Обработка банкнот

Обработка банкнот — это автоматизированный процесс проверки характеристик безопасности (или подлинности) и пригодности банкнот, находящихся в обращении, их пересчета и сортировки по номиналу , а также балансирования вкладов. Эту обработку валюты выполняют компании, занимающиеся печатью ценных бумаг, центральные банки , финансовые учреждения и компании, занимающиеся инкассацией в пути (CiT).

Денежный цикл

Денежный цикл управляется монетами более низкой стоимости и банкнотами более высокой стоимости (называемыми номиналами ). Центральный банк заказывает банкноты у компаний, занимающихся печатью ценных бумаг, и хранит их. Чтобы получить банкноты, финансовые учреждения получают кредит в центральном банке с выплатой процентов и депонированием ценных бумаг. По требованию своих клиентов они выплачивают их через банковские стойки или банкоматы (т.е. банкоматы, банкоматы) и пускают их в обращение . После оплаты в кассах розничной торговли или на заправочных станциях , в торговых автоматах (например, сигаретами, билетами, напитками) или внесения в банкоматы наличные деньги возвращаются в финансовые учреждения. В большинстве случаев компании CIT забирают денежные поступления на бронеавтомобилях и пополняют банкоматы или хранят их в банковских хранилищах .

В зависимости от страны денежный цикл регулируется и структурируется по-разному. Некоторые центральные банки (например, Банк Англии или Резервный банк Австралии ) делегируют свои задачи по поддержанию пригодности и проверке подлинности финансовым учреждениям и принимают на хранение (возврат) только непригодные банкноты. В противном случае они могут взимать штраф или комиссию. Европейский центральный банк (ЕЦБ) предусматривает, что финансовые учреждения всегда могут возвращать банкноты в виде стандартизированных единиц (пачки из 1000 банкнот, отсортированных по номиналу, объединенных в пакеты по 100 банкнот) без сортировки их по уровню годности. Немецкий Бундесбанк (DBB) даже принимает несортированные банкноты в качестве «депозита разного номинала» за умеренную комиссию, независимую от суммы платежа. Это привлекательное предложение обеспечивает высокое качество наличных денег в обращении, а также надежное и раннее обнаружение фальшивых денег по всей Германии . Национальный банк Бельгии , Oesterreichische Nationalbank с участием в Geldservice Austria (GSA) и Центральный банк Люксембурга применять аналогичные модели оптимизированного денежного цикла.

Центральные банки определяют условия рециркуляции годных банкнот финансовыми учреждениями. ЕЦБ в своем Решении о проверке подлинности и пригодности и рециркуляции банкнот евро (ECB/2010/14) определяет минимальный стандарт рециркуляции банкнот евро финансовыми учреждениями и другими профессиональными операторами наличности. Это включает в себя проверку подлинности и достаточного уровня пригодности с помощью сертифицированных машин по обработке банкнот . Поврежденные и загрязненные банкноты необходимо вернуть в Национальный центральный банк (НЦБ). Подозрительные фальшивые деньги должны быть переданы компетентным национальным органам.

История

Счетные машины

Первые механические средства для сортировки и пересчета банкнот существовали уже в 1920-х годах. В 1916 году США выдали патент на машину для сортировки и подсчета бумажных денег . Машина имела несколько прорезей для подачи банкнот кассиром и использовала механические счетчики . Он использовался Федеральной резервной системой в качестве банкнот счетчика федеральных на протяжении нескольких десятилетий.

С 1957 года британская компания De La Rue выпустила на рынок первую счетную машину, основанную на принципе веретена, т. е. со счетом деталей по краям.

Сортировочные машины

Когда микроэлектроника в конце 1960-х годов стала доступна , началась разработка сортировочных машин, проверяющих подлинность и пригодность банкнот за один этап. Первые прототипы были разработаны Toshiba в Японии , Crosfield Business Machines под руководством Джона Кросфилда в Великобритании , Società di Fisica Applicata (SFA) в Италии и Gesellschaft für Automation und Organization (GAO), дочерней компанией Giesecke . +Девриент (G+D) в Германии под руководством Хельмута Грёттрупа . В 1976 году к нему присоединилась американская компания Recognition Equipment Inc (REI). Спрос был обусловлен центральными банками, в основном Банком Японии , Banca d'Italia , De Nederlandsche Bank и немецким Deutsche Bundesbank . Сортировочные машины первого поколения достигали скорости обработки от 4 до 20 банкнот в секунду. Во многих случаях они были построены на технологии чтения перфокарт или сортировки почты или использовали синергию при производстве таких машин.

Модель ISS 300 компании G+D была изделием первого поколения и спроектирована как полуавтомат . Он сортировал банкноты заранее выбранного номинала по подлинности и пригодности, достигал скорости обработки 8 банкнот в секунду и был представлен Немецким Бундесбанком в 1977 году. Он производился до 2000 года и стал мировым эталоном среди систем обработки банкнот: было продано более 2100 систем в 67 странах. В 2006 году первая машина была выставлена ​​в Немецком музее, чтобы продемонстрировать распознавание образов как раннее применение информационных технологий .

С 1985 года развитие микроэлектроники на базе микропроцессоров позволило создать системы обработки банкнот со скоростью обработки до 40 банкнот в секунду с полностью автоматизированными функциями развязывания, обвязывания, связывания и онлайн-уничтожения с помощью измельчителя бумаги . BPS 3000 от G+D был машиной второго поколения, которая доминировала на рынке как полностью автоматическая машина после получения крупного заказа от Федеральной резервной системы США в 1990 году и заменила систему проверки и подсчета валют (CVCS) от REI. За ним последовали Немецкий Бундесбанк и другие центральные банки. В варианте BPS 2000 OBIS он стал мировым стандартом окончательного контроля качества отдельных банкнот в типографиях банкнот.

• 
  Система обработки банкнот ISS 300PS на выставке в Немецком музее (1986/2006 г.)
• 
  Система обработки банкнот REI CVCS со счетчиком федеральных банкнот (1994 г.)
• 
  Обработка банкнот в индийском расчетно-кассовом центре с использованием BPS 200 от G+D (2004 г.)
• 
  Обработка банкнот в Демократической Республике Конго с помощью BPS 200 и настольного сортировщика DLR 8762 от De La Rue (2010 г.)

Функции обработки банкнот

Машины для обработки банкнот предлагают различные уровни автоматизации со скоростью обработки до 44 банкнот в секунду.

Автоматизированное кормление

При высочайшем уровне автоматизации банкноты автоматически подаются в одиночный автомат по следующим принципам:

• Подача отпечатанных листов бумаги с количеством банкнот до 60 при защищенной печати в систему резки и последующее заполнение оборотных носителей до 1000 отдельных банкнот каждый
• Подача россыпных банкнот из стандартизированных лотков
• Подача упакованных банкнот путем автоматического вскрытия посылок и пачек (например, картонная или термоусадочная посылка из 10 пачек с 10 пакетами по 100 банкнот)
• Развязка пакетов путем разрезания и удаления лент для купюр.

Одиночные игры

Качество банкнот в обращении в Нигерии (2000 г.)

Синглер вытягивает отдельные банкноты из стопки. Простые машины используют принцип трения (фрикционный синглер), захватывают их за длинный край и транспортируют, а оценивают и сортируют их с помощью транспорта по короткому краю. Высокоскоростные машины дополнительно используют сжатый воздух и всасывание , захватывают банкноты за короткий край (транспортировка по длинному краю) и за миллисекунды разгоняют их до скорости до 11 м/с (около 40 км/ч или 25 миль/ч). час). Эти банкноты ускоряются под действием силы тяжести Земли более чем в 500 раз (т.е. >5000 м/с). ² ).

Особую проблему представляет выделение банкнот низкого качества, например, из-за вялости, загрязнения, механических дефектов, склеенных скотчем или жевательной резинкой , часто деформированных при длительном хранении или повышенной влажности.

Используя карты-разделители или карты-заголовки, различные депозиты можно учитывать отдельно, не прерывая их разделения.

Детекторы

Детектор валют проверяет каждую банкноту на наличие следующих характеристик:

• Определение номинала , серии и ориентации, например, различение банкнот евро серий ES1 и ES2 или сортировка долларов США по лицевой ориентации.
• Чтение серийного номера в статистических целях, если это применимо для поиска для шантажа . денег
• Проверка подлинности банкнот на основе машиносчитываемых защитных знаков
• Определение пригодности для рециркуляции путем оценки загрязнений , пятен , износа чернил и механических повреждений (например, разрывов , дыр, клейких лент , собачьих ушей , недостающих частей, складок, смятия , вялости)
• Обнаружение окрашенных банкнот, нейтрализованных интеллектуальной системой нейтрализации банкнот (IBNS), например, когда украденная кассета банкомата была открыта без разрешения.

Для обнаружения этих характеристик используются оптические и другие физические измерительные системы. Защитные элементы банкнот строго скрыты с точки зрения состава и принципов обнаружения.

Банкноты, подлинность которых невозможно проверить, отбрасываются в специальный выходной карман для ручной проверки. Это также относится к нескольким предметам, если одиночный игрок вытаскивает более одной банкноты одновременно. Оператор станка может повторно загрузить их в синглер или проверить удобочитаемые признаки подлинности.

Штабелирование и упаковка

Обработанные банкноты выводятся на различные накопители в зависимости от оцениваемой категории. Обычно укладчики со спиральными прорезями используются для приема банкнот, их замедления на кратчайшем расстоянии (<200 мм) и укладки в стопку.

В зависимости от степени автоматизации штабелирование может включать следующие этапы:

• Разделение (сортировка) по номиналу, серии, ориентации и уровню годности (опционально включая дифференциацию по годности банкоматов и стандартной годности к обращению)
• Подсчет и укладка свободных банкнот
• Передача россыпных банкнот в специальные лотки
• Бандинг в виде выходных пакетов по 100 банкнот. Ремешок для купюр имеет ширину от 25 до 40 мм, на нем напечатаны данные обработки. два попеременных укладчика ( тандемный режим). Поскольку обвязка требует некоторого времени , к одной категории сортировки относят
• Фасовка пачек по 5 или 10 выходных пакетов на единицу 500 или 1000 банкнот, опционально с напечатанной этикеткой с данными обработки
• Упаковка единиц продукции на упаковочном оборудовании с использованием термоусадочной или вакуумной упаковки . Эта процедура защищает банкноты от загрязнения и загрязнения, а также предотвращает кражу отдельных банкнот.
• Агрегация от 4 до 20 пачек с использованием термоусадочной пленки или картона (вторичная упаковка)
• Автоматизированная паллетизация роботом ​

Разрушение

Уничтожение непригодных или отозванных банкнот является обязанностью центрального банка. В основном уничтожение осуществляется шредером . Машина поперечно разрезает банкноты на частицы (клочки) площадью менее 25 мм. ² . Этот рабочий процесс выполняется с соблюдением очень высоких требований безопасности, чтобы исключить манипуляции при обнаружении и подсчете подлинности. Опционально цифровые подписи используются для защиты прикладного программного обеспечения и передачи данных подсчета.

На втором этапе куски собираются специальной системой всасывания и брикетируются для уменьшения объема. Брикеты можно выбрасывать на свалку и сжигать для выработки тепла . Некоторые центральные банки предлагают клочья денег в качестве популярного сувенира .

• 
  Кусочки банкнот евро (серия ES2) типичным размером 1,5 х 14 мм².
• 
  Брикетированные банкноты евро Deutsche Bundesbank (около 1 кг)
• 
  Измельченный доллар США типичным размером 1,5 × 14 мм².
• 
  Измельченный доллар США Федеральным резервным банком Сан-Франциско в качестве сувенира
• 
  Брикетированный доллар США Федеральным резервным банком Нью-Йорка (около 1000 штук, 1 кг)

Рынок и производители

С 1995 года предложение машин для обработки банкнот было разделено на следующие классы продукции:

• Модульные высокоскоростные системы с высокой степенью автоматизации и скоростью обработки более 20 банкнот в секунду с количеством выходных укладчиков до 20 для одновременной обработки смешанных номиналов (многономинальная обработка) или смешанных валют.
• Модульные настольные системы среднего уровня производительности (в основном используются расчетно-кассовыми центрами ИТ-компаний и финансовыми учреждениями)
• Компактные настольные системы с четырьмя выходными накопителями для использования в бэк-офисе розничного . или коммерческого банка
• Простые настольные системы для кассира для подсчета и низкоуровневой проверки подлинности (без сортировки)

Выдающимся лидером рынка высокоскоростных систем является немецкая компания Giesecke+Devrient (G+D), за ним следует японская Toshiba и британско-американская компания Cash Processing Solutions (CPS) с низкой долей рынка. Продукты CPS основаны на технологии компании Recognition Equipment Inc. (REI), которая была приобретена Currency Systems International (CSI) в 1990 году компанией De La Rue в 2002 году и продана CPS в 2016 году. В январе 2023 года CPS объявила о уйти из этого сегмента рынка и вместо этого сосредоточился на бизнесе в сфере услуг и программного обеспечения.

Японская слава , За ним следует G+D и несколько китайских, корейских и японских поставщиков, он лидирует на рынке настольных и компактных настольных компьютеров.

Сверхкрупные расчетно-кассовые центры способны обрабатывать до 20 миллионов банкнот в день. Они защищены высочайшими мерами безопасности для защиты от ограблений. Крупнейшими расчетно-кассовыми центрами мира являются:

• Федеральный резервный банк Нью-Йорка : Ист-Резерфордский операционный центр (EROC) с высокоскоростными системами от G+D, работающими с 1992 года. Впервые в нем были использованы автоматизированная система хранения и поиска (AS/RS) и автоматизированные управляемые транспортные средства ( АГВ).
• Банк Японии : Центр в Тода (к северу от Токио ) с высокоскоростными системами Toshiba, работающими с 1993 года. Он имеет очень высокую степень автоматизации с практически беспилотным управлением от посылки до выдачи, с использованием конвейерных лент и упаковочного оборудования. .
• Народный банк Китая : несколько крупных расчетно-кассовых центров в крупных городах , в основном с высокоскоростными процессинговыми системами G+D, работающими с 2003 года.
• Deutsche Bundesbank : Расчетно-кассовый центр в Дортмунде , работает с июля 2021 года. Он использует высокую степень автоматизации со стандартизированным «P-Behälter». и опирается на ленточные конвейеры, автоматизированные транспортные средства и упаковочные системы.
• Центральный банк Египта : защищенная печать , бумажная фабрика и высокоавтоматизированный расчетно-кассовый центр в новой административной столице с ежедневной мощностью обработки 20 миллионов банкнот, работающий с 2022 года.

Связанные технологии

Обработка банкнот — это особый вид обработки документов для денежных знаков на основе ценной бумаги или полимера . Поэтому некоторые производители попытались адаптировать существующие технологии для обработки банкнот, в частности, для отделения и сканера изображения . Такие приложения включали:

• Сортировщик перфокарт : считывание двоичной информации и сортировка перфокарт, см. также машины Холлерита.
• Чеки : считывание чеков (или чеков) с помощью распознавания символов магнитными чернилами (MICR) и сортировка для платежных финансовых учреждений. В 2000 году Федеральная резервная система США обрабатывала больше чеков (около 40 миллиардов в год), чем банкнот. С 2003 года, в соответствии с Законом о чеках 21 и усечением чеков , используется полное сканирование изображений чеков и их физический возврат, если в чеках платежному финансовому учреждению больше нет необходимости.
• Ваучеры и купоны : Чтение документов определенной стоимости, в основном используются в казино и розничной торговле. В некоторых странах талоны на питание используются для субсидирования бедных слоев населения.
• Медицинские рецепты : Сканирование и чтение печатных документов для центрального учета в медицинских страховых компаниях.
• Сортировка почты : Чтение адреса писем и сортировка по почтовому индексу . Современные системы способны сортировать письма в соответствии с подробной последовательностью пунктов назначения для распределения почтальоном .

Между тем эти приложения дифференцированы, поскольку требования к обработке банкнот весьма специфичны. Только Toshiba предлагает оборудование для обработки банкнот и сортировки почты от того же подразделения.

Патенты

Одна из первых комплексных патентных заявок была подана Итальянским Societá di Fisica Applicata (SFA) 31 мая 1972 года как «Автоматическая машина для выбора использованных банкнот». В нем описывалось устройство для обнаружения подделок (по водяным знакам , флуоресценции и глубокой печати) , измерения степени износа путем сравнения с образцом банкноты и считывания серийного номера. SFA разработала машину Selenota , которая использовалась центральными банками Италии и Испании до начала 1980-х годов. Патент США 3800155. которое было предоставлено 26 марта 1974 года, было легко отменено из-за слабых требований и имело лишь незначительное влияние на рынок.

В 1990-х годах американская компания Cummins Allison Corp. установила комплексную патентную защиту для настольных машин, особенно для сочетания короткой подачи со скоростью обработки более 800 банкнот в минуту. В 2003 году компания подала иски о нарушении авторских прав против компании Japan Glory. и корейский Шинву о возмещении ущерба и штрафе в несколько десятков миллионов долларов США. Благодаря этому успеху Cummins Allison сможет изолировать американский рынок настольных машин от конкуренции до истечения срока действия основных патентов в 2017 году.

Тем временем срок действия соответствующего базового патента для всех сегментов продукции истек. Поэтому производители из Китая и России пытались выйти на рынок высокоскоростных машин по скопированной технологии, но без особого успеха из-за проблем с качеством продукции .

Литература и СМИ

• Криминальный роман Монтекристо от Мартина Сутера описание преступления «белых воротничков» путем несанкционированной печати швейцарских франков
• Документальный фильм « Ограбление Tonbridge Securitas Heist» об ограблении депо Securitas в Тонбридже , Кент, с добычей стоимостью 53,1 миллиона фунтов стерлингов в 2006 году.
• Боевик « Воровское логово» с вымышленным рейдом на инкассаторский транспорт и лос-анджелесское отделение Федерального резервного банка Сан-Франциско . Сценарий обработки банкнот не соответствует принципу работы ФРБ.

См. также

• Автоматизированная обработка денежных средств
• Банкомат
• Билетный автомат
• Игровой автомат