Финансовая независимость

Финансовая независимость - это государство, в котором физическое лицо или домохозяйство накопили достаточные финансовые ресурсы для покрытия расходов на проживание без необходимости зависеть от активной занятости или работы, чтобы заработать деньги, чтобы поддерживать его текущий образ жизни. ^{[ 1 ]} Эти финансовые ресурсы могут быть в форме инвестиций или активов личного использования, пассивного дохода , доходов, полученных из побочных рабочих мест, наследования , пенсионных и пенсионных источников доходов, а также разнообразных других источников.

Концепция финансовой независимости выходит за рамки просто денег или богатства . Достижение финансовой независимости дает свободу, чтобы наилучшим образом использовать время для достижения целей и мечтаний жизни или помочь гражданам сообщества вести жизнь с целью. ^{[ 1 ]} Это состояние, в котором можно смириться с тем фактом, что накапливается достаточно, было освобождено от оков долга и склонностью принимать плохие финансовые решения, и изменил их отношения с деньгами, чтобы сделать здоровый финансовый выбор. ^{[ 1 ]} Получение финансовой независимости не следует путать с тем, чтобы вообще не работать. ^{[ 2 ]} Скорее, финансовая независимость дает свободу делать выбор по желанию, позволяя людям достичь того, что важно больше всего, не беспокоясь о заработке денег. ^{[ 2 ]}

Исследователи утверждают, что детский опыт с деньгами играет ключевую роль в формировании ценностей, взглядов и финансового поведения. ^{[ 3 ]} Финансовая независимость является субъективной концепцией и может по -разному интерпретировать разными людьми. ^{[ 1 ]}^{[ 4 ]} Некоторые люди практикуют скромную жизнь, спасают и вкладывают большой процент доходов для достижения финансовой независимости в начале своей карьеры, о чем свидетельствуют люди после движения «Финансовая независимость на раннем этапе (пожар)», ^{[ 2 ]} в то время как другие стремятся к традиционному выходу на пенсию. Некоторые люди могут чувствовать себя финансово независимыми после накопления достаточного количества активов, чтобы вести скромный образ жизни, в то время как другие могут стремиться к более высокому уровню финансовой независимости, чтобы позволить себе роскошь, увеличение потребления и более высокий уровень жизни. Наличие финансового плана и бюджета , может дать четкое представление о текущих доходах и расходах, чтобы помочь выявить и выбрать соответствующие стратегии для достижения финансовой независимости.

Теоретические рамки и факторы, влияющие на финансовую независимость

Исследователи разработали несколько теорий, чтобы объяснить, как на финансовое поведение влияют ценности, отношения и предубеждения. Родители могут сознательно или неосознанно влиять на отношения своих детей с деньгами. ^{[ 5 ]}^{[ 6 ]} Эти теории дают представление о том, как индивид или члены семьи думают и чувствуют деньги о деньгах, этапах развития, чтобы принять изменения, способность разрешать денежные конфликты и преодоление беспрепятственных когнитивных и эмоциональных предубеждений для построения здоровых отношений с деньгами . Эти факторы могут иметь серьезные последствия для способности человека или семьи достигать финансовой независимости. ^{[ 7 ]}

Исследователи проверили несколько методов семейной финансовой социализации, чтобы изучить, как молодые люди помнят, как их родители учили их деньгам, когда они росли, и если это каким-либо образом способствовало их финансовому благополучию и помогли достичь финансовой независимости. ^{[ 8 ]} В случае молодых людей, получение образования в колледже, получение дохода , владение активами , базовые навыки управления деньгами и навыки решения проблем улучшали их способность достичь финансовой независимости. ^{[ 9 ]} Теория капитала идентичности предполагает, что молодые люди растут с способностью управлять деньгами, если они имеют доступ к физическим ресурсам, таким как знания денег и социальные связи, а также могут взять на себя ответственность за свои действия и способны принимать свои собственные решения. ^{[ 4 ]} Эти ресурсы помогают людям стать финансово независимыми позже в жизни.

Психологические перспективы

Одной из восьми концепций теории семейных систем Боуэна является концепция треугольников. ^{[ 10 ]} Пожилая пара с непреодолимой суммой долга , которая не находится на одной странице, чтобы погасить долг, может обратиться за помощью к своему ребенку и привлечь их к разрешению конфликта. Результирующий дисбаланс в системе, где у каждого человека есть разные мнения, может еще больше привести к нерешенным вопросам и сорвать план пенсионного плана ребенка. Процесс семейной проекции объясняет, как дети могут заканчивать эмоциональные проблемы, будучи свидетелями токсичных отношений своих родителей. ^{[ 10 ]} Теория финансовой социализации и коммуникационная теория управления конфиденциальностью проливает свет на то, как чувства и отношение к деньгам, разработанным и под влиянием членов семьи в раннем детстве, могут привести к супружеским конфликтам в более позднем возрасте. ^{[ 11 ]}

Перспективы поведенческих финансов

Теория портфеля поведения регулирует, что инвесторы «нормальны» ^{[ 12 ]} и не всегда может принимать рациональные решения из -за их когнитивных и эмоциональных предубеждений. Сфера поведенческих финансов определяет несколько предубеждений и эвристики, которые дают представление об индивидуальном поведении и о том, как эти предубеждения влияют на инвестиционные решения человека.

Теория проспектов утверждает, что люди по -разному ценят и потери ценят и потери; Боль от потери в 1000 долларов более интенсивная, чем радость набрать 1000 долларов. ^{[ 13 ]} Инвесторы также склонны увлечься недавней информацией, что приводит к предвзятости в рецензии . ^{[ 13 ]} Инвестор может удерживать проигрышную акцию в течение длительных периодов времени, надеясь, что в будущем он увеличится в будущем, что указывает на то, что инвестор не склонен к убыткам. ^{[ 13 ]} Инвестор может имитировать сделки других инвесторов в надежде получить огромную прибыль, демонстрируя признаки менталитета стада . ^{[ 13 ]} предвзятость Оглядываясь назад , , смещение подтверждения , привязка , предвзятость знакомства, эффект пожертвования , эвристика сходства , аффект эвристика являются примерами других смещений и эвристики. ^{[ 13 ]}

Пара может извлечь выгоду из работы с финансовым терапевтом, чтобы решить глубоко укоренившиеся проблемы и чувства к деньгам. Финансовый планировщик может помочь создать финансовый план и повысить осведомленность о преимуществах постановки целей , бюджета , инвестиций , диверсификации , чтобы помочь человеку или семье остаться в курсе для достижения финансовой независимости.

Источники дохода для достижения финансовой независимости

Доход может быть классифицирован по нескольким категориям. В Соединенных Штатах есть три источника дохода; Активный, портфолио и пассивный . ^{[ 14 ]} Классификация может варьироваться в зависимости от страны. Заработная плата , зарплата , материальное участие в торговле или бизнесе представляет собой активное доход. ^{[ 14 ]} Доход портфеля включает проценты , дивиденды , роялти , аннуитеты , прирост капитала . ^{[ 14 ]} Как правило, доход от аренды и деятельности, в которых человек не участвует, считается пассивным источником дохода. ^{[ 14 ]} Человек может использовать несколько источников дохода, чтобы удовлетворить свои потребности в доходах и поддерживать желаемый образ жизни после достижения финансовой независимости.

Ниже приведен неэкгартный список источников дохода.

Банк фиксированные депозиты и ежемесячные схемы дохода
Владение бизнесом (если бизнес не требует активной работы)
Дивиденды от акций , облигаций и трастов доходов
Проценты, полученные на депозитных счетах , счетах денежного рынка или кредитах
Жизнь аннуитета
Примечания , включая акции и облигации
Нефть аренды
Патентное лицензирование
Пенсии
Аренда недвижимости
Роялти из творческих работ, например, фотографии, книги, патенты , музыка и т. Д.
Доверие (недвижимость)

Подходы к финансовой независимости

Уильям Бенген провел исследование, чтобы определить безопасные показатели отмены из портфеля, и пришел к выводу, что человек может безопасно снять 4% своих портфельных сбережений в течение первого года выхода на пенсию и может скорректировать уровень отмены с помощью уровня инфляции в последующие годы. ^{[ 15 ]} Если человек может покрыть свои годовые расходы, сняв 4% сбережений портфеля, предполагается, что человек достиг финансовой независимости.

Предположим, что человек может получить достаточный доход, чтобы удовлетворить свои потребности из источников, отличных от их основной профессии. В этом случае они достигли финансовой независимости, независимо от возраста, существующего богатства или текущей зарплаты. Например, если 25-летний футболист имеет ежемесячные расходы в размере 1000 долларов США и активы , которые приносят 1000 долларов или более в месяц, они достигли финансовой независимости. С другой стороны, если у 50-летнего есть активы, которые приносят 1 000 000 долларов в месяц, но имеют расходы, которые равны больше, чем в месяц, они не являются финансово независимы платежи. Тем не менее, последствия инфляции должны быть рассмотрены. Если человеку требуется 100 долларов США в месяц на расходы на проживание сегодня, ему понадобится 105 долларов в месяц в следующем году и 110,25 долл. США в месяц в следующем году, чтобы поддержать тот же образ жизни, предполагая 5% годовой уровень инфляции . Активы и обязательства человека важны для определения того, достигли ли они финансовой независимости. Актив это что -то ценное, с которым владеет человек, тогда как ответственность - это то, что должен человек. ^{[ 16 ]} Увеличение сбережений, сокращение расходов, постоянно инвестирование с долгосрочным горизонтом и наличие хорошо диверсифицированного портфеля может помочь достичь финансовой независимости. ^{[ 1 ]}

Смотрите также

Огненное движение

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^{беременный} ^в ^{дюймовый} ^и Робин, Вики; Домингес, Джо (2008-12-10). Ваши деньги или ваша жизнь: 9 шагов к преобразованию ваших отношений с деньгами и достижением финансовой независимости: полностью пересмотрен и обновлен на 2018 год . Пингвин. ISBN 978-0-14-311576-2 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} ^в Рикенс, Скотт (2019-01-01). Играя с огнем (финансовая независимость уходит в отставку рано): как далеко вы зашли в финансовую свободу? Полем Библиотека Нового Мира. ISBN 978-1-60868-580-6 .
^ Гудмунсон, Клинтон Г.; Дэйнс, Шарон М. (2011-09-18). «Семейная финансовая социализация: теория и критический обзор» . Журнал семейных и экономических вопросов . 32 (4): 644–667. doi : 10.1007/s10834-011-9275-y . ISSN 1058-0476 . S2CID 144466286 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} Баттербо, Сара Мартин; Росс, Д. Брюс; Кэмпбелл, Алисса (2020-03-01). «Мои деньги и я: достижение финансовой независимости в возникающей взрослой жизни через концептуальную модель теории капитала идентичности» . Современная семейная терапия . 42 (1): 33–45. doi : 10.1007/s10591-019-09515-8 . ISSN 1573-3335 . S2CID 254418805 .
^ Бритт, Соня Л. (2016-05-03). «Перемещение между поколениями и поведением между поколениями» . Журнал по делам потребителей . 50 (3): 539–556. doi : 10.1111/local.12113 . ISSN 0022-0078 .
^ Браун, Дженни (1999). «Теория и практика семейных систем Боуэна: иллюстрация и критика» . Австралийский и новозеландский журнал семейной терапии . 20 (2): 94–103. doi : 10.1002/j.1467-8438.1999.tb00363.x .
^ Клонц, Брэд; Чаффин, Чарльз Р.; Клонц, Тед (2022-09-27). Психология финансового планирования: Руководство практикующего по деньгам и поведению . Джон Уайли и сыновья. ISBN 978-1-119-98372-9 .
^ Лебарон -Блак, Эшли Б.; Курран, Мелисса А.; Хилл, Э. Джеффри; Туми, Рассел Б.; Speirs, Katherine E.; Фрих, Маргарет Э. (2023). «Говорить дешево: финансовая социализация родителей и появление финансового благополучия взрослых» . Семейные отношения . 72 (3): 1201–1219. doi : 10.1111/fare.12751 . ISSN 0197-6664 . S2CID 251509392 .
^ Сяо, Цзин Цзянь; Чаттерджи, Сварн; Ким, Джинхи (2014). «Факторы, связанные с финансовой независимостью молодых людей» . Международный журнал исследований потребителей . 38 (4): 394–403. doi : 10.1111/ijcs.12106 . ISSN 1470-6423 . S2CID 145682919 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} Боуэн, Мюррей (1993-12-01). Семейная терапия в клинической практике . Джейсон Аронсон. ISBN 978-1-4616-2849-1 .
^ Кучел, Эмили; Эстя, Натан Д.; Маркхэм, Мелинда Стаффорд (2020-01-25). «Обработка финансовых конфликтов у пар через боуэенианскую линзу: прикладная финансовая социализация и теории конфиденциальности в общении» . Современная семейная терапия . 42 (1): 77–83. doi : 10.1007/s10591-020-09535-9 . ISSN 0892-2764 . S2CID 254417837 .
^ Шефрин, Херш; Statman, Meir (2000). «Теория поведенческого портфеля» . Журнал финансового и количественного анализа . 35 (2): 127–151. doi : 10.2307/2676187 . ISSN 1756-6916 . JSTOR 2676187 . S2CID 51947571 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} ^в ^{дюймовый} ^и Далтон, Джеймс Ф. (2022). Планирование инвестиций: концепции и стратегии (3 -е изд.). Money Education. ISBN 978-1-946711-11-3 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} ^в ^{дюймовый} Лэнгдон, Томас П.; Грандж, Э. Вэнс; Далтон, Майкл А. (март 2023 г.). Планирование подоходного налога . Money Education. ISBN 978-1-946711-23-6 .
^ Бенген, Уильям П. (октябрь 1994 г.). «Определение скоростей вывода с использованием исторических данных» (PDF). Журнал финансового планирования : 14–24
^ Далтон, Майкл А.; Далтон, Джеймс Ф. (июль 2021 г.). Основы финансового планирования . Money Education. ISBN 978-1-946711-39-7 .

Дальнейшее чтение

Вики Робин и Джо Домингес (1992) Ваши деньги или ваша жизнь , викинг. Ваши деньги или ваша жизнь: пересмотрено и обновлена для 21 -го века , опубликованные Penguin Books в декабре 2008 года Вики Робин с Моникой Тилфордом и участником Марком Зайфманом.
Кристи Шен и Брайс Леунг (2019) ушли как миллионер , опубликованный Penguin Random House, ISBN 978-0525538691

[:03-1] Jump up to: ^а ^{беременный} ^в ^{дюймовый} ^и Робин, Вики; Домингес, Джо (2008-12-10). Ваши деньги или ваша жизнь: 9 шагов к преобразованию ваших отношений с деньгами и достижением финансовой независимости: полностью пересмотрен и обновлен на 2018 год . Пингвин. ISBN 978-0-14-311576-2 .

[:22-2] Jump up to: ^а ^{беременный} ^в Рикенс, Скотт (2019-01-01). Играя с огнем (финансовая независимость уходит в отставку рано): как далеко вы зашли в финансовую свободу? Полем Библиотека Нового Мира. ISBN 978-1-60868-580-6 .

[3] Гудмунсон, Клинтон Г.; Дэйнс, Шарон М. (2011-09-18). «Семейная финансовая социализация: теория и критический обзор» . Журнал семейных и экономических вопросов . 32 (4): 644–667. doi : 10.1007/s10834-011-9275-y . ISSN 1058-0476 . S2CID 144466286 .

[:32-4] Jump up to: ^а ^{беременный} Баттербо, Сара Мартин; Росс, Д. Брюс; Кэмпбелл, Алисса (2020-03-01). «Мои деньги и я: достижение финансовой независимости в возникающей взрослой жизни через концептуальную модель теории капитала идентичности» . Современная семейная терапия . 42 (1): 33–45. doi : 10.1007/s10591-019-09515-8 . ISSN 1573-3335 . S2CID 254418805 .

[5] Бритт, Соня Л. (2016-05-03). «Перемещение между поколениями и поведением между поколениями» . Журнал по делам потребителей . 50 (3): 539–556. doi : 10.1111/local.12113 . ISSN 0022-0078 .

[6] Браун, Дженни (1999). «Теория и практика семейных систем Боуэна: иллюстрация и критика» . Австралийский и новозеландский журнал семейной терапии . 20 (2): 94–103. doi : 10.1002/j.1467-8438.1999.tb00363.x .

[7] Клонц, Брэд; Чаффин, Чарльз Р.; Клонц, Тед (2022-09-27). Психология финансового планирования: Руководство практикующего по деньгам и поведению . Джон Уайли и сыновья. ISBN 978-1-119-98372-9 .

[8] Лебарон -Блак, Эшли Б.; Курран, Мелисса А.; Хилл, Э. Джеффри; Туми, Рассел Б.; Speirs, Katherine E.; Фрих, Маргарет Э. (2023). «Говорить дешево: финансовая социализация родителей и появление финансового благополучия взрослых» . Семейные отношения . 72 (3): 1201–1219. doi : 10.1111/fare.12751 . ISSN 0197-6664 . S2CID 251509392 .

[9] Сяо, Цзин Цзянь; Чаттерджи, Сварн; Ким, Джинхи (2014). «Факторы, связанные с финансовой независимостью молодых людей» . Международный журнал исследований потребителей . 38 (4): 394–403. doi : 10.1111/ijcs.12106 . ISSN 1470-6423 . S2CID 145682919 .

[:42-10] Jump up to: ^а ^{беременный} Боуэн, Мюррей (1993-12-01). Семейная терапия в клинической практике . Джейсон Аронсон. ISBN 978-1-4616-2849-1 .

[11] Кучел, Эмили; Эстя, Натан Д.; Маркхэм, Мелинда Стаффорд (2020-01-25). «Обработка финансовых конфликтов у пар через боуэенианскую линзу: прикладная финансовая социализация и теории конфиденциальности в общении» . Современная семейная терапия . 42 (1): 77–83. doi : 10.1007/s10591-020-09535-9 . ISSN 0892-2764 . S2CID 254417837 .

[12] Шефрин, Херш; Statman, Meir (2000). «Теория поведенческого портфеля» . Журнал финансового и количественного анализа . 35 (2): 127–151. doi : 10.2307/2676187 . ISSN 1756-6916 . JSTOR 2676187 . S2CID 51947571 .

[:52-13] Jump up to: ^а ^{беременный} ^в ^{дюймовый} ^и Далтон, Джеймс Ф. (2022). Планирование инвестиций: концепции и стратегии (3 -е изд.). Money Education. ISBN 978-1-946711-11-3 .

[:6-14] Jump up to: ^а ^{беременный} ^в ^{дюймовый} Лэнгдон, Томас П.; Грандж, Э. Вэнс; Далтон, Майкл А. (март 2023 г.). Планирование подоходного налога . Money Education. ISBN 978-1-946711-23-6 .

[15] Бенген, Уильям П. (октябрь 1994 г.). «Определение скоростей вывода с использованием исторических данных» (PDF). Журнал финансового планирования : 14–24

[16] Далтон, Майкл А.; Далтон, Джеймс Ф. (июль 2021 г.). Основы финансового планирования . Money Education. ISBN 978-1-946711-39-7 .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]