Прощение кредита на государственные услуги
 | Эту статью необходимо обновить . Причина: не учитываются недавние изменения в программе. ( январь 2024 г. ) |
Программа прощения ссуд государственным службам (PSLF) - это программа правительства США, которая была создана в соответствии с Законом о сокращении затрат на обучение и доступе к колледжу от 2007 года, подписанным президентом Джорджем Бушем , чтобы предоставить специалистам-должникам выход из по федеральному студенческому кредиту. долга бремя, работая полный рабочий день на государственной службе . [1]
Программа позволяет заемщикам прямого кредита, которые совершают 120 соответствующих ежемесячных платежей в соответствии с соответствующим планом погашения , работая полный рабочий день на соответствующего работодателя, получить прощение оставшейся части своего баланса. [2] Самый ранний раз, когда заемщики могли получить прощение в рамках программы, был после 1 октября 2017 года. Министерство образования сообщило, что по состоянию на 30 апреля 2020 года 2215 заемщикам была прощена оставшаяся часть их соответствующих студенческих кредитов в рамках программы с процентом отказов в размере 98,5%. [3]
Программа PSLF подверглась критике и стала предметом судебных разбирательств со стороны держателей кредитов, пытающихся погасить свои студенческие кредиты.
Квалификационные работодатели
[ редактировать ]Правительственные организации или агентства ( федеральные , государственные или местные ), организации 501(c)(3) согласно определению IRS, [4] и некоторые другие типы некоммерческих организаций, предоставляющих определенные государственные услуги, имеют право на PSLF.
Характер должностных обязанностей человека не является определяющим фактором в том, соответствует ли работа требованиям. Скорее, только статус работодателя как квалифицированного работодателя определяет, соответствует ли работа требованиям.
За некоторыми исключениями, физическое лицо должно быть непосредственно трудоустроено соответствующим работодателем. Таким образом, государственные подрядчики не будут соответствовать требованиям на основании своих государственных контрактов. Вместо этого они должны самостоятельно быть квалифицированным работодателем. Другой пример – национальные лаборатории. Сотрудники национальных лабораторий, таких как Министерство энергетики или Национальная лаборатория управления ядерной безопасности, не соответствуют требованиям на основании управления лабораторией правительства; скорее, управляющая организация лаборатории должна быть квалифицированным работодателем.
Приемлемые кредиты
[ редактировать ]Любой кредит, предоставленный в рамках Программы прямого кредита, может претендовать на PSLF. В частности, субсидированные и несубсидируемые ссуды Стаффорда , ссуды PLUS и федеральные ссуды прямой консолидации имеют право на PSLF.
Ссуды в программе FFEL или федеральные ссуды Perkins могут быть объединены в ссуду прямой консолидации, чтобы получить право на участие в программе. [5] Частные студенческие кредиты не подлежат объединению в прямой кредит и, следовательно, не могут быть погашены в рамках программы PSLF.
Право на прощение
[ редактировать ]Человек имеет право на получение PSLF после своевременной выплаты 120 ежемесячных платежей в соответствии с соответствующим планом погашения, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя. После того, как заемщик осуществит 120 отвечающих критериям платежей, любой оставшийся остаток приемлемого студенческого кредита заемщика прощается без каких-либо налоговых последствий. В настоящее время не существует ограничений на сумму прощения, которую может получить заемщик.
Те, кто заинтересован в получении PSLF, должны регулярно подавать «Форму подтверждения занятости» для PSLF. Эта форма будет использоваться подрядчиком Департамента образования, Управлением по кредитам на высшее образование штата Миссури (MOHELA) (ранее FedLoan Servicing), для определения того, соответствует ли занятость и выплаты конкретного человека условиям программы. [6]
Соответствующие планы платежей
[ редактировать ]Для тех, кто заинтересован в программе PSLF, доступно несколько планов. Желающие получить прощение в соответствии с PSLF должны производить платежи в соответствии с одним из планов погашения, основанных на доходе, включая погашение с учетом дохода, погашение на основе дохода, оплату по мере заработка или пересмотренную оплату по мере заработка.
23 мая 2018 года Министерство образования США объявило о плане второго шанса для людей, работающих в сфере государственной службы, которым было отказано в прощении кредита из-за того, что они выбрали неправильный план погашения. Министерство образования будет использовать 350 миллионов долларов, выделенных Конгрессом в фонд ремонта, чтобы помочь людям, требующим пересмотра решения. Деньги будут распределяться в порядке очереди. [7]
Проблемы с программой
[ редактировать ]Самая ранняя дата, когда государственные служащие могли претендовать на полное аннулирование своих кредитов, была 1 октября 2017 года, через десять лет после существования PSLF. Вскоре возникли проблемы. Из первых 28 тысяч государственных служащих, подавших прошение о прощении, было одобрено только 96. [8] Это процент отрицания 99 процентов. В марте 2018 года Конгресс попытался исправить PSLF, приняв Временную расширенную программу прощения ссуд на государственные услуги (TEPSLF). Согласно отчету Счетной палаты правительства, из 54 184 человек, подавших заявки на получение TEPSLF, 53 523 получили отказ. [9] Эти отказы являются результатом множества проблем, включая предоставление обслуживающими организациями ложной или вводящей в заблуждение информации о том, имеет ли счет правильный тип кредита и план платежей, отвечающий требованиям PSLF. [10] 6 октября 2021 года администрация Байдена объявила о временном отказе от права учитывать прошлые платежи, даже если у них был неправильный тип кредита или план платежей. [11] По состоянию на март 2022 года 100 000 человек аннулировали студенческие кредиты на сумму более 6,2 миллиарда долларов в результате отказа. [12] однако многие проблемы все еще сохраняются. По оценкам правительства, 1,3 миллиона государственных служащих имеют право на PSLF. [13] Служба обслуживания FedLoan продолжает ошибочно сообщать людям, что они не имеют права на PSLF, хотя на самом деле они имеют право на получение PSLF. [14] FedLoan также рассылает автоматические сообщения с неточным подсчетом платежей. CFPB . вынес предупреждение FedLoan [13] Справочный инструмент PSLF Министерства образования не позволит людям указать, что они совершили более 120 платежей, что вынуждает людей заполнять форму с неточной информацией или искать обходные пути. Кандидаты, которые выполнили 120 квалифицированных платежей, сообщили о длительных задержках обработки, продолжающихся три месяца или более, после подачи форм PSLF в службу кредитования, Управление по кредитам на высшее образование штата Миссури .
Предложения по будущему сокращению
[ редактировать ]В своем бюджетном предложении Конгрессу на 2015 год президент Барак Обама предложил ограничить сумму прощения кредитов государственным услугам на уровне 57 500 долларов для всех новых заемщиков. [15] Однако анализ на веб-сайте Educated Risk подробно описывает сложность модификации PSLF: [16]
В постановлении республиканского бюджета на 2016 год предлагалось отменить программу PSLF для всех новых заемщиков студенческих кредитов. [17] [18] Недавний отчет GAO показал, что стоимость прощения кредита была недооценена, что заставило многих комментаторов предположить, что новая республиканская администрация и Конгресс предпримут шаги, чтобы обуздать проблему. [19]
Президент Дональд Трамп предложил ликвидировать PSLF в своем бюджетном предложении на 2018 год. Аналогичным образом, предложенный республиканцами Закон ПРОСПЕР ликвидировал бы PSLF. Любые изменения будут применяться только к новым заемщикам с 1 июля 2019 года. [20] Закон ПРОСПЕРА считается «мертвым», поскольку в 2019 году демократы вернули себе контроль над Палатой представителей. [21]
В бюджете президента Трампа на 2019 год предлагалось ликвидировать PSLF. Отмена затронет только новых заемщиков по состоянию на 1 июля 2020 года. [22] В бюджете Трампа на 2021 год содержится аналогичное предложение, которое будет применяться только к новым заемщикам. [23]
Противоречивые заявления правительства относительно права на участие и судебных разбирательств
[ редактировать ]В декабре 2016 года сообщалось, что некоторым сотрудникам, которым ранее правительство сообщило, что их работа соответствует критериям участия в программе, позже сказали, что их работа не соответствует критериям. [24] В ответ Американская ассоциация адвокатов присоединилась к четырем индивидуальным истцам, которым было отказано в праве на участие в программе PSLF, в иске против Министерства образования США, чтобы остановить решение департамента задним числом отказаться выполнять обязательства по прощению кредита, которые оно взяло на себя перед лицами, которые «посвятили свою карьеру на государственную службу». [25] ABA утверждает, что Министерство образования «существенно изменило свою политику в отношении работодателей, имеющих право на PSLF», что прямо противоречит установленным законом процедурам изменения правил, требующих периодов публичного уведомления и комментариев. [26] 22 февраля 2019 года федеральный окружной суд Нью-Йорка признал действия Министерства образования «произвольными и капризными». Суд установил: «Принимая новые стандарты, ведомство не продемонстрировало осознание своей изменившейся позиции, не предоставило аргументированный анализ этого решения и не приняло во внимание серьезные затронутые интересы доверия». [27] Суд отменил отказные письма департамента и вернул дело в департамент образования на повторное рассмотрение. [28] Такое решение могло бы заложить основу для заемщиков, которым было отказано в прощении кредита после того, как им сказали, что они имеют право подать апелляцию. [27] Суд квалифицировал позицию ведомства как «брехню». В ведомстве решили не обжаловать это решение. [29] Впоследствии Министерство образования заявило, что все штатные сотрудники ABA заняты на «работе на государственной службе» в «организации общественного обслуживания» в рамках соглашения между ABA и департаментом. [30] Министерство образования далее заявило, что его решение не ограничивает агентство в изменении определения организации общественного обслуживания в новых правилах в будущем.
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ Паб. L. 110–84 (текст) (PDF) , 121 Stat. 784
- ^ «Данные о прощении государственных кредитов» . Studentaid.ed.gov . Архивировано из оригинала 12 ноября 2019 года . Проверено 6 марта 2021 г.
- ^ Фридман, Зак (2 июня 2020 г.). «Почему 147 000 человек было отказано в прощении студенческой ссуды» . Форбс .
- ^ «Благотворительные и некоммерческие организации» . www.irs.gov . Служба внутренних доходов. 13 сентября 2021 г. . Проверено 8 октября 2021 г.
- ^ «Прощение государственных кредитов» . Федеральное управление помощи студентам Министерства образования США . Проверено 12 ноября 2018 г.
- ^ «Форма» (PDF) . Studentaid.ed.gov . Проверено 6 марта 2021 г.
- ^ «Работникам коммунальных услуг отказали в прощении кредита из-за неправильного плана погашения, которому дали второй шанс» . Журнал АБА . Проверено 2 марта 2019 г.
- ^ Коули, Стейси (27 сентября 2018 г.). «28 000 государственных служащих просили о прощении студенческой ссуды. 96 получили его» . Нью-Йорк Таймс .
- ^ «Прощение кредитов на государственные услуги: улучшение временного расширенного процесса может помочь уменьшить путаницу заемщиков» . 20 сентября 2022 г.
- ^ «CFPB обращает внимание на жалобы заемщиков на неправильное обращение со службами обслуживания студенческих ссуд в рамках программы прощения ссуд на государственные нужды» . 22 июня 2017 г.
- ^ «Отказ от отказа от PSLF предлагает способ приблизиться к прощению ссуды» . Федеральная помощь студентам . Министерство образования США . Проверено 1 июня 2022 г.
- ^ «Администрация Байдена заявляет, что 100 000 заемщиков теперь имеют право на прощение студенческих кредитов» . Форбс .
- ^ Jump up to: а б «CFPB усиливает проверку компаний, обслуживающих студенческие ссуды, которые обманывают заемщиков относительно прощения ссуд на государственные нужды» . 18 февраля 2022 г.
- ^ «Заемщики говорят, что им ошибочно было отказано в прощении кредита. Теперь помощь уже в пути» . NPR.org .
- ^ Митчелл, Джош (4 марта 2014 г.). «Бюджет на 2015 год: Белый дом предлагает более широкое прощение долгов студентам» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 12 ноября 2018 г.
- ^ «Реально ли прощать кредиты на коммунальные услуги?» . Архивировано из оригинала 22 марта 2014 года.
- ^ Гейл, Ребекка (22 апреля 2015 г.). «Прощение студенческой ссуды для сотрудников на плахе» . Перекличка . Архивировано из оригинала 25 апреля 2015 года . Проверено 25 апреля 2015 г.
- ^ «ОТЧЕТ КОМИТЕТА ПО БЮДЖЕТНОЙ ПАЛАТЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ ДЛЯ СОПРОВОЖДЕНИЯ H. Con. Res. 27» (PDF) . Палата представителей . 20 марта 2015. с. 115. Архивировано (PDF) из оригинала 28 апреля 2015 года . Проверено 28 апреля 2015 г.
Действия, предпринятые юрисдикционным комитетом для рационализации, реформирования и упрощения существующей системы, могут включать прекращение Программы прощения кредитов государственным услугам.
- ^ Берман, Джиллиан (30 ноября 2016 г.). «Федеральные органы, возможно, недооценили стоимость прощения студенческих кредитов» . Архивировано из оригинала 1 декабря 2016 года . Проверено 12 февраля 2017 г.
- ^ Бонд, Кейси (18 мая 2018 г.). «8 способов прекратить платить студенческие ссуды (легально)» . Хаффингтон Пост . Проверено 12 ноября 2018 г.
- ^ «Демократы возвращают себе дом; что теперь делать с высшим образованием?» . jamesgmartin.center . 14 ноября 2018 г. . Проверено 2 марта 2019 г.
- ^ Фридман, Зак. «Трамп предлагает прекратить программу прощения студенческих кредитов» . Форбс .
- ^ Мински, Адам С. «Трамп предлагает отменить прощение кредитов на государственные нужды — может ли он это сделать?» . Форбс .
- ^ «Они думали, что имеют право на прощение студенческой ссуды. Спустя годы правительство меняет свое мнение» . Нью-Йорк Таймс . 20 декабря 2016 г.
- ^ «ABA подает в суд на Министерство образования по поводу ретроактивных отказов юристам в рамках прощения ссуды на государственные нужды» . 20 декабря 2016 г.
- ^ Адамс, Рик (2 ноября 2017 г.). «Возможно, скоро будет принято решение по иску ABA о выполнении обещаний PSLF» . ABA для студентов-юристов . Проверено 12 ноября 2018 г.
- ^ Jump up to: а б Дуглас-Габриэль, Даниэль (26 февраля 2019 г.). «Это решение суда может иметь серьезные последствия для прощения кредитов на государственные услуги» . Вашингтон Пост .
- ^ Берман, Джиллиан (26 февраля 2019 г.). «Юристы, представляющие общественные интересы, которые подали иск о прощении студенческой ссуды, стали на шаг ближе» . МаркетВотч . Проверено 2 марта 2019 г.
- ^ «Наоборот, нескольким сотрудникам ABA сказали, что они имеют право на прощение кредита на государственные нужды» . Журнал АБА .
- ^ «Все штатные сотрудники ABA имеют право на участие в федеральной программе прощения кредитов после урегулирования судебного разбирательства» . Журнал АБА .
