Финансовые услуги в Японии

This is a photo of the Bank of Japan's headquarters in Tokyo, Japan

Отрасль, в которой есть ряд предприятий, занимающихся деньгами, таких как банки , страховые компании, бухгалтерские компании , финансовые компании, налоговые органы , инвестиционные фонды, кредитные компании и несколько государственных предприятий, называется финансовой индустрией. Деятельность или услуги в этой отрасли, которые обслуживают экономику страны, называются финансовыми услугами. Поэтому экономические услуги, предоставляемые финансовой индустрией Японии, называются финансовыми услугами в Японии . Эти услуги присутствуют по всему миру, на региональном, международном и национальном уровне в развитых экономических и демографических регионах, таких как Сидней , Нью-Йорк , Лондон , Токио и т. д.

стран мира Япония является одной из крупнейших промышленно развитых , ее основными финансовыми органами являются коммерческие банки . В Японии также есть компании по обмену валюты , ценным бумагам и рынкам капитала. Государственные учреждения вливают средства в экономику и денежные рынки для обеспечения ликвидности, а также помогают Банку Японии проводить денежно-кредитную политику .

История японской валюты и обмена валюты

Валютой Японии является японская иена японской иены к европейскому фунту , а обменный курс является самым популярным. JPY — код валюты, а ¥ — символ японской иены. Меньшая единица японской иены — 1/100, которая называется сен. Ставка центрального банка равна -0,10. JPY Уровень инфляции в настоящее время составляет 0,50% (возможны изменения, поскольку рынок постоянно меняется). Номиналы монет в 1, 5, 10, 50, 100, 500 иен, а банкноты в 1000, 5000, 10000 и 2000 иен, которые используются редко. Центральным банком Японии является Банк Японии. Японская иена является самой торгуемой валютой в Азии и третьей в мире, поскольку ее относительно низкие процентные ставки. Когда валюта с низкой процентной ставкой продается для покупки валюты с более высокой процентной ставкой, это называется керри-трейд . Таким образом, японская иена в основном используется для торговли с долларом США и австралийским долларом .

Стойки обмена валюты можно найти практически в каждом крупном аэропорту. Япония является обществом, основанным на наличных деньгах, и ценит взвешенный кошелек. Однако вы можете использовать международную кредитную карту для таких транзакций, как такси, билеты на поезд и некоторые другие услуги.

Банковское дело

Банки составляют основную и наиболее важную часть финансовых услуг Японии. Банковскую систему Японии можно разделить на коммерческую банковскую систему и инвестиционно-банковскую систему.

Коммерческий банкинг

Коммерческий банковский сектор занимается более непосредственным сбережением и кредитованием денег, тогда как финансовые услуги также включают в себя страхование, распределение рисков , инвестиции и т. д. Сектор коммерческих банков выпускает дебетовые и кредитные карты, хранит депозиты и ссужает деньги населению. . В основном это касается широкой публики. Основная система доходов банков будет осуществляться через процентные ставки по кредитам, сборы, комиссионные и ставки, выплачиваемые вкладчикам .

Инвестиционный банкинг

Инвестиционные банки облегчают покупку и продажу акций, управление активами, консультации по вопросам налогообложения, консультации по слияниям и поглощениям и т. д. Эти банки обычно предназначены не для широкой публики, а для состоятельных клиентов и крупных учреждений, занимающихся заключением сделок.

банков Японская банковская система достаточно стабильна, поскольку ликвидность , риск активов и окружающая среда перевешивают любые другие негативные факторы. В Японии около 200 банков. Банк Японии контролирует внутреннюю денежную массу и вливает деньги в банки в качестве крайней меры. Городские банки, региональные банки и трастовые банки имеют в Японии банки с внутренней лицензией, но есть также много иностранных банков.

Крупнейшие банки Японии

Финансовая группа Mitsubishi UFJ – эта группа была основана в 1880 году, ее основные операции осуществляются через розничный банкинг, корпоративный банкинг, трастовые активы и глобальные бизнес-группы. Активы компании составляют 2901 миллиард долларов США, а доход в размере 14 миллиардов долларов США по состоянию на 2016 год. В компании работает 140 000 человек, и она присутствует в 50 странах мира.

Japan Post Bank – этот банк обслуживает корпоративных и розничных клиентов в Японии и по всему миру. Его активы составляют 714,4 миллиарда долларов США и доход в 3 миллиарда долларов США по состоянию на 2016 год.

Mizuho Financial Group – этот банк предоставляет финансовые и банковские услуги в различных секторах бизнеса, таких как розничная торговля и бизнес; корпоративные и институциональные; глобальные рынки и т. д. По состоянию на 2016 год его активы составляют 400 миллиардов долларов США, а прибыль - 5 миллиардов долларов США.

Аналогичным образом, существуют другие городские, региональные и трастовые банки, которые предоставляют различные услуги в банковской сфере Японии, такие как Финансовая группа Сумитомо Мицуи , Банк Норинчукин , Ресона Холдингс , Финансовая группа Конкордия, Финансовая группа Фукуока , Банк Тиба и Финансовая группа Хокухоку и т. д. .

Однако, согласно отчету о финансовых услугах Японии за 2019/2020 год, в Японии недостаточна доходность банков, городские банки не растут, поэтому банки ускоряют перестройку бизнес-модели для бизнеса.

Японское законодательство определяет несколько типов финансовых учреждений:

• Центральный банк, в настоящее время Банк Японии .
• Коммерческие банки делятся на три типа:
  • Банки долгосрочного кредитования, несуществующая классификация
  • Трастовые банки
  • Обычные банки (ординарные банки), разделенные на четыре типа:
    • Банки денежного центра (都市銀行), штаб-квартиры которых находятся в Токио или Осаке и обслуживают всю Японию. После консолидации отрасли в 1990-х годах этот сектор в настоящее время состоит из трех «мегабанков» ( Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ , Sumitomo Mitsui Banking Corporation и Mizuho Financial Group ) и трех более мелких банков ( Aozora Bank , Resona Holdings и Shinsei Bank ).
    • Региональные банки
    • Вторичные региональные банки
    • Другие банки, включающие ряд неофициальных категорий, в том числе:
      • Прямые банки (чистый банкинг)
      • Местные розничные филиалы иностранных банков ( Citibank и Shinhan Bank )
• Другие зарегистрированные государством банки, в том числе:
  • Почтовый банк Японии
  • Банк развития Японии
  • Промежуточные банки — организации, временно созданные правительством для того, чтобы взять на себя операции обанкротившегося банка.

Как японские, так и иностранные граждане могут подать заявку на получение международной карты банкомата, соответствующей межбанковской сети, такой как Cirrus или PLUS . Иностранным гражданам для создания учетной записи необходимо предъявить Карту регистрации иностранца .

Межбанковские банкоматы распространены по всей стране, особенно в густонаселенных городских районах .

Проблемы в японском финансовом секторе

Политика развития навыков

Из-за мирового финансового кризиса 2008 года программы развития навыков, инициированные фирмами, были резко сокращены. Кроме того, поскольку японские финансовые учреждения проводят длительные курсы повышения квалификации, коэффициент посещаемости сотрудников снизился, из-за чего учреждениям теперь приходится нанимать лишь несколько сотрудников.

Женская рабочая сила на рынке труда Японии

Значительное внимание уделялось сотрудницам-женщинам, поскольку существовала нехватка рабочей силы и старелое общество. Финансовый сектор использует женский труд больше, чем любой другой сектор Японии. В финансовом секторе также больше женской рабочей силы в возрасте до 34-44 лет. Однако в этой возрастной группе число постоянных работниц сокращается по причинам, связанным с материнством . Таким образом, финансовым учреждениям, возможно, придется помочь работающим женщинам на рабочем месте продолжить свою работу даже после периода беременности.

Психическое здоровье работников финансового сектора

По сравнению с другими секторами, такими как строительство , производство , образование , здравоохранение и т. д., в финансовом секторе более распространены проблемы психического здоровья. Было замечено, что в Японии, особенно в секторе финансовых услуг, растет число работников с проблемами психического здоровья. сотрудников Таким образом, проблемы психического здоровья необходимо обсуждать и решать должным образом, поскольку эти проблемы обходятся дорого, поскольку сектор финансовых услуг нанимает сотрудников на длительные периоды времени.

Баланс между работой и личной жизнью и практики управления

Поскольку в финансовых учреждениях Японии преобладает продолжительный рабочий день, количество сотрудниц старше 30 лет меньше. Существует огромная разница в рабочем времени мужчин и женщин: немногие мужчины работают около 180–200 часов в месяц, а женщины работают менее 140 часов в месяц на непостоянной или временной основе. Эти распределения показывают нам, что женщины склонны избегать постоянной работы, поскольку им приходится работать очень долго, чтобы конкурировать с коллегами-мужчинами в японских фирмах.

Руководству следует изменить свою практику и среду, чтобы позволить работать несколько часов и повысить ценность финансовых услуг, используя способности, навыки и знания сотрудниц. Фирмы могут поддержать оценку сотрудников по работе и ценности, которую они добавляют, а не по количеству рабочих часов, чтобы сохранить и поддержать талантливый персонал на рабочем месте, независимо от пола, для улучшения баланса между работой и личной жизнью .

Страхование

Из-за сильного землетрясения на востоке Японии , финансового кризиса после Lehman и террористических атак 11 сентября в США . в 2001-02, 2008 и 2011 финансовых годах; Японская страховая индустрия показывала убытки, но, за исключением этих лет, с 2000 года она демонстрировала выдающиеся результаты, ежегодно получая чистую и обычную прибыль. Помимо этого, основные страховые операции Японии по андеррайтингу не были очень большими и прибыльными.

В Японии демографические различия, вероятность увеличения частоты стихийных бедствий , реакция на изменение поведения потребителей — вот лишь некоторые из изменяющихся факторов в среде страховой отрасли Японии. Эти изменения означают, что будущее бизнеса страховой отрасли может быть устойчивым за счет персонализации продуктов страховой отрасли, построения межотраслевой экосистемы и решения проблем, связанных с перепроектированием роли человека в страховой отрасли.

Страховая индустрия Японии входит в число крупнейших страховых рынков мира, ее объем составляет 35 триллионов японских иен, что занимает второе место после Соединенных Штатов по годовым премиям. Поскольку стареющее население растет, уровень рождаемости снижается, а процентные ставки также снижаются, страхование жизни и иное, чем страхование жизни, сталкивается с огромными проблемами на рынке Японии.

Рынок страхования жизни Японии занимает 3-е место в мире по размеру: 90% японцев имеют полисы страхования жизни. По этому показателю он уступает США и Китаю. Объем проводимой политики снизился, когда в конце 1990-х годов он достиг пика в 1,5 триллиона человек из-за сокращения численности рабочей группы или, наоборот, из-за того, что старение населения начало расти.

Пользователи страхования жизни могут получить выгоду от того, что страховые компании сосредоточатся на клиентах текущих прибыльных продуктов, создадут больше услуг и продуктов с добавленной стоимостью, которые обслуживают широкий круг разнообразных клиентов, разработают модели для увеличения ценности жизни клиента, рассматривая возможность подготовки продуктов, которые будут доступны на платформах электронной коммерции благодаря партнерству в будущем и использованию искусственного интеллекта , больших данных и облачных технологий для повышения эффективности и гибкости функций и операций.

Иностранные компании и банки в Японии

В Японии действуют более 50 иностранных банков , в том числе Citibank , JPMorgan Chase , HSBC , Deutsche Bank , Credit Suisse , ABN AMRO , ING Group .

Есть несколько иностранных компаний и банков, оказывающих финансовые услуги, которые оказывают помощь японской индустрии финансовых услуг. В число этих компаний входят KPMG , Deloitte , PwC и т. д., а также банки, включая Bank of China , Bank of Taiwan и т. д. Например:

КПМГ - КПМГ в Японии, обладающий опытом оказания помощи различным финансовым организациям в Японии и за ее пределами, помогает своим клиентам преуспевать в достижении своих бизнес-целей на японском рынке и за его пределами. Его услуги включают аудит и заверение, юридическое, рисковое, финансовое, консалтинговое, налоговое консультирование и т. д.

«Делойт» — специалисты «Делойта» оказывают всестороннюю и комплексную помощь японской отрасли в решении различных задач в области аудита и обеспечения качества, юриспруденции, управления рисками, финансового консультирования, консалтинга и налогообложения, предлагая решения уникальных задач клиентов.

PwC - PwC в Японии предлагает широкий спектр услуг, таких как анализ рисков, ценообразование, налоговое консультирование, консалтинг, консультирование по налогово-эффективным операциям, консультирование по слияниям и поглощениям и т. д. в секторе финансовых услуг, обладая знаниями и опытом предоставления финансовых услуг. в Японии и за ее пределами.

На финансовом рынке Японии действуют около 50 иностранных банков. ANZ , National Australia Bank и Commonwealth Bank — это некоторые из австралийских банков, осуществляющих свою деятельность в Японии, которые расположены в столице Японии Токио, и некоторые из их филиалов также простираются до Осаки. С точки зрения международного банкинга банковский перевод является самым популярным и лучшим способом отправить деньги за пределы Японии. Эту процедуру можно осуществить как в банке, так и онлайн. управление Японии Таможенное должно быть уведомлено в случае обработки транзакции на сумму более 1 миллиона японских иен.

См. также

• Экономика Японии
• Список банков Японии
• Кредиты в Японии