Кивисавер
Kiwisaver - это схема сбережений в Новой Зеландии, которая работает с 2 июля 2007 года. Участники обычно могут получить доступ к своим фондам Kiwisaver только после 65 лет, но могут снять их ранее в определенных ограниченных обстоятельствах, например, если они подвергаются значительным финансовым трудностям или использованию. депозит для первого дома.
Политическая инициатива пятого лейбористского правительства Новой Зеландии (в офисе 1999–2008 годов), Кивисавер регулируется различными актами парламента, включая Закон о Кивисавере 2006 года (принят в сентябре 2006 года).
на 31 марта 2023 года финансовых рынков (NZ) . Управлением По состоянию поставщики Kiwisaver управляют [ 1 ]
Основная операция
[ редактировать ]Любой, кто имеет право жить в Новой Зеландии на неопределенный срок и который обычно живет в Новой Зеландии, имеет право присоединиться к Кивисаверу. Те, кто моложе 18 лет требует согласия родителей, чтобы присоединиться.
Участники сотрудников могут внести 3%, [ 2 ] 4%, 6%, 8% или 10% от их валовой заработной платы и могут переключаться через три месяца после установки ставки (если работодатели не согласны с более коротким временным рамками). Эти взносы вычитаются из оплаты труда работника и отправляются работодателем в внутренние доходы наряду с их налоговыми декларациями. Самозанятый и безработный может выбрать, сколько они хотят внести свой вклад; В то время как большинство схем Kiwisaver имеют минимальные суммы взносов для людей в этой категории, несколько схем допускают любой уровень взносов. [ 3 ] [ 4 ] Все подходящие участники в возрасте от 18 до 64 лет, начинающие новую работу, за некоторыми исключениями, автоматически зарегистрированы в Кивисавере. Новые сотрудники могут выбрать отказаться от 14 до 56 лет своей работы. [ 5 ]
Участники предпочитают поместить свои сбережения в одной из «утвержденных схем сбережений». Они могут принадлежать только к одной схеме за раз, но могут в любое время изменять схемы. Если они не выберут схему, а участнику в возрасте 18 лет или старше, они будут назначены либо схеме по умолчанию работодателя, либо на выбранную правительством схему дефолта. Каждая схема предлагает несколько управляемых фондов для инвестирования сбережений участников, с различной степенью ожидаемого риска и возврата.
Работодатели обязаны внести вклад не менее 3% от валовой заработной платы работника на счет работника Kiwisaver. Вклад работодателя облагается налогом по предельной налоговой ставке работника, поэтому фактическая сумма, которую работник получает на своем счете, составляет от 1,83 до 2,685%.
С самого начала схемы до мая 2015 года те, кто присоединился к Kiwisaver, получили от правительства без налогообложения «старта» в размере 1000 долларов США. Пятое национальное правительство сняло его в силу с 21 мая 2015 года в рамках своего бюджета на 2015 год . [ 6 ] Те, кто в возрасте 18 лет и старше, также получают от правительства «налоговый кредит -член» (MTC) в размере 50 центов за доллар, внес (или его часть) за первые 1 042,86 долл. США в год (с 1 июля по 30 июня). MTC не является настоящим налоговым кредитом ; Это денежный взнос, уплаченный правительством через внутренние доходы, главным образом, за компенсацию налога, уплаченного на полученные проценты. Те, кто снял фонды Kiwisaver, чтобы помочь купить первый дом, также могут получить депозитную субсидию в размере до 5000 долларов США (существующие дома) или 10 000 долларов США (новые сборки) от жилья Новой Зеландии , при условии, что они отвечают требуемым требованиям дохода, депозита и цены на жилье.
Участник может получить доступ к всем своим вкладам в Кивисавере, как только они достигнут возраста права на новую Зеландию по выслуге (в настоящее время 65), если они были членом Kiwisaver в течение пяти лет. В противном случае можно получить доступ (с ограничениями) только в следующих обстоятельствах:
- Единственный уход через три года, чтобы помочь купить первый дом.
- серьезное заболевание или смерть
- Значительные финансовые трудности
- Постоянная эмиграция из Новой Зеландии в страну, отличную от Австралии.
Ориентация ипотеки
[ редактировать ]Некоторые фонды поставщика предлагают схему диверсии ипотеки , в которой некоторые взносы сотрудников могут быть использованы для выплаты ипотеки вместо того, чтобы идти к Кивисаверу после того, как человек был записан в течение 12 месяцев. Это разрешено только для выплаты в главном доме, а не для других объектов, таких как инвестиционные или праздничные дома. Взносы работодателя не смогут использоваться для ипотеки.
Этот вариант был отменен национальным правительством, которое пришло к власти в 2008 году, хотя сотрудники, которые использовали этот вариант до июня 2009 года, могут продолжать использовать его до тех пор, пока их поставщик предлагает его.
Сберегательная подвеска
[ редактировать ]Лица, занимающиеся этой схемой, могут принять сберегательную приостановку (ранее известный как взнос, отпуск) через 12 месяцев за любой период от 3 месяцев до 5 лет без каких -либо ограничений при будущей сберегательной отстранении.
Дети
[ редактировать ]Люди в возрасте до 18 лет могут присоединиться к Kiwisaver, если поставщик разрешает их зачисление. Если не работать, ребенок должен согласиться с уровнем взносов с поставщиком. Как только ребенок работает, он должен внести свой вклад и никогда не сможет отказаться. [ 7 ] Дети имеют право на налоговые льготы. [ 8 ]
По состоянию на август 2021 года было 252 000 членов Кивисавера в возрасте до восемнадцати лет. [ 9 ]
Фонды
[ редактировать ]Каждая схема предлагает несколько управляемых фондов для инвестирования сбережений участников Kiwisaver, а участники могут инвестировать части своей сбережений в различные средства. Каждый управляемый фонд имеет разные риски , доходность, инвестиционный состав и сборы.
Категории
[ редактировать ]Внутренние доходы и Комиссия по финансовой грамотности и пенсионным доходам оба делят средства на пять широких категорий, основываясь на их инвестиционном составе: [ 10 ] [ 11 ]
- Денежные фонды или защитные фонды инвестируют менее 10% сбережений в активы роста, такие как акции и имущество , и более 90% сбережений в доходах, таких как банковские депозиты и облигации . Эти средства имеют низкий риск, но предлагают низкую доходность.
- Консервативные фонды инвестируют от 10% до 35% сбережений в активы роста и от 65% до 90% в доходные активы. Эти средства представляют собой средний риск, но предлагают среднюю доходность. Если участник не выберет фонд или находится в схеме по умолчанию, его сбережения автоматически помещаются в консервативный фонд.
- Сбалансированные фонды инвестируют от 35% до 63% экономии в активах роста и от 37% до 65% в доходные активы. Эти средства предлагают среднюю прибыль со средним риском.
- Фонды роста инвестируют от 63% до 90% сбережений в активах роста и от 10% до 37% в доходные активы. Эти средства предлагают среднюю прибыль, но с средним риском.
- Агрессивные фонды инвестируют более 90% сбережений в активы роста и менее 10% в доходные активы. Эти средства предлагают высокую доходность, но с высоким риском.
Некоторые поставщики предлагают вариант фонда «пожизненного» фонда, который видит, как сбережения участника переезжают на более защитные фонды в возрасте от возраста. В примере могут быть члены в возрасте до 35 лет в агрессивном фонде, в возрасте от 35 до 49 лет в фонде роста, в возрасте от 50 до 59 лет в сбалансированном фонде, в возрасте от 60 до 64 лет в консервативном фонде, и в возрасте 65 лет и старше в защитный фонд.
Этические проблемы
[ редактировать ]Были вызваны опасения, что члены не могут легко выбирать этические инвестиции из -за отсутствия информации о составе средств. [ 12 ] В частности, инвестиции, которые включают прибыль от производства кластерных боеприпасов , наземных мин и ядерного оружия, были выделены как незаконные в Новой Зеландии. [ 13 ] [ 14 ]
Однако сейчас есть как минимум пять фондов, специально предназначенных для этих проблем, [ 15 ] описывая себя так же по -разному, как «социально ответственность», [ 16 ] «Этическая схема кивисавера для христиан», [ 17 ] или явно исключая «компании, участвующие в кластерных бомбах, наземных минах, табаке, азартных играх и порнографии». [ 18 ]
Снятие сбережений
[ редактировать ]Поскольку главная цель фонда Kiwisaver заключается в пенсионных сбережениях, деньги могут быть отозваны из фонда в возрасте, когда человек имеет право на государственное пенсионное обеспечение , в настоящее время 65 лет, если он был членом Kiwisaver в течение пяти лет.
Тем не менее, деньги могут быть отозваны до выхода на пенсию в ряде обстоятельств, которые изложены в Приложении 1 (Правила схемы схемы Кивисавера) Закона о Кивисавере 2006 года.
- Через три года взносы могут быть сняты, чтобы купить первый дом. Это исключает правительственный кикстарт в размере 1000 долларов США, а до 1 апреля 2015 года - налоговые льготы.
- В случае значительных финансовых трудностей. Это исключает правительство 1000 долларов США и налоговые льготы.
- В случае серьезных заболеваний. [ 19 ]
- Если человек навсегда эмигрирует из Новой Зеландии в страну, отличную от Австралии. Это исключает государственный налоговый кредит.
- Развод или конец де -факто отношений дольше 3 лет (меньше, если есть дети). Сбережения Kiwisaver, полученные во время брака, гражданского союза или фактических отношений, считаются имуществом отношений в соответствии с Законом о собственности (отношения) 1976 года, и может быть заявлено бывшим партнером, как и в любом другом имуществе отношений. Сбережения Kiwisaver, полученные до отношений, считаются отдельными имуществом и не могут быть занесены экспертом.
- Смерть. Экономия Kiwisaver выплачивается в имущество умершего.
Если новозеландец навсегда эмигрирует в Австралию, они могут выбрать свои сбережения в Кивисавере в Новой Зеландии или передать их в соблюдающий австралийский фонд пенсионного обеспечения . Аналогичным образом, если австралиец постоянно эмигрирует в Новую Зеландию, они могут выбрать сбережения австралийского пенсионного обеспечения в Австралии или перевести их в соблюдающий фонд Кивисавера. Независимо от того, где хранятся деньги, австралийские сбережения по выслуге с пенсией могут быть сняты, как только человек исполняется 60 лет, и уйти из работы, или исполняется 65 человек, независимо от статуса занятости. Австралийские сбережения не могут быть сняты, чтобы помочь купить первый дом.
Грант за первый дом
[ редактировать ]Участники Kiwisaver, соответствующие определенным критериям, могут подать заявку на наличные деньги, чтобы купить свой первый дом или участок земли. Этот грант предназначен для лиц, зарабатывающих менее 85 000 долларов в год или два или более человек, зарабатывающих 130 000 долларов в год. Этот грант в дополнение к опциону на сбережение. [ 20 ]
Политические вопросы
[ редактировать ]Схема Кивисавера была одним из обещаний по рамках в спорной карте премьер -министра Хелен Хелен Кларк в 2005 году обещаний лейбористской партии для этих выборов. В 2008 году Джон Ки , тогда лидер оппозиции заявил, что национальное руководство правительство будет означать, что «не будет радикальных изменений ... в Кивисавере произойдут какие -то скромные изменения». [ 21 ] Поэтому Кивисавер имеет широкую политическую поддержку.
Кроме того, субсидия на платы для тех людей, которые становятся членами после 1 апреля 2009 года, была удалена, и для тех людей, которые присоединились до 1 апреля 2009 года только 1 или 2 года.
16 июля 2009 года правительства Новой Зеландии и Австралии объявили о планах [ 22 ] разрешить средствам в Кивисавере и австралийской пенсии по пенсии по пенсии по пенсию между двумя схемами. Это позволило бы новозеландцам, которые работали в Австралии репатриировать свои деньги по выслуге, в Новую Зеландию, а также для австралийцев, которые работали в Новой Зеландии, чтобы репатриировать свои деньги в Кивисавере в Австралию. Транс-тасманская портативность пенсионных сбережений вступила в силу 1 июля 2013 года; С этой даты новозеландцы больше не могли снимать свои средства Kiwisaver наличными на основе постоянной эмиграции в Австралию.
В 2013 году лейбористы заявили, что хотели бы сделать схему Kiwisaver Universal, перед лицом растущей стоимости пенсионного обеспечения, [ 23 ] В то время как финансовые организации призывали к увеличению минимальных взносов до 7 процентов. [ 24 ]
В рамках бюджета Новой Зеландии на 2015 год национальное правительство привело к отмене платежа «старта» в размере 1000 долларов. [ 6 ] После презентации бюджета министр финансов Билл Инглиш указал, что правительство рассматривает «массовое автоматическое выработку» всех работников в возрасте до 65 лет. [ 25 ]
Критика
[ редактировать ]Kiwisaver подвергся критике как часть стратегии сокращения государственного обеспечения универсальной пенсии в Новой Зеландии и расширения зависимости новозеландцев от частных финансовых учреждений для финансирования пенсионного дохода, [ 26 ] и может рассматриваться как часть более широкой глобальной стратегии приватизации пенсий, первоначально продвигаемой Всемирным банком и другими. [ 27 ] Уинстон Петерс критиковал Кивисавера как «миллиард долларов» со стороны финансовой индустрии и предложил альтернативно, что частные фонды Kiwisaver должны быть инвестированы в правительственный «Kiwifund», который будет инвестировать в основном в активы и инфраструктуру новозеландских активов и инфраструктуру. [ 28 ] Kiwisaver также подвергался критике за частые изменения со стороны последовательных правительств, включая удаление ряда стимулов, первоначально предназначенных для поощрения зачисления в Кивисавере. [ 29 ] Kiwisaver был назван «бедным двоюродным братом» по международным стандартам, включая сопоставимые схемы поддерживаемых правительства в Великобритании, США, Австралии и Сингапуре. В большинстве случаев налоговые преимущества в других странах являются существенными, а в большинстве случаев возможны более ранние варианты снятия средств. [ 30 ]
Рассел Норман из Партии зеленых ранее предложил направить фонды Kiwisaver в Фонд пенсионного обеспечения Новой Зеландии (также известный как «Фонд Каллена»), чтобы сократить высокие сборы, уплаченные финансовой отрасли. [ 31 ] [ 32 ]
Зачисление
[ редактировать ]30 августа 2007 года было объявлено, что почти 130 000 новозеландцев подписались на эту схему. [ 33 ] [ 34 ]
В октябре 2007 года, после 3 месяцев работы, 200 000 человек зарегистрировались, ведущий министр доходов Питер Данн, чтобы сказать, что
Если привлечение продолжается в этой скорости, может быть проще сделать схему обязательной, тем самым удаляя расходы на соответствие работодателям, связанные с отказом от людей.
Он сказал, что это были его личные взгляды, а не взгляды правительства. [ 35 ]
6 декабря 2007 года, через 5 месяцев после начала Кивисавера, было объявлено, что 316 000 человек подписались. Более половины составляли менее 45, почти 20% составляли меньше 25 лет, а 33 000 - до 20 лет. [ 36 ] К 31 мая 2008 года поглощение увеличилось до 673 000, причем более 900 миллионов долларов было выплачено в схемы Кивисавера. [ 37 ]
| Как в | Активные члены | % населения до 65 [ 39 ] |
Общий вклад $ m (год) |
Общий вклад $ m (кумулятивный) |
|---|---|---|---|---|
| 30 июня 2008 г. | 716,600 | 19.2% | 1,037 | 1,037 |
| 30 июня 2009 г. | 1,100,500 | 29.2% | 2,116 | 3,154 |
| 30 июня 2010 г. | 1,459,900 | 38.4% | 2,648 | 5,801 |
| 30 июня 2011 г. | 1,755,900 | 46.0% | 2,911 | 8,712 |
| 30 июня 2012 года | 1,966,400 | 51.5% | 3,248 | 11,960 |
| 30 июня 2013 года | 2,146,800 | 56.0% | 3,070 | 15,030 |
| 30 июня 2014 года | 2,350,600 | 60.9% | 4,096 | 19,126 |
| 30 июня 2015 года [ 40 ] | 2,488,994 | 64.5% | 4,900 | 24,365 |
| 30 июня 2016 года [ 41 ] | 2,608,383 | 72.8% | 5,000 | 33,364 |
| 30 июня 2017 года [ 42 ] | 2,722,147 | 86.77% | 5,500 | 40,800 |
Для сравнения, стоимость выигнута Новой Зеландии на 2014/15 гг. Составляет 11 589 миллионов долларов. [ 43 ]
Подобные схемы в других странах
[ редактировать ]- Зарегистрированный план сбережений на пенсию (RRSP) и без налогообложения сберегательного счета (TFSA) (Канада) [ 44 ]
- Индивидуальный пенсионный счет (IRA) и 401K (Соединенные Штаты)
- Самоинвестированная личная пенсия (SIPP) и индивидуальный сберегательный счет (ISA) (Великобритания)
- Личный пенсионный сберегательный счет (PRSA) - (Ирландия)
- Поживание в Австралии (Австралия) - Австралия и Новая Зеландия имеют взаимное соглашение, позволяющее новозеландцам переезжать в Австралию передать свою схему по выслуге в Австралии на утвержденные средства Kiwisaver и наоборот. [ 45 ]
- Ideco (Япония)
- Фонд обеспечения работников ( Индия )
- Обязательный фонд обеспечения ( Гонконг ) [ 46 ]
- Национальный фонд обеспечения Vanuatu ( Vanuatu ) - Национальный фонд обеспечения Vanuatu - это обязательная схема сбережений для работников, которые получают зарплату VT3 000 или более в месяц, чтобы помочь им в финансовом отношении на пенсии.
- Центральный провинциальный фонд ( Сингапур ) [ 47 ]
- Фонд обеспечения работников (Малайзия) [ 48 ]
- Пенсии в Чили
Смотрите также
[ редактировать ]- Пенсия
- Пенсионная система
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Годовой отчет Kiwisaver 2023» (PDF) . Администрация финансовых рынков (Новая Зеландия) . 20 сентября 2023 года . Получено 13 мая 2024 года .
- ^ «Кивисавер меняется в налоговом году 2014 года» .
- ^ Самостоятельный-ваш гид по Kiwisaver KS12 . Отдел внутренних доходов. Получено 31 мая 2012 года.
- ^ "Кивисавер" .
- ^ http://www.kiwisaver.govt.nz/already/change-contrib/stop-contrib/ kiwisaver-изменить или остановить взносы
- ^ Jump up to: а беременный «Бюджет 2015: 10 вещей, которые вам нужно знать» . Новая Зеландия Вестник . 21 мая 2015 года . Получено 18 апреля 2018 года .
- ^ "Кивисавер" . ird.govt.nz. Архивировано из оригинала 13 мая 2007 года.
- ^ Пост Доминиона: местные, национальные и мировые новости из ежедневной газеты Веллингтона Архивировали 31 июля 2012 года на Archive.today . Dominion.co.nz (18 сентября 2007 г.). Получено 19 августа 2011 года.
- ^ «Демография члена Кивисавера» . Внутренний доход . Получено 21 ноября 2021 года .
- ^ "Какие виды инвестиционных фондов доступны?" Полем Внутренний доход . Получено 7 июня 2014 года .
- ^ «Типы фондов-обязательно нужно знания Kiwisaver-отсортированы» . Комиссия финансовой грамотности и пенсионного дохода . Получено 29 мая 2014 года .
- ^ Сток, Роб (17 апреля 2016 года). «Property Industries Global Women Money Money Innovation Farming World Mully & Analysision Kiwisaver должен иметь« ингредиенты »этикетки» . Stuff.co.nz . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ Сток, Роб (23 августа 2015 г.). «Property Industries Global Women Money Money Innovation Farming World Mully & Analysessing KiwiSaver, кластерные бомбы, шахты и ядерные» . Stuff.co.nz . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ Акции, Роб (8 сентября 2016 г.). «Никаких полицейских действий в отношении Kiwisaver Cluster Conticents, слабый закон обвиняется» . Stuff.co.nz . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ Клемент, Диана. «Кивисавер с совестью» . Canstar.co.nz . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ «Этика» (PDF) . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ «Этическая схема кивисавера для христиан» . koinonia.org.nz . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ «Устойчивый международный фонд акций: ответственная инвестиционная политика» (PDF) . Анз Получено 7 октября 2017 года .
- ^ ТВС, Хелен (21 февраля 2016 г.). "Кивисавер: насколько больно ты должен быть?" Полем Новая Зеландия Вестник . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ "Kiwisaver Homestart Grant" . Moneyhub. Июнь 2018 года.
- ^ «Ключевые сигналы« скромные изменения »в Kiwisaver» . Национальный бизнес -обзор . NZPA . 9 июля 2008 г. Получено 13 октября 2011 года .
- ^ «Министры выступают за один рынок вперед, подпишитесь на переносную пенсионную сберегаемость» . Австралийская казначейство . Архивировано из оригинала 23 сентября 2009 года . Получено 23 декабря 2011 года .
- ^ Труд поддерживает универсальную схему сбережений . 3 Новости NZ . 10 октября 2013 года.
- ^ FSC хочет взносов KiwiSaver в 7 шт . 3 Новости NZ . 14 октября 2013 года.
- ^ «Правительство рассматривает Kiwisaver« массовое автоматическое оборудование » . Радио Новая Зеландия . 29 мая 2015 года . Получено 6 июня 2015 года .
- ^ Perinpanayagam, Umesh (декабрь 2014 г.). "Кивисавер" . Смотрейный борт иностранного контроля (137). Кампания против иностранного контроля Aotearoa . Получено 3 ноября 2016 года .
- ^ Оренштейн, Митчелл А. (2008). Приватизация пенсий: транснациональная кампания по реформе социального обеспечения . ПРИЗНАЯ УНИВЕРСИТЕТА ПРИСЕТА. ISBN 978-0-6911-3697-4 .
- ^ «Остановите миллиард долларов Kiwisaver Rort, представите Kiwifund» . Бизнес -совок . Пресс -релиз - Первая вечеринка Новой Зеландии. 30 июня 2016 года . Получено 3 ноября 2016 года .
- ^ "Кивисавер" . Стать богатством . Стать богатством . Получено 13 августа 2024 года .
- ^ «Недостатки Кивисавера» . Stuff.co.nz . Вещи . Получено 14 августа 2024 года .
- ^ «Ключ признает ценность в разрезе сборов за кивизавер» . Otago Daily Times . 8 ноября 2011 года . Получено 7 октября 2017 года .
- ^ Ченг, Дерек (8 ноября 2011 г.). «Премьер -министр признает ценность в разрезе сборов за кивизавер» . Новая Зеландия Вестник . ISSN 1170-0777 . Получено 3 ноября 2016 года .
- ^ Rt. Достопочтенный Майкл Каллен и Достопочтенный. Питер Данн (30 августа 2007 г.). «Кивисаверские фигуры взлетают» . Совок Получено 30 августа 2007 года .
- ^ «Почти 130 000 человек подписались на Кивисавер» . Радио Новая Зеландия . 30 августа 2007 года. Архивировано с оригинала 13 февраля 2012 года . Получено 30 августа 2007 года .
- ^ Никиэль, Кристина (27 октября 2007 г.). «Кивисавер» может стать обязательным » . Новая Зеландия Вестник . Получено 13 октября 2011 года .
- ^ «Более 300 000 присоединяются к Kiwisaver» . Новая Зеландия Вестник . NZPA . 6 декабря 2007 г. Получено 13 октября 2011 года .
- ^ " Кивисаверы, закрывающиеся на 700 000 архивированных 6 октября 2008 года на машине Wayback ". Пресс -релиз Kiwisaver 18 июня 2008 года.
- ^ «Годовая статистика Kiwisaver» . Внутренний доход (Новая Зеландия) . Получено 14 декабря 2014 года .
- ^ «Ориентировочное население по возрасту и полу (1991+) (ежегодно-Jun)» . Статистика Новая Зеландия . Получено 10 октября 2016 года .
- ^ «Годовой отчет Kiwisaver 30 июня 2014 г. - 30 июня 2015 года» (PDF) . Финансовые рынки авторитет . Получено 6 октября 2015 года .
- ^ «Годовой отчет Kiwisaver 30 июня 2015 г. - 30 июня 2016 года» . Финансовые рынки авторитет . Получено 10 октября 2015 года .
- ^ «Годовой отчет Kiwisaver 30 июня 2016 г. - 30 июня 2017 года» (PDF) . Финансовые рынки авторитет . Получено 22 апреля 2019 года .
- ^ «Голосовать на социальное развитие - бюджет 2015» (PDF) . Новая Зеландия Казначейство . Получено 6 июня 2015 года .
- ^ Агентство, Канадская доход (11 октября 2005 г.). «Зарегистрированный план сбережений пенсии (RRSP) - Canada.ca» . www.canada.ca . Получено 10 октября 2018 года .
- ^ "Кивисавер - Кивисавер" . www.kiwisaver.govt.nz . Получено 10 октября 2018 года .
- ^ "MPFA" . www.mpfa.org.hk. Получено 10 октября 2018 года .
- ^ «Участники CPFB дома» . www.cpf.gov.sg. Получено 15 октября 2018 года .
- ^ "KWSP - Home - KWSP" . www.kwsp.gov.my (в малайском) . Получено 15 октября 2018 года .
