Оборотный инструмент

Оборотный инструмент — это документ, гарантирующий выплату определенной суммы денег либо по требованию, либо в установленное время, плательщик которого обычно указывается в документе. Точнее, это документ, предусмотренный контрактом или состоящий из него , который обещает выплату денег без каких-либо условий, которые могут быть выплачены либо по требованию, либо в будущем. Этот термин имеет разные значения в зависимости от его использования при применении различных законов, а также в зависимости от страны и контекста. Слово «оборотный» относится к передаваемому, а « инструмент » относится к документу, имеющему юридическую силу в силу закона.

Концепция оборотности

Уильям Сирл Холдсворт определяет концепцию оборотности следующим образом: ^[1]

Оборотные инструменты подлежат передаче при следующих обстоятельствах: они могут быть переданы путем поставки, если они подлежат оплате на предъявителя, они могут быть переданы путем вручения и индоссамента, если они подлежат оплате по заказу.
Рассмотрение предполагается.
Получатель приобретает хороший титул, даже если у передающего был дефектный титул или он вообще отсутствовал.

Юрисдикции

В Содружестве Наций почти все юрисдикции кодифицировали право, касающееся оборотных инструментов, в Законе о переводных векселях, например , Закон о переводных векселях 1882 года в Великобритании, Закон о переводных векселях 1890 года в Канаде, Закон о переводных векселях 1908 года в Новой Зеландии, Закон о векселях 1909 года в Австралии, ^[2] Закон о оборотных инструментах 1881 года в Индии и Закон о переводных векселях 1914 года на Маврикии.

Кроме того, в большинстве юрисдикций Содружества действуют отдельные законы о чеках, обеспечивающие дополнительную защиту банкиров, собирающих неподтвержденные или нерегулярно индоссированные чеки , предусматривающие, что чеки, которые перечеркнуты и имеют пометку «необращающиеся» или аналогичные, не подлежат передаче, а также предусматривающие электронное представление чеков на межбанковских счетах. проверить клиринговые системы.

История

В Индии в период Маурьев в III веке до нашей эры использовался инструмент под названием адеша , который представлял собой приказ банкиру, требующему от него выплатить деньги по векселю третьему лицу, что соответствует определению векселя. обмена, как мы его понимаем сегодня.

Считается, что древние римляне использовали раннюю форму проверки, известную как прескрипции, в I веке до нашей эры. ^[3] возрастом 2000 лет . римские долговые обязательства были найдены ^[4]

Распространенные прототипы переводных и простых векселей возникли в Китае использовались специальные инструменты, называемые фэй цзянь , которые использовались для безопасного перевода денег на большие расстояния. , где во времена правления династии Тан в VIII веке ^[5]^{[ самостоятельный источник ]}

Примерно в 1150 году рыцари-тамплиеры выдавали отъезжающим паломникам первые виды банкнот в обмен на хранение ценностей в местном монастыре тамплиеров в европейской стране, которые паломник мог обналичить по прибытии в Святую землю, предъявив записка в тамплиерскую обитель тамплиеров. ^[6]^[7]

В середине 13 века Ильханиды правители Персии печатали «ча» или «чап», которые использовались в качестве бумажных денег для ограниченного использования для сделок между двором и купцами в течение примерно трех лет, прежде чем они рухнули. Причиной краха стало то, что суд принял «ча» только с прогрессивной скидкой.

Позднее такие документы использовались для перевода денег ближневосточными купцами, использовавшими прообразы векселей (« суфтаджа » или « софта ») начиная с VIII века и по настоящее время. Такие прототипы позже стали использовать иберийские и итальянские купцы XII века. В Италии в 13–15 вв. переводные и простые векселя получили свои основные черты, а дальнейшие этапы их развития связаны с Францией (16–18 вв., где появился индоссамент) и Германией (19 в., формализация биржевого права). Первое упоминание об использовании векселей в английских статутах датируется 1381 годом, при Ричарде II ; Статут предписывает использование таких инструментов в Англии и запрещает будущий экспорт золота и серебра в любой форме для урегулирования иностранных коммерческих сделок. ^[8] Английское валютное право отличалось от права континентальной Европы из-за разных правовых систем; английская система была принята позже в Соединенных Штатах. ^[9]

В Англии две основные причины, почему использование оборотных инструментов стало настолько популярным:

Перевозка большого количества монет из одного места в другое считалась небезопасной, поэтому использование оборотных инструментов должно было предотвратить кражу монет у купцов ни на суше, ни на море.
В 1300-х годах увеличилось использование фальшивых английских денег, поэтому целью английской короны было искоренить обмен подлинных английских монет на такие подделки, а также на иностранные товары. Таким образом, такие законы, как Денежный статут 1335 г. ( 9 Эдв. 3 Стат. 2 ) и 1379 г., были приняты для предотвращения ввоза денег, которые считались фальшивыми, а также для предотвращения вывоза ценных предметов, таких как золото и серебро. при отсутствии каких-либо специальных лицензий. ^[10]

Современный акцент на оборотности можно также отнести к лорду Мэнсфилду . ^[11] Германские ломбардные документы также могут иметь некоторые элементы оборотности. ^[12]

Отличие от других видов договоров

Оборотный инструмент может служить для передачи стоимости, составляющей, по крайней мере, часть исполнения контракта , хотя, возможно, и не очевидно при заключении контракта, в терминах, присущих и вытекающих из необходимого предложения, акцепта и передачи возмещения. Базовый контракт предусматривает право владеть инструментом в качестве держателя и проводить переговоры по нему с держателем в установленном порядке , платеж по которому является, по крайней мере, частью исполнения контракта, с которым связан оборотный инструмент. Инструмент, закрепляющий: (1) право требовать оплаты; и (2) право на оплату может перемещаться, например, в случае « документа на предъявителя », где само владение документом приписывает и приписывает право на платеж. Существуют определенные исключения, такие как случаи потери или кражи инструмента, когда владелец векселя может быть держателем, но не обязательно держателем в установленном порядке. Переговоры требуют действительного одобрения оборотного инструмента.

Вознаграждение, составляющее оборотный инструмент, признается как стоимость, отданная для его приобретения (выгода), и последующая потеря стоимости (ущерб) для предыдущего держателя; таким образом, для поддержки сопутствующего уступки по контракту не требуется отдельного рассмотрения. Сам инструмент понимается как увековечивающий право и право требовать платеж, а также обязательство по платежу, подтвержденное самим инструментом, при этом владение в качестве держателя в установленном порядке является пробным камнем для права и полномочия требовать платежа. . В некоторых случаях оборотный документ может служить письменным документом, фиксирующим договор, тем самым удовлетворяя любому применимому законодательству о мошенничестве в отношении этого контракта.

Владелец в установленном порядке

Права держателя оборотного инструмента в установленном порядке качественно, с точки зрения права, превосходят права, предоставляемые обычными видами контрактов:

Права на платеж не подлежат зачету и не зависят от действительности основного договора, в результате которого возник долг (например, если чек был выписан для оплаты поставленного, но дефектного товара, чекодатель по-прежнему несет ответственность по чек)
Никакое уведомление не требуется направлять какой-либо стороне, несущей ответственность по инструменту, о передаче прав по этому инструменту путем переговоров. Однако платеж стороной, обязанной лицу, ранее имевшему право на принудительное исполнение по векселю, «засчитывается» как платеж по векселю до тех пор, пока ответственная сторона не получит надлежащего уведомления о том, что с этого момента платежи должна получать другая сторона. [UCC §3-602(b)]
Передача без акций — держатель в установленном порядке может владеть лучшим правовым титулом, чем сторона, от которой он его получает (как в случае переговоров по инструменту от простого держателя к держателю в установленном порядке)

Переговоры часто позволяют получателю стать стороной договора посредством уступки договора (предусмотренной прямо или в силу закона) и обеспечить исполнение договора от собственного имени получателя-цессионария. Переговоры могут осуществляться путем индоссамента и доставки ( ордерные инструменты ) или только путем доставки ( документы на предъявителя ).

Классы

Векселя и переводные векселя представляют собой два основных типа оборотных инструментов. На следующей диаграмме показаны основные различия: ^[13]

	Вексель	Простой вексель
Имя	Название векселя или примечания в тексте документа на том языке, на котором документ выпущен.
Предмет	Безусловный приказ на выплату указанной суммы	Безоговорочное принятие обязательства по выплате указанной суммы
плательщик	Имя лица, обязанного заплатить (плательщик)	Н/Д
Дата	Спецификация срока погашения
Место платежа	Уточнение места платежа
Получатель платежа	Имя лица, в пользу которого должна быть произведена оплата
Дата выпуска	Указание даты и места выдачи векселя или расписки
Подпись	Подпись векселедателя	Подпись эмитента

Простой вексель

, возможно, и не является оборотным, он Хотя вексель может быть оборотным инструментом, если он представляет собой безусловное письменное обещание, данное одним лицом другому, подписанное векселедателем и обязывающее произвести оплату по требованию получателя платежа или в фиксированный или определяемый момент в будущем. , определенная сумма в деньгах, на заказ или на предъявителя. ^{[ нужны разъяснения ]} Право, применимое к конкретному инструменту, будет определять, является ли он оборотным или необоротным инструментом.

Банкноты часто называют простыми векселями, векселями, выданными банком и подлежащими оплате на предъявителя по требованию. Согласно разделу 4 Закона Индии о оборотных инструментах 1881 года , «Вексель — это письменное письмо (не являющееся банкнотой или денежной купюрой), содержащее безусловное обязательство, подписанное векселедателем, выплатить определенную сумму денег только приказ определенного лица или предъявителя документа». ^[14]

Вексель

Переводной вексель или «тратта» — это письменное распоряжение векселедателя выплатить деньги плательщику получателю платежа . Распространенным типом переводного векселя является чек ( чек на американском английском ), определяемый как переводной вексель, выписанный на банкира и подлежащий оплате по требованию. Векселя используются в основном в международной торговле и представляют собой письменные распоряжения одного человека своему банку выплатить предъявителю определенную сумму в определенную дату. До появления бумажных денег векселя были распространенным средством обмена. Сегодня они используются не так часто.

Переводной вексель по существу представляет собой распоряжение одного лица другому выплатить деньги третьему лицу. Для оформления переводного векселя необходимы три стороны: векселедатель, плательщик и плательщик. Лицо, выписывающее вексель, называется векселедателем. Он отдает распоряжение выплатить деньги третьему лицу. Сторона, на имя которой выписан вексель, называется плательщиком. Он является лицом, которому адресован вексель и которому приказано оплатить. Он становится акцептантом, когда выражает готовность оплатить вексель. Сторона, в пользу которой вексель выписан или подлежит оплате, называется получателем платежа. Стороны не обязательно должны быть отдельными личностями. Таким образом, трассант может взыскать на себя оплату по своему собственному распоряжению.Переводной вексель может быть индоссирован получателем платежа в пользу третьего лица, которое, в свою очередь, может индоссировать его четвертому лицу, и так до бесконечности. «Владелец в установленном порядке» может потребовать сумму векселя против плательщика и всех предыдущих индоссантов, независимо от каких-либо встречных требований, которые могли лишить предыдущего получателя платежа или индоссанта возможности сделать это. Именно это имеется в виду, когда говорят, что вексель является оборотным.В некоторых случаях вексель помечается как «необоротный» — см. пересечение чеков . В этом случае оно все равно может быть передано третьему лицу, но третье лицо не может иметь большего права, чем передающее лицо.

В Соединенных Штатах

В Соединенных Штатах выпуск и передача оборотных инструментов регулируются статьями 3 и 4 Единообразного коммерческого кодекса (UCC), если только эти инструменты не регулируются статьей 8 UCC. Различные законодательные акты штата UCC §§ 3–104(a)–(d) устанавливают юридическое определение того, что является оборотным инструментом , а что нет :

§ 3–104. ОБОРОТНЫЙ ИНСТРУМЕНТ.
(a) За исключением случаев, предусмотренных в подразделах (c) и (d), «оборотный инструмент» означает безусловное обещание или приказ выплатить фиксированную сумму денег с процентами или другими сборами, описанными в обещании или приказе, или без них, если это :(1) подлежит оплате на предъявителя или по ордеру в момент его выдачи или первого поступления во владение держателя;(2) подлежит оплате по требованию или в определенный момент; и(3) не содержит каких-либо других обязательств или указаний лица, обещающего или заказывающего платеж, совершить какое-либо действие в дополнение к выплате денег, но обещание или приказ могут содержать(i) обязательство или право предоставлять, поддерживать или защищать залог для обеспечения платежа,(ii) разрешение или полномочия держателя признать судебное решение, реализовать залог или распорядиться им, или(iii) отказ от преимуществ любого закона, предназначенных для выгоды или защиты должника.(b) «Инструмент» означает оборотный инструмент.(c) Ордер, который отвечает всем требованиям подраздела (а), за исключением параграфа (1), и в остальном подпадает под определение «чек» в подразделе (f), является оборотным инструментом и чеком.
(d) Обещание или приказ, за исключением чека, не является инструментом, если в момент его выдачи или первого поступления во владение держателя он содержит заметное заявление, как бы оно ни было выражено, о том, что обещание или приказ является не подлежит обороту или не является инструментом, регулируемым настоящей статьей.

Таким образом, для того, чтобы письменная форма была оборотным документом согласно статье 3, ^[15] должны быть соблюдены следующие требования:

Обещание или приказ о выплате должны быть безусловными;
Платеж должен представлять собой определенную сумму денег, хотя проценты ; к сумме могут быть добавлены
Платеж должен быть произведен по требованию или в определенное время;
Вексель не должен требовать от лица, обещающего платеж, совершения какого-либо действия, кроме уплаты указанных денег;
Вексель должен быть платежным на предъявителя или по ордеру.

Последнее требование называется «словами оборотности»: написание, которое не содержит слов «по порядку» (в четырех углах векселя, в индоссаменте на векселе или в аллонже ) или не указывает на то, что оно подлежит оплате физическому лицу, владеющему контрактным документом (аналогично держателю в установленном порядке), не является оборотным инструментом и не регулируется статьей 3, даже если кажется, что он обладает всеми другими признаками оборотности. Единственным исключением является то, что если инструмент соответствует определению чека (переводной вексель, подлежащий оплате по требованию и выписанный на банк ) и не подлежит оплате по заказу (т. е. если на нем написано просто «плати Джону Доу»), то он рассматривается как оборотный инструмент.

Статья 3 UCC не применяется к деньгам, платежным поручениям, регулируемым статьей 4А, или ценным бумагам, регулируемым статьей 8. ^[16]

Переговоры и одобрение

Лица, помимо первоначального должника и кредитора, могут стать сторонами оборотного инструмента. Самый распространенный способ, которым это делается, — «одобрение» (от латинского dorsum , спина + в ^[17]), то есть ставит свою подпись на оборотной стороне векселя — если лицо, подписывающее вексель, делает это с намерением получить оплату по векселю или приобрести или передать права на вексель, подпись называется индоссаментом . Кодекс предусматривает пять типов индоссаментов, описанных в статье 3 UCC, разделы 204–206 :

Индоссамент, подразумевающий передачу инструмента определенному лицу, является специальным индоссаментом , например «Оплата по приказу Эми»;
Индоссамент получателя платежа или держателя, который не содержит каких-либо дополнительных пометок (тем самым претендуя на то, чтобы сделать вексель платежным на предъявителя), является бланковым или бланковым индоссаментом ;
Подтверждение, которое подразумевает требование использования средств определенным образом (например, « « только для депозита », «для инкассо») является ограничительным индоссаментом ; и
Индоссамент, подразумевающий отказ от обратной ответственности, называется квалифицированным индоссаментом (через написание слов «без права регресса» как часть индоссамента на инструменте или в дополнение к инструменту).
Подтверждение, подразумевающее добавление условий, называется условным одобрением — например, «Заплатите по приказу Эми, если она сгребет мой газон в следующий четверг, 15 ноября 2007 г.». В УКК заявляют, что этими условиями можно пренебречь. ^[18]

Если вексель или тратта передаются лицу, приобретающему вексель

добросовестно ;
по стоимости ;
без уведомления о каких-либо возражениях по оплате,

Получатель в установленном порядке является держателем и может принудительно реализовать вексель, не подвергаясь возражениям, которые изготовитель инструмента мог бы предъявить против первоначального получателя платежа, за исключением некоторых реальных возражений . Эти реальные средства защиты включают (1) подделку документа; (2) мошенничество относительно характера подписываемого документа; (3) изменение документа; (4) неспособность подписавшей стороны заключить договор; (5) младенчество подписавшего; (6) принуждение; (7) освобождение от банкротства; и (8) истечение срока исковой давности в отношении действительности документа.Правило «держатель в установленном порядке» представляет собой опровержимую презумпцию , которая делает свободную передачу оборотных инструментов осуществимой в современной экономике. Физическое или юридическое лицо, приобретающее инструмент в ходе обычной коммерческой деятельности, может разумно ожидать, что он будет оплачен при его предъявлении и не будет подвергнут бесчестию со стороны изготовителя, не вовлекаясь в спор между изготовителем и лицом, которому инструмент был впервые выпущен (это можно противопоставить меньшим правам и обязанностям, возлагаемым на простых держателей). Статья 3 Единообразного коммерческого кодекса, принятая в законодательстве конкретного штата, предусматривает реальная защита, доступная предполагаемым держателям в должное время.Вышеизложенное является теорией и применением, предполагающими соблюдение соответствующего закона. На практике должник-плательщик по инструменту, который чувствует, что получатель платежа обманул его или поступил с ним иным образом несправедливо, тем не менее, может в установленном порядке отказаться платить даже держателю, требуя от последнего прибегнуть к судебному разбирательству для получения возмещения по векселю.

Использование

Хотя инструменты на предъявителя редко создаются как таковые, держатель коммерческих ценных бумаг , держатель которого назначен получателем платежа, может превратить этот инструмент в инструмент на предъявителя посредством индоссамента. Надлежащий держатель просто подписывает оборотную сторону инструмента, и инструмент становится документом на предъявителя, хотя в последние годы большинство банков не принимают чеки третьих лиц, если первоначальный получатель платежа не подписал нотариально заверенный документ, подтверждающий это.

В качестве альтернативы физическое лицо или компания могут выписать чек, подлежащий оплате «наличными» или «на предъявителя», и создать инструмент на предъявителя. Особое внимание следует уделить безопасности инструмента, поскольку по закону он почти так же хорош, как наличные деньги.

Исключения

Согласно Кодексу, следующие инструменты не являются оборотными инструментами, хотя право, регулирующее обязательства в отношении таких предметов, может быть аналогичным праву, применимому к оборотным инструментам, или вытекать из него:

Коносаменты и другие товарораспорядительные документы, действие которых регулируется статьей 7 Кодекса. Однако в соответствии с законодательством адмиралтейства коносамент может быть либо оборотным или «ордерным» коносаментом, либо необоротным или «прямым» коносаментом.
Акты и другие документы, передающие права на недвижимость, хотя ипотека может обеспечить вексель, что регулируется статьей 3.
долговые расписки
Аккредитивы , которые регулируются статьей 5 Кодекса.

Современная актуальность

Хотя оборотность часто считается основополагающей в деловом праве, современная актуальность оборотности подвергается сомнению. ^[19] Возможность обращения может быть прослежена до 1700-х годов и лорда Мэнсфилда , когда денег и ликвидности было относительно мало. ^[11] Право держателя в установленном порядке было ограничено различными законами. ^[11] Высказывались также опасения, что держатель в надлежащем порядке не обеспечивает эффективного согласования стимулов инициаторов ипотеки и правопреемников. ^[11]

См. также

Ссылки

^ Роджерс, Джеймс Стивен. Ранняя история вексельного права: исследование истоков англо-американского коммерческого права . Издательство Кембриджского университета. п. 3.
^ Закон о векселях 1909 года (Cth)
^ Дюрант, Уилл (1944). Цезарь и Христос: история римской цивилизации и христианства от их зарождения до 325 года нашей эры . История цивилизации. Том. 3. Нью-Йорк: Саймон и Шустер. п. 749.
^ «Древнеримские долговые расписки найдены под новой лондонской штаб-квартирой Bloomberg» . 01.06.2016. Архивировано из оригинала 2 июня 2016 года . Проверено 9 июня 2018 г.
^ Мошенский, Сергий (2008). История Векселя Корпорация Xlibris. ISBN 978-1-4363-0693-5 .
^ Орден тамплиеров . дои : 10.1163/1877-5888_rpp_com_125078 .
^ Мартин, Шон (2004). Рыцари-тамплиеры: история и мифы легендарного военного ордена (изд. 1st Thunder's Mouth Press). Нью-Йорк: Thunder's Mouth Press. ISBN 978-1560256458 . OCLC 57175151 .
^ Адам Андерсон , Исторический и хронологический вывод о происхождении торговли: от самых ранних отчетов до наших дней. Содержит историю великих коммерческих интересов Британской империи... , Vol. I, стр.209–210 (1764 г.)
^ Чисхолм, Хью , изд. (1911). «Вексель» . Британская энциклопедия . Том. 3 (11-е изд.). Издательство Кембриджского университета. стр. 940–943.
^ Прочтите, Фредерик (1926). «Происхождение, ранняя история и позднее развитие векселей и некоторых других оборотных инструментов» . Обзор канадских адвокатов . 4 (7): 440–450.
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д Гринли М.Б., Фитцпатрк IV Т.Дж. (2008). Пересмотр заявления держателя в установленном порядке к жилищным ипотечным векселям . Федеральный резервный банк Кливленда .
^ Джейкоб Дж. Рабиновиц (май 1956 г.). «Происхождение оборотного векселя» . Обзор права Пенсильванского университета . 104 (7): 927–939. дои : 10.2307/3310431 . JSTOR 3310431 . S2CID 152366234 .
^ Салай Зс. – Вертези Л. – Новак Зс. «Укрепление сектора малых и средних предприятий путем перехода к векселям и векселям - ежеквартальные архивные статьи государственных финансов» . www.penzugyiszemle.hu (3): 411–429. дои : 10.35551/pfq_2020_3_6 . S2CID 226460388 . Проверено 27 декабря 2020 г.
^ «АКТ ОБ ОБОРОТНЫХ ИНСТРУМЕНТАХ 1881 г.» (PDF) . Законодательный отдел . Правительство Индии . Проверено 13 ноября 2023 г.
^ «Единый торговый кодекс – статья 3» . Law.cornell.edu . Проверено 23 июня 2014 г.
^ «Статьи Единого торгового кодекса» . Uniformcommercialcode.uslegal.com . Проверено 23 июня 2014 г.
^ Словарь английского языка Коллинза, 2-е издание, Лондон, 1986, стр. 504-5; Латинский словарь Касселла, Марчант, JRV, и Чарльз, Джозеф Ф. (ред.), исправленное издание, 1928, стр.182
^ «Статья 3, разделы 206(b)» . Law.cornell.edu . Проверено 23 июня 2014 г.
^ Манн Р.Дж. (1996). Поиски оборотности в платежно-кредитных системах . Обзор права Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе .

Внешние ссылки

Часто задаваемые вопросы о векселях на TheBenche.com

[1] Роджерс, Джеймс Стивен. Ранняя история вексельного права: исследование истоков англо-американского коммерческого права . Издательство Кембриджского университета. п. 3.

[2] Закон о векселях 1909 года (Cth)

[Durant-3] Дюрант, Уилл (1944). Цезарь и Христос: история римской цивилизации и христианства от их зарождения до 325 года нашей эры . История цивилизации. Том. 3. Нью-Йорк: Саймон и Шустер. п. 749.

[4] «Древнеримские долговые расписки найдены под новой лондонской штаб-квартирой Bloomberg» . 01.06.2016. Архивировано из оригинала 2 июня 2016 года . Проверено 9 июня 2018 г.

[5] Мошенский, Сергий (2008). История Векселя Корпорация Xlibris. ISBN 978-1-4363-0693-5 .

[6] Орден тамплиеров . дои : 10.1163/1877-5888_rpp_com_125078 .

[7] Мартин, Шон (2004). Рыцари-тамплиеры: история и мифы легендарного военного ордена (изд. 1st Thunder's Mouth Press). Нью-Йорк: Thunder's Mouth Press. ISBN 978-1560256458 . OCLC 57175151 .

[8] Адам Андерсон , Исторический и хронологический вывод о происхождении торговли: от самых ранних отчетов до наших дней. Содержит историю великих коммерческих интересов Британской империи... , Vol. I, стр.209–210 (1764 г.)

[9] Чисхолм, Хью , изд. (1911). «Вексель» . Британская энциклопедия . Том. 3 (11-е изд.). Издательство Кембриджского университета. стр. 940–943.

[10] Прочтите, Фредерик (1926). «Происхождение, ранняя история и позднее развитие векселей и некоторых других оборотных инструментов» . Обзор канадских адвокатов . 4 (7): 440–450.

[Greenlee-11] Jump up to: ^а ^б ^с ^д Гринли М.Б., Фитцпатрк IV Т.Дж. (2008). Пересмотр заявления держателя в установленном порядке к жилищным ипотечным векселям . Федеральный резервный банк Кливленда .

[Rabinowitz-12] Джейкоб Дж. Рабиновиц (май 1956 г.). «Происхождение оборотного векселя» . Обзор права Пенсильванского университета . 104 (7): 927–939. дои : 10.2307/3310431 . JSTOR 3310431 . S2CID 152366234 .

[13] Салай Зс. – Вертези Л. – Новак Зс. «Укрепление сектора малых и средних предприятий путем перехода к векселям и векселям - ежеквартальные архивные статьи государственных финансов» . www.penzugyiszemle.hu (3): 411–429. дои : 10.35551/pfq_2020_3_6 . S2CID 226460388 . Проверено 27 декабря 2020 г.

[14] «АКТ ОБ ОБОРОТНЫХ ИНСТРУМЕНТАХ 1881 г.» (PDF) . Законодательный отдел . Правительство Индии . Проверено 13 ноября 2023 г.

[15] «Единый торговый кодекс – статья 3» . Law.cornell.edu . Проверено 23 июня 2014 г.

[16] «Статьи Единого торгового кодекса» . Uniformcommercialcode.uslegal.com . Проверено 23 июня 2014 г.

[17] Словарь английского языка Коллинза, 2-е издание, Лондон, 1986, стр. 504-5; Латинский словарь Касселла, Марчант, JRV, и Чарльз, Джозеф Ф. (ред.), исправленное издание, 1928, стр.182

[18] «Статья 3, разделы 206(b)» . Law.cornell.edu . Проверено 23 июня 2014 г.

[Mann-19] Манн Р.Дж. (1996). Поиски оборотности в платежно-кредитных системах . Обзор права Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе .

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]

[17]

[18]

[19]