Покупка в рассрочку

Покупка в рассрочку

Покупка в рассрочку ( HP ), также известный как план рассрочки , представляет собой соглашение, в соответствии с которым клиент соглашается на контракт на приобретение актива путем оплаты первоначального взноса (например, 40% от общей суммы) и погашения остатка цены актива плюс процентов в течение определенного периода. времени. Другая аналогичная практика описывается как бессрочная аренда или аренда с выкупом .

Соглашение о покупке в рассрочку было разработано в Соединенном Королевстве в 19 веке, чтобы позволить клиентам, испытывающим нехватку наличных, совершить дорогую покупку, которую в противном случае им пришлось бы отложить или отказаться. Например, в тех случаях, когда покупатель не может позволить себе выплатить запрашиваемую цену за объект недвижимости единовременно, но может позволить себе внести процент в качестве залога , договор купли-продажи в рассрочку позволяет покупателю арендовать товар на ежемесячный срок. арендовать . Когда сумма, равная первоначальной полной цене плюс проценты, выплачивается равными долями, покупатель может воспользоваться возможностью купить товар по заранее определенной цене (обычно номинальной сумме) или вернуть товар владельцу.

Если покупатель не уплачивает рассрочку, владелец может вернуть себе товар — защита продавца, недоступная в системах необеспеченного потребительского кредита. HP часто выгодна потребителям, поскольку распределяет стоимость дорогих товаров на длительный период времени. Бизнес-потребители могут обнаружить, что различные балансовые и налоговые режимы для товаров, приобретенных в рассрочку, выгодны для их налогооблагаемого дохода. Потребность в HP снижается, когда у потребителей есть залог или другие формы кредита, например кредитные карты .

Эти контракты чаще всего используются для таких товаров, как автомобили и дорогостоящие электротовары, когда покупатели не могут оплатить товары напрямую.

Стандартные положения

Чтобы соглашения HP были действительными, они должны быть составлены в письменной форме и подписаны обеими сторонами . Они должны четко изложить следующую информацию в печатном виде, чтобы каждый мог без труда прочитать:

1. четкое описание товара
2. цена товара за наличный расчет
3. цена HP (т. е. общая сумма, которую необходимо заплатить за наем и последующую покупку товаров)
4. депозит
5. ежемесячные платежи (большинство штатов требуют раскрытия применимой процентной ставки и регулируют ставки и сборы, которые могут применяться в транзакциях HP)
6. достаточно полное заявление о правах сторон (иногда включая право расторгнуть соглашение в течение периода «обдумывания»)
7. Право нанимателя расторгнуть договор, когда он пожелает сделать это по уважительной причине.

Продавец и владелец

Если у продавца есть ресурсы и законное право продавать товар в кредит (что обычно зависит от системы лицензирования в большинстве стран), продавец и владелец будут одним и тем же лицом. Но большинство продавцов предпочитают получать оплату наличными сразу. Для этого продавец передает право собственности на товар финансовой компании, обычно по сниженной цене, и именно эта компания нанимает и продает товар покупателю. Привлечение третьей стороны усложняет сделку. Предположим, что продавец делает ложные заявления о качестве и надежности товара, которые побуждают покупателя «покупать». В обычном договоре купли-продажи продавец несет ответственность перед покупателем, если эти заявления окажутся ложными. Но в данном случае продавец, дающий представление, не является собственником, который продает товар покупателю только после уплаты всех взносов. Чтобы бороться с этим, некоторые юрисдикции, включая Ирландию , возлагают на продавца и финансовую компанию солидарную ответственность за нарушение договора купли-продажи.

Подразумеваемые гарантии и условия для защиты арендатора

Степень защиты покупателей варьируется от юрисдикции к юрисдикции, но обычно присутствуют следующие факторы:

1. нанимателю будет разрешено спокойно владеть товаром, т.е. никто не будет вмешиваться во владение нанимателем в течение срока действия настоящего договора.
2. владелец сможет передать право собственности на товар, если этого требует контракт.
3. что товары имеют товарное качество и соответствуют своему назначению, за исключением того, что положения об исключении могут в большей или меньшей степени ограничивать ответственность Финансовой компании.
4. Если товар продается по описанию или образцу, то фактически поставленный товар должен соответствовать описанию и образцу.

Права нанимателя

Наниматель обычно имеет следующие права:

1. Купить товар в любое время, уведомив владельца и заплатив оставшуюся часть цены HP за вычетом скидки.
2. Вернуть товар владельцу
3. С согласия собственника передать как выгоду, так и бремя договора третьему лицу. Владелец не может необоснованно отказать в согласии, если назначенное третье лицо имеет хороший кредитный рейтинг.
4. Если владелец неправомерно возвращает товар во владение, либо для возмещения товара плюс возмещение ущерба за утрату беспрепятственного владения, либо для возмещения ущерба, представляющего стоимость утраченного товара.

В каждой юрисдикции действует своя формула расчета суммы скидки. Как правило, возврат товара подлежит уплате штрафа, отражающего упущенную выгоду владельца, но с учетом максимального значения, указанного в законе каждой юрисдикции, чтобы найти баланс между необходимостью покупателя минимизировать ответственность и тем фактом, что владелец теперь владеет устаревшим активом, стоимость которого снизилась.

Обязанности нанимателя

Наниматель обычно имеет следующие обязательства:

1. оплатить аренду в рассрочку
2. проявлять разумную заботу о товаре (если арендатор повреждает товар из-за его нестандартного использования, он или она должен продолжать выплачивать рассрочку и, при необходимости, возместить владельцу любую потерю стоимости актива)
3. сообщить владельцу, где будет храниться товар.
4. Наниматель может продать продукцию тогда и только тогда, когда он/она приобрели товары окончательно или не приобрели их какой-либо другой третьей стороне.

Права владельца

Владелец обычно имеет право расторгнуть соглашение, если арендатор не уплачивает взносы или нарушает какие-либо другие условия соглашения. Это дает право владельцу:

1. лишиться депозита
2. сохранить уже выплаченные взносы и вернуть причитающуюся сумму
3. вернуть себе товар (что может потребоваться путем подачи заявления в суд в зависимости от характера товара и процента от общей уплаченной цены)
4. требовать возмещения любых понесенных убытков

В Австралии

Покупки в рассрочку обычно используются предприятиями (включая компании , товарищества и индивидуальные предприниматели ) в Австралии для финансирования покупки автомобилей , коммерческого транспорта и другого бизнес-оборудования.

В соответствии с правилами Австралийского налогового управления предприятия, которые учитывают GST по методу начисления, имеют право претендовать на входящий налоговый кредит на весь GST , содержащийся в покупной цене товаров, в своем следующем отчете о деловой активности .

Покупка в рассрочку также широко известна в Австралии как коммерческая покупка в рассрочку и корпоративная покупка в рассрочку (оба сокращенно CHP ). Покупка в рассрочку была привезена в Австралию в начале 1960-х годов Лесом Метьярдом и его деловым партнером (в настоящее время неизвестным).

В Малайзии

Соглашение о покупке в рассрочку широко известно как соглашение HP в Малайзии и используется финансовыми учреждениями в Малайзии для финансирования покупки потребительских товаров, транспортных средств и другого бизнес-оборудования и промышленного оборудования.

В Малайзии законодательством, регулирующим сделки покупки в рассрочку, является Закон о покупке в рассрочку 1967 года, который вступил в силу 11 апреля 1968 года после того, как покупка в рассрочку стала популярной при приобретении дорогих потребительских товаров, таких как автомобили , деловое оборудование и промышленное оборудование. Покупка автомобилей является наиболее распространенным типом договора купли-продажи в рассрочку в Малайзии , и погашение может занять до 9 лет с даты заключения договора.

См. также

• Купи сейчас, заплати потом
• Ипотека движимого имущества
• Закрытый лизинг
• Кредит в рассрочку
• Лаявэй
• Лизинг
• Покупка личного контракта
• Аренда с выкупом
• Лизинг транспортных средств

Внешние ссылки

• «Договор купли-продажи в рассрочку» . Британская энциклопедия . Том. 13 (11-е изд.). 1911. с. 523.