Безналичное общество
В безналичном обществе финансовые операции проводятся не с физическими банкнотами или монетами, а с цифровой информацией (обычно электронным представлением денег). [ 1 ] [ 2 ] Безналичные общества существовали с тех пор, как возникло человеческое общество, основанное на бартере и других методах обмена, а безналичные транзакции также стали возможными в наше время с использованием кредитных карт , дебетовых карт , мобильных платежей и цифровых валют , таких как биткойн .
Такая концепция широко обсуждалась, особенно потому, что в мире происходит быстрое и растущее использование цифровых методов записи, управления и обмена деньгами в торговле , инвестициях и повседневной жизни во многих частях мира, а также транзакций, которые исторически имели бы операции, которые проводились за наличные, теперь часто осуществляются в электронном виде. [ 3 ] [ 4 ] Некоторые страны теперь устанавливают ограничения на транзакции и суммы транзакций, для которых могут быть законно использованы неэлектронные платежи. [ 5 ]
История
[ редактировать ]Ранние идеи безналичной экономики были высказаны Эдвардом Беллами в его романе «Взгляд назад» . [ 6 ] Тенденция к использованию безналичных операций и расчетов в повседневной жизни началась в 1990-х годах, когда электронные банковские операции стали обычным явлением. К 2010-м годам цифровые способы оплаты получили широкое распространение во многих странах, например, такие посредники, как PayPal , системы цифровых кошельков, такие как Apple Pay , бесконтактные платежи и платежи NFC с помощью электронной карты или смартфона , а также электронные счета и банковские операции, которые получили широкое распространение. [ 4 ] В этот момент наличные стали активно нежелательны в некоторых видах транзакций, которые исторически были обычным явлением для оплаты физическими платежными средствами, а к более крупным суммам наличных денег в некоторых ситуациях относились с подозрением из-за их универсальности и простоты использования при отмывании денег и финансирование терроризма . Кроме того, некоторые поставщики и розничные торговцы активно запрещают оплату крупными суммами наличными. [ 7 ] вплоть до появления выражения «война с наличными». [ 8 ]
По данным опроса потребителей в США, проведенного в 2016 году, 75% респондентов предпочли кредитную или дебетовую карту в качестве способа оплаты, и только 11% респондентов предпочли наличные. [ 9 ] С момента основания обеих компаний в 2009 году цифровые платежи теперь могут осуществляться такими методами, как Venmo и Square . Venmo позволяет людям осуществлять прямые платежи другим людям, не имея доступа к наличным деньгам. Square — это инновация, которая позволяет в первую очередь малому бизнесу получать платежи от своих клиентов.
К 2016 году только около 2% стоимости транзакций в Швеции осуществлялось наличными, и только около 20% розничных транзакций совершались наличными. Менее половины банковских отделений страны проводили кассовые операции. [ 3 ] Отказ от наличных денег объясняется тем, что банки убедили работодателей использовать прямой депозит в 1960-х годах, банки взимали плату за чеки, начиная с 1990-х годов, банки запустили удобную платежную систему Swish со смартфона на телефон в 2012 году, а также запуск iZettle для небольших компаний. Торговцы начнут принимать кредитные карты в 2011 году. [ 3 ]
Исследовать
[ редактировать ]Среди первых социологических исследований безналичных обществ см. Aldo Haesler, Sociologie de l'argent et postmodernité, Женева и Париж, 1995.
Измерение
[ редактировать ]Доля выплат
[ редактировать ]| Страна | % |
|---|---|
| Сингапур | 61 |
| Нидерланды | 60 |
| Франция | 59 |
| Швеция | 59 |
| Канада | 57 |
| Бельгия | 56 |
| Великобритания | 52 |
| Соединенные Штаты | 45 |
| Австралия | 35 |
| Германия | 33 |
| Южная Корея | 29 |
| Испания | 16 |
| Бразилия | 15 |
| Япония | 14 |
| Китай | 10 |
| ОАЭ | 8 |
| Тайвань | 6 |
| Италия | 6 |
| ЮАР | 6 |
| Польша | 5 |
| Россия | 4 |
| Мексика | 4 |
| Греция | 2 |
| Колумбия | 2 |
| Индия | 2 |
| Кения | 2 |
| Таиланд | 2 |
| Малайзия | 2 |
| Саудовская Аравия | 1 |
| Перу | 1 |
| Египет | 1 |
| Индонезия | 0 |
| Нигерия | 0 |
Обычным показателем того, насколько близка к «безналичному обществу» становится страна, является некоторая мера количества безналичных платежей или транзакций между людьми, совершаемых в этой стране. Например, страны Северной Европы проводят больше безналичных транзакций, чем большинство других европейцев. Уровни наличных денег в обращении могут сильно различаться в двух странах с одинаковым объемом безналичных транзакций.
В 33 странах, включенных в Ежегодник европейских платежных карт за 2015–2016 годы, среднее количество карточных платежей на душу населения в год составляет 88,4. Для сравнения: средний датчанин совершает 268,6 карточных платежей каждый год, средний финн — 243,6, средний исландец — 375,5, средний норвежец — 353,7 и средний швед — 270,2. Таким образом, платежи по картам в странах Северной Европы в два с половиной-четыре раза выше, чем в среднем по Европе.
— Евромонитор Интернешнл [ 11 ]
Сумма наличных денег в обращении
[ редактировать ]Несмотря на то, что безналичное общество широко обсуждается, большинство стран увеличивают предложение своей валюты. Исключением являются Южная Африка, предложение банкнот которой сильно колеблется по сравнению с большинством стран, и Швеция, которая значительно сократила предложение валюты с 2007 года. Валюта Китая снизилась с 2017 по 2018 год.
| Стоимость за они населяют (ДОЛЛАР США) |
Код | Обменный курс Год 2018 года |
Стоимость за они населяют (местная валюта) |
Страна или область |
|---|---|---|---|---|
| $10,194 | СН | 0.9842 | 10,033 | Швейцария |
| $8,471 | Гонконг | 7.8319 | 66,346 | САР Гонконг |
| $8,290 | Япония | 109.9127 | 911,000 | Япония |
| $6,378 | СГ | 1.3617 | 8,684 | Сингапур |
| $5,238 | НАС | 1.0000 | 5,238 | Соединенные Штаты |
| $4,230 | ХМ | 0.8734 | 3,695 | Еврозона |
| $2,404 | В | 1.4166 | 3,405 | Австралия |
| $2,003 | НОК | 1,116.0961 | 2,236,000 | Корея |
| $1,924 | ЧТО | 1.3629 | 2,623 | Канада |
| $1,683 | на | 3.7500 | 6,311 | Саудовская Аравия |
| $1,417 | ГБ | 0.7813 | 1,107 | Великобритания |
| $1,009 | RU | 69.6203 | 70,234 | Россия |
| $825 | Китай | 6.8778 | 5,672 | Китай |
| $682 | ЮВ | 8.9562 | 6,111 | Швеция |
| $680 | МХ | 19.6438 | 13,365 | Мексика |
| $513 | АР | 37.6680 | 19,318 | Аргентина |
| $327 | БР | 3.8812 | 1,271 | Бразилия |
| $311 | ТР | 5.2915 | 1,646 | Турция |
| $230 | В | 69.6330 | 16,042 | Индия |
| $205 | ДЛЯ | 14.3750 | 2,945 | ЮАР |
| $196 | ИДЕНТИФИКАТОР | 14,410.4803 | 2,827,000 | Индонезия |
Сумма наличных денег в обращении (историческая)
[ редактировать ]Количество наличных денег в обращении в последние десятилетия было намного ниже во всех странах, кроме Швеции. Самые старые сравнительные данные Банка международных расчетов датируются 1978 годом и включают только доллар США и 10 других валют.
| Страна | 2018 | 2008 | 1998 | 1988 | 1978 | 2018/1978 | ежегодный |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Швейцария | $10,194 | $6,371 | $3,065 | $2,688 | $2,008 | 5.08 | 4.15% |
| Япония | $8,290 | $7,436 | $3,728 | $2,275 | $724 | 11.45 | 6.28% |
| Соединенные Штаты | $5,238 | $2,927 | $1,679 | $870 | $428 | 12.24 | 6.46% |
| Германия | $4,230 | $3,324 | $1,759 | $1,300 | $680 | 6.22 | 4.68% |
| Бельгия | $4,230 | $3,324 | $1,244 | $1,127 | $1,229 | 3.44 | 3.14% |
| Франция | $4,230 | $3,324 | $804 | $700 | $605 | 6.99 | 4.98% |
| Италия | $4,230 | $3,324 | $1,205 | $747 | $394 | 10.74 | 6.11% |
| Нидерланды | $4,230 | $3,324 | $1,272 | $1,189 | $679 | 6.23 | 4.68% |
| Канада | $1,924 | $1,444 | $685 | $554 | $320 | 6.01 | 4.59% |
| Великобритания | $1,417 | $1,168 | $726 | $470 | $326 | 4.35 | 3.74% |
| Швеция | $682 | $1,553 | $1,082 | $1,063 | $772 | 0.88 | -0.31% |
Юридический статус
[ редактировать ]Соединенные Штаты
[ редактировать ]В некоторых штатах и городах США требуется возможность оплаты наличными за определенные транзакции. Согласно закону штата Массачусетс 1978 года, ни одно предприятие в штате Массачусетс не может «дискриминировать покупателя за наличные, требуя использования кредита». [ 14 ] Это был единственный штат США, в котором был такой закон до марта 2019 года, когда в Нью-Джерси был принят аналогичный закон; Пункты проката автомобилей, гаражи и магазины в аэропортах имеют исключения в соответствии с законодательством. [ 15 ] Законопроект появился вскоре после того, как город Филадельфия принял аналогичный закон. [ 16 ] В Сан-Франциско также запрещены магазины безналичной оплаты. [ 17 ] Род-Айленд стал третьим штатом США, запретившим безналичный бизнес, когда его запрет вступил в силу 1 июля 2019 года. [ 18 ] Требование Нью-Йорка о приеме наличных на предприятиях вступило в силу 19 ноября 2020 года. [ 19 ] Аналогичный закон был принят в Вашингтоне в декабре 2020 года. [ 20 ]
Преимущества безналичной экономики
[ редактировать ]Снижение бизнес-рисков и затрат
[ редактировать ]Безналичные расчеты устраняют ряд рисков, включая поддельные деньги (хотя украденные карты по-прежнему представляют собой риск), кражу наличных сотрудниками, неправильный подсчет сдачи, а также кражу со взломом или грабеж наличных денег. [ 21 ] Затраты на физическую безопасность, физическую обработку наличных денег (снятие в банке, транспортировку, пересчет) также сокращаются, когда бизнес переходит на полностью безналичный расчет, равно как и риск того, что у бизнеса не будет достаточно наличных денег для внесения сдачи. Также известно, что безналичные платежи более эффективны и безопасны по сравнению с наличными, и их всегда можно отследить впоследствии. [ нужна ссылка ]
Сокращение передачи заболеваний через наличные деньги
[ редактировать ]Денежные средства являются хорошим домом для болезнетворных организмов (например, золотистого стафилококка , сальмонеллы видов , кишечной палочки , COVID-19 и т. д.). [ 22 ] [ 23 ] [ 24 ] Однако было обнаружено, что наличные с меньшей вероятностью являются источником передачи заболеваний, чем предметы, к которым часто прикасаются, такие как терминалы для кредитных карт и PIN-панели . [ 25 ] Подобные опасения побудили центральный банк Германии Deutsche Bundesbank заявить, что «наличные деньги не представляют особого риска заражения для населения». [ 26 ]
Скорость транзакции
[ редактировать ]Сеть ресторанов Sweetgreen обнаружила, что безналичные заведения (где клиенты используют платежные карты или мобильное приложение сети) могут обрабатывать транзакции на 15% быстрее. [ 27 ]
Отказ от банкнот высокого номинала в целях снижения преступной деятельности.
[ редактировать ]
Одним из существенных социальных преимуществ, на которые ссылаются сторонники, является сложность отмывания денег , уклонения от уплаты налогов , [ 28 ] проведение незаконных транзакций и финансирование незаконной деятельности в безналичном обществе. [ 29 ] Многие страны регулируют, ограничивают или запрещают частные цифровые валюты, такие как Биткойн , отчасти для предотвращения незаконных транзакций. Большие суммы ценностей также могут храниться в недвижимости, антиквариате или таких товарах, как бриллианты, золото, серебро и платина.
Некоторые предложили систему «сокращенной наличности», при которой мелкие купюры и монеты доступны для анонимных повседневных транзакций, но банкноты высокого достоинства исключаются. Это сделало бы сумму наличных денег, необходимую для перемещения больших сумм ценностей, физически неудобной и ее было бы легче обнаружить. Большие банкноты также наиболее ценны для подделки. Ближе к концу Второй мировой войны, 16 апреля 1945 года, Соединенное Королевство объявило законным платежным средством только банкноты номиналом 5 фунтов стерлингов или менее из-за опасений подделок нацистами . [ 30 ] [ 31 ] хотя купюра в 5 фунтов тогда имела покупательную способность, эквивалентную 273 фунтам стерлингов в 2023 году, [ 32 ] более чем в четыре раза больше, чем нынешняя крупнейшая банкнота в 50 фунтов стерлингов. 14 июля 1969 года федеральное правительство Соединенных Штатов заявило, что банкноты стоимостью более 100 долларов останутся законным платежным средством, но любые банкноты, находящиеся в руках правительства, будут уничтожены и что никакие новые банкноты этого номинала в будущем печататься не будут. такие заметки последний раз печатались в 1945 году, 24 года назад. [ 33 ] Канада сделала то же самое с банкнотой в 1000 канадских долларов, начиная с 12 мая 2000 года. [ 34 ] Швеция напечатала банкноты номиналом 10 000 крон в 1939 и 1958 годах, но объявила их недействительными после 31 декабря 1991 года. [ 35 ] 2 июля 2014 года Сингапур объявил, что больше не будет производить банкноту в 10 000 сингапурских долларов. [ 36 ] и он больше не выдавался с 1 октября 2014 года. [ 37 ] Европейский центральный банк номиналом 500 евро больше не выпускает банкноты евро с 27 апреля 2019 года. [ 38 ]
Улучшение сбора экономических данных
[ редактировать ]Вместо проведения «дорогостоящих и периодических» опросов и выборки реальных транзакций «реальные данные», собранные о расходах граждан, могут помочь в разработке и реализации политики, основанной на фактических данных. Благодаря зарегистрированным финансовым операциям правительство может лучше отслеживать движение денег с помощью финансовых отчетов, что позволяет им отслеживать черные деньги и незаконные операции, происходящие в стране. [ 39 ]
Упрощение потребительского бюджета
[ редактировать ]Поскольку осуществляются цифровые платежи, транзакции сохраняются в записях. Безналичные расчеты облегчают отслеживание расходов и фиксируют движение денег. Записав транзакции, это может помочь гражданам более эффективно оптимизировать свой бюджет, поскольку люди могут видеть записанные транзакции на своем банковском счете и знать, где происходят их поступления и расходы. [ 40 ]
Недостатки безналичного общества
[ редактировать ]Отсутствие конфиденциальности
[ редактировать ]В цифровой экономике произведенные платежи будут регистрироваться в цифровом виде (обычно также регистрируются наличные платежи). Благодаря транзакциям, записанным в цифровой форме, некоторые учреждения, такие как продавец, могут иметь потенциальный доступ к этой информации. [ 41 ] (хотя запись, скорее всего, будет анонимной для продавца). Такие транзакции могут позволить предприятиям лучше понять своих клиентов на основе наблюдаемых моделей расходов. [ нужна ссылка ]
Проблема интеллектуального анализа данных также возникает по мере того, как страны движутся к безналичному обществу. Безналичные операции оставляют запись в базе данных компании. [ нужны разъяснения ] когда кто-то совершает платеж, и эта информация становится способом предсказания будущих событий. Благодаря большому количеству записей интеллектуальный анализ данных позволяет организации [ нужны разъяснения ] составить профиль физического лица по его записям в базе данных. [ 42 ]
Будучи полностью цифровыми, эти данные, полученные в результате транзакций, приводят к повсеместному наблюдению, при котором за отдельными людьми могут следить как корпорации, так и правительство. [ 43 ] [ нужны разъяснения ] Эти записи также могут быть доступны хакерам и обнародованы после утечки данных .
Проблемы для тех, кто не охвачен банковскими услугами
[ редактировать ]Безналичные системы могут быть проблематичными для людей, которые в настоящее время полагаются на наличные, которые сконцентрированы в определенных группах населения, таких как бедные, инвалиды, пожилые люди, [ 44 ] нелегальные иммигранты и молодежь. [ 27 ] Электронные транзакции требуют наличия депозитного счета (в банке или другом финансовом учреждении, принимающем депозиты) и некоторого знакомства с платежной системой. [ 45 ] Многие люди в бедных районах не имеют доступа к банковским услугам или не имеют доступа к ним . [ 46 ] В 2012 году в США почти треть населения не имела полного спектра основных финансовых услуг. [ 47 ] В 2011 году исследование FDIC показало, что примерно четверть домохозяйств, чей годовой доход составлял менее 15 000 долларов, не имели банковского счета. [ 48 ] по всей стране 7,7% жителей США не имели банковских счетов, причем этот показатель превышает 20% в некоторых городах и сельских округах и более 40% в некоторых переписных районах . По состоянию на 2016 год [ 49 ]
В рамках своей инициативы «Умная нация» Сингапур движется к безналичной экономике. В 2017 году 14,4% населения страны были старше 65 лет, [ 50 ] и большинство пожилых людей по-прежнему использовали наличные в качестве единственного способа оплаты. Не привыкший к цифровым методам оплаты, устранение неполадок, таких как управление утерянными картами или паролями и управление их расходами, может создать потенциальные проблемы для любого, кто переходит от наличных денег. [ 51 ]
Цифровое мошенничество
[ редактировать ]Когда платежные транзакции хранятся на серверах, это увеличивает риски несанкционированного взлома со стороны хакеров. [ 52 ] Финансовые кибератаки и цифровая преступность также создают больший риск при переходе на безналичные расчеты. [ 43 ] Многие компании уже страдают от утечки данных , в том числе платежных систем. [ 53 ] Электронные счета уязвимы для несанкционированного доступа и перевода средств на другой счет или несанкционированных покупок. [ 42 ]
Атаки или случайные отключения телекоммуникационной инфраструктуры также препятствуют работе электронных платежей, в отличие от операций с наличными, которые могут продолжаться при минимальной инфраструктуре. [ 54 ]
Проблемы координации
[ редактировать ]До сих пор системы безналичных электронных платежей преимущественно предоставлялись различными компаниями частного сектора. При таком большом количестве различных вариантов безналичной оплаты могут возникнуть проблемы с координацией относительно того, какие способы оплаты примут и примут покупатели и продавцы. Если покупатели предпочитают использовать один тип способа оплаты, а продавцы — другой, объем транзакций может повлиять на объем транзакций из-за несогласованности действий. [ 55 ] Подобные опасения являются частью дебатов о том, следует ли правительству участвовать в выпуске цифровой валюты центрального банка (CBDC). [ 56 ]
Централизованное управление
[ редактировать ]Если бы правительства монополизировали системы безналичных платежей, например, путем выпуска CBDC, то помимо отслеживания всех транзакций правительство также могло бы:
- Ввести налог на транзакции при каждом личном платеже [ 57 ]
- Устранить хранение наличных денег как средства избежать номинальных отрицательных процентных ставок , которые используются для борьбы с дефляцией , препятствуя сбережениям (наиболее эффективно в сочетании с запретами на бартер, частные валюты, такие как биткойны , и хранение драгоценных металлов, таких как золото). Определенные типы денег могут иметь «истекающий срок действия» и стать бесполезными, если их не потратить определенным образом или в определенное время. [ 57 ] [ 27 ] Это также возможно с помощью наличных денег, если правительство допустит высокую инфляцию или позволит своей валюте подвергнуться девальвации .
- Правительства могли бы проводить более эффективную массовую слежку и быстро препятствовать определенным лицам покупать что-либо или зарабатывать деньги. [ 58 ]
- Ограничьте тип потребительских товаров, которые можно приобрести за определенную сумму денег (и родители могут сделать то же самое за счет карманных денег). [ 59 ]
Критика в Швеции
[ редактировать ]Швеция является одним из лучших примеров результатов усилий по созданию безналичного общества. Швеция является исключением в том смысле, что количество наличных денег в обращении существенно сократилось. Шведское общество глубоко изменилось с 2000 по 2017 год из-за попыток заменить все наличные деньги цифровыми способами оплаты. Концепция безналичных банковских отделений возникла в Швеции в период с 2000 по 2005 год, при этом безналичное отделение стало шагом к предстоящему закрытию этого отделения. Примерно с 2008 года шведские банки начали предоставлять своим клиентам специальное оборудование, которое можно было использовать для обработки финансовых транзакций (например, цифровой оплаты счетов) из дома. Однако у людей по-прежнему была возможность использовать наличные, и те, кто хотел это сделать, могли по-прежнему вести дела наличными в оставшихся банковских офисах.
Эта тенденция началась примерно в 2008 году и достигла своего пика в связи с обменом всех шведских монет и банкнот в 2015–2017 годах (кроме монеты номиналом 10 крон). [ 60 ] По данным головных офисов банков, наличные деньги больше не требовались, поскольку снятие средств и депозиты были возможны (в ограниченных суммах) через автоматы. Но что касается «правил безопасности», максимальная сумма, которую клиент банка мог снять, составляла от 5 000 до 10 000 шведских крон в неделю, и аналогичные «правила безопасности» были установлены и для депозитов. Позже все крупные регулярные банки, имеющие филиалы, начали принудительный процесс либо закрытия отделений, либо перевода их в «безналичные». [ 61 ] [ 62 ] [ 63 ] [ 64 ] Сегодня по-прежнему существует очень мало отделений банков, обслуживающих наличные.
Ограниченная доступность наличных денег в Швеции создала трудности для небольших бутиков, магазинов и магазинов повседневного спроса, которые зависят от наличных денег, поскольку они больше не могут сдавать на хранение свою ежедневную выручку или получать сдачу. Некоммерческие организации, которые очень распространены в Швеции, также столкнулись с огромным ростом [ нужны разъяснения ] влияние. Когда они организуют мероприятия и хотят брать плату за вход или продавать товары или закуски, многие не носят с собой наличные, часто возникают проблемы с размещением больших сумм наличных на банковских счетах, а соглашения о считывании карт в банках стоят дорого. В ответ шведские банки ввели систему платежей по мобильным телефонам, известную как Swish . Но эта система страдает от многих проблем. [ 65 ] [ 66 ]
Банки (и первоначально также средства массовой информации) отклонили жалобы на изменения как «проблему только для пожилых людей», по сути утверждая, что некоторые из них просто изо всех сил пытаются изучить новые технологии, а не недовольны совершенно новым методом транзакций. Противники изменений, однако, утверждают, что технологический ажиотаж изменился слишком быстро, заявив, что в камышах таится множество опасностей. Высказываются опасения по поводу растущего числа мошеннических транзакций, а быстрое развитие квантовых компьютеров усиливает опасения по поводу взлома системы. Дебаты о безналичной системе Швеции осложнились, когда шведский орган власти Myndigheten för Samhällsskydd och Beredskap — MSB [ 67 ] или «Управление по защите населения и готовности» в своем письме « Ом Кригет Эллер Крисен Коммер » («Если наступит война или кризис») содержали список предметов, которые следует постоянно хранить дома и которые необходимо подготовить, включая «наличные в небольших купюрах». ". [ 68 ] В Швеции последовала волна негативной критики со стороны экспертов за пределами банковской сферы, выразивших свою обеспокоенность. [ 69 ]
Бывший глава полиции Бьорн Эрикссон весной 2016 года основал движение, известное как Kontantupproret или «Денежные петиции». Это движение быстро выросло до значительных размеров, и многие участники описывают проблемы, вызванные все более враждебным отношением банков к наличным деньгам. [ 70 ] Спектр жалоб охватывает широкий спектр вопросов. [ 70 ] Например, представитель TV3 Роберт Ашберг разозлился после того, как заплатил в аптеке с помощью системы Swish через свой мобильный телефон, потому что он почти сразу же получил рекламу из той же аптеки, что вызвало опасения по поводу конфиденциальности. [ 71 ] Сванте Линуссон, профессор математики, заявил, что «ликвидация наличных денег медленно разрушает нашу демократию». [ 72 ]
Бильярдный клуб в Мальмё был почти вынужден закрыться после того, как их банк, проработавший 20 лет, отказался признать их в качестве клиента после того, как бильярдный клуб отказался от каких-либо других платежей, кроме наличных (банк утверждал, что наличные не отслеживаются в ходе расследования преступлений). [ 73 ] Традиционный летний рынок на севере Ликселе обанкротился из-за компьютерной ошибки. Поскольку людям приходилось расплачиваться телефонами (Swish) и картами, у них не было достаточно денег для ведения бизнеса на своем рынке. [ 70 ] [ 74 ]
В целом новые законы об отмывании денег требуют подтверждения источников больших сумм наличных денег. Банки Швеции винят законы ЕС, но законы ЕС разрешают транзакции на сумму менее 15 000 евро, в то время как шведские банки требуют доказательств и могут отказаться принимать или конфисковать наличные без нижнего предела и предъявляют высокие требования к документации. [ нужна ссылка ]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Стоимость наличных денег в Соединенных Штатах» (PDF) . Школа Флетчера, Университет Тафтса. п. 9. Архивировано из оригинала (PDF) 1 декабря 2016 года . Проверено 17 декабря 2016 г.
- ^ Китамура, Юкинобу (2022). «Безналичное общество: факты и проблемы». В поисках хороших денег . Серия экономических исследований IER Университета Хитоцубаши. Том. 48. С. 125–139. дои : 10.1007/978-981-19-5591-4_7 . ISBN 978-981-19-5590-7 .
{{cite book}}:|journal=игнорируется ( помогите ) - ^ Перейти обратно: а б с Хенли, Джон (4 июня 2016 г.). «Швеция лидирует в гонке за безналичное общество» . The Observer – через www.theguardian.com.
- ^ Перейти обратно: а б Шеффилд, Хейзел (21 мая 2015 г.). «Великобритания приближается к тому, чтобы стать полностью безналичным обществом» . Независимый .
- ^ «Cashless-Society.org» . Cashless-Society.org . Архивировано из оригинала 14 декабря 2017 года . Проверено 27 января 2017 г.
- ^ Кай-Льюис, Коул; Наоми, Абимбола (26 мая 2016 г.). «Общество безналичных денег: экономика тысячелетия и уличный бег в Йоханнесбурге» . Электронная стипендия . Проверено 21 января 2023 г.
- ^ Томпор, Сьюзен (4 сентября 2016 г.). «Общество безналичных денег? Некоторые ритейлеры воротят нос от валюты» . США сегодня . Проверено 3 июля 2020 г.
- ^ сырая Япония; Вернер, Ричард А. (8 февраля 2016 г.) [2015]. « Отрицательные» процентные ставки и война с наличными деньгами . Наблюдение за ликвидностью . профессорвернер. Архивировано из оригинала 2 января 2024 года.
- ^ «Исследование потребительских платежей в США, 2016 г.» (PDF) . ЦИС . Архивировано из оригинала (PDF) 2 августа 2019 года . Проверено 26 марта 2023 г.
- ^ Томас, Хью. «Измерение прогресса на пути к безналичному обществу» (PDF) . МастерКард. Архивировано из оригинала (PDF) 4 октября 2021 года . Проверено 3 декабря 2018 г.
- ^ «Финансовые карты и платежи в Дании» . Архивировано из оригинала 1 марта 2017 года . Проверено 28 февраля 2017 г.
- ^ Статистика по платежным, клиринговым и расчетным системам в странах CPMI - Цифры за 2018 год - Банка международных расчетов . «Красные книги»
- ^ Статистика по платежным, клиринговым и расчетным системам в 11 странах - Цифры за 1988 год - Банка международных расчетов, стр. 509. «Красные книги»
- ^ Вулхаус, Меган (3 августа 2016 г.). «Наличные не принимаются: магазины отказываются принимать деньги» . Бостон Глобус . Проверено 19 марта 2019 г.
- ^ Гойсс, Меган (18 марта 2019 г.). «Нью-Джерси становится вторым штатом, запретившим безналичные магазины и рестораны» . Арс Техника . Проверено 19 марта 2019 г.
- ^ Мозель, Аарон (8 марта 2019 г.). «Защита людей, не охваченных банковскими услугами, путем запрета безналичного бизнеса в Филадельфии» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . Проверено 19 марта 2019 г.
- ^ Ангус, Изабела (23 августа 2019 г.). «Часто задаваемые вопросы о запрете наличных в Сан-Франциско: как платить наличными на Amazon Go и ответы на другие вопросы» . СФГейт . Проверено 24 августа 2019 г.
- ^ Никодим, Аарон (1 июля 2019 г.). «Розничные торговцы Род-Айленда должны принимать наличные согласно новому закону» . Закон Блумберга .
- ^ «Запрет на безналичный бизнес вступает в силу в Нью-Йорке» . CBS Нью-Йорк . Архивировано из оригинала 28 декабря 2021 года . Проверено 21 января 2021 г.
- ^ Нираппил, Фенит (1 декабря 2020 г.). «Совет округа Колумбия голосует за запрет на безналичные магазины, позволяя некоторым заключенным добиваться досрочного освобождения» . Вашингтон Пост . Проверено 11 января 2022 г.
- ^ Шивабалан, Шринивасан (17 июля 2017 г.). «Переход на безналичный расчет? Плохо для налоговых махинаций, конфиденциальности и бедности» . Блумберг Бизнесуик . Проверено 10 апреля 2018 г.
- ^ Ли, Цзюнь; Панайоту, Джанни; Вебстер, Кристофер Дж.; Ян, Айсин; Бейкер, Дэвид; Чоу, Билли К.С.; Ву, Патрик Сай; Саркар, Чинмой; Сюй, Зелинг; Юэцюн, Ни; Канг, Канг; Чжэн, Тинтин; Диссанаяке, Тримендра; Хешики, Ёситаро (23 сентября 2017 г.). «К метагеномному пониманию бактериального состава и резистома в банкнотах Гонконга» . Границы микробиологии . 8 : 632. дои : 10.3389/fmicb.2017.00632 . ПМЦ 5389987 . ПМИД 28450856 .
- ^ Ангелакис, Эммануил; Биби, Фехмида; Альгамди, Ахмед; Эльшеми, Адель (февраль 2014 г.). «Банкноты и монеты как потенциальные переносчики инфекционных заболеваний» . Будущая микробиология . 9 (2): 249–61. дои : 10.2217/fmb.13.161 . ПМИД 24571076 . S2CID 42139467 . Проверено 3 июля 2020 г.
- ^ Хуанг, Роджер (9 марта 2020 г.). «ВОЗ поощряет использование бесконтактных платежей из-за COVID-19» . Форбс . Проверено 3 июля 2020 г.
- ^ Ауэр, Рафаэль; Корнелли, Джулио; Фрост, Джон (3 апреля 2020 г.). «Covid-19, наличные и будущее платежей» . Бюллетень БИС .
- ^ «Наличные деньги не представляют особого риска заражения для населения» . Немецкий Бундесбанк . 18 марта 2020 г. Проверено 10 сентября 2020 г.
- ^ Перейти обратно: а б с Бланкеншип, Мариэлла (27 декабря 2020 г.). «Профессор экономики: отрицательные процентные ставки направлены на вытеснение мелких банков из бизнеса и устранение наличных денег» . Вашингтон Индепендент .
- ^ Дас, Сатадру; Гаденн, Люси; Нанди, Тушар; Уорик, Росс (2023). «Сделает ли переход на безналичные деньги вас богатыми на налогах? Данные индийского эксперимента по демонетизации» (PDF) . Журнал общественной экономики . 224 : 104907. doi : 10.1016/j.jpubeco.2023.104907 . ISSN 0047-2727 .
- ^ Рогофф, Кеннет С. (25 августа 2016 г.). «Зловещая сторона денег» . ВСЖ . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Справочное руководство по изъятым банкнотам» (PDF) . Банк Англии . Архивировано из оригинала (PDF) 29 марта 2017 года . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Подделки и подделки банкнот» . Банк Англии . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «5 фунтов стерлингов в 1945 году → 2020 год | Калькулятор инфляции в Великобритании» . Официальные данные по инфляции, Alioth Finance . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Крупные купюры» . Бюро гравировки и печати . Министерство финансов США . Архивировано из оригинала 25 июня 2014 года . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Банк Канады прекратит выпуск банкнот номиналом 1000 долларов» . Банк Канады . 8 мая 2000 года . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Купюры номиналом 10 000 крон» . Шведский Риксбанк . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ Армстронг, Рэйчел (2 июля 2014 г.). Кушинг, Кристофер (ред.). «Сингапур прекратит выпуск банкнот в 10 000 сингапурских долларов, чтобы предотвратить отмывание денег» . Рейтер . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Валюта обращения: Банкноты» . Валютное управление Сингапура . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ «Купюры» . Европейский центральный банк . Проверено 25 августа 2020 г.
- ^ По, Джоан (17 октября 2017 г.). «Почему правительство Сингапура так непреклонно относится к переходу на безналичные деньги» . YahooFinance . Проверено 10 апреля 2018 г.
- ^ По, Джоан (16 сентября 2017 г.). «Игнорирование этого одного пункта о безналичном обществе может оказать огромное влияние на финансы сингапурцев» . Азия . Проверено 10 апреля 2018 г.
- ^ Фрисби, Доминик (21 марта 2016 г.). «Почему нам следует бояться безналичного мира» . Хранитель . Проверено 8 апреля 2018 г.
- ^ Перейти обратно: а б Кэтрин, Дауни (1996). «Высокая цена безналичного общества: обмен прав на конфиденциальность на цифровые деньги, 14 Дж. Маршалл Дж. Компьютер и информация. L. 303 (1996)» . Журнал компьютерного и информационного права .
- ^ Перейти обратно: а б О'Дуайер, Рэйчел (2018). Глорих, Индия; Ловинк, Герт; Де Врис, Парисия (ред.). MoneyLab, Преодоление хайпа . Институт сетевых культур, Амстердам. п. 151.
- ^ Ауйонг, Хавайи (4 сентября 2017 г.). «Инклюзивность – ключ к успеху безналичного движения» . Сегодня . Проверено 10 апреля 2018 г.
- ^ Нг, Николь (22 сентября 2017 г.). «Переход на безналичный расчет: кто остался позади» . Доллары и смысл . Проверено 8 апреля 2018 г.
- ^ «Главная | Глобальный Findex» . globalfindex.worldbank.org . Проверено 27 марта 2021 г.
- ^ Сиви, Майкл (20 ноября 2012 г.). «Почему так много американцев не имеют банковских счетов» . Время . Проверено 8 апреля 2018 г.
- ^ Берхаус, Сьюзен; Чу, Кариен (20 октября 2016 г.). «Национальное исследование FDIC домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющих доступа к банковским услугам, 2011» (PDF) . Федеральная корпорация по страхованию вкладов . Проверено 8 апреля 2018 г.
- ^ Корпорация развития предпринимательства. «Самые необслуживаемые банковскими учреждениями места в Америке» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 20 августа 2016 года . Проверено 10 сентября 2016 г.
- ^ То, Элгин (28 сентября 2017 г.). «Сингапур стареет быстрее, чем десять лет назад» . «Стрейтс Таймс» . Проверено 8 апреля 2018 г.
- ^ Мохтар, Фарис (28 августа 2017 г.). «Правительство будет стремиться к тому, чтобы никто не остался без внимания в безналичной торговле» . Сегодня . Проверено 8 апреля 2018 г.
- ^ Домагой, Сайтер (2011). «Конфиденциальность, идентичность и опасности безналичного общества» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 19 января 2022 года . Проверено 11 апреля 2018 г.
- ^ Смит (1 декабря 2018 г.). «Forever 21: Хакеры взламывали платежную систему на 7 месяцев» . ОГО . Архивировано из оригинала 15 июня 2018 года . Проверено 10 апреля 2018 г.
- ^ Куинн, Кристина (13 февраля 2018 г.). «Поскольку общество становится все более безналичным, готов ли Массачусетс?» . Новости ГБХ .
- ^ Арифович, Ясмина; Даффи, Джон; Цзян, Джанет (2023). «Внедрение нового способа оплаты: Экспериментальные доказательства» . Европейское экономическое обозрение . 154 : 104410. doi : 10.1016/j.euroecorev.2023.104410 .
- ^ Портилья, Дэвид Л.; Фанг, Даньцзе (1 сентября 2022 г.). «Обзор дебатов о цифровой валюте в Центральном банке» . Бизнес-право ABA сегодня .
- ^ Перейти обратно: а б Кумар, Арвинд (5 февраля 2014 г.). «Налог на банковские операции — опасная идея» . ДНК Индии .
- ^ Оу, Элейн (15 октября 2016 г.). «Общество безналичных денег — жуткая фантазия» . Блумберг . Проверено 3 июля 2020 г.
- ^ Соррел, Чарли (15 марта 2016 г.). «Что произойдет, когда мы станем безналичным обществом?» . Компания Фаст .
- ^ «Баннотно-монетная биржа 2015-2017» . www.riksbank.se . Проверено 26 марта 2023 г.
- ^ Nordea Сами банк [1]
- ^ Svenska Dagbladet на Swedbank [2]
- ^ Svenska Dagbladet - SEB [3]
- ^ Svenska Dagbladet на Handelsbanken [4] ; Nordea, Swedbank, SEB и Handelsbanken — все банки, имеющие офисы в Швеции, осталось лишь очень немногие местные сберегательные банки.
- ^ Стефанссон, Клара (31 мая 2019 г.). «Повторяющиеся проблемы в Swish: «Очень неудачно» » . Новости СВТ .
- ^ Стефанссон, Клара (30 мая 2019 г.). «Проблемы с платежным сервисом Swish» . Новости СВТ .
- ^ "Начинать" . Архивировано из оригинала 10 апреля 2012 года . Проверено 14 октября 2019 г.
- ^ Вся папка доступна на английском языке; PDF-страница 6, страница 10 папки в [5]. Архивировано 5 ноября 2022 г. в Wayback Machine.
- ^ «Блог Теракомс» . Архивировано из оригинала 14 октября 2019 года . Проверено 14 октября 2019 г.
- ^ Перейти обратно: а б с "Дом" . kontantupproret.se .
- ^ «Отказ от наличных является дискриминацией» . 14 марта 2019 г.
- ^ Сегодняшние новости - [6]
- ^ Ханссон, Антон (19 января 2019 г.). «Классический бильярдный зал могут закрыть – останется без банка» . Новости СВТ . Проверено 26 марта 2023 г. - через www.svt.se.
- ^ Ванмун, Калле (10 июля 2019 г.). «Беталхалвери вел де до конкурса» . Шведское радио .
Внешние ссылки
[ редактировать ]
СМИ, связанные с обществом безналичных платежей, на Викискладе? - Рабочая группа Общества безналичных платежей , Институт и факультет актуариев (Великобритания)
