Номер платежной карты
 | Эта статья нуждается в дополнительных цитатах для проверки . ( сентябрь 2022 г. ) |
Номер платежной карты , номер основного счета ( PAN ) или просто номер карты — это идентификатор карты, который можно найти на платежных картах , таких как кредитные и дебетовые карты , а также картах с сохраненной стоимостью , подарочных картах и других подобных картах. В некоторых ситуациях номер карты называют номером банковской карты . Номер карты является, прежде всего, идентификатором карты и не может напрямую идентифицировать номер(а) банковского счета(ов), с которым/связаны карта эмитентом. Префикс номера карты идентифицирует эмитента карты, а последующие цифры используются организацией-эмитентом для идентификации держателя карты как клиента, а затем связываются организацией-эмитентом с назначенными банковскими счетами клиента. В случае карт с хранимой стоимостью связь с конкретным клиентом осуществляется только в том случае, если предоплаченная карта является пополняемой. Номера карт присваиваются в соответствии со стандартом ISO/IEC 7812 . Номер карты обычно выбит на лицевой стороне платежной карты и закодирован на магнитной полосе и чипе, но также может быть отпечатан на обратной стороне карты.
Номер платежной карты отличается от бизнес-идентификатора (BIC/ISO 9362, нормализованного кода, также известного как бизнес-идентификатор, банковский международный код или код SWIFT ). Он также отличается от универсального идентификационного кода платежа , еще одного идентификатора банковского счета в США.
Структура
[ редактировать ]Номера платежных карт состоят из 8-19 цифр, [1] Первые шесть или восемь цифр представляют собой идентификационный номер эмитента (ИИН), который иногда называют идентификационным номером банка (БИН). [2] : 33 [3] Остальные цифры, кроме последней цифры, являются индивидуальным идентификационным номером счета. Последняя цифра — это контрольная цифра Луна. ИИНы и PAN имеют определенный уровень внутренней структуры и используют общую схему нумерации, установленную ISO/IEC 7812. Части номера следующие:
- шести- или восьмизначный идентификационный номер эмитента (ИИН), [а] первая цифра которого является основным отраслевым идентификатором (MII)
- индивидуальный идентификатор учетной записи переменной длины (до 12 цифр)
- одна контрольная цифра, рассчитанная с использованием алгоритма Луна [5]
Идентификационный номер эмитента (ИИН)
[ редактировать ]
Первые шесть или восемь цифр номера карты (включая начальную цифру MII) известны как идентификационный номер эмитента (ИИН). Они идентифицируют учреждение-эмитент карты, выдавшее карту держателю карты. Остальное количество выделяется эмитентом карты. номера карты Длина равна количеству цифр. Многие эмитенты карт печатают на своей карте весь ИИН и номер счета.
В некоторых случаях идентификационный номер эмитента (IIN) или идентификационный номер банка (BIN) не может быть лицензирован непосредственно в сети-эмитенте (например, Mastercard или Visa). Получение номера IIN/BIN может быть дорогостоящим, отнимающим много времени и требовать интенсивной операционной нагрузки для внутренних групп по регулированию и соблюдению требований. По этой причине некоторые новые карточные программы могут использовать «спонсора BIN», и в этом случае номер IIN/BIN фактически сублицензируется у организации, регулируемой схемой. Это известно как спонсорство BIN и является популярным способом для финансовых учреждений ускорить доступ к рынку. [6]
В Соединенных Штатах ИИН также используются в аптечных заявлениях NCPDP для идентификации обработчиков и печатаются на всех страховых карточках аптек. ИИНы являются основным механизмом маршрутизации заявок в реальном времени.
реестра идентификационных номеров эмитента ISO База данных находится в ведении Американской ассоциации банкиров . ABA является органом регистрации этого стандарта и отвечает за присвоение IIN эмитентам.
Интернет-торговцы могут использовать поиск IIN для проверки транзакций. Например, если ИИН карты указывает на банк в одной стране, а платежный адрес клиента — в другой, транзакция может потребовать дополнительной проверки.
| Эмиссионная сеть | ИИН диапазоны | Активный | Длина | Валидация |
|---|---|---|---|---|
| Американ Экспресс | 34, 37 [7] | Да | 15 [8] | Алгоритм Луна |
| Банковская карта [9] | 5610, 560221–560225 | Нет | 16 | |
| Китай Т-Союз | 31 | Да | 19 | |
| Китай ЮнионПей | 62 | Да | 16–19 [10] | |
| Diners Club на маршруте | Да | 15 | Нет проверки | |
| Дайнерс Клаб Интернэшнл [11] | 30, 36, 38, 39 | Да | 14–19 [10] | Алгоритм Луна |
| Diners Club США и Канада [12] | 55 | Да | 16 | |
| Открыть карту | 6011, 644-649, 65 | Да | 16–19 [10] | |
| 622126–622925 (совместный бренд China UnionPay) | Да | 16–19 [10] | ||
| УкрКард | 60400100–60420099 | Да | 16–19 | |
| РуПей | 60, 65, 81, 82, 508 | Да | 16 | |
| 353, 356 (совместный бренд RuPay-JCB) | Да | 16 | ||
| ИнтерПеймент | 636 | Да | 16–19 | |
| ИнстаПлатежи | 637–639 | Да | 16 | |
| JCB | 3528–3589 | Да | 16–19 [10] | |
| Лазер | 6304, 6706, 6771, 6709 | Нет | 16–19 | |
| Магистр Великобритания | 6759, 676770, 676774 [13] | Да | 12–19 | |
| Маэстро | 5018, 5020, 5038, 5893, 6304, 6759, 6761, 6762, 6763 | Да | 12–19 | |
| Данкорт | 5019 | Да | 16 | |
| 4571 (совместный бренд Visa) [14] | Да | 16 | ||
| Мне | 2200–2204 | Да | 16–19 | |
| БОРИКА (Болгарская национальная платежная система) | 2205 | Да | 16 | |
| НПС Приднестровье | 6054740–6054744 | Нет [15] | 16 | |
| Мастеркард | 2221–2720 [16] | Да (с 2017 г.) [17] | 16 | |
| 51–55 [16] | Да | 16 | ||
| Один | 6334, 6767 | Нет | 16, 18, 19 | |
| Выключатель | 4903, 4905, 4911, 4936, 564182, 633110, 6333, 6759 | Нет | 16, 18, 19 | |
| Троя | 65 (Откройте для себя совместные бренды [18] ) | Да | 16 | |
| 9792 [19] | Да | 16 | ||
| Виза | 4 | Да | 13, 16, 19 | |
| Виза Электрон | 4026, 417500, 4508, 4844, 4913, 4917 | Да | 16 | |
| УАТП | 1 | Да | 15 | |
| Воодушевление | 506099–506198, 650002–650027, 507865-507964 | Да | 16, 18, 19 | |
| LankaPay | 357111 | Да | 16 | |
| УзКард | 8600, 5614 | Да | 16 | Неизвестный |
| Там | 9860 | Да | 16 | |
| ГПН | 1946 г. ( карты БНИ ) | Да | 16, 18, 19 | Алгоритм Луна |
| 50, 56, 58, 60-63 | Да | 16, 18, 19 | ||
| Дыхание | 9704 | Да | 16, 19 | Неизвестный |
8 ноября 2004 года Mastercard и Diners Club образовали альянс. Карты Diners Club, выпущенные в Канаде и США, начинаются с номера 54 или 55 и во всем мире считаются картами Mastercard. Международные карты используют префикс 36 и рассматриваются как карты Mastercard в Канаде и США, но в других странах рассматриваются как карты Diners Club. На веб-сайте Diners Club International нет ссылок на старые номера префикса 38, и можно предположить, что они перевыпущены под префиксом IIN 55 или 36. С 16 октября 2009 года карты Diners Club, номера которых начинаются с 30, 36, 38 или 39, обрабатываются Discover Card. [20]
3 ноября 2014 года Mastercard объявила о введении новой серии диапазонов BIN, начинающихся с цифры «2» (222100–272099). БИНы серии «2» будут обрабатываться так же, как сегодня обрабатываются БИНы серии «51–55». Они стали активными 14 октября 2016 года.
23 июля 2014 года АО «НСПК» было создано в Российской Федерации. Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) является оператором «Мир» Национальной платежной системы . Основными инициативами НСПК являются создание инфраструктуры национальной платежной системы и выпуск национальной платежной карты «Мир» .
С 1 октября 2006 года Discover начала использовать весь префикс 65, а не только 650. Кроме того, как и в соглашении Mastercard/Diners, карты China UnionPay теперь рассматриваются как карты Discover и принимаются в сети Discover.
Хотя подавляющее большинство диапазонов счетов Visa описывают 16-значные номера карт, все же существует несколько диапазонов счетов (сорок по состоянию на 11 декабря 2013 г.). предназначен для 13-значных PAN и нескольких (439 по состоянию на 11 декабря 2013 г.) диапазонов счетов, где эмитент может смешивать 13- и 16-значные номера карт. Бренд Visa VPay может указывать длину PAN от 13 до 19 цифр, поэтому теперь можно увидеть номера карт, содержащие более 16 цифр.
В середине 2007 года Switch был переименован в Maestro. [21] В 2011 году внутренний Maestro в Великобритании (ранее Switch) был приведен в соответствие со стандартным международным предложением Maestro с сохранением нескольких остаточных правил, специфичных для конкретной страны.
Сертификация EMV требует принятия 19-значной карты Visa (ADVT 6.1.1, тестовый пример 2) и карты Discover (E2E Test Plan v1.3, тестовый пример 06).
Нумерация канадских банковских карт
[ редактировать ]Номера банковских карт, выпущенных канадскими банками, также соответствуют шаблону их систем:
| Эмиссионная сеть | Диапазоны | Длина |
|---|---|---|
| Дебетовая карта Canadian Imperial Bank of Commerce Advantage | 4506 ( Интерак и дебетовая карта Visa ) | 16 цифр |
| Королевского банка Канады Карта клиента | 4519 | 16 цифр |
| TD Canada Trust Карта доступа | 4724 ( Интерак и дебетовая карта Visa ) | 16 цифр |
| Scotiabank Карта Шотландии | 4536 | 16 цифр |
| БМО Карта ПРО | 500, 5510 | 16 цифр |
| HSBC Банка Канады Карта | 56 | 16 цифр |
| кредитного союза Conexus Карта члена | 629449 | 16 цифр |
Меры безопасности
[ редактировать ]Чтобы снизить риск мошенничества с кредитными картами , используются различные методы предотвращения распространения номеров банковских карт. К ним относятся:
- Шифрование с сохранением формата : при котором номер счета заменяется сильно зашифрованной версией, которая сохраняет формат данных карты, включая неконфиденциальные части поля, такие как первые шесть и последние четыре цифры. Это позволяет защитить поля данных без изменения платежных ИТ-систем и приложений. Обычно используется для защиты данных карты от точки захвата в защищенном считывателе до сквозного хоста обработки платежей, чтобы снизить риск компрометации данных в таких системах, как точки продаж (POS). Шифрование с сохранением формата AES-FF1 определено в спецификации NIST SP800-38G.
- Усечение PAN : при котором на квитанциях отображаются или печатаются только некоторые цифры карты. Стандарт PCI DSS предписывает, что только первые шесть и последние четыре цифры PAN могут быть напечатаны на квитанции или отображены в случаях, за исключением случаев, когда бизнес-потребности не требуют полного PAN. Федеральный закон США ( FACTA ) разрешает отображать только последние 5 цифр. Чтобы соответствовать требованиям PCI DSS и федеральному закону США, обычно в других местах указываются только последние четыре цифры, чтобы позволить человеку идентифицировать используемую карту.
- Токенизация : при которой искусственный номер счета (токен) печатается, сохраняется или передается вместо истинного номера счета.
Ссылки
[ редактировать ]
- ^ «Объявление о существенных изменениях в стандарте идентификационного номера эмитента (IIN)» . www.ansi.org .
- ^ Р. Ширей (август 2007 г.). Глоссарий по интернет-безопасности, версия 2 . Сетевая рабочая группа. дои : 10.17487/RFC4949 . РФК 4949 . Информационный.
- ^ «ISO/IEC 7812-1:2017 Карты идентификационные. Идентификация эмитентов. Часть 1. Система нумерации» . ISO.org. Январь 2017 года . Проверено 12 июня 2017 г.
- ^ «ИСО/МЭК 7812-1:2017» .
- ^ «ИСО/МЭК 7812-1:2006» . ИСО .
- ^ «Что такое спонсорство выдачи БИН?» . Monavate.com . 29 марта 2021 г. Проверено 2 июля 2021 г.
- ^ «Функции безопасности карты» (PDF) . Американ Экспресс. Январь 2001 г. Архивировано из оригинала (PDF) 5 марта 2006 г. . Проверено 5 апреля 2006 г.
- ^ «Функции безопасности карты American Express» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 4 мая 2021 года . Проверено 25 октября 2021 г.
- ^ «Ассоциация банковских карт Австралии» . Архивировано из оригинала 6 апреля 2006 года . Проверено 3 февраля 2017 г.
- ^ Перейти обратно: а б с д и «Обновление соответствия за февраль 2017 г.» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 22 августа 2017 года . Проверено 22 августа 2017 г.
- ^ «Альянс Mastercard Diners Club» . Архивировано из оригинала 4 декабря 2008 года . Проверено 11 августа 2022 г.
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка ) - ^ «Diners Club – Борьба с мошенничеством» . Архивировано из оригинала 29 декабря 2007 года . Проверено 11 августа 2022 г.
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка ) - ^ «Диапазоны и правила Barclaycard BIN — Великобритания» (PDF) . Архивировано из оригинала 17 февраля 2019 года . Проверено 11 августа 2022 г.
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка ) - ^ «Техническое справочное руководство по сетям» (PDF) . 1-14.3.2 Построение таблицы выбора MSC.
- ^ "Об отмене Указа Президента Приднестровской Молдавской Республики от 22 мая 2015 года № 202 «Об общих условиях организации и функционирования в Приднестровской Молдавской Республике Национальной платежной системы»" [On the cancellation of the Decree of the President of the Pridnestrovian Moldavian Republic dated 22 May 2015 No. 202 "On the general conditions for the organization and functioning of the National Payment System in the Pridnestrovian Moldavian Republic"].
- ^ Перейти обратно: а б «Правила Mastercard» (PDF) . Мастеркард . 21 декабря 2017 г. Архивировано из оригинала (PDF) 14 мая 2018 г.
- ^ «Внедрение BIN Mastercard 2-Series для торговцев» (PDF) . www.mastercard.us .
- ^ «Турецкая Троя переезжает за границу по сделке Discover» . № 9 ноября 2017 г. 9 ноября 2017 г. . Проверено 19 февраля 2022 г.
- ^ Эльчибога, Ибрагим Кудрет. «ТРОЙ Бин Листези» . Мошенничество и возврат средств (на турецком языке) . Проверено 31 августа 2020 г.
- ^ «Интернациональные ассортименты Diners Club доступны только для целей развития» (PDF) . Октябрь 2008 г. Архивировано из оригинала 6 октября 2011 г. Проверено 27 августа 2023 г.
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка ) - ^ «Переключиться на Маэстро» . Архивировано из оригинала 8 августа 2010 года . Проверено 20 августа 2010 г.