Неформальная система передачи ценностей

Неформальная система передачи ценностей ( IVTS ) — это любая система, механизм или сеть людей, которые получают деньги с целью внесения средств или эквивалентной стоимости, подлежащей выплате третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же форме или в другой форме. Неофициальные переводы ценностей обычно происходят за пределами традиционной банковской системы через небанковские финансовые учреждения или другие предприятия , основной деятельностью которых может быть не передача денег. Транзакции ИВТС иногда связаны с формальными банковскими системами, например, посредством использования банковских счетов, принадлежащих оператору ИВТС.

История

Неформальная система перевода ценностей — это альтернативная и неофициальная система денежных переводов и банковских операций, которая предшествует нынешним современным банковским системам. Эти системы были созданы как средство расчета внутри деревень и между деревнями. Он существовал еще более 4000 лет назад и даже больше. ^[1]^[2]

Их использование в качестве глобальных сетей для финансовых транзакций распространилось по мере того, как экспатрианты из стран происхождения поселились за границей. Сегодня операции ИВТС имеются в большинстве стран. В зависимости от этнической группы IVTS называются по-разному, включая, например, хавала (Ближний Восток, Афганистан, Индийский субконтинент); фэй цянь (飞钱 или «летающие деньги»; Китай); Фое Куан (Таиланд); ^[3] и биржа песо на черном рынке (Южная Америка). ^[4]

Отдельные лица или группы, участвующие в эксплуатации IVTS, могут делать это на постоянной, частичной или разовой основе. Они могут работать независимо или как часть сети из нескольких человек. ИВТС основан на доверии . В целом операторы обычно не расхищают вверенные им средства. ^[5]^[6]

Как работает ИВТС?

Отправитель передает деньги агенту ИВТС, а доставщиком этих денег выступает его контрагент в регионе/стране получателя. Отправитель звонит или отправляет инструкции своему коллеге по факсу, и деньги доставляются в течение нескольких часов. Раньше сообщение можно было доставить с помощью курьеров, людей или даже животных (например, голубей). Расчеты производятся либо с помощью частной службы доставки, либо безналичным переводом в обратном направлении. Другой метод балансировки бухгалтерского учета заключается в занижении счетов-фактур на товары, отправленные за границу, чтобы получатель мог перепродать продукцию по более высокой рыночной цене. ^[7]

Использование ИВТС

IVTS используются различными частными лицами, предприятиями, организациями и даже правительствами для перевода средств внутри страны и за границу. Эмигранты и иммигранты часто используют IVTS для отправки денег обратно своим семьям и друзьям в свои страны (для работников, которые работали за границей) или в зарубежные страны (для торговцев, которым нужны дополнительные деньги для начала бизнеса). Операции IVTS также используются законными компаниями, торговцами, организациями и правительственными учреждениями, которым необходимо вести бизнес в странах с базовой финансовой системой или без нее.

В некоторых странах сети типа ИВТС действуют параллельно с официальными финансовыми учреждениями или заменяют их или являются альтернативой. Помимо граждан принимающей страны, люди (легально или нелегально), проживающие в принимающей стране из зарубежных стран, могут предпочитать или нуждаться в использовании IVTS вместо официальных финансовых учреждений по различным причинам, как описано ниже:

страна пребывания и страна-получатель не имеют дипломатических отношений, или страна-получатель активно препятствует отправке денег в страну-получатель.
постоянное изменение мировой политической ситуации, неудовлетворительные платежные системы и/или быстро меняющийся финансовый сектор;
отсутствие легкодоступных официальных финансовых учреждений в отдаленных районах некоторых стран;
переводы, которые более эффективны, надежны и дешевле, чем официальные финансовые учреждения. (Например, банковский перевод средств через банки предполагает комиссию, взимаемую с отправителя и получателя, может занять от двух до семи дней и может быть задержан или потерян. Средства, переведенные через IVTS, обычно доступны в течение 24 часов с минимальным или с участников не взимается плата);
чтобы не платить более высокие обменные курсы . (Средства, отправленные традиционными переводами, конвертируются в валюту страны получателя; комиссия за конвертацию курса устанавливается учреждением. Операторы ИВТС, спекулирующие курсами валют, взимают более низкие комиссии);
избежать уплаты налогов на передачу;
обеспечить анонимность, поскольку записи могут вестись минимально или вообще не вестись; или
избежать обязательного информирования финансовых учреждений о крупных транзакциях перед правительствами.

Поскольку IVTS обеспечивает безопасность, анонимность и универсальность для пользователя, системы также можно использовать для предоставления ресурсов для ведения незаконной деятельности. После нападений 11 сентября 2001 года на Соединенные Штаты, IVTS подверглась усиленному контролю и регулированию во многих странах в результате давления со стороны Соединенных Штатов.

См. также

Ссылки

^ «Древние языки: шумерская клинописная табличка» . Художественный музей Крокера . Архивировано из оригинала 6 января 2014 года . Проверено 19 ноября 2020 г. . Нажмите вкладку «Контекст», чтобы просмотреть соответствующую информацию.
^ «Клинописная табличка: отчет о выплатах ячменя и фиников, архив Эбаббара» . Метрополитен-музей . Проверено 19 ноября 2020 г. .
^ Сандху, Харджит (11 марта 2004 г.). «Небанковские каналы связи между терроризмом и преступностью» (PDF) . ОБСЕ . Проверено 19 ноября 2020 г. .
^ Зилл, Ориана; Бергман, Лоуэлл . «Специальный репортаж на передовой: войны с наркотиками — система отмывания денег в черном песо» . Линия фронта . ПБС . Проверено 19 ноября 2020 г. .
^ «Соседи по соседству: Сомали — денежный перевод» . Общественное телевидение Нэшвилла . Проверено 19 ноября 2020 г. .
^ Херсман, Эрик (3 октября 2010 г.). «Hawala Tech и банки в Сомали» . Белый африканец . Проверено 19 ноября 2020 г. .
^ Капур, Девеш ; Макхейл, Джон. «Новая выгода от миграции» . Внешняя политика (ноябрь-декабрь 2003 г.): 49–57. ISSN 0015-7228 . Архивировано из оригинала 13 января 2015 года . Проверено 20 ноября 2022 г.

Дальнейшее чтение

Рао, Р. Кавита; Тандон, Суранджали (январь 2015 г.). «Разработка политики в условиях присутствия рынков хавалы» (PDF) . Национальный институт государственных финансов и политики (Индия) . Проверено 23 ноября 2020 г.
Баллард, Роджер (6 апреля 2003 г.). «Справочный отчет о работе неформальных систем передачи ценностей (Хавала)» (PDF) . Центр прикладных исследований Южной Азии . Архивировано из оригинала 5 октября 2011 года . Проверено 23 ноября 2020 г. {{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )
Эль Корчи, Мохаммед; Маймбо, Самуэль Мунцеле; Уилсон, Джон Ф. (2003). «Неофициальные системы перевода денежных средств: анализ неформальной системы хавала» (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 9 октября 2007 г. Проверено 23 ноября 2020 г.

Внешние ссылки

Министерство финансов США, март 2003 г. Рекомендации (№ 33) для финансовых учреждений по поводу IVTS. Почти вся эта статья взята из этого документа.
Хавала. Неофициальная платежная система и ее использование для финансирования терроризма , Себастьян Р. Мюллер (Broschiert – декабрь 2006 г.), ISBN 3-86550-656-9 , ISBN 978-3-86550-656-6

[1] «Древние языки: шумерская клинописная табличка» . Художественный музей Крокера . Архивировано из оригинала 6 января 2014 года . Проверено 19 ноября 2020 г. . Нажмите вкладку «Контекст», чтобы просмотреть соответствующую информацию.

[2] «Клинописная табличка: отчет о выплатах ячменя и фиников, архив Эбаббара» . Метрополитен-музей . Проверено 19 ноября 2020 г. .

[3] Сандху, Харджит (11 марта 2004 г.). «Небанковские каналы связи между терроризмом и преступностью» (PDF) . ОБСЕ . Проверено 19 ноября 2020 г. .

[4] Зилл, Ориана; Бергман, Лоуэлл . «Специальный репортаж на передовой: войны с наркотиками — система отмывания денег в черном песо» . Линия фронта . ПБС . Проверено 19 ноября 2020 г. .

[5] «Соседи по соседству: Сомали — денежный перевод» . Общественное телевидение Нэшвилла . Проверено 19 ноября 2020 г. .

[6] Херсман, Эрик (3 октября 2010 г.). «Hawala Tech и банки в Сомали» . Белый африканец . Проверено 19 ноября 2020 г. .

[7] Капур, Девеш ; Макхейл, Джон. «Новая выгода от миграции» . Внешняя политика (ноябрь-декабрь 2003 г.): 49–57. ISSN 0015-7228 . Архивировано из оригинала 13 января 2015 года . Проверено 20 ноября 2022 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]