Банковское дело в Судане

Банковское дело в Судане охватывает историю, развитие и структуру банковского дела в Судане . От унаследования банковской системы от англо-египетского Судана до создания центрального банка Судана в 1959 году и развития исламского банкинга в середине 1970-х годов.

По состоянию на 2012 год В Судане было 23 коммерческих банка. С созданием нового суверенного государства Южный Судан в 2011 году филиал центрального банка в Джубе стал отдельным Банком Южного Судана .

История

Судан унаследовал свою банковскую систему от Англо-Египетского кондоминиума (1899-1955). Когда Национальный банк Египта открылся в 1901 году в Хартуме , он получил привилегированное положение банкира правительства, будучи полуофициальным центральным банком. За ним последовали и другие банки, но Национальный банк Египта и банк Barclays в Великобритании доминировали и стабилизировали банковскую деятельность в Судане до окончания Второй мировой войны. Послевоенное процветание создало спрос на растущее число коммерческих банков.

До обретения Суданом независимости не было никаких ограничений на движение средств между Египтом и Суданом, а стоимость валюты, используемой в Судане, была привязана к стоимости валюты Египта. Эта ситуация была неудовлетворительна для независимого Судана, который учредил Суданский валютный совет вместо египетской валюты. Это не был центральный банк, поскольку он не принимал депозиты, кредиты и не предоставлял коммерческим банкам наличные деньги и ликвидность.

Комиссия из трех членов Федеральной резервной системы США , созданная в 1956 году, предоставила рекомендации по созданию центрального банка в Судане. В 1959 году Банк Судана сменил Валютный совет Судана, приняв на себя суданские активы Национального банка Египта и действуя в качестве центрального банка Судана, выпуская валюту, помогая развитию банков, предоставляя кредиты, поддерживая финансовое равновесие и консультирование правительства.

Банк Судана использовал инструменты политики, включая политику процентных ставок, для контроля количества денег в обращении с момента своего создания до 1984 года, когда были введены исламские законы. После полной исламизации банковской системы в 1992 году Банк Судана отказался от казначейских векселей и государственных облигаций с процентными ставками. Вместо них банк выдал финансовые сертификаты, соответствующие исламской системе. Чтобы гарантировать, что банковские операции будут свободны от практики, которая может быть расценена как ростовщичество, в 1993 году в состав Банка вошел Шариатский Высший наблюдательный совет.

Среди мер, введенных программой экономической реформы МВФ 1997 года , была система исламских операций на открытом рынке, при которой краткосрочные и долгосрочные сертификаты участия в прибылях центрального банка продавались на еженедельных аукционах для контроля ликвидности . Центральный банк также начал требовать от коммерческих банков более строгого соблюдения минимальных резервных требований и установил дисконтное окно для краткосрочных банковских кредитов, что усилило воздействие политики процентных ставок. Банк отменил предоставление дешевых кредитов центральному правительству и государственным учреждениям.

Первоначально существовало пять крупных коммерческих банков ( Банк Хартума , Банк Ан-Нилейн , Суданский коммерческий банк , Народный кооперативный банк и Банк Единства ), но впоследствии их число выросло. В 1970 году банки были национализированы и перешли под контроль Банка Судана. Однако по состоянию на 2003 год снова появились как частные, так и государственные банки.

Чтобы стимулировать инвестиции иностранного капитала, в 1974 году иностранным банкам было предложено создать совместные предприятия совместно с суданским капиталом. Банковские операции с иностранными компаниями, работающими в Судане, облегчались при условии, что они соблюдали постановления Банка Судана и переводили минимум фунтов стерлингов. 3 миллиона в Судан. Несколько иностранных банков воспользовались этой политикой «открытых дверей», в первую очередь Citibank , Исламский банк Faisal, Chase Manhattan Bank и Арабское управление сельскохозяйственных инвестиций и развития . В начале 2011 года два иностранных банка имели филиалы в Судане: Национальный банк Абу-Даби и Коммерческий банк Estates .

В 2010 году Банк Судана имел 14 филиалов, в том числе Банк Южного Судана , который оставался филиалом и продолжал оказывать традиционные (неисламские) банковские услуги в рамках двойной банковской системы. Также существовало 23 коммерческих банка. Помимо коммерческих банков, правительство также создало множество специализированных банков. В их число входили Сельскохозяйственный банк, Сберегательный банк социального развития (принадлежащий государственному сектору) и Финансово-инвестиционный банк (принадлежащий частному сектору). Коммерческие и другие специализированные банки имели 535 филиалов по всей стране.

Банковская система работала эффективно до конца 1970-х и 1980-х годов, когда спад внешней торговли, проблемы с платежным балансом, рост внешнего долга, рост коррупции и внедрение исламского банкинга разрушили финансовую систему. Некоторые реформы были введены в программу экономической корректировки МВФ, но дальнейшее реформирование системы было важным фактором при разработке Всеобъемлющего мирного соглашения в январе 2005 года , направленного на прекращение гражданской войны в Судане . Одним из решений того времени было создание в Судане двойной банковской системы. В результате Север сохранил исламскую банковскую систему, тогда как Юг принял банковское дело, основанное на процентах. В 2005 году GOSS создало центральный банк, Банк Южного Судана, который функционировал как филиал Банка Судана и разделял его денежно-кредитную политику. Несколько иностранных банков открыли филиалы в Джубе.

Исламский банкинг

, Исламский банк Фейсал основным покровителем которого был саудовский принц Мухаммад ибн Фейсал аль-Сауд , был основан в 1977 году. Политика открытых дверей позволила Саудовской Аравии , которая имела огромный профицит после повышения цен на нефть ОПЕК в 1973 году, инвестировать в Судан. Члены организации « Братья-мусульмане» и ее политического крыла, Национального исламского фронта , играют заметную роль в совете директоров банка. Это был первый шариатский банк, открывший филиал в Хартуме. За ними последовали и другие исламские банки. Как следствие, религиозные группы Ансар и Хатмия , а также их политические партии, Умма и Демократическая юнионистская партия , сформировали свои собственные исламские банки. В то время как исламская, так и традиционная банковская системы действовали вместе. Однако исламский банк Фейсал пользовался определенными привилегиями, которых не было у других коммерческих банков (полное освобождение от налогов на активы, прибыль, заработную плату и пенсии), а также гарантиями от конфискации или национализации.

Al-Salam Bank Суданский филиал и Emirates and Sudan Bank (ESB), созданный в 2006 году, были двумя новейшими иностранными банками в начале 2011 года. Al-Salam Bank Sudan был основан консорциумом Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) и суданских инвесторов. Банк Эмирейтс и Судан был создан в результате приобретения 60 процентов Банка Хартума Исламским банком Дубая (DIB). Правительство Судана ранее владело 99 процентами Bank of Khartoum, первого банка Судана, основанного в 1913 году. И Al-Salam Bank Sudan, и Emirates and Sudan Bank утверждали, что являются крупнейшими банками в Судане, операции которых полностью соответствуют шариату. Оба банка намеревались открыть филиалы по всей стране для поддержки развития, включая восстановление южных районов Судана, а также других районов, пострадавших от гражданской войны.

К 1992 году Банк Судана отменил казначейские векселя и государственные облигации, инструменты, по которым выплачивались проценты, и заменил их финансовыми сертификатами, соответствующими исламской системе. Центральный банк продолжал оставаться банком для центральных и региональных правительств, а также для полуправительственных учреждений. Он также служил кредитором правительства и кредитором последней инстанции для банков.

Теория исламского банкинга была основана на Коране и призывах Пророка Мухаммеда против эксплуатации и несправедливого приобретения богатства, определяемого как риба , что означает проценты или ростовщичество. Прибыль и торговля поощрялись и послужили основой для исламского банкинга. Запреты на проценты были основаны на исламской концепции собственности как результата творческого труда человека или обмена товарами или собственностью. Проценты по предоставленным взаймы деньгам не подпадали ни под одно из этих двух понятий и, таким образом, были неоправданными.

Чтобы решить эту дилемму с юридической и религиозной точки зрения, исламский банкинг использовал общие термины: мушарака , или партнерство в целях производства; мудхараба, или молчаливое партнерство, когда одна сторона предоставляет капитал, а другая — рабочую силу; и мураббаха , или отсрочка платежа по покупкам, на практике аналогичная овердрафту и наиболее предпочтительному исламскому банковскому соглашению в Судане. Чтобы устранить запрет на проценты, процентный овердрафт будет заменен договором мураббаха. Фундаментальное различие между исламской и традиционной банковской системами заключается в том, что в исламской системе депозиты рассматриваются как акции, поэтому их номинальная стоимость не гарантируется.

В Судане было много спонсируемых правительством исламских инициатив, которым сопротивлялся преимущественно христианский Юг. Однако исламские банки, очевидно, добились успеха и здесь, избежав противоречий, связанных с другими исламскими инициативами. В этом секторе наблюдался быстрый рост, который, как ожидается, ускорится по мере будущего экономического восстановления и увеличения добычи на нефтяных месторождениях Судана.