Строительное общество
Строительное общество – это финансовое учреждение , принадлежащее его членам как взаимная организация , которая предлагает банковские и сопутствующие финансовые услуги , особенно сберегательное и ипотечное кредитование . Они существуют в Великобритании, Австралии и Новой Зеландии, а ранее в Ирландии и нескольких странах Содружества, включая Южную Африку, в качестве взаимных банков. [1] Они похожи на кредитные союзы , но вместо того, чтобы способствовать бережливости и предлагать необеспеченные и бизнес-кредиты, цель строительного общества состоит в том, чтобы предоставить членам ипотечные кредиты. Заемщики и вкладчики являются членами общества, определяющими политику и назначающими директоров на основе принципа «один член и один голос». Строительные общества часто предоставляют другие розничные банковские услуги, такие как текущие счета, кредитные карты и потребительские кредиты. Термин «строительное общество» впервые возник в 19 веке в Великобритании от кооперативных сберегательных групп.
В Соединенном Королевстве строительные общества конкурируют с банками за большинство потребительских банковских услуг, особенно за ипотечное кредитование и сберегательные счета , а правила разрешают до половины их кредитов финансироваться за счет долгов перед лицами, не являющимися членами, что дает обществам доступ к оптовым облигациям и деньгам. рынки для финансирования ипотечных кредитов. Крупнейшим строительным обществом в мире является Британское национальное строительное общество . В Австралии строительные общества также конкурируют с розничными банками и предлагают потребителям полный спектр банковских услуг.
История в Соединенном Королевстве
[ редактировать ]Строительные общества как институт зародились в конце 18 века в Бирмингеме – городе, который переживал быстрое экономическое и физическое расширение, движимое множеством небольших металлообрабатывающих фирм, многие высококвалифицированные и преуспевающие владельцы которых охотно инвестировали в недвижимость. [2] [3] Многие из первых строительных обществ базировались в тавернах или кофейнях , которые стали центром сети клубов и обществ для сотрудничества и обмена идеями среди очень активных граждан Бирмингема в рамках движения, известного как Просвещение Мидлендса . [4] Первым строительным обществом, которое было основано, было Строительное общество Кетли , основанное Ричардом Кетли, владельцем гостиницы «Золотой крест» , в 1775 году. [5] Члены общества Кетли ежемесячно платили подписку в центральный пул средств, который использовался для финансирования строительства домов для членов, что, в свою очередь, выступало в качестве залога для привлечения дальнейшего финансирования в общество, обеспечивая дальнейшее строительство. [6] К 1781 году в Бирмингеме было основано еще три общества, а четвертое - в соседнем городе Дадли ; и еще 19 сформировались в Бирмингеме между 1782 и 1795 годами. [7] Первый за пределами английского Мидлендса был основан в Лидсе в 1785 году. [8]
Большинство первоначальных обществ полностью прекратили свое существование , и они должны были быть распущены, когда у всех членов был дом: последнее из них, Первое Солсберийское и Окружное строительное общество идеальной сберегательности , было ликвидировано в марте 1980 года. [9] В 1830-х и 1840-х годах произошло новое развитие с постоянным строительным обществом , где общество продолжало работать на постоянной основе, постоянно принимая новых членов по мере того, как предыдущие совершали покупки, такие как Строительное общество лука-порея . Основной законодательной базой для строительных обществ был Закон о строительных обществах 1874 года ( 37 и 38 Vict. c. 42) с последующими поправками к законодательству в 1894, 1939 годах (см. Кони Холл ) и 1960 году.
В период своего расцвета существовали сотни строительных обществ: почти в каждом городе страны было строительное общество, названное в честь этого города. В последующие десятилетия количество обществ уменьшилось, поскольку различные общества сливались в более крупные, часто переименовываясь в процессе, а другие общества предпочитали демутуализацию с последующим – в подавляющем большинстве случаев – возможным поглощением котируемым банком. Большинство существующих крупных строительных обществ являются конечным результатом слияния множества более мелких обществ.
Все строительные общества Великобритании являются членами Ассоциации строительных обществ . В начале 2008 года в Великобритании существовало 59 строительных обществ с общими активами, превышающими 360 миллиардов фунтов стерлингов. [10] Число обществ в Великобритании сократилось на четыре в течение 2008 года из-за серии слияний, вызванных, во многом, последствиями финансового кризиса 2007–2008 годов . В 2009 и 2010 годах произошло еще три слияния, демутуализация и слияние в 2011 году, а также еще четыре слияния в 2013–2018 годах, в результате чего осталось только одно строительное общество со штаб-квартирой соответственно в Шотландии и Северной Ирландии. С тех пор единственное слияние произошло в 2023 году, когда общество Манчестера объединилось с обществом Ньюкасла.
Демутуализация
[ редактировать ] | Этот раздел нуждается в дополнительных цитатах для проверки . ( Март 2012 г. ) |
В 1980-х годах изменения в британском банковском законодательстве позволили строительным обществам предлагать банковские услуги, эквивалентные обычным банкам. Руководство ряда обществ по-прежнему считало, что они неспособны конкурировать с банками, и новый Закон о строительных обществах в 1986 году в ответ на их опасения был принят . Это позволило обществам « демутуализироваться ». Если бы более 75% членов проголосовали за, строительное общество стало бы обществом с ограниченной ответственностью, как и любое другое. Взаимные права участников были обменены на акции этой новой компании. Ряд более крупных обществ сделали такие предложения своим членам, и все они были приняты. Некоторые из них зарегистрированы на Лондонской фондовой бирже , а другие были приобретены более крупными финансовыми группами.
Процесс начался с демутуализации Национального строительного общества аббатства в 1989 году. Затем, с 1995 по конец 1999 года, восемь обществ демутуализировали две трети активов строительных обществ по состоянию на 1994 год. Пять из этих обществ стали акционерными банками (plc). , одно слилось с другим, а остальные четыре были переданы в собственность plc (в двух случаях после того, как взаимное акционерное общество ранее было преобразовано в plc).
Как отмечает Тайлер (2003) , шаги по демутуализации сразу увенчались успехом, потому что ни консервативное, ни лейбористское правительства Великобритании не создали структуру, которая создавала бы препятствия на пути демутуализации. Политическое согласие на демутуализацию было наиболее очевидным в случае с « саквояжниками », то есть теми, кто присоединился к обществу, разместив минимальную сумму в 100 фунтов стерлингов или около того в надежде получить прибыль от распределения излишков после демутуализации. Закон о дерегулировании строительных обществ 1986 года содержал положение, запрещающее саквояжников, в форме двухлетнего правила. Это предусматривало квалификационный период в два года, прежде чем вкладчики могли участвовать в остаточном требовании. Но до демутуализации Abbey National Building Society в 1989 году суды вынесли решение против двухлетнего правила после судебного иска, поданного самой Abbey National с целью обойти намерения законодателей. После этого законодательство действительно предотвратило распределение денежных средств среди членов со стажем менее двух лет, но тот же результат был получен путем разрешения выпуска «бесплатных» акций приобретающей компании, которые можно было продать за наличные. Консервативное правительство Тэтчер отказалось внести поправки в закон, призванные исправить недостатки «двухлетнего правила».
1980-е и 1990-е годы
[ редактировать ]Строительные общества, подобные компаниям взаимного страхования жизни, возникли, когда люди объединились для удовлетворения общих потребностей; в случае строительных обществ это было жилье, и его члены изначально были как вкладчиками, так и заемщиками. Но очень быстро стало ясно, что нужны «сторонние» вкладчики, чьим мотивом была прибыль за счет процентов по депозитам. Таким образом, общества постоянного строительства быстро превратились в ипотечные банки, и в таких учреждениях всегда существовал конфликт интересов между заемщиками и вкладчиками. Задачей движения было примирить этот конфликт интересов, чтобы позволить вкладчикам прийти к выводу, что их интересы и интересы заемщиков в некоторой степени дополняют друг друга, а не противоречат друг другу. Конфликт интересов между вкладчиками и заемщиками никогда не был полностью урегулирован в строительных обществах, но после отмены регулирования это примирение стало чем-то вроде безнадежного дела. Руководство строительных обществ, очевидно, могло потратить значительное время и ресурсы (которые принадлежали организации) на планирование их эффективного захвата — как можно большего количества активов. Если это так, то, возможно, это крупномасштабная инсайдерская сделка с выгодой от внутренних специальных знаний о бизнесе и ресурсах фирмы, которыми не делятся посторонние, такие как политики и члены (и, возможно, регулирующие органы). Как только руководство предоставило возможность предъявить требование, можно было рассчитывать, что именно вкладчики ею воспользуются. Было достаточно затруднительных заемщиков, чтобы принять поощрение, предложенное им руководством (несмотря на то, что нескольких простых сумм было достаточно, чтобы продемонстрировать, что они, вероятно, в конечном итоге собираются эффективно выплатить вознаграждение). ( Tayler 2003 )
Руководство, продвигающее демутуализацию, тем самым также достигло управленческих целей, поскольку конец взаимности привел к появлению стандартов оплаты труда комитетов по вознаграждениям в стиле акционерных компаний и опционов на акции. Опционы на акции для управления конвертирующими обществами, по-видимому, являются мощным фактором в управленческих расчетах. Расмусен (1988) говорит об этом следующим образом:
«... льготы не растут пропорционально размеру [взаимного] банка. Если взаимный банк велик или ожидается, что он будет расти, если он сможет привлечь капитал путем конверсии, его менеджеры извлекут большую выгоду от конверсии, но не сильно пострадают они теряют привилегии, чем если бы банк был небольшим. Их выгода заключается в праве на покупку новых акций, которые являются ценными, поскольку цены на новые выпуски постоянно недооцениваются (имеется в виду взаимная конверсия банков в США). некомпетентен, а конвертация позволяет банку легче расширяться и предоставлять руководителям опционы на акции, которые ценны для квалифицированных менеджеров».
Вместо того, чтобы использовать свое маржинальное преимущество для защиты взаимности, примерно в 1980 году строительные общества начали устанавливать ставки по ипотечным кредитам с учетом рыночных клиринговых уровней. В целом они стали вести себя скорее как банки, стремясь максимизировать прибыль, а не преимущества взаимной организации. Банка Англии Так, по данным Boxall & Gallagher (1997) :
«...в период с 1984 по 1997 год практически не было разницы между банками и строительными обществами, «перечисленными» процентными ставками по ипотечному кредитованию для финансирования строительства жилья. Такое поведение привело к тому, что доходность активов строительных обществ была, по крайней мере, такой же высокой, как у банков Plc и , при отсутствии распределения, привело к быстрому накоплению резервов».
Как также отмечают Боксалл и Галлахер (1997) :
«... накопление резервов в начале 1990-х годов, выходящее за рамки нормативных требований и требований будущего роста, трудно согласовать с традиционными теориями взаимного поведения».
Ллевелин (1996) делает гораздо более прямой и циничный вывод:
Приняв политику наращивания резервов путем поддержания избыточной маржи, строительные общества одновременно позволили банкам конкурировать и, возможно, подорвали долгосрочную жизнеспособность взаимности. Более циничный подход заключается в том, что некоторые общества, возможно, приняли стратегию сверхприбыли просто для того, чтобы повысить свою ценность для конверсии.
Некоторые из этих руководителей оказались в споре со своими членами. О первом крупном преобразовании аббатства в 1989 году Кей (1991) заметил:
[T] он парадокс членов аббатства, которые выступали против размещения [преобразования в банк, принадлежащий акционерам] своего строительного общества. Они боролись за сохранение определенной степени ответственности перед членами, которую руководство Общества явно не ощущало. Для нынешнего руководства противоположные взгляды некоторых из его членов не были вопросами, которые следует взвешивать на весах и принимать во внимание при формулировании политики. Они были помехой, которую приходилось решать путем дорогостоящего использования консультантов по связям с общественностью и юридических процедур.
В конце концов, после ряда крупных демутуализаций и давления со стороны саквояжников, переходящих из одного строительного общества в другое, чтобы собрать сливки с непредвиденных доходов, большинство обществ, руководство которых хотело сохранить их взаимными, изменили свои правила членства в конце 1990-х годов. Обычно применявшийся метод заключался в правилах членства, гарантирующих, что любой, кто вновь вступит в общество, в течение первых нескольких лет не сможет получить какую-либо прибыль от демутуализации. Когда шанс на быструю прибыль был устранен, волна демутуализации подошла к концу в 2000 году.
Одно академическое исследование ( Heffernan 2003 ) показало, что ценовое поведение обществ, демутуализированных по депозитам и ипотечным кредитам, было более благоприятным для акционеров, чем для клиентов, при этом оставшиеся общества взаимного строительного строительства предлагали последовательно более высокие ставки. [11]
2000-е и 2010-е годы
[ редактировать ]Закон о строительных обществах (финансирование) и обществах взаимного страхования (передачи) 2007 года , известный как Закон Баттерфилла, был принят в 2007 году, предоставляя строительным обществам больше полномочий для слияния с другими компаниями. Эти полномочия были использованы Britannia в 2009 году и Kent Reliance в 2011 году, что привело к их демутуализации.
До 31 декабря 2010 года депозиты в строительных обществах на сумму до 50 000 фунтов стерлингов на человека на учреждение обычно защищались Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS), но строительные общества Nationwide и Йоркшира договорились о временном изменении условий FSCS. для защиты членов обществ, которые они приобрели в конце 2008/начале 2009 года. Измененные условия позволили бывшим членам нескольких обществ, которые слились в одно, сохранять несколько прав на защиту FSCS до 30 сентября 2009 года (позже продлено до 30 декабря 2010 года), поэтому ( например) член с 50 000 фунтов стерлингов в каждом из Nationwide, Cheshire и Derbyshire на момент соответствующих слияний сохранит 150 000 фунтов стерлингов защиты FSCS для своих средств в объединенной Nationwide. [12] 31 декабря 2010 года общий лимит FSCS для розничных депозитов был увеличен до 85 000 фунтов стерлингов для банков и строительных обществ, а действие переходных мер в отношении слияний строительных обществ подошло к концу.
Список строительных обществ
[ редактировать ]Великобритания
[ редактировать ]Текущий
[ редактировать ]По состоянию на февраль 2024 г. [update], существует 42 независимых строительных общества, [13] все из которых являются членами Ассоциации строительных обществ . [10]
Демутуализированный
[ редактировать ]Десять строительных обществ Соединенного Королевства демутуализировались в период с 1989 по 2000 год, либо превратившись в банк, либо были приобретены более крупным банком. [16] [17] К 2008 году каждое строительное общество, выходившее на фондовый рынок на волне демутуализации 1980-х и 1990-х годов, было либо продано обычному банку, либо национализировано . [17]
| Имя | Судьба | Преемник | Год | Текущая позиция |
|---|---|---|---|---|
| Эбби Нэшнл | преобразован в ПЛК | Сантандер | 1989 | Новый банк, также известный как «Аббатство», был приобретен Banco Santander и теперь переименован в Santander . |
| Челтнем и Глостер | захвачен | Ллойдс Банк | 1994 | Стал частью Lloyds TSB стала частью TSB Bank , хотя у C&G все еще была филиальная сеть, которая летом 2013 года . |
| Национальный и провинциальный | захвачен | Эбби Нэшнл | 1995 | Компания объединилась с Abbey National (ныне Сантандер ), название больше не используется. |
| Альянс и Лестер | преобразован в ПЛК | Сантандер | 1997 | Приобретен Banco Santander , который также владеет Abbey, в октябре 2008 года и слился с Santander в 2010 году. |
| Бристоль и Запад | захвачен | Банк Ирландии | 1997 | Стал подразделением Bank of Ireland, но в 2005 году его сберегательные остатки и сеть филиалов были переданы Britannia Building Society (которая, в свою очередь, объединилась с Co-operative Financial Services ). Ипотечные кредиты Bristol & West прекратили торговлю в январе 2009 года. [18] |
| Галифакс | преобразован в ПЛК | 1997 | В 2001 году стал частью HBOS , которая в 2009 году стала частью Lloyds Banking Group. Торговое название все еще используется. | |
| Северная скала | преобразован в ПЛК | Девственные деньги Northern Rock (Управление активами) | 1997 | Национализирован после почти банкротства в феврале 2008 года из-за финансового кризиса 2007–2008 годов . Большую часть бизнеса купила Virgin Money UK в январе 2012 года. [19] а оставшийся более рискованный ипотечный бизнес остался за правительством и переименован в NRAM plc (теперь Landmark Mortgages Limited [20] ). |
| Вулидж | преобразован в ПЛК | Барклайс | 1997 | Сейчас часть Barclays plc . Торговая марка Woolwich теперь используется только для ипотечных кредитов от Barclays, а сеть филиалов Woolwich объединилась с сетью Barclays в 2007 году. |
| Бирмингем Мидширс | захвачен | Галифакс | 1999 | Сейчас принадлежит Lloyds Banking Group . Торговая марка по-прежнему сохраняется, но осуществляется исключительно по почте и через Интернет. |
| Брэдфорд и Бингли | преобразован в ПЛК | 2000 | Национализация с продажей сберегательной книжки аббатству (ныне Сантандер ). |
Больше не существует
[ редактировать ]Ниже приводится неполный список строительных обществ в Соединенном Королевстве, которые больше не существуют независимо, поскольку они либо слились с другими организациями, либо были переданы им под контроль. [21] Они могут по-прежнему активно присутствовать на главной улице (или в Интернете) как торговое название или как отдельный бренд. Обычно это происходит потому, что бренды часто создают определенную репутацию и привлекают определенную клиентуру, и это может продолжать успешно продаваться.
- ^ Temperance Permanent был назван так потому, что директора были обязаны подписать обязательство , требование, которое было отменено после слияния и изменения названия - к разочарованию некоторых членов. [ The Times , пятница, 25 апреля 1975 г.; стр. 4; Выпуск 59379; столбец E, «Умеренность отвергается при построении общества». Получено из InfoTrac 17 июля 2008 г.].
- ↑ Слияние Строительного общества Скиптона и Строительного общества Скарборо, 29 ноября 2008 г. Архивировано 10 апреля 2009 г. в Wayback Machine.
- ↑ Britannia и Co-operative Financial Services раскрывают планы супервзаимных отношений (Проверено 22 января 2009 г.). Архивировано 27 июня 2009 г. в Wayback Machine.
- ↑ Годовое общее собрание строительного общества Чешама, 31 марта 2010 г. Архивировано 30 мая 2010 г. на Wayback Machine , по состоянию на 1 апреля 2010 г.
Австралия
[ редактировать ]В Австралии строительные общества развивались по британскому образцу. После окончания Второй мировой войны модель прекращения была возрождена для финансирования потребности вернувшихся военнослужащих в новых домах. Сотни были созданы с использованием государственного стартового капитала, в результате чего капитал был возвращен правительству, а прекращающие существование общества сохранили за собой накопленные проценты. После того, как все начальные фонды были предоставлены взаймы, каждое прекращающее существование общество могло повторно подать заявку на получение большего начального капитала до такой степени, что оно могло повторно одолжить свои собственные средства и, таким образом, стать постоянным обществом.
Прекращение кредитов все еще было доступно и использовалось персоналом постоянных предприятий вплоть до 1980-х годов, поскольку после начала 1960-х годов их существование не было широко известно. Из-за строгих правил в отношении банков строительные общества процветали до дерегулирования австралийской финансовой индустрии в 1980-х годах. В конце концов многие из небольших строительных обществ исчезли, а некоторые из крупнейших (такие как Advance и St George ) получили статус банков.
Более поздние преобразования включают Heritage Bank , который превратился из строительного общества в банк в 2011 году, Hume в 2014 году, тогда как Wide Bay Building Society стало Auswide Bank , а IMB последовал его примеру в 2015 году, а Greater Building Society стало Большим банком в 2016 году. банки больше не обязаны проводить демутуализацию.
Особое различие между австралийскими строительными обществами и другими строительными обществами заключается в том, что австралийские строительные общества должны быть зарегистрированы как компании с ограниченной ответственностью .
Современные строительные общества
- Строительное общество Bass & Equitable ( Тасмания )
- Общество взаимного строительства Мейтленда ( Мейтленд )
Эсватини
[ редактировать ]Закон о строительных обществах 1962 года разрешил регистрацию строительных обществ в Эсватини. Долгое время в стране существовал только один строительный кооператив. Второй был зарегистрирован в конце 2019 года.
- Строительное общество Свазиленда: зарегистрированное в 1960-х годах, это первое и старейшее строительное общество в Эсватини. У него есть филиалы почти в каждом городе Королевства, и он известен своей консервативностью. Ходило много слухов о том, что это учреждение желает провести демутуализацию, поскольку в 2019 году была принята поправка к Закону о строительных обществах, позволяющая строительным обществам проводить демутуализацию и подавать заявки на получение банковских лицензий. [23]
- Строительное общество Status Capital: Строительное общество Status Capital было зарегистрировано как второе строительное общество в стране и получило лицензию в 2019 году от Управления по регулированию финансовых услуг после одобрения и рекомендации министра финансов. [24]
Ирландия
[ редактировать ]было около 40 строительных обществ. в Ирландской Республике На пике середины 20 века [25] Многие из них были очень маленькими, и, когда ирландские коммерческие банки начали выдавать жилищные ипотечные кредиты, небольшие строительные общества перестали быть конкурентоспособными. Большинство из них слились, распались или, как в случае с First Active plc , превратились в обычные банки. Последние оставшиеся строительные общества, EBS Building Society и Irish Nationwide Building Society , были демутуализированы и были переданы или приобретены дочерними компаниями Банка в 2011 году после последствий ирландского финансового кризиса .
Строительное общество Лидса, Ирландия и Nationwide UK (Ирландия) были ирландскими филиалами строительных обществ, базирующимися в Соединенном Королевстве; оба с тех пор прекратили все операции в Ирландии.
| Имя | Демутуализированный | Преемник |
|---|---|---|
| Ирландское общество промышленного строительства (1873–1969) Ирландское общество промышленного строительства (1969–1975)
| февраль 2011 г. | депозитная книга Permanent TSB Group Holdings plc (февраль 2011 г. – июнь 2011 г.) кредитный портфель Anglo Irish Bank (февраль 2011 г. – июнь 2011 г.) |
Учебно-строительное общество (1935−1991)
Строительное общество EBS (1991–2011)
| июль 2011 г. | EBS dac , дочерняя компания Allied Irish Banks |
| Ирландское общество постоянного строительства умеренности (-1888 г.) Ирландское строительное общество постоянных пособий (1888–1940)
| 1994 | Irish Permanent plc (1994–1999) Постоянная TSB Group Holdings plc (1999–) |
| Ирландское общество государственных служб и общего строительства (1864–1867) Ирландская государственная служба и строительное общество общего (постоянного пособия) (1867–1874)
Ирландское общество строительства государственной службы (1969–1984)
| 1984 | дочерняя компания Банка Ирландии
|
| Общество строительства пособий рабочим (-1960) Первое национальное строительное общество (1960–1998)
| 1998 | Компания First Active plc (1998–2004 гг.) приобретен Ulster Bank в 2004 г. и выведен на пенсию в 2009 г. |
Закрытие общества
[ редактировать ]- Строительное общество Баллигалла, 1977 г.
- Городское и провинциальное строительное общество, 1978 г.
- Дублинское модельное строительное общество, 1984 г.
- Дублинское сберегательное строительное общество, 1977 г.
- Строительное общество четырех провинций, 1978 г.
- Независимое строительное общество, 1977 г.
- Ирландское сберегательное строительное общество, 1984 г.
- Национальное провинциальное строительное общество, 1977 г.
- Прогрессивное строительное общество, 1977 г.
- Строительное общество Западной Ирландии, 1977 г.
Ямайка
[ редактировать ]На Ямайке три строительных общества конкурируют с коммерческими банками и кредитными союзами за большинство потребительских финансовых услуг: [27]
- Национальное строительное общество Ямайки
- Общество взаимного строительства Виктории
- Строительное общество Шотландии и Ямайки
Новая Зеландия
[ редактировать ]Регулирование
[ редактировать ]В Новой Зеландии строительные общества регистрируются Регистратором строительных обществ в соответствии с Законом о строительных обществах 1965 года. [28] Регистрация строительного общества – это всего лишь процесс создания юридического лица в качестве корпорации. Во многом это формальность, и ее легко достичь, поскольку требования к капиталу минимальны (20 членам должны быть выпущены акции стоимостью не менее 1000 новозеландских долларов каждый, при этом общий минимальный акционерный капитал фонда составляет 200 000 новозеландских долларов). [29]
Что касается пруденциального надзора, существует разрыв между строительными обществами, действующими в Новой Зеландии, с одной стороны, и теми, которые (хотя и официально зарегистрированы в Новой Зеландии) действуют за рубежом:
- Строительные общества, которые принимают вклады от представителей общественности в Новой Зеландии, регулируются как «небанковские вкладчики» в соответствии с Законом о небанковских вкладчиках 2013 года. [30] Такие строительные общества должны (если они не имеют права на конкретное освобождение) соблюдать пруденциальные нормы. Резервный банк Новой Зеландии контролирует соблюдение пруденциальных норм, но не осуществляет пруденциальный надзор за финансовой устойчивостью отдельных строительных обществ. Большинство таких строительных обществ контролируются на предмет соблюдения условий их долговых ценных бумаг доверительными управляющими, назначенными в соответствии с законодательством о ценных бумагах, и эти доверительные управляющие имеют различные требования к отчетности перед Резервным банком.
- Строительные общества, которые принимают депозиты только от оффшорных клиентов, не регулируются Законом о небанковских вкладчиках 2013 года или законодательством Новой Зеландии о финансовых рынках. Следовательно, они не подвергаются пруденциальному контролю со стороны Резервного банка или Управления финансовых рынков . Резервный банк предупреждает на своем веб-сайте, что он не отслеживает транзакции, проводимые зарегистрированными в Новой Зеландии строительными обществами, работающими на зарубежных рынках. [31] В конечном итоге Департамент внутренних дел несет ответственность за все организации, которые прямо не попадают в другие категории, в целях борьбы с отмыванием денег .
Регистрационные данные строительных обществ и поданные документы доступны в Реестре строительных обществ, хранящемся в офисе компаний Новой Зеландии.
Индивидуальные строительные общества
[ редактировать ]За прошедшие годы было создано несколько строительных обществ.
Некоторые из них, в том числе Countrywide Building Society и United Building Society , стали банками в 1980-х и 1990-х годах. Heartland Building Society (созданное в 2011 году в результате слияния Canterbury Building Society, Southern Cross Building Society и двух других финансовых учреждений) стало Heartland Bank 17 декабря 2012 года.
Остальные строительные общества включают:
- Pacific Eagle Capital (ранее General Equity Building Society)
- Гастингсское строительное общество
- Строительное общество «Киви Депозит» (в процессе ликвидации с 2013 г.) [32]
- Общество постоянного строительства Манавату
- Строительное общество Нельсона
- Southland Building Society , которое в октябре 2008 года стало зарегистрированным банком, известным как SBS Bank. Однако он остается строительным обществом и сохраняет свою взаимную структуру.
- Строительное общество Гастингса объединилось с банком SBS в октябре 2010 года, но бренд Hastings Building Society продолжал работать как строительное общество под названием HBS Bank. В ноябре 2015 года бренд HBS Bank был прекращен.
- Строительное общество Вайрарапа.
Зимбабве
[ редактировать ]В Зимбабве Центральноафриканское строительное общество (CABS) является ведущим строительным обществом, предлагающим широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая транзакционные и сберегательные счета, мобильный банкинг, ипотечные кредиты, инвестиции на денежном рынке, срочные депозиты и ссуды под заработную плату.
Подобные организации в других странах
[ редактировать ]В других странах существуют взаимные организации, подобные строительным обществам:
- Австрия : В Австрии действуют четыре кооперативных банка: Allgemeine Bausparkasse (ABV), Raiffeisen-Bausparkasse , Bausparkasse Wüstenrot AG и Bausparkasse der Sparkassen (сберегательный банк).
- Финляндия: В Финляндии Ипотечное общество Финляндии , постоянное строительное общество, было основано в 1860 году. С 2002 года ипотечные кредиты обрабатываются Suomen AsuntoHypoPankki , лицензированным банком, принадлежащим обществу.
- Германия: В Германии есть 8 Bausparkassen Sparkassen -Finanzgruppe под названием Landesbausparkassen (LBS) и 12 частных Bausparkassen, например Schwäbisch Hall, Wüstenrot, Deutsche Bank Bauspar AG и так далее.
- Соединенные Штаты: В Соединенных Штатах сберегательные и кредитные ассоциации , а также кредитные союзы имеют аналогичную организацию и цели.
- Другое : См. Кооперативное банковское дело .
Операционные отличия от банков
[ редактировать ]Номера рулонов
[ редактировать ]Поскольку большинство строительных обществ не были прямыми членами клиринговой системы Великобритании, они обычно использовали рулонный номер для идентификации счетов, а не для присвоения шестизначного кода сортировки и восьмизначного номера счета в соответствии со стандартами BACS .
В последнее время строительные общества стали иметь тенденцию получать коды сортировки и номера счетов в клиринговой системе, и, следовательно, использование рулонных номеров уменьшилось. При использовании BACS необходимо ввести номера рулонов для ссылочного поля, а общий код сортировки строительного общества и номер счета будут введены в стандартные поля BACS. [33]
См. также
[ редактировать ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Резервный банк. «ЗАКОН О ВЗАИМНЫХ БАНКАХ 124 ОТ 1993 ГОДА» . Южноафриканский резервный банк . Проверено 8 августа 2023 г.
- ^ Эшворт, Герберт (1980). История строительного общества . Лондон: Franey & Co., с. 4. ISBN 0-900382-38-4 . ; Берг, Максин (1991). «Торговля и творчество в Бирмингеме восемнадцатого века» . В Берге, Максин (ред.). Рынки и производство в раннеиндустриальной Европе . Лондон: Рутледж. п. 194. ИСБН 0-415-03720-4 . Проверено 7 сентября 2010 г.
- ^ Баб, Герберт Дж.Г. (1938). «Эволюция Британского строительного общества» . Обзор экономической истории . 9 (1): 56–63. дои : 10.2307/2589967 . ISSN 0013-0117 . JSTOR 2589967 .
- ^ Джонс, Питер М. (2009). Промышленное просвещение: наука, технологии и культура в Бирмингеме и Уэст-Мидлендсе, 1760–1820 гг . Манчестер: Издательство Манчестерского университета. п. 65. ИСБН 978-0-7190-7770-8 . ; Чинн, Карл (15 ноября 2008 г.). «Происхождение строительного общества Брума» . Страбанская почта . Бирмингем Пост энд Мейл Лтд . Проверено 6 сентября 2010 г. [ постоянная мертвая ссылка ]
- ^ Рекс, Саймон (20 апреля 2010 г.). «История построения обществ» . Ассоциация строительных обществ. Архивировано из оригинала 23 августа 2013 года . Проверено 6 сентября 2010 г. ; Эшворт, Герберт (1980). История строительного общества . Лондон: Franey & Co., с. 2. ISBN 0-900382-38-4 .
- ^ Петерсон, Кристофер Л. (октябрь 1991 г.). «Правда, понимание и дорогостоящий потребительский кредит: исторический контекст истины в Законе о кредитовании». Обзор права Флориды (55): 839–840.
- ^ Кларк, Питер (2002), Британские клубы и общества 1580–1800: Истоки ассоциативного мира , Оксфорд: Oxford University Press, стр. 129, ISBN 0-19-924843-5 , получено 20 ноября 2010 г.
- ^ Клири, Э.Дж. (1965). Движение строительного общества . Лондон: Элек Букс. стр. 11–12. ISBN 9780236311446 . OCLC 11817434 . Проверено 7 сентября 2010 г.
- ^ Рекс, Саймон. «История построения обществ» . Ассоциация строительных обществ . Архивировано из оригинала 23 августа 2013 года . Проверено 8 июня 2010 г.
- ^ Jump up to: а б «Ассоциация строительных обществ» . Bsa.org.uk. Проверено 6 июня 2012 года .
- ^ Хеффернан, Шелаг (март 2003 г.). «Влияние конверсии строительного общества Великобритании на ценовое поведение» (PDF) . Лондонский Сити: Факультет финансов Бизнес-школы CASS. Архивировано из оригинала (PDF) 29 ноября 2007 года . Проверено 10 октября 2007 г.
- ^ «Компенсация за слияние строительных обществ» . Архивировано из оригинала 30 декабря 2008 года . Проверено 20 декабря 2008 г.
- ^ «Информационный бюллетень Ассоциации строительных обществ, февраль 2024 г.» (PDF) . 27 февраля 2024 г. Архивировано (PDF) из оригинала 27 февраля 2024 г. . Проверено 27 февраля 2024 г.
- ^ Общая сумма активов группы строительных обществ (данные из последних доступных годовых отчетов по состоянию на март 2023 г.) .
- ^ «Текущие счета» (PDF) . Камберлендское строительное общество .
- ^ Поглощения и размещение строительных обществ . Архивировано 27 сентября 2007 года на Wayback веб-сайте Ассоциации машиностроительных обществ . Проверено 5 апреля 2007 г.
- ^ Jump up to: а б Поллок, Ян (29 сентября 2008 г.). — В конце концов, не такая уж хорошая идея? . bbc.co.uk. Новости Би-би-си . Проверено 1 октября 2008 г.
- ↑ Спустя 158 лет конец для Bristol & West близок , The Guardian, 10 января 2009 г.
- ^ Информация о компании Northern Rock - дата обращения 16 июня 2012 г.
- ^ «Обзор LANDMARK MORTGAGES LIMITED — Найдите и обновите информацию о компании — GOV.UK» .
- ^ «Слияния и изменения названий: отрывок из Ежегодника BSA 2013/14» (PDF) . Ассоциация строительных обществ . Архивировано (PDF) из оригинала 9 октября 2022 года . Проверено 10 июля 2017 г.
- ^ «получено 12 июля 2008 г.» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 9 ноября 2013 года . Проверено 6 июня 2012 года .
- ^ «Предпосылка. Видение. Миссия. Совет директоров» . Архивировано из оригинала 10 июля 2020 года . Проверено 10 июля 2020 г.
- ^ «Статус Капитальное строительное общество» . Архивировано из оригинала 10 июля 2020 года.
- ^ «Список изменений строительного общества» . Ирландская банковская федерация. Архивировано из оригинала 25 июля 2011 года . Проверено 25 апреля 2013 г.
- ^ Ирландская корпорация разрешения банков
- ^ «Банк Ямайки | Домой» . Архивировано из оригинала 5 июля 2011 года.
- ^ «Закон о строительных обществах № 22 1965 года (по состоянию на 1 декабря 2014 г.), Содержание публичного закона – Законодательство Новой Зеландии» . www.legislation.govt.nz . Проверено 1 марта 2016 г.
- ^ «Информация о регистрации | Официальный сайт компаний» . Архивировано из оригинала 13 октября 2014 года . Проверено 7 октября 2014 г.
- ^ «Закон о небанковских вкладчиках № 104 2013 г. (по состоянию на 1 декабря 2014 г.), Содержание публичного закона – Законодательство Новой Зеландии» . www.legislation.govt.nz . Проверено 1 марта 2016 г.
- ^ «Разъяснения по построению обществ» . Архивировано из оригинала 17 августа 2013 года . Проверено 2 августа 2013 г.
- ^ «Уведомление о ликвидации» . Строительное общество «Киви Депозит». 18 апреля 2013 года. Архивировано из оригинала 23 сентября 2013 года . Проверено 2 августа 2013 г.
- ^ «Номер рулона» . Experianpays.com. Архивировано из оригинала 4 декабря 2008 года . Проверено 18 января 2009 г.
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]
- Ллевеллин, Д.; Холмс, М. (1991). «В защиту взаимности: исправление возникающей традиционной мудрости». Анналы общественной и кооперативной экономики . 62 (3): 327. doi : 10.1111/j.1467-8292.1991.tb01490.x .
- Расмусен, Э. (1988). «Взаимные банки и фондовые банки». Журнал права и экономики . 31 : 412.
- Кей, Дж. (1991). «Экономика взаимности». Анналы общественной и кооперативной экономики . 62 (3): 317. doi : 10.1111/j.1467-8292.1991.tb01489.x .
- Боксалл, А.; Галлахер, Н. (1997). «Взаимность на перепутье». Обзор финансовой стабильности (3): 112.
- Ллевеллин, Д. (1996). «Некоторые размышления о дебатах о взаимности и конверсии». Журнал кооперативных исследований . 29 (2): 61.
- Тайлер, Г. (2003). «Мотивы демутуализации строительного общества Великобритании». Деловая этика: европейский обзор . 12 (4): 394–402. дои : 10.1111/1467-8608.00340 .
Строительные общества Новой Зеландии  |
|---|
| Базы данных органов управления : Национальные |
|---|
