Финансовое регулирование в Австралии

Финансовое регулирование в Австралии обширно и детально.

История

В 1984 году правительство Австралии учредило Службу по расследованию финансовой системы после периода финансового дерегулирования, начавшегося в начале 1970-х годов.

В 1997 году ведущий бизнесмен Стэн Уоллис ^{[ 1 ]} подготовил отчет о своем расследовании финансовой системы Австралии, озаглавленный « Заключительный отчет расследования финансовой системы» и обычно называемый «отчетом Уоллиса». ^{[ 2 ]} Уоллис рекомендовал, чтобы лучшая структура для Австралии на тот момент включала двух регулирующих органов: один отвечал за пруденциальное регулирование любой организации, которая нуждалась в пруденциальном регулировании; и один, ответственный за регулирование рынка и раскрытие информации о любых финансовых продуктах, предлагаемых австралийским потребителям.

Регуляторы

Финансовое регулирование в Австралии разделено в основном между Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) и Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA). Австралийская фондовая биржа также сыграла роль в регулировании поведения рынка.

ASIC отвечает за целостность рынка и защиту потребителей, а также за регулирование инвестиционных банков и финансовых компаний. Однако на практике эта функция проявляется в надзоре за внешними схемами разрешения споров (EDR). ^{[ 3 ]}^{[ 4 ]} В настоящее время в Австралии действует одна одобренная ASIC схема EDR. Австралийское управление по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA) было создано взамен двух предыдущих схем. Ранее в Австралии в настоящее время работали два одобренных ASIC EDR. ^{[ 5 ]} Наиболее известной является Служба финансового омбудсмена (Австралия) (FOS), которая получает более 30 000 жалоб в год. ^{[ 6 ]} Вторым является Омбудсмен по кредитам и инвестициям (CIO), который получил 4760 жалоб в 2015/16 финансовом году. ^{[ 7 ]} И FOS, и CIO являются некоммерческими неправительственными организациями, финансируемыми членами, включая банки, финансовых консультантов и других поставщиков финансовых услуг. Таким образом, органы банковского регулирования имеют значительный элемент частного и саморегулирования. Австралийская ассоциация банкиров отвечает за разработку Кодекса банковской практики . ^{[ 8 ]} В 2016 году ASIC признал Объединенному комитету по финансовым услугам и корпорациям, что ASIC не имеет полномочий контролировать FOS на повседневной основе. ^{[ 9 ]}

APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор за уполномоченными депозитными учреждениями (ADI), компаниями по страхованию жизни и общего страхования, а также пенсионными фондами. Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. APRA выпустило рекомендации по достаточности капитала для банков, соответствующие рекомендациям Базеля II . Инвестиционные банки (которые иным образом не действуют как ADI) не лицензируются и не регулируются Законом о банковской деятельности и не подлежат пруденциальному надзору APRA. большинство инвестиционных банков обязаны Однако в соответствии с Законом о финансовом секторе (сбор данных) 2001 года предоставлять статистическую информацию APRA.

Резервный банк Австралии (РБА) сохраняет свои функции центрального банка, включая ответственность за большинство платежных систем и определение денежно-кредитной политики .

Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC) регулирует антиконкурентное поведение. Однако у него есть соглашение с ASIC, согласно которому ASIC контролирует большинство банковских и финансовых услуг, продуктов и поставщиков услуг.

Все эти регулирующие органы являются независимыми законодательными органами без прямого надзора со стороны государственного ведомства. И RBA, и APRA управляются советами, в состав которых входят ex officio и независимые неисполнительные директора или управляющие, назначаемые казначеем, в то время как ASIC и ACCC управляются исполнительными комиссарами, которые также несут повседневную ответственность за его деятельность. Директорам и членам комиссии гарантировано пребывание в должности, а старшие сотрудники регулярно подвергаются проверке со стороны парламентских комитетов и по закону обязаны действовать должным образом. Тем не менее, прямой надзор за деятельностью регулирующих органов практически отсутствует.

Старшие представители РБА, APRA, ASIC и Министерства финансов входят в Совет финансовых регуляторов .

Лицензия на финансовые услуги Австралии

Закон о корпорациях 2001 года устанавливает единый подход к регулированию финансовых услуг посредством единого режима лицензирования и раскрытия информации. Общая нормативная позиция заключается в том, что лицо (будь то физическое или юридическое лицо), осуществляющее бизнес в сфере финансовых услуг в Австралии, должно, если не исключено освобождение, иметь австралийскую лицензию на финансовые услуги (AFSL), выданную ASIC.

Бизнес в сфере финансовых услуг, для которого требуется австралийская лицензия на финансовые услуги, включает в себя:

работа с финансовым продуктом
предоставление консультаций
создание рынка для финансового продукта
действуя зарегистрированной управляемой инвестиционной схемой, или
предоставление кастодиальных или депозитарных услуг в отношении финансовых продуктов.

Центральное место в регулировании занимает концепция «финансового продукта». В соответствии с австралийским законодательством этот термин определяется очень широко и охватывает средства, с помощью которых лицо осуществляет финансовые инвестиции, управляет финансовыми рисками или осуществляет безналичные платежи. Существует также ряд финансовых продуктов, которые в настоящее время не регулируются как «финансовые продукты», например многие кредитные линии.

Положения о лицензировании в Законе о корпорациях 2001 года имеют экстерриториальное действие, чтобы охватить регулируемую деятельность в области финансовых услуг, осуществляемую за пределами Австралии, которая направлена или может привести к привлечению лиц в Австралии к использованию этих услуг.

Закон о корпорациях проводит четкое различие между предоставлением продуктов и услуг розничным и оптовым клиентам. Существуют обширные требования к раскрытию информации при предоставлении финансовых услуг розничным клиентам.

Финансовые рынки

Деятельность финансовых рынков (таких как биржи, пулы ликвидности, кросс-системы и другие торговые платформы) и клиринговых и расчетных учреждений в Австралии (включая клиринговые палаты и других центральных клиринговых контрагентов) или ориентированных на австралийских пользователей подлежит отдельному лицензированию. режим через Австралийскую фондовую биржу (ASX). [1]

Валютный контроль

Большинство валютных операций свободны от регулирования. РБА делегировал свой контроль уполномоченным дилерам денежного рынка и валютным дилерам.

Иностранные инвестиции

Иностранные инвестиции в австралийский банковский сектор подлежат рассмотрению Советом по обзору иностранных инвестиций и должны соответствовать Закону о банковской деятельности , Закону о финансовом секторе (акционерах) 1998 года и банковской политике, включая пруденциальные требования. Любое предлагаемое иностранное поглощение или приобретение австралийского банка будет рассматриваться FIRB в каждом конкретном случае и оцениваться по существу.

Борьба с отмыванием денег

Поставщики финансовых услуг (и другие лица) обязаны соблюдать Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года. ^{[ 10 ]} выявлять и контролировать клиентов, используя подход, основанный на рисках, разрабатывать и поддерживать программу соответствия, сообщать о подозрительных делах и определенных операциях с наличными и подавать ежегодные отчеты о соблюдении требований.

См. также

Ссылки

^ «Стэн Д.М. Уоллис AC, BCom, Hon LLD, FCPA, FAIM, FCIM, FCIS» . Амкор . Новости Блумберга . Архивировано из оригинала 15 июля 2014 года . Проверено 1 марта 2018 г.
^ Заключительный отчет расследования финансовой системы . 1997. Архивировано из оригинала 9 июля 2014 года . Проверено 13 июля 2014 г.
^ Нормативное руководство ASIC 139
^ Закон о корпорациях 2001 г. (Cth), раздел 912A.
^ «Схемы разрешения споров, одобренные ASIC» . Архивировано из оригинала 3 октября 2015 года . Проверено 3 апреля 2017 г.
^ «Годовой обзор :: Служба финансового омбудсмена» . fos.org.au. Проверено 17 января 2016 г.
^ «Годовой отчет директора по информационным технологиям о деятельности за 2016 год» .
^ «Свод банковской практики – Австралийская ассоциация банкиров» . www.bankers.asn.au . Проверено 17 января 2016 г.
↑ Хансард, Объединенный комитет по корпорациям и финансовым услугам, 16 марта 2016 г.
^ «ЗАКОН О БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА 2006 ГОДА» . www.austlii.edu.au .

Внешние ссылки

[1] «Стэн Д.М. Уоллис AC, BCom, Hon LLD, FCPA, FAIM, FCIM, FCIS» . Амкор . Новости Блумберга . Архивировано из оригинала 15 июля 2014 года . Проверено 1 марта 2018 г.

[Wallis1997-2] Заключительный отчет расследования финансовой системы . 1997. Архивировано из оригинала 9 июля 2014 года . Проверено 13 июля 2014 г.

[3] Нормативное руководство ASIC 139

[4] Закон о корпорациях 2001 г. (Cth), раздел 912A.

[5] «Схемы разрешения споров, одобренные ASIC» . Архивировано из оригинала 3 октября 2015 года . Проверено 3 апреля 2017 г.

[6] «Годовой обзор :: Служба финансового омбудсмена» . fos.org.au. Проверено 17 января 2016 г.

[7] «Годовой отчет директора по информационным технологиям о деятельности за 2016 год» .

[8] «Свод банковской практики – Австралийская ассоциация банкиров» . www.bankers.asn.au . Проверено 17 января 2016 г.

[9] Хансард, Объединенный комитет по корпорациям и финансовым услугам, 16 марта 2016 г.

[10] «ЗАКОН О БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА 2006 ГОДА» . www.austlii.edu.au .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]