Номер международного банковского счета

Типичный заголовок выписки из британского банка (вымышленного банка), показывающий местонахождение IBAN счета.

Международный номер банковского счета ( IBAN ) – это международно-согласованная система идентификации банковских счетов за пределами национальных границ, призванная облегчить передачу и обработку трансграничных транзакций со сниженным риском ошибок при транскрипции . IBAN однозначно идентифицирует счет клиента в финансовом учреждении. Первоначально он был принят Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS), а с 1997 года как международный стандарт ISO 13616 Международной организации по стандартизации (ISO). Текущая версия — ISO 13616:2020, в которой указано Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций в качестве официального регистратора (SWIFT). Первоначально разработанная для облегчения платежей внутри Европейского Союза , она была внедрена в большинстве европейских стран и многих странах в других частях мира, в основном на Ближнем Востоке и в странах Карибского бассейна . К июлю 2023 года 86 стран использовали систему нумерации IBAN.

IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, составляющих код страны; две контрольные цифры ; и номер, который включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор филиала и информацию о потенциальном маршруте. Контрольные цифры позволяют проверить номер банковского счета, чтобы подтвердить его целостность перед отправкой транзакции.

Предыстория

До появления IBAN различные национальные стандарты идентификации банковских счетов (т. е. банк, филиал, коды маршрутизации и номер счета) приводили некоторых пользователей в замешательство. Это часто приводило к тому, что в платежах отсутствовала необходимая информация о маршрутизации. Информация о маршрутизации, указанная в стандарте ISO 9362 (также известная как коды бизнес-идентификаторов (BIC), SWIFT ID или код SWIFT и SWIFT-BIC), не требует определенного формата для транзакции, поэтому идентификация счетов и типов транзакций оставлена ​​на усмотрение соглашений. партнеров по сделке. Он также не содержит контрольных цифр, поэтому ошибки транскрипции не были обнаружены, и у банка-отправителя не было возможности проверить информацию о маршрутизации перед отправкой платежа. Ошибки маршрутизации приводили к задержкам платежей и дополнительным расходам для банков-отправителей и получателей, а зачастую и для промежуточных банков-маршрутизаторов.

В 1997 году, чтобы преодолеть эти трудности, Международная организация по стандартизации (ISO) опубликовала ISO 13616:1997. Это предложение имело определенную степень гибкости, которая, по мнению Европейского комитета по банковским стандартам (ECBS), сделала его неработоспособным, и они разработали «упрощенную» версию стандарта, которая, среди прочего, допускала только прописные буквы и требовала, чтобы IBAN для каждой страны имеет фиксированную длину. Впоследствии ISO 13616:1997 был отменен и заменен ISO 13616:2003. Стандарт был снова пересмотрен в 2007 году, когда он был разделен на две части. ISO 13616-1:2007 «определяет элементы международного номера банковского счета (IBAN), используемые для облегчения обработки данных на международном уровне при обмене данными, в финансовой среде, а также внутри и между другими отраслями», но «не определяет внутренние процедуры. , методы организации файлов, носители данных, языки и т. д., которые будут использоваться при его реализации». В стандарте ISO 13616-2:2007 описывается «Орган регистрации (RA), ответственный за регистрацию форматов IBAN, соответствующих стандарту ISO 13616-1, [и] процедуры регистрации форматов IBAN, соответствующих стандарту ISO 13616». Официальным регистратором IBAN по стандарту ISO 13616-2:2007 является SWIFT .

IBAN устанавливает гибкий, но регулярный формат, достаточный для идентификации учетной записи, и содержит информацию проверки, позволяющую избежать ошибок транскрипции. Он содержит всю информацию о маршрутизации, необходимую для перевода платежа из одного банка в другой, где бы он ни находился; он содержит ключевые данные банковского счета, такие как код страны, коды филиалов (известные как коды сортировки в Великобритании и Ирландии) и номера счетов, а также контрольные цифры, которые могут быть проверены у источника в соответствии с единой стандартной процедурой. При использовании номеров IBAN количество ошибок при транснациональных денежных переводах сократилось до менее 0,1% от общего объема платежей.

Структура

IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, а именно:

• код страны по стандарту ISO 3166-1 альфа-2 – две буквы,
• контрольные цифры – две цифры и
• Базовый номер банковского счета ( BBAN ) — до 30 буквенно-цифровых символов, зависящих от страны.

Контрольные цифры представляют собой контрольную сумму номера банковского счета, которая используется банковскими системами для подтверждения того, что номер не содержит простых ошибок.

Чтобы облегчить чтение людьми, номера IBAN традиционно выражаются группами по четыре символа, разделенных пробелами, причем последняя группа имеет переменную длину, как показано в примере ниже; однако при передаче в электронном виде пробелы опускаются.

Ирландский IBAN

Читабельный для человека	IE12 BOFI 9000 0112 3456 78
Машиночитаемый	IE12BOFI90000112345678

Разрешенными символами IBAN являются цифры от 0 до 9 и 26 алфавита от A до Z. символов латинского Это применимо даже в странах, где эти символы не используются в национальном языке (например, в Греции).

счета

Формат основного номера банковского счета (BBAN) определяется национальным центральным банком или назначенным платежным органом каждой страны. Между принятыми форматами нет согласованности. Национальный орган может зарегистрировать свой формат BBAN в SWIFT, но не обязан это делать. Он может принять IBAN без регистрации. SWIFT также выступает в качестве органа регистрации системы SWIFT, которая используется большинством стран, не принявших IBAN. Основное различие между этими двумя системами заключается в том, что в системе SWIFT нет требования, чтобы BBAN, используемые внутри страны, имели заранее определенную длину.

BBAN должен иметь фиксированную длину для страны и содержать без учета регистра буквенно- цифровые символы . Он включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор филиала и информацию о потенциальном маршруте. В каждой стране может быть своя национальная система нумерации маршрутов/счетов, состоящая максимум из 30 буквенно-цифровых символов.

Контрольные цифры

Контрольные цифры позволяют банку-отправителю (или его клиенту) выполнить проверку правильности пункта назначения маршрутизации и номера счета на основе одной строки данных во время ввода данных. Эта проверка гарантированно обнаружит любые случаи, когда один символ был опущен, продублирован, напечатан с ошибкой или где два символа были переставлены. Таким образом, ошибки маршрутизации и номера счета практически исключаются.

Обработка

Одна из целей разработки IBAN заключалась в том, чтобы обеспечить как можно больше проверок в момент ввода данных. В частности, компьютерная программа, принимающая IBAN, сможет проверить:

• Код страны
• Количество символов в IBAN соответствует числу, указанному в коде страны.
• Формат BBAN, указанный для кода страны
• Комбинация номера счета, кода банка и кода страны совместима с контрольными цифрами.

Контрольные цифры рассчитываются с использованием MOD-97-10 согласно ISO/IEC 7064:2003. (сокращенно mod-97 в этой статье), который определяет набор систем контрольных символов, способных защитить строки от ошибок, которые возникают при копировании или вводе данных. В частности, в стандарте указано, что могут быть обнаружены:

• Все одиночные ошибки подстановки (замена одного символа другим, например 4234 для 1234)
• Все или почти все одиночные (локальные) ошибки транспонирования (например, транспонирование двух отдельных символов, либо соседних, либо с одним символом между ними). 12354 или 12543 для 12345)
• Все или почти все ошибки сдвига (сдвиг всей строки влево или вправо)
• Высокая доля ошибок двойной замены (например, две отдельные ошибки одинарной замены в одной и той же строке). 7234587 для 1234567)
• Высокая доля всех остальных ошибок

Базовые правила для номеров IBAN заключаются в том, что финансовое учреждение, обслуживающее счета, должно выдать номер IBAN, поскольку существует ряд областей, где разные номера IBAN могут быть созданы из одних и тех же номеров счетов и филиалов, которые будут удовлетворять общим правилам проверки IBAN. В частных случаях, когда 00 является допустимой контрольной цифрой, 97 также не будет допустимой контрольной цифрой, если 01 является допустимой контрольной цифрой, 98 не будет допустимой контрольной цифрой, аналогично 02 и 99.

опубликовала TBG5 СЕФАКТ ООН бесплатную услугу проверки IBAN на 32 языках для всех 57 стран. которые приняли стандарт IBAN. Они также опубликовали исходный код алгоритма проверки Javascript.

программа проверки IBAN на английском языке для банковских счетов стран-членов ECBS . На веб-сайте доступна

Алгоритмы

Проверка IBAN

IBAN проверяется путем преобразования его в целое число и выполнения над ним базовой операции mod-97 (как описано в ISO 7064 ). Если IBAN действителен, остаток равен 1. Алгоритм проверки IBAN следующий:

1. Убедитесь, что общая длина IBAN соответствует стране. В противном случае IBAN недействителен.
2. Переместите четыре начальных символа в конец строки
3. Замените каждую букву в строке двумя цифрами, тем самым расширив строку, где A = 10, B = 11, ..., Z = 35.
4. Интерпретируйте строку как десятичное целое число и вычислите остаток этого числа при делении на 97.

Если остаток равен 1, проверка контрольной цифры пройдена и номер IBAN может быть действительным.

Пример (фиктивный банк Великобритании, код сортировки 12-34-56, номер счета 98765432):

• IBAN:		ГБ 82 ЗАПАД 1234 5698 7654 32
• Переставить:		ЗАПАД 12345698765432 ГБ 82
• Преобразовать в целое число:		32142829 12345698765432 1611 82
• Вычислить остаток:		32142829 12345698765432 1611 82	против 97 = 1

Генерация контрольных цифр IBAN

Согласно ECBS , «генерация IBAN является исключительной обязанностью банка/филиала, обслуживающего счет». Документ ECBS повторяет часть стандарта ISO/IEC 7064:2003 как метод генерации контрольных цифр в диапазоне от 02 до 98. Контрольные цифры в диапазонах от 00 до 96, от 01 до 97 и от 03 до 99 также обеспечивают проверку достоверности. IBAN, но в стандарте ничего не говорится о том, можно ли использовать эти диапазоны.

Предпочтительный алгоритм:

1. Убедитесь, что общая длина IBAN соответствует стране. В противном случае IBAN недействителен.
2. Замените две контрольные цифры на 00 (например, GB00 для Великобритании).
3. Переместите четыре начальных символа в конец строки.
4. Замените буквы в строке цифрами, при необходимости расширяя строку, например, A или a = 10, B или b = 11 и Z или z = 35. Таким образом, каждый буквенный символ заменяется двумя цифрами.
5. Преобразуйте строку в целое число (т.е. игнорируйте ведущие нули).
6. Вычислите mod-97 нового числа, в результате чего получится остаток.
7. Вычтите остаток от 98 и используйте результат для двух контрольных цифр. Если результатом является однозначное число, дополните его начальным 0, чтобы получить двузначное число.

Операция по модулю для IBAN

Любой язык компьютерного программирования или пакет программного обеспечения , который используется для непосредственного вычисления D mod 97 , должен иметь возможность обрабатывать целые числа длиной более 30 цифр. На практике это может быть сделано только с помощью программного обеспечения, которое либо поддерживает арифметику произвольной точности , либо может обрабатывать 219-битные (беззнаковые) целые числа. функции, которые часто не являются стандартными. Если используемое прикладное программное обеспечение не обеспечивает возможности обработки целых чисел такого размера, операцию по модулю можно выполнять кусочно (как в случае с программой UN CEFACT TBG5 JavaScript).

Кусочный расчет D mod 97 можно выполнить разными способами. Один из таких способов заключается в следующем:

1. Начиная с самой левой цифры D , постройте число, используя первые 9 цифр, и назовите N. его
2. Вычислить N по модулю 97 .
3. Создайте новый 9-значный N, объединив приведенный выше результат (шаг 2) со следующими 7 или 8 цифрами D . осталось менее 7 цифр, Если в D но хотя бы одна, то создайте новый N , который будет иметь менее 9 цифр, из приведенного выше результата (шаг 2), за которым следуют оставшиеся цифры D.
4. все цифры числа D. Повторяйте шаги 2–3, пока не будут обработаны

Результатом окончательного расчета на шаге 2 будет D mod 97 = N mod 97 .

Пример

В этом примере приведенный выше алгоритм для D mod 97 будет применен к D = 321428291 2345698 7654321 61182 . (Цифры имеют цветовую маркировку для облегчения описания ниже.) Если результат равен единице, то IBAN, соответствующий D, проходит проверку контрольной цифры .

1. Постройте N из первых 9 цифр D.

   Н = 321428291

2. Вычислить N по модулю 97 = 70
3. Создайте новый 9-значный N из приведенного выше результата (шаг 2), за которым следуют следующие 7 цифр D .

   Н = 70 2345698

4. Вычислить N по модулю 97 = 29
5. Создайте новый 9-значный N из приведенного выше результата (шаг 4), за которым следуют следующие 7 цифр D .

   Н = 29 7654321

6. Вычислить N по модулю 97 = 24
7. Создайте новый N из приведенного выше результата (шаг 6), за которым следуют оставшиеся 5 цифр D .

   Н = 24 61182

8. Вычислить N по модулю 97 = 1

На этапе 8 окончательный результат: D mod 97 = 1, и IBAN прошел проверку контрольной цифры.

Национальные

В дополнение к контрольным цифрам IBAN во многих странах есть свои собственные национальные контрольные цифры, используемые в BBAN как часть форматов номеров их национальных счетов. Каждая страна определяет свой собственный алгоритм, используемый для присвоения и проверки национальных контрольных цифр: некоторые опираются на международные стандарты, некоторые изобретают свои собственные национальные стандарты, а некоторые позволяют каждому банку решать, следует ли и как их внедрять. Некоторые алгоритмы применимы ко всему BBAN, а другие — к одному или нескольким полям внутри него. Контрольные цифры могут считаться неотъемлемой частью номера счета или внешним полем, отдельным от номера счета, в зависимости от правил страны.

Большинство используемых вариантов основано на двух категориях алгоритмов:

- ISO 7064 MOD-97-10 : рассматривайте номер счета как большое целое число, делите его на 97 и используйте остаток или его дополнение в качестве контрольной цифры.

- Взвешенная сумма : рассматривайте номер счета как серию отдельных чисел, умножайте каждое число на значение веса в соответствии с его положением в строке, суммируйте произведения, делите сумму на модуль (10, 11 или 26) и используйте остаток или его дополнение в виде контрольной цифры или буквы.

В обоих случаях сначала может быть осуществлен перевод буквенно-цифровых символов в числа с использованием таблиц преобразования. Дополнение, если оно используется, означает, что остаток r вычитается из фиксированного значения, обычно модуля или модуля плюс единица (за общим исключением, что остаток 0 приводит к 0, обозначаемому как 0 → 0, в отличие, например, от 0). → 97 означает, что если напоминание равно нулю, контрольная сумма равна 97). Обратите внимание, что в некоторых национальных спецификациях порядок весов определяется справа налево, но поскольку длина BBAN в IBAN фиксирована, их можно использовать и слева направо.

Национальные контрольные цифры в системе номеров международных банковских счетов

Страна	Алгоритм	Веса	Модуль	Дополнить	Комментарии
Албания	Взвешенный	9, 7, 3, 1, 9, 7, 3, 1	10	10 − г, 0 → 0	Применяется только к полям «Код банка + Код филиала».
Бельгия	ISO 7064 MOD-97-10 (вариант)		97	р, 0 → 97	Применяется к коду банка + номеру счета.
Босния и Герцеговина	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р
Хорватия	ИСО 7064 МОД-11-10		11, 10	11 − р	Рассчитывается отдельно для кода банка (семь цифр) и номера счета (десять цифр). Оба должны быть 9.
Чешская Республика	Взвешенный	6, 3, 7, 9, 10, 5, 8, 4, 2, 1	11	11 − г, 0 → 0	Рассчитывается отдельно для номера счета (десять цифр) и номера филиала (шесть цифр, с использованием последних шести весов). Оба должны быть 0.
Восточный Тимор	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р	Применяется ко всему bban (код банка, объединенный с номером счета), к которому добавляется «00».
Эстония	Взвешенный	7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7	10	10 − г, 0 → 0	Применяется только к полям «код филиала + номер счета» (без учета кода банка). Перед умножением на веса полученная часть IBAN (т.е. код филиала + номер счета) меняется местами.
Финляндия	Лун	2, 1, 2, 1, 2, 1, 2, 1, 2, 1, 2, 1, 2	10	10 − г, 0 → 0	Использует алгоритм Луна , где сумма берется из отдельных цифр произведений умножения, а не самих произведений.
Франция	ISO 7064 MOD-97-10 (вариант)		97	97 − р	Сопоставление символов формы с коэффициентами нестандартно: цифры 0–9 преобразуются в соответствующие значения, буквы A–I преобразуются в 1–9 , буквы J–R преобразуются в 1–9 и буквы S–Z преобразуются. до 2–9 соответственно. После транслитерации часть IBAN читается как число. Это выполняется для кода банка, кода филиала и номера счета. Затем каждая из них умножается на соответствующий множитель (89, 15, 3) соответственно (эти константы являются остатками от деления $10^{18}$, $10^{13}$ и $10^{2}$ на 97 соответственно - их использование не меняет результат, но упрощает расчет ). Затем три числа суммируются, и алгоритм выполняется на основе результата этого суммирования.
Венгрия	Взвешенный	9, 7, 3, 1, 9, 7, 3, 1, 9, 7, 3, 1, 9, 7, 3, 1	10	10 − г, 0 → 0	Существует две отдельные контрольные цифры — одна для кода банка + кода филиала и одна для номера счета, каждая из которых рассчитывается отдельно.
Исландия	Взвешенный	3, 2, 7, 6, 5, 4, 3, 2	11	11 − г, 0 → 0	Применяется только к первым восьми цифрам национального идентификационного номера (kennitala), при этом контрольная цифра сохраняется под 9-й.
Италия	Конверсия + Сумма		26	р	Символы преобразуются в цифры с использованием двух разных таблиц преобразования: одна для нечетных позиций, другая для четных позиций (первый символ считается нечетным). Нечетные цифры 0–9 преобразуются в соответствующие значения в последовательности 1, 0, 5, 7, 9, 13, 15, 17, 19, 21 , а символы в диапазоне A–Z преобразуются в 1, 0. , 5, 7, 9, 13, 15, 17, 19, 21, 2, 4, 18, 20, 11, 3, 6, 8, 12, 14, 16, 10, 22, 25, 24, 23 соответственно. Символы с четными позициями преобразуются с использованием натурального значения, отсчитываемого от нуля, т. е. цифры 0–9 преобразуются в соответствующие цифры 0–9 , а буквы A–Z в диапазон 0–25 . После преобразования числа суммируются (без весов), а результат принимается по модулю 26. Затем он преобразуется обратно в одну букву в диапазоне A–Z (в естественном порядке), которая используется в качестве контрольной цифры (или, скорее, контрольного символа).
Мавритания	ISO 7064 MOD-97-10 (вариант)		97	97 − р
Монако	ISO 7064 MOD-97-10 (вариант)		97	97 − р	Использует тот же алгоритм, что и Франция.
Черногория	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р
Северная Македония	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р
Норвегия	Взвешенный	5, 4, 3, 2, 7, 6, 5, 4, 3, 2	11	11 − r, 0 → 0, 1 → неверно	Если первые две цифры номера счета (не кода банка) обе нули, то расчет применяется только к остальным четырем цифрам номера счета, в противном случае он применяется ко всему BBAN (код банка + номер счета).
Польша	Взвешенный	3, 9, 7, 1, 3, 9, 7	10	10 − г, 0 → 0	Применяется только к коду банка + коду филиала (без номера счета).
Португалия	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р
Сан-Марино	Конверсия + Сумма		26	р	Использует тот же алгоритм, что и Италия.
Сербия	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р
Словакия	Взвешенный	6, 3, 7, 9, 10, 5, 8, 4, 2, 1	11	11 − г, 0 → 0	Рассчитывается отдельно для номера счета (десять цифр) и номера филиала (шесть цифр, с использованием последних шести весов). То же, что Чехия.
Словения	ИСО 7064 МОД-97-10		97	98 − р
Испания	Взвешенный	1, 2, 4, 8, 5, 10, 9, 7, 3, 6	11	11 − г, 0 → 0, 1 → 1	Существует две отдельные контрольные цифры — одна для кода банка + кода филиала и одна для номера счета, каждая из которых рассчитывается отдельно. Номер счета имеет длину десять символов и использует все веса, тогда как код банка + код филиала имеют длину восемь символов и, таким образом, в расчетах используются только последние восемь весов (или, что то же самое, дополняются двумя нулями слева и используют десять весов).
Тунис	ISO 7064 MOD-97-10 (вариант)		97	97 − р

Принятие

Принятие IBAN

  Структура IBAN определена

  Структура IBAN зарегистрирована в SWIFT.

  Страна участвует в SEPA

  Евро – валюта страны

В международных банковских операциях используется либо IBAN, либо ISO 9362 система бизнес-идентификаторов (код BIC или SWIFT ) в сочетании с BBAN (базовый номер банковского счета).

ЕЭЗ и территории

Банки большинства стран Европы публикуют номера счетов, используя как формат IBAN, так и национально признанные идентификаторы, что является обязательным в пределах Европейской экономической зоны .

Ежедневное управление банковской деятельностью на британских заморских территориях варьируется от территории к территории; некоторые из них, такие как Южная Георгия и Южные Сандвичевы острова , имеют слишком малое население, чтобы гарантировать наличие банковской системы, в то время как другие, такие как Бермудские острова , имеют процветающий финансовый сектор . Использование IBAN зависит от местного правительства: Гибралтар , ранее входивший в Европейский Союз, обязан использовать IBAN, как и зависимые территории Короны , которые используют британскую клиринговую систему , и Британские Виргинские острова решили сделать это. По состоянию на апрель 2013 г. , никакие другие заморские территории Великобритании не решили использовать IBAN. Банки в Карибских Нидерландах также не используют IBAN.

С февраля 2014 года IBAN является обязательным для всех банковских операций в странах, использующих евро .

платежей в

Основная статья: Единая зона платежей в евро

Схема обозначения IBAN была выбрана в качестве основы для сквозной электронной обработки в Европейской экономической зоне . Европейский парламент постановил, что банковские сборы должны составлять ту же сумму для внутренних кредитных переводов, что и для трансграничных кредитных переводов, регулируемых решением 2560/2001 (обновленным в 924/2009). Это постановление вступило в силу в 2003 году. Постановление подпадало под действие только платежей в евро на сумму до 12 500 евро на банковский счет, обозначенный его номером IBAN, а не платежи в других валютах.

Положение о платежах в евро послужило основой для решения о создании Единой зоны платежей в евро (SEPA). Европейский центральный банк создал межбанковскую сеть TARGET2 , которая объединяет техническую инфраструктуру 26 центральных банков Евросоюза (хотя Швеция отказалась от этого). SEPA — это инициатива саморегулирования банковского сектора Европы, представленная в Европейском платежном совете (EPC). Европейский Союз сделал эту схему обязательной посредством Директивы о платежных услугах, опубликованной в 2007 году. С января 2008 года все страны должны были поддерживать кредитный перевод SEPA, а с ноября 2009 года требовалось поддерживать прямой дебет SEPA. Положение о платежах SEPA увеличило верхний предел комиссии (такая же цена для внутренних платежей, как и для международных платежей) до 50 000 евро.

По дальнейшему решению Европейского парламента схема IBAN для банковских счетов полностью заменила внутренние схемы нумерации с 31 декабря 2012 года. 16 декабря 2010 года Европейская комиссия опубликовала правила, которые сделали поддержку IBAN обязательной для внутренних кредитовых переводов к 2013 году и для внутреннего прямого дебетования к 2014 году (с переходным периодом 12 и 24 месяца соответственно). Некоторые страны уже заменили свою традиционную схему банковских счетов на IBAN. Сюда входит Швейцария, где IBAN был введен для национального кредитового перевода 1 января 2006 года, а поддержка старых номеров банковских счетов не требовалась с 1 января 2010 года.

На основании меморандума от 20 декабря 2011 г. Парламент ЕС установил обязательные даты принятия IBAN 14 февраля 2012 года. 1 февраля 2014 года все национальные системы кредитовых переводов и прямого дебетования были упразднены и заменены системой на основе IBAN. Затем с 1 февраля 2016 года это правило было распространено на все трансграничные операции SEPA (статья 5, раздел 7). После этих дат IBAN будет достаточным для идентификации счета для внутренних и зарубежных финансовых транзакций в странах SEPA, и банкам больше не разрешается требовать от клиента предоставления BIC банка получателя.

В преддверии крайнего срока 1 февраля 2014 года стало очевидно, что многим старым номерам банковских счетов не были присвоены IBAN — проблема, которая решалась в каждой стране отдельно. В Германии, например, Deutsche Bundesbank и Комитет банковской промышленности Германии потребовали, чтобы все держатели немецких банковских кодов («Bankleitzahl») публиковали особенности своего формата генерации IBAN, принимая во внимание не только генерацию контрольных цифр, но и обработку устаревшие банковские коды, что позволяет третьим лицам генерировать номера IBAN независимо от банка. Первый такой каталог был опубликован в июне 2013 года как вариант старого каталога банковских кодов («Bankleitzahlendatei»).

Не входящие в ЕЭЗ

Банки во многих неевропейских странах, включая большинство государств Ближнего Востока , Северной Африки и Карибского бассейна, внедрили формат IBAN для идентификации счетов. В некоторых странах IBAN используется на разовой основе, примером может служить Украина , где номера счетов, используемые для международных переводов некоторыми отечественными банками, имели дополнительные псевдонимы, соответствующие формату IBAN, в качестве предшественника формальной регистрации SWIFT. Эта практика в Украине прекратилась 1 ноября 2019 года, когда все украинские банки полностью перешли на стандарт IBAN.

Степень, в которой банк проверяет достоверность номера банковского счета получателя, зависит от конфигурации программного обеспечения банка-отправителя - многие основные пакеты программного обеспечения предоставляют проверку банковского счета как стандартную функцию. Некоторые банки за пределами Европы могут не признавать IBAN, хотя ожидается, что со временем это число уменьшится. Неевропейские банки обычно принимают номера IBAN для счетов в Европе, хотя они могут относиться к номерам IBAN не иначе, чем к номерам счетов в других иностранных банках. В частности, они могут не проверить действительность IBAN перед отправкой перевода.

Банки в США не используют IBAN в качестве номеров счетов для счетов в США и используют транзитные номера маршрутизации ABA . Любое принятие стандарта IBAN банками США, скорее всего, будет инициировано ANSI ASC X9 , американской организацией по разработке стандартов финансовых услуг: была создана рабочая группа (X9B20) в качестве подкомитета X9 для создания структуры IBAN для банковских счетов в США.

Канадские финансовые учреждения не приняли IBAN и используют номера маршрутов, выданные Payments Canada для внутренних переводов, и SWIFT для международных переводов. В Канаде не существует официальных нормативных требований правительства или частного сектора к использованию IBAN крупными банками.

Австралия и Новая Зеландия не используют IBAN. Они используют коды филиалов государственного банка для внутренних переводов и SWIFT для международных переводов.

Форматы IBAN по странам

В этой таблице приведены форматы IBAN по странам:

• Символ kk после двухзначного кода страны ISO представляет собой контрольные цифры, рассчитанные на основе остальных символов IBAN. Если для соответствующей страны это константа, это будет указано в столбце «Комментарии». Это происходит, когда BBAN имеет свои собственные контрольные цифры, которые используют тот же алгоритм, что и контрольные цифры IBAN.
• В столбце формата BBAN показан формат части BBAN IBAN в виде буквенных символов верхнего регистра (A–Z), обозначаемых «a», цифровых символов (0–9), обозначаемых «n», и буквенно-цифровых символов смешанного регистра ( a–z, A–Z, 0–9) обозначаются буквой «c». Например, болгарский BBAN (4a,6n,8c) состоит из 4 буквенных символов, за которыми следуют 6 цифровых символов, а затем 8 буквенно-цифровых символов смешанного регистра.
• Описания в поле «Комментарии» стандартизированы: в скобках указаны названия для конкретных стран. Формат различных полей можно определить из поля BBAN.

Форматы номеров международных банковских счетов по странам

Страна	символы	Формат BBAN	Поля IBAN	Комментарий
Албания	28	8н,16в	ALkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка s = Код филиала x = национальные контрольные цифры c = номер счета
Андорра	24	8н,12в	ADkk bbbb ssss cccc cccc cccc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Австрия	20	16н	ATkk bbbb bccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Азербайджан	28	4а,20в	AZkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Бахрейн	22	4а, 14в	BHkk bbbb cccc cccc cccc cc	b = код национального банка c = номер счета
Беларусь	28	4в, 4н, 16в	BYkk bbbb aaaa cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка или филиала a = номер балансового счета c = номер счета
Бельгия	16	12н	BEkk bbbc cccc ccxx	b = код национального банка c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Босния и Герцеговина	20	16н	BAkk bbbs sscc cccc ccxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «39») b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Бразилия	29	23н,1а,1в	BRkk bbbb bbbb ssss sccc cccc ccct n	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета t = тип счета (чековой счет, сберегательный счет и т. д.) n = номер счета владельца («1», «2» и т. д.)
Болгария	22	4а,6н,8в	BGkk bbbb ssss ttcc cccc cc	b = BIC код банка s = номер филиала (BAE) т = тип учетной записи c = номер счета
Коста-Рика	22	18н	CRkk 0bbb cccc cccc cccc cc	0 = всегда ноль б = код банка c = номер счета
Хорватия	21	17н	HRkk bbbb bbbc cccc cccc c	б = код банка c = номер счета
Кипр	28	8н,16в	CYkk bbbs ssss cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Чешская Республика	24	20н	CZkk bbbb pppp ppcc cccc cccc	b = код национального банка p = префикс номера счета c = номер счета
Дания	18	14н	DKkk bbbb cccc cccc cx	b = код национального банка c = номер счета x = Национальная контрольная цифра
Доминиканская Республика	28	4с, 20н	DOkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	б = идентификатор банка c = номер счета
Восточный Тимор	23	19н	TLkk bbbc cccc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «38») б = идентификатор банка c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Египет	29	25н	EGkk bbbb ssss cccc cccc cccc cccc c	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Сальвадор	28	4а, 20н	SVkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Эстония	20	16н	EEkk bbss cccc cccc cccx	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета x = Национальная контрольная цифра
Фолклендские острова	18	2а,12н	FKkk bbcc cccc cccc cc	b = код национального банка c = номер счета
Фарерские острова	18	14н	FOkk bbbb cccc cccc cx	b = код национального банка c = номер счета x = Национальная контрольная цифра
Финляндия	18	14н	FIkk bbbb bbcc cccc cx	b = Код банка и филиала c = номер счета x = Национальная контрольная цифра
Франция	27	10н,11в,2н	FRkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	b = код национального банка s = Код филиала ( код guichet ) c = номер счета x = национальные контрольные цифры ( clé RIB )
Грузия	22	2а,16н	GEkk bbcc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка c = номер счета
Германия	22	18н	DEkk bbbb bbbb cccc cccc cc	b = идентификатор банка и филиала ( код банка или код банка) c = номер счета
Гибралтар	23	4а,15в	GIkk bbbb cccc cccc cccc ccc	b = BIC код банка c = номер счета
Греция	27	7н,16в	GRkk bbbs sssc cccc cccc cccc ccc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Гренландия	18	14н	GLkk bbbb cccc cccc cx	b = код национального банка c = номер счета x = Национальная контрольная цифра
Гватемала	28	4с, 20с	GTkk bbbb mmtt cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета м = код валюты т = тип учетной записи
Венгрия	28	24ч	HUkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccx	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета x = Национальная контрольная цифра
Исландия	26	22н	ISkk bbss ttcc cccc iiii iiii ii	b = код национального банка s = Код филиала т = тип учетной записи c = номер счета i владельца счета = кеннитала (национальный идентификационный номер)
Ирак	23	4а,15н	IQkk bbbb sssc cccc cccc ccc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Ирландия	22	4а, 6н, 8н	IEkk qqqq bbbb bbcc cccc cc	q = BIC код банка b = Код банка/филиала ( код сортировки ) c = номер счета
Израиль	23	19н	ILkk bbbs sscc cccc cccc ccc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета, 13 цифр (дополненный нулями)
Италия	27	1а,10н,12в	ITkk xbbb bbss sssc cccc cccc ccc	x = Контрольный символ ( CIN ) b = Код национального банка ( Итальянская банковская ассоциация или код ABI ) s = Код отделения ( Банковские реквизиты или CAB – Банковский код ) c = номер счета
Иордания	30	4а, 4н, 18в	JOkk bbbb ssss cccc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Казахстан	20	3н,13в	KZkk bbbc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Косово	20	4н,10н,2н	XKkk bbbb cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Кувейт	30	4а,22в	KWkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка в = Номер счета.
Латвия	21	4а,13в	LVkk bbbb cccc cccc cccc c	b = BIC код банка c = номер счета
Ливан	28	4н,20с	LBkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Ливия	25	21н	LYkk bbbs sscc cccc cccc cccc c	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Лихтенштейн	21	5н,12в	LIkk bbbb bccc cccc cccc c	b = код национального банка c = номер счета
Литва	20	16н	LTkk bbbb bccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Люксембург	20	3н,13в	LUkk bbbc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Мальта	31	4а,5н,18в	MTkk bbbb ssss sccc cccc cccc cccc ccc	b = BIC код банка s = Код филиала c = номер счета
Мавритания	27	23н	MRkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «13») b = код национального банка s = Код филиала ( код guichet ) c = номер счета x = национальные контрольные цифры ( clé RIB )
Маврикий	30	4а,19н,3а	MUkk bbbb bbss cccc cccc cccc 000m mm	b = код национального банка s = идентификатор филиала c = номер счета 0 = нули м = код валюты
Монако	27	10н,11в,2н	MCkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	b = код национального банка s = Код филиала ( код guichet ) c = номер счета x = национальные контрольные цифры ( clé RIB ).
Молдавия	24	2с, 18с	MDkk bbcc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Монголия	20	4н,12н	MNkk bbbb cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Черногория	22	18н	MEkk bbbc cccc cccc cccc xx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «25») б = код банка c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Нидерланды	18	4а,10н	NLkk bbbb cccc cccc cc	b = БИК- код банка c = номер счета
Северная Македония	19	3н, 10в, 2н	MKkk bbbc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «07») b = код национального банка c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Норвегия	15	11н	NOkk bbbb cccc ccx	b = код национального банка c = номер счета x = национальная контрольная цифра по модулю 11
Мой собственный	23	3н,14в	OMkk bbbc cccc cccc cccc ccc	b = код национального банка c = номер счета
Пакистан	24	4а,16в	PKkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета
Палестинские территории	29	4а,21в	PSkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc c	b = код национального банка c = номер счета
Польша	28	24ч	PLkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка s = Код филиала x = Национальная контрольная цифра c = номер счета,
Португалия	25	21н	PTkk bbbb ssss cccc cccc cccx x	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «50») b = Код национального банка (только числовой) s = код филиала (только числовой) c = Номер счета (только числовой) x = национальные контрольные цифры (только числовые)
Катар	29	4а,21в	QAkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc c	b = код национального банка c = номер счета
Румыния	24	4а,16в	ROkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = код банка BIC (первые четыре буквенных символа) c = код отделения и номер счета (формат, специфичный для банка)
Россия (действует с апреля 2023 г.)	33	14н,15в	RUkk bbbb bbbb bsss sscc cccc cccc cccc c	б = код банка s = Код филиала c = номер счета
Сент-Люсия	32	4а, 24в	LCkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc cccc	б = код банка c = номер счета
Сан-Марино	27	1а,10н,12в	SMkk xbbb bbss sssc cccc cccc ccc	x = Контрольный символ ( CIN ) b = Код национального банка ( Итальянская банковская ассоциация или код ABI ) s = Код отделения ( Банковские реквизиты или CAB – Банковский код ) c = номер счета
Сан-Томе и Принсипи	25	21н	STkk bbbb ssss cccc cccc cccc c	b = код национального банка s = номер филиала c = номер счета
Саудовская Аравия	24	2н,18с	SAkk bbcc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета, которому предшествуют нули, если необходимо.
Сербия	22	18н	RSkk bbbc cccc cccc cccc xx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «35») b = код национального банка c = номер счета x = контрольные цифры счета
Сейшельские острова	31	4а, 20н, 3а	SCkk bbbb bb ss cccc cccc cccc cccc mmm	б = код банка s = Код филиала c = номер счета м = код валюты
Словакия	24	20н	SKkk bbbb pppp ppcc cccc cccc	b = код национального банка p = префикс номера счета c = номер счета
Словения	19	15н	SIkk bbss sccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «56») b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Сомали	23	4н,3н, 12н	SOkk bbbb sssc cccc cccc ccc	b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета
Испания	24	20н	ESkk bbbb ssss xxcc cccc cccc	kk = код контрольных цифр Ибана б = Национальный банк s = Код филиала x = контрольные цифры c = номер счета
Судан	18	14н	SDkk bbcc cccc cccc cc	k = контрольные цифры IBAN b = код национального банка c = номер счета
Швеция	24	20н	SEkk bbbc cccc cccc cccc cccx	b = код национального банка c = номер счета x = контрольные цифры
Швейцария	21	5н,12в	CHkk bbbb bccc cccc cccc c	b = код национального банка c = Код, идентифицирующий банковский счет
Тунис	24	20н	TNkk bbss sccc cccc cccc ccxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «59») b = код национального банка s = Код филиала c = номер счета x = национальные контрольные цифры
Турция	26	5н,1н,16с	TRkk bbbb b0cc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка 0 = ноль (зарезервировано) c = номер счета
Украина	29	6н, 19в	UAkk bbbb bbcc cccc cccc cccc cccc c	б = код банка c = номер счета, которому предшествуют нули, если необходимо.
Объединенные Арабские Эмираты	23	3н,16н	AEkk bbbc cccc cccc cccc ccc	b = код национального банка c = номер счета
Великобритания	22	4а,14н	GBkk bbbb ssss sscc cccc cc	b = BIC код банка s = код банка и филиала ( код сортировки ) c = номер счета
Ватикан	22	3н,15н	VAkk bbbc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка c = номер счета
Виргинские острова, Британская	24	4а, 16н	VGkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка c = номер счета

В дополнение к вышесказанному, IBAN находится в стадии разработки в перечисленных ниже странах, но еще не внесен в каталог для общего международного использования.

В этом списке

• "kk" представляют контрольную сумму IBAN
• "a" представляет собой буквенный символ
• "c" представляет буквенно-цифровой символ
• "n" представляет собой числовой символ.

Желательные коды стран для номера международного банковского счета

Страна	символы	Формат BBAN	Пример
Алжир	26	22н	DZkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nn
Ангола	25	21н	AOkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Бенин	28	2в, 22н	BJkk ccnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Буркина-Фасо	28	2в, 22н	BFkk ccnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Бурунди	27	5н, 5н, 11н, 2н	BIkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Кабо-Верде	25	21н	CVkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Камерун	27	23н	CMkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Центральноафриканская Республика	27	23н	CFkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Чад	27	23н	TDkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Коморские острова	27	23н	KMkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Конго, Республика	27	23н	CGkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Кот-д'Ивуар	28	1а, 23н	CIkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Джибути	27	23н	DJkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Экваториальная Гвинея	27	23н	GQkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Габон	27	23н	GAkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Гвинея-Бисау	25	2в, 19н	GWkk ccnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Гондурас	28	4а, 20н	HNkk aaaa nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Иран	26	22н	IRkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nn
Мадагаскар	27	23н	MGkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
У них было	28	2в, 22н	MLkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Марокко	28	24ч	MAkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Мозамбик	25	21н	MZkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Никарагуа	32	4а, 24н	NIkk aaaa nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Нигер	28	2а, 22н	NEkk aann nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Сенегал	28	2а, 22н	SNkk aann nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Togo	28	2а, 22н	TGkk aann nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn

См. также

• Номер банковской карты
• Банковское регулирование
• Транзитный номер маршрута ABA
• Маршрутный номер (Канада)
• QR-код ЭПК

Внешние ссылки

• «Официальный реестр ISO 13616» (PDF) . Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
• «ИСО 13616-1:2007» . Международная организация по стандартизации (ISO). 28 февраля 2020 г.