Информационная палата

Clearing House — банковская ассоциация и платежная компания, принадлежащая крупнейшим коммерческим банкам США. Клиринговая палата является материнской организацией The Clearing House Payments Company LLC , которая владеет и управляет основной инфраструктурой платежной системы в Соединенных Штатах, включая ACH , электронные платежи, клиринг изображений чеков и платежи в реальном времени. ^{[ 1 ]} через сеть RTP, современную платежную систему в реальном времени для США

Вспомогательные услуги включают The Clearing House Payments Authority (платежную ассоциацию, насчитывающую более 1000 членов финансовых учреждений и корпоративных подписчиков) и ECCHO (организация разрабатывает и поддерживает правила, регулирующие обмен изображениями чеков частного сектора для своих членов, а также занимается лоббированием и обучением). .

Членство

Членами Клиринговой палаты являются JPMorgan Chase & Co. , Bank of America Corp. , Citigroup Inc. , Bank of New York Mellon Corp. , Deutsche Bank AG , US Bancorp и Wells Fargo & Co. ^{[ 2 ]} The Clearing House Payments Company, организация, принадлежащая тем же банкам, была основана в Нью-Йорке в 1853 году с целью обработки транзакций между банками. ^{[ 3 ]}^{[ 4 ]} У него есть офисы в Нью-Йорке, Северной Каролине, Техасе и Мичигане. ^{[ 4 ]}

Судебные процессы

В сентябре 2009 года Клиринговая палата присоединилась к иску в поддержку Федеральной резервной системы после того, как федеральный суд Нью-Йорка вынес решение против ФРС. ^{[ 2 ]} , поданном Bloomberg News в соответствии с Законом о свободе информации , В иске Bloomberg LP против Совета управляющих Федеральной резервной системы требовались документы, показывающие, где ФРС одолжила 2 триллиона долларов средств налогоплательщиков во время финансовой помощи банкам во время финансового кризиса 2008 года. . Информационная палата подала апелляцию в Верховный суд США . 26 октября 2010 г. ^{[ 5 ]} Дело было обжаловано ^{[ 6 ]} но в конечном итоге было отклонено 21 марта 2011 года. Федеральная резервная система была обязана предоставить данные в течение пяти дней Bloomberg LP. ^{[ 7 ]}^{[ 8 ]}

также подал иск на Клиринговую палату Штат Нью-Йорк в деле Эндрю Куомо против Clearing House Association, LLC , чтобы определить, имело ли США Управление финансового контролера Казначейства (OCC) полномочия препятствовать праву штата на принудительное исполнение свои собственные справедливые законы о кредитовании против национальных банков. ^{[ 9 ]} Решение Верховного суда 5–4 голосами отменило предыдущие решения судов низшей инстанции, выносившие решения в пользу Информационной палаты и OCC.

История

Ассоциация клиринговой палаты Нью-Йорка — это клиринговый банк, основанный в Нью-Йорке в 1853 году. ^{[ 10 ]} Первоначально это упростило хаотичный процесс расчетов между банками Нью-Йорка . Нью-йоркская клиринговая палата функционировала как квазицентральный банк : устанавливала денежно-кредитную политику, выпускала определенную форму валюты и даже хранила хранилища золота для обеспечения расчетов. Позже это послужило стабилизации колебаний валютных курсов и укреплению денежной системы в периоды повторяющейся паники. С момента создания Федеральной резервной системы в 1913 году она использовала технологии для удовлетворения потребностей все более сложной банковской системы.

До 1853 г.

За десять лет до основания Клиринговой палаты банковское дело становилось все более сложным. С 1849 по 1853 год – годы, отмеченные золотой лихорадкой в Калифорнии и строительством национальной железнодорожной системы, – количество банков Нью-Йорка увеличилось с 24 до 57. Процедуры расчетов были простыми: банки оплачивали свои счета, нанимая носильщиков для поездок из банка в банк для обмена чеков на мешки с монетами или «золотые монеты». По мере роста числа банков обмены стали ежедневным явлением. Однако официальный подсчет счетов проводился только по пятницам, что часто приводило к ошибкам в учете и поощряло злоупотребления. Каждый день носильщики собирались на ступеньках одного из банков Уолл-стрит на «Обмен носильщиков». ^{[ 11 ]}

Основание, 1853 г.

В 1853 году бухгалтер банка по имени Джордж Д. Лайман в своей статье предложил, чтобы банки отправляли и получали чеки в центральном офисе. Был положительный отклик, и 4 октября того же года была официально организована Нью-Йоркская клиринговая палата. Неделю спустя, 11 октября, в подвале дома по адресу Уолл-стрит , 14, в первом обмене приняли участие 52 банка. В первый день Клиринговая палата обменяла чеки на сумму 22,6 миллиона долларов. За 20 лет средний ежедневный клиринг превысил 100 миллионов долларов. Текущая среднедневная цифра приближается к 2 триллионам долларов. ^{[ 12 ]}

Нью-йоркская клиринговая палата навела порядок в запутанной сети обменов. Сертификаты звонких монет вскоре заменили золото в качестве средства расчета балансов в Клиринговой палате, что еще больше упростило этот процесс. Когда-то были сертификаты в обмен на золото, хранящееся в банках-членах, носильщики сталкивались с меньшими опасностями, с которыми они сталкивались ранее при транспортировке мешков с золотом из банка в банк. Сертификаты уменьшили нагрузку на денежный поток банка, тем самым уменьшив вероятность массового изъятия депозитов. Банки-члены должны были проводить еженедельные проверки, поддерживать минимальные уровни резервов и ежедневно регистрировать урегулирование остатков, что еще больше обеспечивало более упорядоченный и эффективный обмен. ^{[ 11 ]}

Успокаивание паники, 1853-1913 гг.

Между 1853 и 1913 годами США пережили быстрый экономический рост, а также десять финансовых паник. Одной из первых проблем Информационной палаты была паника 1857 года . Когда началась паника, руководители банков-членов встретились и разработали план, который позволит сократить продолжительность паники и, что более важно, сохранить доверие общества к банковской системе. Когда выплаты звонкой монетой были приостановлены, Клиринговая палата выдавала кредитные сертификаты, которые можно было использовать для расчета по счетам. Известные как кредитные сертификаты клиринговой палаты, они, по сути, представляли собой квазивалюту, обеспеченную не золотом, а дисконтированными банкнотами округов и штатов, принадлежащими банкам-членам. Ссудный сертификат клиринговой палаты со словами «Оплачивается через клиринговую палату» был совместной ответственностью всех банков-членов и, таким образом, вместо звонкой монеты являлся наиболее безопасной формой платежа. ^{[ 11 ]}

Сертификаты меньшего номинала появились во время паники 1873 года и продолжали использоваться в качестве альтернативной валюты среди банков-членов для расчетных целей во время паники в последующие десятилетия, включая панику 1893 года . Хотя эти сертификаты представляли собой потенциальное нарушение федерального закона в отношении частных валют, эти сертификаты, как заметил современный наблюдатель, «оказали столь ценную услугу… в перемещении урожая и обеспечении работы бизнес-механизма, что правительство… мудро воздержалось от судебного преследования. » ^{[ 11 ]}

В 1913 году Конгресс принял Закон о Федеральной резервной системе , создав таким образом независимую федеральную клиринговую систему по образцу многих частных клиринговых палат, возникших по всей Америке. Новая денежная система с ее строгим аудитом и стандартами минимальных резервов взяла на себя роль, которую играли клиринговые палаты. ^{[ 11 ]}

Процесс очистки в 20 веке

С момента создания Федеральной резервной системы Нью-Йоркская клиринговая палата сосредоточила свои усилия на содействии плавному завершению финансовых транзакций путем клиринга платежей. Процесс клиринга, хотя и хорошо структурирован, теоретически довольно прост. Банки-члены обмениваются между собой чеками, купонами и другими ценными сертификатами, после чего Клиринговая палата записывает полученные расходы на их счета. Записи размещаются в книгах Федерального резервного банка Нью-Йорка для урегулирования любых разногласий. Расчет осуществляется каждый рабочий день в 10:00 после предъявления к оплате около трех миллионов листов бумаги. ^{[ нужна ссылка ]}

Компьютеры выполняют клиринг платежей, который когда-то требовал бумажной обработки. Система межбанковских расчетов клиринговой палаты (CHIPS) начала работу в 1970 году. В 1975 году последовала Нью-йоркская автоматизированная клиринговая палата (NYACH), которая в 2000 году стала сетью электронных платежей. В 1992 году была добавлена система клиринговой системы электронных чеков клиринговой палаты (CHECCS). ^{[ нужна ссылка ]}

1 июля 2004 года Ассоциация клиринговой палаты Нью-Йорка объявила об изменении названия на The Clearing House Association LLC . ^{[ 13 ]}

См. также

Ссылки

^ Джон Стюарт (2022). «Не обращая внимания на надвигающийся FedNow, ТКП отмечает пять лет роста обработки данных в реальном времени» . Цифровые транзакции (опубликовано 17 ноября 2022 г.) . Проверено 10 декабря 2022 г.
^ Jump up to: ^а ^б Боб Иври, «ФРС проигрывает заявку на пересмотр постановления о раскрытии информации о финансовой помощи» Bloomberg News (23 августа 2010 г.). Проверено 10 марта 2011 г.
^ Мартин Кэмпбелл-Келли, «Викторианская обработка данных», Communications of ACM, Vol. 53, № 10, октябрь 2010 г., стр. 19–21.
^ Jump up to: ^а ^б Описание компании Информационная палата. Проверено 29 августа 2011 г.
↑ Боб Иври и Грег Стор, «ФРС не будет участвовать в апелляции Верховного суда по поводу раскрытия информации о кредитах» Bloomberg News (26 октября 2010 г.). Проверено 10 марта 2011 г.
^ Amicus curiae (PDF) Информационная палата (2 марта 2011 г.). Проверено 10 марта 2011 г.
^ Стор, Грег; Иври, Боб (21 марта 2011 г.). «ФРС опубликует данные о банковских кредитах, поскольку Верховный суд отклонил апелляцию» . Bloomberg.com . Проверено 20 сентября 2016 г.
^ «Чрезвычайные кредиты Федеральной резервной системы: ликвидность для банков» . Блумберг . Проверено 20 сентября 2016 г.
^ Адам Левитин, «Куомо против Ассоциации клиринговой палаты: OCC проигрывает даже при уважении Chevron» Финансовый блог Credit Slips (29 июня 2009 г.). Проверено 2 марта 2011 г.
^ НЬЮ-ЙОРКСКИЙ ИНФОРМАЦИОННЫЙ ДОМ Историческая перспектива
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и «Отчеты Ассоциации клиринговой палаты Нью-Йорка, 1868–1950» . Библиотеки Колумбийского университета. нд . Проверено 22 июня 2016 г.
^ «Наша история | Информационная палата» .
^ Закон электронных денежных переводов Бенджамина Джева

Внешние ссылки

Официальный сайт
Заключение amicus curiae Ассоциации клиринговой палаты
Статья об американском банкире в The Clearing House.
Закладка краеугольного камня и церемония открытия нового здания Нью-Йоркской клиринговой палаты на Сидар-стрит . Издатель: JJ Little & Co., Printers, Нью-Йорк, 1896 г. - Интернет-архив - онлайн.
Записи Ассоциации клиринговой палаты Нью-Йорка, архивное собрание библиотек Колумбийского университета за 1853–2006 гг.

Дальнейшее чтение

Чернов, Рон (2001) [1990]. Дом Морганов: американская банковская династия и расцвет современных финансов . Нью-Йорк: Гроув Пресс . п. 125. ИСБН 978-0802144652 .

[rtp-1] Джон Стюарт (2022). «Не обращая внимания на надвигающийся FedNow, ТКП отмечает пять лет роста обработки данных в реальном времени» . Цифровые транзакции (опубликовано 17 ноября 2022 г.) . Проверено 10 декабря 2022 г.

[ivry-2] Jump up to: ^а ^б Боб Иври, «ФРС проигрывает заявку на пересмотр постановления о раскрытии информации о финансовой помощи» Bloomberg News (23 августа 2010 г.). Проверено 10 марта 2011 г.

[3] Мартин Кэмпбелл-Келли, «Викторианская обработка данных», Communications of ACM, Vol. 53, № 10, октябрь 2010 г., стр. 19–21.

[house-4] Jump up to: ^а ^б Описание компании Информационная палата. Проверено 29 августа 2011 г.

[5] Боб Иври и Грег Стор, «ФРС не будет участвовать в апелляции Верховного суда по поводу раскрытия информации о кредитах» Bloomberg News (26 октября 2010 г.). Проверено 10 марта 2011 г.

[6] Amicus curiae (PDF) Информационная палата (2 марта 2011 г.). Проверено 10 марта 2011 г.

[7] Стор, Грег; Иври, Боб (21 марта 2011 г.). «ФРС опубликует данные о банковских кредитах, поскольку Верховный суд отклонил апелляцию» . Bloomberg.com . Проверено 20 сентября 2016 г.

[8] «Чрезвычайные кредиты Федеральной резервной системы: ликвидность для банков» . Блумберг . Проверено 20 сентября 2016 г.

[9] Адам Левитин, «Куомо против Ассоциации клиринговой палаты: OCC проигрывает даже при уважении Chevron» Финансовый блог Credit Slips (29 июня 2009 г.). Проверено 2 марта 2011 г.

[10] НЬЮ-ЙОРКСКИЙ ИНФОРМАЦИОННЫЙ ДОМ Историческая перспектива

[col-11] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и «Отчеты Ассоциации клиринговой палаты Нью-Йорка, 1868–1950» . Библиотеки Колумбийского университета. нд . Проверено 22 июня 2016 г.

[12] «Наша история | Информационная палата» .

[13] Закон электронных денежных переводов Бенджамина Джева

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

v т и Денежно-кредитная политика и центральный банк в США ( до 1913 г. )
Monetary policy of the United States
Commercial Revolution (1607–1760)	Bills of credit (c. 1690–1750) Tobacco Inspection Act (1730) Maryland Tobacco Inspection Act of 1747 Currency Acts (1751; 1764)
1st Industrial Revolution (1760–1840)	Second Continental Congress (1776–1780) U.S. dollar banknotes (1775–) Continental currency banknotes (1775–1779) Bank of Pennsylvania (1780–1781) U.S. Finance Superintendent (1781–1785) Bank of North America (1781–1791) Article I of the U.S. Constitution 1787–1788; Section VIII Section X U.S. Treasury Department 1789–1913; U.S. Treasury Secretary U.S. Treasury security (1789–present) First Bank of the United States (1791–1811) Coinage Act of 1792 United States Mint (1792–1873) U.S. dollar coins (1792–) Half dime (1792–1873) 1792 half disme Half cent (1793–1857) Large cent (1793–1857) Treasury Note (1812–1913) Banking in the Jacksonian Era Second Bank of the United States, 1816–1836 Suffolk Bank, 1818–1858 McCulloch v. Maryland, 1819 New York Safety Fund System, 1829–1842 Bank War, 1832–1836 Coinage Act of 1834
Civil War Era (1840–1870)	Free banking (1836–1865) Wildcat banking (1836–1865) Forstall System (1842–1865) Independent U.S. Treasury (1846–1913) Coinage Act of 1849 Three-cent silver (1851–1873) Coinage Act of 1853 New York Clearing House Association (1853–1863) Coinage Act of 1857 Demand Note (1861–1862) Legal Tender Act of 1862 United States Note (1862–1971) Fractional currency (1862–1876) National Bank Acts (1863; 1864) Interest bearing note (1863–1865) National banks system (1863–1913) National Bank Note (1863–c. 1930) Gold certificate (1863–1933) Compound interest treasury note (1863–1864) Coinage Act of 1864 Two-cent piece (1864–1873) Three-cent nickel (1865–1889) Contraction Act of 1866 Public Credit Act of 1869
2nd Industrial Revolution (1870–1914)	Legal Tender Cases Hepburn v. Griswold (1870) Currency Act of 1870 National Gold Bank Note (1870–1875) Knox v. Lee (1871) Coinage Act of 1873 Free silver Specie Payment Resumption Act (1875) Twenty-cent piece (1875–1878) Bland–Allison Act (1878) Silver certificate (1878–1964) Refunding Certificate (1879–1907) Juilliard v. Greenman (1884) Sherman Silver Purchase Act (1890) Treasury Note (1890–1891) Gold Standard Act (1900) Aldrich–Vreeland Act (1908) National Monetary Commission (1909–1912) Federal Reserve Act (1913)