Федеральные банки жилищного кредитования

Федеральные банки жилищного кредитования ( FHLBanks или FHLBank System ) — это 11 банков, спонсируемых правительством США , которые предоставляют ликвидность финансовым учреждениям для поддержки жилищного финансирования и социальных инвестиций. ^{[ нужна ссылка ]}

Обзор

Система FHLBank была учреждена Конгрессом в 1932 году, во время Великой депрессии . Его основная задача заключается в предоставлении финансовым учреждениям-членам финансовых продуктов/услуг, которые помогают и расширяют финансирование жилищного и общественного кредитования. Каждый из 11 банков FHLBanks структурирован как кооперативы, принадлежащие и управляемые их финансовыми учреждениями-членами, которые сегодня включают в себя сберегательные и кредитные ассоциации (сберегательные учреждения), коммерческие банки , кредитные союзы и страховые компании.

Финансовые результаты и состояние

С августа 2006 года все 11 банков были зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США , а все финансовые отчеты и другие документы доступны для общественности на веб-сайте SEC (EDGAR).

5 августа 2011 года Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства объявило, что банки FHL выполнили свои обязательства по осуществлению платежей по облигациям Корпорации по финансированию резолюций (RefCorp). Банки были обязаны выплатить 20 процентов своего чистого дохода (после выплат по Программе доступного жилья ) в счет выплат по облигациям RefCorp. Каждый банк теперь выплачивает 20% своей чистой прибыли на свой собственный отдельный счет нераспределенной прибыли с ограниченным доступом до тех пор, пока этот счет не станет равным одному проценту непогашенных консолидированных обязательств этого Банка. ^{[ 1 ]}

История

В результате Великой депрессии FHLBanks были созданы Советом Федерального банка жилищного кредитования (FHLBB) в соответствии с Законом о Федеральном банке жилищного кредитования 1932 года.

Первоначально FHLBanks предоставлял прямые кредиты домовладельцам, но передал эту ответственность Корпорации кредитования домовладельцев, когда она была создана в следующем году. ^{[ 2 ]}

В результате кризиса сбережений и кредитов 1980-х годов Закон о реформе, восстановлении и обеспечении исполнения финансовых учреждений 1989 года (FIRREA) отменил FHLBB и передал ответственность за надзор за банками FHL Федеральному совету по финансированию жилищного строительства (FHFB), а регулирующую ответственность - Управление по надзору за сбережениями (ОТС) при Министерстве казначейства .

В результате финансового кризиса конца 2000-х годов Закон о восстановлении жилищного строительства и экономики 2008 года (HERA) заменил FHFB Федеральным агентством финансирования жилищного строительства (FHFA). Министру финансов было разрешено покупать долговые ценные бумаги FHLBank в любой сумме до 31 декабря 2009 года, после чего лимит вернется к первоначальным 4 миллиардам долларов.

В результате рецессии конца 2000-х годов Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей передал функции OTS Управлению контролера денежного обращения (OCC), Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), Федеральному Резервный совет управляющих и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по состоянию на 21 июля 2011 г. ^{[ нужна ссылка ]}

Криптовалютные банковские кредиты

11 банков FHLBanks представляют собой независимые частные кооперативы, которые предоставляют ликвидность по требованию в виде кредитов, называемых авансами, на 6800 ^{[ 3 ]} финансовые учреждения-члены, которые отвечают строгим кредитным требованиям и предоставляют и поддерживают адекватное залоговое обеспечение. В 2023 году несколько банков-членов, связанных с криптовалютной индустрией ( Silvergate Capital Corporation , Signature Bank и Metropolitan Bank Holding Corporation ), получили кредиты FHLB в ответ на массовое снятие депозитов. Эти миллиарды кредитов не были связаны с ипотечным кредитованием. Некоторые критиковали такую практику кредитования. Bloomberg Businessweek процитировал слова Майкла Брайта, главного исполнительного директора торговой группы «Ассоциация структурированного финансирования» и бывшего временного руководителя Государственной национальной ипотечной ассоциации или Джинни Мэй: «Это странная ирония. У вас есть много банков, которые имеют доступ к FHLB, но не используют авансы для обеспечения ликвидности ипотеки» ^{[ 4 ]}^{[ 5 ]}^{[ 6 ]} Другие банковские эксперты, такие как Марк Т. Уильямс из Бостонского университета в Financial Times, указывают на важную роль ликвидности по требованию и амортизатора шоков, которую FHLBanks выполняют во времена финансового кризиса. Он утверждает, что массовое изъятие банковских вкладов в марте 2023 года было бы более заметным, если бы такое кредитование не было доступно. ^{[ 7 ]}

См. также

Ссылки

^ «FHFA объявляет о завершении обязательств RefCorp и утверждает планы FHLB по созданию капитала» (PDF) (пресс-релиз). Федеральное агентство жилищного финансирования. 5 августа 2011 г. Архивировано из оригинала (PDF) 30 августа 2011 г. . Проверено 5 августа 2011 г.
^ «Первый годовой отчет Совета Федерального банка жилищного кредитования, охватывающий операции федеральных банков жилищного кредитования, Корпорации кредитования домовладельцев, а также деятельность по поощрению федеральных сбережений и кредитов с даты их создания до 31 декабря 1933 года» . Совет Федерального банка жилищного кредитования. 30 января 1934 года . Проверено 29 сентября 2017 г.
^ «6800 членов» .
^ Макс Рейес, Остин Вайнштейн, Эллисон Версприлл, Катанга Джонсон, Крипто-хаос мешает Уолл-стрит Кредитор «на крайний случай», кредиты программы FHLB банкам, дружественным к криптовалюте, вызывают пристальное внимание, Критики видят сползание миссий в многолетней программе ипотечных кредитов , Bloomberg Businessweek, 24 января 2023 г.
^ Кайл Кэмпбелл, Спасение или бизнес как обычно? Связи банка Home Loan и криптовалюты вызывают тревожные сигналы , American Banker, 19 января 2023 г.
^ Эрик Валлерстайн, Крипто-банки занимают миллиарды у банков жилищного кредитования, чтобы восполнить дефицит Signature и Silvergate обращаются к уполномоченным государством кредиторам после резкого увеличения количества снятий средств с клиентов , Wall Street Journal, 21 января 2023 г.
^ «Статья ФТ» .

Дальнейшее чтение

Список статей, посвященных Федеральной системе банков жилищного кредитования, Fannie Mae и Freddie Mac, см. в Fannie Mae and Freddie Mac: A Bibliography .
Сьюзен М. Хоффман и Марк К. Касселл, ред. Расширение миссии в системе федерального банка жилищного кредитования (State University of New York Press; 2010) 208 страниц
Томсон, Джеймс Б. и Мэтью Кепке. «Федеральные банки жилищного кредитования: Жилищный фонд жилищного строительства, который не лаял по ночам?», « Экономические тенденции » , 23 сентября 2010 г. (Федеральный резервный банк Кливленда) онлайн

Внешние ссылки

Банки

[1] «FHFA объявляет о завершении обязательств RefCorp и утверждает планы FHLB по созданию капитала» (PDF) (пресс-релиз). Федеральное агентство жилищного финансирования. 5 августа 2011 г. Архивировано из оригинала (PDF) 30 августа 2011 г. . Проверено 5 августа 2011 г.

[2] «Первый годовой отчет Совета Федерального банка жилищного кредитования, охватывающий операции федеральных банков жилищного кредитования, Корпорации кредитования домовладельцев, а также деятельность по поощрению федеральных сбережений и кредитов с даты их создания до 31 декабря 1933 года» . Совет Федерального банка жилищного кредитования. 30 января 1934 года . Проверено 29 сентября 2017 г.

[6800_members-3] «6800 членов» .

[4] Макс Рейес, Остин Вайнштейн, Эллисон Версприлл, Катанга Джонсон, Крипто-хаос мешает Уолл-стрит Кредитор «на крайний случай», кредиты программы FHLB банкам, дружественным к криптовалюте, вызывают пристальное внимание, Критики видят сползание миссий в многолетней программе ипотечных кредитов , Bloomberg Businessweek, 24 января 2023 г.

[5] Кайл Кэмпбелл, Спасение или бизнес как обычно? Связи банка Home Loan и криптовалюты вызывают тревожные сигналы , American Banker, 19 января 2023 г.

[6] Эрик Валлерстайн, Крипто-банки занимают миллиарды у банков жилищного кредитования, чтобы восполнить дефицит Signature и Silvergate обращаются к уполномоченным государством кредиторам после резкого увеличения количества снятий средств с клиентов , Wall Street Journal, 21 января 2023 г.

[FT_Article-7] «Статья ФТ» .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

v т и Герберт Гувер
31st President of the United States (1929–1933) 3rd United States Secretary of Commerce (1921–1928)
Presidency (timeline)	Transition Inauguration Foreign policy Hoover Dam Agricultural Marketing Act of 1929 Federal Farm Board Reapportionment Act of 1929 Wall Street Crash of 1929 Smoot–Hawley Tariff Act National anthem Economy Act of 1932 Revenue Act of 1932 Mexican Repatriation Federal Home Loan Bank Act Federal Home Loan Bank Board Federal Home Loan Banks Hooverville Bonus Army Banana Wars U.S. occupation of Nicaragua U.S. occupation of Haiti London Naval Treaty Hoover Moratorium Stimson Doctrine Cabinet Medicine Ball Cabinet Hooverball State of the Union Address, 1929 1930 Presidential transition of Franklin D. Roosevelt Judicial appointments Supreme Court Executive Orders Hoover desk
Other events	Sons of Gwalia mine Zinc Corporation Commission for Relief in Belgium University Foundation Belgian American Educational Foundation American Relief Administration Russian Famine Relief Act U.S. Food Administration Commission for Polish Relief Finnish Relief Fund Hoover Commission
Life	Early life Birthplace and childhood home National Historic Site Hoover–Minthorn House Lou Henry Hoover House Rapidan Camp
Legacy	Bibliography Presidential Library, Museum, and gravesite Hoover Institution Library and Archives Hoover Tower Hoover Institution Herbert C. Hoover Building U.S. Postage stamp Hoover Medal Hoover Chair Hoover Field Backstairs at the White House (1979 miniseries) The Angel of Pennsylvania Avenue (1996 film)
Books	Freedom Betrayed English translation of De re metallica
Elections	Republican National Convention, 1920 1928 1932 1940 1928 United States presidential election 1932
Family	Lou Henry Hoover (wife) Herbert Hoover Jr. (son) Allan Hoover (son) Margaret Hoover (great-granddaughter)
← Calvin Coolidge Franklin D. Roosevelt → Category

v т и Жилье в США по штатам или территориям
States	Alabama Alaska Arizona Arkansas California Colorado Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Idaho Illinois Indiana Iowa Kansas Kentucky Louisiana Maine Maryland Massachusetts Michigan Minnesota Mississippi Missouri Montana Nebraska Nevada New Hampshire New Jersey New Mexico New York North Carolina North Dakota Ohio Oklahoma Oregon Pennsylvania Rhode Island South Carolina South Dakota Tennessee Texas Utah Vermont Virginia Washington West Virginia Wisconsin Wyoming
Non-states	American Samoa Guam Northern Mariana Islands Puerto Rico U.S. Virgin Islands Washington, D.C.
Related topics	Architecture Economy Eviction Home ownership Homelessness California San Francisco Bay Area Colorado Florida Housing discrimination Housing insecurity California San Francisco Silicon Valley Mortgage industry Organizations Policy Homestead Acts Right to housing Slum clearance Subsidized housing Racism Segregation Squatting Zoning Missing middle housing NIMBY Parking mandates Single-family zoning YIMBY movement

Базы данных авторитетного контроля
International	VIAF
National	Israel United States