Банковский эксперт
 Банковские эксперты могут быть наняты Федеральной резервной системой США. | |
| Занятие | |
|---|---|
Тип профессии | Финансовый аналитик |
Секторы деятельности | Финансовое регулирование , банковское регулирование , банковское дело , соблюдение нормативных требований , финансовые преступления , управление рисками , правительство |
| Описание | |
| Компетенции | Финансы, бухгалтерский учет, суждение, работа в команде, общение |
Требуется образование | Степень бакалавра в области экономики , финансов , бухгалтерского учета или другой смежной области бизнеса. |
Похожие вакансии | Аудитор |
Банковский эксперт — это финансовый профессионал, перед которым стоит задача убедиться в том, что банки и сберегательные и кредитные ассоциации работают законно и безопасно в соответствии с банковскими правилами, установленными для этих учреждений уставным уровнем правительства. В Соединенных Штатах они могут осуществлять надзор от имени правительственного агентства США , Федеральной резервной системы , банковского органа штата или самих финансовых учреждений в качестве внутренних аудиторов . Основные обязанности банковского эксперта – обеспечить законность операций банка и обеспечить финансовую стабильность. [1] Банковский эксперт также проверит финансовую отчетность, оценит уровень риска, связанного с кредитами, и оценит управление банком. [2]
История в Соединенных Штатах
[ редактировать ]
Ранние периоды истории США характеризовались чрезвычайно мягким банковским регулированием, что способствовало многочисленным банковским кризисам и экономическим спадам. Это широко известно как Эра свободного банковского дела, время, когда в Соединенных Штатах не существовало профессии банковского инспектора. В конце концов, роль банковских инспекторов была официально закреплена Законом о национальных банках 1864 года , который официально учредил Управление контролера денежного обращения (OCC) в качестве органа надзора за всеми банками, независимо от того, были ли они зарегистрированы правительством штата в качестве государственного банка или федеральное правительство как национальный банк. Банки начали предоставлять финансовую информацию ежеквартально, а для проверки учреждений были наняты банковские проверяющие. Ранним экзаменаторам той эпохи приходилось изнурительно путешествовать по железной дороге, дилижансу или верхом на лошади, чтобы провести экзамены на месте. [3] Хотя создание OCC помогло стабилизировать банковскую систему, экономика после Гражданской войны в США продолжала создавать проблемы для финансовой стабильности.
После банковской паники 1907 года Закон о Федеральной резервной системе 1913 года призвал к созданию Федеральной резервной системы . В дополнение к своим обязанностям центрального банка , Федеральной резервной системе также было поручено осуществлять надзор за зарегистрированными штатами банками, которые были членами Федеральной резервной системы. В конце концов, последствия Великой депрессии также привели к принятию Закона о банковской деятельности 1933 года , который создал Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) в качестве страховщика депозитов и надзора за государственными банками, которые не были членами Федеральной резервной системы.
Банковские органы штатов разделяли с Федеральной резервной системой и FDIC обязанности по надзору за банками, зарегистрированными на уровне штата, в то время как только OCC осуществлял надзор за банками, зарегистрированными на национальном уровне. Ряды банковских инспекторов значительно выросли за этот период, который часто называют эрой регулирования. [4] Наконец, в связи с Великой рецессией и Законом Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей в 2011 году было создано Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) . Помимо других своих обязанностей, оно разделяет надзорные полномочия с OCC, Федеральной резервной системой, FDIC. и штаты для банков с совокупными активами более 10 миллиардов долларов. [5]
Обязанности и функции
[ редактировать ]Банковские эксперты контролируют и оценивают финансовое состояние учреждений и их соответствие соответствующим нормам и законам. Они оценивают качество практики управления рисками , соблюдение правил защиты потребителей и борьбы с финансовыми преступлениями , а также способность руководства управлять учреждением безопасным и надежным образом. Процесс проверки банка может включать проверку объекта и документации банка, а также интервью с руководством для установления фактов. Банковские проверяющие обычно работают на местах, посещая различные учреждения и филиалы по расписанию или по запросу, хотя некоторая работа может выполняться и посредством удаленного доступа. Частота обследований определяется уставом и уровнем риска учреждения. Сложные банки могут круглый год располагать группами проверяющих в своих офисах для проведения постоянного мониторинга. Ожидается, что банковский эксперт будет хорошо осведомлен о принципах финансов и бухгалтерского учета (особенно судебно-бухгалтерского учета ), а также о соответствующих банковских процедурах и протоколах. В некоторых случаях эксперт будет работать в банке. руководящие должности в прошлом. В Соединенных Штатах препятствование проведению проверки федеральным банком является преступлением. [6]
Эксперты банков сообщают о результатах своему агентству-работодателю, а также, как правило, совету директоров и высшему руководству проверяемого учреждения. Ожидается, что они предоставят анализ и доказательства для обоснования своих выводов объективным и непредвзятым образом; и, в частности, передавать информацию о любых серьезных нарушениях правил соответствующим уровням власти. При необходимости могут быть даны рекомендации по корректирующим действиям. Эксперты, особенно те, кто работает в регулирующем органе , также могут присваивать надзорные рейтинги учреждениям и применять правоохранительные меры , гражданские денежные штрафы или другие наказания за несоблюдение требований.
Найм и обучение
[ редактировать ]Начинающие банковские эксперты обычно должны иметь степень бакалавра в области финансов , бухгалтерского учета , экономики или смежных областей бизнеса. В некоторых случаях в отношении кандидата может быть проведено расследование, чтобы оценить его способность защитить конфиденциальную информацию. Вновь нанятые эксперты должны немедленно соблюдать правила этики, которые запрещают определенные действия, такие как владение акциями банка или получение кредитов от определенных финансовых учреждений. [7]
Хотя требования к подготовке экзаменаторов различаются в зависимости от агентства-работодателя, инспекторам федеральных банков в Соединенных Штатах обычно рекомендуется пройти строгие программы обучения, чтобы получить сертификат сертифицированных экзаменаторов. Это звание указывает на то, что обладатель имеет высокий уровень общего опыта проведения экзаменов и имеет право выполнять ключевые роли, например, в качестве ответственного экзаменатора. Программы приема экзаменаторов на работу могут потребовать нескольких лет обучения без отрыва от производства, формального обучения в классе и проверки знаний по таким темам, как банковское дело, бухгалтерский учет и регулирование. [8] После вступления в должность банковские эксперты могут получить возможность дальнейшего развития специальностей в крупных банках , управлении активами , ИТ-безопасности , борьбе с отмыванием денег , рынках капитала , защите потребителей и других областях. [9] Они также могут занять руководящие должности в своих соответствующих отделениях на местах.
Известные инциденты
[ редактировать ]Крах Первого национального банка Кистоуна - 1 сентября 1999 г.
[ редактировать ]Когда банковские проверяющие из Управления денежного контролера начали выявлять недостатки в мошенничестве и управлении рисками в Первом национальном банке Кистоуна в Кистоуне, Западная Вирджиния, чиновники банка начали их запугивать, высказывая словесные угрозы, записывая разговоры на пленку, подделывая электронные письма от проверяющих. и нанимают охранников, чтобы следить за ними. Эксперты запросили и получили защиту Службы маршалов США , продолжая свою работу. Эксперты Управления валютного контролера и эксперты Федеральной корпорации страхования депозитов , которые позже присоединились к ним, в конечном итоге раскрыли мошенничество и объявили банк неплатежеспособным. В конечном итоге он был закрыт, а получателем выступила Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Впоследствии несколько директоров банков попали в федеральную тюрьму по таким обвинениям, как воспрепятствование банковской проверке и мошенничеству. Выяснилось, что некоторые банковские записи были закопаны на ранчо одного из директоров. [10] [11]
См. также
[ редактировать ]- Финансовое регулирование
- Банковское регулирование
- Финансовый кризис
- Банк Бег
- Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей
- Экзаменационный совет федеральных финансовых учреждений
- Федеральная резервная система
- Управление денежного контролера
- Федеральная корпорация по страхованию вкладов
- Бюро финансовой защиты потребителей
- Национальная администрация кредитного союза
- Конференция органов надзора за государственными банками
- Управление пруденциального регулирования (Великобритания)
- Управление финансового надзора
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Банковский эксперт: должностная инструкция и карьерные требования» . Study.com . Проверено 24 октября 2017 г.
- ^ «Финансовые эксперты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 24 октября 2017 г.
- ^ «Жизнь ревизора Национального банка с 1865 по 1950 год» (PDF) . Проверено 18 октября 2018 г.
- ^ «Подводя итоги: краткая история экономики, регулирования и банковских данных» . www.frbatlanta.org . Проверено 18 октября 2018 г.
- ^ «Учреждения, подведомственные надзорному органу CFPB | Бюро финансовой защиты потребителей» . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 18 октября 2018 г.
- ^ «18 Кодекса США § 1517 – Препятствование проверке финансового учреждения» . ЛИИ/Институт правовой информации . Проверено 17 октября 2018 г.
- ^ «Правила этики OCC — простое руководство на английском языке» . www.careers.occ.gov . Начальник штаба. 28 августа 2015 г. Проверено 17 октября 2018 г.
{{cite web}}: CS1 maint: другие ( ссылка ) - ^ «Банковский эксперт – Федеральный резервный банк Чикаго» . Экономический факультет UW-Madison . 2012-05-23 . Проверено 17 октября 2018 г.
- ^ «Карьера в банковском надзоре» . www.careers.occ.gov . Начальник штаба. 27 августа 2015 г. Проверено 17 октября 2018 г.
{{cite web}}: CS1 maint: другие ( ссылка ) - ^ «Директор банка :: Крах Keystone» . www.bankdirector.com . Проверено 17 октября 2018 г.
- ^ Крах Краеугольного камня