План управления долгом
План управления долгом ( DMP ) представляет собой соглашение между должником и кредитором , в котором рассматриваются условия непогашенного долга . [1] Обычно это относится к процессу личных финансов людей, решающих проблему высокого потребительского долга . Планы управления долгом помогают со временем сократить непогашенную необеспеченную задолженность и помочь должнику восстановить контроль над финансами. Этот процесс может обеспечить более низкую общую процентную ставку , более длительные сроки погашения или общее сокращение самого долга. [2]
Обзор
[ редактировать ]Условия DMP для потребителей часто обсуждаются кредитным консультационным агентством от имени должника. [1] Кредитные консультационные агентства часто решают проблему долга, работая с должником над созданием бюджета на основе его регулярных доходов и расходов , который затем будет включать один регулярный платеж по счетам, распределяемый между кредиторами. Агентства будут вести переговоры от имени должника о снижении платежей и процентных ставок с кредиторами. Некоторые из агентств являются некоммерческими и не взимают никаких комиссий или не взимают комиссию, в то время как другие могут быть коммерческими и включать высокие комиссии. [1] должника Влияние на общий кредитный рейтинг будет различным. [3] В Соединенном Королевстве, как и в странах DMP, резиденты также могут подать заявку на индивидуальное добровольное соглашение (IVA), которое может предоставить должнику скидку на его долг. [4]
Правила
[ редактировать ]Соединенные Штаты
[ редактировать ]В Соединенных Штатах кредитные консультационные агентства слабо регулируются Федеральной торговой комиссией (FTC), национальным агентством по защите прав потребителей , которое может подать в суд на компании, которые обманули потребителей относительно стоимости, характера или преимуществ своих услуг. [1] Разные штаты могут регулировать DMP индивидуально, а генеральные прокуроры уполномочены защищать граждан штата от мошенничества. [5]
Великобритания
[ редактировать ]В Соединенном Королевстве Управление финансового надзора отвечает за регулирование потребительского кредита и разработало Протокол плана управления долгом. Он может налагать штрафы за ненадлежащее поведение. [4]
Евросоюз
[ редактировать ]В других странах Европейского Союза регулирование и нерегулирование кредитных консультационных агентств и их подходов, включая DMP, широко различаются. В Швеции рекомендации по кредитному консультированию в общих чертах предоставляются Шведской конфедерацией профессиональных работников (TCO), и кредиторам рекомендуется использовать их вместо судебной системы. В Ирландии Ирландский конгресс профсоюзов (ICTU) предоставляет информацию о разрешении долга непосредственно должникам. В Латвии консультационная компания по долгам под названием LAKRA работает с работодателями, чтобы помочь работникам, имеющим задолженность. [6]
См. также
[ редактировать ]- Консолидация долга
- Консультирование по долгам
- Анонимные должники
- Метод долгового снежного кома
- Банкротство
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б с д FTC (Федеральная торговая комиссия). «Для людей, планирующих управление долгом: список необходимых действий» (PDF) . ФТК.ГОВ . Федеральная торговая комиссия (правительство США). Архивировано из оригинала (PDF) 20 сентября 2017 года . Проверено 30 декабря 2014 г.
- ^ Джоан Райан (14 января 2011 г.). Личная финансовая грамотность . Cengage Обучение. стр. 292–. ISBN 978-0-8400-5829-4 . Проверено 13 декабря 2011 г.
- ^ Сандберг, Эрика (9 августа 2013 г.). «Повредит ли план управления долгом вашему кредитному рейтингу?» . Бизнес-новости Фокса . Фокс Ньюс . Проверено 30 декабря 2014 г.
- ^ Jump up to: а б Эванс, Джудит (18 декабря 2014 г.). «Великобританская компания по управлению долгом Harrington Brooks выплатит компенсацию» . Финансовые показатели FT.COM . Проверено 30 декабря 2014 г.
- ^ КОМИТЕТ ГРАЖДАНСКОГО СУДА ПО ДЕЛАМ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ( Коллегия адвокатов штата Нью-Йорк ) (май 2012 г.). «ЗАРАБОТКА ОТ ФИНАНСОВОГО ТРУДНОСТИ: ИЗУЧЕНИЕ ИНДУСТРИИ УРЕГУЛИРОВАНИЯ ДОЛГА» (PDF) . Проверено 30 декабря 2014 г.
- ^ Дюбуа, Ганс (11 августа 2011 г.). «Консультационные услуги по домашним долгам в Европейском Союзе» (PDF) . ЕВРОФОНД . Проверено 30 декабря 2014 г.