Банкротство банка

Вкладчики « набегают » на обанкротившийся банк Нью-Йорка, пытаясь вернуть свои деньги, июль 1914 года.

Банкротство банка происходит, когда банк не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками или другими кредиторами , поскольку он стал неплатежеспособным или слишком неликвидным для выполнения своих обязательств. ^{[ 1 ]} Банк обычно терпит экономическую неудачу, когда рыночная стоимость его активов падает до значения, меньшего, чем рыночная стоимость его обязательств . банк Неплатежеспособный либо берет займы у других платежеспособных банков, либо продает свои активы по более низкой цене, чем их рыночная стоимость, чтобы генерировать ликвидные деньги для выплаты своим вкладчикам по требованию. Неспособность платежеспособных банков предоставлять ликвидные деньги неплатежеспособному банку создает банковскую панику среди вкладчиков, поскольку все больше вкладчиков пытаются забрать наличные вклады из банка. Таким образом, банк не может своевременно выполнить требования всех своих вкладчиков. Банк может быть передан регулирующему государственному органу, если его акционерный капитал ниже нормативного минимума.

Крах банка обычно считается более важным, чем банкротство других типов коммерческих фирм, из-за взаимосвязанности и хрупкости банковских учреждений. Исследования показали, что рыночная стоимость клиентов обанкротившихся банков отрицательно влияет на дату объявления о банкротстве. ^{[ 2 ]} Часто возникают опасения, что побочные эффекты банкротства одного банка могут быстро распространиться по всей экономике и, возможно, привести к банкротству других банков, независимо от того, были ли эти банки платежеспособными в тот момент, когда маргинальные вкладчики пытаются получить наличные. депозиты в этих банках, чтобы избежать потерь. Таким образом, побочный эффект банковской паники или системного риска оказывает мультипликативный эффект на все банки и финансовые учреждения, что приводит к еще большему эффекту банкротства банков в экономике. В результате банковские учреждения, как правило, подвергаются строгому регулированию , а банкротства банков вызывают серьезную озабоченность государственной политики в странах по всему миру. ^{[ 3 ]}

Заметные приобретения обанкротившихся банков

В этот список не включены частичные покупки со стороны правительства для предотвращения банкротства банков или банковской системы, например, вмешательство правительства во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования .

Дата объявления	Цель	Эквайрер	Стоимость транзакции (млрд долларов США)	Тип
1999-11-29 ^{[ 4 ]}	Национальный Вестминстерский Банк Plc	Королевский банк Шотландии	42.5
2003-10-27 ^{[ 5 ]}	ФлитБостон Финансовый	Банк Америки	47
2004-01-15 ^{[ 6 ]}	Банк Один Корпорейшн	Джей Пи Морган Чейз	58
2006-01-01 ^{[ 7 ]}	МБНА	Банк Америки	34.2
2007-05-20 ^{[ 8 ]}	Капиталия	ЮниКредит	29.47
2007-09-28 ^{[ 9 ]}	Интернет-Банк	ИНГ Группа	0.014
2007-10-09	АБН АМРО	Королевский банк Шотландии Фортис Сантандер	77.23 ^{[ сомнительно – обсудить ]}	Распад, национализация некоторых компонентов с возвращением публичной компании.
2008-02-22	Северная скала	Правительство Соединенного Королевства	41.213
2008-04-01	Медведь Стернс	Дж.П.Морган	2.2
2008-07-01	Общенациональные финансовые	Банк Америки	4
2008-07-14	Альянс и Лестер	Сантандер	1.93
2008-08-31	Дрезден Кляйнворт	Коммерцбанк	10.812
2008-09-07	Фанни Мэй и Фредди Мак	Федеральное агентство жилищного финансирования	5,000 ^{[ сомнительно – обсудить ]}	Федеральная опека с ожидаемым возвращением к независимому управлению
2008-09-14	Меррилл Линч	Банк Америки	44
2008-09-17	Леман Бразерс	Барклайс	1.3
2008-09-18	ГБОС	Ллойдс БСЭ	33.475
2008-09-26	Леман Бразерс	Номура Холдингс	1.3
2008-09-26	Вашингтон Взаимный	Дж.П.Морган	1.9
2008-09-28	Брэдфорд и Бингли	Правительство Соединенного Королевства Сантандер	1.838
2008-09-28	Фортис	БНП Париба	12.356
2008-09-29	Эбби Нэшнл	Правительство Соединенного Королевства Сантандер	2.298
2008-09-30	Дексия	Правительства Бельгии, Франции и Люксембурга	7.06
2008-10-03	Ваховия	Уэллс Фарго	15
2008-10-07	Ландсбанки	Управление финансового надзора Исландии	4.192	Активы Великобритании конфискованы правительством Великобритании ; плохие активы национализированы Исландией, а розничные операции реорганизованы в Landsbankinn
2008-10-08	блестки	Управление финансового надзора Исландии	3.254
2008-10-09	Кауптинг Банк	Управление финансового надзора Исландии	1.257
2008-10-13	Банковская группа Ллойдс	Правительство Соединенного Королевства	26.045
2008-10-13	Группа Королевского банка Шотландии	Правительство Соединенного Королевства	30.641
2008-10-14	Банк Америки	Федеральное правительство США	45
2008-10-14	Банк Нью-Йорка Меллон	Федеральное правительство США	3
2008-10-14	Голдман Сакс	Федеральное правительство США	10
2008-10-14	Джей Пи Морган	Федеральное правительство США	25
2008-10-14	Морган Стэнли	Федеральное правительство США	10
2008-10-14	Стейт-стрит	Федеральное правительство США	2
2008-10-14	Уэллс Фарго	Федеральное правительство США	25
2008-10-22	ИНГ Группа	Правительство Нидерландов	11.032
2009-02-11	Союзный ирландский банк	Правительство Республики Ирландия	3.861
2009-02-11	Англо-Ирландский банк	Правительство Республики Ирландия	13.57
2009-02-11	Банк Ирландии	Правительство Республики Ирландия	3.861
2009-03-19 ^{[ 10 ]}	ИндиМак	УанВест Бэнк	неизвестный
2012-03-13	Альфа Банк	Правительство Греции	2.096
2012-03-13	Евробанк	Правительство Греции	4.633
2012-03-13	Национальный банк Греции	Правительство Греции	7.612
2012-03-13	Пиреус Банк	Правительство Греции	5.516
2012-03-25	Банк времени	Банк Кипра	10.812
2012-05-25	банк	Правительство Испании	20.962
2012-06-07	Кайша Жераль де Депозитос	Правительство Португалии	1.78
2012-06-07	Миллениум БКП	Правительство Португалии	3.3

Банкротства в США

В США депозиты на сберегательных и текущих счетах поддерживаются Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) . В настоящее время каждый владелец счета застрахован на сумму до $250 000 на случай банкротства банка. ^{[ 11 ]} Когда банк терпит банкротство, FDIC не только страхует депозиты, но и выступает в качестве получателя обанкротившегося банка, беря под свой контроль активы банка и решая, как погасить его долги. Число банкротств банков отслеживается и публикуется FDIC с 1934 года и снизилось после пика в 2010 году из-за финансового кризиса 2007–2008 годов . ^{[ 12 ]}

С 2000 года обанкротилось более 500 банков. В 2010-е годы произошло наибольшее количество банкротств банков за последнее время: за это десятилетие обанкротилось 367 банков. Однако, хотя в 2010-е годы большинство банков обанкротилось, это было не худшее десятилетие с точки зрения стоимости терпящих крах банков. В 2000-е годы обанкротились 192 банка с активами в размере 533 миллиардов долларов (749 миллиардов долларов в долларах 2023 года) по сравнению с 273 миллиардами долларов (354 миллиарда долларов), потерянными в 2010-х годах. ^{[ 13 ]}

В случае банкротства банка общественность не уведомляется заранее. ^{[ 1 ]} В идеальных обстоятельствах банкротство банка может произойти без потери клиентами доступа к своим средствам в любой момент. Например, во время банкротства Washington Mutual в 2008 году FDIC смогла выступить посредником в сделке, по которой JP Morgan Chase купила активы Washington Mutual за 1,9 миллиарда долларов. ^{[ 14 ]} Существующие клиенты были немедленно превращены в клиентов JP Morgan Chase, без каких-либо ограничений в их возможности использовать свои банкоматные карты или осуществлять банковские операции в филиалах. ^{[ 15 ]} Такая политика призвана препятствовать массовому изъятию банковских вкладов , которое может нанести экономический ущерб в более широком масштабе. ^{[ нужна ссылка ]}

Глобальный провал

Крах банка актуален не только для страны, в которой он находится, но и для всех других стран, с которыми он ведет бизнес. Эта динамика была подчеркнута во время финансового кризиса 2007–2008 годов , когда банкротства крупнейших инвестиционных банков повлияли на местную экономику во всем мире. Эта взаимосвязанность проявлялась не на высоком уровне в отношении сделок, заключенных между крупными компаниями из разных уголков мира, но и в глобальном характере структуры любой отдельной компании. Аутсорсинг является ключевым примером такого подхода; поскольку крупные банки, такие как Lehman Brothers и Bear Stearns, обанкротились, в свою очередь пострадали сотрудники из других стран, кроме Соединенных Штатов. Анализ, проведенный Банком Англии в 2015 году , показал, что усиление взаимосвязей между банками привело к большей передаче стрессов во время рецессии. ^{[ 16 ]}

См. также

Ссылки

^ Перейти обратно: ^а ^б «Когда банк банкротится – факты для вкладчиков, кредиторов и заемщиков» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов .
^ Брюэр III, Элайджа; Генай, Эсна; Хантер, Уильям Курт; Кауфман, Джордж Г. (26 августа 2002 г.). «Ценность банковских отношений во время финансового кризиса: данные о банкротствах японских банков» (PDF) . Федеральный резервный банк Чикаго . Архивировано (PDF) из оригинала 25 декабря 2016 г. Проверено 14 мая 2021 г.
^ «Банковские банкротства, системный риск и банковское регулирование» (PDF) . Институт Катона . Весна 1996 г. Архивировано из оригинала 8 декабря 2008 г.
^ «RBS объявляет заявку на приобретение NatWest на сумму 43 миллиарда долларов – 29 ноября 1999 г.» . деньги.cnn.com . Проверено 14 мая 2021 г.
^ «Bank of America приобретет FleetBoston за 47 миллиардов долларов – 27 октября 2003 г.» . CNN . 27 октября 2003 г.
^ «JP Morgan купит Bank One за 58 миллиардов долларов – 15 января 2004 г.» . CNN . 15 января 2004 г.
^ «Bank Of America приобретает MBNA» . Новости CBS . Ассошиэйтед Пресс . 1 января 2006 г.
^ Бионди, Паоло; Систо, Альберто (20 мая 2007 г.). «UniCredit соглашается купить Capitalia за 29 миллиардов долларов» . Рейтер мая Получено 14 ,
^ Уилчинс, Дэн (28 сентября 2007 г.). «ING Bank приобретет депозиты NetBank» . Рейтер . Проверено 14 мая 2021 г.
^ «OneWest завершает приобретение Indymac Assets» . Рейтер . 20 марта 2009 года . Проверено 14 мая 2021 г.
^ «Часто задаваемые вопросы по страхованию вкладов» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов .
^ «FDIC | Неудавшийся список банков» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов .
^ Лэйкок, Ричард (11 мая 2023 г.). «Список банкротств банков: с 2000 по 2023 год | Finder» . finder.com . Проверено 12 мая 2023 г.
^ Эллис, Дэвид; Сахади, Жанна (26 сентября 2008 г.). «JPMorgan покупает WaMu» . CNN .
^ «OTS 08-046 – Washington Mutual приобретена JPMorgan Chase» . Управление по надзору за сбережениями . 25 сентября 2008 г. Архивировано из оригинала 15 января 2009 г.
^ Цзыцзюнь, Лю; Тихо, Стефани; Рот, Бенедикт (2015). «Взаимосвязь банковского сектора: что это такое, как ее измерить и почему это важно?» (PDF) . Банк Англии . Архивировано (PDF) из оригинала 5 октября 2021 г.

Дальнейшее чтение

Каломирис, Чарльз В. и Джозеф Р. Мейсон. «Фундаментальные показатели, паника и кризис банков во время депрессии». Американский экономический обзор (2003): 1615–1647. онлайн
Карлсон, Марк. «Причины приостановления деятельности банков в панике 1893 года». Исследования по экономической истории 42.1 (2005): 56–80. онлайн
Уикер, Элмус. Банковская паника Великой депрессии (2000 г.).
Уикер, Элмус. Банковская паника золотого века (2006).
Уикер, Элмус. «Пересмотр причин банковской паники 1930 года». Журнал экономической истории 40.03 (1980): 571–583.

Внешние ссылки

[:0-1] Перейти обратно: ^а ^б «Когда банк банкротится – факты для вкладчиков, кредиторов и заемщиков» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов .

[2] Брюэр III, Элайджа; Генай, Эсна; Хантер, Уильям Курт; Кауфман, Джордж Г. (26 августа 2002 г.). «Ценность банковских отношений во время финансового кризиса: данные о банкротствах японских банков» (PDF) . Федеральный резервный банк Чикаго . Архивировано (PDF) из оригинала 25 декабря 2016 г. Проверено 14 мая 2021 г.

[3] «Банковские банкротства, системный риск и банковское регулирование» (PDF) . Институт Катона . Весна 1996 г. Архивировано из оригинала 8 декабря 2008 г.

[4] «RBS объявляет заявку на приобретение NatWest на сумму 43 миллиарда долларов – 29 ноября 1999 г.» . деньги.cnn.com . Проверено 14 мая 2021 г.

[5] «Bank of America приобретет FleetBoston за 47 миллиардов долларов – 27 октября 2003 г.» . CNN . 27 октября 2003 г.

[6] «JP Morgan купит Bank One за 58 миллиардов долларов – 15 января 2004 г.» . CNN . 15 января 2004 г.

[7] «Bank Of America приобретает MBNA» . Новости CBS . Ассошиэйтед Пресс . 1 января 2006 г.

[8] Бионди, Паоло; Систо, Альберто (20 мая 2007 г.). «UniCredit соглашается купить Capitalia за 29 миллиардов долларов» . Рейтер мая Получено 14 ,

[9] Уилчинс, Дэн (28 сентября 2007 г.). «ING Bank приобретет депозиты NetBank» . Рейтер . Проверено 14 мая 2021 г.

[10] «OneWest завершает приобретение Indymac Assets» . Рейтер . 20 марта 2009 года . Проверено 14 мая 2021 г.

[11] «Часто задаваемые вопросы по страхованию вкладов» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов .

[12] «FDIC | Неудавшийся список банков» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов .

[13] Лэйкок, Ричард (11 мая 2023 г.). «Список банкротств банков: с 2000 по 2023 год | Finder» . finder.com . Проверено 12 мая 2023 г.

[14] Эллис, Дэвид; Сахади, Жанна (26 сентября 2008 г.). «JPMorgan покупает WaMu» . CNN .

[15] «OTS 08-046 – Washington Mutual приобретена JPMorgan Chase» . Управление по надзору за сбережениями . 25 сентября 2008 г. Архивировано из оригинала 15 января 2009 г.

[16] Цзыцзюнь, Лю; Тихо, Стефани; Рот, Бенедикт (2015). «Взаимосвязь банковского сектора: что это такое, как ее измерить и почему это важно?» (PDF) . Банк Англии . Архивировано (PDF) из оригинала 5 октября 2021 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]