Транзакция без предъявления карты

Транзакция без предъявления карты ( CNP , почтовый заказ / телефонный заказ , MO/TO ) — это транзакция с платежной картой , совершаемая при которой владелец карты не представляет или не может физически предъявить карту для визуального осмотра продавцом в момент подачи заказа. и оплата произведена. Чаще всего он используется для платежей через Интернет , но также может использоваться для транзакций почтовых заказов по почте, факсу или по телефону .

Транзакции без предъявления карты являются основным путем мошенничества с кредитными картами , поскольку продавцу сложно проверить, действительно ли фактический владелец карты разрешает покупку.

Если сообщается о мошеннической транзакции CNP, банк-эквайер, на котором находится торговый счет , получивший деньги от мошеннической транзакции, должен произвести возмещение владельцу карты, что называется возвратным платежом . Кроме того, банк-эквайер будет взимать комиссию за возврат средств с торгового счета. ^{[ 1 ]}

Это противоположность транзакции предъявления карты, когда эмитент карты несет ответственность за возмещение. ^{[ 2 ]} Из-за большего риска некоторые эмитенты карт взимают более высокую комиссию за транзакцию с торговцев, которые обычно обрабатывают транзакции без предъявления карты.

Система кода безопасности карты (в данном случае CVV2) была создана для уменьшения случаев мошенничества с кредитными картами, связанного с CNP. ^{[ 3 ]}

Мошенничество с заказами по почте

Если карта физически не присутствует, когда покупатель совершает покупку, продавец должен полагаться на владельца карты или на кого-то, кто претендует на это, предоставляя информацию о карте косвенно, будь то по почте, телефону или через Интернет. ^{[ 4 ]}

Транспортные компании могут гарантировать доставку товаров до места назначения, но обычно они не обязаны проверять идентификацию и обычно не участвуют в обработке платежей за товары. Обычной профилактической мерой для торговцев является разрешение отправки только на адрес, утвержденный держателем карты, а системы банковских операций для торговцев предлагают простые методы проверки этой информации. До того, как были введены эти и подобные контрмеры, картирование почтовых заказов было широко распространено еще в 1992 году. Кардер получал информацию о кредитной карте местного жителя, а затем перехватывал доставку незаконно купленных товаров по адресу доставки, часто фиксируя крыльцо. резиденции.

Мелкие транзакции обычно подвергаются меньшему контролю и с меньшей вероятностью будут расследованы эмитентом карты или продавцом. Торговцы CNP должны принимать дополнительные меры предосторожности против мошенничества и связанных с ним убытков, и они платят более высокие ставки за привилегию приема карт. Мошенники делают ставку на то, что многие функции предотвращения мошенничества не используются для небольших транзакций.

Торговые ассоциации разработали некоторые профилактические меры, такие как одноразовые номера карт, но они не принесли большого успеха. Клиенты ожидают, что смогут использовать свою кредитную карту без каких-либо проблем, и у них мало стимулов для обеспечения дополнительной безопасности из-за законов, ограничивающих ответственность клиентов в случае мошенничества. Торговцы могут реализовать эти профилактические меры, но рискуют потерять бизнес, если клиент решит не использовать эти меры. ^{[ 5 ]}

Мошенничество

США Федеральная торговая комиссия составили более 10 миллионов долларов раскрыла операцию, проводившуюся с 2006 по 2010 год, в результате которой мошеннические списания с кредитных и дебетовых карт . Преступники использовали более 100 торговых счетов , которые они создали для выставления счетов. ^{[ 2 ]}^{[ 6 ]}

К каждому торговому счету был привязан идентификационный номер работодателя, принадлежащий реальному торговцу с похожим именем. ^{[ 6 ]}^{[ 7 ]}

Каждый торговый счет был привязан к 800-номеру от CallMe800. ^{[ 6 ]} Каждая учетная запись также была привязана к созданному ими веб-сайту. Они также арендовали физические адреса у компаний, арендующих виртуальные офисы , таких как Regus (теперь IWG), для каждого мерчант-аккаунта. и не участвовали в нем Эти компании виртуальных офисов, которые не знали о мошенничестве , затем пересылали любую почту, полученную в виртуальном офисе, в Earth Class Mail, цифровую почтовую службу, которая сканировала почту с физического адреса торгового счета и переслал его в формате PDF на учетные записи электронной почты , созданные мошенниками. ^{[ 2 ]}^{[ 6 ]} Мошенники также гарантировали, что при проверке своих учетных записей онлайн-торговцев они используют IP-адрес, расположенный рядом с платежным адресом, чтобы не вызывать подозрений. ^{[ 6 ]}

За четырехлетний период платеж на сумму 9 долларов был обработан примерно по одному миллиону кредитных карт. ^{[ 6 ]} Каждая карта оплачивалась один раз. Компании, выпускающие кредитные карты, проводят расследование только в том случае, если сумма платежа превышает 10 долларов, потому что проведение расследования стоит примерно столько же. Затем деньги были переведены на банковские счета в Литве, Эстонии, Латвии, Болгарии, Кипре и Кыргызстане, где их невозможно было отследить или вернуть. Преступники экспериментировали с обвинением в 20 центов, и это вызвало больше подозрений, чем обвинение в 9 долларов. ^{[ 2 ]} Только около 10 процентов мошеннических обвинений были когда-либо сообщены или оспорены владельцем карты, которой был выставлен счет. ^{[ 6 ]}^{[ 7 ]}

Ссылки

^ «5 ключевых элементов построения системы борьбы с мошенничеством CNP» . Этока. 30 июня 2021 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д Стросс, Рэндалл (21 августа 2010 г.). «9 долларов здесь, 20 центов там и иск по поводу кредитной карты» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 24 августа 2010 г. Если при транзакции физически используется кредитная карта, банк, выпустивший карту, оказывается на крючке мошеннических платежей. Если это покупка по телефону или через Интернет (так называемая транзакция без предъявления карты), банк, в котором находился торговый счет, на который были получены незаконные платежи, должен возместить убытки, говорит г-жа Литан, аналитик Gartner.
^ «CVV-коды: что это такое и почему они важны?» . www.lifelock.com . Проверено 13 марта 2021 г.
^ Роджио, Армандо (22 июня 2018 г.). «3 напоминания о мошенничестве с онлайн-платежами в 2018 году» . Практическая электронная коммерция . Проверено 7 января 2019 г.
^ Карлин, Патрисия (15 февраля 2017 г.). «Как сократить возвратные платежи, не убивая при этом онлайн-продажи» . Форбс.com . Проверено 7 января 2019 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ^г «ФТК заявляет, что мошенники украли миллионы, используя виртуальные компании» . ПКМир . 27 июня 2010 года . Проверено 25 августа 2010 г. Мошенники оставались вне поля зрения, взимая очень небольшие суммы — обычно от 0,25 до 9 долларов за карту — и создавая более 100 фиктивных компаний для обработки транзакций. ... По данным Федеральной торговой комиссии, мошенники сняли с 1,35 миллиона кредитных карт на общую сумму 9,5 миллиона долларов, но только 78 724 из этих фальшивых обвинений были когда-либо замечены.
^ Jump up to: ^а ^б «FTC расправляется с мошенничеством с микроплатежными кредитными картами» . КРН . 28 июня 2010 года . Проверено 25 августа 2010 г. В общей сложности за четыре года, начиная с 2006 года, воры сняли в общей сложности 9,5 миллиона долларов с 1,35 миллиона скомпрометированных карт. Однако, по данным Федеральной торговой комиссии, только около 10 процентов мошеннических обвинений когда-либо были зарегистрированы или оспорены.

[1] «5 ключевых элементов построения системы борьбы с мошенничеством CNP» . Этока. 30 июня 2021 г.

[cents-2] Jump up to: ^а ^б ^с ^д Стросс, Рэндалл (21 августа 2010 г.). «9 долларов здесь, 20 центов там и иск по поводу кредитной карты» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 24 августа 2010 г. Если при транзакции физически используется кредитная карта, банк, выпустивший карту, оказывается на крючке мошеннических платежей. Если это покупка по телефону или через Интернет (так называемая транзакция без предъявления карты), банк, в котором находился торговый счет, на который были получены незаконные платежи, должен возместить убытки, говорит г-жа Литан, аналитик Gartner.

[3] «CVV-коды: что это такое и почему они важны?» . www.lifelock.com . Проверено 13 марта 2021 г.

[4] Роджио, Армандо (22 июня 2018 г.). «3 напоминания о мошенничестве с онлайн-платежами в 2018 году» . Практическая электронная коммерция . Проверено 7 января 2019 г.

[Carlin,_Forbes_2/15/2017-5] Карлин, Патрисия (15 февраля 2017 г.). «Как сократить возвратные платежи, не убивая при этом онлайн-продажи» . Форбс.com . Проверено 7 января 2019 г.

[pc-6] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ^г «ФТК заявляет, что мошенники украли миллионы, используя виртуальные компании» . ПКМир . 27 июня 2010 года . Проверено 25 августа 2010 г. Мошенники оставались вне поля зрения, взимая очень небольшие суммы — обычно от 0,25 до 9 долларов за карту — и создавая более 100 фиктивных компаний для обработки транзакций. ... По данным Федеральной торговой комиссии, мошенники сняли с 1,35 миллиона кредитных карт на общую сумму 9,5 миллиона долларов, но только 78 724 из этих фальшивых обвинений были когда-либо замечены.

[crn-7] Jump up to: ^а ^б «FTC расправляется с мошенничеством с микроплатежными кредитными картами» . КРН . 28 июня 2010 года . Проверено 25 августа 2010 г. В общей сложности за четыре года, начиная с 2006 года, воры сняли в общей сложности 9,5 миллиона долларов с 1,35 миллиона скомпрометированных карт. Однако, по данным Федеральной торговой комиссии, только около 10 процентов мошеннических обвинений когда-либо были зарегистрированы или оспорены.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]