Альтернативы банкротству

Банкротство – это юридически объявленная неспособность или ухудшение способности физического лица или организации расплатиться со своими кредиторами . В большинстве случаев банкротство инициируется физическим лицом-банкротом. Банкротство — это юридический процесс, который погашает большую часть долгов , но имеет тот недостаток, что человеку становится сложнее брать кредиты в будущем. Чтобы избежать негативных последствий личного банкротства , у лиц, имеющих долги, есть ряд альтернативных вариантов банкротства .

Не предпринимать никаких действий

Банкротство не позволяет кредиторам лица получить судебное решение против него. По решению суда кредитор может попытаться взыскать заработную плату или конфисковать определенные виды имущества. Однако, если у должника нет заработной платы (поскольку он безработный или пенсионер ) и нет собственности, он является « доказательством судебного решения », то есть судебное решение не окажет влияния на его финансовое положение. Кредиторы обычно не возбуждают судебный иск против должника, не имеющего активов, поскольку маловероятно, что они смогут взыскать судебное решение.

должника По прошествии достаточного времени (в большинстве юрисдикций семь лет) долг удаляется из кредитной истории .

Должник , не имеющий активов или доходов, не может быть подвергнут взысканию со стороны кредитора , и поэтому подход «Не предпринимать никаких действий» может быть правильным вариантом, особенно если должник не ожидает, что у него будет стабильный доход или имущество, которое кредитор может попытаться конфисковать.

Самостоятельное управление деньгами

Долг – это результат расходов, превышающих доход за определенный период. Чтобы уменьшить долг, наиболее очевидным решением является сокращение ежемесячных расходов, чтобы обеспечить дополнительный денежный поток для обслуживания долга. Это можно сделать, составив личный бюджет и проанализировав расходы, чтобы найти области для сокращения расходов.

Большинство людей, просматривая письменный список своих ежемесячных расходов, могут найти способы сократить расходы. Общими областями сокращения расходов могут быть сокращение расходов на питание за счет меньшего количества обедов вне дома, использования общественного транспорта вместо вождения автомобиля, а также отказа от расширенных услуг телефонной связи и кабельного телевидения.

Переговоры с кредиторами

Кредиторы понимают, что банкротство — это вариант для должников с чрезмерным долгом, поэтому большинство кредиторов готовы договориться об урегулировании, чтобы получить часть своих денег, вместо того, чтобы рисковать потерять все в результате банкротства.

Переговоры являются жизнеспособной альтернативой, если должник имеет достаточный доход или активы, которые можно ликвидировать, чтобы поступления можно было использовать в счет погашения долга. Переговоры могут также дать должнику некоторое время для восстановления своего финансового положения.

Для бизнеса реструктуризация, согласованная с кредиторами, является обычным подходом, но для этого требуется согласие всех кредиторов.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — это процесс, который позволяет частной или публичной компании (или суверенной организации), столкнувшейся с проблемами движения денежных средств и финансовыми трудностями , сократить и пересмотреть свои просроченные долги, чтобы улучшить или восстановить ликвидность и реабилитироваться, чтобы она могла продолжить свою деятельность.

Внесудебные реструктуризации, также известные как «тренировки», все чаще становятся глобальной реальностью. Реструктуризация долга обычно обходится дешевле и является предпочтительной альтернативой банкротству. Основные затраты, связанные с реструктуризацией долга бизнеса, — это время и усилия на переговоры с банкирами, кредиторами, поставщиками и налоговыми органами. Реструктуризация долга обычно предполагает сокращение долга и продление сроков платежей.

Консолидация долга

Долг является проблемой, если процентные платежи превышают возможности должника. Консолидация долга обычно предполагает заимствование у одного кредитора (обычно банка) под низкую процентную ставку достаточных средств для погашения ряда долгов с более высокой процентной ставкой (например, по кредитным картам ). Консолидируя долги, должник заменяет множество платежей множеству разных кредиторов одним ежемесячным платежом одному кредитору, тем самым упрощая свой ежемесячный бюджет. Кроме того, более низкая процентная ставка означает, что большая часть ежемесячного платежа должника применяется к основной сумме кредита, что приводит к более быстрому погашению долга. Может потребоваться наличие поручителя или другого обеспечения, например автомобиля, если кредита заемщика недостаточно.

Официальное предложение кредиторам

Если должник не может решить свои долговые проблемы посредством составления личного бюджета, переговоров с кредиторами или консолидации долга, последней альтернативой банкротству является официальное предложение или сделка с кредиторами.

В разных странах действуют разные правовые процедуры погашения долгов. В Соединенных Штатах должник может подать заявление о выплате заработной платы согласно Главе 13 . План обычно рассчитан на срок до пяти лет, в течение которых должник производит платежи, которые распределяются между его кредиторами.

В Канаде потребительское предложение может быть подано с помощью администратора предложений, имеющего государственную лицензию. Через сорок пять дней после подачи предложения кредиторы голосуют по предложению, которое считается принятым, если более половины кредиторов в долларовом выражении проголосовали за его одобрение.

Индивидуальное добровольное соглашение

В Великобритании индивидуальное добровольное соглашение (IVA) представляет собой основную формальную альтернативу заявлению о банкротстве должника. IVA является частью Закона о несостоятельности 1986 года и, по сути, позволяет должнику достичь официального соглашения о погашении долга со своими кредиторами, обычно в течение 5-летнего периода. В большинстве случаев должник не погашает свои долги полностью перед кредиторами, однако предложение IVA по существу позволяет списать оставшуюся задолженность кредиторам в конце 5-летнего периода погашения. Как и в случае с заявлениями о банкротстве, количество предложений IVA в Великобритании в последние годы быстро росло.

Внешние ссылки

• Федеральные суды США по делам о банкротстве
• Исполнительный офис управляющих по делам о банкротстве США
• Законы Корнелла о банкротстве
• Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей
• Сайт Службы по делам о несостоятельности Великобритании
• Статистика банкротств в Гонконге, архивная копия 9 сентября 2010 г. на Wayback Machine.