Федеральная программа кредитования семейного образования

Нормативно-правовая база
Студенческие кредиты в США
Закон об образовании в области национальной обороны Закон о высшем образовании 1965 года. ГЕРОИ Акт Министерство образования США · FAFSA Стоимость посещения · Ожидаемый семейный вклад
Каналы сбыта
Федеральная программа прямых студенческих кредитов Федеральная программа кредитования семейного образования
Кредитные продукты
Перкинс · Стаффорд ПЛЮС · Консолидационные кредиты Частные студенческие кредиты

Программа федерального семейного образовательного кредита ( FFEL ) представляла собой систему частных студенческих кредитов , которые субсидировались и гарантировались федеральным правительством США. Программа выдавала кредиты с 1965 года до ее завершения в 2010 году. Подобные кредиты теперь предоставляются в рамках Федеральной программы прямых студенческих кредитов , которые представляют собой федеральные кредиты, выдаваемые непосредственно Министерством образования США .

FFEL был инициирован Законом о высшем образовании 1965 года и финансировался через государственно-частное партнерство, администрируемое на уровне штата и на местном уровне. В 2007–2008 годах FFEL обслужил 6,5 миллионов студентов и родителей, выдав в общей сложности 54,7 миллиарда долларов в виде новых кредитов (или 80% всех новых федеральных студенческих кредитов). С 1965 года 60 миллионов американцев использовали кредиты FFEL для оплаты расходов на образование. После принятия Закона о примирении здравоохранения и образования 2010 года 5 января 2010 года программа была прекращена, и после 30 июня 2010 года в рамках программы не было разрешено выдавать последующие кредиты.

Обзор

В рамках программы FFEL частные кредиторы предоставляли студентам и родителям студенческие кредиты, гарантированные федеральным правительством. Коммерческие кредиторы (например, Салли Мэй ; теперь Navient ) использовали свой частный капитал для финансирования кредитов в рамках FFELP, но получали субсидии от федерального правительства. ^[1] Эти субсидии использовались для поддержания процентных ставок на уровне, установленном федеральным законом, погашения комиссий, связанных с кредитами, и покрытия расходов, связанных со сборами и неисполнением обязательств. ^[2] Правительство также гарантировало большую часть кредитов, застраховав частных кредиторов от дефолта. Если родитель или учащийся не выполняет своих обязательств, правительство возмещает частному кредитору убытки. Напротив, в рамках программы прямого кредита правительство напрямую кредитует студентов, используя федеральные средства, предоставленные ему Казначейством США .

Виды кредитов

FFELP предлагает четыре типа кредитов: субсидированные федеральные кредиты Стаффорда , несубсидируемые федеральные кредиты Стаффорда, федеральный кредит PLUS для аспирантов и родителей студентов-иждивенцев, а также консолидационные кредиты. ^[3]

Основным федеральным студенческим кредитом является кредит Стаффорда. Существует два типа кредитов Стаффорда:

Субсидируемый. Для учащихся, соответствующих критериям финансовых потребностей, правительство оплачивает все процентные расходы от имени заемщиков, пока они учатся в школе, а также в периоды льгот и отсрочек. Погашение начинается через шесть месяцев после окончания учебы, или студент переходит в статус менее половины учебного времени.
Несубсидированный. Студенты, которые не соответствуют критериям финансовых потребностей или которым необходимо дополнить свои субсидируемые кредиты, могут получить несубсидируемые кредиты Стаффорда. Заемщики могут отсрочить выплату процентов во время школьного периода, льготного периода и периода отсрочки, но они несут ответственность за все начисленные проценты. Погашение начинается через шесть месяцев после окончания учебы, или студент переходит в статус менее половины учебного времени.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются законом следующим образом:

Для большинства кредитов Стаффорда, выданных до 1 июля 2006 г.: применяется переменная ставка (меняющаяся ежегодно с ограничением в 8,25%).
Кредиты Стаффорда, выданные начиная с 1 июля 2006 г.: 6,8%.
Новые субсидируемые кредиты Стаффорда студентам, начиная с 1 июля 2008 г. (согласно недавнему закону о сверке бюджета):
- 6,0% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2008 г. по 30 июня 2009 г.
- 5,6% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2009 г. по 30 июня 2010 г.
- 4,5% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2010 г. по 30 июня 2011 г.
- 3,4% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2011 г. по 30 июня 2012 г.
Процентная ставка по новому закону не распространяется на кредиты, выданные после 30 июня 2012 года. Ставка по этим новым кредитам вернется к 6,8%. Закон не затронул новые несубсидируемые кредиты Стаффорда. Ставка остается 6,8%.
ПЛЮС кредиты, выданные с 1 июля 2006 г.: 8,5% по программе FFEL; 7,9% в программе DL. Для кредитов PLUS, выданных до 1 июля, применяется плавающая ставка (с пределом 9,00%).
В мае 2013 года Палата представителей приняла резолюцию о привязке ставок по студенческим кредитам к ставкам по кредитам на свободном рынке. Каждый год процентные ставки по студенческим кредитам будут корректироваться в соответствии с рынком. Субсидируемые и несубсидируемые ставки будут ограничены 8,5%. ^[4]

Прощение кредита

Поскольку это частные кредиты, кредиты, предоставленные в рамках программы FFEL, не подпадают под действие программы прощения кредитов на государственные нужды . В СМИ появлялись сообщения о том, что многие заемщики FFEL не знали, что их кредиты неприемлемы. ^[5]^[6] Заемщики FFEL могут получить доступ к прощению кредита, объединив существующий кредит с Федеральной программой прямых студенческих кредитов , но платежи, произведенные до консолидации, обычно не засчитываются в прощение кредита. Однако в соответствии с новым ограниченным отказом, объявленным Министерством образования 6 октября 2021 года, кредиты FFEL теперь могут быть консолидированы с предыдущими платежами, произведенными до того, как консолидация считалась отвечающими критериям платежами. ^[7]

Конец новых кредитов

24 апреля 2009 года президент Барак Обама призвал положить конец программе FFEL, назвав ее расточительной и неэффективной системой, в которой «налогоплательщики... платят банкам премию за то, чтобы они выступали в качестве посредников - премию, которая обходится американскому народу в миллиарды долларов каждый». год… премия, которую мы не можем себе позволить». ^[8] Обзор Бюджетного управления Конгресса в июле 2009 года показал, что, если бы правительство само осуществляло прямое кредитование, а не использовало кредиторов частного сектора через FFEL, оно сэкономило бы 80 миллиардов долларов за десять лет. ^[9] Позднее эта оценка была снижена до 61 миллиарда долларов после того, как Бюджетное управление Конгресса пересмотрело свои оценки на 2010 год. ^[10]

Американские поставщики студенческих кредитов, отраслевая лоббистская группа, представляющая частных кредиторов, 6 апреля 2009 года опубликовали подготовленное заявление, в котором говорится о «растущем консенсусе» среди законодателей, «что следует тщательно рассмотреть крупномасштабные изменения в системе предоставления финансовой помощи». ^[11]

Программа была прекращена в соответствии с положениями Закона о помощи студентам и финансовой ответственности , который был принят в 2010 году в качестве дополнительного законопроекта к Закону о согласовании здравоохранения и образования 2010 года .

Ссылки

^ Трейси Д. Самуэльсон (30 марта 2010 г.). «Реформа студенческих кредитов: что это будет означать для студентов?» . Христианский научный монитор . Проверено 11 ноября 2018 г.
^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 7 июля 2010 года . Проверено 25 июля 2010 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )
^ «Программа федерального семейного образовательного кредита (FFEL) Министерства образования США» . Проверено 11 ноября 2018 г.
^ Филип Свагель (23 июля 2013 г.). «Поддержка студентов колледжей и банков: не такие уж разные» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 11 ноября 2018 г.
^ Кэти Лобоско (2 января 2018 г.). «Кошмар студенческого кредита: «Мне придется начинать все сначала» » . CNN . Проверено 11 ноября 2018 г.
^ Зак Фридман (13 августа 2018 г.). «Эта женщина «записалась» на программу прощения студенческой ссуды, а потом узнала об этом» . Форбс . Проверено 11 ноября 2018 г.
^ «Студентэйд.гов» . Проверено 11 января 2022 г.
^ «Замечания президента о высшем образовании» . Офис пресс-секретаря Белого дома. 24 апреля 2009 года . Проверено 11 ноября 2018 г.
^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 12 октября 2011 года . Проверено 23 сентября 2011 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )
^ http://www.cbo.gov/sites/default/files/cbofiles/ftpdocs/113xx/doc11379/amendreconprop.pdf ^{[ пустой URL PDF ]}
^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 26 июня 2012 года . Проверено 28 апреля 2009 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )

[1] Трейси Д. Самуэльсон (30 марта 2010 г.). «Реформа студенческих кредитов: что это будет означать для студентов?» . Христианский научный монитор . Проверено 11 ноября 2018 г.

[2] «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 7 июля 2010 года . Проверено 25 июля 2010 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )

[3] «Программа федерального семейного образовательного кредита (FFEL) Министерства образования США» . Проверено 11 ноября 2018 г.

[4] Филип Свагель (23 июля 2013 г.). «Поддержка студентов колледжей и банков: не такие уж разные» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 11 ноября 2018 г.

[5] Кэти Лобоско (2 января 2018 г.). «Кошмар студенческого кредита: «Мне придется начинать все сначала» » . CNN . Проверено 11 ноября 2018 г.

[6] Зак Фридман (13 августа 2018 г.). «Эта женщина «записалась» на программу прощения студенческой ссуды, а потом узнала об этом» . Форбс . Проверено 11 ноября 2018 г.

[7] «Студентэйд.гов» . Проверено 11 января 2022 г.

[8] «Замечания президента о высшем образовании» . Офис пресс-секретаря Белого дома. 24 апреля 2009 года . Проверено 11 ноября 2018 г.

[9] «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 12 октября 2011 года . Проверено 23 сентября 2011 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )

[10] ttp://www.cbo.gov/sites/default/files/cbofiles/ftpdocs/113xx/doc11379/amendreconprop.pdf ^{[ пустой URL PDF ]}

[11] «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 26 июня 2012 года . Проверено 28 апреля 2009 г. {{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]