Региональный австралийский банк
 | Эта статья нуждается в дополнительных цитатах для проверки . ( январь 2022 г. ) |
 | Данная статья содержит текст, написанный в рекламном тоне . ( Июль 2023 г. ) |
 | |
| Раньше | Взаимная группа сообщества |
|---|---|
| Тип компании | Взаимный банк |
| Промышленность | Финансовые услуги |
| Основан | 1969 |
| Штаб-квартира | Армидейл , Новый Южный Уэльс , Австралия |
Количество локаций | 36 |
| Продукты | Банковские, финансовые и сопутствующие услуги |
| Веб-сайт | regionalaustraliabank.com.au |
Regional Australia Bank — банк, принадлежащий участникам, с корнями в региональном Новом Южном Уэльсе и головным офисом, расположенным в Армидейле , Австралия. [ 1 ]
История
[ редактировать ]Начало деятельности Регионального австралийского банка началось с Кредитного союза персонала Новой Англии при Университете Новой Англии в 1969 году. После слияний с Кредитным союзом Пил-Вэлли в 2004 году, Кредитным союзом Орана в 2008 году и Хантер Взаимный в 2010 году они стали Нью-Ингленд Взаимный, Орана Взаимный и Hunter Mutual в соответствующих географических регионах, подпадающих под общий бренд Community Mutual Group. В 2016 году торговое название было изменено на Regional Australia Bank. [ 2 ]
Сельский банкинг в истории Австралии
[ редактировать ]Банковское дело в Австралии в 20-м веке можно разделить на до и после дерегулирования 1980-х годов. [ 3 ] Климат индустрии финансовых услуг до печально известного явления финансового дерегулирования 1980-х годов характеризовался постоянным изменением политики и нормативных ограничений. Поскольку силы открытого рынка стали более агрессивными в местной промышленности, руководящие органы пытались фиксировать обменные курсы и процентные ставки, вынуждая банки применять централизованные подходы к финансированию кредитов и предложению финансовых услуг. [ 4 ] Центральный банк Австралии предложил номинальную роль в обеспечении финансовой стабильности банков и предприятий. Однако тяжелое положение холодной войны побудило австралийское правительство укрепить законодательную реформу, касающуюся централизации валютных резервов и обязать частные банки хранить запасы местной валюты в резервах Центрального банка. В то время сельское и региональное банковское дело было как минимум интегрировано в частное и централизованное банковское дело. [ 4 ] Быстрые темпы изменений в индустрии финансовых услуг не предоставили сельским районам дополнительных возможностей для развития финансовой независимости и процветания. Региональным районам не предоставлялись какие-либо конкретные или строгие банковские услуги, если они не интегрировались в городские регионы для своих деловых операций или штаб-квартир. В результате сельские и региональные районы Австралии в 1950-1980-е годы часто работали в рамках архаичной и устаревшей модели финансовых услуг; основанный на поставках городских банков и утомительной интеграции этой финансовой поддержки в региональные районы с использованием транспортных систем, возникающих время от времени в результате минеральных бумов. [ 5 ] Сельскохозяйственный бум в середине 20-го века временно увеличил население и инфраструктуру региона, однако общая тенденция урбанизации прибрежных регионов, наряду с дерегулированием индустрии финансовых услуг, привела к тому, что региональные банки и финансы остались без ресурсов и государственной поддержки, поскольку « длинный бум' [ 4 ] занятость и экономическая активность достигли послевоенного пика в городских районах. С 1974 по 2006 год крупные изменения в поселениях в прибрежных регионах привели к значительным изменениям в финансовых услугах по всей Австралии, и, в частности, к отклонению экономического фокуса от региональной Австралии.
С 1980-х годов и дерегулирования финансовой системы коммерческие банки Австралии доминировали на финансовом рынке, владея более 49% финансовых активов и 93% депозитов к 1998 году. [ 6 ] Такое финансовое регулирование в Австралии означало, что доля финансовых учреждений со структурами взаимного владения значительно снизилась с 10% до 1,6%. Regional Australia Bank является одним из трех оставшихся учреждений в Австралии со структурой членства, при которой присоединение к банку автоматически распределяет участнику одну акцию в Regional Australia Bank. Массовая демутуализация многих банков была широко распространена и имела огромные финансовые последствия. Банки, которые перешли к структуре, основанной на акционерах и инвесторах, смогли расшириться за счет получения капитала от внешних сторон посредством банковской лицензии. В это время предоставление услуг в регионах и сельских районах Австралии снижалось, поскольку корпорации частного сектора и правительственные организации отказались от ключевых социальных аспектов, таких как банковские отделения, школы, больницы и полицейские службы, «отвечая на коммерческое давление со стороны демографических изменений». [ 7 ] Последствия таких перемещений из региональных районов в прибрежные города повлияли на характер сельского банковского дела в Австралии. В частности, возможности онлайн-банкинга австралийских банков «большой четверки» оказались пагубными для расширения количества отделений по всей региональной Австралии. Согласно опубликованным сетям филиалов «большой четверки», более 60% отделений, расположенных в регионах Австралии, закрылись с 1975 года, по сравнению с 2802 банками в мае 2021 года их было всего 1124. Этот географический сдвиг согласуется с тенденциями урбанизации в прибрежные города. Однако это означало, что десятки сельских австралийских городов, таких как Кастертон , Друэн , Гренфелл, больше не имеют физического доступа к каким-либо финансовым или банковским услугам, [ 8 ] что имеет особенно негативные последствия для общин коренных народов Австралии (Westbury, N, 2004). Региональный австралийский банк - одно из немногих финансовых учреждений, продолжающих иметь филиалы в этих регионах Нового Южного Уэльса.
Рост Регионального банка Австралии
[ редактировать ]Существует заметное различие между общественным банком и региональным банком . В то время как местный банк обычно меньше по размерам и имеет активы менее 10 миллиардов долларов, региональные банки имеют активы от 10 до 100 миллиардов долларов. [ 9 ] Хотя эти различия можно провести, сельские, региональные и общественные банковские услуги служат аналогичной цели для частных лиц и потребителей, находящихся за пределами мегаполисов Австралии. С момента своего создания в Региональном австралийском банке работает более 250 сотрудников по всей стране, и он открыл 36 филиалов по всему Новому Южному Уэльсу, а его головной офис расположен в Армидейле . Филиалы включают Даббо , Кунабарабран , Нарромайн , Маниллу , Баррабу , а также Мори . Большинство филиалов Regional Australia Bank находятся в населенных пунктах с населением менее 5000 человек.
Основная деятельность
[ редактировать ]Региональный банк Австралии предлагает специализированные финансовые услуги на основе решений лицам, живущим в региональных и сельских районах. Банк предлагает персонализированные продукты, включая жилищные кредиты, автокредиты и потребительские кредиты, кредитные карты, страхование и финансовые консультации. Региональный банк Австралии также продает продукты, ориентированные на бизнес, включая инвестиционные счета, бизнес-кредиты, а также финансирование и страхование транспортных средств или оборудования, продавая продукты Allianz, такие как зеленые квитанции CTP для личного автомобиля и страхование жилья. [ 10 ]
Программа общественного партнерства
[ редактировать ]Банк генерирует около 38 миллионов долларов годового дохода и спонсирует различные организации в рамках своей программы партнерства с общественностью. Эта программа предполагает, что клиенты выбирают желаемую благотворительную организацию или организацию, а Региональный банк Австралии жертвует 0,75% годового баланса клиента соответствующей группе. В течение 2021 финансового года программа пожертвовала более 2 миллионов долларов ряду организаций, включая Camp Quality , Ronald McDonald House , Cancer Council и Suicide Prevention Australia. Банк также делает пожертвования ряду благотворительных организаций, специфичных для каждого из их сельских и региональных населенных пунктов, поддерживая такие учреждения, как местные начальные школы, женские общества, футбольные программы для детей-инвалидов и стипендиальные фонды для колледжей и университетов.
Устойчивое развитие
[ редактировать ]Региональный австралийский банк был удостоен бронзового партнера в программе правительства штата Новый Южный Уэльс в рамках программы Sustainability Advantage. Банк выиграл премию «Социально ответственная взаимная компания года» по версии журнала Money Magazine в 2013 и 2014 годах и обязуется инвестировать в различные возобновляемые источники энергии. Региональный австралийский банк также поощряет устойчивость своих членов, выделяя 1 доллар на местные инициативы по уходу за землей за каждого члена, который переходит от бумажных отчетов к онлайн-версиям. Кроме того, банк предлагает членам устойчивые жилищные кредиты, при этом, если люди отвечают таким требованиям, как наличие резервуаров для сточных вод и солнечных батарей в своем здании, им предлагаются сниженные процентные ставки по кредиту.
Маркетинг и демография клиентов
[ редактировать ]Региональный австралийский банк позиционирует себя как банк, принадлежащий клиентам, а это означает, что его акционеры также являются его клиентами-членами. Этот тип структуры обычно ассоциируется с общественным банком , популярным до дерегулирования финансовой системы в 1970-х годах в Австралии.
36 отделений Регионального банка Австралии в Новом Южном Уэльсе (2021 г.) расположены в основном на северо-западе и западе Нового Южного Уэльса. В этих регионах средний возраст населения составляет примерно 43 года по сравнению с 36 годами в крупных городах ( Австралийское статистическое бюро переписи населения и жилищного фонда, 2016). Эта характеристика пожилых людей в регионе Нового Южного Уэльса означает, что клиенты Regional Australia Bank склоняются к пенсионерам или женатым лицам и семьям, а не к молодым специалистам и семьям. В результате продукты банка больше ориентированы на индивидуальную финансовую стабильность и устойчивость посредством персонализированной политики страхования и кредитования. Продукты ориентированы на жилищные и бизнес-кредиты, с упором на устойчивый индивидуальный и коммерческий рост участников, а также на постоянное консультирование пожилых клиентов, которым нужен совет по случайному финансовому управлению личными активами.
В рамках сделки с Macquarie Telecom в 2018 году Regional Australia Bank заключил соглашение на сумму более 1 миллиона долларов о предоставлении оптоволокна NBN в свои офисы для предложения новых услуг, таких как видеоконференции, которые ранее были невозможны в небольших сельских филиалах. Сделка заключается в том, что сельские банки сталкиваются с продолжающимся и растущим неравенством с более крупными столичными отделениями в отношении технической доступности и эффективности.
В 2016 году Regional Australia Bank начал партнерство с Frank Digital, чтобы перезапустить свой веб-сайт, чтобы сделать его более доступным для мобильных устройств и планшетов и, по словам Мэтта Барбелли, основателя компании, «действовать как расширение филиалов Regional Australia Bank» (2016).
Открытый банкинг
[ редактировать ]Региональный банк Австралии стал первым аккредитованным получателем данных в Австралии в рамках общеэкономического регулирования открытых данных Австралии Consumer Data Right (CDR) 12 марта 2020 года. [ 11 ] В первый день запуска CDR, 1 июля 2020 года, Региональный австралийский банк использовал Право на данные потребителя, чтобы повысить скорость обработки кредита и значительно снизить требования к заявителям для получения потребительских кредитов, продемонстрировав немедленно доступную ценность права на данные потребителя как для отрасли, так и для потребителей. . Чтобы стать первым, кто достиг такого результата, потребовалась значительная разработка специального программного обеспечения талантливой собственной командой разработчиков. В качестве примера духа сообщества в Региональном австралийском банке полученный пакет Accredited Data Recipient Gateway, который соответствующим образом обрабатывает взаимодействие экосистемы CDR, был бесплатно открыт для общественности через GitHub и доступен для использования любым другим желающим получателем данных CDR. [ 12 ]
24 ноября 2020 года Региональный австралийский банк стал пятым держателем данных в рамках австралийского права на потребительские данные, первым за пределами утвержденной Большой четверки банков, в рамках инициативы Открытого банкинга Австралии . [ 13 ] Эта инициатива ускорила предоставление клиентам банка возможности обмениваться своими данными между финансовыми учреждениями и получить лучший доступ к услугам. Региональный банк Австралии в партнерстве с Biza.io создал платформу для обмена информацией, позволяющую своим клиентам получить доступ к инициативе открытого банкинга и извлечь выгоду из нее. Платформа стала совместимой с ACCC и CDR в течение трех месяцев после разработки.
Соревнование
[ редактировать ]Конфигурация регионального банковского дела в Австралии состоит из четырех ключевых заинтересованных сторон; AMP , Банк Квинсленда , Банк Бендиго и Аделаиды и Санкорп . [ 14 ] Партнерство Bendigo Bank с Rural Bank, предоставляющее финансовые и банковские услуги региональным клиентам через 798 отделений, находится в прямой конкуренции с продуктами и предложениями Regional Australia Bank. Эти банки, наряду с четырьмя крупными банками , представляют собой основную конкурентную среду для Regional Australia Bank. Рост популярности онлайн-банкинга как альтернативы предоставлению финансовых услуг четырем банкам привел к закрытию многих их региональных и сельских отделений. Однако, поскольку во многих из этих районов плохое подключение к Интернету, в 2001 году 39% домохозяйств за пределами мегаполиса имели доступ к Интернету (Австралийское бюро статистики, Использование информационных технологий в домашних хозяйствах, каталог № 8146.0, Канберра, май 2001 г.). Это означало, что «большая четверка» потеряла часть клиентов в этих регионах из-за закрытия отделений, у которых нет доступа в Интернет. Хотя «большая четверка» отражает 20% стоимости 200 крупнейших компаний ASX , [ 14 ] региональные банки в Австралии и их соответствующие сельские клиенты и местоположения более точно соответствуют целевой демографической группе Регионального австралийского банка и отражают прямые каналы конкуренции для банка.
Пандемия COVID-19 привела к тому, что люди должны полагаться на интернет-банкинг вместо личного взаимодействия с сотрудниками банка. Для сельских или региональных клиентов, которые уже столкнулись с трудностями при использовании онлайн-банкинга из-за отсутствия подключения к Интернету или отсутствия опыта использования интернет-банкинга , это, вероятно, оказалось трудным. В то время как Regional Australia Bank предлагает онлайн-банкинг, многие клиенты полагаются на личные услуги, на которых специализируется банк, в то время как другие более крупные банки отдают предпочтение оптимизированным онлайн-системам, которые просты для понимания и доступа. [ 15 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Региональный банк Австралии проводит запуск в Армидейле» . Армидейл Экспресс . 6 августа 2016 года . Проверено 2 декабря 2016 г.
- ^ «Региональный австралийский банк — банк, принадлежащий клиенту, ставящий людей выше прибыли» . Региональный австралийский банк . Проверено 10 января 2022 г.
- ^ Гренвилл, Стивен (21 июня 1991 г.). Конференция «Эволюция финансового дерегулирования» – 1991 г. – через Резервный банк Австралии .
- ^ Jump up to: а б с Беггс, Майк (2017). «Эволюция австралийской денежно-кредитной политики в 1950-е годы» . Обзор экономической истории Австралии . 57 (1): 22–44. дои : 10.1111/aehr.12027 . ISSN 1467-8446 .
- ^ Эволюция австралийских городов, Бюро исследований инфраструктуры и транспорта, Экономика , 2014 г., Канберра Отчет 136
- ^ Томсон, Ди; Эбботт, Малькольм (2000). «Общественное банковское дело в Австралии» . Повестка дня: журнал политического анализа и реформ . 7 (3): 207–217. дои : 10.22459/AG.07.03.2000.02 . ISSN 1322-1833 . JSTOR 43199079 .
- ↑ Дэвид Белл, Комитет Хансард, 14 ноября 2002 г., стр. 60.
- ^ « Банки «Большой четверки» бросают опасную тень на региональную Австралию» . Новости Федс . 20 мая 2021 г. Проверено 18 декабря 2021 г.
- ^ «Совет Федеральной резервной системы — общественные и региональные финансовые учреждения» . Совет управляющих Федеральной резервной системы . Проверено 18 декабря 2021 г.
- ^ «Бизнес-справочник – Проживание и путешествия – Стоянки для автоприцепов – Региональный австралийский банк» . www.cobar.nsw.gov.au . Проверено 19 декабря 2021 г.
- ^ «Поставщики CDR — Regional Australia Bank Ltd» .
- ^ «GitHub — шлюз ADR» .
- ^ Беннетт, Тесс (23 марта 2020 г.). «Региональный банк Австралии получил открытую банковскую аккредитацию» . Который-50 . Проверено 9 ноября 2020 г.
- ^ Jump up to: а б «Есть ли ценность в региональных банках Австралии?» . Отчет Эврика . Проверено 12 декабря 2021 г.
- ^ Технология, Песчаник. «Влияние Covid-19 на сферу мобильного и интернет-банкинга» . www.sandstone.com.au . Проверено 10 января 2022 г.