Облегчение бремени задолженности
Облегчение долгового бремени или списание долга — это частичное или полное прощение долга , а также замедление или остановка роста долга отдельных лиц, корпораций или стран.
С древности до XIX века оно относилось к внутренним долгам, в частности к сельскохозяйственным долгам и освобождению долговых рабов. мировой войны Казначейство США предоставило союзникам крупные кредиты, которые были отложены, сокращены и в 1953 году Во время Первой . погашены окончательно кризис (Мексика, 1983 г. и др.). В начале 21-го века это все чаще применимо к людям в развитых странах из-за кредитных пузырей и пузырей на рынке жилья .
долга Списание международного
Репарации во время Первой мировой войны [ править ]
Выплаты военного долга США союзниками по Первой мировой войне были приостановлены в 1931 году (только Финляндия выплатила их полностью), и американское общественное мнение потребовало возобновления выплат в качестве условия послевоенной помощи США. Германия приостановила выплаты репараций, причитавшиеся по Версальскому договору 1919 года и подлежащие выплате Великобритании. [1] [ нужна проверка ] Франция и другие, а также кредиты, причитающиеся Соединенным Штатам. Канцлер Конрад Аденауэр решил, что постоянная добрая воля требует их возобновления. Соглашение 1953 года о внешнем долге Германии Германии , которое возобновило военные репарации , является ярким примером облегчения международного долга. [2] [3]
стран развитых менее Долг
Облегчение долгового бремени с крупной задолженностью и слаборазвитых развивающихся стран стран было темой в 1990-х годах кампании широкой коалиции неправительственных организаций , занимающихся вопросами развития , христианских организаций и других организаций под лозунгом « Юбилей 2000» . Эта кампания, включавшая, например, демонстрации на встрече «Большой восьмерки» в Бирмингеме в 1998 году , имела успех в продвижении облегчения долгового бремени в повестку дня западных правительств и международных организаций, таких как Международный валютный фонд и Всемирный банк . Инициатива для бедных стран с крупной задолженностью (HIPC) была в конечном итоге запущена с целью обеспечить систематическое облегчение долгового бремени беднейших стран, одновременно пытаясь гарантировать, что деньги будут потрачены на сокращение бедности . [4]
Программа HIPC подвергалась условиям, аналогичным тем, которые часто предъявляются к кредитам Международного валютного фонда ( МВФ ) и Всемирного банка, требуя реформ структурной перестройки , иногда включая приватизацию , коммунальных предприятий включая воду и электричество. Чтобы претендовать на безвозвратное облегчение бремени задолженности, страны должны также поддерживать макроэкономическую стабильность и удовлетворительно реализовывать Стратегию сокращения бедности в течение как минимум одного года. В целях снижения инфляции некоторые страны были вынуждены сократить расходы в секторах здравоохранения и образования. Хотя Всемирный банк считает инициативу HIPC успешной, некоторые ученые относятся к ней более критично. [5]
Многосторонняя инициатива по облегчению бремени задолженности (MDRI) является продолжением HIPC. MDRI был согласован после встречи «Большой восьмерки» в Глениглсе в июле 2005 года. Он предлагает 100% списание многосторонней задолженности стран HIPC перед Всемирным банком , МВФ и Африканским банком развития . [6]
ООН Одной из задач Целей устойчивого развития , в частности, Цели 17 , является «помощь развивающимся странам в достижении долгосрочной устойчивости долга посредством скоординированной политики, направленной на содействие долговому финансированию, облегчению долгового бремени и реструктуризации долга ». Это поможет бедным странам «уменьшить долговое бедствие». [7]
долга Списание личного
Происхождение [ править ]
Облегчение долгового бремени существовало в ряде древних обществ:
- Прощение долгов упоминается в Книге Левит ( иудео - христианское писание), в которой Бог советует Моисею прощать долги в определенных случаях каждый юбилейный год – в конце Шмиты , последнего года семилетнего сельскохозяйственного цикла или 49-летний цикл, в зависимости от интерпретации.
- Эта же тема встречается в древнем двуязычном хетто - хурритском тексте, озаглавленном «Песнь об освобождении долгов». [8]
- Прощение долгов также было найдено в Древних Афинах , где в VI веке до нашей эры законодатель Солон учредил набор законов, называемых сейсахтея , которые аннулировали все долги и задним числом аннулировали предыдущие долги, вызвавшие рабство и крепостное право, освобождая долговых рабов и крепостных.
- Кроме того, Коран ( мусульманское писание ) поддерживает прощение долга для тех, кто не в состоянии заплатить, как акт благотворительности и прощение грехов для кредитора. Приказ заключается в следующем:
Если должник в затруднительном положении, дайте ему время, пока ему не станет легко расплатиться. А если вы отпустите его из милостыни, то для вас будет лучше, если бы вы только знали.
- Коран 2:280 [9]
Современный [ править ]
В Соединенных Штатах Америки за годы, предшествовавшие финансовому кризису 2007–2008 годов , личный долг, не связанный с жильем (автокредиты, кредитные карты, студенческие кредиты и т. д.), значительно вырос с примерно 2,05 триллиона долларов США в начале 2003 года до пика. в 2,71 триллиона долларов в четвертом квартале 2008 года. Лишь в третьем квартале 2012 года необеспеченный личный долг снова достиг этого уровня. С тех пор необеспеченный личный долг неуклонно рос до $3,76 трлн к концу третьего квартала 2017 года. [10] Другим крупным изменением в необеспеченном личном долге является то, что все большая его часть теперь составляет задолженность по студенческим кредитам: с 12% в первом квартале 2003 года до 53% в третьем квартале 2017 года.
Растущий размер рынка личного долга, не связанного с жильем, и легкость получения личного кредита привели к тому, что некоторые потребители стали задерживать платежи. По состоянию на третий квартал 2017 года студенческие кредиты имеют самый высокий уровень серьезной просрочки (просрочка 90 и более дней), причем в эту корзину попадает примерно 9,6% всей задолженности по студенческим кредитам. Задолженность по кредитным картам и задолженность по автокредитам имеют серьезные показатели просрочки - 4,6% и 2,4% соответственно. [11]
Когда потребители начинают задерживать платежи, у них есть несколько вариантов погашения долга: полностью или частично. Первый метод — объявление банкротства, которое немедленно прекращает любые выплаты кредиторам. В Соединенных Штатах двумя основными способами банкротства физического лица являются банкротство по главе 13 и банкротство по главе 7 . Другой вариант — объединить эти долги в один кредит, широко известный как консолидация долга . Облегчение долгового бремени на индивидуальном уровне относится главным образом к переговорам о сокращении долга либо потребителем, либо агентством по урегулированию долга. Благодаря этому соглашению потребители соглашаются выплатить кредитору фиксированную сумму денег (обычно скидку на непогашенную задолженность) либо единовременно, либо в соответствии с планом платежей. Индустрия урегулирования долга подвергалась серьезному контролю со стороны регулирующих органов с момента ее создания, после чего в 2010 году были внесены изменения, внесенные Федеральной торговой комиссией. [12] Поскольку распоряжение личным долгом является строго регулируемой отраслью, Федеральная торговая комиссия и другие торговые организации призывают потребителей провести серьезное исследование и найти независимого кредитного консультанта, который проведет их через этот процесс. [13]
В 2019 году Законодательное собрание Техаса списало долг на сумму около 2,5 миллиардов долларов после отмены закона. [14] это «доплата за ответственность водителя» [15] во всех случаях, кроме вождения в состоянии опьянения (DWI). Эта надбавка представляла собой дополнительный трехлетний гражданский штраф, добавленный к определенным уголовным нарушениям правил дорожного движения, таким как вождение в нетрезвом виде или вождение без прав или страховки. В 2003 году были введены дополнительные сборы для оплаты сети дорог, которая так и не была построена, и вместо этого половина денег была направлена больницам, которые стали зависеть от этих денег, а остальная часть пошла в государственную казну. Однако большинство водителей, которым были начислены дополнительные сборы, не смогли их оплатить. Многие люди, которые не могли позволить себе ни дополнительные сборы, ни страховку, продолжали водить машину и накапливали огромные суммы долгов, которые они никогда не могли рассчитывать выплатить. Мало разрекламированная программа амнистии и программа помощи нуждающимся, которая по-прежнему требовала частичной оплаты, некоторым помогли, но подверглись критике со стороны тех, кто считал несправедливым то, что они платили, а другие нет. [16] Но местные шерифы начали жаловаться на то, что закон приводит к тому, что тюрьмы заполняются людьми, у которых приостановлены права на вождение, а судебная система настаивала на том, что закон несправедлив и контрпродуктивен для общественной безопасности. [17] Наконец, в 2019 году Законодательное собрание нашло разные источники для финансирования больниц и отменило дополнительную плату, а также около 2,5 миллиарда долларов долга, причитающегося примерно 1,4 миллиона человек. В том же году Законодательное собрание упразднило камеры светофоров по всему штату и фактически аннулировало эти долги, а также пересмотрело определение понятия «неоправданные трудности» в Уголовно-процессуальном кодексе, чтобы позволить судьям освобождать от долгов по штрафам за нарушение правил дорожного движения для большего числа людей. [18]
Налоговый режим [ править ]
В налоговом законодательстве США налогоплательщика прощенный долг рассматривается как доход, поскольку он уменьшает обязательства и увеличивает чистую стоимость . В контексте лопнувшего жилищного пузыря в Соединенных Штатах Закон о списании долгов по ипотечным кредитам 2007 года предусматривает, что долг, прощенный по основному месту жительства, не рассматривается как доход для долгов, прощенных в течение трехлетнего периода 2007–2009 годов. Закон о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года продлил этот срок на три года до шестилетнего периода 2007–2012 годов.
Банкротство и кредиты без права регресса [ править ]
Основным механизмом облегчения долгового бремени в современном обществе является банкротство , когда должник, который не может или предпочитает не выплачивать свои долги, подает заявление о банкротстве и пересматривает свои долги, или это инициирует кредитор. В рамках реструктуризации долга условия долга изменяются, что может привести к уменьшению задолженности. Если должник выбирает банкротство, несмотря на возможность обслуживать долг, это называется стратегическим банкротством .
Определенные долги могут быть невыплачены без общего банкротства; это кредиты без права регресса , в первую очередь ипотечные кредиты в юрисдикциях общего права, таких как Соединенные Штаты . Выбор дефолта по такому кредиту, несмотря на возможность его обслуживания, называется стратегическим дефолтом .
Альтернативы [ править ]
Исторический [ править ]
Если долг не может быть погашен или не погашен, альтернативы, которые были распространены исторически, но сейчас редки, включают долговую кабалу , включая долговое рабство : быть связанным до тех пор, пока долг не будет погашен; и долговое рабство , когда долг настолько велик (или труд оценивается так низко), что долг никогда не будет погашен, — и тюрьма для должников .
Долговое рабство может сохраняться из поколения в поколение, при этом будущие поколения будут вынуждены работать, чтобы погасить долги, понесенные прошлыми поколениями. как форма «современного рабства ». Долговая кабала сегодня рассматривается в международном праве [19] и запрещен как таковой в статье 1(а) Дополнительной конвенции Организации Объединенных Наций об отмене рабства 1956 года . Тем не менее, в некоторых странах эта практика продолжается. В большинстве развитых стран долги не передаются по наследству.
Тюрьма для должников в значительной степени упразднена, но в некоторых формах сохраняется в США, например, если кто-то не выплачивает алименты .
Современный [ править ]
В наше время наиболее распространенными альтернативами облегчению долгового бремени в случаях, когда долг не может быть выплачен, являются отсрочка и реструктуризация долга . Терпимость означает, что процентные платежи (возможно, в том числе просроченные) прощаются до тех пор, пока выплаты возобновляются. Однако никакого уменьшения основной суммы не происходит.
При реструктуризации долга существующий долг заменяется новым. Это может привести к уменьшению основной суммы долга (списание долга) или просто к изменению условий погашения, например, путем продления срока (замена долга, погашаемого в течение 5 лет, долгом, погашаемым в течение 10 лет), что позволяет той же основной сумме выплачивать долг. амортизироваться . в течение более длительного периода, что позволяет производить меньшие выплаты
Личный долг, который может быть погашен из дохода, но не погашен, может быть получен путем взыскания или ареста заработка , при этом обслуживание долга вычитается из заработной платы .
Инфляция [ править ]
Инфляция, снижение номинальной стоимости валюты, снижает реальную стоимость долгов. Хотя кредиторы принимают во внимание инфляцию при принятии решения об условиях кредита, неожиданное увеличение уровня инфляции приводит к категорическому облегчению бремени задолженности.
На этом основании инфляция была спорным политическим вопросом: обесценивание валюты было формой или альтернативой суверенному дефолту , а бесплатное серебро в Америке конца 19-го века рассматривалось как конфликт между фермерами-должниками и банкирами-кредиторами.
В искусстве [ править ]
Облегчение долгового бремени играет важную роль в некоторых произведениях искусства. В пьесе Венецианский купец» « Уильяма Шекспира , ок. 1598 год , героиня умоляет об облегчении долга (прощении) на основании христианского милосердия . В романе 1900 года «Чудесный волшебник страны Оз » основная политическая интерпретация заключается в том, что речь идет о бесплатном серебре , которое порождает инфляцию и, следовательно, уменьшает долги. В фильме 1999 года « Бойцовский клуб» (но не в романе, на котором он основан ) кульминационным событием является уничтожение записей кредитных карт, драматизированное как разрушение небоскребов, что позволяет облегчить долговое бремя. В телесериале «Мистер Робот» (2015–2019) рассказывается о группе хакеров, главная миссия которых — списать все долги, уничтожив одну из крупнейших корпораций в мире, E Corp.
См. также [ править ]
- Антиглобалистское движение
- Долговой юбилей
- Евродад
- Бедные страны с крупной задолженностью (HIPC)
- Международное развитие
- Юбилейная сеть США
- Модификация кредита в США
- Многосторонняя инициатива по облегчению бремени задолженности (MDRI)
- Одиозный долг
- Survie , группа активистов против долгов третьего мира
Ссылки [ править ]
- ^ «Почему Германии потребовалось так много времени, чтобы погасить свой долг Первой мировой войны?» . Новости Би-би-си . 2 октября 2010 г.
- ^ Уильям Н. Гетцманн; К. Герт Рувенхорст (2005). Истоки стоимости: финансовые инновации, создавшие современные рынки капитала . Издательство Оксфордского университета. стр. 336–38. ISBN 9780195175714 .
- ^ Тимоти В. Гуиннейн, «Financial Vergangenheitsbewältigung: Лондонское долговое соглашение 1953 года» (Центр экономического роста, Йельский университет, 2004 г.) онлайн
- ^ Гарольд Дж. Джонсон (1998). Развивающиеся страны: статус Инициативы по облегчению бремени задолженности бедных стран с крупной задолженностью . Издательство ДИАНА. стр. 2–10. ISBN 9780788179228 .
- ^ Юрген Кайзер (22 февраля 2016 г.). «Вернуться к исходной точке» . D+C, развитие и сотрудничество.
- ^ Международный валютный фонд (2009 г.). Обзор региональной экономики, октябрь 2009 г.: Африка к югу от Сахары: переживая шторм . п. 41. ИСБН 9781451996012 .
- ^ Организация Объединенных Наций (2017 г.) Резолюция, принятая Генеральной Ассамблеей 6 июля 2017 г., Работа Статистической комиссии в отношении Повестки дня в области устойчивого развития на период до 2030 года ( A/RES/71/313 )
- ^ Хармс, Уильям (1 февраля 1996 г.). «Связывание древних народов» . Хроники Чикагского университета . 15 (10) . Проверено 26 февраля 2009 г.
- ^ «Исламская помощь во всем мире — действия, вдохновленные верой» (PDF) . Архивировано из оригинала 31 декабря 2009 г.
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка ) - ^ «Центр микроэкономических данных — ФЕДЕРАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК НЬЮ-ЙОРКА» . www.newyorkfed.org . Проверено 28 ноября 2017 г.
- ^ «Общий долг домохозяйств увеличивается, уровень просрочек по нескольким типам долгов продолжает расти - ФЕДЕРАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК НЬЮ-ЙОРКА» . www.newyorkfed.org . Проверено 28 ноября 2017 г.
- ^ «ФТК выпускает окончательное правило по защите потребителей, имеющих задолженность по кредитным картам» . Федеральная торговая комиссия . 29 июля 2010 г. Проверено 28 ноября 2017 г.
- ^ «Выбор кредитного консультанта» . Информация для потребителей . 01.11.2012. Архивировано из оригинала 29 ноября 2017 г. Проверено 28 ноября 2017 г.
- ^ Клоссон, Трой (20 августа 2019 г.). «Техасская программа ответственности водителей заканчивается в следующем месяце. Вот что это значит для вас» . Техас Трибьюн . Проверено 13 февраля 2020 г.
- ^ Крупа на завтрак (28.06.2019). «Крупа на завтрак: отмена дополнительной платы за ответственность водителя в цифрах» . Крупа на завтрак . Проверено 13 февраля 2020 г.
- ^ Крупа на завтрак (07.11.2010). «Крупа на завтрак: наказывает ли амнистия DRP тех, кто играет по правилам?» . Крупа на завтрак . Проверено 13 февраля 2020 г.
- ^ Крупа на завтрак (10 января 2011 г.). «Крупа на завтрак: снижение количества обвинительных приговоров за вождение в нетрезвом виде и полное отсутствие дополнительной платы за ответственность водителя» . Крупа на завтрак . Проверено 13 февраля 2020 г.
- ^ Крупа на завтрак (30 мая 2019 г.). «Крупа на завтрак: сокращение долга правосудия — самое большое достижение #cjreform в 2019 году #txlege» . Крупа на завтрак . Проверено 13 февраля 2020 г.
- ^ Долговое рабство: фоторепортаж, заархивированный 4 марта 2016 г. в Wayback Machine , автор: Шилпи Гупта.
| Базы данных органов управления : Национальные |
|---|
