Рабобанк

Эта статья о голландском банке. Для велосипедной команды, ранее спонсируемой этой компанией, см. Visma - Leave a Gike (мужская команда) . Для проведения мероприятий в Бейкерсфилде, штат Калифорния, см. Rabobank Arena и Rabobank Theatre и Convention Center .

Кооператив Rabobank UA

Штаб -квартира в Rabotor
Тип компании	Исключенная ответственность (исключенная кооператив ответственности )
Промышленность	Финансовые услуги
Предшественники	Райффезен-Банк Фермерская скамейка
Основан	1895 Первый местный кредитный кооператив; 1898 Центральные организации ( 1895 Первый местный кредитный кооператив; 1898 Центральные организации )
Штаб -квартира	Работан , Утрехт , Нидерланды
Количество мест	144 (Нидерланды) (2022)
Район обслуживается	Во всем мире
Ключевые люди	Stefaan Decraene ( председатель ) Bas Brouwers ( финансовый директор )
Продукция	Банковское дело Страхование Лизинг Недвижимость
Доход	12 миллиардов евро (2022)
Операционный доход	7 млрд. Евро (2022)
Чистая прибыль	2,7 млрд. Евро (2022)
Общие активы	628,5 млрд. Евро (2022)
Общий капитал	46 млрд. Евро (2022)
Количество сотрудников	46,959 (2022)
Веб -сайт	www Ибобанк .с

Рабобанк ( Голландское произношение: [ˈraːboːbŋk] ; Полное название: Coöperatieve Rabobank UA ) - голландская компания по многонациональным банковским и финансовым услугам со штаб -квартирой в Утрехте , Нидерланды. Группа состоит из 89 местных голландских Rabobanks (2019), центральной организации (Rabobank Nederland) и многих специализированных международных офисов и дочерних компаний . Пища и агробизнес представляют собой основную международную направленность группы Rabobank. Rabobank является вторым по величине банком в Нидерландах с точки зрения общих активов.

С точки зрения капитала 1 -го уровня , организация входит в число 50 крупнейших финансовых учреждений в мире. По состоянию на 2022 год общая сумма активов составляет 628 миллиардов евро, чистая прибыль в размере 2,7 млрд. Евро.

Рабобанк был назначен в качестве значительного учреждения с момента вступления в силу европейского банковского надзора в конце 2014 года, и, как следствие, напрямую контролируется Европейским центральным банком .

История

Укорененный в сельском хозяйстве , Rabobank создан как федерация местных кредитных союзов , которые предлагают услуги на местных рынках.

Создание фермерских банков

Банк был основан на идеях Фридриха Вильгельма Райффезена , основателя кооперативного движения кредитных союзов, который в 1864 году создал первый фермерский банк в Германии. Будучи мэром сельской местности, он столкнулся с крайней бедностью фермеров и их семей. Он попытался облегчить эту потребность с помощью благотворительной помощи , но понял, что уверенность в себе имеет больший потенциал в долгосрочной перспективе, и, таким образом, превратил свой благотворительный фонд в банк фермеров в 1864 году. При этом он создал Дарленскассен-Верон , который собрал Экономия жителей сельской местности и предоставила предприимчивым фермерам ссудами.

Эта модель обнаружила большой интерес к Нидерландам в конце 19 -го века. Одним из первых последователей Райффезена был отец Герлакус Ван ден Эльсен, который стоял в основе ряда местных фермерских банков на юге Нидерландов. Модель привлекла квалификацию духовенства и сельской элиты . Миссия фермерских кредитных банков была идеалистической, но они всегда работали с использованием строгих деловых принципов. Спорно, основополагающим принципом кооперативного стиля Rabobank было сотрудничество в интересах «отгоняния от Шейлока ». Модель кооперативного банка обеспечила жесткую связь между инвестированным капиталом и сообществом.

Руббанк банкомат в Nieuw-Vennep , Нидерланды

Раннее сотрудничество

Традиционная штаб -квартира банка - Утрехт и Эйндховен . В 1898 году были сформированы два кооперативных конгломерата банка:

• Кооператив Центральный Райффен-Банк в Утрехте
• Кооператив Центральный Буренленбанк в Эйндховен

Raiffeisen-Bank был сформирован как кооператив из шести местных банков, в то время как Boerenleenbank был кооперативом из 22 местных банков. Эти два существовали рядом в течение трех четвертей века, несмотря на их очевидное сходство. Причины этого были обязаны частично законным разногласиям. Однако наиболее важное различие было культурным. У Boerenleenbank из Eindhoven была решительно католическая подпись, в то время как у Райффезена-Бэнк был протестантский опыт. В прошлом Нидерланды подвергались процессу колонны (голландцы: вертуринг ), что на практике означало, что члены различных религиозных общин и политических движений по существу проживали бок о бок, без контакта между ними. Следствием этой колонты было то, что во многих деревнях принимали не один, а два местных банка, по одному для католиков и протестантов. Сплоченное банковское обслуживание сообщества, которое привело к тому, что эти банки помогли лучше контролировать свои риски. Следовательно, когда голландский банковский сектор был опустошен финансовым кризисом в начале 1920 -х годов, эти местные банки выжили в основном невредимыми. Религиозные происшествия также нашли свой путь к их организационным структурам; Boerenleenbank был высоко централизованным, в то время как Raiffeisen-Bank продвигал местную автономию .

Слияние и расширение за рубежом

К 1940 году две организации сотрудничали друг с другом, хотя и в ограниченном масштабе. Три основных события вызвали дальнейшее ужесточение связей между ними:

• Увеличение количества филиалов, что приводит к увеличению локальной конкуренции
• Постепенное исчезновение конфессиональных различий между двумя
• Растущий спрос на капитал в голландской промышленности, что, в свою очередь, привела к более высокой концентрации в банковском бизнесе

В 1972 году две организации объединились, чтобы сформировать CoEperative Centrale Ra Iffeisen - Bo Erenleen Bank , или Rabobank для краткости. Организация выбрала Амстердам в качестве закона, штаб -квартиры из -за ее исторического нейтралитета по отношению к организациям -основателям. С 1980 по 2015 год центральная организация называлась Rabobank Nederland.

В 1980 году Rabobank расширила свою международную деятельность в рамках своей миссии по финансированию глобального сельского хозяйства. В 1990 году он создал совместный банк в Индонезии, партнерство с местным банком Bank Duta, чтобы сформировать Rabobankduta. Впоследствии банк Duta рухнул в Азиатском финансовом кризисе 1998 года, а Rabobank купил долю Duta для работы исключительно в качестве PT Bank Rabobank International Indonesia. В 1994 году он приобрел основной отраслевой банк Австралии (PIBA), который занимался операциями в Австралии и Новой Зеландии, и переименовал в Rabobank Australia Limited в 2003 году. В 1997 году он приобрел новозеландскую базирующуюся Wrightson Farmers Finance Limited и переименован в Rabobank New Zealand в 1999 году. Rabobank стал значительным Кредитор для сельского сектора в Новой Зеландии с этой покупкой и использовал это в качестве базы для дальнейшего расширения своего кредитного бизнеса.

В Европе Rabobank в 1992 году приобрел общий немецкий кредитный институт , немецкий банк.

21 век

В 2002 году Rabobank запустил новый сберегательный банк только в Интернете под названием Rabobank.be . Второй онлайн -банки сбережений были запущены в 2005 году в Ирландии под названием Rabodirect , а затем как Raboplus в Новой Зеландии и два года спустя в Австралии. После небольшого перерыва в Польше (2011) и Германии (2012) были открыты новые онлайн -банки. Рекламные кампании, используемые для продвижения сберегательного бизнеса в Ирландии и Новой Зеландии, подняли профиль Rabobank, как правило, в тех странах, что привело к увеличению не только его сберегательного бизнеса, но и в его кредитном бизнесе. В 2010 году Rabobank решил использовать ту же марку в Австралии и Новой Зеландии для сберегательного банка и заменил Raboplus Rabodirect в этих странах. В 2014 году Rabobank работал с Vasco, теперь OneSpan , чтобы создать новую онлайн -систему аутентификации с использованием QR -кодов.

Rabobank приобрела австралийскую компанию Lend Lease Agro Business в 2003 году. В 2008 году она расширила свою деятельность в Индонезии, купив два розничных банка, Bank Haga и Bank Hagakita.

В Соединенных Штатах Rabobank завершил приобретение Mid-State Bank & Trust 1 мая 2007 года, что позволяет Rabo расширить свои услуги в регионе Центрального побережья в Калифорнии , США. В 2010 году он также приобрел Pacific State Bank, расширившись в Центральную долину Калифорнии . Utrecht-America Holdings, Inc. и Rabobank NA работают в качестве дочерних компаний группы Rabobank в Соединенных Штатах. В 2019 году было объявлено, что Rabobank продал свой американский розничный бизнес банк Mechanics , а все филиалы Rabobank принимают название механики. Rabobank будет продолжать вести бизнес в Северной Америке, связанных с продовольственным и сельскохозяйственным кредитованием под его дочерней компанией Rabo Agrifinance.

В июне 2012 года рейтинговое агентство Moody's понизило Rabobank's до AA2 (ранее AAA), с негативными взглядами. Из -за новой методологии рейтинга в ноябре 2011 года с помощью рейтинговых агентства Standard & Poor's , кредитный статус был понижен на два шага от AAA до AA. В ноябре 2014 года S & P снизила рейтинг с AA- до A+ с отрицательным перспективами. Рейтинговое агентство Fitch оценивает кредитный статус банка AA- с отрицательным перспективами.

Согласно новой стратегии, Rabobank планирует выйти из некоторых рынков. В сентябре 2014 года Rabobank продал Bank BGZ BNP Paribas за 1,39 миллиарда долларов.

В отличие от большинства крупных банков, центральная организация Rabobank изначально была дочерней компанией местных филиалов. Тем не менее, новые банковские правила сделали необходимое новое соглашение. В конце 2015 года, по рекомендации специально созданного комитета по управлению, 106 кооперативных банков Rabobank единогласно проголосовали за объединение с Rabobank Nederland. Слияние вступило в силу 1 января 2016 года. Хотя 106 Rabobanks по -прежнему обладают значительной автономией, центральная организация в настоящее время является родительской органом.

Скандал в 2013 году привел к штрафу в размере 1 миллиарда долларов США для недобросовестной торговой практики, которая включала манипулирование ставками валюты LIBOR по всему миру. В результате исполнительный директор Пит Моерленд сразу же подал в отставку.

В декабре 2015 года Rabobank объявил о сокращении 9 000 рабочих мест к 2018 году (3000 рабочих мест к концу 2016 года) и почти пятой его нынешней рабочей силы. Политика заключалась в том, чтобы соблюдать более жесткую книгу правил Базеля IV.

К 2019 году Rabobank имел офисы в 38 странах.

Организационная структура

Филиал Рабобанка в Амстердаме

Группа Rabobank состоит из сети местных банков, Rabobank Nederland и нескольких дочерних организаций.

Ранее местные Rabobanks были материнской организацией Rabobank Nederland, их центральной организации. Рабобанка Недерланда облегчила местные банки, чтобы обслуживать своих клиентов, а не наоборот, как это часто бывает с традиционными банковскими организациями. Сотрудники группы обычно не говорили о штаб -квартире, но предпочитали говорить о Rabobank Nederland, которая была их дочерней организацией. Однако в 2016 году местные банки объединились с Rabobank Nederland, сохранив значительную независимость.

Еще до 2016 года центральная организация иногда отменяла автономию местных банковских организаций. В соответствии с голландскими правилами в области кредитных и финансовых услуг Rabobank Nederland контролирует, что местные банки поддерживают необходимый уровень осторожности и профессионализма при продаже финансовых продуктов. Это стало особенно важным ввиду международных стандартов, таких как Закон Сарбейнс -Оксли , Базель II и МСФО . Это приводит к довольно необычному явлению в международном бизнесе: материнские компании и гораздо большую дочь по сути вынуждены сосуществовать, чтобы правильно функционировать. Это привело к очень двойственным отношениям между ними на протяжении многих лет.

Во время слияния было пять инструментов управления в Рабобанке Недерленде:

1. Алгеменое вергадерирование - Генеральная Ассамблея. Там были представлены советы всех местных банков в сотрудничестве.
2. De Centrale Kringvergadering - Консультативный совет, укомплектованный представителями кластеров местных банков.
3. De Hoofddirectie - Общее управление. Теоретически они были автономным органом управления, но на практике они должны были уделять «серьезному рассмотрению», что 4 -й орган; Раад Ван Бериер ; Подумал о ходе действий для организации.
4. Совет управления - Совет управления. Независимый консультативный совет, председатель которого также присутствовал на заседаниях или в Управление .
5. Наблюдательный совет - надзорная комиссия

В 2002 году эта структура была упрощена. Рад Ван Бери был расформирован. De Hoofddirectie получил неотъемлемый полномочия над банковским бизнесом. Он также был переименован в Раад Ван Бестуур или Совет директоров . У них есть дополнительная задача по сравнению с традиционным советом, т.е., ожидается, что они будут следить за конкретными интересами членов (местные банки и их держатели сертификатов). Раад Ван Тоезихт был переименован в окружной комиссию и в настоящее время занимал независимую должность надзора. Председатель этого совета также председательствует в центре Крингвергадерирования . Последний является наиболее отличительным органом по сравнению с другими финансовыми учреждениями в Нидерландах и за рубежом.

Рыночная позиция

Бывшая площадь Рабобанка в Соединенных Штатах, все банки в Соединенных Штатах, управляемые Рабобанком, были расположены в штате Калифорния

Rabobank традиционно является фермерским банком, и он по -прежнему владеет от 85% до 90% рынка аграрного сектора в Нидерландах. На протяжении многих лет компания также начала ориентироваться на малые и средние компании. К середине 1970 -х годов доля рынка в этом секторе достигла около 30% и в настоящее время составляет приблизительно 40%. В 1987 году был достигнут важная веха; Общие невыплаченные кредиты в секторах, кроме сельского хозяйства, впервые превысили срок в сельскохозяйственном секторе. К 2005 году сельскохозяйственные кредиты составили около 8% от общего невыполненного кредита.

Rabobank также имеет около 40% от общего количества непогашенных сумм на голландских сберегательных счетах, и они составляют приблизительно 30% всех частных потребительских ипотечных кредитов в Нидерландах.

В Нидерландах Rabobank является третьим по величине розничным банком по доле рынка, а вторым по величине по количеству текущих счетов-30%. Группа ING является крупнейшей с 40%текущих счетов, за которыми следуют Rabobank (30%), ABN Amro (20%) и другие (10%).

Группа Rabobank в настоящее время состоит из следующих подразделений:

• Rabobank Nederland - организация по совокупности и персоналу, которая обслуживает местные банки. В настоящее время он выполняет следующие основные действия:
  • Рынок (персонал) поддержка внутреннего розничного банковского бизнеса
  • Групповые функции, т.е., ИКТ, юридические и другие фамилические отделы
  • Оптовая банковская и международная сельская и розничная банковская деятельность
• Местные банки - приблизительно 89 кооперативных местных банков в Нидерландах
• Rabo Wholesale Rural & Retail - Рабобанка оптового банковского и инвестиционного подразделения
• Rabo Vastgoed Group - застройщик проекта, недвижимость
• DLL (DE Low Stusts) - Финансирование поставщиков , лизинг и торговые финансы
• Рембрандт слияния и поглощения - корпоративные финансы
• Scrette & Co - Управление активами, частное банковское сектор
• Окраснение - ипотечный посредник
• Rabobank Irland Plc
• Rabobank New Zealand Limited - зарегистрированный банк в Новой Зеландии
• Агрофинансирование Рабо, штаб -квартира в Сент -Луисе, штат Миссури
• Управление кредитами ACC , Ирландия
• Utrecht -America Holdings, Inc. на основе Нью -Йорка на основе США. -Финансовая холдинговая компания
• Rabo Mobiel - оператор мобильной виртуальной сети в Нидерландах (2005–2014)
• Партнерство Rabo, с консультативными услугами и участием меньшинств на различных международных рынках, в том числе: Танзания , Замбия , Малави , Мозамбик , Эквадор , Бразилия и Парагвай .

Rabodirect

Rabodirect , ранее Raboplus в некоторых местах, является брендом для услуг только для онлайн, предлагаемых Rabobank. Rabodirect работает в Бельгии, Республике Ирландия, Австралии, Новой Зеландии и Германии, предлагая сберегательные счета , срочные депозиты и управляемые средства . В Бельгии он известен как Rabobank.be.

Ирландия

Основная статья: Rabobank (Ирландия)

Rabodirect Ireland была онлайн -сберегательным банком.

В 2009 году Rabodirect руководил маркетинговой кампанией, которая включала в себя телевизионные рекламные ролики, в которых участвовали сотрудники, признавая истину о себе, и микросайт под названием «Правда» где клиенты могут «признаться» своими собственными истинами.

Rabodirect был спонсором Pro12 в с регби сезона 2011-12 до 2013–14 годов , в нем участвовали команды из Ирландии, Италии, Шотландии и Уэльса. Сделка была объявлена ​​в июне 2011 года, когда лига была известна как Rabodirect Pro12.

21 февраля Rabodirect объявил, что с 16 мая 2018 года он закрывает свои ирландские операции с потерей 31 рабочих мест.

Новая Зеландия

Основная статья: Rabobank New Zealand

Rabodirect, первоначально известный как Raboplus, был запущен в феврале 2006 года и в то время был только банком в Новой Зеландии, чья материнская компания была оценена AAA по Standard & Poor's (с тех пор кредитный рейтинг был понижен и по состоянию на октябрь 2015 года).

Австралия

23 мая 2007 года Rabobank открыл интернет -банк Raboplus в Австралии. 20 мая 2010 года услуги были переименованы в Rabodirect. Rabodirect является основным партнером Melbourne Rebels Super Rugby Side. К 2011 году в депозитах было собрано более 6 миллиардов долларов.

Германия

20 июня 2012 года Rabobank открыл Rabodirect в Германии. Rabobank присутствовал в Германии с 1984 года. Он работает в области корпоративных финансов и в первую очередь активно участвовал в секторе продовольствия и сельского хозяйства в стране.

Польша

Rabobank управлял прямым банком в Польше, но под операцией банка BGZ и используя имя «BGZ Optima». Польский бизнес, включая BGZ Optima, был впоследствии продан французскому банке BNP Paribas в декабре 2013 года за 1,4 миллиарда долларов.

Права именования

Rabobank имеет права на наименование на нескольких местах и ​​организациях, в том числе:

• Стадион Rabobank, Салинас , Калифорния
• Команда разработчиков Rabobank , команда велосипедов
• Rabobank-Liv/Giant , велосипедная команда
• Rabobank Board Center , небоскреб, Утрехт

Противоречия

Скандал с либором

Основные инвестиционные банки в Лондоне ежедневно сообщают о процентах по краткосрочным кредитам, которые они взимают друг с другом. Это касается краткосрочных периодов процентов от 1 дня до 1 года. Когда выяснилось, что некоторые банки сознательно заявили об этой процентной ставке слишком высокой или слишком низкой с 1991 года, скандал с Libor родился. Поскольку процентная ставка LIBOR также используется в Соединенных Штатах для расчета цены деривативов, американские регуляторы также приняли меры. Barclays и UBS были первыми двумя участниками, которые урегулировали 460 миллионов долларов и 1500 миллионов долларов соответственно. RBS был оштрафован на 612 миллиона долларов. 29 октября 2013 года было опубликовано, что Rabobank достиг соглашения с De Nederlandsche Bank (DNB), Министерством юстиции Голландии (OM), Управлением по финансовому поведению (FCA) в Соединенном Королевстве, Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) в Соединенные Штаты, Министерство юстиции Соединенных Штатов (Министерство юстиции) и Управление по финансовым услугам Японии (JFSA). Это связано с их расследованием процедур представления Rabobank в отношении лондонской межбанковской ставки (LIBOR) и евро -межбанков, предлагаемой ( Euribor ) в прошлом. Rabobank согласился выплатить урегулированные суммы OM, FCA, CFTC и DOJ на общую сумму около 774 миллионов евро. Из этого 70 миллионов евро пошли в Голландскую прокуратуру. В свою очередь, не следовало уголовного расследования. Голландский центральный банк также принял меры. Генеральный директор Пит Моерленд подал в отставку рано.

Отмывание денег

В феврале 2018 года Рабобанк достиг урегулирования с системой юстиции США на 298 миллионов евро. Банк не имел своего внутреннего контроля в порядок, в результате чего сотни миллионов долларов в отношении наркотиков были отмываны через американскую дочернюю РНК в Рабобанке в Калифорнии.

Вырубка лесов

Отчет разрушении экосистемы банкротства о От коалиции организаций гражданского общества показывают, сколько денег поступает от финансовых учреждений, основанных на ЕС, до секторов, которые представляют риск для экосистем, в том числе 30,9 млн. Долл. США от Rabobank. В отчете подчеркивается важность регулирования финансового сектора ЕС для согласования финансирования с мировыми целями 1,5 ° C и биоразнообразия.

Рабобанк получил критику, потому что банк участвовал в финансировании сотен фермеров, которые совершили незаконную обезлесение в Бразилии. Это противоречит официальной политике, сообщаемой банком. Исследовать Связывает инвестиции Rabobank с потерей около 390 000 га Amazon или Cerrado Forest (2000–2022). Rabobank был помещен в список крупных загрязняющих загрязнителей голландской НПО Melieudefensie , потому что банк инвестировал бы более 1,4 миллиарда евро в компании, участвующие в вырубке лесов в период 2015-2022 годов.

Устойчивость

Рабобанк заявляет, что хочет внести свой вклад в устойчивое развитие общества в экономическом, социальном и экологическом смысле. Это закреплено, среди прочего, в Кодексе поведения и в целом внешние и внутренние принципы предоставления услуг. Корпоративная социальная ответственность является основным принципом в основной деятельности Рабобанка. Rabobank продолжает финансировать глобальные мясные и молочные корпорации и, таким образом, стимулирует изменение климата и вырубку лесов.

Климат

В отличие от позитивной рекламы из Rabobank, со стороны общества возникает критика в отношении его роли в голландском кризисе азота. Например, Всемирный фонд дикой природы (NL) написал в открытом письме, что Rabobank должен взять на себя ответственность за реализацию сельскохозяйственного перехода для улучшения природы, живой среды и сельскохозяйственного сектора. Палата представителей спросила кабинет министров в ходатайстве исследовать, могут ли такие банки, как Rabobank, быть вынужден внести свой вклад в решение кризиса азота.

Банк отказался от займов на проекты с альтернативными сельскохозяйственными методами, что привело к принудительному расширению голландских ферм о животноводстве. Только около 3% от выдающихся 30 миллиардов в сельскохозяйственном секторе принадлежит к органически операционным компаниям, Фермеры практически не получают поддержки в переходе к более устойчивому сельскому хозяйству и животноводству. Rabobank по -прежнему инвестирует в дорогостоящие методы, не в решение, а в техническом смягчении негативных последствий сельского хозяйства массового скота и экономики масштаба.

Восстание и Гринпис выпустила ультиматум в Рабобанке в 2023 году, чтобы прекратить финансирование промышленного сельского хозяйства, на которое банк не ответил. Последовал массовый протест, в котором активисты заблокировали головной офис в Утрехте.

Внешние ссылки

• Домашняя страница Rabobank Group