Банковское дело в Австралии

В банковской сфере Австралии доминируют четыре крупных банка : Commonwealth Bank , Westpac , Australia & New Zealand Banking Group и National Australia Bank . Есть несколько небольших банков, присутствующих по всей стране, в том числе Bendigo и Adelaide Bank , Suncorp Bank , и большое количество других финансовых учреждений , таких как кредитные союзы , строительные общества и взаимные банки , которые предоставляют ограниченные банковские услуги и называются уполномоченными депозитными учреждениями (ADI). Присутствуют многие крупные иностранные банки, но лишь немногие имеют розничное банковское присутствие. Центральным банком является Резервный банк Австралии (РБА). правительства Австралии Схема финансовых претензий гарантирует депозиты в размере до 250 000 долларов США на каждого владельца счета на каждый ADI в случае банкротства ADI.

Банкам требуется банковская лицензия в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года . Иностранным банкам требуется лицензия для работы через филиал в Австралии, как и дочерним компаниям иностранных банков, зарегистрированным в Австралии. Соответствующие религиозные благотворительные фонды развития освобождаются от требований банковской лицензии.

Австралия имеет развитый, конкурентоспособный и прибыльный финансовый сектор и сильную систему регулирования. За 10 лет, закончившихся в середине 2013 года, Банк Содружества занял первое место в рейтинге безрисковой доходности Bloomberg с показателем 18%. Westpac Bank оказался на четвертом месте с 11%, а ANZ Bank — на седьмом месте с 8,7%. Четыре крупнейших банка входят в число крупнейших банков мира по рыночной капитализации и входят в число 25 самых безопасных банков мира. Они также являются одними из самых прибыльных в мире. Сектор финансовых услуг Австралии вносит наибольший вклад в национальную экономику, внося около 140 миллиардов долларов в ВВП в год. Это основной двигатель экономического роста, в котором работают 450 000 человек.

Финансовые учреждения

Дерегулирование финансового сектора началось в середине 1960-х годов, когда были устранены различия и разделение торговых и сберегательных банков. Строительным обществам было разрешено принимать депозиты от населения. Банковское дело в Австралии отличается небольшим количеством крупных банков на рынке. Большая часть этой концентрации является результатом поглощений банков. Английский, шотландский и австралийский банк был приобретен банком ANZ в 1970 году. В 1982 году Банк Нового Южного Уэльса объединился с Коммерческим банком Австралии и образовал Westpac. На протяжении всей банковской истории Австралии было много других слияний и поглощений банков. Начиная с 1980-х годов несколько строительных обществ пытались преобразоваться в банки, но им пришлось провести демутуализацию, прежде чем им было разрешено это сделать. Сюда входило строительное общество Нового Южного Уэльса, которое стало Advance Bank , St George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменение правил позволило строительным обществам и кредитным союзам стать банками без необходимости демутуализации, и некоторые из них, в том числе Heritage Bank преобразовался с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру взаимной организации.

Большая четверка банков

Основная статья: Политика четырех столпов

В 1990 году правительство приняло « политику четырех столпов » в отношении банковской деятельности в Австралии и объявило, что будет отвергать любые слияния четырех крупных банков . Это давняя политика, а не формальное регулирование, но она отражает широкую политическую непопулярность дальнейших слияний банков. Ряд комментаторов утверждают, что «политика четырех столпов» построена на экономических заблуждениях и работает против интересов Австралии.

Политика четырех столпов не препятствует четырем крупным банкам приобретать более мелких конкурентов. В 2000 году CBA приобрела Colonial Group , которая в 1990-х годах стала крупным банковско-страховым объединением, после того как группа Colonial Mutual Insurance приобрела Государственный банк Нового Южного Уэльса в 1994 году. Банк Содружества также приобрел Государственный банк Виктории. в 1990 году и Bankwest в 2008 году. Westpac приобрела Challenge Bank в 1995 году, Bank of Melbourne в 1997 году и St George Bank в 2008 году.

В настоящее время в банковской сфере Австралии доминируют четыре крупных банка: Commonwealth Bank, Westpac, ANZ Bank и National Australia Bank. Четыре крупнейших банковских группы Австралии по рыночной капитализации по цене акций на 1 декабря 2017 г.:

Классифицировать	Компания	Рыночная капитализация (2017)	Денежный заработок (2015)	Всего активов (2016)
1	Банк Содружества (ЦБА)	австралийских долларов 139,219 миллиардов	9,14 миллиарда австралийских долларов	933,078 миллиарда австралийских долларов
2	Вестпак (Вестпак)	106,821 миллиарда австралийских долларов	7,82 миллиарда австралийских долларов	839,202 миллиарда австралийских долларов
3	Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ)	83,599 миллиарда австралийских долларов	7,22 миллиарда австралийских долларов	914,900 миллиардов австралийских долларов
4	Национальный банк Австралии (NAB)	79,465 миллиардов австралийских долларов	5,84 миллиарда австралийских долларов	777,622 миллиарда австралийских долларов

Взаимное банковское обслуживание в Австралии

Ассоциация банковских предприятий, принадлежащих клиентам (ранее известная как Abacus Australian Mutuals), является отраслевой организацией, представляющей более 100 кредитных союзов, строительных обществ и взаимных банков, составляющих австралийский сектор взаимного или кооперативного банковского обслуживания.

В совокупности австралийские банки, принадлежащие клиентам, обслуживают 4,6 миллиона клиентов или «членов» (поскольку они являются взаимными акционерами этих учреждений) с общим объемом активов более 138 миллиардов австралийских долларов . Десять крупнейших банков Австралии, принадлежащих клиентам:

Классифицировать	учреждение	Всего активов
1	Большой Южный Банк	австралийских долларов 19,5 миллиардов
2	Ньюкасл Перманент	австралийских долларов 11,1 миллиарда
3	Банк Наследия	австралийских долларов 10,7 млрд
4	Кредитный союз «Выбор народа»	австралийских долларов 9,5 миллиардов
5	Взаимный банк учителей	австралийских долларов 8,1 миллиарда
6	Большой банк	австралийских долларов 7,5 миллиардов
7	Банк Австралии	австралийских долларов 7,2 миллиарда
7	За пределами Банка Австралии	австралийских долларов 7,1 миллиарда
9	ММБ Банк	австралийских долларов 6,7 млрд
10	П&Н Банк	австралийских долларов 6,2 миллиарда

Great Southern Bank - крупнейший банк Австралии, принадлежащий клиентам, получивший этот статус благодаря ребрендингу Credit Union Australia 1 июня 2021 года. Ранее Heritage Bank был крупнейшим клиентским банком Австралии, изменив свое название с Heritage Building Society в декабре 2011 года. Ряд кредитных союзов и строительных обществ изменили свои названия, включив в них слово «банк», чтобы преодолеть негативное восприятие более мелких организаций, принимающих депозиты. Например, в сентябре 2011 года Bank Australia (ранее Bankmecu) был объявлен первым в Австралии банком, принадлежащим клиентам.

Три кредитных союза учителей стали известны как «банки»; а именно, RACQ Bank (бывший Кредитный союз учителей Квинсленда), Bank First (ранее Кредитный союз учителей Виктории) и Взаимный банк учителей (бывший Кредитный союз учителей). Кредитный союз полиции и медсестер начал свою деятельность как P&N Bank в марте 2013 года, и некоторые кредитные союзы предпочитают использовать «взаимное банковское обслуживание» в качестве бизнес-слога, а не в качестве названия компании, поскольку они не соответствуют критериям, которые можно назвать «банк».

Топ-10 совокупных активов (2019–2023 гг.) Heritage & People's Choice (после слияния People's Choice Credit Union и Heritage Bank) Newcastle Greater Mutual Group (после слияния Newcastle Permanent и Greater Bank) Great Southern Bank (ранее CUA, Credit Union Australia) Взаимный банк учителей Банк Австралии П&Н Банк ММБ Банк Кудос Банк Банк Первый

Другие розничные банки

В Австралии есть и другие розничные банки. Это небольшие и часто региональные банки , в том числе Bendigo & Adelaide Bank , Suncorp Bank , Bank of Queensland (включая его розничные подразделения ME Bank и Virgin Money. Другие банки, такие как Bankwest , St George Bank и Bank of Melbourne , являются дочерними компаниями). или альтернативные торговые названия четырех крупных банков Bankwest (CBA), Bank of Melbourne, St George и BankSA — все это торговые названия Westpac.

Иностранные банки

Иностранные банки, желающие вести банковский бизнес в Австралии, должны получить банковские полномочия, выданные APRA в соответствии с Законом о банковской деятельности , либо для работы в качестве оптового банка через австралийский филиал, либо для ведения бизнеса через дочернюю компанию, зарегистрированную в Австралии. Иностранным банкам, занимающимся розничными банковскими операциями, требуется полная банковская лицензия. Иностранные банки, которые не желают получать банковские полномочия в Австралии, могут иметь представительство в Австралии для целей связи, но деятельность этого офиса будет ограничена.

По данным Совета по обзору иностранных инвестиций , иностранные инвестиции в австралийский банковский сектор должны соответствовать Закону о банковской деятельности , Закону о финансовом секторе (акционерах) 1998 года и банковской политике, включая пруденциальные требования. Любое предлагаемое иностранное поглощение или приобретение австралийского банка будет рассматриваться в каждом конкретном случае и оцениваться по существу.

Существует ряд иностранных дочерних банков, однако лишь немногие из них имеют розничное банковское присутствие; ING Bank (Australia) Limited (торгующийся как ING ), HSBC Bank Australia (дочерняя компания HSBC ), Delphi Bank (ранее «Bank of Кипр Австралия», в 2012 году приобретенный Bendigo & Adelaide Bank), Bank of Sydney (с полная банковская лицензия с 2001 года) имеют небольшое количество филиалов.

Иностранные банки имеют более значительное присутствие в австралийском торговом банковском секторе.

Регулирование

См. Также: Финансовое регулирование в Австралии.

Формально существует обширное и детальное регулирование банковской системы Австралии, которое в основном разделено между Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA) и Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Резервный банк Австралии также принимает важное участие. Однако на практике банки в Австралии саморегулируются посредством схем внешнего разрешения споров (EDR), наиболее известной из которых является Австралийское управление по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA).

APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор за уполномоченными депозитными учреждениями (ADI) (банки, строительные общества, кредитные союзы, дружественные общества и участники определенных схем кредитных карт и определенных платежных систем для покупателей), а также за страхование жизни и общее страхование. компании и пенсионные фонды. APRA выпускает для банков рекомендации по достаточности капитала , соответствующие рекомендациям Базеля II . Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. Некоторые финансовые посредники, такие как инвестиционные банки (которые иным образом не действуют как ADI), не лицензируются и не регулируются Законом о банковской деятельности и не подлежат пруденциальному надзору APRA. От них может потребоваться получение лицензий в соответствии с Законом о корпорациях 2001 года или другим законодательством Содружества или штата, в зависимости от характера их деловой деятельности в Австралии.

ASIC несет ответственность за целостность рынка и защиту потребителей , а также регулирование некоторых финансовых учреждений (включая инвестиционные банки и финансовые компании). Однако ASIC фактически не расследует какие-либо проблемы и не предлагает каких-либо правил, касающихся защиты потребителей. Эти полномочия делегированы схемам EDR и Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC). Лицом регулирования финансовых учреждений и финансовых консультантов являются различные схемы EDR, наиболее популярной из которых является AFCA. ASIC отвечает за утверждение схем EDR, каждая из которых должна соответствовать Нормативному руководству ASIC 139.

Банки также несут обязательства в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года как «отчитывающиеся организации». Они обязаны выявлять и контролировать клиентов, используя подход, основанный на риске, разрабатывать и поддерживать программу соответствия, а также сообщать в Австралийский центр отчетов и анализа транзакций об определенных операциях с наличными, а также о подозрительных делах, а также подавать ежегодные отчеты о соблюдении требований.

В последнее время раздавались призывы к повышению уровня регулирования банков после разногласий в сфере кредитования, иностранной валюты и финансового планирования в период с 2009 по 2017 год, о которых говорилось в запросах Сената в 2016 году. Говоря о преступлениях «белых воротничков», председатель ASIC Грег Медкрафт сказал: «Австралия – это настоящий рай для [преступлений] белых воротничков». В декабре 2017 года правительство Австралии учредило Королевскую комиссию по неправомерным действиям в сфере банковского дела, пенсионного обеспечения и финансовых услуг для расследования и сообщения о неправомерных действиях в сфере банковского дела, пенсионного обеспечения и финансовых услуг. Промежуточный отчет решения Королевской комиссии побудили отрасль пересмотреть свой банковский кодекс. Кодекс подвергся критике как юридически обязательные, влекущие за собой строгую ответственность и нарушающие уголовную ответственность.

Рынок межбанковского кредитования

Основная статья: Рынок межбанковского кредитования

В течение дня каждый банк выполняет большое количество транзакций, таких как расчет заработной платы, розничные и коммерческие покупки, платежи по кредитным картам и т. д. Некоторые из них связаны с поступлением в банк наличных денег (или их эквивалентов), а другие — с их выводом. У банков нет надежного способа предсказать, какими и какими будут эти транзакции. В конце каждого дня банки должны сверить свои позиции. Банк, у которого окажется избыток наличных, упустит возможность получить проценты по наличным, даже если они рассчитаны только на одну ночь. Другие банки могут обнаружить, что у них уходит больше денег, чем поступает, и банку придется занять наличные, чтобы покрыть дефицит. Для выполнения своих обязательств по ликвидности банк, испытывающий дефицит, будет брать кредиты у банка, имеющего профицит на рынке межбанковского кредитования . В зависимости от оценки банком типа дефицита и затрат, банк может взять кредит овернайт, процентная ставка по которому основана на денежной ставке , которая устанавливается Резервным банком (РБА) каждый месяц (в настоящее время 0,10% ); или же взять «краткосрочную ссуду», известную как «основные банковские бумаги», на срок от одного до шести месяцев, процентная ставка по которой называется «ставкой свопа банковских векселей» (BBSW), которая устанавливается коммерческие банки.

До июля 2017 года ставку BBSW определяла организация под названием Австралийская ассоциация финансовых рынков (AFMA). С июля 2017 года ставку рассчитывает ASX. До 2013 года AFMA каждое утро в 10 утра спрашивало каждый из «основных банков», какие процентные ставки они будут предлагать или запрашивать в этот день. Затем AFMA рассчитает ставку BBSW как среднее значение этих котировок. Обычно, чем дольше срок, тем выше предлагаемая ставка. Система требовала определенного уровня субъективного суждения со стороны банков, поскольку на экранах нескольких брокеров наблюдался быстро меняющийся рынок. AFMA изменило метод расчета ставки BBSW, чтобы он был основан на мультирыночной электронной подаче текущих заявок и предложений. Позже ASX добавит использование рыночных транзакций в дополнение к этим живым предложениям и предложениям. Помимо влияния на ставку BBSW, на ней основаны многие другие финансовые ставки. Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) контролирует систему BBSW.

Время от времени возникает ситуация, когда на рынке межбанковского кредитования недостаточно средств для того, чтобы банки могли сбалансировать свои балансы. Некоторые банки, например, могут столкнуться с массовым изъятием средств из банков или могут удерживать средства с рынка, ожидая повышенного спроса в ближайшем будущем. Роль Резервного банка включает обеспечение ликвидности в банковской системе, в том числе выполнение функций кредитора последней инстанции во время кризиса ликвидности.

Международное сотрудничество

В Соединенных Штатах принят Закон о налоговом соблюдении иностранных счетов . (FATCA), который вступил в силу 1 июля 2014 года и направлен на предотвращение уклонения от уплаты налогов налоговыми резидентами США, имеющими зарубежные счета, путем требования от иностранных финансовых учреждений сообщать подробности и процентные доходы в Службу внутренних доходов США (IRS). Австралия подписала Межправительственное соглашение (IGA) с Соединенными Штатами, которое устанавливает правила, позволяющие австралийским финансовым учреждениям отчитываться в Австралийском налоговом управлении (ATO), которое, в свою очередь, передает информацию в IRS. FATCA затрагивает граждан США, налоговых резидентов США и определенные типы организаций, которые они контролируют. Чтобы соответствовать FATCA, австралийские банки просят клиентов декларировать свой налоговый статус в США.

История

Ранняя история

Восточный банк, одно из первых банковских зданий Австралии, расположенное в Мельбурне , около 1870-х годов. Банк обанкротился примерно в 1884 году и вскоре после этого был снесен.

Между белыми поселениями в Сиднее в 1788 и 1817 годах в колонии не было ни банков, ни большого количества валюты. Первым банком в Австралии был Банк Нового Южного Уэльса , основанный в Сиднее в 1817 году. В течение 19 и начала 20 века Банк Нового Южного Уэльса открыл филиалы по всей Австралии и Океании: в заливе Мортон ( Брисбен ) (в 1850 г.), затем в Виктории (1851 г.), Новой Зеландии (1861 г.), Южной Австралии (1877 г.) , Западная Австралия (1883 г.), Фиджи (1901 г.), Папуа (ныне часть Папуа-Новой Гвинеи ) (1910 г.) и Тасмания (1910 г.). До 1960-х годов это был, безусловно, самый доминирующий банк во всей Австралии.

Коммерческая банковская компания Сиднея была основана в 1834 году, а Национальный банк Австралазии основан в Мельбурне в 1858 году и открыл филиалы в других австралийских колониях: Тасмания (в 1859 году), Западная Австралия (1866 год), Новый Южный Уэльс (1885 год). и Квинсленд (1920 г.) и лондонский филиал (1864 г.). После приобретения ряда других банков на протяжении многих лет эти два банка объединились в 1982 году и образовали Национальную коммерческую банковскую корпорацию Австралии, которая была переименована в Национальный банк Австралии .

Юнион Банк Австралии, Сидней, 1840-е годы.

В 1835 году в Лондоне был основан банк под названием «Банк Австралазии». в конечном итоге это станет банком ANZ . В 1951 году он объединился с Union Bank of Australia , другим лондонским банком, который был основан в 1837 году. В 1970 году он объединился с English, Scottish and Australian Bank Limited, еще одним лондонским банком, образованным в 1852 году. в результате крупнейшего на тот момент слияния в истории банковского дела Австралии образовалась компания Australia and New Zealand Banking Group Limited.

Спекулятивный бум на австралийском рынке недвижимости в 1880-х годах привел к австралийскому банковскому кризису 1893 года . Это происходило в условиях, когда государственный контроль или регулирование банков был установлен незначительно, что привело к банкротству 11 коммерческих банков, даже Национального банка Австралазии.

До 1910 года банки могли выпускать частные банкноты, за исключением Квинсленда , где выпускались казначейские билеты (1866–1869) и банкноты (1893–1910). которые были законным платежным средством в Квинсленде. Частные банкноты не были законным платежным средством, за исключением короткого периода в 1893 году в Новом Южном Уэльсе. Однако существовали некоторые ограничения по их выпуску или другие положения по защите населения. Казначейские билеты Квинсленда были законным платежным средством в этом штате.

После федерации

Частные банкноты и казначейские билеты продолжали находиться в обращении до 1910 года, когда федеральный парламент принял Закон об австралийских банкнотах 1910 года , который запрещал обращение государственных банкнот в качестве денег, а Закон о налоге на банковские билеты 1910 года ввел запретительный налог в размере 10% в год на «все банкноты, выпущенные или перевыпущенные любым банком Содружества... и не погашенные». Эти законы положили конец выпуску банкнот торговыми банками и Казначейством Квинсленда. Также в 1910 году австралийский фунт впервые был выпущен в качестве законного платежного средства в Австралии. Теперь Закон о резервном банке 1959 года прямо запрещает лицам выпускать векселя или банкноты на предъявителя по требованию и предназначенные для обращения.

В 1911 году федеральное правительство учредило Банк Содружества , который к 1913 году имел филиалы во всех шести штатах. В 1912 году он взял на себя управление Государственным сберегательным банком Тасмании (основан в 1902 году). и сделал то же самое в 1920 году с Государственным сберегательным банком Квинсленда (основан в 1861 году). Как и во многих других странах, Великая депрессия 1930-х годов привела к череде банкротств банков. В 1931 году Банк Содружества взял на себя управление двумя слабеющими государственными сберегательными банками: Государственным сберегательным банком Нового Южного Уэльса (основан в 1871 году) и Государственным сберегательным банком Западной Австралии (основан в 1863 году). В 1991 году он также взял на себя управление обанкротившимся Государственным банком Виктории (основан в 1842 году).

№№ 5 и 7 Sydney Road Manly в 1951 году, снято Сэмом Худом для LJ Hooker , SLNSW 31789.

В ответ на Великую депрессию банковское дело в Австралии стало жестко регулироваться. До 1980-х годов для иностранного банка было практически невозможно открыть филиалы в Австралии; в результате чего в Австралии было меньше банков по сравнению с такими странами, как США и Гонконг . Более того, банки в Австралии были классифицированы либо как сберегательные , либо как торговые банки . Сберегательные банки практически не платили процентов своим вкладчикам [Гринвуд, STEERglobal утверждает, что в 1960-х годах Перт 6% выплачивалось по сберегательным счетам Банка Содружества], и их кредитная деятельность ограничивалась предоставлением ипотечных кредитов . Многие из этих сберегательных касс принадлежали правительствам штатов. Торговые банки по сути были торговыми банками , которые не предоставляли услуг населению. Из-за этих и множества других нормативных ограничений в Австралии процветали другие формы небанковских финансовых учреждений , такие как строительные общества и кредитные союзы . Они регулировались законами штата и подпадали под менее строгие правила, могли предоставлять и взимать более высокие процентные ставки, но были ограничены в спектре услуг, которые они могли предложить. Прежде всего, им не разрешалось называть себя «банками».

1969 год. Репортаж ABC News о появлении банкоматов в Сиднее . Люди могли получить только 25 долларов за раз, а банковская карта была отправлена ​​обратно пользователю позже.

С 1920 года Банк Содружества выполнял некоторые функции центрального банка , которые были значительно расширены во время Второй мировой войны . Эта договоренность вызвала некоторый дискомфорт для других банков, и в результате 14 января 1960 года был создан Резервный банк Австралии , который взял на себя функции центрального банка, ранее выполняемые Банком Содружества, включая управление валютой, денежной массой и валютный контроль.

Внедрение новых технологий

Банки внедрили новые технологии для снижения операционных расходов. Внедрение банкоматов (банкоматов) началось в 1969 году. В настоящее время в Австралии действует ряд сетей банкоматов, пять крупнейших из которых: сеть Commonwealth Bank – Bankwest (более 4000 автоматов), NAB – rediATM сеть ( с более чем 3400 машинами), сеть Westpac -St George-BankSA и Bank of Melbourne (более 3000 машин), ANZ (более 2600 машин) и Suncorp (более 2000 машин) и другие. Финансовые учреждения связаны через межбанковские сети .

Использование идентификатора государственного отделения банка (BSB) было введено в начале 1970-х годов с введением MICR на чеках для механизации процесса сбора данных банками, а также для механической сортировки и объединения физических чеков для отправки плательщику. отделение банка для окончательного оформления чека . С тех пор BSB используются в электронных транзакциях (но не используются в нумерации финансовых карт).

Технология EFTPOS была представлена ​​в 1984 году. Первоначально можно было использовать только существующие дебетовые и кредитные карты банков, но в 1985 году была создана (финансовая) сеть банкоматов, чтобы связать системы EFTPOS и обеспечить доступ для всех клиентов. Карты, выпущенные всеми банками, затем можно было использовать во всех терминалах EFTPOS на национальном уровне, но дебетовые карты, выпущенные в других странах, не могли быть использованы. До 1986 года австралийские банки организовали широко распространенную единую кредитную карту под названием Bankcard, которая существовала с 1974 года. Между банками возник спор о том, следует ли разрешить использование Bankcard (или кредитных карт в целом) в предлагаемой системе EFTPOS. В то время несколько банков активно продвигали кредитные карты MasterCard и Visa. Карты магазинов и фирменные карты, такие как топливные карты и Bartercard , были исключены из новой системы, хотя они используют совместимую технологию.

Широкое распространение кредитных карт и развитие технологии шифрования SSL в середине 1990-х годов открыли путь к электронной коммерции . Телефонный банкинг был введен в 1990-е годы, интернет-банкинг - после 1995 года, а мобильный банкинг - после 2010-х годов. Bain, Research Now и Bain Вместе с опросами GMI NPS в 2012 году было обнаружено, что 27% австралийцев совершали транзакции с помощью мобильного банкинга за предыдущие три месяца. Эти нововведения привели к значительным изменениям в банковской сфере Австралии, отказавшимся от использования банковских отделений, что привело к закрытию отделений и сокращению персонала.

Дерегулирование и концентрация

Банковская отрасль постепенно дерегулировалась. В середине 1960-х годов различие и разделение торговых и сберегательных банков было устранено, и всем банкам было разрешено работать на денежном рынке (традиционно это была сфера торговых банков ), а банкам было разрешено устанавливать свои собственные процентные ставки. Строительным обществам было разрешено принимать депозиты от населения. Валютный контроль был отменен, и австралийскому доллару было разрешено плавающее плавание с декабря 1983 года .

Банковское дело в Австралии отличается небольшим количеством крупных банков на рынке. Большая часть этой концентрации является результатом поглощений банков. Английский, шотландский и австралийский банк был приобретен банком ANZ в 1970 году. В 1982 году Банк Нового Южного Уэльса объединился с Коммерческим банком Австралии и образовал Westpac. На протяжении всей банковской истории Австралии было много других слияний и поглощений банков. Бум и спад 1980-х годов были неспокойным периодом для банков: некоторые из них заняли лидирующие позиции на рынке, а другие были поглощены более крупными банками. Начиная с 1980-х годов несколько строительных обществ пытались преобразоваться в банки, но им пришлось провести демутуализацию, прежде чем им было разрешено это сделать. Сюда входило строительное общество Нового Южного Уэльса, которое стало Advance Bank , St George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменение правил позволило строительным обществам и кредитным союзам стать банками без необходимости демутуализации, и некоторые из них, в том числе Heritage Bank преобразовался с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру взаимной организации.

В 1990 году правительство приняло «политику четырех столпов» в отношении банковской деятельности в Австралии и объявило, что будет отвергать любые слияния четырех крупных банков. Однако политика четырех столпов не помешала четырем крупным банкам приобрести более мелких конкурентов. В 2000 году CBA приобрела Colonial group , которая в 1990-х годах стала крупным банковско-страховым объединением, после того как группа Colonial Mutual поглотила Государственный банк Нового Южного Уэльса в 1994 году. Банк Содружества также приобрел Государственный банк Виктории в 1990 году. и Bankwest в 2008 году. Westpac приобрела Challenge Bank в 1995 году, Bank of Melbourne в 1997 году и St George Bank в 2008 году.

Прямое владение банками австралийским правительством прекратилось после полной приватизации Банка Содружества в период с 1991 по 1996 год. Также возросла конкуренция со стороны небанковских кредиторов, таких как поставщики секьюритизированных ипотечных кредитов. Категория уполномоченного учреждения по приему депозитов (ADI) была создана для корпорации, которая в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года уполномочена принимать депозиты от клиентов. Это изменение официально закрепило право небанковских финансовых учреждений, таких как строительные общества и кредитные союзы , принимать депозиты от нечленов.

В соответствии с отчетом Комитета Уоллиса 1 июля 1998 года было создано Австралийское управление пруденциального регулирования (APRA), которое взяло на себя от РБА надзор за ADI и другими финансовыми учреждениями в Австралии, например, банками, кредитными союзами , строительными обществами , дружественными обществами , компании общего страхования и перестрахования , страхование жизни и большинство представителей пенсионной индустрии . Также был создан Совет платежной системы (ПСБ) для обеспечения безопасности и эффективности платежной системы .

В то время потребительский кредит в Австралии предоставлялся в основном в форме кредита на продажу в рассрочку . Прибытие сотен тысяч рабочих-мигрантов, готовых к трудоустройству, в рамках послевоенной иммиграционной схемы в сочетании с острой конкуренцией среди кредиторов препятствовало проведению надлежащего расследования в отношении покупателей. Опасения по поводу возможного инфляционного воздействия кредитования привели к появлению первых финансовых компаний в Австралии.

В июне 2017 года казначей, достопочтенный член парламента Скотт Моррисон инициировал обзор открытого банковского дела. Открытое банковское обслуживание призвано способствовать повышению эффективности рынка, создавать новые возможности для участников рынка, поощрять конкуренцию и предоставлять клиентам больший контроль над своими данными. Это было завершено в марте 2018 года.

В 2018 году APRA создала ограниченную структуру ADI . Эта система призвана побудить новых участников банковской отрасли, особенно небольших фирм с ограниченными финансовыми ресурсами, пройти процесс лицензирования. Юридические лица, имеющие право на участие в программе, могут осуществлять ограниченный спектр предпринимательской деятельности в течение двух лет, пока они не перейдут к неограниченному статусу. APRA объявила и разрешила первую ограниченную ADI, Volt Bank , 7 мая 2018 года. 1 сентября 2022 года APRA объявила, что отозвала лицензию уполномоченного депозитного учреждения (ADI) Volt Bank Limited (Volt) в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года.

Бывший государственный банк

• Государственный банк Виктории (1842–1990)
• Бэнквест (1895–1995)
• Государственный банк Южной Австралии (1896-1991)
• Банк Содружества (1911–1991)
• Государственный банк Нового Южного Уэльса (1933–1994)
• Трастовый банк Тасмании (1991–1999)

См. также

• Австралийская банковская ассоциация
• Экономика Австралии
• Финансовая система Австралии
• Список банков Австралии
• Королевская комиссия по расследованию неправомерных действий в сфере банковского дела, пенсионного обеспечения и финансовых услуг
• Хронология банковского дела в Западной Австралии
• Банковский кодекс

Ссылки

Источники

• Питт, Майкл Т. (2013). Стоимость австралийских монет и банкнот Ренникса: более 49 лет в качестве главного справочника по монетам и банкнотам . Публикации Ренника. ISBN  978-0-9873386-2-4 .

Внешние ссылки

• Банковская история Австралии , ABC