Оплата по QR-коду
Оплата с помощью QR-кода — это способ мобильного платежа , при котором оплата осуществляется путем сканирования QR-кода из мобильного приложения . [1] Это альтернатива электронному переводу средств в торговой точке с использованием платежного терминала . [2] Это позволяет избежать использования значительной части инфраструктуры, традиционно связанной с электронными платежами, такой как платежные карты , платежные сети , платежные терминалы и торговые счета .
Чтобы произвести оплату с помощью QR-кода, потребитель сканирует QR-код, отображаемый продавцом, с помощью своего смартфона, чтобы оплатить товар. [3] Они вводят сумму, которую должны заплатить, и, наконец, отправляют заявку. [3] Это более безопасный метод, чем другие , при отсутствии карты . [3]
История
[ редактировать ]Система QR-кодов была изобретена в 1994 году Масахиро Хара из японской компании Denso Wave . [4]
В декабре 2010 года первое документированное описание платежей на основе QR-кода появилось в двух патентах, поданных Шоном Кули и Эндрю Чарльзом Пейном на основе прототипа системы, разработанной для Norton Labs в Symantec, под названием Norton Mobile Pay. В патенте США 8177125 описан механизм оплаты, при котором на веб-сайте отображается QR-код, а камера мобильного устройства используется для считывания кода и завершения платежа. В патенте США 9076171 описаны механизмы оплаты, в которых платежный терминал отображает QR-код, сканируемый мобильным устройством, мобильное устройство отображает QR-код, сканируемый платежным терминалом, а мобильное устройство отображает QR-код, сканируемый другим мобильным устройством. устройство. Эти патенты с тех пор цитировались такими компаниями, как Wells Fargo , Google , Microsoft , IBM , United States Postal Service , Apple , Capital One и Toast . Нет никаких записей о том, что Symantec, Gen Digital , CA Technologies или Broadcom пытались защитить эти патенты в суде.
В марте 2011 года в первом мобильном приложении-кошельке для криптовалюты Биткойн появилась возможность отправлять и получать платежи с помощью QR-кодов. [5] В 2011 году китайская компания Alipay разработала метод оплаты с помощью QR-кода, который позволял партнерским офлайн-магазинам принимать оплату путем сканирования QR-кода человека в кошельке Alipay. [6] В 2014 году китайская технологическая компания Tencent представила аналогичную функцию в своем приложении для обмена сообщениями WeChat, позволяющую пользователям совершать платежи с помощью QR-кода. [7] Оплата с помощью QR-кода помогла мобильным платежам стать самым популярным способом платежей в Китае, на долю которого по состоянию на 2018 год приходилось 83% всех платежей. [8] Почти все магазины, уличные торговцы, большинство систем метро , автобусов и такси в материковом Китае принимают WeChat Pay , Alipay или Cloud QuickPass . для оплаты [9]
В 2012 году чешский филиал Райффайзен Банк Интернациональ разработал формат Short Payment Descriptor для обмена платежной информацией с помощью QR-кодов. [10] Вскоре этот формат был принят другими чешскими банками, а также Чешской банковской ассоциацией в качестве национального стандарта для платежей по QR-коду. [11] Технически SPD можно использовать в любом банке, используя IBAN . номера счетов [12] хотя на практике он используется только в Чехии.
В 2017 году Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) запустила BharatQR как единый совместимый QR-код, который можно использовать для осуществления платежей на банковские счета и с них с использованием UPI и кошельков. Он работает вместе с QR-кодами поставщиков кошельков, а также поставщиков карт, таких как Visa mVisa и Mastercard Masterpass. [13]
В 2020 году PayPal анонсировала возможность оплаты QR-кодами в своем мобильном приложении. [14]
Использование по отраслям
[ редактировать ]Транспорт
[ редактировать ]Китай
[ редактировать ]
Большинство систем метро , автобусов и такси в материковом Китае принимают к оплате WeChat Pay или Alipay . Национальный железнодорожный оператор China Railway также принимает к оплате два основных приложения.
Индия
[ редактировать ]Линия 1 метро Мумбаи в Индии позволяет пользователям покупать билеты на свои телефоны с помощью QR-кода. Вместо считывания RFID-карты или одноразового жетона в приложении Paytm генерируется QR-код , который затем считывается сканером, установленным на турникете. [15]
Малайзия
[ редактировать ]Оплата с помощью QR-кода в последнее время становится все более популярной в Малайзии как удобный и безопасный способ оплаты транспортных услуг. KTM ETS и KTM Komuter Northern Sector , а также KLIA Ekspres и Penang Ferry Service предлагают своим пассажирам оплату с помощью QR-кода. [16] [17]
Поскольку Малайзия продолжает модернизировать свою транспортную инфраструктуру, вполне вероятно, что все больше служб, включая Rapid KL, будут использовать оплату с помощью QR-кода, чтобы улучшить качество обслуживания пассажиров и оптимизировать операции.
Филиппины
[ редактировать ]Билеты с QR-кодом, получившие название beep QR, были представлены в LRT-1 1 июня 2023 года компанией AF Payments, Inc., оператором звуковых карт, в партнерстве с Maya . приложением электронного кошелька [18] QR-билеты можно купить в приложении Maya или ikotMNL. Каждая станция LRT-1 оснащена как минимум одним выходом с QR-кодом. [19]
Интегрированные платежные системы по QR-коду
[ редактировать ]Интегрированная платежная система АСЕАН по QR-коду
[ редактировать ]Эта интегрированная система оплаты с помощью QR-кода позволяет людям совершать транзакции с банками или использовать электронные деньги, которые поддерживают их локальную интегрированную систему оплаты с помощью QR-кода в любой из стран-участниц. В этих транзакциях используются местные валюты, а это означает, что транзакции в Таиланде с использованием индонезийского платежного приложения будут напрямую обменивать рупии на баты . три платежные системы по QR-коду в странах АСЕАН В настоящее время подключены ( Индонезия , Малайзия и Таиланд ). Сингапур и Филиппины также планируют интегрировать свои системы QR-платежей. [20] Ниже приведены системы QR-платежей, которые входят или скоро войдут в состав интегрированной платежной системы.
QRIS (Индонезийский стандарт кода быстрого ответа)
[ редактировать ]
QRIS — это стандартизированная национальная платежная система QR для Индонезии, запущенная Банком Индонезии 17 августа 2019 года. [21] Практически все платежные сервисы Индонезии поддерживают эту систему, включая GoPay , OVO , ShopeePay , BCA и BRI . [22] Он объединяет все отдельные QR-коды разных платежных сервисов в один QR-код, который продавцы могут использовать для получения платежей из любых электронных кошельков или банков, поддерживающих QRIS.
ДуитНов
[ редактировать ]DuitNow позволяет всем участвующим банкам и электронным кошелькам в Малайзии использовать один и тот же QR-код для транзакций. [23] Он запущен PayNet в рамках совместимой системы кредитных переводов банка Negara Malaysia (ICTF). Некоторые банки и электронные кошельки, поддерживающие эту платежную систему, — это Maybank , Hong Leong Bank , CIMB , HSBC , Touch 'n Go eWallet , GrabPay , Setel, ShopeePay , OCBC , UOB , ICBC и другие. [23]
Тайский QR-платеж
[ редактировать ]Thai QR Payment (Promptpay) объединяет системы QR-платежей в Таиланде. Его запустил Банк Таиланда .
SGQR (Сингапурский код быстрого ответа)
[ редактировать ]
SGQR — это единая платежная система с QR-кодом, запущенная 17 сентября 2018 года. SGQR объединяет несколько QR-кодов, используемых несколькими платежными сервисами в Сингапуре, включая PayNow , в один QR-код. [24] Эта схема находится в совместном владении MAS и IMDA . [25]
QR-Ф.
[ редактировать ]QR Ph — это стандарт QR-кода на Филиппинах, одобренный компанией Philippines Payment Management, Inc. (PPMI) в соответствии с циркуляром 1055 Центрального управления Филиппин . Система основана на стандарте Europay-Mastercard-VISA (EMV), позволяющем одному QR-коду обслуживать транзакции из разных банков и электронных кошельков. [26]
ВьетнамQR
[ редактировать ]VietQR — это национальный стандарт оплаты QR-кодом для Вьетнама, запущенный в результате совместных усилий Национальной платежной корпорации Вьетнама ( NAPAS ) в партнерстве с несколькими крупными банками, включая Vietcombank , BIDV , VietinBank и Agribank . Представленный публике в 2021 году, VietQR направлен на оптимизацию цифровых транзакций на различных финансовых платформах за счет использования единого формата QR-кода, который поддерживает взаимодействие между различными банками и электронными кошельками.
UPI (Единый платежный интерфейс)
[ редактировать ]UPI — это единая система мгновенных платежей, разработанная Национальной платежной корпорацией Индии , запущенная 25 августа 2016 года и получившая поддержку 35 банков по всей стране в первый год ее запуска. [27] На сцену быстро вышли несколько стартапов, таких как Paytm , которые предоставляли цифровые кошельки для клиентов и продавцов, а также новые игроки рынка, такие как PhonePe , которые привлекли новых продавцов, предоставляя платежные решения на основе QR, а также сканеры QR-кодов для клиентов на их мобильных устройствах. приложения, что привело к широкому использованию платежей на основе QR в Индии. В 2023 финансовом году было совершено 84 миллиарда транзакций UPI на сумму около 139,09 триллиона рупий (1,67 триллиона долларов США). [28] Сингапур, ОАЭ, Непал, Бутан, Франция и Шри-Ланка также начали применять UPI после того, как увидели его успех в Индии. [29]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Сканируйте, чтобы оплатить. Как работают платежи по QR-коду – Достойно» . 11 января 2018 г.
- ^ «Китай начинает регулировать платежи по QR-кодам» . 28 декабря 2017 г.
- ^ Перейти обратно: а б с «Как QR-коды меняют электронную коммерцию» . 19 октября 2017 г.
- ^ 2D-штрих-коды – лучшие изобретения Японии | NHK WORLD-JAPAN On Demand , получено 23 июня 2020 г.
- ^ Андреас Шильдбах (6 августа 2012 г.), Google Playstore: Bitcoin Wallet , заархивировано из оригинала 6 августа 2012 г.
- ^ «История Ханчжоу: развитие революции мобильных платежей в Китае» (PDF) .
- ^ Деррик А. Пауло (29 октября 2017 г.). «Феномен WeChat: как приложение для обмена сообщениями помогло спровоцировать безналичную революцию в Китае» .
- ^ «Способы оплаты в Китае: как Китай стал страной, ориентированной на мобильные устройства» . daxueconsulting.com . Проверено 23 июня 2020 г.
- ^ «Безналичные — король – эра мобильных платежей |» . chicultural.org.hk . Проверено 23 июня 2020 г.
- ^ Павличек, Михал; Пульцнер, Мартин (27 ноября 2012 г.). «Мобильное приложение eKonto от Райффайзенбанка предлагает уникальные функции» . mobilenet.cz (на чешском языке) . Проверено 28 января 2024 г.
- ^ Линц, Ондржей (18 октября 2012 г.). «Оплатить фото с мобильного можно за секунду, новинка также меняет банкоматы» . Lidovky.cz (на чешском языке) . Проверено 28 января 2024 г.
- ^ «Стандарт № 26: Формат обмена платежной информацией для внутренних платежей Чехии с использованием QR-кодов» . Чешская банковская ассоциация. Январь 2021.
- ^ «Что такое BharatQR? Система выводит цифровые платежи на новый уровень; ответы на 8 часто задаваемых вопросов» . Финансовый экспресс . Проверено 11 мая 2022 г.
- ^ PayPal Holdings, Inc (19 мая 2020 г.), PayPal внедряет платежи с помощью QR-кода для бесконтактного способа покупки и продажи лично
- ^ «Paytm представляет жителям Мумбайкара билеты на метро на основе QR» . Бизнес сегодня . 17 ноября 2017 года . Проверено 17 ноября 2018 г.
- ^ Станция, RailTravel (16 октября 2020 г.). «Руководство по онлайн-бронированию билетов в северном секторе KTM Komuter • Интегрированная система продажи билетов KTMB (KITS) • Онлайн-бронирование билетов Komuter Utara • Tempah Tiket KTM Komuter Utara Atas Talian • RailTravel Station» . Железнодорожная станция . Проверено 08 марта 2023 г.
- ^ Станция, RailTravel (05.02.2022). «Быстрый паром Пенанга из Баттерворта-Пенанга в Центральном Пангкалане Султана Абдула Халима (PSAH) до круизного терминала пирса Светтенхэма на острове Пенанг (SPCT) на пароме • станции RailTravel» . Железнодорожная станция . Проверено 08 марта 2023 г.
- ^ Иларио, Эдгард (1 июня 2023 г.). «Звуковой сигнал активирует QR-платеж в LRT1» . Манильский бюллетень . Проверено 15 апреля 2024 г.
- ^ Ю, Лэнс Спенсер (25 мая 2023 г.). «Вот как использовать QR-билеты LRT1 с Maya и ikotMNL» . Рэплер . Проверено 15 апреля 2024 г.
- ^ «Bloomberg – скоро вы сможете сканировать QR-коды, чтобы оплатить поездку в Юго-Восточную Азию» . Блумберг . 14 июля 2022 г. Проверено 26 июля 2022 г.
- ^ «QRIS.id – Тентан QRIS» . qris.id . Проверено 26 июля 2022 г.
- ^ Сальма, автор Зара Фирьял (5 мая 2022 г.). «10 приложений, поддерживающих QRIS» . InvestBro (на индонезийском языке) . Проверено 26 июля 2022 г.
- ^ Перейти обратно: а б «DuitNow QR | Клиент» . www.duitnow.my . Проверено 26 июля 2022 г.
- ^ «Сингапур представляет первый в мире QR-код единой оплаты — SGQR» . www.mas.gov.sg. Проверено 26 июля 2022 г.
- ^ «Сингапурский код быстрого ответа (SGQR)» . www.mas.gov.sg. Проверено 26 июля 2022 г.
- ^ «Часто задаваемые вопросы по QR Ph» (PDF) .
- ^ «ИСТОРИЯ УПИ» (PDF) . Международный журнал творческих исследовательских мыслей (IJCRT) .
- ^ www.ETBFSI.com. «Транзакции UPI достигли рекордного уровня, в мае 23 года составили 9,4 миллиарда – ET BFSI» . ETBFSI.com . Проверено 4 декабря 2023 г.
- ^ «Индийский UPI теперь будет работать еще в одной стране» . Таймс оф Индия . 21 июля 2023 г. ISSN 0971-8257 . Проверено 4 декабря 2023 г.