Коммерческий банк

Коммерческий банк – это финансовое учреждение , которое принимает депозиты от населения и выдает кредиты на цели потребления и инвестирования с целью получения прибыли .

Это также может относиться к банку или подразделению крупного банка, которое занимается корпорациями или крупным или средним бизнесом, в отличие от розничных банков и инвестиционных банков . Коммерческие банки включают банки частного сектора и государственного сектора банки .

История

Название « банк» происходит от итальянского слова Banco «стол/скамья», которое использовалось в итальянского Возрождения эпоху флорентийскими банкирами, которые проводили свои операции на столе, покрытом зеленой скатертью. ^[1] Однако следы банковской деятельности можно найти даже в глубокой древности.

В Соединенных Штатах термин «коммерческий банк» часто использовался, чтобы отличить его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии Конгресс США посредством Закона Гласса-Стиголла потребовал, чтобы коммерческие банки занимались только банковской деятельностью, тогда как инвестиционные банки были ограничены деятельностью на рынке капитала . Это разделение было в основном отменено в 1999 году Законом Грэма-Лича-Блайли .

Роль

Основная роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечении экономической и социальной стабильности и устойчивого роста экономики.

В этом отношении создание кредитов является наиболее важной функцией коммерческих банков. Санкционируя кредит клиенту, они не предоставляют наличные деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снять деньги. Другими словами, санкционируя кредит, они автоматически создают депозиты.

Основные функции

Коммерческие банки принимают различные виды депозитов от населения, особенно от своих клиентов, включая депозиты на сберегательных счетах и срочные депозиты. Эти депозиты возвращаются всякий раз, когда клиент требует этого по истечении определенного периода времени.
Коммерческие банки предоставляют кредиты и авансы различных форм, такие как овердрафт, кредит наличными, дисконтирование векселей, требование денег и т. д. Они также предоставляют кредиты до востребования и срочные кредиты всем типам клиентов под надлежащее обеспечение. Они также выступают в качестве доверенных лиц в отношении воли своих клиентов и т. д.
Функция создания кредита формируется на основе кредитно-платежного посредника. Коммерческие банки используют поглощенные депозиты для выдачи кредитов. На основе чекового обращения и трансфертного расчета кредиты конвертируются в производные депозиты. В определенной степени производные фонды увеличиваются в разы по сравнению с первоначальными депозитами, что значительно повышает движущую силу коммерческих банков в служении экономическому развитию. ^[2]

Правила

страны В большинстве стран коммерческие банки жестко регулируются, и обычно этим занимается центральный банк . Они наложат ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и соблюдение минимальных требований к капиталу .

Услуги по продуктам

Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг; их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты, кредиты и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.

Основные продукты и услуги

Прием денег на различные виды депозитных счетов
Кредитование денег по овердрафту , а также кредиты как обеспеченные, так и необеспеченные.
Предоставление транзакционных счетов
Управление денежными средствами
Управление казначейством
Частное акционерное финансирование
Выдача банковских тратт и банковских чеков
Обработка платежей посредством телеграфного перевода , EFTPOS , интернет-банкинга или других способов оплаты.

Другие функции

Наряду с основными продуктами и услугами коммерческие банки выполняют ряд второстепенных функций. Второстепенные функции коммерческих банков можно разделить на агентские функции и функции полезности.

В функции агентства входят:

Для сбора и погашения чеков, дивидендов и процентных варрантов.
Для оплаты арендной платы, страховых взносов
Заниматься валютными операциями
Для покупки и продажи ценных бумаг
Выполнять функции доверительного управляющего, адвоката, корреспондента и исполнителя.
Принимать налоговые поступления и налоговые декларации

К служебным функциям относятся:

Для предоставления сейфовых ячеек клиентам
Чтобы обеспечить перевода денег возможность
Для выдачи дорожных чеков
Выступать в качестве судей
Принимать к оплате различные счета: счета за телефон, газ, воду.
Предоставление различных карт, таких как кредитные карты и дебетовые карты.

См. также

Ссылки

^ де Альбукерке, Мартим (1855 г.). Примечания и запросы . Лондон: Джордж Белл. стр. 431 .
^ Улла, Мохаммад Ахсан (17 января 2020 г.). «Прибыльность банков в Бангладеш: сравнительное исследование национализированного коммерческого банка и частного коммерческого банка» . Журнал менеджмента и исследований . 6 (2): 138–170. дои : 10.29145/jmr/62/060206 . ISSN 2519-7924 .

Дальнейшее чтение

Бруннер, Аллан Д.; Декрессин, Йорг; Харди, Дэниел CL; Кудела, Беата (21 июня 2004 г.). Трехкомпонентная банковская система Германии: межстрановые перспективы в Европе . Международный валютный фонд . ISBN 1-58906-348-1 . ISSN 0251-6365 . Абстрактный
Хамбата, Дара (1996). Практика транснационального банкинга: вопросы макрополитики и ключевые международные концепции (2-е изд.). Нью-Йорк: Книги Кворума. п. 320. ИСБН 978-0-89930-971-2 .
Справочник и рекомендации коммерческих банков Коммерческие банки. Архивировано 8 января 2014 г. на Wayback Machine.

[1] де Альбукерке, Мартим (1855 г.). Примечания и запросы . Лондон: Джордж Белл. стр. 431 .

[2] Улла, Мохаммад Ахсан (17 января 2020 г.). «Прибыльность банков в Бангладеш: сравнительное исследование национализированного коммерческого банка и частного коммерческого банка» . Журнал менеджмента и исследований . 6 (2): 138–170. дои : 10.29145/jmr/62/060206 . ISSN 2519-7924 .

[1]

[2]