Банковское дело в Китае

Коэффициент обязательных резервов Китая для крупных банков

банковского сектора Китая составили 319,7 триллиона юаней ( 49,5 триллиона долларов США ). На конец 2020 года активы В « большую четверку » государственных коммерческих банков входят Банк Китая , Строительный банк Китая , Промышленно-коммерческий банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая . Все они входят в число крупнейших банков мира по состоянию на 2018 год. . Другими известными крупными и крупнейшими банками в мире являются China Merchants Bank и Ping An Bank .

История

Основная статья: История банковского дела в Китае

китайские финансовые учреждения выполняли все основные банковские функции, включая прием депозитов, выдачу ссуд, выпуск банкнот, обмен денег и перевод денег на большие расстояния Во времена династии Сун (960-1279) выпустило первые бумажные деньги . В 1024 году государство Сычуань . Два основных типа местных китайских финансовых учреждений, пиаохао ( 票號 ) и цяньчжуан ( 錢莊 ), чаще сотрудничали, чем конкурировали на финансовом рынке Китая.

Из-за структурных недостатков традиционного китайского законодательства китайские финансовые учреждения сосредоточились в первую очередь на коммерческом банковском деле, основанном на тесных семейных и личных отношениях, а их оборотный капитал в основном основывался на краткосрочных денежных переводах, а не на долгосрочных депозитах до востребования. Современные концепции потребительского банкинга и банковского обслуживания с частичным резервированием никогда не развивались среди традиционных китайских банков и были представлены Китаю европейскими банкирами в 19 веке.

Пяохао

Раннее китайское банковское учреждение называлось пяохао, также известное как банки Шаньси, поскольку они принадлежали в основном уроженцам Шаньси. Первое пяохао возникло на предприятии Xiyuecheng Dye Company в Пинъяо.[2] Чтобы справиться с переводом крупных сумм наличных денег из одного филиала в другой, компания ввела векселя, которые можно обналичить во многих филиалах компании по всему Китаю. Хотя этот новый метод изначально был разработан для деловых операций внутри компании Сиюэчэн, он стал настолько популярным, что в 1823 году владелец вообще отказался от красочного бизнеса и реорганизовал компанию в специальную фирму по денежным переводам Rishengchang Piaohao. В последующие тридцать лет одиннадцать баохао были основаны в провинции Шаньси, в уездах Цисянь, Тайгу и Пинъяо. К концу девятнадцатого века тридцать два пиаохао с 475 филиалами вели бизнес, охватывая большую часть Китая.

Все пяохао были организованы как отдельные собственники или товарищества, владельцы которых несли неограниченную ответственность. Они сосредоточились на денежных переводах между провинциями, а затем и на оказании государственных услуг. Со времени восстания тайпинов, когда транспортные пути между столицей и провинциями были отрезаны, пяохао начал заниматься доставкой государственных налоговых поступлений. Пяохао вырос, взяв на себя роль в привлечении средств и организации иностранных займов для правительств провинций, выпуске банкнот и управлении региональными казначействами.

Цяньчжуан

Независимо от общенациональной сети пяохао существовало большое количество небольших местных банков, обычно называемых цяньчжуан. Эти учреждения впервые появились в районе дельты Янцзы, в Шанхае, Нинпо и Шаосине. Первый цяньчжуан восходит как минимум к середине восемнадцатого века. В 1776 году несколько шанхайских банков объединились в гильдию под названием Цянье гунсуо.[5] В отличие от пяохао, большинство цяньчжуанов были местными и функционировали как коммерческие банки, проводя местный обмен денег, выпуская наличные банкноты, обменивая счета и банкноты, а также предоставляя скидки для местного делового сообщества.

Цяньчжуан поддерживал тесные отношения с китайскими купцами и рос по мере расширения внешней торговли Китая. Когда западные банки впервые пришли в Китай, они выдали «кусочные кредиты» (кайпяо) цяньчжуанам, которые затем ссужали эти деньги китайским купцам, которые использовали их для покупки товаров у иностранных фирм. Цяньчжуан также предоставлял кредиты иностранным банкам. По оценкам, в начале 1890-х годов в Китае насчитывалось около 10 000 цяньчжуанов.

Приход иностранных банков

Британские и другие европейские банки пришли в Китай примерно в середине девятнадцатого века для обслуживания растущего числа западных торговых фирм. Китайцы придумали термин иньхан (銀行), означающий «серебряное учреждение», для английского слова «банк». Первым иностранным банком в Китае был базирующийся в Бомбее British Oriental Bank (東藩匯理銀行), открывший филиалы в Гонконге, Гуанчжоу и Шанхае в 1840-х годах. Другие британские банки последовали этому примеру и один за другим открыли свои филиалы в Китае. Британцы в течение сорока лет пользовались фактической монополией на современное банковское дело. Гонконгско-Шанхайская банковская корпорация (香港上海匯豐銀行), ныне HSBC, основанная в 1865 году в Гонконге, позже стала крупнейшим иностранным банком в Китае.

В начале 1890-х годов немецкий Deutsch-Asiatische Bank, японский Yokohama Specie Bank, французский Banque de l'Indochine и российский русско-азиатский банк Victory Bank) открыли филиалы в Китае и бросили вызов господству Великобритании на финансовом рынке Китая. В девятнадцатом веке существовало девять иностранных банков с сорока пятью филиалами в договорных портах Китая.[7]

В то время из-за несправедливых договоров иностранные банки пользовались экстерриториальными правами. Они также имели полный контроль над международными денежными переводами Китая и финансированием внешней торговли. Будучи нерегулируемыми со стороны китайского правительства, они могли свободно выпускать в обращение банкноты, принимать депозиты от китайских граждан и предоставлять кредиты цяньчжуану.

Государственные банки

После запуска движения «Самоусиление» правительство Цин начало инициировать крупные промышленные проекты, требовавшие больших капиталовложений. Хотя существующие внутренние финансовые учреждения предоставляли достаточные кредитные и трансферные возможности для поддержки внутренней торговли и хорошо работали с малыми предприятиями, они не могли удовлетворить новые финансовые потребности Китая. Китай обратился к иностранным банкам за крупномасштабным и долгосрочным финансированием. После серии военных поражений правительство Цин было вынуждено брать займы у иностранных банков и синдикатов для финансирования выплат контрибуции иностранным державам.

Начиная с 1860-х годов, современное китайское банковское учреждение сделало ряд предложений. Ли Хунчжан, один из лидеров движения самоусиления, предпринял серьезные усилия по созданию совместного иностранно-китайского банка в 1885 году, а затем еще раз в 1887 году.

Императорский банк Китая (中國通商銀行), первый современный банк Китая, открыл свою деятельность в 1897 году. Банк был организован как акционерная фирма. Он принял внутренние правила HSBC, а его старшие менеджеры были иностранными специалистами. После провозглашения Китайской Республики в 1912 году банк изменил свое английское название на Коммерческий банк Китая. Название более точно перевело его китайское название и удалило любую связь с династией Цин.

В 1905 году был создан первый центральный банк Китая как Банк налогового управления (大淸戶部銀行). Три года спустя его название было изменено на Великий правительственный банк Цин (大淸銀行). Банкнота банка Да Цин, предназначенная для замены всех существующих банкнот, получила исключительную привилегию для использования во всех государственных и частных переводах средств, включая налоговые платежи и погашение долгов. Банку Да Цин также была предоставлена ​​исключительная привилегия управлять государственной казной. Налоговое управление, которое контролировало большую часть доходов центрального правительства, переводило большую часть налоговых переводов через банк и его филиалы. Правительство поручило банку перевод налога на излишки соли, дипломатические расходы, управление иностранными займами, выплату иностранных контрибуций, а также внесение и перевод таможенного налога во многих договорных портах.

После Синьхайской революции 1911 года банк Дацин был переименован в Банк Китая. Этот банк продолжает существовать и сегодня.

Другой правительственный банк, Банк связи (交通銀行), был организован в 1908 году Министерством почт и коммуникаций для сбора денег на выкуп железной дороги Пекин-Ханькоу у бельгийских подрядчиков. Целью банка было унифицировать финансирование пароходных линий, железных дорог, а также телеграфного и почтового хозяйства.

Частные банки

Первый частный банк был основан в 1897 году благодаря предпринимательству Шэнь Сюаньхуэя.[8] В конце периода Цин появились три частных банка, все они были созданы частными предпринимателями без государственного финансирования. Банк Синьчэн был основан в Шанхае в 1906 году, за ним в следующем году последовал Национальный коммерческий банк в Ханчжоу, а в 1908 году — Коммерческий и сберегательный банк Нинпо (四明銀行). В этом году были изданы Правила регистрации банков. Министерство доходов, которое продолжало действовать и после падения династии Цин.

Львиную долю прибыльного бизнеса официальных денежных переводов банк Дацин отобрал у пяохао. Пяохао практически исчезло после Синьхайской революции 1911 года.

В этот же период возросла власть частных интересов в современном банковском деле Китая и произошла концентрация банковского капитала. В Шанхае были созданы так называемые «южные три банка» (南三行). Это был Шанхайский торгово-сберегательный банк (南三行). Позже появились Шанхайский коммерческий сберегательный банк, Национальный коммерческий банк и Чжэцзянский промышленный банк, известные как «северные четыре банка». Банк Китая и Южного моря. Первые три были инициированы нынешними и вышедшими в отставку чиновниками правительства Пекина, а последний был создан китайцем, живущим за рубежом.

Обратите внимание на инцидент с приостановкой

В 1916 году республиканское правительство в Пекине распорядилось приостановить конвертацию бумажных банкнот в серебро. При поддержке Смешанного суда Шанхайское отделение Банка Китая успешно отклонило этот приказ.

Устав Банка Китая был пересмотрен в 1917 году, чтобы ограничить вмешательство правительства.

Золотой век китайского банковского дела

Десятилетие от Северной экспедиции до Второй китайско-японской войны 1937 года было названо «золотым десятилетием» для модернизации Китая, а также для его банковской отрасли.[10] Современные китайские банки расширили свой бизнес, предоставляя синдицированные промышленные кредиты и предлагая кредиты сельским районам.

Националистическое правительство создало Центральный банк Китая в 1928 году, первым президентом которого стал ТВ Сун. Банк Китая был реорганизован в банк, специализирующийся на управлении иностранной валютой, а Банк коммуникаций сосредоточился на развитии промышленности.

Для надзора за финансовыми делами при Министерстве финансов было создано Бюро финансового надзора.

Столкнувшись с неизбежной войной с Японией, китайское правительство взяло под контроль более 70 процентов активов современных китайских банков посредством пресловутого банковского переворота.

После 1949 года

В эссе Мао Цзэдуна 1940 года «Новая демократия» говорилось, что в новом демократическом Китае государство будет «владеть крупными банками и крупными промышленными предприятиями».

История китайской банковской системы была несколько неоднозначной. Национализация и консолидация банков страны получили высший приоритет в первые годы существования Народной Республики, и банковское дело было первым сектором, который был полностью социализирован. В период восстановления после гражданской войны в Китае (1949–52) Народный банк Китая очень эффективно предпринял шаги, чтобы остановить бушующую инфляцию и поставить финансы страны под центральный контроль. С течением времени банковская организация неоднократно менялась в соответствии с меняющимися условиями и новой политикой.

Банковская система на ранних этапах была централизована и подчинялась Министерству финансов, которое осуществляло жесткий контроль над всеми финансовыми услугами, кредитом и денежной массой. В 1980-е годы банковская система была расширена и диверсифицирована для удовлетворения потребностей программы реформ, а масштабы банковской деятельности резко возросли. Новые бюджетные процедуры требовали от государственных предприятий перечислять государству только налог на прибыль и привлекать инвестиционные средства в виде банковских кредитов. В период с 1979 по 1985 год объем депозитов увеличился почти в три раза, а стоимость банковских кредитов выросла на 260 процентов. К 1987 году банковская система включала Народный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая (который занимался вопросами иностранной валюты), Китайский инвестиционный банк, Китайский промышленный и коммерческий банк, Народный строительный банк, Коммуникационный банк, Народную страховую компанию Китая. сельские кредитные кооперативы и городские кредитные кооперативы.

Народный банк Китая был центральным банком и основой банковской системы. Хотя функции банка дублировались с Министерством финансов и потеряли многие из своих функций во время Культурной революции, в 1970-х годах он восстановил свою лидирующую позицию. Как центральный банк, Народный банк Китая нес полную ответственность за выпуск валюты и контроль над денежной массой. Он также служил государственным казначейством, основным источником кредитов для экономических единиц, клиринговым центром финансовых операций, держателем депозитов предприятий, национальным сберегательным банком и повсеместным наблюдателем экономической деятельности.

Другое финансовое учреждение, Банк Китая, осуществляло все операции с иностранной валютой. Он отвечал за распределение валютных резервов страны, организацию иностранных займов, установление обменных курсов китайской валюты, выдачу аккредитивов и в целом проведение всех финансовых операций с иностранными фирмами и частными лицами. Банк Китая имел офисы в Пекине и других городах, занимающихся внешней торговлей, а также зарубежные офисы в крупных международных финансовых центрах, включая Гонконг, Лондон, Нью-Йорк, Сингапур и Люксембург.

Сельскохозяйственный банк был создан в 1950-х годах для облегчения финансовых операций в сельской местности. Сельскохозяйственный банк оказал финансовую поддержку сельхозпредприятиям. Оно выдавало кредиты, распоряжалось государственными ассигнованиями на сельское хозяйство, руководило деятельностью сельских кредитных кооперативов и осуществляло общее руководство сельскими финансовыми делами. Сельскохозяйственный банк имел штаб-квартиру в Пекине и имел сеть филиалов по всей стране. Он процветал в конце 1950-х и середине 1960-х годов, но после этого затухал до конца 1970-х годов, когда функции и автономия Сельскохозяйственного банка были существенно расширены, чтобы способствовать повышению сельскохозяйственного производства. В 1980-х годах он был снова реструктурирован и получил больше полномочий для поддержки роста и диверсификации сельского хозяйства в рамках системы ответственности.

Во время Культурной революции Народный банк Китая приостановил коммерческие операции. Его штаб-квартира была объединена в Министерство финансов в качестве бюро, а его местные отделения были объединены с финансовыми департаментами местных органов власти. В 1978 году Народный банк Китая вышел из состава Министерства финансов. Начиная с 1978 года и до 1984 года, Народный банк Китая начал выделять свои функции коммерческого банкинга.

Народный строительный банк управлял государственными ассигнованиями и кредитами на капитальное строительство. Проверялась деятельность получателей кредитов на предмет использования средств по целевому назначению строительства. Деньги выплачивались поэтапно по мере реализации проекта. Политика реформ переместила основной источник финансирования инвестиций из государственного бюджета на банковские кредиты, повысила ответственность и деятельность Народного строительного банка.

Сельские кредитные кооперативы представляли собой небольшие коллективные сберегательно-кредитные организации, являющиеся основным источником мелких финансовых услуг на местном уровне в деревне. Они занимались депозитами и краткосрочными кредитами для отдельных фермерских семей, деревень и кооперативных организаций. Под руководством Сельскохозяйственного банка они следовали единой государственной банковской политике, но действовали как независимые подразделения для целей бухгалтерского учета. В 1985 году общая сумма вкладов сельских кредитных кооперативов составила 72,5 миллиарда йен.

Городские кредитные кооперативы были относительно новым дополнением к банковской системе в середине 1980-х годов, когда они впервые начали широкомасштабную деятельность. По мере роста коммерческих возможностей в период реформ тысячи индивидуальных и коллективных предприятий, возникших в городских районах, создали потребность в мелких финансовых услугах, которую формальные банки не были готовы удовлетворить. Поэтому чиновники банка поощряли расширение городских кредитных кооперативов как ценное дополнение к банковской системе. В 1986 г. действовало более 1100 городских кредитных кооперативов, которые располагали депозитами на сумму 3,7 млрд. йен и выдавали кредиты на сумму 1,9 млрд. йен.

В середине 1980-х годов банковской системе все еще не хватало некоторых услуг и характеристик, которые считались базовыми в большинстве стран. Межбанковские отношения были весьма ограничены, а межбанковские заимствования и кредитования практически не существовали. Текущими счетами пользовались очень немногие люди, а банковских кредитных карт не существовало. В 1986 году в некоторых из этих областей были предприняты первые шаги. Сети межбанковского заимствования и кредитования были созданы среди двадцати семи городов вдоль реки Янцзы и среди четырнадцати городов на севере Китая. Межрегиональные финансовые сети были созданы для связи банков в одиннадцати ведущих городах Китая, включая Шэньян, Гуанчжоу, Ухань, Чунцин и Сиань, а также для связи филиалов Сельскохозяйственного банка. Первая китайская кредитная карта Great Wall Card была представлена ​​в июне 1986 года и использовалась для операций с иностранной валютой. Еще одной финансовой инновацией 1986 года стало открытие первых с 1949 года в Китае фондовых бирж. Небольшие фондовые биржи начали свою деятельность несколько предварительно в Шэньяне, провинция Ляонин, в августе 1986 года и в Шанхае в сентябре 1986 года.

На протяжении всей истории Народной Республики банковская система осуществляла строгий контроль над финансовыми операциями и денежной массой. Все правительственные ведомства, экономические единицы, находящиеся в государственной и коллективной собственности, а также социальные, политические, военные и образовательные организации были обязаны хранить свои финансовые балансы в виде банковских депозитов. Им также было приказано иметь под рукой только достаточно наличных денег для покрытия ежедневных расходов; все основные финансовые операции должны были проводиться через банки. Оплата товаров и услуг, которыми обменивались экономические единицы, осуществлялась путем дебетования счета приобретающей единицы и кредитования счета продающей единицы на соответствующую сумму. Эта практика эффективно помогла свести к минимуму потребность в валюте.

С 1949 года лидеры Китая призывали китайский народ создавать личные сберегательные счета, чтобы снизить спрос на потребительские товары и увеличить объем капитала, доступного для инвестиций. Небольшие филиалы сберегательных касс были удобно расположены по всей территории города. В деревне сбережения размещались в сельских кредитных кооперативах, которые можно было найти в большинстве городов и сел. В 1986 году сберегательные вклады по всей стране составили более 223,7 миллиарда йен.

Central Первый суверенный фонд Китая Huijin был создан в 2003 году с целью рекапитализации банков Китая.

В 2020 году в рабочем плане на 2020 год жители Гонконга в рамках пилотной программы смогут открывать личные банковские счета в провинции Гуандун. Счета можно открыть, не покидая Гонконг.

Контролирующие органы

Народный банк Китая (НБК) — центральный банк Китая, который формулирует и реализует денежно-кредитную политику . НБК поддерживает платежные, клиринговые и расчетные системы банковского сектора, а также управляет официальными валютными и золотыми резервами . Он курирует Государственное валютное управление (SAFE) за установление валютной политики.

Согласно закону о Центральном банке 1995 года, НБК имеет полную автономию в применении монетарных инструментов, включая установление процентных ставок для коммерческих банков и торговлю государственными облигациями . Государственный совет осуществляет надзор за политикой НБК. НБК не обладает независимостью от центрального банка и политически обязан проводить политику Коммунистической партии Китая (КПК).

Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC) была официально создана 28 апреля 2003 года и взяла на себя надзорную роль НБК. Целью знаковой реформы является повышение эффективности банковского надзора и помощь НБК в дальнейшем сосредоточении внимания на макроэкономике и денежно-кредитной политике .

Согласно официальному объявлению CBRC, размещенному на его веб-сайте, CBRC отвечает за «регулирование и надзор за банками, компаниями по управлению активами, трастовыми и инвестиционными компаниями, а также другими финансовыми учреждениями, принимающими депозиты. и здоровая банковская система в Китае».

Ключевые игроки внутри страны

« Большая четверка» и другие.

В 1995 году правительство Китая приняло Закон о коммерческих банках для коммерциализации операций четырех государственных банков: Банка Китая (BOC), Строительного банка Китая (CCB), Сельскохозяйственного банка Китая (ABC) и Промышленно-торговый банк Китая (ICBC).

Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC) является крупнейшим банком Китая по совокупным активам, общему количеству сотрудников и общему количеству клиентов. ICBC отличается от других государственных коммерческих банков тем, что занимает второе место по валютному бизнесу и первое место по клиринговому бизнесу в юанях . Раньше он был основным поставщиком средств в городские районы и производственный сектор Китая.

Банк Китая (BOC) специализируется на валютных операциях и торговом финансировании . В 2002 году BOC Hong Kong (Holdings) был успешно зарегистрирован на Гонконгской фондовой бирже . Объем предложения на сумму 2,8 млрд долларов США был превышен в 7,5 раз. Сделка стала значительным шагом в реформировании банковской отрасли Китая.

Китайский строительный банк (CCB) специализируется на среднесрочных и долгосрочных кредитах для долгосрочных специализированных проектов, таких как инфраструктурные проекты и развитие городского жилищного строительства .

Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) специализируется на финансировании сельскохозяйственного сектора Китая и предлагает оптовые и розничные банковские услуги фермерам, поселковым и сельским предприятиям (TVE) и другим сельским учреждениям.

China Merchants Bank специализируется на предоставлении персональных банковских услуг, а также корпоративных и инвестиционных банковских услуг.

Ping An Bank специализируется на предоставлении услуг в сфере розничных и корпоративных банковских услуг, включая инвестиционно-банковские услуги.

Политические банки

В 1994 году были созданы три новых банка : Банк сельскохозяйственного развития Китая (ADBC), Банк развития Китая (CDB) и Экспортно-импортный банк Китая (Chexim), которые взяли на себя функции государственных расходов четырех стран. государственные коммерческие банки. Эти банки отвечают за финансирование экономического и торгового развития , а также проектов с государственным инвестированием.

ADBC предоставляет средства для проектов развития сельского хозяйства в сельской местности; CDB специализируется на финансировании инфраструктуры, а Chexim — на торговом финансировании.

Политические банки играют важную роль в финансировании инициативы «Пояс и путь» . проектов

Государственные банки, спонсируемые иностранцами

Из-за огромных долговых проблем, с которыми сталкивается китайская экономика, Народный банк Китая (НБК) в конце 2016 года ввел в действие государственные банки, спонсируемые иностранными государствами. Этот тип финансового учреждения создается, когда банку из другой страны разрешается открывать розничные коммерческие банки. операции в совместном предприятии с НБК. Идея состоит в том, что иностранные игроки с большой склонностью к риску будут заинтересованы в том, чтобы начать операции в Китае, а НБК сохранит надзор за банком и, возможно, устранит рычаги влияния из китайской банковской системы. Центральные банки Египта и Швейцарии являются первыми банками, получившими разрешение на операции, и они начнут эти операции уже в феврале 2017 года.

Городские коммерческие банки

Третьей значимой группой на китайском банковском рынке являются городские коммерческие банки. Многие из них были созданы на базе городских кредитных кооперативов. Первым из них был Шэньчжэньский городской коммерческий банк в 1995 году. В 1998 году НБК объявил, что все городские кооперативные банки меняют свое название на городской коммерческий банк. С 1995 по 1998 год было создано 69 городских коммерческих банков. В 2005 году во всем Китае было 112 городских коммерческих банков. В результате дополнительных преобразований это число увеличилось до 140 в 2009 году. Большинство городских коммерческих банков имеют прочные связи с местными органами власти и контролируют или полностью принадлежат государству. С 2005 года некоторые городские коммерческие банки диверсифицируют своих акционеров, приглашая китайские и международные частные компании приобретать миноритарные акции, проводить слияния и перекрестное владение акциями. Некоторые банки разместили свои акции на бирже. Хотя рынок городских коммерческих банков ориентирован на поддержку региональной экономики, он также финансирует местную инфраструктуру и другие государственные проекты. С 2008 года у городских коммерческих банков возникла сильная тенденция к расширению бизнеса за пределы своего региона. Они также часто являются основными акционерами сельских и поселковых банков (ВТБ) . Некоторые из них основали так называемые отделения малых кредитов, чтобы лучше обслуживать клиентов малого бизнеса. Городской коммерческий банк Тайчжоу , Банк Пекина , Банк Тяньцзиня и Банк Нинбо являются примерами городских коммерческих банков.

Трастовые и инвестиционные корпорации

В разгар реформ 1990-х годов правительство учредило несколько новых инвестиционных банков , которые занимались различными формами торговой и инвестиционной банковской деятельности. Однако многие из примерно 240 международных трастовых и инвестиционных корпораций (ITIC), созданных правительственными учреждениями и властями провинций, столкнулись с серьезными проблемами с ликвидностью после банкротства Гуандунской международной трастовой и инвестиционной корпорации ( GITIC ) в конце 1998 года. Крупнейшей из сохранившихся ITIC является Китайская международная трастовая и инвестиционная корпорация (CITIC), имеющая дочернюю банковскую компанию, известную как China CITIC Bank .

Окружные банки

Окружной банк — это своего рода финансовое учреждение, целью которого является стимулирование экономического развития сельских районов, которое развивается в Китае с 2005 года.

Реформы в банковской сфере

Годы государственного кредитования привели к тому, что китайские банки получили большие объемы необслуживаемых кредитов . Согласно отчету Центрального банка, проблемные кредиты составляют от 21,4% до 26,1% от общего объема кредитования четырех крупных банков Китая в 2002 году. В 1999 году были созданы четыре компании по управлению активами (КУА) для перевода проблемных активов из банка. банки. КУА планируют переупаковать проблемные кредиты в жизнеспособные активы и продать их инвесторам .

НБК призвал банки диверсифицировать свои портфели за счет расширения услуг частному сектору и индивидуальным потребителям. была запущена система персонального кредитного рейтинга В июле 2000 года в Шанхае , которая будет использоваться для оценки риска потребительского кредитования и установления стандартов рейтингов . Это важный шаг в развитии индустрии потребительского кредитования Китая и увеличения банковских кредитов физическим лицам.

Центральное правительство разрешило нескольким небольшим банкам привлекать капитал посредством выпуска облигаций или акций. Вслед за листингом Шэньчжэньского банка развития и Пудунского банка развития , China Minsheng Bank , тогда единственный частный банк в Китае, был зарегистрирован на Шанхайской фондовой бирже (A-Share) в декабре 2000 года. Ожидается, что в следующем году на Шанхайской фондовой бирже (A-Share) появится еще больше китайских банков. два года для того, чтобы привлечь капитал .

Реформа банковской системы сопровождалась решением НБК отменить контроль над процентными ставками . Рыночная реформа процентных ставок направлена ​​на создание механизма ценообразования депозитных и кредитных ставок, основанного на рыночном спросе и предложении . Центральный банк будет продолжать корректировать и направлять развитие процентных ставок, что позволит рыночному механизму играть доминирующую роль в распределении финансовых ресурсов .

Последовательность реформы заключается в либерализации процентной ставки в иностранной валюте перед процентной ставкой в ​​национальной валюте, кредитовании перед депозитом, на большие суммы и на долгосрочную перспективу, а затем на небольшие суммы и на краткосрочный срок. В качестве первого шага НБК в сентябре 2000 года либерализовал процентные ставки по кредитам в иностранной валюте и крупным депозитам (3 миллиона долларов США и более). Ставки по депозитам ниже 3 миллионов долларов США остаются под контролем НБК. В марте 2002 года НБК унифицировал политику процентных ставок в иностранной валюте для китайских и иностранных финансовых учреждений в Китае. Небольшие валютные депозиты резидентов Китая в иностранных банках в Китае были включены в систему управления процентными ставками НБК по небольшим валютным депозитам, чтобы обеспечить справедливое отношение к отечественным и зарубежным финансовым учреждениям в отношении политики процентных ставок по депозитам в иностранной валюте.

По мере продвижения либерализации процентных ставок PPOC либерализовал, упростил или отказался от 114 категорий процентных ставок, первоначально находившихся под контролем с 1996 года. В настоящее время 34 категории процентных ставок остаются под контролем НБК. Ожидается, что полная либерализация процентных ставок по другим депозитным счетам, включая текущие и сберегательные счета, займет гораздо больше времени. Что касается кредитования, то рыночные процентные ставки по кредитам сначала будут введены в сельской местности, а затем последует либерализация ставок в городах.

Страхование вкладов

По словам конфиденциального информатора, знакомого с повесткой дня закрытого заседания, создание системы страхования вкладов предполагалось обсудить на ежегодной Центральной экономической рабочей конференции в декабре 2012 года; изучение страхования вкладов было включено в пятилетний план на 2011–2015 годы . Практика правительства, в отсутствие официальных положений о страховании вкладов или банкротстве банков , заключалась в возмещении расходов всем вкладчикам, крупным или мелким, в небольших банках и сельских кооперативах, которые обанкротились; Это делается для того, чтобы избежать социальных волнений, которые могут сопровождать изъятие банковских вкладов . Крупные банки, которые могли бы обанкротиться без государственной поддержки, получили поддержку. Введение страхования вкладов является частью планируемой общей реформы банковской системы, которая отучит банки от их тесной связи с государственными предприятиями; банки решительно предпочитают кредитовать государственные предприятия, поскольку платежи считаются гарантированными. Кредиты частным фирмам и частным лицам считаются рискованными; следовательно, частный сектор испытывает нехватку кредитов.

Если бы премии по страхованию вкладов основывались на объеме вкладов, банки «большой четверки» Китая , которым в любом случае нельзя было бы позволить обанкротиться, платили бы огромные премии, субсидируя тем самым более мелкие банки. В случае принятия ожидается, что разработка нормативных актов и внедрение системы страхования вкладов займут не менее года. Чтобы привлечь вкладчиков, некоторые банки в Китае открыли депозитные счета, которые используют депонированные средства для выдачи более рискованных кредитов и предлагают более высокие проценты. Введение схемы страхования депозитов, которая гарантирует только стандартные счета с низкой процентной ставкой, могло бы прояснить ситуацию, исключая такие трастовые фонды из гарантий по депозитам.

Кредитные и дебетовые карты

К концу первого квартала 2009 года в Китае было выпущено около 1 888 374 100 (1,89 млрд) банковских карт. Из этих карт 1 737 901 000 (1,74 миллиарда) или 92% были дебетовыми картами, а остальные (150 473 100 или 150,5 миллиона) были кредитными картами. В 2010 году в Китае в обращении находилось более 2,4 миллиарда банковских карт, что примерно на 16% больше, чем в конце 2009 года. В конце 2008 года в Китае было около 1,84 миллиона POS- терминалов и 167 500 банкоматов . Около 1,18 миллиона торговцев в Китае принимают банковские карты.

По состоянию на конец 2008 года в Китае насчитывалось 196 эмитентов, выпускающих карты под брендом China UnionPay. В число этих эмитентов входят банки «большой четверки» (Промышленный и коммерческий банк Китая, Банк Китая, Строительный банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая), а также быстрорастущие банки второго уровня и городские коммерческие банки, такие как China Merchants. Bank и Ping An Bank , и даже некоторые иностранные банки с местными операциями.

Большинство государственных коммерческих банков Китая в настоящее время выпускают бивалютные карты, позволяющие держателям карт приобретать товары внутри Китая в юанях, а за рубежом — в долларах США (Visa/Mastercard/AmEx/JCB), евро (Visa/Mastercard), австралийских долларах (MasterCard). ), или японская иена (JCB). Однако только Банк Китая предоставляет кредитные карты, номинированные в иенах и австралийских долларах.

Согласно исследованию Visa , проведенному в 2003 году , средняя сумма покупки по карте составила 253 доллара США. Потребители использовали свои кредитные карты в основном для покупки домов, транспортных средств и бытовой техники, а также для оплаты счетов за коммунальные услуги .

Одной из основных проблем является отсутствие национального кредитного бюро , которое могло бы предоставлять банкам кредитную информацию для оценки индивидуальных претендентов на получение кредита . В 2002 году Шанхайское информационное бюро и Шанхайский филиал Народного банка Китая создали первую организацию по работе с персональными кредитными данными, в которой приняли участие 15 коммерческих банков. Правительство Китая, стремясь развивать общенациональную кредитную систему, также создало исследовательскую группу по кредитной системе. В настоящее время крупные города, такие как Пекин , Гуанчжоу , Шэньчжэнь , Чунцин и Чэнду , нуждаются в надежной системе кредитных данных. НБК в настоящее время оценивает возможность создания общенационального кредитного бюро .

Другие препятствия включают отсутствие приема торговцами и слабую инфраструктуру для обработки карт. В настоящее время только 2% торговых точек в Китае оснащены оборудованием для обработки карточных транзакций, хотя в некоторых крупных городах, таких как Шанхай, этот процент превышает 30%. China UnionPay была создана для создания национальной процессинговой сети, объединяющей торговцев и банки. China UnionPay создала центры обслуживания сети банковских карт в 18 городах в дополнение к национальному центру коммутации информации о банковских картах.

Продукты и услуги в системе кредитных карт, которые правительство Китая хочет разработать, включают оборудование, связанное с кредитными картами, включая POS и банкоматы, программное обеспечение для кредитных карт для банков и торговцев; и программы обучения управлению кредитами и рисками.

Иностранные банки

Ожидается, что вступление Китая в ВТО создаст возможности для иностранных банков. В качестве важного шага по выполнению своих обязательств перед ВТО в январе 2002 года Китай опубликовал Правила реализации правил, регулирующих деятельность иностранных финансовых учреждений в Китайской Народной Республике. Эти правила содержат подробные правила осуществления административного управления созданием, регистрацией и сферой деятельности. , квалификация, надзор, роспуск и ликвидация иностранных финансовых учреждений. Они также предусматривают, что филиалы иностранных банков, осуществляющие полный спектр операций в иностранной валюте и полный спектр операций в юанях для всех категорий клиентов, должны иметь оборотный капитал в размере не менее 600 миллионов юаней (72,3 миллиона долларов США), из которых не менее 400 миллионов долларов США. В юанях (48,2 миллиона долларов США) должно храниться не менее 200 миллионов юаней (24,1 миллиона долларов США) в свободно конвертируемой валюте.

Ограничение клиентов на ведение бизнеса в иностранной валюте было снято сразу после вступления Китая в ВТО 11 декабря 2001 года. С тех пор иностранным финансовым учреждениям было разрешено предоставлять услуги в иностранной валюте китайским предприятиям и частным лицам, а также было разрешено вести бизнес в местной валюте. всем китайским клиентам к концу 2006 года. В 2007 году пяти банкам за пределами материка было разрешено выпускать банковские карты в Китае, а Банк Восточной Азии также разрешил выпускать кредитные карты UnionPay на материке ( United Overseas Bank и Sumitomo Mitsui Financial Group выпускают карты только в своих странах; им пока не разрешено выпускать карты на материке). В мае 2009 года Woori Bank стал первым корейским банком, которому разрешено выпускать дебетовые карты UnionPay (он выпускает кредитные карты UnionPay только в Корее).

Кроме того, когда Китай вступил в ВТО, географические ограничения, налагаемые на бизнес, выраженный в юанях, были постепенно отменены в четырех крупных городах — Шанхае , Шэньчжэне , Тяньцзине и Даляне . Затем, 1 декабря 2002 года, банкам с иностранным финансированием было разрешено начать бизнес в юанях в Гуанчжоу , Чжухае , Циндао , Нанкине и Ухане .

Электронный банкинг

В 1994 году Китай запустил «Проект «Золотая карта», позволяющий использовать карты, выпущенные банками, по всей стране через сеть. Создание Китайской ассоциации банков быстро способствовало развитию сети межбанковских карт, и к концу 2004 года межрегиональная межбанковская сеть охватила 600 городов, включая все города уровня префектур и более 300 экономически развитых уездов. Города уровня.

См. также

• История банковского дела в Китае
• Список банков Китая
• Журнал по ценным бумагам Китая

Ссылки

• [1]
• https://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2012/sep/pdf/bu-0912-7.pdf

В данную статью включен текст из этого источника, находящегося в свободном доступе . Страноведение . Федеральный исследовательский отдел .

Внешние ссылки

• Китайская банковская ассоциация (официальный сайт)