✖


Jump to content

М-Песа

(Перенаправлено с M-PESA )

М-ПЕСА
Операционная зона Кения , Танзания , Южная Африка , Афганистан , Лесото , ДРК , Гана , Мозамбик , Египет , Эфиопия .
Члены Сафариком
Основан 2001
Владелец Сафариком
Веб-сайт www.vodafone.com/m-pesa

M-PESA ( M — мобильный, PESA на суахили — деньги) — на базе мобильных телефонов служба денежных переводов , платежей и микрофинансирования , запущенная в 2007 году компаниями Vodafone и Safaricom , крупнейшим оператором мобильной связи в Кении . [1] С тех пор она распространилась на Танзанию , Мозамбик , ДРК , Лесото , Гану , Египет , Афганистан , Южную Африку и Эфиопию . Внедрение в Индии , Румынии и Албании было прекращено из-за низкого спроса на рынке. M-PESA позволяет пользователям вносить, снимать, переводить деньги, оплачивать товары и услуги ( Lipa na M-PESA , на суахили «Оплата с помощью M-PESA»), получать доступ к кредитам и сбережениям - и все это с помощью мобильного устройства. [2]

Услуга позволяет пользователям вносить деньги на счет, хранящийся на их мобильных телефонах, отправлять остатки с помощью PIN-кодом защищенных текстовых SMS-сообщений, , другим пользователям, в том числе продавцам товаров и услуг, а также выкупать депозиты за обычные деньги. За отправку и вывод денег с помощью сервиса с пользователей взимается комиссия. [3]

M-PESA — это внеофисная банковская услуга; Клиенты M-PESA могут вносить и снимать деньги через сеть агентов, в которую входят реселлеры эфирного времени и розничные точки, выступающие в качестве банковских агентов .

M-PESA быстро распространилась и к 2010 году стала самой успешной финансовой услугой на базе мобильных телефонов в развивающемся мире. [4] К 2012 году в Кении было зарегистрировано около 17 миллионов счетов M-PESA. К июню 2016 года компания Vodacom открыла в Танзании в общей сложности 7 миллионов счетов M-PESA. Эту услугу хвалят за предоставление миллионам людей доступа к официальной финансовой системе и за снижение преступности в обществах, в которых в остальном преимущественно используются наличные. [5] Однако почти монопольных провайдеров услуги M-PESA иногда критикуют за высокую стоимость услуги для ее часто бедных пользователей.

История

[ редактировать ]
Агентский магазин M-PESA в Найроби, Кения. В таких магазинах покупатели могут получить доступ к большинству услуг M-PESA.

В октябре 2005 года Safaricom и Vodafone запустили M-PESA, услугу мобильных платежей, ориентированную на абонентов мобильной связи с предоплатой, не имеющих доступа к банковским услугам в Кении, на пилотной основе в октябре 2005 года. [6] Оно было начато как инициатива государственного и частного сектора после того, как Vodafone удалось выиграть средства в конкурсе Financial Deepening Challenge Fund, учрежденном Департаментом международного развития правительства Великобритании для поощрения компаний частного сектора к участию в инновационных проектах с целью углубления предоставления финансовые услуги в странах с развивающейся экономикой. [7]

Первоначальное препятствие в пилотном проекте заключалось в завоевании доверия агентов и поощрении их к снятию наличных и обучению агентов. [8] Однако как только Vodafone представила возможность покупать эфирное время с помощью M-PESA, объем транзакций быстро увеличился. Скидка 5% предлагалась на любое эфирное время, приобретенное через M-PESA, и это служило эффективным стимулом. К 1 марта 2006 года кенийских шиллингов через систему было переведено 50,7 миллиона . Успешная реализация пилотного проекта стала ключевым моментом в решении Vodafone и Safaricom о полномасштабном внедрении продукта. Опыт пилотного проекта помог подтвердить потребность рынка в этой услуге, и хотя он в основном касался облегчения погашения кредитов и выплат клиентам Faulu , он также тестировал такие функции, как покупка эфирного времени и национальные денежные переводы. Полноценный коммерческий запуск был начат в марте 2007 года.

Снимок рынка показал, что лишь небольшой процент людей в Кении пользовался традиционными банковскими услугами. Был низкий уровень банковских доходов, высокие банковские комиссии; большинство услуг были вне географической досягаемости сельских жителей Кении. [9] Примечательно, что высокий уровень проникновения мобильной связи был очевиден по всей стране, что сделало внедрение мобильных платежей жизнеспособной альтернативой традиционным банковским каналам. Согласно опросу, проведенному CBS в 2005 году, в Кении тогда работало более 5 970 600 человек в неформальном секторе. Этот неформальный сектор составил 98%.

В 2002 году исследователи из Gamos и Организации электросвязи Содружества Великобритании , финансируемой Министерством международного развития (DFID), задокументировали, что в Уганде, Ботсване и Гане люди использовали эфирное время в качестве прокси для денежных переводов. [10] Кенийцы передавали эфирное время своим родственникам или друзьям, которые затем использовали его или перепродавали. Исследователи Gamos обратились к MCel [11] в Мозамбике, а в 2004 году MCel представила первый разрешенный кредитный своп эфирного времени – первый шаг к M-PESA. [12] Идею обсудила Комиссия по Африке. [13] и DFID познакомил исследователей с компанией Vodafone, которая обсуждала поддержку микрофинансирования и бэк-офисных банковских операций с помощью мобильных телефонов. С. Батчелор (Gamos) и Н. Хьюз (Vodafone CSR ) обсудили, как можно создать систему денежных переводов в Кении. DFID внесло поправки в техническое задание по предоставлению гранта компании Vodafone, и пилотное тестирование началось в 2005 году. Safaricom запустил новую на базе мобильных телефонов , известную как M-PESA. услугу платежей и денежных переводов [4]

Первоначальная работа по разработке продукта была поручена компании по разработке продуктов и технологий, известной как Sagentia . [14] Обязанности по разработке и поддержке второй линии были переданы IBM в сентябре 2009 года, куда перешла большая часть первоначальной команды Sagentia. [15] После трехлетнего проекта перехода на новый стек технологий с 26 февраля 2017 года обязанности IBM были переданы Huawei на всех рынках. [16]

Концепция

[ редактировать ]
На изображении показано физическое лицо, использующее мобильный денежный перевод M-PESA.

Первоначальная концепция M-PESA заключалась в создании сервиса, который позволил бы микрофинансовым заемщикам удобно получать и погашать кредиты, используя сеть реселлеров эфирного времени Safaricom. [17] Это позволит микрофинансовым организациям (МФО) предлагать своим пользователям более конкурентоспособные ставки по кредитам, поскольку затраты ниже, чем при работе с наличными. Пользователи сервиса выиграют, если им будет легче отслеживать свои финансы. Когда услуга была опробована, клиенты начали использовать ее для различных альтернативных целей, и возникли сложности с Faulu , партнерской МФО. В ходе переговоров с другими сторонами M-PESA была переориентирована и запущена с другим ценным предложением: отправка денежных переводов домой по всей стране и осуществление платежей. [17]

Услуги

[ редактировать ]
Экран службы M-PESA Safaricom на функциональном телефоне Nokia .

M-PESA управляется Safaricom и Vodacom, операторами мобильной связи (MNO), не относящимися к депозитным учреждениям, например банкам. Клиенты M-PESA могут вносить и снимать валюту через сеть агентов, в которую входят реселлеры эфирного времени и розничные точки, выступающие в качестве банковских агентов . Сервис позволяет своим пользователям:

  • внесение и снятие местной валюты
  • переводить валюту другим пользователям
  • оплачивать счета
  • купить эфирное время
  • сохранять валюту на виртуальном счете ( мшвари , суахили означает «спокойствие») [18] [19]
  • переводить валюту между сервисом и, на некоторых рынках, например в Кении, на банковский счет [20]
  • занять деньги для завершения транзакции, когда не хватает наличных ( фулиза , суахили означает «смыть (деньгами)») [21]

Партнерство с кенийскими банками предлагает расширенные банковские услуги, такие как процентные счета, кредиты и страхование. [22]

Технология пользовательского интерфейса M-PESA различается в Safaricom в Кении и Vodacom в Танзании, хотя базовая платформа одинакова. В то время как Safaricom использует набор инструментов SIM (STK) для предоставления меню телефона для доступа к услуге, Vodacom в основном полагается на USSD для предоставления пользователям меню, но также поддерживает STK. [23]

Стоимость, комиссии за транзакции, статистика

[ редактировать ]

Комиссия за транзакцию зависит от суммы перевода и того, является ли получатель платежа зарегистрированным пользователем услуги. Фактическая стоимость представляет собой фиксированную сумму для заданного диапазона размеров транзакций; например, Safaricom взимает до 66 кенийских шиллингов (0,6 доллара США) за транзакцию с незарегистрированным пользователем для транзакций на сумму от 10 до 500 кенийских шиллингов (0,92–4,56 доллара США). Для зарегистрированных пользователей комиссия составляет 27 кенийских шиллингов (0,25 доллара США) или от 5,4% до 27% на ту же сумму. При максимальной сумме перевода в размере 50 001–70 000 кенийских шиллингов комиссия за перевод зарегистрированному пользователю составляет 110 кенийских шиллингов (1 доллар США) или 0,16–0,22%. Максимальная сумма, которую можно перевести незарегистрированному пользователю системы, составляет 35 000 кенийских шиллингов (319,23 доллара США) с комиссией 275 кенийских шиллингов (2,51 доллара США) или 0,8%. Также взимается комиссия за снятие наличных. С комиссией в размере 10 кенийских шиллингов (0,09 доллара США) за снятие 50–100 кенийских шиллингов или от 10% до 20% и до 330 кенийских шиллингов (3,01 доллара США) за снятие 50 001–70 000 кенийских шиллингов или от 0,47% до 0,66%. [24] [25]

В статье, опубликованной в 2015 году, Аня Бенгельсторфф цитирует Центральный банк Кении , заявляя, что в 2014 финансовом году был перемещен 1 миллиард швейцарских франков , а прибыль составила 268 миллионов швейцарских франков, что составляет около 27% перемещенных денег. [26] В 2016 году M-PESA переводила 15 миллиардов кенийских шиллингов (147776845,14 долларов США) в день с доходом в 41 миллиард кенийских шиллингов. Согласно данным годового отчета Safaricom, в 2017 году было перемещено 6,869 млрд кенийских шиллингов, а выручка составила 55 млрд кенийских шиллингов. В результате коэффициент прибыли Safaricom составит около <1% от общей суммы переведенных денег. [27] [28] [ нужна полная цитата ]

Влияние на бедность в Кении

[ редактировать ]

При поддержке организации Financial Sector Deepening Kenya и Билла и Мелинды Гейтс Фонда Тавнит Сури из Массачусетского технологического института и Уильям Джек из Джорджтаунского университета подготовили серию статей, восхваляющих преимущества M-PESA. В частности, их статья 2016 года, опубликованная в журнале Science, оказала влияние на международное сообщество развития. Наиболее цитируемый результат статьи заключался в том, что «доступ к M-PESA увеличил уровень потребления на душу населения и вывел 194 000 домохозяйств, или 2% кенийских домохозяйств, из бедности». [29] Институты глобального развития, фокусирующиеся на потенциале развития финансовых технологий, часто называют M-PESA примером большого успеха в этом отношении, ссылаясь на заявления о сокращении бедности и включая ссылку на подписную статью Сури и Джека от 2016 года. В отчете «Финансирование развития» Организация Объединенных Наций пишет: «Цифровизация финансов открывает новые возможности для большей финансовой доступности и соответствия Повестке дня в области устойчивого развития на период до 2030 года и реализации Целей социального развития. мобильные деньги подняли два процента домохозяйств в стране над чертой бедности». [30]

Однако эти выводы о роли M-PESA в сокращении бедности были оспорены в статье 2019 года, в которой утверждается, что «работа Сури и Джека содержит так много серьезных ошибок, упущений, логических несоответствий и ошибочных методологий, что на самом деле правильно сказать, что они помогли создать в значительной степени ложное повествование о способности индустрии финансовых технологий способствовать сокращению бедности и устойчивому развитию в Африке (и других местах)». [31]

Рынки

[ редактировать ]

Кения

[ редактировать ]
Платежный регистр M-PESA в кенийской кофейне

M-PESA была впервые запущена кенийским оператором мобильной связи Safaricom, Vodafone , в марте 2007 года. миноритарным акционером которого (40%) является [17] M-PESA быстро завоевала значительную долю рынка денежных переводов и к декабрю 2011 года только в Кении выросла до 17 миллионов подписчиков. [1]

Рост числа услуг заставил официальные банковские учреждения обратить внимание на новое предприятие. Сообщается, что в декабре 2008 года группа банков убедила министра финансов Кении провести аудит M-PESA, пытаясь хотя бы замедлить рост этой услуги. Эта уловка не удалась, поскольку проверка показала, что услуга надежна. [32] В то время Закон о банковской деятельности не обеспечивал основу для регулирования продуктов, предлагаемых небанковскими организациями, одним из таких очень успешных продуктов была система M-PESA. По состоянию на ноябрь 2014 года транзакции M-PESA за 11 месяцев 2014 года оценивались в 2,1 триллиона кенийских шиллингов, что на 28% больше, чем в 2013 году, и составляет почти половину стоимости ВВП страны. [ нужна ссылка ]

19 ноября 2014 года Safaricom запустила сопутствующее для Android приложение Safaricom M-Ledger. [33] [ нужен неосновной источник ] для пользователей M-Pesa. Приложение, на данный момент [ когда? ] доступно только на Android, но на данный момент оно поддерживается устройствами iOS . Приложение дает пользователям M-PESA историческое представление обо всех их транзакциях. Бизнес-модели многих других компаний в Кении полагаются на систему M-PESA, например M-kopa и Sportpesa . [34]

23 февраля 2018 года стало известно, что магазин Google Play начал принимать платежи за приложения через кенийский сервис M-PESA. [35] 8 января 2019 года Safaricom запустила Fuliza , овердрафт M-PESA. [36]

Танзания

[ редактировать ]

M-PESA была запущена в Танзании компанией Vodacom в 2008 году, но ее первоначальная способность привлекать клиентов не оправдала ожиданий. В 2010 году Международная финансовая корпорация опубликовала отчет, в котором многие из этих вопросов были более глубоко изучены и проанализированы стратегические изменения, которые компания Vodacom осуществила для улучшения своего положения на рынке. [37] По состоянию на май 2013 года у M-PESA в Танзании было пять миллионов подписчиков. [38]

Афганистан

[ редактировать ]

В 2008 году Vodafone заключила партнерское соглашение с Roshan , основным оператором мобильной связи Афганистана, чтобы предоставить M-PESA, местный бренд услуги. [39] Когда эта услуга была запущена, она изначально использовалась для выплаты зарплат полицейским, которые должны были быть конкурентоспособными по сравнению с Талибана зарплатами . Вскоре после запуска продукта Афганская национальная полиция обнаружила, что при предыдущей денежной модели 10% ее сотрудников составляли полицейские-призраки, которых не существовало; их зарплату присваивали другие. После внесения исправлений в новую систему многие полицейские считали, что им повысили зарплату или что произошла ошибка, поскольку их зарплаты значительно выросли. Национальная полиция обнаружила, что при выплатах по предыдущей модели было так много коррупции, что полицейские не знали своей настоящей зарплаты. Услуга оказалась настолько успешной, что она была расширена и теперь включает ограниченные торговые платежи, одноранговые переводы, выдачу кредитов и платежи. [40]

ЮАР

[ редактировать ]

В сентябре 2010 года Vodacom и Nedbank объявили о запуске услуги в Южной Африке , где, по оценкам, проживает более 13 миллионов «экономически активных» людей, не имеющих банковского счета. [41] M-PESA медленно закрепилась на рынке Южной Африки по сравнению с прогнозами Vodacom, согласно которым в ближайшие три года она подпишет 10 миллионов пользователей. К маю 2011 года было зарегистрировано около 100 000 клиентов. [42] Разрыв между ожиданиями эффективности M-PESA и ее фактическими показателями можно частично объяснить различиями между рынками Кении и Южной Африки, включая банковские правила на момент запуска M-PESA в каждой стране. [43] По данным MoneyWeb, [44] Южноафриканский инвестиционный веб-сайт: «Жесткая нормативная база в отношении регистрации клиентов и приобретения торговых точек также усугубила проблемы компании, поскольку местные правила более строгие по сравнению с нашими африканскими коллегами. Отсутствие образования и понимания продукта также препятствовало усилиям. при начальном выпуске продукта». В июне 2011 года Vodacom и Nedbank запустили кампанию по изменению позиционирования M-PESA, ориентируя продукт на потенциальных клиентов с более высоким уровнем жизни (LSM). [45] чем были первоначально нацелены. [46]

Несмотря на усилия, по состоянию на март 2015 года M-PESA все еще боролась за расширение своей клиентской базы. Южная Африка отстает от Танзании и Кении, имея лишь ок. 1 миллион подписчиков. Это неудивительно, поскольку Южная Африка хорошо известна тем, что опережает финансовые учреждения мира с точки зрения зрелости и технологических инноваций. По данным Genesis Analytics, 70% южноафриканцев «охвачены банками», что означает, что у них есть хотя бы один банковский счет в авторитетном финансовом учреждении, у которого есть свои собственные банковские продукты, которые напрямую конкурируют с предложением M-PESA. [47]

Индия

[ редактировать ]

M-PESA запущена в Индии [48] в рамках тесного партнерства с ICICI в ноябре 2011 года. банком [49] Развитие банка началось еще в 2008 году. Vodafone India сотрудничала как с ICICI, так и с банком ICICI. [50] ICICI запустила M-Pesa 18 апреля 2013 года. [51] Vodafone планировал развернуть эту услугу по всей Индии. [52] Пользователю необходимо было зарегистрироваться для этой услуги, регистрация была бесплатной, и за каждую транзакцию M-PESA взималась плата за услуги денежных переводов, а пополнения счета DTH и предоплаты могли осуществляться через M-PESA бесплатно. [53] [54]

M-PESA была закрыта с 15 июля 2019 года из-за нормативных ограничений и стресса в секторе. [55] 1 октября 2019 года Vodafone отказалась от лицензии PPI. [56]

Европа

[ редактировать ]

В марте 2014 года M-PESA расширилась на Румынию , отметив при этом, что она может продолжать расширяться и в других странах Восточной Европы, поскольку многие люди там имеют мобильные телефоны, но не имеют традиционных банковских счетов. Однако по состоянию на май 2014 года считалось маловероятным, что услуга в ближайшее время распространится на Западную Европу. [57] В декабре 2017 года Vodafone закрыла свой продукт M-PESA в Румынии. [58]

В мае 2015 года M-PESA также была запущена в Албании . Он был закрыт 14 июля 2017 года. [59]

Другие рынки

[ редактировать ]

M-PESA распространилась на Мозамбик , Лесото и Египет в мае, июне и июле 2013 года соответственно. Полный список стран, в которых в настоящее время работает M-PESA, можно найти на веб-сайте M-Pesa. [ нужна ссылка ]

Регулирование и правила KYC

[ редактировать ]

M-PESA стремилась привлечь кенийские регулирующие органы и держать их в курсе процесса разработки. M-PESA также обратилась к международным регулирующим органам, таким как Управление финансового надзора Великобритании (FCA) и индустрия платежных карт , чтобы понять, как лучше всего защитить информацию клиентов и придерживаться передовых международно признанных практик. [60]

Требования «Знай своего клиента» (KYC) налагают на потенциальных клиентов и на банки обязательства собирать документы, удостоверяющие личность клиентов, а затем проверять эти документы банками. [61] Правительство Кении выдает национальные удостоверения личности, которые M-PESA использовала в своих бизнес-процессах для удовлетворения требований KYC. [62]

M-PESA получила «специальную» лицензию от регулирующих органов, несмотря на опасения регулирующих органов по поводу нефилиальной банковской деятельности, что усугубляет нынешнее состояние финансовой нестабильности.

Сторонняя интеграция

[ редактировать ]

Safaricom выпустила новую платформу M-PESA, получившую название M-PESA G2, которая предлагает универсальные возможности интеграции для партнеров по развитию.

Выплаты «клиент-бизнес» и «бизнес-клиент» — это лишь некоторые из функций, доступных через API.

Критика

[ редактировать ]

Почти монопольных провайдеров услуги M-PESA иногда критикуют за высокую стоимость услуги для зачастую бедных пользователей. В 2013 году Фонд Билла и Мелинды Гейтс предупредил, что отсутствие конкуренции может привести к повышению цен для клиентов услуг мобильных денег, и привел M-PESA в Кении в качестве негативного примера. По данным Фонда, перевод в размере 1,50 доллара в то время стоил 0,30 доллара, в то время как в соседней Танзании тот же провайдер взимал лишь десятую часть этой суммы, где он был подвержен большей конкуренции. [63] Исследование, спонсируемое USAID, показало, что бедные, необразованные клиенты, у которых часто было плохое зрение, становились объектом недобросовестной практики в рамках M-PESA. Им навязывали дорогие подписки на рингтоны и подобные ненужные услуги с непрозрачными ценами, и поэтому они не понимали, почему их депозиты M-PESA так быстро истощились. Если да, то зачастую они не могли отказаться от подписки на эти услуги без посторонней помощи. Авторы пришли к выводу, что выгоду от M-PESA получают не маргинализированные люди в Кении, а главным образом Safaricom. [64] К аналогичному выводу пришел экономист по вопросам развития Алан Гибсон в исследовании, проведенном по заказу Фонда углубления финансового сектора Кении (FSD Kenya) по случаю 10-летия FSD Kenya в 2016 году. [65] Он написал, что кредитование бизнеса не улучшилось благодаря M-PESA, а кредит сельскохозяйственному сектору даже снизился. В своем весьма дружелюбном опросе он пришел к выводу, что финансовый сектор получил значительную выгоду от расширения M-PESA, в то время как условия жизни людей заметно не улучшились.

Милфорд Бейтман и др. даже пришли к выводу, что расширение M-PESA привело к сдерживанию экономического развития в Кении. Они диагностируют серьезные недостатки в часто цитируемой статье Сури и Джека, в которой обнаружено положительное влияние на уровень бедности, поскольку M-PESA позволила клиенткам-женщинам перейти от натурального сельского хозяйства к микропредприятиям или мелкомасштабной торговой деятельности. Предполагаемые недостатки включают в себя неспособность учесть в анализе неудачи бизнеса и вытеснение конкурентов. Бейтман и др. Назовите M-Pesa добывающей деятельностью, благодаря которой большие прибыли создаются за счет налогообложения мелких платежей, которые были бы бесплатными, если бы вместо них использовались наличные. Поскольку большая часть этой прибыли отправляется за границу иностранным акционерам Safaricom, местная покупательная способность и спрос снижаются, а вместе с этим и потенциал развития местных предприятий. [66]

В Кении нет закона о защите данных, что позволяет Safaricom достаточно свободно использовать конфиденциальные данные своих абонентов. Скандал с данными разразился в 2019 году, когда Safaricom предъявили иск в суде за предполагаемое нарушение конфиденциальности данных примерно 11,5 миллионов абонентов, которые использовали свои номера Safaricom для ставок на спорт. Данные якобы предлагались на черном рынке. [67]

См. также

[ редактировать ]

Ссылки

[ редактировать ]
  1. ^ Jump up to: а б «CCK публикует статистику сектора ИКТ за 2-й квартал за 2011/2012 год» . Комиссия по связи Кении. 17 апреля 2012 г. Архивировано из оригинала 17 августа 2012 г.
  2. ^ Сэйлор, Майкл (2012). Мобильная волна: как мобильный интеллект изменит все . Книги Персея/Авангард Пресс. п. 202; 304. ИСБН  978-1593157203 .
  3. ^ «Тариф М-PESA» . 29 мая 2015 г. Архивировано из оригинала 25 ноября 2014 г.
  4. ^ Jump up to: а б Джек, Уильям; Сури, Тавнит (август 2010 г.). «Экономика M-PESA» (PDF) . Массачусетский технологический институт. Архивировано из оригинала (PDF) 14 декабря 2010 года.
  5. ^ Мутига, Мурити (20 января 2014 г.). «Банковская революция в Кении разжигает огонь» . Нью-Йорк Таймс .
  6. ^ «М-ПЕСА Дом» .
  7. ^ «Годовой отчет Safaricom за 2019 год» .
  8. ^ https://www.safaricom.co.ke/images/Downloads/Safaricom_Annual_Report_2019.pdf . [ пустой URL PDF ]
  9. ^ «M-Pesa: революция мобильных кошельков в Кении» . Новости Би-би-си . 22 ноября 2010 года . Проверено 20 января 2022 г.
  10. ^ Кевин МакКеми; Найджел Скотт; Дэвид Саутер; Томас Афулло; Ричард Кибомбо; О. Саки-Доусон (2003). «Инновационные модели спроса на телекоммуникационные услуги». ОКОНЧАТЕЛЬНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ ОТЧЕТ Номер контракта R8069 . Департамент международного развития (DFID). CiteSeerX   10.1.1.501.7811 .
  11. ^ «Перенаправление» . www.mcel.co.mz. ​Архивировано из оригинала 24 февраля 2015 года . Проверено 23 августа 2017 г.
  12. ^ Бэтчелор, С. (2012). «Изменение финансового ландшафта Африки: необычная история инноваций, основанных на фактических данных, преднамеренного политического влияния и участия частного сектора» . Бюллетень IDS . 43 (5): 84–90. дои : 10.1111/j.1759-5436.2012.00367.x . {{cite journal}}: Неизвестный параметр |agency= игнорируется ( помогите )
  13. ^ Скотт Н., Бэтчелор С., Ридли Дж. и Йоргенсен Б. (2004). «Влияние мобильных телефонов в Африке». Справочный документ, подготовленный для Комиссии по Африке, Лондон.
  14. ^ «Сагенция» . Проверено 15 августа 2020 г. .
  15. ^ innovafrica.org. «M-pesa: служба денежных переводов на базе мобильного телефона» . innovafrica.org . Инновафрика. Архивировано из оригинала 18 октября 2019 года . Проверено 15 августа 2020 г. .
  16. ^ «Huawei и Vodafone достигли важной вехи M-PESA в Кении» . перевозчик.huawei.com . Проверено 15 августа 2020 г. .
  17. ^ Jump up to: а б с Хьюз Н. и Лони С. (2010). «M-PESA: Мобильные деньги для тех, кто не охвачен банковскими услугами: превращение мобильных телефонов в круглосуточных кассиров в Кении». Инновации: технологии, управление, глобализация , 2 (1–2), 63–81.
  18. ^ «Отправь деньги по телефону с помощью Vodafone M-PESA» . Водаком . Архивировано из оригинала 21 марта 2009 года . Проверено 19 февраля 2009 г.
  19. ^ «M-Paisa — хавала на вашем мобильном телефоне!» . Рошан.af . Архивировано из оригинала 29 июля 2010 года . Проверено 19 февраля 2009 г.
  20. ^ «М-КЕШО» . Сафари.com .
  21. ^ «Как проверить лимит Fuliza на Safaricom» . Citizentv.co.ke . 13 сентября 2019 года . Проверено 20 февраля 2020 г.
  22. ^ «7.4 Кения – Использование денежных переводов путем реформирования системы мобильных денежных переводов» (PDF) . Денежные переводы в Африке . Группа Всемирного банка. Март 2011. с. 55.
  23. ^ Воган, П. (15 июля 2008 г.). «Предоставление доступа к финансовым услугам лицам, не охваченным банковскими услугами: пример M-PESA в Кении». Презентация на конференции Mobile Banking & Financial Services Africa в Йоханнесбурге, Южная Африка.
  24. ^ Опубликованы новые тарифы MPESA , 2013-02.
  25. ^ Статистика M-PESA. Архивировано 27 марта 2015 г. в Wayback Machine , 2013–11.
  26. ^ Глобальный успех из Кении. Архивировано 7 сентября 2015 г. в Wayback Machine , Аня Бенгельсторфф, 05 августа 2015 г.
  27. ^ Статья Daily Nation , 8 мая 2016 г.
  28. ^ Годовой отчет Safaricom за 2017 год.
  29. ^ Тавнит Сури и Уильям Джек (2016). «Долгосрочная бедность и гендерные последствия мобильных денег». Наука . 354 (6317): 1288–1292. Бибкод : 2016Sci...354.1288S . дои : 10.1126/science.aah5309 . ПМИД   27940873 . S2CID   42992837 .
  30. ^ «Финансирование развития: прогресс и перспективы, 2018». Архивировано 3 апреля 2023 года в Wayback Machine - отчет Межведомственной целевой группы по финансированию развития. Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций. 2018.
  31. ^ Бейтман, Милфорд; Дювендак, Марен; Лубере, Николас (3 июля 2019 г.). «Являются ли финтех новой панацеей для борьбы с бедностью и местного развития? Оспаривание выводов Сури и Джека M-Pesa, опубликованных в журнале Science» . Обзор африканской политической экономии . 46 (161): 480–495. дои : 10.1080/03056244.2019.1614552 . hdl : 10.1080/03056244.2019.1614552 . ISSN   0305-6244 . S2CID   195518486 .
  32. ^ «Мобильные денежные переводы представляют угрозу для банков» . Благотворительная акция. 26 февраля 2009 г. Архивировано из оригинала 7 апреля 2022 г. Проверено 5 апреля 2009 г.
  33. ^ «Safaricom M-Ledger — приложения Android в Google Play» . Гугл Плей . Проверено 23 августа 2017 г.
  34. ^ Эглионби, Джон (17 марта 2016 г.). «Момент лампочки для М-Копа» . Файнэншл Таймс . Проверено 13 августа 2018 г.
  35. ^ «Google начинает принимать платежи за приложения через кенийский сервис M-Pesa» . Рейтер . 23 февраля 2018 года . Проверено 26 февраля 2018 г.
  36. ^ «Safaricom представляет Fuliza овердрафт для пользователей M-Pesa» . Алхимия Кения . 9 января 2019 года. Архивировано из оригинала 2 июля 2019 года . Проверено 9 января 2019 г.
  37. ^ «Дело о распространении каналов M-Money — Танзания Vodacom Танзания M-PESA» (PDF) . Международная финансовая корпорация . 14 июня 2010 г. Проверено 13 августа 2018 г.
  38. ^ «Vodacom Tanzania сообщает о пяти миллионах подписчиков M-PESA; объем транзакций превысил 823 миллиона долларов США» . www.telegeography.com . Архивировано из оригинала 20 мая 2013 года . Проверено 7 мая 2013 г.
  39. ^ «Vodafone и Roshan запускают первую службу мобильных денежных переводов в Афганистане» . Водафон. Архивировано из оригинала 11 декабря 2008 года . Проверено 13 августа 2018 г.
  40. ^ Райс, Дэн. «Один сотовый телефон за раз: борьба с коррупцией в Афганистане» . Гай Филиппелли. Журнал малых войн. Архивировано из оригинала 7 января 2011 года . Проверено 21 сентября 2010 г.
  41. ^ «M-PESA запущена в Южной Африке» . Как мы добились успеха в Африке. 31 августа 2010 года . Проверено 16 октября 2010 г.
  42. ^ «M-Pesa разочаровывает компанию Vodacom SA» . ТехЦентрал . НовостиЦентральные СМИ. 16 мая 2011 г.
  43. ^ ГИТАХУ, МВАНГИ. «Кения: может кто-нибудь запустить M-Pesa в Южной Африке» . Вся Африка .
  44. ^ «О МаниВеб» . МаниВеб . 4 мая 2017 г.
  45. ^ «Измерение уровня жизни» . Южноафриканский фонд исследований рекламы . Архивировано из оригинала 7 февраля 2012 года.
  46. ^ «Vodacom и Nedbank представляют новый план действий по M-pesa» . МаниВеб . 4 мая 2017 г.
  47. ^ Тшабалала, Сибусисо (3 августа 2015 г.). «Почему крупнейшая мобильная сеть Южной Африки Vodacom не смогла расширить M-Pesa» . Кварц .
  48. ^ DFID - Департамент международного развития (9 мая 2008 г.), Банковское обслуживание мобильных телефонов в Африке , заархивировано из оригинала 15 декабря 2021 г. , получено 23 августа 2017 г.
  49. ^ "Запуск ICICI" . Проверено 28 июня 2012 г.
  50. ^ "ICICI Банк" . Проверено 28 июня 2012 г.
  51. ^ Рассел, Джон (17 апреля 2013 г.). «Vodafone запускает услугу мобильного банкинга M-Pesa в Индии, ориентируясь на 700 миллионов человек, не имеющих доступа к банковским услугам» . Следующая сеть . Проверено 20 апреля 2013 г.
  52. ^ ГАНЕШ, ВЕНКАТЕШ (30 марта 2014 г.). «Vodafone развернет услуги M-Pesa в AP, Керала» . Индуистское бизнес-направление . Проверено 23 августа 2017 г.
  53. ^ «Vodafone запускает в Дели услугу денежных переводов MPESA» . thehindubusinessline.com.
  54. ^ «Игнорируйте как airtel-money, так и m-pesa» . Экономия денег Индия.
  55. ^ Куруп, Раджеш (22 июля 2019 г.). «M-Pesa компании Voda закрывает магазин в Индии» . @businessline . Проверено 8 октября 2019 г.
  56. ^ «Водафон Мпеса Индия» . www.mpesa.in . Проверено 8 октября 2019 г.
  57. ^ «Vodafone приносит африканские мобильные деньги M-Pesa в Европу» . Reuters.com. 31 марта 2014 года . Проверено 30 мая 2014 г.
  58. ^ «Vodafone Group завершает эксперимент M-Pesa в Румынии: сервис оплаты мобильных телефонов закрывается 1 декабря» . ZF.ro (на румынском языке).
  59. ^ «Vodafone закроет M-Pesa в Албании» . Столичный бизнес . 5 июля 2017 года . Проверено 13 августа 2018 г.
  60. ^ Макин. «Вопросы регулирования мобильного банкинга» (PDF) . ОЭСР . Проверено 15 ноября 2011 г.
  61. ^ Мас, И. (2011). «Почему в развивающихся странах так мало банков?» Критический обзор: Журнал политики и общества , 23 (1–2), 135–145.
  62. ^ Макин. «Проблемы регулирования мобильного банкинга» . ОЭСР, проконсультируйтесь с Hyperion . Проверено 15 ноября 2011 г. [ постоянная мертвая ссылка ]
  63. ^ Фонд Билла и Мелинды Гейтс (2013). Борьба с бедностью с выгодой: преобразование экономики платежей для создания устойчивых, инклюзивных финансовых систем (PDF) (Отчет).
  64. ^ Вич, Сьюзен; Симию, Соловей; Отиено, Марта (май 2016 г.). «Мобильные телефоны как усилители социального неравенства среди сельских кенийских женщин». Транзакции ACM при взаимодействии компьютера и человека . 23 (3): 14. дои : 10.1145/2911982 . S2CID   8279070 .
  65. ^ Алан Гибсон. Десять лет рыночного системного подхода на финансовом рынке Кении . ФСД Кении, август 2016 г.
  66. ^ Милфорд Бейтман, Марен Дювендак и Николас Лубер: «Являются ли финансовые технологии новой панацеей для борьбы с бедностью и местного развития? Оспаривание выводов Сури и Джека M-Pesa, опубликованных в журнале Science». Обзор африканской политической экономии . Июнь 2019. дои : 10.1080/03056244.2019.1614552 . Краткая версия в свободном доступе: Бейтман, Дювендак, Лубер. «Еще один ложный мессия: рост и рост финансовых технологий в Африке» Обзор африканской политической экономии .
  67. ^ Итиму, Кирути (25 июня 2019 г.). «Safaricom предъявлен иск за предполагаемую утечку данных 11,5 миллионов клиентов азартных игр» . Техвиз . Проверено 2 июля 2019 г.

Библиография

[ редактировать ]
[ редактировать ]
Викискладе есть медиафайлы по теме M-Pesa .
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=M-Pesa&oldid=1238145833"
Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
Arc.Ask3.Ru
Номер скриншота №: 970168e023a8f536bd5afcffc24e4b2c__1722583920
URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/97/2c/970168e023a8f536bd5afcffc24e4b2c.html
Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
M-Pesa - Wikipedia
Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)