Национальная администрация кредитного союза
 |
 Официальная печать | |
| Обзор агентства | |
|---|---|
| Сформированный | 10 марта 1970 г. |
| Предыдущее агентство | |
| Юрисдикция | Федеральное правительство Соединенных Штатов |
| Штаб-квартира | Александрия , Вирджиния |
| Сотрудники | 1,149 (2020) [1] |
| Годовой бюджет | 316,8 миллиона долларов (2021 г.) [2] |
| Руководители агентства |
|
| Веб-сайт | www |
| Эта статья является частью серии, посвященной |
| Банковское дело в Соединенные Штаты |
|---|
Национальная администрация кредитных союзов ( NCUA ) — поддерживаемая американским правительством страховая компания кредитных союзов в США, одно из двух агентств, которые обеспечивают страхование вкладов вкладчиков в депозитных учреждениях США, второе — Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). который страхует коммерческие банки и сберегательные учреждения . NCUA — независимое федеральное агентство, созданное Конгрессом США для регулирования, создания уставов и надзора за федеральными кредитными союзами. [4] : 12 При полной поддержке и кредите со стороны правительства США, NCUA управляет Фондом страхования акций Национального кредитного союза , страхуя вклады более чем 124 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве зарегистрированных на уровне штатов кредитных союзов. кредитные союзы. Помимо Фонда страхования акций, NCUA управляет тремя другими фондами: Операционным фондом NCUA, Центральным фондом ликвидности (CLF) и Оборотным ссудным фондом развития сообщества (CDRLF). Операционный фонд NCUA вместе с Фондом страхования акций финансирует деятельность агентства.
По состоянию на 31 декабря 2020 г. [update]Существовало 5099 кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, с активами на общую сумму более 1,84 триллиона долларов и чистыми кредитами в 1,16 триллиона долларов. [5] NCUA страхует исключительно кредитные союзы, тогда как коммерческие банки и сберегательные учреждения застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов.
Организация
[ редактировать ]NCUA управляется советом из трех членов, назначаемым президентом США и утверждаемым Сенатом . Президент также выбирает, кто будет председателем. [6] Срок полномочий членов совета составляет шесть лет, хотя члены часто остаются до тех пор, пока их преемники не будут утверждены и приведены к присяге. [6]
NCUA управляется тремя региональными офисами, каждый из которых отвечает за определенные штаты и территории. [2]
| Область | Штаб-квартира | Штаты/территории |
|---|---|---|
| Восточный регион | Александрия, Вирджиния | Коннектикут, Делавэр, округ Колумбия, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Огайо, Пенсильвания, Род-Айленд, Вермонт, Вирджиния и Западная Вирджиния. |
| Южный регион | Остин, Техас | Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Индиана, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Северная Каролина, Оклахома, Пуэрто-Рико, Южная Каролина, Теннесси, Техас и Виргинские острова США. |
| Западный регион | Темпе, Аризона | Аляска, Аризона, Калифорния, Колорадо, Гуам, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айова, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Северная Дакота, Орегон, Южная Дакота, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг. |
История
[ редактировать ]В рамках « Нового курса » президент Франклин Д. Рузвельт подписал Закон о федеральных кредитных союзах в 1934 году. Закон разрешил создание федеральных кредитных союзов во всех штатах. Федеральный закон был направлен на то, чтобы сделать кредиты доступными и способствовать бережливости через национальную систему некоммерческого кооперативного кредита.
Сначала вновь созданное Бюро федеральных кредитных союзов размещалось в Управлении фермерского кредита . Ответственность за регулирование с течением времени менялась, поскольку бюро мигрировало из Федеральной корпорации по страхованию вкладов в Федеральное агентство безопасности , а затем в Министерство здравоохранения, образования и социального обеспечения .
В 1940-х и 1950-х годах кредитные союзы неуклонно росли, достигнув к 1960 году членства в более чем шести миллионах человек в более чем 10 000 федеральных кредитных союзах.
1970-е годы
[ редактировать ]
Рост числа кредитных союзов привел к реорганизации Бюро федеральных кредитных союзов с целью формирования современного независимого федерального агентства, которое в настоящее время регулирует отрасль.
В 1970 году переименование в Национальное управление кредитного союза стало возможным отчасти благодаря созданию Фонда страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) для страхования вкладов кредитного союза. NCUSIF был создан без каких-либо налоговых поступлений и капитализирован исключительно кредитными союзами. [7]
К 1977 году спектр услуг, доступных членам кредитных союзов, расширился, включая сертификаты акций и ипотечное кредитование . В 1979 году совет из трех членов заменил администратора NCUA. Конгресс добавил последние штрихи к этой новой администрации, добавив Центральный механизм ликвидности , кредитора последней инстанции для всех кредитных союзов.
Десятилетие 1970-х годов ознаменовалось существенным ростом существующих кредитных союзов: членство удвоилось, а активы утроились и превысили 65 миллиардов долларов.
1980-е и 1990-е годы
[ редактировать ]Высокие процентные ставки и безработица в начале 1980-х годов принесли страховые убытки. NCUSIF испытывал трудности, и кредитные союзы лоббировали в Конгрессе рекапитализацию Фонда. В 1985 году план стал законом, и кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, рекапитализировали NCUSIF, вложив в него 1 процент своих акций. Полностью капитализированный Фонд страхования акций Национального кредитного союза имеет функции «отказоустойчивости». В 1991 году, когда уровень акционерного капитала упал ниже 1,23 процента, Совет директоров взимал с кредитных союзов премию за страхование вкладов. Расширение услуг для членов в 1980-е годы сопровождалось дерегулированием и повышением гибкости в слияниях и критериях членства. Раньше членство в кредитных союзах обычно ограничивалось избранными группами с ранее существовавшими общими связями , часто сотрудниками конкретной компании или отрасли. Изменения, произошедшие с 1998 года в результате принятия HR 1151, Закона о доступе к членству в кредитных союзах , открыли право на членство для гораздо более крупных и слабо определенных групп. [8]
В течение 1990-х годов и в XXI веке активы, акции и число членов кредитных союзов неуклонно росли. Неудачи в целом оставались низкими, а Фонд страхования акций поддерживал здоровый уровень капитала.
2000-е и 2010-е годы
[ редактировать ]В 1990-е годы и в начале XXI века кредитные союзы США в целом продолжали развиваться. NCUSIF также продолжал процветать благодаря очень небольшому количеству банкротств кредитных союзов. В 2008 и 2009 годах глобальный финансовый кризис оказал нагрузку на все учреждения сектора финансовых услуг, включая кредитные союзы. В результате Совет взимал премии NCUSIF в 2009 и 2010 годах.
В конечном итоге пять крупнейших оптовых корпоративных кредитных союзов (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate и US Central Corporate) в Соединенных Штатах оказались неплатежеспособными после инвестирования в проблемные ипотечные ценные бумаги , которые столкнулись с беспрецедентным падением. по стоимости.
В ответ на растущий кризис корпоративных кредитных союзов NCUA предпринял следующие действия:
- Сотрудничал с Министерством финансов США и Конгрессом для создания Временного стабилизационного фонда корпоративных кредитных союзов (Стабилизационного фонда) для стабилизации кредитных союзов США, защиты NCUSIF и обеспечения того, чтобы кредитные союзы, а не налогоплательщики, с течением времени оплачивали расходы Стабилизационного фонда.
- Ресекьюритизировал неудачные ипотечные ценные бумаги после ликвидации пяти обанкротившихся корпоративных кредитных союзов. Под гарантии правительства ценные бумаги были проданы, чтобы привлечь почти 30 миллиардов долларов.
- Была установлена временная гарантия акций по депозитам в корпоративных кредитных союзах.
- Промежуточные корпоративные кредитные союзы были созданы для обеспечения продолжения предоставления услуг потребительским кредитным союзам в течение переходного периода и периода урегулирования кризиса.
- Работал вместе с членами мостовых корпоративных кредитных союзов и обеспечивал плавный переход услуг новым организациям.
Помимо кризиса корпоративных кредитных союзов, NCUA занимался банкротством ряда кредитных союзов, принадлежащих потребителям, которые ослабели в результате резкого увеличения числа случаев потери права выкупа домов, банкротств бизнеса и безработицы.
Чтобы защититься от банкротства большего числа кредитных союзов, NCUA внедрило 12-месячный цикл проверок для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, чтобы выявить проблемы в отдельных кредитных союзах до того, как они станут непреодолимыми. NCUA также активизировал административные меры там, где это необходимо, для обеспечения быстрого соблюдения требований. К концу 2009 года более 96 процентов кредитных союзов соответствовали законодательному определению «хорошо капитализированных». [9]
8 декабря 2017 года президент Дональд Трамп издал указ о пересмотре печати Администрации Национального кредитного союза. [10] [11]
20 августа 2019 года Окружной апелляционный суд округа Колумбия поддержал большую часть изменений в правилах членства NCUA от 2016 года, а 29 июня 2020 года Верховный суд США отклонил апелляцию о пересмотре правил NCUA за 2016 год. правило членства. [12]
2020-е и далее
[ редактировать ]10 марта 2020 года НКУА отметило свое 50-летие. [13]
16 марта 2020 года в ответ на глобальную пандемию коронавируса NCUA выпустило письмо кредитным союзам, в котором изложены несколько стратегий, которые кредитные союзы могут учитывать при определении способов решения проблем, связанных с COVID-19. [14] На протяжении всей пандемии NCUA обеспечивал целевую гибкость регулирования, где это было необходимо, чтобы кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, могли управлять своими операционными и финансовыми рисками . Примечательно, что NCUA работал над укреплением Центрального фонда ликвидности и повышением его способности служить опорой ликвидности для системы в течение 2020 . года В соответствии с правилами агентства, принятыми Советом NCUA, в учреждении значительно увеличилось количество членов и кредитная способность.
Поскольку пандемия COVID-19 создала уникальные экономические и финансовые проблемы для сельских и малообеспеченных сообществ, NCUA выделило большую часть своего возобновляемого кредитного фонда развития сообществ на 2020 год. [15] ассигнования на помощь в связи с COVID-19.
В 2021 году и в последующие годы цели NCUA включают продвижение экономического равенства и справедливости в рамках движения кредитных союзов и развитие программы агентства ACCESS. [16] Планы предусматривают усиление поддержки депозитных учреждений меньшинств, обеспечение соблюдения справедливых законов о кредитовании, продвижение инициатив по устранению разрыва в уровне благосостояния и активное рассмотрение будущих проблем, таких как изменение климата, для смягчения рисков, связанных с повышением уровня моря, повышением температуры и разрушительными лесными пожарами.
Страховое покрытие
[ редактировать ]
Фонд страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) — это федеральный фонд, созданный Конгрессом США в 1970 году для страхования вкладов членов кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне. 22 июля 2010 года Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей был подписан , который включал постоянное установление стандартной минимальной суммы страхования акций NCUA в размере 250 000 долларов США. NCUA действует и управляет NCUSIF, страхуя депозиты более чем 111 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, зарегистрированных государством. [17]
Кредитные союзы могут также предлагать ряд дополнительных финансовых услуг , которые не покрываются федеральным страхованием.
Веб-сайт
[ редактировать ]9 марта 2011 года тогдашний председатель правления Дебби Матц представила MyCreditUnion.gov, источник образовательной информации и советов по личным финансам, призванный помочь людям принимать финансовые решения. На веб-сайте также объясняется, как работают кредитные союзы, где их найти и даже как создать кредитный союз. [18]
См. также
[ редактировать ]- Раздел 12 Кодекса федеральных правил
- Национальная ассоциация кредитных союзов
- Программа корпоративной стабилизации NCUA
- NCUA против First National Bank & Trust
- Список органов финансового регулирования по юрисдикциям
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Бюджет NCUA и дополнительные материалы | Администрация Национального кредитного союза» . 15 декабря 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Бюджет NCUA и дополнительные материалы» .
- ^ Перейти обратно: а б с «Правление NCUA; Национальная администрация кредитного союза» . 2 февраля 2023 г.
- ^ Ван Лоо, Рори (01 августа 2018 г.). «Регулирующие органы: полицейские фирмы в эпоху соблюдения требований» . Факультетская стипендия . 119 (2): 369.
- ^ НКУА. Сводные квартальные данные кредитного союза за 4 квартал 2020 г.
- ^ Перейти обратно: а б Марк, Клод Р. (3 июля 2008 г.). «Джонсон останется на посту председателя NCUA до августа» . Кредитный союз Таймс . Хайлайн Медиа. Архивировано из оригинала 21 августа 2008 г. Проверено 7 июля 2008 г.
- ^ «Краткая история кредитных союзов». Национальная администрация кредитного союза . 25 февраля 2013 г.
{{cite web}}: Отсутствует или пусто|url=( помощь ) - ^ «6 месяцев, которые изменили все». Журнал кредитного союза . XVII (8): 15–19. 25 февраля 2013 г.
- ^ "получено 25 июня 2012 г." . Ncua.gov . Проверено 22 декабря 2012 г.
- ^ «Указ № 13816 — Пересмотр печати Управления национального кредитного союза» .
- ^ Канцелярия пресс-секретаря (8 декабря 2017 г.). «Указ Президента Российской Федерации о внесении изменений в печать Управления Национального кредитного союза» . Белый дом . Вашингтон, округ Колумбия. Проверено 10 декабря 2017 г. - из Национального архива .
- ^ "Верховный суд не будет рассматривать апелляцию банкиров по иску о членстве в кредитном союзе" . Американский банкир .
- ^ «NCUA отмечает 50-летие статуса независимого регулирующего органа» . 10 марта 2020 г.
- ^ «Временное послабление регулирования в ответ на пандемию COVID-19» . 17 апреля 2020 г.
- ^ «Харпер из NCUA призывает Конгресс увеличить сумму CDRLF» . Кредитный союз Таймс .
- ^ «Финансовые услуги» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 26 мая 2021 г. Проверено 22 июня 2021 г.
- ^ «Обзор страхования акций» . NCUA.gov . Проверено 22 декабря 2012 г.
- ^ «Matz запускает Mycreditunion.gov NCUA» (PDF) . Национальная администрация кредитного союза . Проверено 9 марта 2011 г.
