Условное депонирование

Эскроу соглашение , — это договорное в котором третья сторона ( заинтересованная сторона или агент условного депонирования ) получает и выплачивает деньги или имущество для основных сторон сделки, при этом выплата средств зависит от условий, согласованных сторонами сделки. Примеры включают счет, открытый брокером для брокера хранения средств от имени принципала или другого лица до завершения или прекращения транзакции; ^[1] или трастовый счет, открытый на имя заемщика для оплаты таких обязательств, как налоги на имущество и страховые взносы. Слово происходит от старофранцузского слова escroue , означающего клочок бумаги или свиток пергамента; это указывало на документ, который держала третья сторона до завершения транзакции. ^[2]

Типы

Эскроу обычно относится к денежным средствам, удерживаемым третьей стороной от имени сторон сделки. Чаще всего он используется при покупке акций компании. Он наиболее известен в Соединенных Штатах в контексте индустрии недвижимости (особенно в сфере ипотечного кредитования , когда ипотечная компания открывает целевой депозитный счет для уплаты налога на имущество и страхования в течение срока действия ипотеки). ^[3] Эскроу — это счет, отдельный от ипотечного счета, на котором происходит внесение средств для оплаты определенных условий, применимых к ипотеке, обычно налогов на имущество и страхования. Эскроу-агент обязан надлежащим образом учитывать средства условного депонирования и гарантировать, что средства используются исключительно по назначению. Поскольку ипотечный кредитор не желает брать на себя риск того, что домовладелец не сможет платить налог на недвижимость, в соответствии с условиями ипотеки обычно требуется условное депонирование.

Эскроу-компании также широко используются при передаче дорогостоящего личного и делового имущества, такого как веб-сайты между людьми и предприятия, а также при проведении дистанционных аукционов (таких как eBay ), хотя появление новых недорогих онлайн-депонирований услуг означает, что даже недорогие транзакции теперь начинают получать выгоду от использования условного депонирования.

В Великобритании счета условного депонирования часто используются во время сделок с частной собственностью для хранения денег клиентов адвокатов, таких как депозит, до тех пор, пока сделка не будет завершена. ^[4] Другие примеры включают в себя:

Покупка подержанного автомобиля, при которой деньги хранятся на имя покупателя на временном банковском счете.
Депозиты за аренду недвижимости, при которых деньги разблокируются после выезда арендатора
Предоставление строительных услуг, при котором деньги могут быть выплачены после завершения строительных работ в соответствии с определенным стандартом или после завершения определенных частей работ.

Интернет-эскроу

Интернет-эскроу существует с момента появления интернет-аукционов и торговли. Это было одно из многих событий, позволивших установить доверие в онлайн-сфере. ^[5]

Как и традиционное условное депонирование, интернет-депонирование работает путем передачи денег под контроль независимой и лицензированной третьей стороны, чтобы защитить как покупателя, так и продавца в транзакции. Когда обе стороны проверят, что транзакция была завершена в соответствии с установленными условиями, деньги высвобождаются. Если на каком-либо этапе между сторонами сделки возникает спор, процесс переходит к разрешению спора. От результата процесса разрешения споров будет зависеть, что произойдет с деньгами, хранящимися на условном депонировании. С ростом бизнеса и индивидуальной коммерции в Интернете традиционные компании условного депонирования были вытеснены новыми технологиями.

В США Департамент по надзору за бизнесом штата Калифорния с 1 июля 2001 года ввел компании условного депонирования в Интернете в качестве лицензированного класса. ^[6] Первой интернет-компанией условного депонирования, получившей лицензию, была Escrow.com . ^[7] основана Fidelity National Financial в 1999 году. ^[8]

В Европейском Союзе Директива о платежных услугах , действие которой вступило в силу 1 ноября 2009 года, впервые разрешила введение очень недорогих услуг условного депонирования в Интернете, которые должным образом лицензируются и регулируются государством. Нормативно-правовая база ЕС позволяет этим веб-службам условного депонирования, которые работают по принципу дорогостоящих услуг аккредитивов , предоставляемых банками международным покупателям и продавцам, но по цене в центах, а не в тысячах евро, возможность повысить безопасность. в коммерческих сделках. ^[9]

фиктивные методы условного депонирования В Интернете использовались . В попытке убедить настороженного участника интернет-аукциона злоумышленник предложит использовать стороннюю службу условного депонирования. Жертва не знает, что преступник фактически создал сайт условного депонирования, который очень похож на законную службу депонирования. Жертва отправляет платеж мошеннической компании условного депонирования и в конечном итоге ничего не получает взамен. Альтернативно, жертва может отправить товар субъекту и дождаться оплаты через сайт условного депонирования, который никогда не будет получен, поскольку является незаконным. ^[10] Настоящие онлайн-компании условного депонирования будут внесены в государственный реестр, и пользователям, как правило, рекомендуется не использовать онлайн-сервис условного депонирования без предварительной проверки их подлинности путем самостоятельного просмотра государственного онлайн-реестра. В настоящее время федеральное правительство США не предоставляет лицензии на онлайн-услуги условного депонирования. Однако некоторые штаты предлагают свои собственные лицензии на услуги онлайн-депонирования; например, Департамент бизнеса Калифорнии ^[11] и Департамент финансовых учреждений Аризоны. ^[12]

Банковское дело

Эскроу используется в сфере автоматического банковского и торгового оборудования. Одним из примеров являются банкоматы (банкоматы), функция которых позволяет автомату хранить деньги, внесенные клиентом, отдельно, и в случае, если он или она оспаривает результат подсчета, деньги возвращаются. Другим примером является торговый автомат , в котором деньги покупателя хранятся в отдельной зоне условного депонирования до успешного завершения транзакции. Если возникает проблема и клиент нажимает кнопку возврата, монеты возвращаются с условного депонирования; если проблем не возникает, они падают в хранилище монет автомата. ^[13]

Интеллектуальная собственность

Агенты условного депонирования исходного кода хранят исходный код программного обеспечения на условном депонировании так же, как другие компании условного депонирования хранят наличные деньги. Иногда человек может не владеть или не иметь каких-либо прав на программное обеспечение (включая исходный код), к которому он имеет доступ, в соответствии с условиями обычного соглашения о SaaS или программном обеспечении для настольных компьютеров. Такая договоренность обычно не становится проблемой до тех пор, пока не начнут возникать технические проблемы, например, неожиданные перебои в обслуживании, простои, потеря функциональности приложений и потеря данных. Это может привести к значительным затратам для бизнеса, поскольку они по-прежнему зависят от поставщика программного обеспечения в решении этих проблем, если только не заключено соглашение об условном депонировании. Эскроу — это когда исходный код программного обеспечения хранится у третьей стороны — агента условного депонирования — от имени клиента и поставщика. ^{[ нужна ссылка ]} Агенты депонирования информации, такие как Международный творческий реестр , хранят на депонировании интеллектуальную собственность и другую информацию. Примеры включают музыку и тексты песен, производственные проекты и лабораторные тетради, а также обработки и сценарии для телевидения и кино. Это делается для установления законных прав собственности, при этом независимые агенты условного депонирования подтверждают право собственности на информацию, ее содержание и дату создания.

Закон

Эскроу также известно в судебном контексте. Так называемые фонды условного депонирования обычно используются для распределения денег в результате денежного расчета в групповых исках или природоохранных действиях. Таким образом, ответчик не несет ответственности за распределение денежных средств по решению суда между отдельными истцами или за использование, определенное судом (например, восстановление или смягчение последствий воздействия на окружающую среду ). Ответчик выплачивает всю сумму судебного решения (или мирового соглашения) в управляемый судом или назначенный фонд условного депонирования, а этот фонд распределяет деньги (часто возмещая свои расходы из фондов судебного решения).

Недвижимость

В США условное депонирование — это общий термин, обозначающий часть ипотечного платежа, предназначенную для оплаты налогов на недвижимость и страхования от рисков . Это сумма, «сверх» основной суммы и процентной части ипотечного платежа. Поскольку платеж условного депонирования используется для уплаты налогов и страхования, он называется «T&I», а платеж по ипотеке, состоящий из основной суммы долга и процентов, называется «P&I». Сумма всех элементов тогда называется « PITI », что означает «Основная сумма, проценты, налоги и страхование». Некоторые ипотечные компании требуют от клиентов открытия условного депонирования, на который уплачиваются налоги на имущество и страхование от рисков. Другие предлагают это как опцию для клиентов. Некоторые виды кредитов, в первую очередь кредиты Федерального управления жилищного строительства (FHA), требуют, чтобы кредитор поддерживал целевой депозитный счет на протяжении всего срока действия кредита.

Даже при фиксированной процентной ставке ежемесячные выплаты по ипотеке могут меняться в течение срока действия кредита из-за изменений налогов на недвижимость и страховых взносов. Например, если страховая премия по страхованию от опасности увеличивается на 120 долларов в год, платеж по условному депонированию должен будет увеличиваться на 10 долларов в месяц, чтобы учесть эту разницу (в дополнение к сбору средств за возникшую в результате нехватку условного депонирования, когда ипотечная компания заплатила за риск на 120 долларов больше). страховая премия больше ожидаемой). Согласно рекомендациям RESPA, депозитный платеж должен пересчитываться не реже одного раза в 12 месяцев для учета увеличения налогов на недвижимость или страхования. Это называется анализом условного депонирования.

Эскроу-платеж, используемый для уплаты налогов и страхования, представляет собой долгосрочный целевой депозитный счет, срок действия которого может составлять годы или весь срок действия кредита. Эскроу также может относиться к краткосрочному счету, используемому для облегчения закрытия сделки с недвижимостью. При этом типе условного депонирования компания условного депонирования хранит все документы и деньги, связанные с закрытием сделки, вместо того, чтобы покупатель и продавец имели дело друг с другом напрямую. Когда и если транзакция готова к закрытию, компания условного депонирования передает все средства и документы их законным получателям и регистрирует сделку в соответствующих органах. ^[14]

Суды иногда выступают в качестве заинтересованных сторон, владеющих собственностью, в то время как судебные разбирательства между возможными владельцами решают вопрос о том, имеет ли человек право на собственность.

Слияния и поглощения

Соглашение об условном депонировании часто используется как часть слияний и поглощений в качестве дополнения к гарантиям и возмещению убытков, предлагаемых продавцом(ями). ^[15] Это будет особенно вероятно, если кредитный риск продавца(ов) имеет низкое качество, а покупатель обеспокоен своей способностью вернуть любые суммы, которые могут подлежать выплате.

В отличие от многих других форм условного депонирования, соглашения об условном депонировании в корпоративных сделках часто рассчитаны на длительный период времени, а не просто на завершение передачи актива. Также обычно требуется, чтобы агент условного депонирования вынес решение о обоснованности претензии в отношении средств условного депонирования, что может привести к риску возникновения спора между сторонами.

Из-за продолжительности хранения средств соглашения об условном депонировании должны учитывать соображения, отличные от других соглашений об условном депонировании, например (i) предоставление информации сторонам; (ii) применение процентов, полученных по средствам; и (iii) кредитоспособность финансового учреждения .

Играть в азартные игры

Например, два человека могут сделать ставку на исход будущего события. Они просят третье, незаинтересованное, нейтральное лицо — заинтересованную сторону — сохранить деньги («ставки»), на которые они поставили («поставили на ставку»). После того, как событие произошло, заинтересованная сторона распределяет ставки между одной или обеими первоначальными (или другими) сторонами в соответствии с исходом события и в соответствии с ранее решенными условиями. Попечители также часто выступают в качестве заинтересованных сторон, удерживая собственность, например, до тех пор, пока бенефициары не достигнут совершеннолетия.

Юридические последствия

Не все соглашения об условном депонировании налагают на агента условного депонирования обязанности законного доверительного управляющего, и во многих таких соглашениях к агентам условного депонирования применяется простой стандарт грубой небрежности , они получают возмещение и имеют положения о безвредности.

Если агент условного депонирования имеет лицензию государственного органа, ^{[ где? ]} тогда могут применяться гораздо более высокие правовые стандарты.

См. также

Закрытие (недвижимость)
Смешение
Банк-депозитарий
Доставка против оплаты
Двойное условное депонирование
Словарь покерных терминов § ставки
Доверенность
Фехтование
Управление
Анализ заинтересованных сторон
Теория заинтересованных сторон
Пенсионная схема заинтересованных сторон – тип пенсии, введенный лейбористским правительством Великобритании в 2001 году.

Ссылки

^ «Элементы и советы процесса условного депонирования» . Архивировано из оригинала 16 сентября 2007 г.
^ «Эскроу - Происхождение и значение условного депонирования по Интернет-этимологическому словарю» . www.etymonline.com .
^ «Что такое счет условного депонирования или конфискованный счет?» . Consumerfinance.gov . 4 сентября 2020 г. Проверено 31 июля 2021 г.
^ Великобритания, электронные источники. «Использование условного депонирования для платежей (серия платежей – статья 2) – eSources.co.uk» . Articles.esources.co.uk .
^ «Сообщество eBay: Письмо» . EBay . Архивировано из оригинала 8 февраля 2005 г.
^ «Финансовый кодекс Калифорнии, раздел 6, агенты условного депонирования, глава 1, раздел 17003» . Законодательная информация Калифорнии . Проверено 14 июля 2016 г.
^ «Вопросы и ответы по онлайн-мошенничеству с использованием условного депонирования Департамента корпораций Калифорнии» (PDF) . Калифорнийский департамент по надзору за бизнесом . Калифорнийский департамент корпораций. Архивировано из оригинала (PDF) 21 сентября 2016 года . Проверено 14 июля 2016 г.
^ «Fidelity National Financial, Inc. будет предлагать услуги условного депонирования в Интернете через Escrow.com» . ООО «Ассоциация PR Newswire» . Архивировано из оригинала 5 марта 2016 года . Проверено 14 июля 2016 г. - через бесплатную библиотеку.
^ «Директива о платежных услугах (ПСД)» . Архивировано из оригинала 5 ноября 2014 г.
^ «Центр жалоб на интернет-преступления (IC3) — схемы интернет-преступлений» . www.ic3.gov . Архивировано из оригинала 06 марта 2012 г. Проверено 24 июня 2010 г.
^ «Департамент бизнеса Калифорнии» . Архивировано из оригинала 14 июля 2014 г. Проверено 9 июня 2014 г.
^ «Главная | Департамент финансовых учреждений Аризоны» . dfi.az.gov .
^ Up and Running. Архивировано 6 августа 2007 г. в Wayback Machine , Тим Сэнфорд, Vending Times , август 2005 г.
^ «Как работает счет условного депонирования?» . Деньги . Архивировано из оригинала 29 апреля 2022 года . Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Руководство по условному депонированию слияний и поглощений – Elemental CoSec» . www.elementalcosec.com .

Внешние ссылки

«Часто задаваемые вопросы о счетах условного депонирования для потребителей» . Министерство жилищного строительства и городского развития США . 20 июня 2005 г. Архивировано из оригинала 3 апреля 2007 г. Проверено 12 апреля 2007 г.
«Эскроу рекомендуется для онлайн-транзакций и операций с биткойнами» . Министерство жилищного строительства и городского развития США . 20 июня 2013 г. Архивировано из оригинала 30 июня 2006 г.

[1] «Элементы и советы процесса условного депонирования» . Архивировано из оригинала 16 сентября 2007 г.

[2] «Эскроу - Происхождение и значение условного депонирования по Интернет-этимологическому словарю» . www.etymonline.com .

[3] «Что такое счет условного депонирования или конфискованный счет?» . Consumerfinance.gov . 4 сентября 2020 г. Проверено 31 июля 2021 г.

[4] Великобритания, электронные источники. «Использование условного депонирования для платежей (серия платежей – статья 2) – eSources.co.uk» . Articles.esources.co.uk .

[5] «Сообщество eBay: Письмо» . EBay . Архивировано из оригинала 8 февраля 2005 г.

[6] «Финансовый кодекс Калифорнии, раздел 6, агенты условного депонирования, глава 1, раздел 17003» . Законодательная информация Калифорнии . Проверено 14 июля 2016 г.

[7] «Вопросы и ответы по онлайн-мошенничеству с использованием условного депонирования Департамента корпораций Калифорнии» (PDF) . Калифорнийский департамент по надзору за бизнесом . Калифорнийский департамент корпораций. Архивировано из оригинала (PDF) 21 сентября 2016 года . Проверено 14 июля 2016 г.

[8] «Fidelity National Financial, Inc. будет предлагать услуги условного депонирования в Интернете через Escrow.com» . ООО «Ассоциация PR Newswire» . Архивировано из оригинала 5 марта 2016 года . Проверено 14 июля 2016 г. - через бесплатную библиотеку.

[9] «Директива о платежных услугах (ПСД)» . Архивировано из оригинала 5 ноября 2014 г.

[10] «Центр жалоб на интернет-преступления (IC3) — схемы интернет-преступлений» . www.ic3.gov . Архивировано из оригинала 06 марта 2012 г. Проверено 24 июня 2010 г.

[11] «Департамент бизнеса Калифорнии» . Архивировано из оригинала 14 июля 2014 г. Проверено 9 июня 2014 г.

[12] «Главная | Департамент финансовых учреждений Аризоны» . dfi.az.gov .

[13] Up and Running. Архивировано 6 августа 2007 г. в Wayback Machine , Тим Сэнфорд, Vending Times , август 2005 г.

[time-escrow-14] «Как работает счет условного депонирования?» . Деньги . Архивировано из оригинала 29 апреля 2022 года . Проверено 9 июня 2018 г.

[15] «Руководство по условному депонированию слияний и поглощений – Elemental CoSec» . www.elementalcosec.com .

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]