Финансовая доступность Бхарата
| Тип компании | НБФК |
|---|---|
| ISIN | INE180K0101 |
| Промышленность | Финансы |
| Основан | 1997 |
| Основатель | Викрам Акула |
| Судьба | Слияние с ИндусИнд Банком [ 1 ] |
| Штаб-квартира | Хайдарабад , Индия |
Обслуживаемая территория | Индия (ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР) |
| 1078 | |
| Владелец | ИндуИнд Банк (100%) |
Количество сотрудников | 1038 (2015) [ 2 ] |
| Веб-сайт | bфайл |
Bharat Financial Inclusion Limited (ранее известная как SKS Microfinance Limited ) или BFIL — банковско-финансовая компания (NBFC), лицензированная Резервным банком Индии . Она была основана в 1997 году Викрамом Акулой , который до работы занимал пост ее исполнительного председателя. [ 3 ] Миссия компании заключается в предоставлении финансовых услуг бедным, исходя из того, что предоставление финансовых услуг бедным заемщикам помогает снизить уровень бедности. [ 4 ] [ 5 ] В 2011 году компания работала в 11 штатах Индии. [ 6 ]
История
[ редактировать ]Основание (1997–2005 гг.)
[ редактировать ]В 1997 году, вдохновленный Grameen Bank , Викрам Акула основал Swayam Krishi Sangham (SKS Society) как некоммерческую организацию. [ 7 ] [ 8 ] Однако, в отличие от банка Grameen, SKS использовал агрессивную комиссионную систему для поощрения кредитов, формируя таким образом сеть кредитных маркетологов, которые не были прямыми сотрудниками SKS, но работали на комиссионной основе в небольших деревнях Андхра-Прадеша. SKS использовала сеть ростовщиков для расследования дел с неплательщиками. [ 8 ]
В 2003 году Акула создал коммерческое подразделение под названием SKS Microfinance Private Limited. Чтобы капитализировать новый бизнес, Акула учредил Фонды взаимной выгоды SKS (MBT), которые собирали средства среди женщин из деревень Андхра-Прадеша . Трасты взаимных выгод использовались в качестве средства для направления грантов некоммерческого общества SKS в коммерческую организацию SKS Microfinance, что было бы незаконно делать напрямую. В 2005 году SKS Microfinance собрала достаточно средств, чтобы стать небанковской финансовой компанией . [ 9 ] [ 10 ]
Рост и IPO (2005–2010 гг.)
[ редактировать ]В 2007 году SKS Microfinance привлекла 11,5 миллионов долларов США за счет инвестиций в акционерный капитал под руководством Sequoia Capital . [ 11 ] В 2008 году компания дополнительно привлекла 74,5 миллиона долларов за счет инвестиций в акционерный капитал под руководством Sandstone Capital. [ 12 ]
28 июля 2010 года компания SKS Microfinance дебютировала на Бомбейской фондовой бирже, проведя IPO, подписка на которую была превышена в 14 раз. Мухаммад Юнус выразил обеспокоенность тем, что выход на биржу поставит требования акционеров выше бедных. [ 13 ] Далее он добавил: «Если они это сделают, я не смогу их остановить, но я бы поощрял настоящие программы микрокредитования». [ 14 ]
Основатель SKS Викрам Акула вышел из состава совета директоров 23 ноября 2011 года. В 2015 году PH Рави Кумар стал неисполнительным председателем. [ 15 ] Тем временем акции компании потеряли 96% своей стоимости с максимума в рупиях. 1491,50 в 2010 году. [ 16 ]
Кризис самоубийств должников (2010–2014 гг.)
[ редактировать ]В сентябре 2010 года в СМИ появились сообщения о почти 200 самоубийствах, совершенных неплательщиками ряда микрофинансовых организаций, в том числе СКС Финанс. Это привело к расследованию со стороны правительства Андхра-Прадеша. [ нужна ссылка ]
В статье на обложке The Hindu 2012 года [ 8 ] сообщили, что в 2008 году произошел заметный сдвиг в ценностях и стимулах SKS, после того как начали поступать крупномасштабные инвестиции от венчурных капиталистов и старателей, включая базирующиеся в Бостоне Sandstone Capital и Sequoia Capital. [ нужна ссылка ]
Независимое расследование, проведенное по заказу компании, связало сотрудников SKS как минимум с семью самоубийствами кредиторов в Андхра-Прадеше . Второе расследование показало, что SKS, возможно, был причастен к двум другим случаям самоубийства. [ 17 ] В 2012 году компания SKS Microfinance сократила 1200 рабочих мест и закрыла 78 филиалов в Андхра-Прадеше. [ 18 ] с членами семей погибшего Интервью BBC показали, что причиной этих самоубийств, по-видимому, были крупные субстандартные кредиты, взятые жителями деревни при активной поддержке кредитных агентов SKS. [ 19 ]
В 2014 году инвесторы SKS Microfinance, Mauritius Unitus Corporation, Sequoia Capital India Growth Investments и SKS Mutual Benefit Trust, а также ее основатель Викам Акула отказались от своих функций промоутеров. [ 20 ]
Ребрендинг (с 2016 г. по настоящее время)
[ редактировать ]В 2016 году SKS Microfinance была переименована в Bharat Financial Inclusion Ltd. [ 21 ]
В 2017 году компания запустила систему одобрения кредита на основе Adhaar, чтобы сократить время и затраты, связанные с процессом одобрения кредита. [ 22 ] В том же году компания также запустила услугу магазина Kirana ( универсальный магазин ), которая позволяла клиентам совершать финансовые операции, посещая определенные магазины. [ 23 ]
Позже в 2017 году компания вступила в переговоры о возможном слиянии с IndusInd Bank . [ 24 ] Позднее в 2018 году слияние получило одобрение Резервного банка Индии , Национальной фондовой биржи Индии и Бомбейской фондовой биржи . [ 25 ]
Продукты
[ редактировать ]SKS Microfinance предлагает страхование жизни и различные финансовые кредиты – кредиты для получения дохода; среднесрочные кредиты; долгосрочные кредиты; кредиты на покупку таких товаров, как кухонные плиты, солнечные фонари, очистители воды, мобильные телефоны, велосипеды и швейные машины; и кредиты под залог золотых ювелирных изделий. [ 26 ] Компания перечисляет некоторые социальные выгоды от своих финансовых продуктов и услуг как «предоставление самозанятым женщинам финансовой помощи для поддержки их бизнеса на предприятиях, таких как разведение скота, управление местными розничными магазинами, называемыми магазинами кирана , предоставление услуг по пошиву одежды и другой разнообразной торговли». и услуги». [ 26 ] Впоследствии ссуды предлагались и мужчинам по разным причинам, включая расходы на брак и покупку семян. [ 8 ]
Операции
[ редактировать ]SKs Microfinance следует модели группы совместной ответственности. Методика предполагает кредитование отдельных женщин с использованием групп из пяти человек в качестве окончательного гаранта для каждого члена. [ 27 ] Благодаря групповому кредитованию ситуации неблагоприятного отбора и морального риска из-за асимметричной информации . лучше управляются [ 28 ] «Социальный залог» заменяет залог активов (которого нет в более бедных слоях общества). Такая система работает, потому что Индия по-прежнему остается обществом, ориентированным на сообщество. Концепция чести и уважения в обществе глубоко укоренена в индийской культуре, и умышленное невыполнение обязательств вызывает снисходительные взгляды, унижение и даже остракизм. [ 29 ] В ноябре 2015 года SKS Microfinance Ltd снизила процентные ставки на один процентный пункт до 19,75% по кредитам, которые она предлагает женщинам-заемщикам с низкими доходами, что сделало ее единственным индийским микрокредитором, предлагающим кредиты по ставке ниже 20%. Резервный банк Индии (RBI) принял решение удвоить лимит заемщика по микрофинансовым кредитам на срок менее 24 месяцев. Более низкие процентные ставки могут привлечь больше заемщиков на все более конкурентном рынке. Микрофинансовые компании, которые начали кредитовать под 28-34% в 2010 году, теперь могут взимать более низкие процентные ставки благодаря новым возможностям привлечения средств с меньшими затратами и их способности работать более эффективно, чем раньше». взимать процентные ставки ниже 20% по основным кредитам, приносящим доход», — говорится в заявлении компании в пятницу. Это четвертый раз, когда СКС снижает процентные ставки с октября 2014 года. [ 30 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «IndusInd Bank добавляет 2% после одобрения NCLT на слияние с BFIL» . контроль денег . Проверено 25 апреля 2019 г.
- ^ Обновление доходов SKS за 4 квартал 2015 финансового года
- ^ «Викрам Акула покидает СКС» . Индус . Ченнаи, Индия. 23 ноября 2011 г.
- ^ «СКС: Знайте СКС: Наш подход» . Sksindia.com. Архивировано из оригинала 13 мая 2012 года . Проверено 17 июля 2012 г.
- ^ Обещание микрофинансирования . Джонатан Мердок, JSTOR
- ^ SKS Microfinance заключает две сделки секьюритизации Business Standard . 1 апреля 2013 г.
- ^ Баджадж, Викас (23 ноября 2011 г.). «На фоне скандала председатель проблемного кредитора уйдет» . Нью-Йорк Таймс . Архивировано из оригинала 20 августа 2016 года.
- ^ Перейти обратно: а б с д Кинец, Эрика (25 февраля 2012 г.). «Маленькие кредиты складываются в смертельные долги» . Индус . Проверено 12 января 2018 г.
- ^ Раджа Д., Джон Сэмюэл; Раджшехар, М. (3 октября 2013 г.). «Попытка Викрама Акулы вернуться в SKS Microfinance опирается на трастовые фонды на сумму 250 крор рупий» . Экономические времена. Архивировано из оригинала 24 августа 2018 года.
- ^ Кумар, Викаш; Розас, Дэниел (17 мая 2010 г.). «Эксклюзив: путь SKS Microfinance к IPO – история изнутри» . Микрофинансовый фокус . Архивировано из оригинала 22 мая 2010 года.
- ^ «Sequoia инвестирует 11,5 миллионов долларов в фонд микрофинансирования» . CNBC . 29 марта 2007 года . Проверено 4 сентября 2018 г.
- ^ «SKS Micro получает финансирование в размере 51 миллиона долларов от Sandstone» . ДНК . 11 ноября 2008 года . Проверено 4 сентября 2018 г.
- ^ «SKS запускает первое в Индии микрофинансовое IPO – BusinessWeek» . Архивировано из оригинала 23 июня 2015 года . Проверено 10 марта 2011 г. ABCNews и SKS запускают первое в Индии IPO микрофинансовой компании
- ^ «Пионер микрофинансирования профессор Юнус выражает обеспокоенность по поводу IPO SKS» . Микрофинансовый фокус . Архивировано из оригинала 29 августа 2011 года . Проверено 19 сентября 2011 г.
- ^ Рейтинги ухода — SKS Microfinance Limited . 6 апреля 2015 г.
- ^ «Руководитель индийской микрофинансовой фирмы SKS уходит в отставку» . Би-би-си. 24 ноября 2011 года . Проверено 12 января 2018 г.
- ^ Кинец, Эрика. «AP IMPACT: собственное расследование индийского кредитора SKS связывает его с самоубийствами заемщиков, несмотря на отрицания компании» . Бизнес-писатель Associated Press . Ассошиэйтед Пресс/Yahoo . Проверено 25 февраля 2012 г.
- ^ «SKS Microfinance сократила 1200 рабочих мест в Андхра-Прадеше» . Таймс оф Индия . Проверено 10 мая 2012 г.
- ^ Моррис, Мэдлин. « Крах микрофинансирования Индии» для BBC Newsnight» . Ю Тьюб . Би-би-си. Архивировано из оригинала 12 декабря 2021 года . Проверено 23 июля 2015 г.
- ^ «Викрам Акула, Sequoia Capital больше не занимается продвижением: SKS Microfinance» . Бизнес сегодня. 3 мая 2014 г.
- ^ «SKS Microfinance переименована в Bharat Financial Inclusion» . Экономические времена. 13 июня 2016 г.
- ^ «Bharat Financial стремится снизить затраты с помощью цифровой системы обработки кредитов» . Экономические времена. 22 февраля 2017 г.
- ^ «Bharat Financial будет использовать 2 лакха магазинов Kirana в качестве площадок обслуживания» . ДНК Индии. 14 июня 2017 г.
- ^ «Bharat Financial Inclusion и IndusInd Bank начинают переговоры о слиянии» . Новый Индийский экспресс. 12 сентября 2017 г.
- ^ «Биржи одобрили слияние IndusInd Bank и Bharat Financial» . Индуистское бизнес-направление . Проверено 28 августа 2018 г.
- ^ Перейти обратно: а б «СКС: Наша работа: Что мы делаем: Наша продукция» . Sksindia.com . Проверено 7 февраля 2016 г.
- ^ «СКС: Знайте СКС: Наш подход: Методология» . Sksindia.com. Архивировано из оригинала 13 мая 2012 года . Проверено 17 июля 2012 г.
- ^ [1] Прабал Рой Чоудхури, «Групповое кредитование с последовательным финансированием, совместной ответственностью и социальным капиталом»,
- ^ Эрик Сэвидж, Абхиджит Рэй и Абхишек Фогла, «Индийское микрофинансирование: плавание в полной одежде!» «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 21 марта 2012 года . Проверено 19 сентября 2011 г.
{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ) - ^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 6 февраля 2016 года . Проверено 6 февраля 2016 г.
{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )
Внешние ссылки
[ редактировать ]
- Микрофинансовые компании Индии
- Финансовые учреждения развития сообществ
- 1997 заведений в Андхра-Прадеше
- Организации, базирующиеся в Хайдарабаде, Индия
- Слияния и поглощения в 2018 году
- ИндуИнд Банк
- Компании, ранее зарегистрированные на Национальной фондовой бирже Индии
- Компании, ранее зарегистрированные на Бомбейской фондовой бирже