Группа австрийских сберегательных касс

Sparkassengruppe Österreich ( букв. « Австрийская группа сберегательных банков » ) объединяет все сберегательные кассы ( нем . Sparkassen ) в Австрии . Основанная в 1819 году, она обслуживает около 4 миллионов клиентов в 797 филиалах с более чем 15 500 сотрудниками, при этом доля клиентов в Австрии составляет около 31,2% по состоянию на декабрь 2022 года. Группа имеет сложную децентрализованную структуру, но критически полагается на Erste Group Bank AG. , которая владеет главным местным сберегательным банком в Вене , выполняет центральные функции, владеет и управляет дочерними компаниями за пределами Австрии, а также консолидирует групповые счета. ^{[ 1 ]} Österreichischer Sparkassenverband действует как национальный представительный орган группы.

В 2020 году совокупные активы группы составили 277 миллиардов евро, опередив Raiffeisen Bank International (166 миллиардов евро), UniCredit Bank Austria (119 миллиардов евро) и BAWAG Group (53 миллиарда евро), что сделало ее крупнейшей австрийской банковской группой. ^{[ 2 ]}^: 3 С момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года вся Sparkassengruppe Österreich находилась под прямым контролем Европейского центрального банка с Erste Group Bank AG в качестве консолидирующей организации. ^{[ 3 ]}^{[ 4 ]}

Последняя особенность контрастирует с Германией , где Спаркассы контролируются индивидуально как отдельные организации, даже несмотря на то, что они объединены в схему институциональной защиты . Еще одно отличие состоит в том, что немецкая Sparkassen-Finanzgruppe не имеет значительных зарубежных операций, тогда как Erste Group Bank AG имеет значительные дочерние компании в Центральной и Восточной Европе .

История

Первой австрийской сберегательной кассой, как следует из названия, была Erste österreichische Spar-Casse , открывшаяся 4 октября 1819 года в Вене . ^{[ 5 ]} Другие сберегательные кассы были основаны в последующие годы на ассоциативной основе ( нем . Vereinssparkassen ) такими людьми, как аристократы, духовенство, высокопоставленные государственные служащие или врачи и фармацевты. В качестве противовеса частным банкам сберегательные кассы задумывались как целевые учреждения против обнищания населения и как инструменты накопления богатства рабочим классом. Постановление о сберегательных кассах ( нем . Sparkassen-Regulativ ) 1844 г. установило рамки государственного надзора за сберегательными кассами с разрешительной системой для Vereinssparkassen и для новой определенной категории муниципальных сберегательных касс ( нем . Gemeindesparkassen ), ^{[ 7 ]}^: 39 первый из которых родился в 1853 году. Бум новых сберегательных касс начался в 1866 году, их число увеличилось с 26 до 210 в 1910 году. Модельный статут 1872 года отменил прежнее ограничение обслуживания сберегательных касс «менее зажиточными». классы» и дегрессивная процентная ставка (процентная ставка падала вместе с уровнем депозитов); теперь они стали «финансовыми учреждениями гуманитарного характера» ( нем . Geldanstalten humanitären Charakters ), которые могли вести бизнес со всеми классами населения. ^{[ 8 ]} Сберегательные кассы были созданы в других частях Габсбургской монархии , например, Laibacher Sparkasse в сегодняшней Любляне (основано в 1820 г.), ^{[ 9 ]} Cassa di Risparmio di Venezia (основана в 1822 г.), Cassa di Risparmio di Milano (основана в 1823 г.), Böhmische Sparkasse (основана в 1823 г.), Первый национальный сберегательный банк Пешта (основан в 1840 г.) и Первый хорватский сберегательный банк в Загребе ( основан в 1822 г.) основано в 1846 г.).

Первое центральное финансовое учреждение для сберегательных касс, первоначально совместное с кооперативными банками и с основным географическим фокусом на Богемию , было создано в 1897 году в Праге , Deutsche Kreditgenossenschaft für Böhmen . В 1901 году он изменил свое название на Centralbank der deutschen Sparkassen [ de ] и переехал в Вену в 1916 году. Он был ликвидирован в 1926 году. ^{[ 8 ]}

Австрийская гиперинфляция, последовавшая за Первой мировой войной, уничтожила стоимость как активов, так и пассивов сберегательных касс, совокупные депозиты которых сократились с 2 миллиардов крон (4,3 миллиарда шиллингов ) в 1913 году до 3 миллионов шиллингов в 1923 году. Преодолеть этот кризис можно было только потому, что Законодательный орган позволил сберегательным кассам выполнять новые задачи, особенно операции по текущим счетам и безналичным платежам, а также торговлю иностранной валютой и валютой. После короткого периода процветания после 1924 года сберегательные кассы снова испытали стресс, связанный с банковским кризисом 1931 года , но ими управляли достаточно осторожно, так что, в отличие от большинства коммерческих банков, они выдержали развал после краха Creditanstalt ; несмотря на массовое изъятие депозитов, ни одна сберегательная касса не обанкротилась и даже не приостановила выплаты ни на один день. В конце 1937 г. в Австрии действовало 197 сберегательных касс; почти половина их совокупных вкладов хранилась в двух главных сберегательных кассах Вены, Zentralsparkasse (Венский Gemeindesparkassen , с общими активами 588 миллионов шиллингов) и Erste Bank (первоначальный Vereinssparkassen , с 416 миллионами). ^{[ 7 ]}^: 39-40

Между 1938 и 1945 годами в условиях аншлюса австрийские сберегательные кассы переняли некоторые особенности немецкой системы, включая создание Girozentrale der ostmärkischen Sparkassen . В 1939 году был создан Girozentrale der Ostmärkische Sparkassen как централизующая организация немецких сберегательных касс по аналогии с немецким Girozentralen , который был создан за предыдущие четыре десятилетия.

Со времен Второй мировой войны

После стабилизации валюты в 1952 году система сберегательных касс пережила свою самую успешную на сегодняшний день фазу с чрезвычайно высокими темпами роста, хотя до 1970-х годов также существовали сильные правительственные ограничения для борьбы с инфляцией. В 1957 году Girozentrale был реструктурирован из организационно-правовой формы эпохи аншлюса в соответствии с публичным правом в акционерное общество Girozentrale der Österreichische Sparkassen AG , впоследствии переименованное в Girozentrale und Bank der österreichische Sparkassen AG в 1965 году. ^{[ 6 ]} В 1979 году Законом о банковской деятельности и Законом о сберегательных кассах сберегательные кассы были поставлены на равные права с другими кредитными учреждениями, что означало значительное расширение сферы их деятельности. Добровольцев в советах сберегательных касс заменили штатные руководители, а большинство государственных правил было постепенно отменено. При этом филиальная сеть и связанное с ней количество сотрудников продолжали расширяться. Чтобы предложить все финансовые услуги, были основаны многочисленные дочерние компании в страховом, лизинговом и инвестиционном секторах. Также произошли две крупные волны слияний, приведшие к значительному сокращению количества сберегательных касс со 162 в 1979 году до 75 в 1995 году. Волны слияний сократили общее количество сберегательных касс до 128 в 1983 году и 74 в 1994 году. ^{[ 8 ]}

В 1990-х годах сектор австрийских сберегательных касс претерпел серьезные структурные изменения. После принятия нового законодательства в 1986 году многие сберегательные банки передали свою деятельность дочерним акционерным обществам, что позволило последним привлекать внешний акционерный капитал. В 1990–1991 годах крупнейший сберегательный банк страны, венская Zentralsparkasse , приобрел контролируемый государством Länderbank и переименовал себя в Bank Austria . Также в 1991 году Girozentrale приобрел розничный банк Österreichisches Credit-Institut [ de ] и в 1992 году переименовал себя в GiroCredit Bank der Sparkassen . ^{[ 10 ]} В 1994 году Bank Austria взял на себя контроль над GiroCredit, но в 1997 году он поглотил Creditanstalt-Bankverein и решительно ушел с рынка сберегательных касс, продав GiroCredit Erste Österreichische Spar-Casse . Последний объединился с GiroCredit и получил название Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG , сокращенно Erste Bank, и с тех пор стал доминирующим финансовым учреждением сберегательных касс. ^{[ 6 ]}

В 2001 году сберегательные кассы согласились заключить Haftungsverbund или пакт о взаимной поддержке. ^{[ 8 ]} которая позже была обозначена как схема институциональной защиты (IPS) в соответствии с законодательством ЕС. ^{[ 11 ]}^: 54 В 2003 году был создан Фонд ERSTE , который стал материнской организацией Erste Bank. Тем временем группа расширилась до 12 стран Восточной и Юго-Восточной Европы.

Erste Group Bank был основан в 2008 году в качестве холдинговой компании, полностью владеющей Erste Bank в Австрии (теперь известной как Erste Bank Österreich [ de ] ), а также владеющей зарубежными операциями группы. По состоянию на конец 2022 года фонд ERSTE контролировал 24,2 процента капитала банка Erste Group Bank, акции которого котируются на бирже и иным образом в значительной степени рассредоточены. ^{[ 1 ]}^: 142

Членские сберегательные кассы

Сберегательные кассы, входящие в состав Sparkassengruppe Österreich, — это базирующийся в Вене Erste Bank Österreich (AG с 1993 г. ^{[ 5 ]}), 46 местных сберегательных касс за пределами Вены, Die Aktuelle Sparkasse , а также Bausparkasse der österreichische Sparkassen AG [ de ] (также известный как sBausparkasse), ипотечный банк, основанный в 1941 году.

За пределами Вены на начало 2024 года существовало 46 местных сберегательных касс в хронологическом порядке создания (самых старых организаций в случае последующих слияний):

Tiroler Sparkasse в Инсбруке (Vereinssparkasse, основанная в 1822 г., AG с 1990 г.)
Sparkasse Bregenz [ de ] в Брегенце (Vereinssparkasse, основанная в 1822 году, ныне AG)
Steiermärkische Sparkasse в Граце (Vereinssparkasse, основанная в 1825 г., AG с 1991 г.)
Kärntner Sparkasse [ de ] в Клагенфурте (Vereinssparkasse, основанная в 1835 г., AG с 1990 г.)
Сберегательная касса города Фельдкирх [ de ] в Фельдкирхе (Vereinssparkasse, основанная в 1842 г.)
Allgemeine Sparkasse Oberosterreich в Линце (Vereinssparkasse, основанная в 1849 г., AG с 1990 г.)
Sparkasse Niederösterreich Mitte West [ de ] в Санкт-Пельтене (Vereinssparkasse, основанная в 1854 году, AG с 2000 года)
Salzburger Sparkasse [ de ] в Зальцбурге (Vereinssparkasse, основанная в 1855 году, ныне AG)
Kremser Bank [ de ] в Кремсе (Vereinssparkasse, основан в 1856 г., AG с 1992 г.)
Waldviertler Sparkasse [ de ] в Цветтле (Общинный сберегательный банк, основанный в 1856 году, ныне AG)
Sparkasse Scheibbs [ de ] в Шайббсе (Общественный сберегательный банк, основан в 1858 году, AG с 2002 года)
Sparkasse Poysdorf [ de ] в Пойсдорфе (Общественный сберегательный банк, основан в 1860 году, AG с 2000 года)
Wiener Neustadter Sparkasse [ de ] в Винер-Нойштадте (Vereinssparkasse, основанная в 1860 г.)
Sparkasse Lambach [ de ] в Ламбахе (Общественный сберегательный банк, основанный в 1861 году, ныне AG)
Sparkasse Horn-Ravelsbach-Kirchberg [ de ] в Хорне (Общественный сберегательный банк, основан в 1862 году, AG с 1990 года)
Sparkasse Salzkammergut AG [ de ] в Бад-Ишле (Общественный сберегательный банк, основан в 1863 году, AG с 2002 года)
Sparkasse Eferding-Peuerbach-Waizenkirchen [ de ] в Эфердинге (Vereinssparkasse, основанная в 1864 г.)
Sparkasse Ried-Haag [ de ] в Риде-им-Инкрайсе (Общественный сберегательный банк, основанный в 1866 году)
Dornbirner Sparkasse [ de ] в Дорнбирне (Общественный сберегательный банк, основан в 1867 году, AG с 2002 года)
Sparkasse Hainburg-Bruck-Neusiedl [ de ] в Хайнбурге (Общественный сберегательный банк, основанный в 1867 году, ныне AG)
Sparkasse Baden [ de ] в Бадене (Vereinssparkasse, основано в 1868 г.)
Sparkasse Voitsberg-Köflach [ de ] в Фойтсберге (Общественный сберегательный банк, основан в 1868 году, AG с 1992 года)
Sparkasse Korneuburg [ de ] в Корнойбурге (Общественный сберегательный банк, основан в 1869 г., AG с 2008 г.)
Sparkasse Mürzzuschlag [ de ] в Mürzzuschlag (Общественный сберегательный банк, основан в 1869 г., AG с 2001 г.)
Sparkasse Mühlviertel-West [ de ] в Рорбахе (Общественный сберегательный банк, основанный в 1869 году, ныне AG)
Sparkasse Herzogenburg-Neulengbach [ de ] в Герцогенбурге (Vereinssparkasse, основанная в 1870 году, AG с 2014 года)
Sparkasse Langenlois [ de ] в Лангенлойсе (Vereinssparkasse, основанная в 1871 г.)
Sparkasse Neunkirchen (Нижняя Австрия) [ de ] в Нойнкирхене (Vereinssparkasse, основано в 1871 г.)
Sparkasse Pöllau [ de ] в Пёллау (Общественный сберегательный банк, основан в 1872 году, AG с 2003 года)
Sparkasse Schwaz [ de ] в Шваце (Vereinssparkasse, основанная в 1872 году, ныне AG)
Спаркасса муниципалитета Эгг [ де ] в Эгге (Общинный сберегательный банк, основан в 1873 году)
Спаркасс Поттенштейн Н.О. [ de ] в Поттенштайне (Vereinssparkasse, основано в 1873 г.)
Sparkasse der Stadt Amstetten AG [ de ] в Амштеттене (Общественный сберегательный банк, основанный в 1874 году, ныне AG)
Sparkasse Feldkirchen/Kärnten [ de ] в Фельдкирхене (Vereinssparkasse, основано в 1874 г.)
Sparkasse Haugsdorf [ de ] в Хаугсдорфе (Vereinssparkasse, основанная в 1874 г.)
Sparkasse Kufstein [ de ] в Куфштайне (Vereinssparkasse, основанная в 1877 г.)
Lienzer Sparkasse [ de ] в Лиенце (Vereinssparkasse, основанная в 1878 г., AG с 2003 г.)
Sparkasse Imst [ de ] в Имсте (Vereinssparkasse, основанная в 1882 году, ныне AG)
Sparkasse Bludenz [ de ] в Блуденце (Общественный сберегательный банк, основан в 1892 году, AG с 2004 года)
Sparkasse Frankenmarkt [ de ] во Франкенмаркте (Общественный сберегательный банк, основан в 1894 г., AG с 1991 г.)
Sparkasse Mittersill [ de ] в Миттерсилле (Общественный сберегательный банк, основан в 1894 году, AG с 2002 года)
Sparkasse Pregarten-Unterweißenbach [ de ] в Прегартене (Общественный сберегательный банк, основанный в 1895 году, AG с 2003 года)
Сберегательный банк города Китцбюэль [ де ] в Китцбюэле (Общинный сберегательный банк, основанный в 1899 г.)
Sparkasse Neuhofen [ de ] в Нойхофене (Общественный сберегательный банк, основанный в 1900 году, ныне AG)
Sparkasse Rattenberg [ de ] в Раттенберге (Общественный сберегательный банк, основанный в 1910 году, ныне AG)
Sparkasse Reutte [ de ] в Ройтте (Общественный сберегательный банк, основан в 1917 году, AG с 2006 года)

The Second Sparkasse (полное название The Second Wiener Vereins-Sparcasse ) — клубная сберегательная касса, созданная в 2006 году Фондом ERSTE в Вене. Он опирается на волонтерскую работу сотрудников других предприятий Sparkassengruppe.

Erste Bank Österreich полностью принадлежит Erste Group Bank и, в свою очередь, владеет долями в Salzburger Sparkasse (100 процентов по состоянию на конец 2022 года), Tiroler Sparkasse (75 процентов), Sparkasse Hainburg-Bruck-Neusiedl (75 процентов), Sparkasse Mittersill ( 40 процентов), Steiermärkische Sparkasse (25 процентов), Kärntner Sparkasse (25 процентов), Allgemeine Sparkasse Oberösterreich в Линце (19 процентов), Sparkasse Voitsberg-Köflach (4 процента), а также sBausparkasse (100 процентов). ^{[ 1 ]}^: 157 У него нет доли участия в других местных австрийских сберегательных банках.

Местные сберегательные кассы в Австрии регулируются законодательством частного сектора, в отличие от большинства их немецких аналогов, которые являются организациями публичного права ( Anstalt des öffentlichen Rechts [ de ] ). ^{[ 12 ]} С 1986 года у них была возможность передать свои бизнес-операции дочерней акционерной корпорации ( нем . Aktiengesellschaft , AG), тогда как предыдущая организация сохраняла бы свой статус сберегательного банка как «сберегательный банк с долевым участием» ( нем .: Aktiengesellschaft, AG) . Anteilsverwaltungssparkasse , AVS). С начала 1999 года AVS было разрешено преобразоваться в фонд ( нем . Stiftung ). По состоянию на начало 2024 года 33 местных сберегательных кассы действовали как AG, 13 сберегательных касс сохранили свой прежний статус (т.е. не являлись акционерными обществами), из них 10 Vereinssparkassen и 3 Gemeindesparkassen . После слияний и других сделок акционерные сберегательные кассы могут иметь нескольких акционеров, включая АВС и фонды. ^{[ 2 ]}^: 5

Местный сберегательный банк и базирующийся в Вене Erste Bank Österreich не конкурируют в сфере розничных услуг в пределах территориальной компетенции друг друга, таким образом, действуя по фактическому «региональному принципу» ( нем . Regionalprinzip ), аналогично немецкой Sparkassen-Finanzgruppe . ^{[ 2 ]}^: 4 даже несмотря на то, что ранее существовавший обязательный региональный принцип был отменен законом о сберегательных кассах 1979 года. ^{[ 2 ]}^: 6 Однако Second Sparkasse работает во всей Австрии, кроме Форарльберга. ^{[ 2 ]}^: 7

Механизмы на уровне группы и гарантия депозитов

Sparkassen-Haftungs GmbH (или S-Haftungs GmbH) управляет схемой гарантирования вкладов Sparkassengruppe, которая отделена от других австрийских систем страхования вкладов. ^{[ 13 ]}^: 29 Она была основана в 1988 году как юридическое лицо. ^{[ 14 ]} и была признана в январе 2019 года Управлением финансового рынка Австрии в качестве схемы обязательной гарантии депозитов в соответствии с законодательством Австрии и ЕС. ^{[ 15 ]} Согласно австрийскому законодательству, схема гарантирования депозитов Sparkassengruppe может быть привлечена к вмешательству, если две другие схемы, единая Einlagesicherung Austria (ESA) и схема банковской группы Raiffeisen , исчерпаны; и наоборот, две другие схемы могут защитить вкладчиков сберегательных касс, если схема Sparkassengruppe исчерпается. ^{[ 16 ]} Австрийское государство может вмешаться, если все три схемы исчерпаны. ^{[ 17 ]}^: 30

Из-за обязательного характера схемы и государственных гарантий компания S-Haftungs GmbH была классифицирована Евростатом как часть австрийского государственного сектора для целей национальных счетов, несмотря на опасения представителей Sparkassengruppe. ^{[ 18 ]}^: 30

Схема солидарной ответственности ( нем . Haftungsverbund , также называемая «схемой перекрестных гарантий») опирается на отдельную организацию, Haftungsverbund GmbH. Он дублирует, но не совпадает со схемой институциональных гарантий, которая опирается на «фонд ex-ante», управляемый совместно находящейся в собственности компанией IPS GesbR. ^{[ 1 ]}^: 142 В качестве исключения из ассоциации ответственности Allgemeine Sparkasse Oberösterreich в 2009 году заключила трехстороннее соглашение о перекрестной гарантии с Erste Group Bank и Erste Bank Österreich. ^{[ 2 ]}^: 7 По состоянию на август 2022 года акционерами Haftungsverbund GmbH были Erste Bank Österreich (51 процент) и Erste Group Bank AG (1 процент), остальная часть принадлежала местным сберегательным банкам, в том числе банкам Штирии (12,7 процента), Верхней Австрии (8 процентов), Зальцбург (3,2 процента) и Каринтия (2,8 процента). ^{[ 19 ]} В общей сложности Erste Group прямо или косвенно контролирует 64 процента Haftsverbund GmbH, а также Sparkassen-Haftungs GmbH. ^{[ 1 ]}^: 291-292

Haftungsverbund заменил прежний режим гарантий муниципальных сберегательных касс (Gemeindesparkassen) соответствующими муниципалитетами, который был установлен законом в 1929 году , но постепенно отменен с 2003 года по требованию Европейской комиссии . Vereinssparkassen не пользовалась подобными гарантиями до создания Haftungsverbund . ^{[ 12 ]}

Аудит

В соответствии с законодательством Австрии о сберегательных кассах Sparkassengruppe полагается на внутреннего аудитора, Ассоциацию Sparkassen-Auditing (также известную как Аудиторский орган ), совместно с внешней аудиторской фирмой. ^{[ 1 ]}^: 128

См. также

Райффайзен Банк Интернациональ
Финансовая группа Sparkasse в Германии

Примечания

^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж Erste Group, Годовой отчет за 2022 год (PDF)
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж Финансовая группа сберегательных касс Немецкая ассоциация сберегательных касс и Giro (1 июля 2024 г.), Организация сберегательных касс в Австрии (PDF)
^ «Список существенных поднадзорных организаций и список менее значимых учреждений» (PDF) . Европейский центральный банк . 4 сентября 2014 г.
^ «Перечень поднадзорных лиц» (PDF) . Европейский центральный банк . 1 января 2023 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с «Эрсте Банк дер Остеррайхише Спаркассен АГ» . Вики по истории Вены .
^ Jump up to: ^а ^б ^с «Центральная Джиро» . Вики по истории Вены .
^ Jump up to: ^а ^б Совет Федеральной резервной системы (ноябрь 1943 г.), Руководство для армейских сил M360-5 / Справочник по гражданским делам, Австрия - Раздел 5: Деньги и банковское дело , Вашингтон, округ Колумбия: Военнослужащие армии США
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д «История» . Австрийская ассоциация сберегательных касс .
^ «Старейшее денежное учреждение Словении» . Банкариум .
^ «Австрийский кредитный институт» . Вики по истории Вены .
^ Томас Гериг. «Австрия» (PDF) . В Дирке Шенмейкере и Николя Вероне (ред.). Европейский банковский надзор: первые восемнадцать месяцев . Брюссель: Брейгель. стр. 53–65.
^ Jump up to: ^а ^б «Закон о сберегательной кассе» . Австрийская ассоциация сберегательных касс .
^ «Вербандсберихт 2018» (PDF) . Гипо-бандаж .
^ «Спаркассен-Хафтунгс ГмбХ» . ceginformatio.hu .
^ «Объединение ответственности и установленная законом защита вкладов» (PDF) . Первая группа .
^ Элизабет Хелл (24 ноября 2021 г.). " "Мы помогаем сами себе" " . Газета Райффайзен .
^ «Окончательные результаты: визит диалога EDP в Австрию, 27-28 января 2020 г.» . Евростат .
^ «Окончательные результаты: визит диалога EDP в Австрию, 27-28 января 2020 г.» . Евростат .
^ Торговый реестр Австрийской Республики. «Ключевая дата 18 августа 2022 года — выдержка с актуальными данными» (PDF) . Первая группа .

[AnnRep22-1] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж Erste Group, Годовой отчет за 2022 год (PDF)

[DSGV-2] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж Финансовая группа сберегательных касс Немецкая ассоциация сберегательных касс и Giro (1 июля 2024 г.), Организация сберегательных касс в Австрии (PDF)

[3] «Список существенных поднадзорных организаций и список менее значимых учреждений» (PDF) . Европейский центральный банк . 4 сентября 2014 г.

[4] «Перечень поднадзорных лиц» (PDF) . Европейский центральный банк . 1 января 2023 г.

[WGW_Erste-5] Jump up to: ^а ^б ^с «Эрсте Банк дер Остеррайхише Спаркассен АГ» . Вики по истории Вены .

[WGW_GZ-6] Jump up to: ^а ^б ^с «Центральная Джиро» . Вики по истории Вены .

[HandbookAT-7] Jump up to: ^а ^б Совет Федеральной резервной системы (ноябрь 1943 г.), Руководство для армейских сил M360-5 / Справочник по гражданским делам, Австрия - Раздел 5: Деньги и банковское дело , Вашингтон, округ Колумбия: Военнослужащие армии США

[Geschichte-8] Jump up to: ^а ^б ^с ^д «История» . Австрийская ассоциация сберегательных касс .

[9] «Старейшее денежное учреждение Словении» . Банкариум .

[WGW_OeCI-10] «Австрийский кредитный институт» . Вики по истории Вены .

[Gehrig-11] Томас Гериг. «Австрия» (PDF) . В Дирке Шенмейкере и Николя Вероне (ред.). Европейский банковский надзор: первые восемнадцать месяцев . Брюссель: Брейгель. стр. 53–65.

[Verband-12] Jump up to: ^а ^б «Закон о сберегательной кассе» . Австрийская ассоциация сберегательных касс .

[13] «Вербандсберихт 2018» (PDF) . Гипо-бандаж .

[14] «Спаркассен-Хафтунгс ГмбХ» . ceginformatio.hu .

[15] «Объединение ответственности и установленная законом защита вкладов» (PDF) . Первая группа .

[Rehulka-16] Элизабет Хелл (24 ноября 2021 г.). " "Мы помогаем сами себе" " . Газета Райффайзен .

[17] «Окончательные результаты: визит диалога EDP в Австрию, 27-28 января 2020 г.» . Евростат .

[18] «Окончательные результаты: визит диалога EDP в Австрию, 27-28 января 2020 г.» . Евростат .

[19] Торговый реестр Австрийской Республики. «Ключевая дата 18 августа 2022 года — выдержка с актуальными данными» (PDF) . Первая группа .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]

[ 19 ]