Страхование юридических расходов

«Предоплатные юридические услуги» перенаправляется сюда. Информацию о компании см. в LegalShield .

Страхование правовой защиты ( LPI ), также известное как страхование юридических расходов ( LEI ) или просто юридическое страхование , представляет собой особый класс страхования , который облегчает доступ к закону и правосудию, предоставляя юридические консультации и покрывая судебные издержки спора, независимо от того, Дело возбуждено страхователем или против него. В зависимости от национальных правил страховщики правовой защиты также могут представлять страхователя во внесудебном или даже в судебном порядке.

История

Страхование правовой защиты имеет 100-летнюю историю. Эта концепция возникла в 1911 году, когда членам « Западного автомобильного клуба» был предложен ряд дополнительных услуг, среди которых защита в случае штрафов или споров в полицейских судах. Эта базовая правовая защита затем была распространена на дорожно-транспортные происшествия и привела к появлению первого во Франции страхового полиса правовой защиты, предложенного компанией La Défense Automobile et Sportive (DAS) , основанной в 1917 году. « La Défense Automobile et Sportive (DAS) ». оказывала юридические услуги и покрывала расходы на судебное преследование водителям автомобилей и спортсменам.

В 1928 году автомобильный клуб в Германии под названием Deutsche Automobil Schutz (DAS) увеличил членские взносы, чтобы создать аналогичный пул для оплаты защиты своих членов, обвиненных в нарушениях правил дорожного движения. Затем представители широкой общественности поинтересовались возможностью присоединения к схеме. Именно тогда идея страхования, доступного для широкой публики, прочно утвердилась. В настоящее время DAS Germany по-прежнему является крупнейшим страховщиком правовой защиты в мире, за ним следует еще одна немецкая страховая компания ARAG. Страхование правовой защиты сегодня прочно утвердилось в Европе и развивается за ее пределами. Только немецкий рынок занимает 36% мирового рынка, за ним следует Франция с 12%. Европейский рынок представляет более 80% мирового рынка страхования правовой защиты.

Цель и сфера применения

Страховщики правовой защиты покрывают расходы (например, судебные издержки и расходы на адвоката), понесенные в случае непредвиденного юридического вопроса. Эти расходы обычно включают гонорары адвоката и суда, расходы свидетелей, расходы на перевод или гонорары экспертов. В зависимости от национального законодательства страховщики правовой защиты также предоставляют юридические услуги и представляют страхователей во внесудебном или внутрисудебном порядке. Страхователь обычно защищен в спорах в нескольких областях права, таких как договорное , трудовое , потребительское и семейное право (в редких случаях включая развод ). Премия обычно выплачивается ежегодно.

Степень покрытия зависит от типа договора и определяется условиями полиса. Когда полис продается как часть пакета страхования дома, автомобиля или путешествия (т. е. дополнительный полис), он покрывает только споры, строго связанные с целью основного покрытия (например, претензии, связанные с домом, такие как споры с соседями или споры, связанные с автомобилем). в случае страхования правовой защиты автомобиля). При приобретении страхования юридической защиты как отдельного и независимого страхового продукта (sand-alone покрытия) спектр предоставляемых услуг, объем и объем покрытия значительно шире. Иногда страхование правовой защиты предлагается в качестве льготы членам профсоюза или ассоциации.

В Европейском Союзе точные правила регулируют страхование правовой защиты и четко определяют, как страховщики должны организовывать свой бизнес и управлять претензиями. Эти правила включены в Директиву о платежеспособности II (статьи 198–205). Классы страхования, не связанного с жизнью, перечислены в Приложении II Директивы о платежеспособности II.

Страхование правовой защиты не следует путать со страхованием, которое часто включается в страхование ответственности. Страхование ответственности предназначено для защиты страхователя от убытков, возникших в результате действий или бездействия, которые являются небрежными и приводят к нанесению ущерба другому лицу, его имуществу или интересам. Таким образом, основной задачей страхования ответственности перед третьими лицами является защита других лиц от последствий неправомерных действий страхователя. Другими словами, страхование ответственности перед третьими лицами возмещает ущерб другой стороне, причиненный небрежными действиями страхователя. Он не вмешивается в защиту собственности и интересов страхователя, за исключением случаев привлечения к ответственности за ущерб другой стороны. Он также обеспечит юридическое представительство и оплатит расходы на защиту страхователя, если страхователю будет предъявлен иск в результате несчастного случая, поскольку потеря иска об ответственности нанесет ущерб страховщику ответственности, поскольку ему придется нести финансовые последствия. . Однако страховщик ответственности не помогает страхователю добиваться справедливости в качестве истца в случае, если ему был причинен ущерб.

Различные формы страхования правовой защиты

Существуют и развиваются различные формы страхования правовой защиты в зависимости от национальной юрисдикции. Традиционно страхование правовой защиты покрывает непредвиденные события в виде страхования до наступления события (BTE). Событием в данном случае является инцидент, повлекший за собой судебный иск. Однако в некоторых странах (например, в Австралии, Канаде и Великобритании) также возможно получить страховку после начала юридического спора, который называется страхованием после происшествия (ATE). На рынке США юридическая защита и поддержка часто предоставляются через юридические планы или предоплаченные юридические услуги, которые в большинстве случаев не являются страховкой.

Страхование правовой защиты перед мероприятием

Этот вид страхования является наиболее распространенным. Он распространяется на тех, кто хочет защитить себя от возможных претензий в будущем, и приобретается до возникновения любого юридического спора. Он поддерживает страхователя, предоставляя юридические консультации или даже представляя интересы страхователя в суде или во внесудебном порядке. Он также покрывает расходы и расходы на судебные разбирательства.

Страхование юридической защиты после мероприятия

Полисы после события или ATE обеспечивают судебные иски, связанные с событиями, которые уже произошли. Эта страховка покрывает уже существующий спор, однако судебное разбирательство еще не началось или не были понесены значительные судебные издержки или выплаты. В случае неудачи страхование ATE защищает застрахованного от риска необходимости оплачивать собственные расходы и неблагоприятные издержки. Этот тип покрытия обычно доступен только для споров, имеющих высокие шансы на успех, когда страховщик, скорее всего, сможет возместить свои расходы от противной стороны. Он доступен в Австралии, Канаде и Великобритании.

В Великобритании адвокаты, которые занимаются, например, делами о телесных повреждениях по принципу « нет выигрыша – нет гонорара », могут потребовать от своих клиентов, будь то ответчики или истцы, оформить страховку ATE, чтобы расходы были покрыты в случае проигрыша дела. . Выплаты страховых премий, особенно в случае соглашения «без выигрыша и без комиссии», могут быть отложены до завершения дела; таким образом, в большинстве случаев сама премия является самострахованной. Эту страховку часто предлагают адвокаты и компании по управлению претензиями . Статья 46 Закона о юридической помощи, назначении наказания и наказании правонарушителей 2012 года. (который вступил в силу 1 апреля 2013 г.) ввел важное изменение в отношении возможности возмещения премии: до вступления Закона в силу страхователь мог взыскать уплаченную премию с проигравшей стороны, тогда как теперь премия должна выплачиваться клиентом о любом полученном ущербе.

По юрисдикции

Обзор

Европейский рынок юридического страхования хорошо развит: на долю Германии, Франции и Нидерландов приходится соответственно 43%, 14% и 8% рынка. Страхование правовой защиты стало более распространен за пределами Европы, в том числе в Канаде, Японии, Южной Африке и США. Он также появляется в Австралии, Чили, Китае, Новой Зеландии и Южной Корее.

Европейский Союз и члены

Согласно опросу, проведенному Ipsos по заказу RIAD в августе 2017 года в Германии, Франции, Ирландии и Нидерландах, более четверти респондентов сталкивались с юридическими спорами за последние пять лет. Ответы показали, что во всех четырех странах люди в основном обеспокоены издержками спора, особенно это касается Ирландии (50% респондентов), где гонорары адвокатов чрезвычайно высоки. По сравнению с другими странами, граждане Нидерландов особенно опасаются напрасной траты времени и энергии (33%), в то время как немцы, как правило, обеспокоены тем, что их лишают прав (27% по сравнению с 18% в Ирландии и только 10% и 8% в Ирландии). Франция и Нидерланды). Это еще больше усложняется свободой государств-членов регулировать некоторые вопросы иначе, чем ЕС, например, необходимостью страхования отдельных ферм, которые выращивают генно-инженерные культуры и намереваются продать их другим странам-членам ЕС.

Германия

Четверо из десяти немцев были бы готовы подать в суд, если бы средняя стоимость ущерба составила около 600 евро. Юридическая страховка в Германии покрывает расходы на адвоката и судебные издержки. Некоторые политики даже платят за залог. В Германии существует четыре вида юридического страхования: частное, дорожное, недвижимость и рабочее. Стоимость юридического страхования варьируется в зависимости от типа юридического страхования. Клиенты могут даже воспользоваться одним или несколькими видами юридического страхования. По состоянию на 2024 год полис юридического страхования в Германии будет стоить от 75 до 478 евро в год.

Есть также несколько профсоюзов, которые предлагают юридическую поддержку. Например, ассоциации арендаторов и ассоциации арендодателей предлагают юридические консультации арендаторам и арендодателям соответственно. Эти ассоциации даже помогают своим членам урегулировать спор во внесудебном порядке. Однако ассоциации не оказывают никакой поддержки, когда дело доходит до суда. Юридическая страховка выплачивает деньги, когда дело передается в суд. Расчет гонорара адвоката основан на Законе о вознаграждении адвокатов (RVG). Согласно RVG, гонорар адвоката рассчитывается исходя из суммы или стоимости спора.

Канада

Канадский рынок быстро растет, и несколько компаний (некоторые из них — местные, некоторые — из США) предлагают страхование юридической защиты. В 2016 году валовая письменная премия по страхованию юридической защиты составила около 56 миллионов канадских долларов; по сравнению с прошлым годом почти вдвое. Чтобы способствовать дальнейшему доступу к правосудию, в 2013 году Канадская ассоциация адвокатов заключила партнерское соглашение с DAS Canada, канадской лицензированной специализированной страховой компанией по правовой защите. В Квебеке страхование юридической защиты поддерживается и продвигается обществом юристов Квебека ( ассоциацией адвокатов ) Le Barreau du Québec .

Япония

В 2016 году валовая премия японского рынка составила около 600 миллионов евро, что делает Японию пятым по величине рынком после Германии, Франции, США и Нидерландов. В 2016 году юридическая защита, добавленная к автострахованию, составила 90% доли рынка; это связано с тем, что отдельное страхование было введено только в последнее десятилетие.

Нидерланды

Согласно опросу, проведенному в 2016 году Министерством безопасности и юстиции Нидерландов, юристы, предоставлявшие услуги через страховщиков юридической защиты, получили самые высокие оценки по воспринимаемому качеству услуг, а также по результатам экспертной оценки.

ЮАР

В Южной Африке юридическое страхование в основном продается напрямую потребителям, без посредников. Юридические страховщики разрешают примерно восемьдесят процентов дел через штатных юрисконсультов.

Великобритания

В Соединенном Королевстве страхование правовой защиты в основном продается непосредственно конечному пользователю без посредника. Основное внимание уделяется превентивному разрешению споров с помощью штатных юристов. 80% вопросов решаются собственными силами. В своем отчете от ноября 2017 года « Закон и практические аспекты страхования до наступления события (BTE) – информационное исследование» , Совет по гражданскому правосудию Великобритании приходит к выводу, что страхование правовой защиты предлагает многим людям доступ к значительной юридической помощи. С этой целью линии юридической помощи LPI заполняют реальный пробел на рынке, и в этом отношении страховщики значительно улучшают доступ к правосудию в нынешних условиях. В отчете также отмечается общая недостаточная осведомленность потребителей о существовании правовой защиты как таковой, а также о ее объеме. В отчете подчеркивается, что все заинтересованные стороны (юристы, брокеры, страховщики, общество юристов и консультационный сектор) могут активно способствовать повышению осведомленности о страховании правовой защиты. При этом отчет подтверждает предыдущие выводы двух предыдущих отчетов (Тематический обзор отрасли страхования транспортных юридических расходов Великобритании, проведенный Управлением финансового надзора (FCA) за 2013 год, Отчет Министерства юстиции Великобритании , опубликованный в октябре 2007 г. ). FCA увидело, что многие потребители не могут провести различие между покрытием автострахования (защита от ответственности за ущерб третьим лицам) и страхованием правовой защиты автотранспорта (преследование требований о возмещении незастрахованных убытков и защита от уголовного преследования). В отчете Министерства юстиции за 2007 год говорится, что, хотя 59% населения Великобритании имеют ту или иную форму правовой защиты (знали они об этом или нет), менее одного из четырех потребителей когда-либо слышали ни о заушных слуховых аппаратах, ни о Страховка АТЕ. По оценкам министерства, 28 миллионов взрослых британцев имеют страховку заушных слуховых аппаратов, в основном в качестве дополнения к другому страховому полису.

Доступны поэтапные страховые взносы, например, с первоначальной страховой премией, выплачиваемой при возбуждении иска, второй страховой премией, выплачиваемой при возбуждении дела, и дополнительной страховой премией, выплачиваемой непосредственно перед судебным разбирательством , при условии, что каждая из этих стадий достигнута.

В мае 2012 года окружной судья Смедли, выступая в качестве судьи по региональным расходам, рассмотрел восемь тестовых дел , «Ливерпульские тестовые случаи по страховым премиям ATE», в которых истцы получали страховые премии ATE, чтобы рассмотреть

было ли [было] разумно для принимающей стороны использовать полисы с блочным рейтингом, когда [были] доступны более дешевые полисы с индивидуальным рейтингом, было ли использование полисов поэтапных премий [было] разумным или необходимым, и было ли в протокольных случаях до третьего этапа [была] необходимость в полисе ATE, учитывая минимальный риск того, что истец не возместит затраты.

Соединенные Штаты

Предоплаченные юридические услуги относительно новы в Соединенных Штатах. Существует множество онлайн-юридических услуг , которые предлагают юридические планы, которые обычно охватывают конкретные события, такие как составление контракта или завещания, в то время как страхование правовой защиты покрывает непредвиденные события (например, трудовые или потребительские споры). Юридические планы полагаются главным образом на массовую экономию (например, массовую закупку юридических услуг или штатных консультантов для определенной группы людей, например, членов профсоюза), а не на принципы страхования, т. е. они не включают такие гарантии, как страхование, но обеспечивают покрытие. только до тех пор, пока накопленные средства не будут израсходованы. Юридические планы предлагаются профсоюзами в качестве бесплатного преимущества членства в профсоюзе или создаются группами людей, имеющих общие интересы, например, студентами университетов.

См. также

• Соглашение о гонораре