Перевод баланса кредитной карты
 | Эта статья нуждается в дополнительных цитатах для проверки . ( ноябрь 2017 г. ) |
— Перевод остатка кредитной карты это перевод непогашенной задолженности ( баланса ) со кредитной карты счета на счет, принадлежащий другой компании- эмитенту кредитной карты . [ 1 ]
Этот процесс поощряется большинством эмитентов кредитных карт как средство привлечения клиентов. Новый эмитент банка/карты делает эту схему привлекательной для потребителей, предлагая стимулы. Такие стимулы включают низкие процентные ставки или даже 0%, временный беспроцентный период, баллы лояльности или другие стимулы. Акция по ставке 0% является наиболее распространенным стимулом при открытии нового счета. Особенно низкие ставки по сравнению с существующими поставщиками побуждают потенциальных клиентов перевести свой долг. Эмитенты карт привлекают новых клиентов, зная, что эти держатели склонны к накоплению долгов, а не к регулярному погашению остатка, что делает их особенно желательным типом клиентов.
Условия кредитной карты определяют порядок, в котором платежи применяются к балансу(ам). Почти во всех случаях платежи применяются сначала к остаткам с самой низкой ставкой, а к остаткам с самой высокой ставкой в последнюю очередь. В таких странах, как Австралия и Германия, законодательство требует, чтобы компания-эмитент карты сначала применяла платежи к остаткам с самой высокой ставкой. [ 2 ] Банки неизменно устанавливают порядок платежей, чтобы гарантировать, что любой остаток по сниженной или фиксированной ставке будет погашен раньше, чем новые покупки или выдача наличных по более высокой ставке. [ 3 ] Избегая совершения покупок или получения авансов наличными, заемщик может гарантировать, что проценты, начисляемые каждый месяц, будут соответствовать низкой выгодной ставке первоначального перевода остатка.
Процесс перевода баланса обычно может быть завершен в течение нескольких часов. Автоматизированные услуги облегчают перевод баланса между эмитентами карт.
Балансы не могут быть переведены между картами одного и того же банка.
Комиссия за транзакцию — это разовая комиссия , взимаемая компанией, получающей баланс. Она варьируется от (обычно) 1–5 % от переданной задолженности, обычно с минимальной стоимостью, а иногда и с максимально ограниченной суммой. Комиссия обычно добавляется к балансу карты.
Акционные предложения
[ редактировать ]Компании часто временно снижают процентные ставки по рекламным предложениям. Чем ниже процентная ставка, тем меньше выплатит владелец карты. Переводы баланса, включающие перевод средств с кредитной карты с высокой процентной ставкой или карты магазина на другую карту, приводят к снижению процентных комиссий для держателя карты. В интересах держателя карты искать низкую процентную ставку. По истечении срока действия рекламной ставки на оставшуюся сумму перевода на карте будет распространяться стандартная процентная ставка. Коронавирус . сократил продолжительность некоторых рекламных периодов для перевода баланса [ 4 ]
Рекламные ставки по переводу баланса обычно гарантируются только до тех пор, пока счет является текущим, то есть владелец карты постоянно вносит как минимум минимальный ежемесячный платеж. Невыполнение этих платежей обычно приводит к возврату к гораздо более высокой стандартной ставке.
Владельцы карт с большой задолженностью могут неоднократно переводить свои остатки, чтобы сэкономить на выплате значительных процентов. Идеальный подход — переключиться на новую кредитную карту в момент истечения срока действия тизерной ставки предыдущей. Чтобы предотвратить такое поведение, некоторые эмитенты прекратили предлагать бесплатные переводы баланса или взимают комиссию, которая может составлять минимальную сумму или процент от переводимого остатка. [ 5 ] Есть предостережение кредитной карты : договор может включать пункт, запрещающий держателю кредитной карты повторно перевести остаток в течение определенного периода времени.
Несмотря на то, что применяется рекламная процентная ставка, а минимальная сумма платежа остается низкой, у держателя карты мало стимулов для погашения остатка карты, что приводит к длительной задолженности. В США эмитенты карт находятся под давлением со стороны различных федеральных агентств с требованием увеличить минимальную сумму платежа. [ 6 ] Эмитенты карт повысили минимальные платежные требования, чтобы побудить держателей карт погасить свои остатки. Эти изменения сделали хранение долга менее привлекательным, несмотря на любые стимулирующие процентные ставки .
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Э. Томас Гарман; Раймонд Форг (2009). Личные финансы Паб Юго-западного колледжа . п. 196. ИСБН 978-1-4390-3902-1 .
- ^ Раздел 366 (2) Гражданского кодекса Германии.
- ^ «Перевод баланса по кредитной карте RBC Royal Bank – важная информация» .
- ^ «Предложения по переводу остатка по кредитной карте с годовой процентной ставкой 0% исчезают — вот почему и альтернативы» . CNBC . 16 июля 2020 г.
- ^ «Что такое комиссия за перевод баланса?» . 9 апреля 2021 г.
- ^ Фаулз, Дебора. «Минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте могут удвоиться» . Финансовое планирование . О сайте.com. Архивировано из оригинала 17 января 2012 года . Проверено 22 марта 2012 г.
Под давлением Управления денежного контролера (который регулирует национальные банки США), Федеральной резервной системы, Федеральной корпорации страхования депозитов и Управления по надзору за сберегательными учреждениями некоторые национальные банки вскоре увеличат минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам, чтобы они ближе к 4%, а не к нынешнему среднему показателю около 2%. Некоторые крупные банки уже увеличили минимальные платежи, а другие собираются последовать их примеру.