Проверьте мошенничество
 | Эта статья требует дополнительных цитат для проверки . ( январь 2013 г. ) |
Проверить мошенничество или мошенничество с чеком ( американский английский ), ссылается на категорию преступных действий , которые включают в себя незаконное использование чеков для незаконного приобретения или заимствования средств, которые не существуют в рамках баланса счета или юридического владения счетом. Большинство методов включают в себя использование поплавка ( время между переговорами о чеке и его разрешением в финансовом учреждении чека), чтобы извлечь эти средства. Конкретные виды мошенничества с проверкой включают в себя чек -катинги , где до конца периода поплавка в конце концов, чтобы покрыть мошенничество, и свисание с бумагой , где поплавок предлагает возможность написать мошеннические чеки, но учетная запись никогда не пополняется.
Типы мошенничества с проверкой
[ редактировать ]Проверьте Kitch
[ редактировать ]Проверьте полное катинг, ссылается на использование плавания , чтобы воспользоваться преимуществами и задержать уведомление о несуществующих средствах.
Растрата
[ редактировать ]В то время как некоторые проверяют Kiters, полностью намереваются довести свои счета в хорошую репутацию, другие, часто известные как бумажные вешалки , имеют в виду чистое мошенничество, пытаясь «взять деньги и бежать».
Плохая проверка написания
[ редактировать ]Проверка записывается торговцу или другому получателю, надеясь, что получатель не подозревает, что чек не прояснится. Затем покупатель завладеет наличными, товарами или услугами, приобретенными с помощью чека, и будет надеяться, что получатель не будет предпринять меры или сделает это напрасно.
Проверьте преобразование
[ редактировать ]Чек одобряется неплат чека, а затем обналичил или депонирован обманным путем. У неплат будет иметь бесплатные и ясные деньги, и будет надеяться, что настоящий получатель не узнает намного позже.
Отказ
[ редактировать ]Один раз вкладывает бумажный вешалка, который, как они знают, плохие или вымышленные на их счет. Когда банк рассматривает доступные средства (обычно в следующий рабочий день), но до того, как банк будет проинформирован о плохом чеке, бумажная вешалка снимает средства наличными. Преступник знает, что чек отскочит, и полученный счет будет в долгах, но правонарушитель отказатся от счета и возьмет деньги.
Такие преступления часто используются мелкими преступниками для получения средств через быстрое растрату и часто проводится с использованием фиктивной или украденной идентичности, чтобы скрыть личность реального правонарушителя.
Эта форма мошенничества является основой для нигерийской проверки и других подобных схем; Однако в этих случаях жертва будет тем, кто обвиняется в совершении таких преступлений, и останется, чтобы доказать их невиновность.
Подделка
[ редактировать ]Иногда подделка является методом выбора в обмане банка. Есть три основных типа проверки подделки: [ 1 ] (а) Подделка. Это проверка, которая была создана на небанковской бумаге, чтобы выглядеть искренней. Это относится к подлинному аккаунту. (б) Кованая подпись. Проверка подлинна, но подпись не является держателем аккаунта. (в) мошеннически изменен. В этом случае подлинная проверка была сделана подлинным клиентом, но он был изменен мошенничеством, обычно путем изменения имени получателя или добавления слов и/или цифр, чтобы надуть эту сумму. В Англии и Уэльсе в разделе 64 Закона о законопроектах об обмене 1882 года предусматривается, что если законопроект или принятие существенно изменяются без согласия всех сторон, ответственных за законопроект, законопроект делается недействительным, за исключением случаев, когда используется стороной, у которой есть сторона, у которой есть сторона Сам сделал, уполномочен или согласился на изменение, и последующих индоссантов. [ 2 ]
Другие случаи включают в себя Фрэнк Абагнале , где преступник проходит или пытается пройти чек, который был изготовлен самами собой, но представляет собой несуществующий отчет.
Необычные случаи
[ редактировать ]Проверка промывки включает в себя кражу проверки транзита между автором и получателем, а затем использование химических веществ для удаления чернил, представляющих все детали, отличные от подписи. [ 3 ] Затем преступник заполняет пробелы в его или ее преимущество.
Иногда мошенничество с чеком исходит от сотрудника самого банка, как и в случае с Сьюзетт А. Броком, которая была осуждена за кражу за написание пяти корпоративных чеков на свое собственное имя при рождении со своего стола в качестве агента по обслуживанию кредита для баннера банка Уолла Уолла, Вашингтон. [ 4 ]
Самый печально известный «плохой художник» 20 -го века, Фрэнк Абагнале , разработал схему, чтобы поставить неправильные цифры MIC в нижней части чека, который он написал, так что они будут направлены в неверный Федеральный резервный банк для очистки. Это позволило ему работать дольше в одной области до того, как его преступная деятельность была обнаружена. [ 5 ] [ 6 ] В фильме « Поймай меня, если ты можешь» , в котором обрисовывается криминальная игра Абагнале, в нем показывает, что Абагнале впитывает пластиковую сковороду в его ванне и удаляет знакновения Pan Am на игрушках. Затем он поставит наклейки на плохие чеки, которые писал, притворяясь пилотом Pan Am. В фильме изображены Абагнале, набрав более 2,5 миллионов долларов, в то время как в действительности он собрал чуть менее 1500 долларов. [ 7 ]
Борьба с мошенничеством с чеком
[ редактировать ]В большинстве юрисдикций прохождение чека на сумму денег, которую знает писатель, не является учетной записью во время переговоров (или доступно для защиты овердрафта ), как правило, считается нарушением уголовного права . Тем не менее, общая практика, за которой следуют банки, заключалась в том, чтобы воздерживаться от судебного преследования писателей чеков, если чек достигнет банка после того, как было зарегистрировано достаточное количество средств, что позволило ему очистить. Но владелец счета, как правило, несет полную ответственность за все банковские штрафы, гражданские штрафы и уголовные обвинения, допустимые по закону в случае, если чек не очищает банк.
Только когда успешное разрешение чека происходит из -за схемы катинга, банк традиционно принимает меры. У банков всегда были различные методы обнаружения схем катинга и остановки их в этом акте. Компьютерные системы на месте будут предупреждать чиновников банка, когда клиент занимается различными подозрительными видами деятельности, в том числе часто внесения чеков с одинаковыми, большими ежемесячными общими депозитами, сопровождаемыми почти нулевыми среднесуточными остатками или избеганием кассиров путем частого использования банкоматов для депозитов.
Новая технология, действующая сегодня, может сделать большинство форм проверки катинга и бумаги, висящей что -то в прошлом. Поскольку новое программное обеспечение быстро улавливает незаконную деятельность на уровне кассира/филиала вместо того, чтобы ждать ночных пробежек в бэк -офис, схемы не только легче обнаружить, но и могут быть предотвращены рассказчиками, которые отказывают клиентам незаконных транзакций еще до того, как они начнутся.
Часть того, как банки борются с мошенничеством с чеками, - это предложить своим клиентам услуги по защите от мошенничества. Поскольку банки невозможно знать каждый чек, который пишет клиент и который может быть или не быть мошенническим, ответственность за клиенты, чтобы банк знал, какие чеки они пишут. Эти системы позволяют клиентам загружать свои чековые файлы в банк, включая чек, сумму денег и в некоторых случаях, имя получателя. Теперь, когда чек представлен для оплаты, банк вычитывает его по информации в файле. Если одна из переменных не соответствует, то чек будет помечен как потенциально мошеннический предмет.
Эти услуги помогают с внешним мошенничеством, но они не помогают, если есть внутреннее мошенничество. Если сотрудник отправляет информацию в банк с мошенническими товарами, то банк не знал бы, чтобы отрицание платежа. Система двойного контроля должна быть введена в действие, чтобы не выделять все возможности одному человеку.
Перед прохождением проверки поляны для закона 21 -го века , [ 8 ] Когда чеки могут занять три или более дней, чтобы прояснить, игра в поплавок была довольно распространенной практикой в США у других людей, которые столкнулись с чрезвычайными ситуациями перед до зарплаты. [ 9 ]
Мошенничество с циркулярными и оставлениями постепенно устраняются, так как в банке B в тот же день они будут вынесены чеки в банк А, не давая времени, не давая времени, чтобы несуществующие средства стали доступными для снятия средств. Благодаря технологии обмена изображениями средства, которые временно становятся доступными на счете банка A, уничтожены в тот же день.
Несмотря на то, что все еще может быть место для розничной торговли, меры безопасности, принятые в розничных сетях, помогают сократить такие инциденты. Все чаще больше цепочек ограничивает сумму полученных денежных средств, количество раз, когда наличные деньги можно было бы предлагать через неделю или определенный период времени, и получение балансов транзакционных счетов, прежде чем предлагать денежные средства, тем самым отрицая его тем, у кого низкие остатки Полем Например, политика Walmart состоит в том, чтобы определить остатки счетов тех, кто получает денежные средства, и некоторые места Safeway не будут предлагать денежные средства на каких -либо счетах с остатками менее 250 долларов США, даже если средств достаточно для покрытия суммы на чеке. Клиенты, которые отмечаются, часто получают деньги обратно, также расследуются корпорацией для наблюдения за закономерностями.
Некоторые предприятия также будут использовать чек строго в качестве информационного устройства для автоматического дебетового фонда из учетной записи, и после этого вернет этот элемент клиенту. Однако в Соединенных Штатах это делается через сеть ACH ; Хотя это быстрее, чем традиционная проверка, вопреки распространенному мнению, сеть ACH не является мгновенной. Хотя эта практика уменьшает место для катинга (путем уменьшения плавания), она не всегда устраняет его.
2024 гнез
[ редактировать ]В августе и сентябре 2024 года вирусный «денежный взлом», который на самом деле был формой мошенничества с чеком, распространяемой на Tiktok, утверждая, что владельцы банковских счетов Chase могут дать себе большие суммы денег, написав чек, обналичив его и быстро отказались Деньги от банкомата . Это было результатом сбоя , который позволил пользователям снять деньги, прежде чем банк подтвердил, что чек был законным. [ 10 ] [ 11 ]
Смотрите также
[ редактировать ]- Авансовая мошенничество
- Программа плохих проверки реституции
- Банк мошенничество
- Chexsystems
- Федеральное бюро расследований
- Дом банковский скандал
- QCHEX
- Секретная служба Соединенных Штатов
- Преступление белых воротничков
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Типы мошенничества с чеком | Компания чека и кредита» . Архивировано из оригинала 2019-07-29 . Получено 2019-07-29 .
- ^ Фидлер, PJM (1986). «Банки и мошенническое изменение чеков» . Международный обзор финансового права . 5 : 29. Архивировано из оригинала 2020-10-31 . Получено 2019-07-29 .
- ^ Чарльз Брюс. "Проверьте стирку - что это?" Полем Ckfraud.org. Архивировано из оригинала 2013-07-03 . Получено 2012-09-02 .
- ^ «Уолла Уолла Юнион-Баллин: местные новости» . Архивировано из оригинала 19 апреля 2009 года . Получено 17 декабря 2008 года .
- ^ Abagnale Jr., Frank (1980). Поймай меня, если можешь: правдивая история настоящей подделки . Нью -Йорк: Grosset & Dunlap. ISBN 0-448-16538-4 .
- ^ Леонардо Ди Каприо, Стивен Спилберг (директор) (2002). Поймай меня, если сможешь (кинофильм). США: Dreamworks.
- ^ Алан С. Логан (декабрь 2020 г.). Величайший обман на земле: ловить правду, пока мы можем . Индиана достопримечательности. ISBN 978-1-73555-722-9 .
- ^ «Проверьте службы» . Совет управляющих федеральной резервной системы . Архивировано с оригинала 16 января 2013 года . Получено 16 января 2013 года .
- ^ «Меньше путешествия для ваших чеков» (PDF) . Ledger . Зима 2004–2005. Архивировано (PDF) из оригинала 2015-06-20 . Получено 2013-01-16 .
- ^ Валинский, Джордан (2024-09-03). «Вирусные видео о людях, которые крадут деньги из банкоматов Chase, были просто мошенничеством с проверкой | CNN Business» . CNN . Архивировано из оригинала 2024-09-10 . Получено 2024-09-20 .
- ^ Розенблатт, Калхан; Ян, Анжела (2024-09-03). «Чейз Банк говорит, что он знает о вирусном« сбое », приглашающем людей совершить мошенничество с чеком» . NBC News . Архивировано из оригинала 2024-09-19 . Получено 2024-09-20 .
Типы мошенничества |
|---|
| Базы данных управления авторитетом : национальный |
|---|
