Сберегательный счет
| Часть серии о финансовых услугах. |
| Банковское дело |
|---|
 |
— Сберегательный счет это банковский счет в розничном банке . Общие особенности включают ограниченное количество снятий средств, отсутствие чеков и связанных с ними дебетовых карт , ограниченные возможности перевода и невозможность перерасхода средств. Традиционно операции по сберегательным счетам широко записывались в сберегательной книжке и иногда назывались сберегательными счетами сберегательной книжки , а банковские выписки не предоставлялись; однако в настоящее время такие транзакции обычно регистрируются в электронном виде и доступны онлайн.
Люди вкладывают средства на сберегательный счет по разным причинам, включая безопасное место для хранения своих денег. По сберегательным счетам обычно также выплачиваются проценты: почти на всех из них начисляются сложные проценты со временем . Некоторые страны требуют, чтобы сберегательные счета были защищены страхованием вкладов , а некоторые страны предоставляют государственную гарантию, по крайней мере, на часть баланса счета.
Существует много типов сберегательных счетов, часто служащих определенным целям. К ним могут относиться счета для молодых вкладчиков, счета для пенсионеров, счета рождественских клубов , инвестиционные счета и счета денежного рынка . Некоторые сберегательные счета также имеют другие особые требования, такие как минимальный первоначальный депозит, регулярные депозиты и уведомления о снятии средств.
Правила
[ редактировать ]Соединенные Штаты
[ редактировать ]
В США , разд. 204.2(d)(1) Положения D (FRB) ранее ограничивала снятие средств со сберегательных счетов шестью переводами или снятием средств в месяц, и это ограничение было снято в апреле 2020 года, хотя некоторые банки продолжают вводить лимит добровольно с 2021 года. [1] Ограничений по количеству пополнений на счет нет. Нарушения правил могут привести к взиманию платы за обслуживание или к изменению счета на текущий счет.
Положение D устанавливает меньшие резервные требования для остатков на сберегательных счетах. Кроме того, клиенты могут планировать снятие средств, чтобы избежать комиссий и получать проценты, что способствует более стабильным остаткам на сберегательных счетах, на которых банки могут кредитовать. Сберегательный счет, связанный с текущим счетом в том же финансовом учреждении, может помочь избежать комиссий за овердрафт и снизить банковские расходы.
Высокодоходные сберегательные счета
[ редактировать ]Высокодоходные сберегательные счета, иногда сокращенно HYSA, представляют собой тип сберегательных счетов с более высокими процентами, чем обычные сберегательные счета. Эти счета обычно приносят в 10 раз больше процентов, чем обычный сберегательный счет. HYSA могут быть хорошим вариантом для краткосрочного инвестирования. [2] [3]
Индия
[ редактировать ]Сберегательные счета очень популярны в Индии, и почти 80% населения имеют их, причем многие имеют несколько сберегательных счетов. [4]
Они не были популярны среди простых людей до 1920-х годов. [5] В большинстве банков Индии долгое время не существовало сберегательных счетов. Люди полагались в первую очередь на срочные депозиты для сохранения своих сбережений. Canara Bank (ранее Canara Banking Corporation Limited) представил концепцию сберегательного счета в 1920 году с набором очень жестких правил. Если клиент захотел, он мог внести депозит минимум на 1 и максимум на 1000 рупий. Им не разрешалось иметь остаток, превышающий 2000 фунтов стерлингов. Им пришлось уведомить банк за три дня, чтобы иметь возможность снять свои деньги. Банки также имели право фиксировать процентную ставку по депозитам на самый низкий кредитный баланс в любой день каждого месяца.
Банки нашли инновационные способы увеличения своих доходов от сберегательных счетов. За каждую сберегательную книжку, которая представляла собой важную бумажную книгу, которую клиенты обновляли для учета всех операций по счету, клиентам предлагалось платить 25 пайсов . Сейчас его обычно дают бесплатно. Некоторое время процентная ставка по остатку на сберегательном счете в индийских банках регулировалась Резервным банком Индии . Однако теперь банк может сохранять любую процентную ставку, которую сочтет подходящей.
Банки должны следовать рекомендациям RBI «Знай своего клиента» , чтобы позволить физическому лицу открыть сберегательный счет. [6]
Почти каждый банковский вклад в Индии застрахован Корпорацией страхования и кредитных гарантий депозитов (DICGC) на максимальную сумму ₹ 5 00 000 или сумму депозита, в зависимости от того, что меньше. [7]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Каррнс, Энн (30 апреля 2021 г.). «Банкам разрешили предоставить людям больше доступа к сбережениям во время пандемии» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 13 августа 2021 г.
- ^ Кнувен, Лиз. «Единственная разница между обычными и высокодоходными сбережениями, которая имеет значение, заключается в том, что вы зарабатываете в 10 раз больше на своих деньгах» . Бизнес-инсайдер . Проверено 30 декабря 2020 г.
- ^ Гравье, Элизабет (22 июня 2020 г.). «Что такое высокодоходный сберегательный счет и как он может приумножить ваши деньги» . CNBC . Проверено 30 декабря 2020 г.
- ^ Сангера, Тиш. «Банковское дело в Индии: почему многие люди до сих пор не используют свои счета» . Аль Джазира . Архивировано из оригинала 2 июня 2023 года . Проверено 8 января 2024 г.
- ^ «Шреяс - журнал Canara Bank, выходящий раз в два месяца» (PDF) . Шрейас (на хинди). Канара Банк . Октябрь – ноябрь 2019 г. Архивировано (PDF) из оригинала 8 января 2024 г.
- ^ «Руководство «Знай своего клиента» (KYC) — стандарты борьбы с отмыванием денег» . Управление по обеспечению исполнения — Индия. Архивировано из оригинала 1 августа 2012 года.
- ^ «DICGC – Вкладчикам – Руководство по страхованию вкладов» . Корпорация страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC). Архивировано из оригинала 28 мая 2023 года . Проверено 8 января 2024 г.