Медицинский долг
 | Примеры и перспективы в этой статье касаются главным образом Соединенных Штатов и не отражают мировую точку зрения на этот вопрос . ( январь 2019 г. ) |
Медицинский долг — это долг, возникший у физических лиц в связи с расходами на здравоохранение и сопутствующими расходами, такими как поездка на машине скорой помощи или расходы на посещение врача.
Медицинский долг отличается от других форм долга тем, что он обычно возникает случайно или без ошибок. Люди не планируют заболеть или причинить себе вред, и медицинские средства часто неизбежны; К долгам за медицинские услуги часто относятся с большим сочувствием, чем к другим видам долгов, в результате чего людям советуют не пытаться конвертировать их в долги по кредитным картам . [1]
Соединенные Штаты
[ редактировать ]
Медицинская задолженность является особенно заметным явлением в Соединенных Штатах . Согласно опросу исследовательского центра Pew, проведенному в 2019 году , американских граждан гораздо больше беспокоят вопросы здравоохранения как главный общественный вопрос и проблема, особенно медицинские расходы, а не экономика и терроризм. [2]
В менее развитых странах люди с низким доходом, нуждающиеся в лечении, часто прибегают к любой возможной помощи со стороны государства или НПО, не влезая в долги, а в большинстве развитых стран государственное покрытие расходов на здравоохранение является всеобъемлющим. Но в США, даже если у пациента есть страховое покрытие, включая покрытие в соответствии с Законом о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании от 2010 года, значительные медицинские расходы остаются обязанностью пациента. Следовательно, согласно исследованию 2009 года, медицинская задолженность является основной причиной личного банкротства . [3] [4] Одно из исследований, проведенных Фондом семьи Кайзер, показало, что сумма задолженности, которую берут на себя отдельные лица по оплате расходов на здравоохранение, может привести к личному банкротству. Исследование, в котором приняли участие взрослые, имеющие страховку, спонсируемую работодателем, показало, что, хотя агентства обращались к 20% опрошенных, почти 9% людей заявили о своем банкротстве из-за расходов на здравоохранение. [5]
Опрос 2007 года показал, что около 70 миллионов американцев либо испытывают трудности с оплатой медицинского лечения, либо имеют долги за медицинские услуги. [6] Согласно исследованию, проведенному в 2019 году, особенно взрослые в возрасте от 18 до 64 лет и те, у кого нет медицинской страховки, знакомы с финансовыми трудностями в США. [7] По оценкам, в Соединенных Штатах задолженность за медицинские услуги составляет до 200 миллиардов долларов; штат, который задолжал наименьшую сумму медицинского долга, - это Гавайи с 2,3% [8]
Исследования показали, что люди с большей вероятностью накапливают большие медицинские долги, когда у них нет медицинской страховки , покрывающей расходы на необходимые лекарства , лечение или процедуры: в 2009 году около 50 миллионов американцев не имели медицинской страховки. [3] Однако около 60% из тех, у кого была обнаружена медицинская задолженность, были застрахованы. [6] Планы медицинского страхования редко покрывают все расходы, связанные со здоровьем; для застрахованных людей разрыв между страховым покрытием и доступностью медицинского обслуживания проявляется в виде медицинской задолженности. Как и любой другой вид долга, медицинский долг может привести к множеству личных и финансовых проблем, включая необходимость обходиться без еды и тепла, а также нежелание обращаться за дальнейшим лечением. [6] [9] Агрессивное взыскание долгов было названо отягчающим фактором. [10] Исследование показало, что около 63% взрослых с медицинской задолженностью избегали дальнейшего лечения по сравнению с 19% взрослых, у которых такой задолженности не было. [11]
В Соединенных Штатах одна из крупнейших проблем медицинского долга связана с высокими медицинскими расходами. [12] [13] Например, в исследовании, проведенном в 2011 году в США и ряде других богатых стран сборов, выплачиваемых врачам за визиты к врачу и процедуры замены тазобедренного сустава, пациенты в Соединенных Штатах платили на 27% больше за визиты к врачу и на 70% больше за процедуры замены тазобедренного сустава. . [13] Аналогичным образом, в Соединенных Штатах за операцию по шунтированию сердца взимают в среднем 75 345 долларов США, тогда как в других богатых странах, таких как Нидерланды и Швейцария , такая же операция стоит в среднем от 15 000 до 36 000 долларов США. [14] В целом данные показали, что люди в Соединенных Штатах платят за здравоохранение почти в два раза больше денег, чем жители других богатых стран. [15] Поскольку расходы на здравоохранение продолжают расти, отсутствие страховки или страховки, которая не покрывает все сборы, приводит к увеличению личных расходов. [16] Кроме того, в будущем число лиц, имеющих медицинские долги, может увеличиться из-за увеличения доли пациентов в расходах и роста затрат на здравоохранение. [17]
Медицинский долг поглощает американцев, фактически, это причина номер один банкротства, потому что более 60% американцев истощают свои сбережения из-за неожиданных затрат на здравоохранение. [18] Единственной вещью, которая, казалось, помогла справиться с огромным долгом, вызванным медицинскими проблемами, была программа Obamacare. Obamacare — программа, установленная бывшим президентом США Бараком Обамой. [19] Obamacare помогает американцам, предоставляя страховку тем, кто в противном случае не смог бы ее себе позволить; он предоставляет страхование американцам, которые зарабатывают менее 16 000 долларов США в год. [20]
Согласно исследованию, проведенному в 2012 году компанией Demos , было установлено, что среди домохозяйств с задолженностью 62% указали наличные медицинские расходы как вклад в свой долг. [21] Поскольку стоимость медицинских услуг продолжает расти, а личные расходы продолжают расти, американцы подвергаются гораздо более высокому риску попасть в медицинскую задолженность, независимо от того, застрахованы они или нет. [22]
В мае 2023 года президент Байден публично отговорил всех американцев использовать медицинские кредитные карты для оплаты медицинских счетов из-за высоких процентных ставок по кредитным картам. [23]
Медицинский долг в других странах
[ редактировать ]Угроза неуправляемых медицинских долгов менее распространена среди жителей Западной Европы , Японии и Австралии . Исследование здравоохранения, проведенное для Los Angeles Times в 2019 году, показало , что в Великобритании , Швеции , Франции , Германии и Японии около 2,8% граждан боролись с высокими счетами за медицинские услуги по сравнению с примерно 16,6% американцев. [24] В том же году Всемирной организацией здравоохранения, анализ расходов пациентов в 36 странах, проведенный показал, что только одно домохозяйство из 90 в Нидерландах рискует столкнуться с непомерно высокими медицинскими расходами. [25] Согласно другому отчету Los Angeles Times , в таких странах, как Великобритания и Канада , где здравоохранение финансируется государством, а также Германия и Нидерланды, где частные страховщики имеют жесткие ограничения на количество пациентов, с которых может взиматься плата, мало кто с трудом справляется с этим. позволить себе медицинские расходы. Исследования, основанные на доступных данных за 2018 год, показали, что объем недоступной медицинской помощи для людей в США (7,4%) был значительно выше, чем в европейских государствах, таких как Франция, где только 1,9% людей сталкивались с проблемами по поводу медицинских счетов, Германия (2,4%) Великобритания (1,4%), Нидерланды (1,1%) и неевропейские страны, такие как Австралия (3,2%) и Япония (2,6%). Исследование показало, что, хотя расходы на здравоохранение в других странах дешевле по сравнению с США, такие страны сталкиваются с такими трудностями, как переполненность больниц Великобритании и длинные очереди в Канаде. [26]
Медицинский долг при банкротстве
[ редактировать ]Медицинский долг рассматривается как неприоритетный необеспеченный долг в главе 7 о банкротстве. Другими словами, медицинские долги выплачиваются только после того, как активы зачисляются в долг кредиторов, владеющих приоритетным долгом, и, таким образом, медицинские долги часто полностью погашаются по завершении процесса банкротства. Если в составе конкурсной массы имеются достаточные активы, позволяющие погасить часть медицинского долга посредством банкротства, любой оставшийся непогашенный медицинский долг, включенный в дело о банкротстве, будет погашен.
Урегулирование медицинского долга
[ редактировать ]Общественные программы
[ редактировать ]Чтобы решить эту проблему, правозащитная организация « Врачи национальной программы здравоохранения» думает о специальной программе, которая расширила бы страховое покрытие для американцев. В рамках этой системы здравоохранения с единым плательщиком Medicare for All выступает за сходство медицинских услуг с работой в Канаде, где все люди могут свободно обращаться к врачу, как правило, вообще не оплачивая счет. [27] Опрос показал, что 56% граждан поддержали этот национальный план в 2019 году. [28]
Финансовая помощь организаций
[ редактировать ]Фонд PAN считается «независимой национальной организацией 501 (c) (3), призванной помогать людям, застрахованным на федеральном и коммерческом уровне, живущим с опасными для жизни, хроническими и редкими заболеваниями, с оплатой из своего кармана прописанных им лекарств. "А с 2004 года некоммерческая организация предоставила примерно 1 миллиону незастрахованных пациентов финансовую помощь на сумму 3 миллиарда долларов. [29] Кроме того, национальная организация, «предоставляющая бесплатные профессиональные услуги поддержки и информацию, чтобы помочь людям справиться с эмоциональными, практическими и финансовыми проблемами, связанными с раком», CancerCare предоставила 39,7 миллиона долларов в качестве финансовой помощи, как сообщается, 24 767 людям для помощи в лечении. - связанные с этим медицинские расходы. [30]
Переговоры по долгу
[ редактировать ]По словам доктора Марти Макари, профессора политики и управления в области здравоохранения Школы общественного здравоохранения Блумберга Джонса Хопкинса и хирурга больницы Джонса Хопкинса , переговоры по долгам достижимы до, во время и после оказания медицинских услуг в процессе высокого уровня обслуживания. расчет медицинских расходов. [31]
С другой стороны, в секторе здравоохранения распространена проблема неточностей, связанных с ценами на услуги, и в случае любой неточности лучше рассмотреть ее до начала переговорного процесса. Доктор Кэролин МакКланахан, основатель и директор по финансовому планированию компании Life Planning Partners, говорит, что пациентам следует перепроверить, получили ли они все услуги, за которые им выставлен счет. Американская организация помощи по долгам рекомендует пациентам проверять медицинские счета на предмет распространенных ошибок, таких как двойные счета, мошеннические платежи и ошибки кодирования (опечатки), в страховой компании в качестве первого шага, прежде чем приступать к процессу переговоров по долгу. [31]
Прощение долгов
[ редактировать ]В 2016 году Джон Оливер простил медицинский долг в размере 14,9 миллиона долларов в своем шоу Last Week Tonight . Долг был куплен всего за 60 000 долларов через компанию под названием «Central Asset Recovery Professionals» (или CARP, игра слов о донной кормящейся рыбе), создание которой, по словам Оливера, обошлось всего в 50 долларов. Сообщается, что после покупки он получил портфолио с именами, текущими адресами и номерами социального страхования примерно 9000 человек, которое было отправлено в организацию RIP Medical Debt для прощения долга. [32]
В 2018 году две местные женщины из региона Фингер-Лейкс в Нью-Йорке заключили партнерские отношения с некоммерческой организацией RIP Medical Debt после сбора средств с целью взыскания долга для его прощения. Некоммерческая организация ищет комплексные пакеты долгов от собственных или сторонних агентств, которые группа договаривается о покупке по сниженным ценам (пенни за доллар). Две женщины первоначально собрали 12 500 долларов и использовали эти деньги для покупки медицинского долга на 1,5 миллиона долларов через RIP Medical Debt, который затем был прощен. [33]
Консолидация долга
[ редактировать ]Консолидация долга может быть вариантом для тех, кто имеет медицинскую задолженность по кредитным картам, предоставляя сниженную процентную ставку. [34]
См. также
[ редактировать ]
- Мастер описания затрат
- Финансовая токсичность
- Здравоохранение в США
- Экономика здравоохранения
- Медицинское страхование
- Недостаточно застрахованный
Ссылки
[ редактировать ]Цитаты
[ редактировать ]- ^ Олдерман, Лесли (5 июня 2009 г.). «Когда счета за медицинские услуги превышают ваши возможности, быстро захватите контроль» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 22 июня 2009 г.
- ^ «Приоритеты общества на 2019 год: экономика, здравоохранение, образование и безопасность — в первых рядах» . Исследовательский центр Пью – Политика и политика США . 24 января 2019 года . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ Jump up to: а б «Медицинская задолженность стала причиной огромного банкротства — исследование: она стоит за шестью из десяти личных заявлений» . Новости CBS . 5 июня 2009 года . Проверено 22 июня 2009 г.
- ^ Химмельштейн, Дэвид У.; Торн, Дебора; Уоррен, Элизабет; Вулхэндлер, Стеффи (август 2009 г.). «Медицинское банкротство в США, 2007 г.: результаты национального исследования». Американский медицинский журнал . 122 (8): 741–746. doi : 10.1016/j.amjmed.2009.04.012 . ISSN 0002-9343 . ОСЛК 1480156 . ПМИД 19501347 . S2CID 25720725 . Смотрите полный текст .
- ^ Фонд семьи Кайзер. «Опрос взрослых, имеющих медицинскую страховку, спонсируемую работодателем, Фондом семьи Кайзер/LA Times», стр. 10. По состоянию на 27 апреля 2020 г. http://files.kff.org/attachment/Report-KFF-LA-Times-Survey-of-Adults-with-Employer-Sponsored-Health-Insurance
- ^ Jump up to: а б с Хиви, Сьюзен (20 августа 2008 г.). «Потребители сталкиваются с ростом задолженности за медицинские услуги: опрос» . Рейтер . Проверено 22 июня 2009 г.
- ^ Яброфф, К.Р., Чжао, Дж., Хан, X. и др. Распространенность и корреляты медицинских финансовых трудностей в США. J GEN INTERN MED 34, 1494–1502 (2019).
- ^ Ракшит, Шамик; Рэй, Мэтью; Клэкстон, Гэри; Амин, Крутика; Кокс, Синтия (12 февраля 2024 г.). «Бремя медицинского долга в Соединенных Штатах» . Фонд семьи Кайзер . Проверено 18 апреля 2024 г.
- ^ Калоусова, Люси; Бургард, Сара А. (июнь 2013 г.). «Долг и утраченная медицинская помощь». Журнал здоровья и социального поведения . 54 (2): 204–20. дои : 10.1177/0022146513483772 . ISSN 2150-6000 . OCLC 38543580 . ПМИД 23620501 . S2CID 22679080 .
- ^ О'Тил, Томас П.; Арбелаес, Хосе Дж.; Лоуренс, Роберт С.; Консорциум общественного здравоохранения Балтимора (июль 2004 г.). «Медицинский долг и агрессивная практика реституции долга: хищническое выставление счетов среди городской бедноты» . Журнал общей внутренней медицины . 19 (7): 772–778. дои : 10.1111/j.1525-1497.2004.30099.x . ISSN 1525-1497 . OCLC 41390549 . ПМЦ 1492479 . ПМИД 15209592 .
- ^ Дейли, Рич (21 октября 2005 г.). «Американцы трудоспособного возраста несут основную тяжесть медицинских долгов» . Психиатрия онлайн . Архивировано из оригинала 27 ноября 2005 года . Проверено 22 июня 2009 г.
- ^ «Бремя медицинского долга» (PDF) . kaiserfamilyfoundation.files.wordpress.com . Проверено 9 декабря 2018 г.
- ^ Jump up to: а б Лаугесен, Мириам Дж.; Глид, Шерри А. (1 сентября 2011 г.). «Более высокие гонорары, выплачиваемые врачам в США, приводят к увеличению расходов на медицинские услуги по сравнению с другими странами». Дела здравоохранения . 30 (9): 1647–1656. дои : 10.1377/hlthaff.2010.0204 . ISSN 0278-2715 . ПМИД 21900654 .
- ^ «Почему расходы на здравоохранение в США самые высокие в мире? Исследование подтверждает: «Все дело в ценах, глупый» » . www.wbur.org . Проверено 9 декабря 2018 г.
- ^ «Как цены и использование медицинских услуг в США сравниваются с другими странами?» . Трекер системы здравоохранения Peterson-Kaiser . Проверено 9 декабря 2018 г.
- ^ Доти, Мишель (август 2005 г.). «Видеть красный цвет: американцы влезли в долги из-за медицинских счетов» (PDF) . Проверено 8 декабря 2018 г.
- ^ Яброфф, К. Робин; Чжао, Цзинсюань; Хан, Сюэсун; Чжэн, Чжиюань (2019). «Распространенность и корреляты медицинских финансовых трудностей в США» . Журнал общей внутренней медицины . 34 (8): 1494–1502. дои : 10.1007/s11606-019-05002-w . ПМК 6667570 . ПМИД 31044413 .
- ^ «4 удивительных факта о долгах за здравоохранение, которые вы не знали» . Медицинская экономика . Проверено 18 апреля 2024 г.
- ^ Сангер-Кац, Марго (21 апреля 2016 г.). «Obamacare, кажется, сокращает медицинские долги людей» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 18 апреля 2024 г.
- ^ Сангер-Кац, Марго (21 апреля 2016 г.). «Obamacare, кажется, сокращает медицинские долги людей» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 18 апреля 2024 г.
- ^ «Как проверки кредитоспособности при трудоустройстве лишают квалифицированных работников работы» . Демо . Проверено 3 октября 2013 г.
- ^ «Опрос: 79 миллионов американцев имеют проблемы с медицинскими счетами или долгами» . Фонд Содружества . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ Леви, Ноам (4 мая 2023 г.). «Администрация Байдена предупреждает потребителей избегать медицинских кредитных карт» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР .
- ^ Леви, Ноам Н. (12 сентября 2019 г.). «Борьба американцев с медицинскими счетами является чуждой концепцией в других странах» . Лос-Анджелес Таймс . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ «Могут ли люди позволить себе платить за здравоохранение?» (PDF) . Всемирная организация здравоохранения . 11 декабря 2019 года . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ Гуч, Келли (13 сентября 2020 г.). «Американцы больше борются с медицинской задолженностью, чем жители других стран, сообщает LA Times» . Обзор больницы Беккерс . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ Кониш, Лори (5 февраля 2019 г.). «Медикэр для всех может занять центральное место на выборах 2020 года. Вот что это значит» . CNBC . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ «Опрос: большинство отдает предпочтение ряду вариантов расширения государственного страхования, включая программу Medicare для всех» . Фонд семьи Генри Дж. Кайзера . 23 января 2019 года . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ «О ПАН» . Фонд ПАН . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ «Бесплатная профессиональная поддержка для всех, кто болен раком» . Раковая помощь . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ Jump up to: а б Кониш, Лори (10 ноября 2019 г.). «137 миллионов американцев борются с медицинской задолженностью. Вот что нужно знать, если вам нужно какое-то облегчение» . CNBC . Проверено 27 апреля 2020 г.
- ^ «За свой последний трюк Джон Оливер простил 15 миллионов долларов медицинского долга» . www.nytimes.com . 6 июня 2016 г. Проверено 6 июня 2016 г.
- ^ Бамп, Бетани (3 декабря 2018 г.). «Медицинский долг жителей северной части штата Нью-Йорк таинственным образом погашен» . www.timesunion.com . Проверено 3 декабря 2018 г.
- ^ Райан, Джоан С. (2012). Личная финансовая грамотность (2-е изд.). Мейсон, Огайо: Юго-запад/Сенгейдж. ISBN 978-0-8400-5829-4 . OCLC 755108694 .
Источники
[ редактировать ]- Клозоцкий, Михаил (23 апреля 2013 г.). «Губернатор Оклахомы подписывает законопроект о взыскании медицинской задолженности» . InsideARM.com . Архивировано из оригинала 16 июня 2013 года.
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Лукас Филлипс (25 октября 2020 г.), «Церкви Новой Англии скупают и прощают 26,2 миллиона долларов медицинского долга» , Boston Globe , США