Платёжно-расчетные системы в Индии

платежно-расчетные системы используются Для финансовых операций в Индии . Подпадающие под действие Закона о платежных и расчетных системах 2007 года (Закон о PSS), принятого в декабре 2007 года, они регулируются Резервным банком Индии (RBI) и Советом по регулированию и надзору за платежными и расчетными системами . ^{[ 1 ]}

В Индии существует множество систем платежей и расчетов, как валовых , так и чистых систем расчетов. Для валовых расчетов в Индии существует валовых расчетов в реальном времени одноименная система (RTGS). Его системы нетто-расчетов включают электронные клиринговые услуги (ECS Credit), электронные клиринговые услуги (ECS Debit), кредитные карты , дебетовые карты , систему национального электронного перевода средств (NEFT), службу немедленных платежей и унифицированный платежный интерфейс (UPI).

Согласно опросу Celent, использование электронных платежей вместо бумажных транзакций значительно возросло в период с 2004 по 2008 год благодаря технологическим разработкам и повышению осведомленности потребителей и повышению комфорта при транзакциях через Интернет и мобильные устройства. ^{[ 2 ]}

RBI поощряет альтернативные методы платежей, чтобы сделать процесс финансовых платежей и расчетов в Индии более безопасным и эффективным. Он сделал RTGS обязательным для транзакций на большие суммы. Он представил NEFT и NECS (Национальные электронные клиринговые услуги), чтобы побудить частных лиц и предприятия перейти от бумажных к электронным транзакциям.

Растущая доступность услуг, подключенных к Интернету, и выдача 1,3 миллиарда биометрических идентификационных номеров в регионе облегчили индийским клиентам открытие банковских счетов и использование электронных платежных систем. По состоянию на 2023 год в Индии насчитывается 907,4 миллиона интернет-пользователей (64% населения), что на 35% больше, чем в 2018 году. ^{[ 3 ]} 63% платежей по-прежнему осуществляются наличными. В Индии широко пропагандируются электронные платежи, демонстрируя потребителям различные способы осуществления этих платежей, включая банкоматы , Интернет, мобильные телефоны и почтовые ящики.

Благодаря усилиям RBI и Совета по регулированию и надзору платежных и расчетных систем (BPSS), теперь более 75% всего объема транзакций осуществляется в электронном виде, включая как крупные суммы, так и розничные платежи. Из этих 75% 98% приходится на RTGS (крупные платежи), тогда как всего лишь 2% приходятся на розничные платежи. Это означает, что потребители еще не приняли это как обычный способ оплаты своих счетов и по-прежнему предпочитают традиционные методы. Розничные платежи, если они производятся электронными способами, осуществляются посредством ECS (дебетовые и кредитные), EFT и карточных платежей. ^{[ 2 ]} Резервный банк в понедельник попросил банки ввести дополнительные механизмы для экспортных и импортных операций в индийских рупиях ввиду растущего интереса мирового торгового сообщества к национальной валюте. Прежде чем внедрить этот механизм, банкам потребуется предварительное одобрение Валютного департамента Резервного банка Индии (RBI) , говорится в циркуляре центрального банка. ^{[ 4 ]}

Валовой расчет в режиме реального времени

Аббревиатура « RTGS » означает «валовый расчет в реальном времени». Резервный банк Индии (Центральный банк Индии) поддерживает эту платежную сеть. Валовый расчет в реальном времени — это механизм перевода средств, при котором перевод денег происходит из одного банка в другой в «реальном времени» и на «валовой» основе. Это максимально быстрая система перевода денег по банковскому каналу. Расчет в режиме реального времени означает, что платежная транзакция не подлежит периоду ожидания. Транзакции рассчитываются сразу после их обработки. «Валовой расчет» означает, что транзакция рассчитывается один к одному без объединения с какой-либо другой транзакцией. Учитывая, что перевод денег осуществляется на балансы Резервного банка Индии, платеж считается окончательным и безотзывным.

Комиссии за RTGS варьируются от банка к банку. RBI установил верхний предел комиссий, которые могут взимать все банки как для НЕФТИ, так и для RTGS. Как сторона-отправитель, так и сторона-получатель должны иметь базовую банковскую систему для участия в операциях RTGS. Банкам и филиалам с поддержкой Core Banking присвоен Код финансовой системы Индии (IFSC) для целей RTGS и NEFT. Это одиннадцатизначный буквенно-цифровой код, уникальный для каждого отделения банка. Первые четыре буквы обозначают название банка, а остальные семь цифр обозначают одно отделение. Этот код указан в чековых книжках, он необходим для транзакций вместе с номером счета получателя.

RTGS — это система перевода денежных средств на крупные суммы (с минимальной суммой транзакции фунтов стерлингов 200 000 (2 400 долларов США)), в которой финансовые посредники могут осуществлять межбанковские переводы как для своих собственных счетов, так и для своих клиентов. Система обеспечивает окончательный расчет по межбанковским переводам средств на постоянной основе, каждая транзакция в течение всего дня обработки. Клиенты могут получить доступ к системе RTGS с 09:00 до 16:30 (межбанковские операции до 18:30) по будням и с 09:00 до 14:00 (межбанковские операции до 15:00) по субботам. Однако сроки могут различаться в зависимости от отделения банка. Изменяющиеся во времени сборы были введены RBI с 1 октября 2011 года. Основная цель RTGS — облегчить транзакции, требующие немедленного завершения.

Банки могли бы использовать остатки, поддерживаемые в соответствии с коэффициентом резервирования денежных средств (CRR) и внутридневной ликвидностью (IDL), предоставляемыми центральным банком, для удовлетворения любых непредвиденных обстоятельств, возникающих в результате валовых расчетов в реальном времени (RTGS). RBI установил лимит IDL для банков в три раза больше их чистого собственного фонда (NOF).

IDL будет взиматься в размере ₹ 25 за транзакцию, заключенную банком на платформе RTGS. Рыночные ценные бумаги и казначейские векселя должны будут быть размещены в качестве залога с маржой в пять процентов. Однако главный банк также наложит серьезные штрафы, если IDL не будет возвращен в конце дня.

С 26 августа 2019 года окно обслуживания операций клиентов RTGS доступно с 07:00 до 18:00 с понедельника по субботу (кроме второй и четвертой субботы каждого месяца). транзакции не производятся По воскресеньям и праздничным дням . ^{[ 5 ]} Планируется, что услуга станет доступна 24 часа в сутки, начиная с декабря 2020 года. ^{[ 6 ]}

RBI (NEFT), взимаемые с банков, будут отменены с объявил 11 июня 2019 года, что «все сборы за платежи через RTGS и национальный электронный перевод денежных средств 1 июля 2019 года, и попросил банки передать преимущества клиентам». ^{[ 7 ]}

Тайминги RTGS


Тайминги RTGS
Открыт для бизнеса	07:00
Первоначальное отключение (транзакция клиента)	18:00
Окончательный расчет (межбанковская сделка)	19:45
Разворот внутридневной ликвидности (IDL)	с 19:45 до 20:00
Конец дня	20:00 ^{[ 8 ]}

Плата за обслуживание RTGS

Внутренние транзакции: Комиссия не взимается.

Исходящие транзакции:

Для транзакций на ₹ сумму от 200 000 (2 400 долларов США) до ₹ 500 000 (6 000 долларов США): до ₹ 25 (30 центов США) за транзакцию плюс применимые комиссии, изменяющиеся во времени ( ₹ от 1 (1,2 цента США) до рупий 5 (6,0 центов США)) ; общая сумма не превышает фунтов стерлингов 30 (36 центов США) за транзакцию (+ GST).
Свыше рупий 500 000 (6 000 долларов США): рупий 5 (6,0 центов США) за транзакцию плюс применимые комиссии, изменяющиеся во времени ( 1 до 5 рупий от ); общая сумма сборов не превышает рупий 55 за транзакцию (+ GST).

Никакие меняющиеся во времени сборы не взимаются за транзакции RTGS, рассчитанные до 13:00.

6 июня 2019 г.

Чтобы продвигать цифровые транзакции, RBI снял комиссию за платежи через NEFT и RTGS и попросил банки передать преимущества клиентам. Это означает, что платежи через НЕФТЬ и RTGS станут либо бесплатными, либо комиссии будут резко снижены. ^{[ 9 ]}^{[ 10 ]}

Круглосуточная доступность системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS)

Важным событием является то, что управляющий Резервного банка Индии (RBI) Шактиканта Дас подтвердил, что механизм RTGS теперь работает круглосуточно и без выходных. ^{[ 11 ]}

Национальный электронный перевод денежных средств (НЕФТЬ)

Началось в ноябре 2005 г. ^{[ 1 ]} Национальная система электронного перевода средств (NEFT) — это общенациональная система, которая позволяет частным лицам, фирмам и корпорациям осуществлять электронный перевод средств из любого филиала банка любому физическому лицу, фирме или юридическому лицу, имеющему счет в любом другом филиале банка в стране. Это делается посредством электронных сообщений. Несмотря на то, что это не происходит в режиме реального времени, как RTGS (валовые расчеты в реальном времени), пакеты выполняются каждые полчаса, чтобы ускорить транзакции. ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]}

Чтобы стать частью сети перевода средств НЕФТЬ, филиал банка должен иметь поддержку НЕФТЬ. НЕФТЬ завоевала популярность благодаря экономии времени и простоте заключения сделок. По состоянию на 31 января 2011 года 74 680 филиалов или офисов 101 банка в стране (из примерно 82 400 банковских отделений) были подключены к НЕФТЬ. Предпринимаются шаги по дальнейшему расширению охвата как банков, так и филиалов. По состоянию на 30 декабря 2017 года общее количество филиалов с поддержкой НЕФТЬ увеличилось до 139 682 из 188 банков. ^{[ 14 ]}

Схема механизма денежных переводов Индо-Непала

Индо-непальский механизм денежных переводов — это схема трансграничных денежных переводов для перевода средств из Индии в Непал , действующая в рамках схемы NEFT. Схема была запущена, чтобы предоставить непальским рабочим-мигрантам в Индии безопасный и экономичный способ перевести деньги обратно своим семьям в Непале. Плательщик может перевести средства на сумму до 50 000 фунтов стерлингов (максимально допустимая сумма) из любого филиала в Индии, поддерживающего НЕФТЬ. Бенефициар получит средства в непальских рупиях.

Служба немедленных платежей (IMPS)

Служба немедленных платежей (IMPS) — это инициатива Национальной платежной корпорации Индии (NPCI) . Это услуга, с помощью которой деньги могут быть немедленно переведены с одного счета на другой в пределах одного банка или на счета в других банках. После регистрации обоим физическим лицам выдается код MMID (идентификатор мобильных денег) от соответствующих банков. Это семизначный цифровой код. Чтобы инициировать транзакцию, отправителю в своем мобильном банковском приложении необходимо ввести зарегистрированный номер мобильного телефона получателя, MMID получателя и сумму перевода. В случае успешной транзакции деньги мгновенно зачисляются на счет получателя. Эта услуга доступна круглосуточно и без выходных, и ее можно использовать через приложение мобильного банкинга. Некоторые банки также начали предоставлять эту услугу через профиль своих клиентов в интернет-банке. Хотя большинство банков предлагают эту услугу бесплатно для поощрения системы безбумажных платежей, банки ICICI и Axis Bank взимают за нее плату в соответствии со своими соответствующими стандартами. НЕФТЬ обвинения.

Деньги через эту услугу можно перевести напрямую, используя номер банковского счета получателя и код IFS . В таком случае получателю денег не нужно регистрироваться в мобильном банкинге своего банка, а также ему не нужен код MMID. Механизм IMPS отличается от NEFT и RTGS тем, что для проведения транзакции нет ограничений по времени. Этой услугой можно воспользоваться круглосуточно и без выходных, а также во все государственные и праздничные дни, включая праздники RBI.

Единый платежный интерфейс

в реальном времени, Единый интерфейс платежей (UPI) — это система мгновенных платежей разработанная Национальной платежной корпорацией Индии и облегчающая межбанковские транзакции. Интерфейс регулируется Резервным банком Индии и работает путем мгновенного перевода средств между двумя банковскими счетами на мобильной платформе . Единый платежный интерфейс (UPI) можно рассматривать как идентификатор электронной почты для ваших денег. Это будет уникальный идентификатор, который ваш банк использует для перевода денег и осуществления платежей с использованием IMPS (Службы немедленных платежей). IMPS быстрее, чем NEFT, позволяет переводить деньги мгновенно и, в отличие от NEFT, работает круглосуточно и без выходных. Это означает, что онлайн-платежи станут намного проще без необходимости использования цифрового кошелька, кредитной или дебетовой карты.

Платежная система Бхарат Билл

Система оплаты счетов Bharat (BBPS) — это интегрированная система оплаты счетов в Индии, предлагающая совместимую и доступную услугу оплаты счетов клиентам через сеть агентов, обеспечивающую несколько режимов оплаты и обеспечивающую мгновенное подтверждение платежа. ^{[ 15 ]} Это все еще ^{[ когда? ]} на стадии реализации. Руководство по внедрению этой системы было выпущено 28 ноября 2014 года.

Сравнение

Ключевое различие между RTGS и NEFT заключается в том, что в то время как RTGS осуществляет расчеты на валовой основе, NEFT рассчитывается на чистой основе. Кроме того, RTGS обеспечивает переводы в реальном времени (« push »), а НЕФТЬ предполагает регулярные расчеты и работает круглосуточно, 7 дней в неделю, 365 с декабря 2019 года. Клиенты могут получить доступ к RTGS с 09:00 до 16:30 в будние дни и с 09:00: С 00 до 13:30 в субботу. RTGS доступен 24/7/365 с 00:30 14 декабря 2020 года. Круглосуточная доступность RTGS обеспечит предприятиям повышенную гибкость при осуществлении платежей.

Механизм RTGS доступен в более чем 113 000 филиалов по всей Индии, а NEFT доступен чуть более чем в 115 000 филиалов 100 банков.

Ссылки

^ Перейти обратно: ^а ^б «Обзор платежных систем Индии» . Резервный банк Индии. Архивировано из оригинала 20 января 2015 года . Проверено 24 января 2015 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б «Платежи в Индии переходят на электронный путь» . Челент. 07.10.2008. Архивировано из оригинала 12 июля 2014 г. Проверено 12 июля 2014 г.
^ «Инструмент с основными моментами ежегодного интернет-отчета Cisco — Индия» (PDF) .
^ «РБИ одобряет международные торговые расчеты в индийских рупиях, чтобы сделать индийскую рупию более доступной для торговли во всем мире» . Финансовый экспресс . Архивировано из оригинала 12 июля 2022 г. Проверено 13 июля 2022 г.
^ «Система RTGS откроется в 7 утра с 26 августа, поскольку RBI продлевает часы работы» . Бизнес-стандарт Индии . Пресс Траст Индии. 21 августа 2019 года. Архивировано из оригинала 21 августа 2019 года . Проверено 22 августа 2019 г.
^ «РБИ сохраняет базовые процентные ставки без изменений, прогнозируя сокращение ВВП на 9,5% в 2020-21 финансовом году» . Индус . 9 октября 2020 г. Архивировано из оригинала 09.10.2020 . Проверено 9 октября 2020 г.
^ «С 1 июля денежные переводы через RTGS и НЕФТЬ будут стоить дешевле — Times of India» . Таймс оф Индия . 11 июня 2019 года. Архивировано из оригинала 12 июня 2019 года . Проверено 11 июня 2019 г.
^ Штатный писатель (22 августа 2019 г.). «Сроки перевода денег в RTGS меняются с 26 августа: 5 вещей, которые нужно знать» . Мята . Архивировано из оригинала 22 августа 2019 года . Проверено 22 августа 2019 г.
^ «РБИ отменяет комиссию за оплату NEFT и RTGS, чтобы продвигать цифровые транзакции» . Экономические времена . 06.06.2019. Архивировано из оригинала 9 июня 2019 г. Проверено 6 июня 2019 г.
^ «Цифровой толчок: переводы через RTGS/NEFT стали бесплатными» . @businessline . 6 июня 2019 г. Архивировано из оригинала 07 июня 2019 г. Проверено 6 июня 2019 г.
^ «Резервный банк Индии — Уведомления» . www.rbi.org.in. Архивировано из оригинала 24 января 2021 г. Проверено 2 апреля 2021 г.
^ «Система FAQ-НЕФТЬ» . Резервный банк Индии. Архивировано из оригинала 7 августа 2016 года . Проверено 24 января 2015 г.
^ «Национальная система электронных денежных переводов – Методические указания» . Резервный банк Индии. Архивировано из оригинала 17 января 2015 года . Проверено 24 января 2015 г.
^ «Резервный банк Индии — База данных» . Архивировано из оригинала 08 марта 2018 г. Проверено 28 апреля 2018 г.
^ «Внедрение системы оплаты векселей Бхарата (BBPS) – Рекомендации» . Резервный банк Индии. 28 ноября 2014 года. Архивировано из оригинала 6 декабря 2014 года . Проверено 29 ноября 2014 г.

[rbi-neft-1] Перейти обратно: ^а ^б «Обзор платежных систем Индии» . Резервный банк Индии. Архивировано из оригинала 20 января 2015 года . Проверено 24 января 2015 г.

[celent1-2] Перейти обратно: ^а ^б «Платежи в Индии переходят на электронный путь» . Челент. 07.10.2008. Архивировано из оригинала 12 июля 2014 г. Проверено 12 июля 2014 г.

[3] «Инструмент с основными моментами ежегодного интернет-отчета Cisco — Индия» (PDF) .

[4] «РБИ одобряет международные торговые расчеты в индийских рупиях, чтобы сделать индийскую рупию более доступной для торговли во всем мире» . Финансовый экспресс . Архивировано из оригинала 12 июля 2022 г. Проверено 13 июля 2022 г.

[5] «Система RTGS откроется в 7 утра с 26 августа, поскольку RBI продлевает часы работы» . Бизнес-стандарт Индии . Пресс Траст Индии. 21 августа 2019 года. Архивировано из оригинала 21 августа 2019 года . Проверено 22 августа 2019 г.

[6] «РБИ сохраняет базовые процентные ставки без изменений, прогнозируя сокращение ВВП на 9,5% в 2020-21 финансовом году» . Индус . 9 октября 2020 г. Архивировано из оригинала 09.10.2020 . Проверено 9 октября 2020 г.

[7] «С 1 июля денежные переводы через RTGS и НЕФТЬ будут стоить дешевле — Times of India» . Таймс оф Индия . 11 июня 2019 года. Архивировано из оригинала 12 июня 2019 года . Проверено 11 июня 2019 г.

[8] Штатный писатель (22 августа 2019 г.). «Сроки перевода денег в RTGS меняются с 26 августа: 5 вещей, которые нужно знать» . Мята . Архивировано из оригинала 22 августа 2019 года . Проверено 22 августа 2019 г.

[9] «РБИ отменяет комиссию за оплату NEFT и RTGS, чтобы продвигать цифровые транзакции» . Экономические времена . 06.06.2019. Архивировано из оригинала 9 июня 2019 г. Проверено 6 июня 2019 г.

[10] «Цифровой толчок: переводы через RTGS/NEFT стали бесплатными» . @businessline . 6 июня 2019 г. Архивировано из оригинала 07 июня 2019 г. Проверено 6 июня 2019 г.

[11] «Резервный банк Индии — Уведомления» . www.rbi.org.in. Архивировано из оригинала 24 января 2021 г. Проверено 2 апреля 2021 г.

[neft-faq-12] «Система FAQ-НЕФТЬ» . Резервный банк Индии. Архивировано из оригинала 7 августа 2016 года . Проверено 24 января 2015 г.

[rbi-neft-pg-13] «Национальная система электронных денежных переводов – Методические указания» . Резервный банк Индии. Архивировано из оригинала 17 января 2015 года . Проверено 24 января 2015 г.

[14] «Резервный банк Индии — База данных» . Архивировано из оригинала 08 марта 2018 г. Проверено 28 апреля 2018 г.

[rbi-2-15] «Внедрение системы оплаты векселей Бхарата (BBPS) – Рекомендации» . Резервный банк Индии. 28 ноября 2014 года. Архивировано из оригинала 6 декабря 2014 года . Проверено 29 ноября 2014 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]