Банковские резервы
| Государственные финансы |
|---|
 |
Банковские резервы — это денежные запасы коммерческого банка , физически находящиеся в его собственности. [1] и депозиты, хранящиеся на счетах банка в центральном банке . В рамках банковской системы с частичным резервированием, используемой в большинстве стран, центральные банки могут устанавливать минимальные резервные требования , которые обязывают коммерческие банки, находящиеся в их компетенции, хранить в центральном банке денежные средства или депозиты, эквивалентные как минимум установленному проценту их обязательств , например, депозиты клиентов. . Такие суммы обычно называются обязательными резервами, а любые средства, превышающие требуемую сумму, называются избыточными резервами . Эти резервы предназначены для обеспечения того, чтобы в обычных условиях в банковской системе была достаточная ликвидность для предоставления средств клиентам банка, желающим снять наличные. Даже при отсутствии резервных требований банки часто в целях разумного управления сохраняют резервы на случай непредвиденных событий, таких как необычно большое чистое снятие средств клиентами (например, перед Рождеством) или массовое изъятие средств из банков . Традиционно центральные банки не платят проценты по резервным остаткам, но такие схемы становятся все более распространенными в 21 веке. [2] Средства в банках, которые не хранятся в качестве резерва, можно ссужать под проценты.
В бухгалтерском учете резервы обычно являются частью капитала компании . Банковские резервы, с другой стороны, являются частью активов банка. В годовом отчете банка банковские резервы называются « денежными средствами и остатками в центральных банках».
Условия
[ редактировать ] | Этот раздел может сбивать с толку или быть неясным для читателей . ( декабрь 2014 г. ) |
- Депозитные резервы (коммерческого банка): депозитные счета коммерческого банка в центральном банке. [3]
- Наличные в хранилище (коммерческого банка): бумажные деньги и текущие монеты, принадлежащие коммерческому банку и (обычно) хранящиеся в банковских хранилищах коммерческого банка. [4]
- Заемные резервы : банковские резервы, полученные за счет займов у центрального банка.
- Незаемные резервы : банковские резервы, которые не были получены путем заимствования у центрального банка.
- Обязательные резервы : сумма резервов (депозитные резервы плюс наличные в хранилище), которую коммерческие банки обязаны иметь, определяемая центральным банком в зависимости от депозитных обязательств коммерческого банка. [5]
- Избыточные резервы : банковские резервы, превышающие резервные требования . Часть избыточных резервов (или даже все они) могут быть желательными резервами .
- Свободные резервы : сумма, на которую избыточные резервы превышают заемные резервы. [6]
- Общие резервы : все банковские резервы, т.е. наличные в хранилище, плюс резервы на депозитах в центральном банке, также заемные плюс незаимствованные, также необходимые плюс излишки.
Денежные средства в банках
[ редактировать ]банков Регуляторы банковской деятельности обычно определяют резервные требования , включая минимальную долю активов банка, которую банки должны держать в денежной форме. В соответствии с такими директивами банки склонны поддерживать свои резервы наличности на настолько низком уровне, насколько это разумно необходимо, поскольку банки не зарабатывают на них проценты, а обеспечение их безопасности сопряжено с издержками. В Соединенных Штатах такие резервы часто называют деньгами -хранилищами .
Сумма денег, необходимая для погашения долга, варьируется в зависимости от ряда факторов. Например, спрос выше на Рождество, когда коммерческая активность самая высокая. Кроме того, когда работникам платили наличными, спрос в день зарплаты был выше. Во время экономической паники также может произойти внезапный, неожиданный всплеск спроса на наличные со стороны частных лиц, что может привести к « набегу на банки », когда люди стремятся снять деньги с банковских счетов.
Когда банки обнаруживают, что их запасы денежных средств ниже ожидаемых требований к наличности, особенно если они ниже установленного минимума, они будут занимать деньги либо у других банков, которые имеют избыточные запасы (например, через межбанковский рынок), либо у органов денежно-кредитного регулирования (например, , через «окно скидок»). Когда банки больше не считают, что им нужно столько наличных денег, они возвращают их денежному органу. [7] или предложить излишки другим банкам.
Банковские депозиты в центральном банке
[ редактировать ]Коммерческие банки обычно обязаны хранить средства на банковском счете в центральном банке. Такие средства обычно учитываются как часть резервов банков. Некоторые центральные банки выплачивают проценты по этим депозитам, а другие нет.
См. также
[ редактировать ]Примечания
[ редактировать ]- ^ В случае Федеральной резервной системы в Соединенных Штатах см., например, Положение D, 12 CFR sec. 204.5(a) и 12 CFR сек. 204.2(к).
- ^ Ирландия, Питер (2019). «Проценты по резервам: история и обоснование, осложнения и риски» . Катонский журнал . 39 (2): 327–337.
- ^ См., например, постановление Федеральной резервной системы США в разделе 204.5(a)(1)(i) 12 CFR.
- ^ См., например, правила Федеральной резервной системы США в разделе 204.5(a)(1) 12 CFR и раздел 204.2 12 CFR.
- ^ См., например, постановление Федеральной резервной системы США в разделе 204.4 12 CFR.
- ^ Фогель 2001: 421.
- ^ Уэлч, Патрик Дж.; Джерри Ф. Уэлч (2016). Экономика: теория и практика . Джон Уайли и сыновья. п. 190. ИСБН 978-1118949733 . Проверено 14 января 2017 г.
Ссылки
[ редактировать ]Фогель, Гарольд Л. (2001). Экономика индустрии развлечений: Руководство по финансовому анализу . Нью-Йорк: Издательство Кембриджского университета. ISBN 0-521-79264-9