✖


Jump to content

Подпись Банка

Это хорошая статья. Нажмите здесь для получения дополнительной информации.
(Перенаправлено с Краха Signature Bank )

Подпись Банка
Тип компании Общественный
Промышленность
  • Банковское дело
  • Финансовые услуги
Основан 1 мая 2001 г .; 23 года назад ( 01.05.2001 )
Несуществующий 12 марта 2023 г .; 17 месяцев назад ( 12.03.2023 )
Судьба Обанкротился из-за системного риска и был передан в управление Федеральной корпорации по страхованию вкладов.
Преемники
  • Flagstar Bank (приобретение кредитов и филиалов Signature Bank) [ 1 ]
  • Customers Bancorp (приобретение портфеля венчурных банковских услуг Signature Bank) [ 2 ]
Штаб-квартира Нью-Йорк, Нью-Йорк , США
Ключевые люди
Увеличивать миллиарда долларов США 1,337 (2022 г.) [ 3 ]
Всего активов Снижаться 110 миллиардов долларов США (2022 г.) [ 3 ]
Общий капитал Увеличивать 8,01 миллиарда долларов США (2022 г.) [ 3 ]
Количество сотрудников
2,243 (2022) [ 3 ]
Дочерние компании
  • Корпорация Signature Securities Group
  • ООО «Сигнатур Финансал»
  • Signature Public Funding Corp.
Веб-сайт Архив официального сайта Wayback Machine (индекс архива)
Эта статья является частью серии о
Банковский кризис в США 2023 г.
Пресс-камера возле отделения Signature Bank в Нью-Йорке, 13 марта 2023 года.
Фон
События
Связанные группы
Эффекты

Signature Bank был американским коммерческим банком с полным спектром услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке и 40 офисами для частных клиентов в штатах Нью-Йорк, Коннектикут, Калифорния, Невада и Северная Каролина. [ 4 ] Помимо банковских продуктов, специализированные национальные предприятия предоставляли услуги, специфичные для таких отраслей, как коммерческая недвижимость , прямые инвестиции , ипотечное обслуживание и венчурное банковское дело ; дочерние компании банка оказывали услуги по финансированию оборудования и инвестициям. На конец 2022 года совокупные активы банка составляли 110,4 млрд долларов США, а депозиты - 82,6 млрд долларов США; [ 5 ] по состоянию на 2021 год у него было кредитов на сумму 65,25 миллиарда долларов. [ 6 ]

Signature Bank был основан в 2001 году бывшими руководителями и сотрудниками Republic National Bank of New York после его покупки HSBC . Он ориентировался на богатых клиентов и строил с ними личные отношения. На протяжении большей части своей истории у нее были офисы только в районе Нью-Йорка. В конце 2010-х годов компания начала расширять свои услуги и географический охват, хотя наиболее известна своим решением в 2018 году открыться для индустрии криптовалют . К 2021 году криптовалютный бизнес будет составлять 30 процентов его депозитов.

Банковские чиновники штата Нью-Йорк закрыли банк 12 марта 2023 года, через два дня после банкротства Silicon Valley Bank (SVB). После банкротства SVB и закрытия дружественного к криптовалютам банка Silvergate в начале недели нервные клиенты сняли депозиты на сумму более 10 миллиардов долларов. Это был третий по величине крах банка в истории США. Через два дня после закрытия Signature стало известно, что в отношении банка ведется расследование Министерства юстиции США по поводу неспособности должным образом проверить деятельность клиентов на наличие признаков отмывания денег . На момент закрытия представителями государственных банков банк был оценен как четвертый банк США по количеству незастрахованных банковских депозитов: 89,3 процента депозитов были незастрахованными; Внутренние проверки, проведенные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и регулирующими органами штата Нью-Йорк, показали, что контроль рисков и корпоративное управление Signature не выросли соразмерно увеличению депозитов в конце 2010-х - начале 2020-х годов.

19 марта, через неделю после закрытия банка, FDIC продала образовавшийся мостовой банк , большую часть его депозитов и 40 филиалов компании New York Community Bancorp, которая была поглощена ее дочерней компанией Flagstar Bank . Из сделки были исключены около 4 миллиардов долларов в виде банковских депозитов с цифровыми активами и 60 миллиардов долларов в виде кредитов. Клиенты Bancorp Signature приобрели портфель венчурных банковских услуг и наняли 30 бывших сотрудников этого подразделения.

Создание и расширение

[ редактировать ]

Signature Bank открылся 1 мая 2001 года. Он был основан Джозефом Дж. ДеПаоло, президентом и главным исполнительным директором банка; Скотт А. Шей, председатель правления; и Джон Тамберлейн, заместитель председателя и директор. ДеПаоло и Тамберлейн покинули Republic National Bank of New York банк был куплен HSBC . после того, как годом ранее [ 7 ] Шесть филиалов были открыты одновременно по всему Нью-Йорку с целью обслуживания богатых клиентов и бизнес-менеджеров среднего бизнеса с активами на сумму 250 000 долларов: [ 8 ] ДеПаоло описал целевую аудиторию как «парня, который начал свой бизнес в Бруклине и сейчас стоит 20 миллионов долларов». Банк был дочерней компанией банка Hapoalim , который предоставил первоначальный капитал более 60 миллионов долларов США. израильского [ 9 ] Среди первых сотрудников были 65 бывших сотрудников Republic Bank, которые массово уволились 27 апреля, за несколько дней до открытия отделений Signature. [ 10 ] К февралю 2003 года активы банка быстро выросли до 950 миллионов долларов, войдя в пятерку крупнейших коммерческих банков США всего через 20 месяцев после своего основания и начав приносить прибыль. Он также выдал относительно мало кредитов: приняв стратегию, которую когда-то использовал Республиканский банк, он вложил свои активы в инструменты с более низкой доходностью. Это привело к чистой процентной марже в 2,8 процента, что ниже, чем у многих сопоставимых банков. [ 11 ]

Банк завершил первичное публичное размещение акций в марте 2004 года и начал торговать на NASDAQ под символом SBNY. [ 12 ] Оставаясь сосредоточенным исключительно на столичном регионе Нью-Йорка, Signature продолжала быстро расти, став одной из самых быстрорастущих публичных компаний в Нью-Йорке и одним из самых быстрорастущих государственных банков по росту кредитования. [ 13 ] В стране вошло в практику найм банкиров и переманивание их клиентов из недавно объединившихся банков; [ 10 ] [ 14 ] он настолько подчеркивал личные отношения, что не размещал рекламу, а в его банковских отделениях не было уличных вывесок. [ 15 ] [ 14 ] Генеральный директор ДеПаоло отказался украшать свой офис произведениями искусства, посчитав это признаком самоуспокоенности, и обычно обедал за своим столом. [ 16 ] После финансового кризиса 2007–2008 годов стиль банковских отношений Signature привел к многолетнему двузначному увеличению кредитов и депозитов. [ 17 ] С 2004 по 2014 год цена его акций выросла на 650 процентов, что в 10 раз превышает доходность S&P 500 и вдвое больше, чем у материнской компании Silicon Valley Bank, SVB Financial Group , следующего по величине учреждения; В статье 2014 года в Crain's New York Business Signature была названа «самым успешным банком Нью-Йорка». [ 14 ]

График цены акций Signature Bank с 2006 по 2023 год. Акции впервые преодолели отметку в 100 долларов за акцию в 2013 году и оставались на этом уровне до марта 2020 года. С конца 2020 по начало 2022 года акции растут с 75 до 375 долларов за акцию, но быстро начинают расти. с тех пор и до марта 2023 года, когда торговля была остановлена ​​после очередного резкого падения.
Стоимость акций Signature Bank

Начиная с 2007 года компания расширилась и на другие сферы бизнеса, начиная с запуска подразделения многоквартирного кредитования. [ 15 ] В 2012 году банк расширил сферу финансирования оборудования через свое подразделение Signature Financial. [ 18 ] Кроме того, Signature развивала крупный бизнес по обслуживанию юридических фирм Нью-Йорка. [ 19 ] Увеличение кредитной активности компенсировало традиционную зависимость от ценных бумаг, обеспеченных ипотекой ; его большой запас капитала помог ему защитить многих вкладчиков, чьи счета превышали застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) 250 000 долларов. [ 15 ] Бизнес Signature Financial по кредитованию медальонов такси пострадал из-за роста платформ совместного использования автомобилей, таких как Uber . [ 20 ] Signature продолжала фиксировать прибыль, несмотря на убытки, связанные с кредитами на медальоны. [ 21 ] К 2017 году активы банка приблизились к $50 млрд. [ 22 ]

В 2018 году банк расширил свое присутствие и начал свою деятельность на Западном побережье, открыв свой первый банковский офис для частных клиентов в Сан-Франциско . [ 23 ] Этот шаг произошел через год после того, как ДеПаоло, когда-то не желавший расширяться за пределы Нью-Йорка, [ 13 ] открыл возможность для добавления дополнительных рынков в комментариях, сделанных на конференции инвесторов. [ 22 ] В 2020 году банк продолжил расширение по всей южной Калифорнии, открыв новые офисы в Ньюпорт-Бич , Вудленд-Хиллз и Онтарио . [ 24 ] В 2022 году был открыт офис в Рино, штат Невада , и операционный центр на западном побережье в городе Индастри, штат Калифорния . [ 25 ]

Помимо Западного побережья, Signature Bank также начал работу с частными клиентами в Северной Каролине, переманив в 2019 году группу высокопоставленных банкиров из бывшего банка Square 1 Bank, входящего в состав PacWest Bancorp . К 2021 году это был четвертый -крупнейший банк по депозитам в агломерации Дарем-Чапел-Хилл . [ 26 ] [ 27 ]

Ориентация банка на коммерческих клиентов означала, что у него всегда был высокий процент незастрахованных депозитов - превышающих 250 000 долларов. Однако в последние годы существования банка доля незастрахованных депозитов значительно увеличилась с 63 процентов в 2018 году до 82 процентов в 2021 году и 89,3 процента на момент закрытия. [ 28 ] [ 29 ]

Операции в последние годы

[ редактировать ]

Общие услуги

[ редактировать ]

Signature Bank предлагал банковские продукты и услуги для бизнеса и частных лиц с упором на кредитование и депозиты. Банк использовал командную модель, платя своим банкирам по принципу «ешь, что убиваешь», напоминающему брокерские фирмы. [ 15 ] [ 30 ] В 2015 году около 150 старших банкиров подчинялись непосредственно ДеПаоло; некоторые зарабатывали больше, чем генеральный директор. [ 30 ] Компания заработала репутацию лояльной компании к своим клиентам, что, в свою очередь, стимулировало их вести дальнейший банковский бизнес с Signature. [ 31 ] Ирв Готти стал постоянным клиентом Signature после того, как компания позволила ему пользоваться ее услугами во время суда по федеральным обвинениям в отмывании денег в 2005 году; хотя он не был признан виновным, другие банки отказали ему в ведении счетов. [ 30 ] Среди девяти национальных направлений бизнеса компании в 2022 году были кредитование коммерческой недвижимости, фондо-банковские услуги для частных инвесторов, венчурные банковские операции для технологической отрасли, специализированные ипотечные банковские операции и корпоративное ипотечное финансирование. [ 3 ] Фондо-банковский бизнес, в частности, был источником быстрого роста; Через четыре года после создания портфель фондово-банковской деятельности стал крупнейшим активом Signature, составляя 41 процент кредитного портфеля банка на конец 2021 года. [ 28 ] : 11 

Помимо банковских продуктов, дополнительные услуги предоставляли две дочерние компании Signature: Signature Securities Group Corporation, инвестиционно-консалтинговая фирма, и Signature Financial LLC, подразделение финансирования и лизинга оборудования. [ 3 ]

20 февраля 2023 года ДеПаоло, единственный генеральный директор банка за его почти 22-летнюю историю, объявил о своем уходе с 1 марта (не связанном с крахом пузыря криптовалют ) и назначен старшим советником; Главный операционный директор Эрик Хауэлл позже должен был заменить ДеПаоло на посту генерального директора. [ 32 ] Более поздний анализ, проведенный Wall Street Journal, показал, что ДеПаоло, Хауэлл и Шэй продали значительные объемы своих акций Signature во время резкого роста цен на акции, вызванного криптовалютой, в 2021 году, что ускользнуло от внимания, поскольку банк подал свои отчеты об инсайдерской торговле в FDIC. не SEC, что необычно для учреждений такого размера, как Signature. Только еще один член S&P 500 , First Republic Bank , не подавал в SEC отчеты об инсайдерских сделках. Кроме того, некоторые из поданных им отчетов были неверно описаны. [ 33 ]

Финансовые показатели в миллиардах долларов США [ 34 ] [ 3 ]
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Доход 0.311 0.351 0.421 0.509 0.623 0.697 0.787 0.959 1.144 1.360 1.506 1.732 1.973 2.007 2.311 3.711
Чистая прибыль 0.027 0.043 0.063 0.102 0.150 0.185 0.229 0.297 0.373 0.396 0.387 0.505 0.586 0.528 0.918 1.337
Ресурсы 5.845 7.192 9.146 11.67 14.67 17.46 22.38 27.32 33.45 39.05 43.12 47.36 50.59 73.89 118.4 110.4
Общий капитал 0.426 0.698 0.804 0.945 1.408 1.650 1.800 2.496 2.892 3.612 4.032 4.407 4.745 5.827 7.841 8.013

Криптовалюта

[ редактировать ]
См. Также: Silvergate Bank § Биржевая сеть Silvergate

Криптовалюта стала центром деятельности банка в последние годы его существования после решения принимать клиентов из отрасли в 2018 году. [ 35 ] а возможность криптовалютных компаний использовать услуги таких банков, как Signature, обеспечила этому сектору легитимность и авторитет. [ 36 ] В 2021 году более 16 процентов его депозитов поступило из этого сектора. [ 37 ] эта цифра выросла до 30 процентов к февралю 2023 года. [ 32 ] Он также хранил резервы Circle управляемого USDC, . [ 37 ] В то время как энтузиасты криптовалюты увеличили стоимость акций банка с $75 до $375 за акцию чуть больше чем за год, [ 32 ] Эта стратегия оказалась рискованной и дала банку имидж «криптобанка», от которого основатель ярлыка ДеПаоло пытался избавиться в интервью Financial Times в июле 2022 года. После последовательного роста депозитов банк начал испытывать отток депозитов из криптовалюты. банк равномерно разделен между криптоклиентами — в рамках стратегии по активному сокращению своих депозитов от кредитования цифровых активов [ 3 ] — и его клиентов частного банковского обслуживания в Нью-Йорке, некоторые из которых стремились получить более высокую доходность от счетов в других учреждениях по мере роста процентных ставок. [ 17 ] Некоторые инвесторы в частном порядке выразили обеспокоенность по поводу ликвидности: согласно Financial Times , «поскольку Signature банки, например, восемь из 12 крупнейших криптоброкеров, крах отрасли в результате кредитного кризиса может привести к быстрому испарению их депозитов». [ 35 ] Банк в ответ сократил свое участие в секторе [ 32 ] и вывел около $1,5 млрд на депозиты, связанные с криптовалютой. [ 32 ] [ 16 ] После краха банка в отчете Bloomberg News указывалось, что Министерство юстиции США и Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) расследуют деятельность Signature, чтобы выяснить, достаточно ли тщательно она исследует транзакции, связанные с криптовалютой, на предмет потенциального отмывания денег . [ 38 ] [ 39 ] Financial Times отметила, что Марк Коходс, продавец коротких позиций Signature, в январе 2023 года написал Министерству юстиции письмо с предупреждением о том, что банк служил «содействующим, даже невольно, бесчисленным незаконным криптовалютным транзакциям» из-за своих слабых процедур. [ 40 ]

Ядром ее криптовалютного бизнеса была Signet, платежная сеть, открытая в 2019 году для одобренных клиентов, которая позволяла осуществлять в режиме реального времени валовые расчеты по переводам средств через блокчейн без третьих лиц и комиссий за транзакции, как в Ripple . По итогам 2020 года у Signature Bank было 740 клиентов, использующих Signet. [ 37 ] [ 41 ] В своем годовом отчете за 2022 год банк упомянул об использовании Signet клиентами, занимающимися расчетом заработной платы и логистикой, в дополнение к банковскому обслуживанию цифровых активов. [ 3 ]

Анализируя банкротство банка, в отчете FDIC также подчеркивается неосведомленность руководства Signature о том, что его деятельность в области криптовалюты может вызвать риск для более традиционных клиентов банка. [ 42 ] : 13 

Споры

[ редактировать ]

13 июля 2018 года The New York Times напечатала полную статью о том, что Signature Bank является «банком, в который обращаются» Дональд Трамп и его семья . Банк помог финансировать поле для гольфа Трампа во Флориде. [ 43 ] Дочь Трампа Иванка Трамп входила в совет директоров Signature Bank с 2011 по 2013 год, а затем ушла в отставку 24 апреля 2013 года. [ 44 ] На протяжении большей части 2010-х годов банк предоставлял кредиты людям, связанным с Trump Organization, в то время как Иванка Трамп входила в его совет директоров. [ 45 ] 11 января 2021 года — после нападения на Капитолий США 6 января — банк закрыл два личных счета Трампа, на которых было 5,3 миллиона долларов, и призвал его уйти в отставку, сославшись на «наилучшие интересы нашей нации и американского народа». ". [ 46 ]

Signature Bank предоставил финансовую поддержку в гонках по переизбранию ряду сенаторов США за их поддержку Закона об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей . Согласно данным Федеральной избирательной комиссии, подсчитанным OpenSecrets , [ 47 ] Этот законопроект ослабил правила, введенные Законом Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей после финансового кризиса 2007–2008 годов , подняв порог до 250 миллиардов долларов с 50 миллиардов долларов, при которых банки считаются слишком большими, чтобы обанкротиться . [ 48 ] освобождение Signature Bank от правил посткризисного надзора. «Мы считаем смешным и неприемлемым, что из-за… роста в один день выше 50 миллиардов долларов мы будем обременены правилами, предназначенными для мегабанков, «слишком больших, чтобы обанкротиться», — сказал Скотт Шей, председатель Signature. [ 47 ] Барни Франк , бывший конгрессмен США (1981–2013 гг.) и член совета директоров Signature Bank (2015–2023 гг.), [ 49 ] проголосовали за повышение порога Додда-Франка. В 2018 году он официально заявил: «Мое пребывание в совете директоров ничуть не изменило мою позицию по этому вопросу. Эти усилия начались задолго до того, как я начал работать в Signature Bank». [ 50 ]

В 2019 году банк стал центром нескольких протестов из-за жестокого обращения с арендаторами со стороны арендодателей, получающих кредиты в банке. [ 51 ] [ 52 ] Signature была одним из крупнейших кредиторов многоквартирных домов в столичном регионе Нью-Йорка; в 2019 году у него было кредитов в этом секторе на сумму 16 миллиардов долларов, уступая только New York Community Bank . [ 53 ] Несмотря на эти обвинения, Ассоциация соседства и жилищного развития (ANHD) приветствовала приверженность банка ответственной практике кредитования в отношении арендаторов с низким и средним доходом; [ 54 ] Годом ранее, под давлением ANHD и других, банк изменил свою политику и стал выдавать кредиты по текущей арендной плате, а не по рыночным ставкам. [ 55 ]

Крах

[ редактировать ]
Для более широкого освещения этой темы см. Банковский кризис в США в 2023 году .
Репортеры окружили женщину с белыми волосами прямо у входа в банк.
Репортеры задают вопросы клиентам Signature Bank, выходящим из нью-йоркского отделения.

В воскресенье, 12 марта 2023 г., Signature Bank был закрыт Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS); Чиновники штата Нью-Йорк хотели взять на себя управление банком с пятницы и начали лоббировать Министерство финансов , Федеральную резервную систему и FDIC, чтобы позволить ему взять на себя контроль над банком. [ 36 ] Банк оказался неспособен закрыть продажу или иным образом поддержать свои финансы до утра понедельника, когда он столкнулся бы с лавиной запросов на снятие средств, поданных на выходных нервными клиентами, чтобы защитить свои активы после того, как клиенты начали снимать свои депозиты в пользу более крупные учреждения; он терял депозиты так быстро, что был вынужден дважды в течение 90 минут просить деньги у Федерального банка жилищного кредитования Нью-Йорка. [ 17 ] Крах банка [ 56 ] [ 57 ] [ 58 ] был определен как системный риск для финансовой системы, что позволило принять чрезвычайные меры для обеспечения доступности средств, превышающих 250 000 долларов США, застрахованных Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). [ 59 ] Позже в отчете DFS отмечалось, что Signature медлила с предоставлением информации регулирующим органам в период кризиса и что полученные регуляторами данные были «непоследовательными и... постоянно менялись существенным образом». [ 28 ] : 35 

FDIC была назначена управляющим банком и немедленно учредила промежуточный банк , которым FDIC будет управлять, продавая свои активы участникам торгов. FDIC назначила Грега Д. Кармайкла, бывшего президента и генерального директора Fifth Third Bancorp , генеральным директором промежуточного банка. [ 5 ] По состоянию на декабрь 2022 г. 90 процентов из 89 миллиардов долларов банковских депозитов превысили максимальную сумму, застрахованную FDIC . [ 60 ] FDIC, Федеральная резервная система и Министерство финансов выпустили пресс-релиз, в котором заявили, что ожидают, что все вкладчики будут восстановлены. [ 61 ] в то время как держатели акций и облигаций Signature Bank потеряли свои инвестиции. [ 62 ]

Закрытие произошло на фоне продолжающейся череды банкротств банков США. [ 59 ] [ 63 ] через несколько дней после краха банка Кремниевой долины и банкротства банка Silvergate , другого крупного банка криптовалютной индустрии. [ 62 ] [ 64 ] На момент закрытия активы банка составляли 110 миллиардов долларов. [ 65 ] Банкротство банка стало третьим по величине в истории США после краха банка Кремниевой долины и Washington Mutual в 2008 году. закрытия [ 66 ]

Обвал был стремительным по своей природе и удивил инсайдеров. Несмотря на то, что в пятницу банк испытал значительный отток депозитов, руководство банка считало, что банк хорошо капитализирован и сможет покрыть убытки. [ 19 ] Бывший конгрессмен США Барни Франк , который был членом правления банка, отметил, что после краха SVB клиенты были обеспокоены подверженностью банка криптовалюте и вывели свои средства, что привело к «панике, вызванной SVB», которая только поздно вечером в пятницу. [ 59 ] В тот день, по словам Фрэнка, клиенты сняли депозиты на сумму более 10 миллиардов долларов; [ 57 ] Человек, знакомый с этим вопросом, сообщил Bloomberg, что банк потерял 20 процентов своих депозитов, или 16,5 миллиардов долларов, исходя из общей суммы на конец 2022 года. [ 3 ] [ 16 ] Фрэнк также был обеспокоен тем, что регулирующие органы специально преследуют сектор криптовалют, заявив: «Я думаю, что отчасти случившееся было связано с тем, что регуляторы хотели послать очень сильный антикриптовалютный сигнал». [ 57 ] Это мнение было поддержано лидером большинства в Палате представителей Томом Эммером , который направил письмо председателю Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) Мартину Дж. Грюнбергу с вопросом о возможной чистке легальной криптовалютной деятельности в США под предлогом стабилизации банковской системы. [ 67 ] Аналитик Кристофер Уэлен объяснил неудачу банка участием в криптовалюте, что он назвал «огромной ошибкой в ​​суждениях банкиров-ветеранов». [ 68 ] Бывший директор и сенатор Аль Д'Амато отметил, что криптовалютное предприятие банка заставило Signature «отвести взгляд от этого мелкого предпринимателя», который когда-то был в центре внимания компании. [ 16 ]

Крах Signature оказал существенное влияние на несколько отраслей. Circle сообщил клиентам, что не может чеканить или разрешить погашение своей стабильной монеты USDC через Signet после закрытия банка. Coinbase , которая владела 240 миллионами долларов в Signature, отметила, что использование Signet ее клиентами должно быть ограничено только банковскими часами. [ 36 ] В Crain's New York Business отметили, что Signature была одним из «наиболее надежных» источников финансирования сделок с недвижимостью и проектов реконструкции в районе Нью-Йорка наряду с гораздо более крупными банками, на долю которых приходилось большая часть непогашенных ипотечных кредитов в размере 33 миллиардов долларов. [ 69 ] Он также был крупным игроком в кредитовании недвижимости с регулируемой арендной платой . [ 70 ] Один генеральный менеджер Бродвея рассказал The Hollywood Reporter, что арест банка заслуживает «благодарственного письма» федеральному правительству, поскольку это был один из двух крупнейших банков, используемых в театральных постановках наряду с City National Bank , и некоторые шоу, возможно, не были организованы. способен начислить зарплату. [ 71 ]

28 апреля FDIC опубликовала свой внутренний обзор « Надзор FDIC за Signature Bank» , а Департамент финансовых услуг опубликовал свой внутренний обзор банкротства Signature Bank. В отчете DFS говорится, что «рост [Signature] опередил развитие системы контроля рисков», при этом регуляторы понизили рейтинг ликвидности банка в 2019 году. [ 28 ] : 4  Он также отметил, что снятие средств из банковских цифровых активов составляет пропорциональную долю их доли в депозитной базе Signature, преуменьшая прямую роль клиентов криптовалюты и подчеркивая, что высокая доля незастрахованных депозитов и репутация «криптобанка» сыграли важную роль в его провале. , [ 28 ] : 6–7  как и структура корпоративного управления, неадекватная перед лицом быстрого роста. В отчете говорится: «Неофициальные процессы принятия решений и организационная структура, которые ранее поддерживали Банк, больше не были адекватными растущему размеру, сложности и профилю рисков Банка». [ 28 ] : 41  В отчете FDIC отмечены аналогичные опасения, заявив, что совет директоров и руководство Signature «преследовали быстрый и безудержный рост, не разрабатывая и не поддерживая адекватные методы управления рисками и меры контроля, соответствующие размеру, сложности и профилю риска учреждения». [ 42 ] : 2  Оба регулятора также заявили, что их внутренняя кадровая нехватка привела к недостаточному надзору за банком. [ 42 ] : 36–39  [ 28 ] : 43 

По оценкам Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), отказ Signature отразился на фонде страхования вкладов в 2,5 миллиарда долларов. [ 72 ]

Распоряжение активами

[ редактировать ]

19 марта 2023 года FDIC объявила, что некоторые депозиты и кредиты Signature Bridge Bank будут переданы New York Community Bancorp, материнской компании New York Community Bank, а Flagstar Bank с понедельника 40 филиалов будут поглощены ее дочерней компанией . 20 марта. [ 1 ] [ 72 ]

В сделку не вошли кредиты на сумму около 60 миллиардов долларов, которые останутся в конкурсном управлении. [ 72 ] Сюда входят кредиты на сумму 11 миллиардов долларов под многоквартирные дома с регулируемой арендной платой , которые потеряли свою стоимость после изменения закона 2019 года, ограничившего повышение арендной платы. [ 73 ] Также не были включены около 4 миллиардов долларов депозитов от бизнеса цифровых активов, которые будут возвращены вкладчикам. [ 72 ] FDIC объявила 28 марта, что этим клиентам необходимо будет вывести свои средства и закрыть счета к 5 апреля; те, кто этого не сделал, получили свои чеки по почте. [ 74 ] В июне Customers Bancorp приобрела портфель венчурных банковских услуг Signature на сумму 631 миллион долларов у FDIC с 15-процентной скидкой от балансовой стоимости и объявила о привлечении 30 членов бывшего подразделения венчурных банковских услуг Signature. [ 2 ]

В конце июля 2023 года FDIC запустила процесс продажи портфеля кредитов, связанных с частными инвестициями, на сумму 18,5 миллиардов долларов, принадлежащих Signature. [ 75 ]

Blackstone стала вероятным покупателем кредитов Signature на коммерческую недвижимость на сумму около 17 миллиардов долларов в ноябре 2023 года. Среди других фирм, претендующих на кредиты, - Starwood и Brookfield. [ 76 ]

Ссылки

[ редактировать ]
  1. ^ Jump up to: а б Дилле, Ромен (20 марта 2023 г.). «Flagstar Bank купит некоторые активы Signature Bank, но не операции с криптовалютой» . ТехКранч . Архивировано из оригинала 22 марта 2023 года . Проверено 22 марта 2023 г.
  2. ^ Jump up to: а б Шайни, Маня; Азхар, Саид; Сайни, Маня (16 июня 2023 г.). «Customers Bancorp приобретает кредитный портфель на сумму 631 миллион долларов от FDIC со скидкой» . Рейтер . Архивировано из оригинала 11 июля 2023 года . Проверено 11 июля 2023 г.
  3. ^ Jump up to: а б с д и ж г час я дж «Годовой отчет за 2022 год (форма SEC 10-K)» (PDF) . Подпись банка. 1 марта 2023 г. Архивировано (PDF) из оригинала 13 марта 2023 г. . Проверено 13 марта 2023 г.
  4. ^ «Офисы частных клиентов» . Подпись банка . Архивировано из оригинала 14 ноября 2018 года . Проверено 12 марта 2023 г.
  5. ^ Jump up to: а б «FDIC учреждает Signature Bridge Bank, NA, в качестве преемника Signature Bank, Нью-Йорк, штат Нью-Йорк» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов (пресс-релиз). 12 марта 2023 года. Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  6. ^ «Форма ежеквартального отчета за 10-й квартал» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) . Архивировано из оригинала 12 марта 2023 года . Проверено 24 марта 2022 г.
  7. ^ Агоста, Вероника (4 мая 2001 г.). «Подпись: Мы заполним «вакуум» Нью-Йорка ». Американский банкир . п. 5. ПроКвест   249811436 .
  8. ^ Пристин, Терри (1 мая 2001 г.). «Банк малого бизнеса». Нью-Йорк Таймс . п. 8. ПроКвест   431759721 .
  9. ^ Випперфурт, Хайке (30 апреля 2001 г.). «Подпись видит прибыльный пробел; новый банк нацелен на богатых». Нью-йоркский бизнес Крэйна . ПроКвест   219186825 .
  10. ^ Jump up to: а б Пелле, Дженнифер (ноябрь 2008 г.). «Банк для бизнеса». Главный исполнительный директор . стр. 13–19. ПроКвест   212104475 .
  11. ^ Фредриксон, Том (17 февраля 2003 г.). «Signature Bank быстро растет благодаря индивидуальному подходу». Нью-йоркский бизнес Крэйна . п. 4. ПроКвест   219169336 .
  12. ^ Гелси, Стив. «Signature Bank оставляет свой след» . МаркетВотч . Архивировано из оригинала 16 ноября 2018 года . Проверено 15 ноября 2018 г.
  13. ^ Jump up to: а б Гудспид, Линда (29 декабря 2011 г.). «Банк подписей: отношения имеют значение» . Банковский Нью-Йорк . Архивировано из оригинала 4 июня 2016 года . Проверено 15 ноября 2018 г.
  14. ^ Jump up to: а б с Эльштейн, Аарон (28 апреля 2014 г.). «Самый успешный банк Нью-Йорка». Нью-йоркский бизнес Крэйна . п. 1. ПроКвест   1521398598 .
  15. ^ Jump up to: а б с д Дэвис, Пол (11 октября 2012 г.). «Банк подписей Джозефа ДеПаоло трудно скопировать». Американский банкир . ПроКвест   1095581934 .
  16. ^ Jump up to: а б с д Адельсон, Макс (14 марта 2023 г.). « Банк подписей старой школы рухнул после большого скачка в криптовалюте» . Новости Блумберга . Архивировано из оригинала 14 марта 2023 года . Проверено 14 марта 2023 г.
  17. ^ Jump up to: а б с Прапорщик Рэйчел Луиза; Бенуа, Дэвид (19 марта 2023 г.). «Необычный состав клиентов Signature Bank способствовал его росту и ускорил падение» . Уолл Стрит Джорнал . Архивировано из оригинала 20 марта 2023 года . Проверено 19 марта 2023 г.
  18. ^ Клайн, Алан (4 апреля 2012 г.). «Подпись Нью-Йорка расширяется за счет кредитования на основе активов». Американский банкир . ПроКвест   963730445 .
  19. ^ Jump up to: а б Смялек, Жанна; Раппепорт, Алан (12 марта 2023 г.). «Регулирующие органы закрывают еще один банк и принимают меры по защите депозитов» . Нью-Йорк Таймс . ISSN   0362-4331 . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  20. ^ Сидель, Робин (22 октября 2015 г.). «Рост Uber давит на кредиторов такси». Уолл Стрит Джорнал . п. С1. ПроКвест   1724852293 .
  21. ^ Эха, Брайан Патрик (20 января 2017 г.). «Signature демонстрирует хорошую прибыль, несмотря на убытки по кредитам на медальоны». Американский банкир . ПроКвест   1860170022 .
  22. ^ Jump up to: а б Бротон, Кристин (14 сентября 2017 г.). «Идеальный покупатель Signature? Иностранный банк, сохраняющий свою независимость». Американский банкир . ПроКвест   1938259908 .
  23. ^ Калви, Марк (18 апреля 2018 г.). «Нью-йоркские банки переманивают Первую Республику, чтобы расширить свою деятельность в районе Залива» . Сан-Франциско Бизнес Таймс . Архивировано из оригинала 29 апреля 2018 года . Проверено 13 ноября 2018 г.
  24. ^ «Signature Bank откроет офис в Warner Center» . Бизнес-журнал долины Сан-Фернандо . 8 июля 2020 года. Архивировано из оригинала 14 августа 2020 года . Проверено 11 августа 2020 г.
  25. ^ «В ДВИЖЕНИИ: Signature Bank открывает офис в Вегасе [так в оригинале]» . Деловая пресса Лас-Вегаса . 1 ноября 2022 года. Архивировано из оригинала 5 декабря 2022 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  26. ^ «Ветеринар Square 1 Мара Хантингтон раскрывает причины, по которым она покинула корабль и сформировала новую венчурную группу» . WRAL TechWire . 26 апреля 2019 года. Архивировано из оригинала 26 апреля 2019 года . Проверено 11 августа 2020 г.
  27. ^ Онезорге, Лорен (7 сентября 2021 г.). «Меньшие банки получают долю рынка Triangle, но крупные банки по-прежнему доминируют» . Деловой журнал «Треугольник» . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  28. ^ Jump up to: а б с д и ж г «Внутренняя проверка надзора и закрытия Signature Bank» (PDF) . Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк . 28 апреля 2023 г. Архивировано (PDF) из оригинала 28 апреля 2023 г. . Проверено 28 апреля 2023 г.
  29. ^ Нойфельд, Дороти (5 апреля 2023 г.). «Рейтинг: банки США с наибольшим количеством незастрахованных депозитов» . Визуальный капиталист . Архивировано из оригинала 19 апреля 2023 года . Проверено 20 апреля 2023 г.
  30. ^ Jump up to: а б с Прапорщик Рэйчел Луиза (30 августа 2015 г.). «Единственный банк, которым будет пользоваться этот хип-хоп магнат» . Уолл Стрит Джорнал . ПроКвест   1708108075 . Архивировано из оригинала 20 октября 2018 года . Проверено 11 мая 2016 г.
  31. ^ Старзи, Бернадетт (13 мая 2015 г.). «Расширение концепции банка с полным спектром услуг». Деловые новости Лонг-Айленда . ПроКвест   1681389855 .
  32. ^ Jump up to: а б с д и Эльштейн, Аарон (20 февраля 2023 г.). «Генеральный директор Signature Bank уйдет в отставку через 22 года» . Нью-йоркский бизнес Крэйна . п. 2. ПроКвест   2779159714 .
  33. ^ МакГинти, Том; Фолди, Бен (4 апреля 2023 г.). «Инсайдеры Signature Bank продали акции на 100 миллионов долларов во время крипто-всплеска» . Уолл Стрит Джорнал . Архивировано из оригинала 5 апреля 2023 года . Проверено 5 апреля 2023 г.
  34. ^ Годовые отчеты:
  35. ^ Jump up to: а б Маккрам, Дэн; Франклин, Джошуа (29 июля 2022 г.). «Акции Signature выходят из моды после краха в криптосекторе: инвесторы отказываются от прошлогоднего цифрового любимца США на фоне опасений, что быстрый рост может повернуть вспять». Файнэншл Таймс . п. 11. ПроКвест   2707266859 .
  36. ^ Jump up to: а б с Верма, Праншу; Богадж, Джейкоб (13 марта 2023 г.). «Крах Signature Bank создает проблемы для криптовалютной индустрии» . Вашингтон Пост . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  37. ^ Jump up to: а б с Адамс, Джон (23 апреля 2021 г.). «Signature Bank повышает ставку на криптовалюту». Американский банкир . ПроКвест   2516512682 .
  38. ^ Шенберг, Том; Бенни-Моррисон, Ава; Вайнштейн, Остин (14 марта 2023 г.). «Банк Signature подвергся уголовному расследованию в преддверии банкротства фирмы» . Новости Блумберга . Архивировано из оригинала 15 марта 2023 года . Проверено 15 марта 2023 г.
  39. ^ «Signature Bank столкнулся с уголовным расследованием накануне своего краха – Bloomberg News» . Рейтер. 14 марта 2023 года. Архивировано из оригинала 15 марта 2023 года . Проверено 15 марта 2023 г.
  40. ^ Гандель, Стивен; Франклин, Джошуа (20 марта 2023 г.). «Короткий продавец предупредил регулятор США о Signature Bank в январе» . Файнэншл Таймс . Архивировано из оригинала 21 марта 2023 года . Проверено 21 марта 2023 г.
  41. ^ Адамс, Джон (26 декабря 2018 г.). «Может ли блокчейн повлиять на платежи за энергию? А как насчет недвижимости?». Американский банкир . ПроКвест   2160050934 .
  42. ^ Jump up to: а б с «Надзор FDIC за Signature Bank» (PDF) . Федеральная корпорация по страхованию вкладов . 28 апреля 2023 г. Архивировано (PDF) из оригинала 29 апреля 2023 г. . Проверено 28 апреля 2023 г.
  43. ^ Флиттер, Эмили; Друкер, Джесси (23 июля 2018 г.). «Как небольшой банк стал надежным кредитором для семьи Трампа» . Нью-Йорк Таймс . ISSN   0362-4331 . Архивировано из оригинала 18 декабря 2018 года . Проверено 17 декабря 2018 г.
  44. ^ «Иванка Трамп покидает совет директоров Signature Bank» . Американский банкир . Архивировано из оригинала 22 июля 2018 года . Проверено 21 июля 2018 г.
  45. ^ «8 банков замешаны в расследованиях, связанных с Трампом» . Американский банкир . 20 августа 2018 года. Архивировано из оригинала 8 января 2019 года . Проверено 6 января 2019 г.
  46. ^ Александр, Софи; Басак, Сонали (11 января 2021 г.). «Банки, которым давно доверяет Трамп, отступают из-за последствий беспорядков» . Блумберг . Архивировано из оригинала 12 января 2021 года . Проверено 12 января 2021 г.
  47. ^ Jump up to: а б Макланнахан, Бен; Джопсон, Барни (22 февраля 2018 г.). «Демократы получают деньги от банков перед голосованием по дерегуляции» . Файнэншл Таймс . Архивировано из оригинала 14 января 2019 года . Проверено 10 января 2019 г.
  48. ^ Прамук, Джейкоб (24 мая 2018 г.). «Трамп подписывает самый крупный откат банковских правил со времен финансового кризиса» . CNBC . Архивировано из оригинала 7 марта 2021 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  49. ^ "Совет директоров" . Подпись банка . Архивировано из оригинала 3 июля 2022 года . Проверено 22 июня 2022 г.
  50. ^ Штейн, Джефф (24 мая 2018 г.). «Многие слышали, что сказал Барни Фрэнк о новом банковском законе. Мало кто знал, что он работает в банке» . Вашингтон Пост . Архивировано из оригинала 6 января 2019 года . Проверено 22 июня 2022 г.
  51. ^ Литвак, Эд. «Местные арендаторы и активисты требуют изменений в кредитной практике Signature Bank» . Ло-Даун . Архивировано из оригинала 15 февраля 2019 года . Проверено 15 февраля 2019 г.
  52. ^ Бокманн, Рич (30 августа 2017 г.). «Банки говорят, что они были полностью ошеломлены списком «худших арендодателей», составленным Public Advocate» . Настоящая сделка Нью-Йорк . Архивировано из оригинала 10 августа 2019 года . Проверено 10 августа 2019 г.
  53. ^ Питерс, Энди (13 мая 2019 г.). «Кредиторы многоквартирных семей возражают против предлагаемых Нью-Йорком реформ, благоприятствующих арендаторам». Американский банкир . ПроКвест   2222802560 .
  54. ^ «ANHD приветствует недавно опубликованное стремление Signature Bank использовать передовые методы кредитования многоквартирной недвижимости» . Ассоциация соседства и жилищного развития . 30 августа 2018 года. Архивировано из оригинала 17 марта 2019 года . Проверено 13 марта 2019 г.
  55. ^ Бротон, Кристин (30 июля 2018 г.). «Арендаторы с низкими доходами вытесняются. Это проблема банка?». Американский банкир . ПроКвест   2077154637 .
  56. ^ «FDIC: Неверная банковская информация для Signature Bank, Нью-Йорк, штат Нью-Йорк» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов . Архивировано из оригинала 17 марта 2023 года . Проверено 18 марта 2023 г.
  57. ^ Jump up to: а б с Сын, Хью (13 марта 2023 г.). «Почему регуляторы арестовали Signature Bank в результате третьего по величине банкротства банка в истории США» . CNBC . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  58. ^ Теннекун, Видхура (14 марта 2023 г.). «Анализ: почему банки Кремниевой долины и Signature Bank так быстро обанкротились» . PBS NewsHour . Архивировано из оригинала 18 марта 2023 года . Проверено 18 марта 2023 г.
  59. ^ Jump up to: а б с Бенуа, Дэвид; Прапорщик Рэйчел Луиза; Острофф, Кейтлин (12 марта 2023 г.). «Банк Signature закрыт регулирующими органами после краха SVB» . Уолл Стрит Джорнал . ПроКвест   2785972857 . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  60. ^ Смит, Колби; Полити, Джеймс; Фонтанелла-Хан, Джеймс; Мастерс, Брук (12 марта 2023 г.). «Федеральная резервная система объявляет об экстренном кредитовании для поддержки банков США» . Файнэншл Таймс . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  61. ^ «Совместное заявление Министерства финансов, Федеральной резервной системы и FDIC» (пресс-релиз). Вашингтон: Министерство финансов. 12 марта 2023 года. Архивировано из оригинала 12 марта 2023 года . Проверено 12 марта 2023 г.
  62. ^ Jump up to: а б Юн, Ли (12 марта 2023 г.). «Регулирующие органы закрывают нью-йоркский Signature Bank, ссылаясь на системный риск» . CNBC . Архивировано из оригинала 12 марта 2023 года . Проверено 12 марта 2023 г.
  63. ^ Ланг, Ханна; Ананд, Нупур; Ланг, Ханна (13 марта 2023 г.). «Signature Bank стал следующей жертвой банковского кризиса после SVB» . Рейтер . Архивировано из оригинала 12 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  64. ^ Лопатто, Элизабет (12 марта 2023 г.). «Signature Bank закрыт регулирующими органами, это третий банкротство американского банка за неделю» . Грань . Архивировано из оригинала 12 марта 2023 года . Проверено 12 марта 2023 г.
  65. ^ Фрейман, Джордан. «Регулирующие органы закрывают нью-йоркский Signature Bank после краха банка Кремниевой долины» . Новости CBS . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  66. ^ Мило, Кен; Ругабер, Кристофер; Мегерян, Крис; Буссевиц, Кэти (12 марта 2023 г.). «Правительство США предпринимает шаги, чтобы остановить потенциальный банковский кризис» . Ассошиэйтед Пресс . Архивировано из оригинала 12 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  67. ^ Эммер, Том (15 марта 2023 г.). «Сегодня я отправил письмо председателю FDIC Грюнбергу по поводу сообщений о том, что FDIC использует недавнюю нестабильность в банковском секторе в качестве оружия для чистки легальной криптовалютной активности в США» Twitter.com . Архивировано из оригинала 16 марта 2023 года . Проверено 16 марта 2023 г.
  68. ^ Гольдштейн, Мэтью; Флиттер, Эмили (13 марта 2023 г.). «Рискованная ставка на криптовалюту и бегство депозитов Tank Signature Bank» . Нью-Йорк Таймс . ISSN   0362-4331 . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  69. ^ Хьюз, CJ (13 марта 2023 г.). «Отпечатки пальцев Signature Bank обнаруживаются в сфере недвижимости Нью-Йорка» . Нью-йоркский бизнес Крэйна . Архивировано из оригинала 13 марта 2023 года . Проверено 13 марта 2023 г.
  70. ^ Дэвид, Грег (13 марта 2023 г.). «Вот что означает крах Signature Bank для Нью-Йорка» . Город . Архивировано из оригинала 14 марта 2023 года . Проверено 14 марта 2023 г.
  71. ^ Хьюстон, Кейтлин (13 марта 2023 г.). «Крах банка подписей вызвал шок в бродвейской индустрии» . Голливудский репортер . Архивировано из оригинала 14 марта 2023 года . Проверено 14 марта 2023 г.
  72. ^ Jump up to: а б с д «Дочерняя компания New York Community Bancorp, Inc. примет на себя депозиты Signature Bridge Bank, Северная Каролина, от FDIC» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов . 19 марта 2023 года. Архивировано из оригинала 20 марта 2023 года . Проверено 19 марта 2023 г.
  73. ^ Кларк, Патрик; Гиттельсон, Джон; Эпштейн, Дженнифер (21 марта 2023 г.). «После подписания банковской сделки у FDIC осталось 11 миллиардов долларов в виде кредитов на «токсичные отходы»» . Блумберг . Архивировано из оригинала 24 марта 2023 года . Проверено 1 апреля 2023 г.
  74. ^ «Федеральная корпорация по страхованию вкладов США велит криптоклиентам Signature Bank закрыть счета к 5 апреля» . Рейтер . 29 марта 2023 года. Архивировано из оригинала 29 марта 2023 года . Проверено 29 марта 2023 г.
  75. ^ Вонг, Натали (28 июля 2023 г.). «FDIC ищет покупателей на подписные банковские кредиты на сумму 18,5 миллиардов долларов, связанные с частным капиталом» . Блумберг . Архивировано из оригинала 29 июля 2023 года . Проверено 31 июля 2023 г.
  76. ^ Вонг, Натали; Тан, Джиллиан; Лим, Дон (19 ноября 2023 г.). «Blackstone является ведущим участником торгов по продаже кредита под залог недвижимости» . Новости Блумберга . Архивировано из оригинала 19 ноября 2023 года . Проверено 23 ноября 2023 г.
[ редактировать ]
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Signature_Bank&oldid=1233149987#Collapse"
Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
Arc.Ask3.Ru
Номер скриншота №: 2eecea4416e14b98ce79386405987914__1720352880
URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/2e/14/2eecea4416e14b98ce79386405987914.html
Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
Signature Bank - Wikipedia
Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)