Дебетовая карта

Дебетовая карта , также известная как чековая карта или банковская карта , представляет собой платежную карту , которую можно использовать вместо наличных денег для совершения покупок. Карта обычно состоит из имени банка, номера карты, имени владельца карты и даты истечения срока действия с фронта или сзади. Многие новые карты теперь имеют чип, который позволяет людям использовать свою карту по прикосновению (бесконтактно) или вставка карты и ключи в булавку, как и с помощью магнитной полосы. Дебетовые карты аналогичны кредитной карте , но деньги на покупку должны быть на банковском счете держателя карты во время покупки и немедленно передаются непосредственно с этого счета на счет продавца для оплаты покупки. ^{[ 1 ]}^{[ 2 ]}

Некоторые дебетовые карты имеют сохраненную стоимость , с которой производится платеж (предоплаченные карты), но большинство передает сообщение банку владельца карты для снятия средств с назначенного банковского счета держателя карты. В некоторых случаях номер платежной карты назначается исключительно для использования в Интернете, и нет физической карты. Это называется виртуальной картой .

Во многих странах использование дебетовых карт стало настолько широко распространенным, что они обогнали чеки в объеме или полностью заменили их; В некоторых случаях дебетовые карты также в значительной степени заменили денежные транзакции. Разработка дебетовых карт, в отличие от кредитных карт и платежных карт , как правило, была специфична для страны, что привело к ряду различных систем по всему миру, которые часто несовместимы. С середины 2000-х годов ряд инициатив позволили дебетовым картам, выпущенным в одной стране, использоваться в других странах, и позволили их использовать для покупок в Интернете и телефона.

Дебетовые карты обычно также допускают мгновенное снятие наличных денег, выступая в качестве карты банкомата для этой цели. Торговцы могут также предлагать кэшбэка клиентам средства , чтобы они могли снять наличные деньги вместе с их покупкой. Обычно существуют ежедневные ограничения на сумму денег, которые могут быть отозваны. Большинство дебетовых карт пластичны , но есть карты из металла и, редко, дерева. ^{[ 3 ]}

Типы систем дебетовых карт

Пример передней части типичной дебетовой карты:
Выпуск банка логотипа
EMV Chip (необязательно и может зависеть от учреждения -эмитента или банка)
Голограмма (это расположена на спине на некоторых картах, включая большинство мастер -карт)
Номер карты (PAN) (может варьироваться по длине, но в основном 16-цифры с уникальными последними 4 цифрами. Однако в таких случаях, как Discover, Diner's Club, UnionPay & American Express, он имеет уникальный 15-значный номер карты)
Карточный бренд логотип
Дата окончания срока
Имя владельца карты

Пример обратной стороны типичной дебетовой карты:
Магнитная полоса
Фирменная полоса
Код безопасности карты

В настоящее время существует три способа обработки транзакций дебетовых карт: EFTPOS (также известный как онлайн -дебет или дебет PIN ), офлайн -дебет (также известный как Debit ) и система электронных кошельков . Одна физическая карта может включать функции всех трех типов, поэтому ее можно использовать в ряде разных обстоятельств. Пять крупных дебетовых карт сетей - это UnionPay , American Express , Discover , MasterCard и Visa . Другими сетями карт являются Star , JCB , Pulse и т. Д. Есть много типов дебетовых карт, каждая из которых принимается только в определенной стране или регионе; Например, Switch (с момента объединения с маэстро) и соло в Великобритании; Interac в Канаде; Carte Bleue во Франции; EC Electronic Cash (ранее еврохке ) в Германии; Bancomat/Pagobancomat в Италии; Unionpay в Китае; Рупай в Индии; и карты eftpos в Австралии и Новой Зеландии. Необходимость трансграничной совместимости и появление евро недавно привело к ^{[ сомнительно - обсудить ]} Для многих из этих карточных сетей (таких как «EC Direkt» Швейцарии, «Bankomatkasse» Австрии и переключение в Соединенное Королевство), которые будут переоценены с всемирно признанным логотипом маэстро , который является частью бренда Mastercard. Некоторые дебетовые карты имеют двойной бренд с логотипом (бывшей) национальной карты, а также Maestro (например, карты EC в Германии, Switch и Solo в Великобритании, ^{[ сомнительно - обсудить ]} Паналь в Нидерландах, карты Bancontact в Бельгии и т. Д.). Использование системы дебетовых карт позволяет операторам более эффективно упаковывать свои продукты при мониторинге расходов клиентов.

Онлайн -дебетовая система

Онлайн -дебетовые карты требуют электронного авторизации каждой транзакции, а дебет немедленно отражается в учетной записи пользователя. ^{[ 1 ]}^{[ 2 ]}^{[ 4 ]} Транзакция может быть дополнительно защищена с помощью личного идентификационного номера (PIN) системы аутентификации ; Некоторые онлайн -карты требуют такой аутентификации для каждой транзакции, по сути, становясь улучшенными картами автоматической кассиры (ATM) .

Одной из сложности с использованием онлайн -дебетовых карт является необходимость электронного устройства авторизации в точке продажи (POS), а иногда и отдельного Pinpad для входа в PIN -код, хотя это становится обычным явлением для всех карт транзакций во многих странах.

В целом, онлайн -дебетовая карта обычно рассматривается как превосходящая офлайн -дебетовую карту из -за более безопасной системы аутентификации и статуса живого живого, который снимает проблемы с задержкой обработки транзакций, которые могут выпускать только онлайн -дебетовые карты. Некоторые онлайн-системы дебетов используют обычные процессы аутентификации интернет-банкинга для обеспечения онлайн-транзакций в реальном времени.

Оффлайн -дебетовая система

В автономных дебетовых картах есть логотипы крупных кредитных карт (например, Visa ^{[ 5 ]} или MasterCard ). Эти карты подключаются прямо к банковскому счету человека, но есть задержка до того, как деньги будут взяты.

Система электронных кошельков

Электронные системы кошельки на основе интеллектуальных карт (в которых значение хранится в чипе карты, а не в записанной извне учетной записи, так что машины, принимающие карту, не нуждаются в сетевом подключении), использовались по всей Европе с середины 1990-х годов, большинство Примечательно в Германии ( Geldkarte ), Австрии ( Quick Wertkarte ), Нидерландах ( Chip Linp ), Бельгии ( Proton ), Швейцарии (денежных средствах) и Франции ( Moneo , который обычно переносится дебетовой картой). В Австрии и Германии почти все нынешние банковские карты в настоящее время включают электронные кошельки, тогда как электронный кошелек недавно был снят в Нидерландах.

Предоплаченные дебетовые карты

Номенклатура

Дебетовые карты с предоплатой можно перезагружать, а также можно назвать перезагружаемыми дебетовыми картами.

Пользователи

Основным рынком для предоплаченных дебетовых карт исторически был небанковским людьми; ^{[ 6 ]} То есть люди, которые не используют банки или кредитные союзы для своих финансовых операций. ^{[ 7 ]}

Преимущества

Преимущества предоплаченных дебетовых карт включают в себя более безопасное, чем ношение денежных средств, принятие во всем мире, отсутствие необходимости беспокоиться о оплате счета за кредитные карты или в долг, возможность для всех старше 18 лет и быть приняты без чеков на кредитоспособность и и вариант внести зарплаты и государственные льготы непосредственно на карту бесплатно. ^{[ 8 ]} Более новым преимуществом является использование технологии EMV и даже бесконтактные функции, которые ранее ограничивались банковскими дебетовыми картами и кредитными картами.

Риски

Если поставщик карт предлагает небезопасную веб -сайт для владельца карты, чтобы проверить баланс на карте, это может дать злоумышленнику доступ к информации карты.
Если пользователь теряет карту и не зарегистрировал ее, он, вероятно, потеряет деньги.
Если у поставщика есть технические проблемы, деньги могут быть недоступны, когда пользователь нуждается в этом. Платежные системы некоторых компаний не принимают предоплаченные дебетовые карты. ^{[ 9 ]}

Типы

Предварительные карты варьируются в зависимости от компании -эмитента: ключевые и нишевые финансовые игроки (иногда сотрудничество между предприятиями); Цель использования (транзитная карта, подарочные карты красоты, туристическая карта, сберегательная карта, бизнес, страхование и т. Д.); и регионы.

Правительства

По состоянию на 2013 год несколько городских правительств (включая Окленд, Калифорния , ^{[ 10 ]} и Чикаго , Иллинойс ^{[ 11 ]}) теперь предлагают предоплаченные дебетовые карты, либо в рамках муниципального удостоверения личности (для таких людей, как нелегальные иммигранты , которые не могут получить государственные водительские права или идентификационную карту DMV) в случае Окленда или в сочетании с предоплаченным транспортным проходом (в Чикаго). Эти карты подвергались жесткой критике ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]} за их более высокие, чем средние сборы, такие как чрезмерная фиксированная плата, добавленная к каждой покупке, сделанной с картой.

Федеральное правительство США использует предоплаченные дебетовые карты, чтобы выплачивать пособия людям, у которых нет банковских счетов. ^{[ 14 ]}

В июле 2013 года Ассоциация правительственных бухгалтеров опубликовала отчет о использовании государственных предоплаченных карт, заключив, что такие программы предлагают ряд преимуществ для правительств и тех, кто получает платежи на предоплаченной карте, а не чеком. Предоплаченные карточные программы выплаты в основном за экономию, которую они предлагают, и обеспечивают более легкий доступ к денежным средствам для получателей, а также для повышения безопасности. В отчете также сообщается, что правительствам рассмотреть вопрос о замене любых оставшихся платежей на основе чеков на программы с предоплатой карты, чтобы реализовать существенную экономию для налогоплательщиков, а также пособия для приобретений. ^{[ 15 ]}

Влияние правительственных банковских счетов, предоставленных правительством

В январе 2016 года правительство Великобритании ввело для банкам требование предложить бесплатные базовые банковские счета для всех, что оказало значительное влияние на предоплаченную отрасль, включая отъезд ряда фирм. ^{[ 16 ]}

Защита потребителей

Защита потребителей варьируется в зависимости от используемой сети. Например, Visa и Mastercard запрещают минимальные и максимальные размеры покупки, надбавки и произвольные процедуры безопасности со стороны торговцев. Торговцы обычно взимаются более высокие сборы за транзакции за кредитные транзакции, поскольку транзакции дебетовых сети с меньшей вероятностью будут мошенническими. Это может привести их к «направляющим» клиентам к дебетовым транзакциям. Споры потребителей в спорах могут быть проще сделать с помощью кредитной карты, так как деньги не сразу не оставят их контроль. Мошеннические сборы на дебетовую карту также могут вызвать проблемы с текущим счетом , поскольку деньги сразу отображаются и, таким образом, могут привести к овердрафту или отскочительному чеку . В некоторых случаях банки, выпускающие дебетовые карты, незамедлительно возместят любые споры до тех пор, пока этот вопрос не будет урегулирован, и в некоторых юрисдикциях ответственность потребителя за несанкционированные сборы одинакова как для дебетовых, так и для кредитных карт.

В 2010 году Bank of America объявил, что «он покончил с овердрафтами за покупку дебетовых карт». ^{[ 17 ]}

В некоторых странах, таких как Индия и Швеция, защита потребителей такая же, независимо от используемой сети. Некоторые банки устанавливают минимальные и максимальные размеры покупки, в основном для онлайн-карт. Тем не менее, это не имеет ничего общего с карточными сетями, а скорее с решением банка возраста и кредитных записей человека. Любые сборы, которые клиенты должны платить банку, одинаковы, независимо от того, проводится ли транзакция в качестве кредитной или дебетовой транзакции, поэтому клиентам не существует преимуществ выбора одного режима транзакции. Магазины могут добавить надбавки к цене товаров или услуг в соответствии с законами, позволяющими им сделать это. Банки считают, что покупки были сделаны в тот момент, когда карта была проведена, независимо от того, когда было сделано урегулирование покупки. Независимо от того, какой тип транзакции был использован, покупка может привести к овердрафту, поскольку считается, что деньги оставили счет в момент удара карты.

Согласно местным финансовым и банковским законам и правилам Сингапура, все кредитные и дебетовые карты, выданные в Сингапуре, с полосками магнитов Visa или Mastercard отключены по умолчанию, если они используются за пределами Сингапура. Вся идея состоит в том, чтобы предотвратить мошеннические действия и защитить держателя карты. Если клиенты хотят использовать полоски магнитов с помощью карты на борту и на международном уровне, им придется активировать и обеспечить использование международных карт.

Финансовый доступ

Дебетовые карты и обеспеченные кредитные карты популярны среди студентов колледжа, которые еще не создали кредитную историю. ^{[ 18 ]} Дебетовые карты также могут использоваться работниками экспатриантов для отправки денег домой своим семьям, имеющим аффилированную дебетовую карту.

Проблемы с отложенным публикацией офлайн -дебета

Потребитель воспринимает дебетовую транзакцию, которая происходит в режиме реального времени: деньги отображаются со своего счета сразу после запроса на разрешение от продавца. ^{[ 17 ]}^{[ 19 ]}^{[ 2 ]}^{[ Лучший источник необходим ]} Во многих странах это правильно для онлайн -покупок дебетовых. Однако, когда покупка осуществляется с использованием опции «Кредит» (в автономном режиме), транзакция просто вкладывает разрешение на учетную запись клиента; Средства на самом деле не отозваны до тех пор, пока транзакция не будет согласована и не прилагается на счет клиента, как правило, через несколько дней. Это в отличие от типичной транзакции кредитной карты, в которой через несколько дней задержка до того, как транзакция будет опубликована на счете, существует еще один период, возможно, за месяц до того, как потребитель выйдет погашение.

Из -за этого, в случае ошибки торговца или эмитента, дебетовая транзакция может привести к более серьезным проблемам (например, овердрафт/деньги недоступны/переоснащены), чем транзакция по кредитной карте (например, кредит не доступен. чтобы быть за пределами кредитного лимита ). Это особенно верно в Соединенных Штатах, где мошенничество с чеком является преступлением в каждом штате, но превышение кредитного лимита - нет. ^{[ 20 ]}

Интернет -покупки

Дебетовые карты также могут использоваться в Интернете, с или без использования PIN -кода. Интернет -транзакции могут проводиться в режиме онлайн или в автономном режиме. Магазины, принимающие карты только в Интернете, редки в некоторых странах (таких как Швеция), в то время как они распространены в других странах (таких как Нидерланды). Для сравнения, PayPal предлагает клиенту использовать карту Maestro только для онлайн, если клиент входит в голландский адрес резиденции, но не в том случае, если тот же клиент входит в шведский адрес резиденции.

Покупки в Интернете могут быть аутентифицированы потребителем, входящим в свой PIN -код, если торговец позволил безопасную онлайн -прокладку, и в этом случае транзакция проводится в дебетовом режиме. В противном случае транзакции могут проводиться либо в режиме кредита, либо в дебетовом режиме (что иногда, но не всегда, указывается в квитанции), и это не имеет ничего общего с тем, проводилась ли транзакция в режиме онлайн или в автономном режиме, поскольку как кредит, так и дебет Транзакции могут проводиться в обоих режимах.

Дебетовые карты по всему миру

В некоторых странах банки, как правило, взимают небольшую плату за каждую транзакцию дебетовой карты. В других странах (например, в Новой Зеландии и Великобритании) торговцы несут все расходы, а клиенты не взимаются. Есть много людей, которые обычно используют дебетовые карты для всех транзакций, независимо от того, насколько маленьким. Некоторые (небольшие) розничные продавцы отказываются принимать дебетовые карты для небольших транзакций, где оплата платы за транзакцию поглотит маржу прибыли при продаже, что делает транзакцию неэкономичной для ритейлера.

Некоторые предприятия вообще не принимают платежи за карты, даже в эпоху с снижением использования денег. Это все еще происходит по разным причинам, включено уклонение от налогов на малого бизнеса.

В 2019 году в Соединенном Королевстве было потеряно 35 000 миллионов фунтов стерлингов в связи с платежами только на наличные. Многие предприятия, такие как парикмахерские, магазины рыб и чипсы, китайские выносливы, черный рынок и даже некоторые строительные площадки, известны платежами на наличные деньги в Великобритании, что означает, что большие суммы денег могут быть пропали без внимания. ^{[ 21 ]}

Ангола

Банки в Анголе выпуска по официальному регулированию только одна марка дебетовых карт: Multicaixa , которая также является маркой единственной сети банкоматов и POS -терминалов.

Армения

ARCA (Armenian Card), национальная система дебетовой (Arca Debit и Arca Classic) и кредитных (Arca Gold, Arca Business, Arca Platinum, Arca Affinity и Arca Co-Brened), популярные в Армении. Основано в 2000 году 17 крупнейшими армянскими банками.

Австралия

Дебетовые карты в Австралии называются разными именами в зависимости от банка эмитентов: Банк Содружества Австралии : KeyCard; Westpac Banking Corporation : Handycard; Национальный банк Австралии : Flexicard; ANZ Bank : Access Card; Bendigo Bank : Easy Money Card.

Платеж в Австралии с использованием дебетовой карты обычно называется EFTPOS, который очень популярен и работает там с 1980 -х годов. Карты с поддержкой eftpos принимаются почти на всех терминалах, способных принимать кредитные карты , независимо от банка, который выпустил карту, включая карты маэстро , выпущенные иностранными банками и ранее выпущенные Банком Содружества, причем большинство предприятий принимают их, с 450 000 баллов. продажи терминалов. ^{[ 22 ]}

Карты eftpos также могут быть использованы для внесения и снятия денежных средств без рецепта в Австралии Post Outlets, участвующих в Giro Post и снятии средств без покупки у некоторых крупных ритейлеров, как если бы транзакция проводилась в банковском отделении, даже если филиал банка закрыта Полем Электронные транзакции в Австралии, как правило, обрабатываются через сеть Telstra Argent и Optus Transact Plus , которая недавно заменила старую сеть Transcend за последние несколько лет. Большинство ранних карт для ключей были доступны только для EFTPOS и в филиалах банкоматов или банков, в то время как новая система дебетовых карт работает так же, как и кредитная карта, за исключением того, что она будет использовать только средства на указанном банковском счете. Это означает, что, помимо других преимуществ, новая система подходит для электронных покупок без задержки от двух до четырех дней для банковских переводов.

Австралия управляет как авторизацией транзакций с электронными кредитными картами, так и традиционными системами авторизации дебетовых карт EFTPOS, и разница между двумя состоит в том, что транзакции EFTPOS авторизованы личным идентификационным номером (PIN), в то время как транзакции кредитных карт могут быть дополнительно разрешены с использованием платежного бесконтактного механизма PIN -код для покупок более 200 долларов). Если пользователь не может ввести правильный вывод три раза, последствия варьируются от заблокированной карты на минимальный 24-часовой период, телефонный звонок или отправляйтесь в ветвь, чтобы повторно активировать с новым выводом, карта разрезана Торговец, или в случае банкомата, который хранится внутри машины, оба из которых требуют заказанной карты.

Как правило, расходы на транзакцию кредитных карт несут торговцу без платы, применяемой к конечному пользователю (хотя прямая доплата потребителя в размере 0,5–3% не является редкостью), в то время как транзакции eftpos стоят потребителя применимого плата за снятие средств, взимаемой со стороны их банка.

Внедрение дебетовых карт Visa и MasterCard, а также регулирование в сборе по урегулированию, взимаемые операторами как EFTPOS, так и кредитных карт Резервным банк. eftpos. Тем не менее, регулирование платежей по урегулированию также удалило способность банков, которые обычно предоставляют торговые услуги розничным продавцам от имени Visa или Mastercard, остановить тех ритейлеров, взимающих дополнительные сборы за оплату кредитной картой вместо наличных денег или eftpos.

Бахрейн

В дебетовых картах Бахрейна находятся в пользу , взаимодействующая сеть для Бахрейна. Преимущество также принимается в других странах, в основном GCC, аналогично саудовской платежной сети и кувейтскому кнуту .

Бангладеш

Бангладеш запустил свою первую схему внутренней карты «Taka Pay» 1 ноября 2023 года. До сих пор банки зависели от международных схем карт, таких как Visa , Mastercard , UnionPay и т. Д. От банок Дня 3 запуска выпускают карту Taka Pay ». Эти банки: Sonali Bank Plc , Brac Bank Plc и City Bank Limited . 5 Банки ( Dutch Bangla Bank Limited , Estern Bank Plc , Islami Bank Bangladesh PLC , Mutual Trust Bank Limited и United Commercial Bank PLC ) присоединились к схеме и скоро начнут выпускать карты. Bangladesh Bank работает над тем, чтобы привлечь всех банков , мобильных поставщиков финансовых услуг и других финансовых учреждений в эту схему.

Бельгия

В Бельгии дебетовые карты широко распространены в большинстве предприятий, а также в большинстве отелей и ресторанов. Небольшие рестораны или небольшие ритейлеры часто принимают либо дебетовые карты, либо Payconiq , но, как правило, не кредитные карты . Все бельгийские банки предоставляют дебетовые карты при открытии банковского счета. Обычно это бесплатно использовать дебетовые карты на национальных и европейских банкоматах, даже если они не принадлежат Банку эмитентов. С 2019 года несколько банков взимают стоимость 50CT при использовании банкоматов, которые не принадлежат банку -эмитенту. Дебетовые карты в Бельгии представлены с логотипом национальной системы Bancontact , а также с международной дебетовой системой Maestro (на данный момент нет никаких банков, которые выпускают карты V-Pay или Visa Electron, даже если они широко приняты ), система маэстро используется в основном для платежей в других странах, но некоторые национальные услуги по оплате карт используют систему маэстро. Некоторые банки также предлагают дебетовые карты Visa и Mastercard, но в основном это онлайн -банки.

Бразилия

В Бразилии дебетовые карты называются Cartão de débito (единственным числом) или Cartões de Débito (множество) и стали популярными в 2008 году. В 2013 году была выпущена 100 -миллионов бразильская дебетовая карта. ^{[ 23 ]} Дебетовые карты заменили чеки , обычные до первого десятилетия 2000 -х годов.

Сегодня большинство финансовых транзакций (например, покупка продуктов питания в супермаркете) производится с использованием дебетовых карт (и эта система быстро заменяет денежные выплаты в Бразилии). В настоящее время большинство платежей по дебетовым картам обрабатываются с использованием комбинации карты + PIN -кода, и почти каждая карта поставляется с чипом NFC для совершения транзакций.

Основными флагами дебетовой карты в Бразилии являются Visa (с электронными картами ), Mastercard (с картами Maestro ) и Elo .

Технология нажатия для оплаты была довольно популярной в Бразилии, вам не нужно будет вставлять свою карту с помощью интеллектуального чипа и положить свой пароль, вам просто нужно аппроксимировать карту на машине кредитной карты, она работает для дебетовых и кредитных карт Полем Некоторые виртуальные кошельки, такие как Samsung Pay , Google Pay и Apple Pay, могут использоваться во время покупки, вам просто нужно приблизительно аппроксимировать свой мобильный телефон или посмотреть на машине кредитных карт. Как правило, сумма, которую вам разрешено платить без PIN -кода, довольно низкая для безопасности, но действительно полезна для ежедневных вещей, которые не будут стоить слишком дорого.

Что -то, что появилось недавно, является виртуальной картой некоторых банков (таких как Itaú , Bradesco , Mercado Pago и Nubank ) на вашей платформе интернет -банкинга. Они дают вам номер карты, дату истечения срока действия и код CVV, который будет использоваться в Интернете. У них также есть временный номер виртуальной карты, который работает всего за 48 часов, согласно Itaú , вы можете использовать ее для покупки на неизвестных веб -сайтах по соображениям безопасности, потому что в случае утечки данных номер с утечки кредитной карты не будет T Работа.

Бенин

Болгария

В Болгарии дебетовые карты принимаются почти во всех магазинах и магазинах, а также в большинстве отелей и ресторанов в больших городах. Меньшие рестораны или небольшие магазины часто принимают только деньги. Все болгарские банки могут предоставлять дебетовые карты при открытии банковского счета, для затрат на техническое обслуживание. Наиболее распространенными картами в Болгарии являются бесконтактные (а также чип и штифт или магнитная полоса и булавка) с брендами дебетовой мастерной и визовой дебет (наиболее распространенными были Maestro и Visa Electron несколько лет назад). ^{[ 24 ]} Все POS -терминалы и банкоматы принимают визу, визовый электрон, визовый дебет, VPAY, MasterCard, Debit MasterCard, Maestro и Bcard. ^{[ 25 ]} Также некоторые POS -терминалы и банкоматы принимают Discover, American Express, Diners Club, JCB и UnionPay. ^{[ 26 ]} Почти все POS -терминалы в Болгарии поддерживают бесконтактные платежи. Кредитные карты также распространены в Болгарии. Оплата смартфонами/интеллектуальными часами на терминалах POS также становится обычным явлением. ^{[ 27 ]}

Буркина Фасо

Канада

Канада имеет общенациональную систему eftpos, называемая Interac Direct Payment (IDP). С момента введения в 1994 году IDP стал самым популярным способом оплаты в стране. использовались дебетовые карты для использования ПРО Ранее с конца 1970-х годов , а кредитные союзы в Саскачеване и Альберте представляли первые карты, сетевые банкоматы, начиная с июня 1977 года. Впервые были представлены в Канаде кредитными союзами Саскачевана в 1982 году. ^{[ 5 ]} В начале 1990 -х годов были проведены пилотные проекты среди шести крупнейших банков Канады, чтобы оценить безопасность, точность и осуществимость системы Interac. Медленно в более поздней половине 1990 -х годов было подсчитано, что приблизительно 50% ритейлеров предлагали Interac в качестве источника оплаты. Ритейлеры, многие небольшие ритейлеры с транзакциями, такие как кофейня, сопротивлялись, предлагая ВПП для продвижения более быстрого обслуживания. В 2009 году 99% розничных продавцов предлагают IDP в качестве альтернативной формы оплаты.

В Канаде дебетовая карта иногда называют «банковской картой». Это клиентская карта, выпущенная банком, которая предоставляет доступ к средствам и другим операциям с банковским счетом, такими как перевод средств, проверка остатков, оплата счетов и т. Д., А также операции с точкой покупки, подключенные к сети Interac . С момента своего национального запуска в 1994 году, Interac Direct Payment стал настолько широко распространенным, что с 2001 года больше транзакций в Канаде было завершено с использованием дебетовых карт, чем наличные. ^{[ 28 ]} Эта популярность может быть частично связана с двумя основными факторами: удобство отсутствия необходимости носить наличные, а также доступность автоматизированных банковских машин (ПЭС) и торговцев прямыми платежами в сети. Дебетовые карты можно считать аналогичными карт сохраненной стоимости в том смысле, что они представляют собой конечную сумму денег, причитающуюся эмитентом карты владельцу. Они отличаются тем, что карты сохраненных значений, как правило, являются анонимными и доступны только для эмитента, в то время как дебетовые карты, как правило, связаны с банковским счетом отдельных лиц и могут использоваться в любом месте между сетью между интерами .

В Канаде банковские карты могут использоваться в POS и банкоматах. Interac Online также была введена в последние годы, позволяя клиентам большинства крупных канадских банков использовать свои дебетовые карты для онлайн -оплаты с некоторыми продавцами. Некоторые финансовые учреждения также позволяют своим клиентам использовать свои дебетовые карты в Соединенных Штатах в сети NYCE . ^{[ 29 ]}^{[ 30 ]} Несколько канадских финансовых учреждений, которые в первую очередь предлагают кредитные карты Visa, включая CIBC , RBC , Scotiabank и TD , также выпускают дебетовую карту Visa в дополнение к их дебетовой карте между ними, либо через карты с двойной сетью (CIBC, Scotia and TD), ^{[ 31 ]}^{[ 32 ]}^{[ 33 ]} или в качестве «виртуальной» карты, используемой наряду с существующей межтообразной дебетовой картой клиента (RBC). ^{[ 34 ]} Это позволяет клиенту использовать Interlink для онлайн, по телефону и международных транзакциям и плюс для международных банкоматов, поскольку Interac не поддерживается в этих ситуациях.

Защита потребителей в Канаде

Потребители в Канаде защищены в соответствии с добровольным кодом, введенным всеми поставщиками услуг дебетовых карт, канадского кодекса практики потребительских дебетовых карт услуг ^{[ 35 ]} (Иногда называется «код дебетовой карты»). Приверженность кодексу контролируется финансовым агентством потребителей Канады (FCAC), которое исследует жалобы потребителей.

Согласно веб -сайту FCAC, пересмотр кодекса, вступившего в силу в 2005 году, поставили ответственность за финансовое учреждение, чтобы доказать, что потребитель несет ответственность за спорную транзакцию, а также накладывает ограничение на количество дней, в которые может быть учетная запись. Заморожен во время расследования финансового учреждения сделки.

Чили

У Чили есть система eftpos под названием RedCompra (сеть покупок), которая в настоящее время используется не менее 23 000 заведений по всей стране. Товары могут быть приобретены с использованием этой системы в большинстве супермаркетов, розничных магазинов, пабов и ресторанов в крупных городских центрах. Чилийские банки выпускают дебетовые карты Maestro, Visa Electron и Visa.

Колумбия

У Колумбии есть система под названием Redeban-Multicolor и Credibanco Visa, которая в настоящее время используется не менее 23 000 заведений по всей стране. Товары могут быть приобретены с использованием этой системы в большинстве супермаркетов, розничных магазинов, пабов и ресторанов в крупных городских центрах. Колумбийские дебетовые карты-это Maestro (PIN), Visa Electron (PIN), Visa Debit (в качестве кредита) и Mastercard-Debit (в качестве кредита).

Кот -кот

Дания

Датская дебетовая карта Dankort вездесущ в Дании . Он был введен 1 сентября 1983 года, и, несмотря на то, что первоначальные транзакции были основаны на бумаге, Даннкорт быстро выиграл широко распространенное признание. К 1985 году были введены первые терминалы EFTPOS , а 1985 год также был годом, когда число транзакций Dankort впервые превысило 1 миллион. ^{[ 36 ]} Сегодня Даннкорт в основном выдается в качестве многокарки, объединяющего национальный Даннкорт с более признанной международной визой (обозначаемой просто как карта «виза/Даннкорт»). В сентябре 2008 года было выпущено 4 миллиона карт, из которых три миллиона карт были картами Visa/Dankort. Также возможно получить визовую дебетовую карту и Mastercard. ^{[ нужно разъяснения ]}

В 2007 году PBS (в настоящее время называется NETS ), датский оператор системы Dankort, обработал в общей сложности 737 миллионов транзакций Dankort. ^{[ 37 ]} Из них 4,5 миллиона были обработаны всего за один день, 21 декабря. Это остается текущей записью. ^{[ как? ]}
В конце 2007 года ^[update]В существовании существовали 3,9 миллиона карт Данкурта. ^{[ 37 ]}
По состоянию на 2012 год ^[update], более 80 000 датских магазинов имели терминал Dankort, и еще 11 000 интернет -магазинов также приняли Dankort. ^{[ 37 ]}

Финляндия

Большинство ежедневных транзакций с клиентами осуществляются с дебетовыми картами или онлайн -платежом Giro/Electronic, хотя кредитные карты и денежные средства принимаются. Проверки больше не используются. До европейской стандартизации Финляндия имела национальный стандарт ( pankkikortti = "банковская карта"). Физически, Pankkikortti и кредитных карт использовались те же импринтерные карты и скольжения был таким же, как и международная кредитная карта, и для Pankkikortti , но карты не были приняты за границу. В настоящее время это было заменено систем дебетовых карт Visa и Mastercard, а финские карты могут использоваться в других местах Европейского Союза и мира.

Была введена электронная кошелька с сколобной картой, но не получила особой тяги.

Подписание платежа в автономном режиме влечет за собой внесение долга, поэтому автономный платеж недоступен для несовершеннолетних. Тем не менее, онлайн -транзакции разрешены, и, поскольку почти во всех магазинах есть электронные терминалы, сегодня также несовершеннолетние могут использовать дебетовые карты. Ранее только снятие денег из банкоматов было доступно для несовершеннолетних ( Automaattikortti (ATM Card) или Visa Electron ).

Франция

Carte Bancaire (CB), национальная схема оплаты в 2008 году, имела 57,5 миллионов карт с логотипом, а 7,76 млрд. Транзакций (POS и ATM) были обработаны через сеть E-RSB (135 транзакций на карту в основном дебет или отложено). В 2019 году в карт Банкаире было 71,1 млн. Карт с логотипом, а 13,76 млрд. Транзакций (POS и ATM) были обработаны через его сеть. ^{[ 38 ]} Большинство карт CB - это дебетовые карты, дебетовые или отложенные дебет. Менее 10% карт CB были кредитными картами.

Банки во Франции обычно взимают ежегодные сборы за дебетовые карты (несмотря на то, что платежи за карты очень экономичны для банков), однако они не взимают с личных клиентов за чековые книжки или чеки обработки (несмотря на то, что чеки очень дорогостоят для банков). Этот дисбаланс датируется односторонним введением во Франции чипов и дебетовых карт в начале 1990 -х годов, когда стоимость этой технологии была намного выше, чем сейчас. Кредитные карты того типа, найденные в Великобритании и Соединенных Штатах, являются необычными во Франции, и наиболее близким эквивалентом является отложенная дебетовая карта, которая работает как обычная дебетовая карта, за исключением того, что все транзакции покупки отложены до конца месяца, тем самым, тем самым Предоставление клиенту от 1 до 31 дня «беспроцентного» кредита. Банки могут взимать больше за отложенную дебетовую карту.

Большинство дебетовых карт Франции являются маркировкой логотипа CB, который обеспечивает принятие по всей Франции. Большинство банков теперь выпускают карты со-бренды Visa или Mastercard , так что карта принимается как в CB, так и в сетях Visa или MasterCard.

Во Франции платежные карты обычно называют Carte Bleue («Синяя карта») независимо от их реальной бренды. Carte Bleue была картой, приобретенной в 2010 году Visa, которая больше не используется. До покупки основной характеристикой Carte Bleue было извлечь выгоду из его союза с Visa, который позволил использовать карты в обеих сетях.

Многие небольшие торговцы во Франции отказываются принимать дебетовые карты для транзакций в определенную сумму из -за минимальной платы, взимаемой банками торговцев за транзакцию. Но все больше и больше продавцов принимают дебетовые карты для небольших количеств из -за увеличения использования дебетовых карт. Торговцы во Франции не различают дебетовые и кредитные карты, и поэтому оба имеют одинаковое признание. Во Франции законно устанавливать минимальную сумму для транзакций, но торговцы должны четко отображать ее.

В январе 2016 года 57,2% всех дебетовых карт во Франции также имели бесконтактный платежный чип. ^{[ 39 ]} Максимальная сумма на транзакцию была первоначально установлена до 20 евро, а максимальная сумма всех бесконтактных платежей в день составляет от 50 до 100 евро в зависимости от банка. Предел переноса увеличился до 30 евро в октябре 2017 года. ^{[ 40 ]} Из-за пандемии COVID-19 в мае 2020 года предел переноса увеличился до 50 евро, чтобы соответствовать требованиям французского правительства ^{[ 41 ]} и Европейский банковский орган .

Ответственность и электронные карты

Согласно французскому закону, ^{[ 42 ]} Банки несут ответственность за любую транзакцию, осуществляемую с копией оригинальной карты, и за любую транзакцию, выполненную без карты (по телефону или в Интернете), поэтому банки должны вернуть любую мошенническую транзакцию владельцу карты, если предыдущие критерии будут встреченный Следовательно, мошенничество с боевыми картами более интересно для банков. Как следствие, веб-сайты French Banks обычно предлагают сервисную (электронную (электронную (банковскую) карту «электронная карта»), где новая виртуальная карта создается и связана с физической картой. Такая виртуальная карта может использоваться только один раз и для максимальной суммы, данной держателем карты. Если номер виртуальной карты перехвачен или используется, чтобы попытаться получить большее количество, чем ожидалось, транзакция блокируется.

Германия

В Германии есть выделенная система оплаты дебетовой карты под названием Girocard , которая обычно является совместной маркой с V Pay или Maestro в зависимости от банка-эмитента. В последние годы как дебетовые, так и дебетовые карты MasterCard также становятся все более распространенными.

Исторически, предприятия уже существовали до того, как Eftpos стал популярной среди карты Eurocheque , система авторизации, первоначально разработанная для проверки бумаги , где, помимо подписания фактической проверки, клиентам также необходимо показать карту вместе с чеком в качестве меры безопасности. Эти карты также могут использоваться в банкоматах и для переноса электронных средств на основе карт с помощью входа в PIN-код. В настоящее время это единственные функции таких карт: система еврохке (наряду с брендом) была заброшена в 2002 году во время перехода от отметки Deutsche к евро . По состоянию на 2005 год в большинстве магазинов и бензиновых розетков есть объекты EFTPOS. Плата за обработку уплачивается предприятиями, что приводит к тому, что некоторые владельцы бизнеса отказываются от выплат дебетовых карт за продажи на общую сумму менее определенной суммы, обычно 5 или 10 евро.

Чтобы избежать платы за обработку, многие предприятия прибегали к использованию Direct Debit , который затем называется Electronic Direct Debit ( немецкий : Elektronisches Lastschriftverfahren , Abbr. Elv ). Терминал в точке продажи считывает код и номер счета банка из карты, но вместо того, чтобы обрабатывать транзакцию через сеть Girocard, он просто печатает форму, которую клиент подписывает для авторизации дебетовой записки. Однако этот метод также избегает любой проверки или гарантии оплаты, предоставленной сетью. Кроме того, клиенты могут вернуть дебетовые ноты, уведомляя свой банк, не указав причину. Это означает, что бенефициар несет риск мошенничества и неликвидности. Некоторый бизнес снижает риск, консультируясь с проприетарным черным списком или переключившись на Girocard для более высоких количеств транзакции.

Примерно в 2000 году была введена электронная кошелька, получившая название Geldkarte («Money Card»). Он использует чип смарт -карты на передней части стандартной дебетовой карты. Этот чип можно взимать с 200 евро и рекламируется как средство совершения средних и очень небольших платежей, даже до нескольких евро или ценных платежей. Ключевым фактором здесь является то, что банки не вычитаются. Он не получил популярность, на которую надеялись изобретатели. По состоянию на 2020 год несколько партнеров вытащили из принятия Гелдкарте, который больше не выпущен, и в ближайшем будущем вообще уходит на пенсию.

Гвинея Бисау

Смотрите " Uemoa ".

Греция

Использование дебетовых карт выросло в Греции после введения контроля за капиталом в 2015 году. ^{[ 43 ]}^{[ 44 ]}

Гонконг

Большинство банковских карт в Гонконге для сохранения / текущих счетов оснащены EPS и UnionPay , которые функционируют в качестве дебетовой карты и могут использоваться у торговцев для покупок, где средства сразу же отображаются с соответствующего счета.

EPS является системой только Гонконга и широко распространена в торговцах и правительственных департаментах. Однако, поскольку карты UnionPay принимаются более широко за рубежом, потребители могут использовать функциональность UnionPay банковской карты для совершения покупок непосредственно с банковского счета.

Визовые дебетовые карты редки в Гонконге. Британская банковская фирма Hang HSBC Seng Bank 's Card и American Firm Firm Citibank Visa - две визовые дебетовые карты, доступные в Гонконге.

Использование дебетовых карт в Гонконге относительно низкое, так как кредитных карт в Гонконге высокий уровень проникновения . В первом квартале 2017 года в обращении около 20 миллионов кредитных карт, примерно в 3 раза больше взрослого населения. Существует 145 800 тысяч тысяч транзакций, осуществляемые кредитными картами, но только 34 001 тысяча транзакций, осуществляемые дебетовыми картами. ^{[ 45 ]}

Венгрия

В Венгрии дебетовые карты гораздо чаще и популярны, чем кредитные карты. Многие венгры даже относятся к своей дебетовой карте («Бетети Картие») ошибочно, используя слово для кредитной карты («Hitelkártya»). Однако наиболее часто используемая фраза - это просто банковская карта ("Bankkártya"). ^{[ 46 ]}

Индия

После демонетизации нынешним правительством в декабре 2016 года произошел всплеск безналичных транзакций, поэтому в настоящее время вы можете найти принятие карт в большинстве мест. Дебетовая карта в основном использовалась для банкоматов транзакций . RBI объявил, что сборы не оправданы, поэтому транзакции не имеют платы за обработку. ^{[ 47 ]} Почти половина индийских дебетовых и пользователей кредитных карт используют карту Rupay. Некоторые индийские банки выпускают дебетовые карты Visa, хотя некоторые банки (такие как SBI и Citibank India ) также выпускают карты Maestro . Транзакции дебетовой карты направляются через сети Рупая (в основном), визы или мастер -карт в Индии и за рубежом, а не непосредственно через банк эмитентов.

Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) запустила новую карту под названием Rupay . ^{[ 48 ]} Это похоже на Сингапурские сети и материконный китайский юнион -плащ . ^{[ 49 ]}^{[ 50 ]}

По мере того, как бесконтактные в Индии растет коряние в Индии, банковское учреждение сместило свое внимание на варианты оплаты , такие как бесконтактная дебетовая карта, бесконтактная кредитная карта и бесконтактная предоплаченная карта. ^{[ 51 ]} Методы оплаты резко меняются в Индии из -за социальных дистанционных норм и блокировки ; Люди используют больше цифровых транзакций, а не наличными . ^{[ 52 ]}

Индонезия

Иностранные бренды, выпускающие индонезийские дебетовые карты, включают Visa, Maestro, MasterCard и MEP . Внутренние сети дебетовых карт, работающих в Индонезии, включают Debit BCA (и ее аналог Prima Network, Prima Debit) и Mandiri Debit .

Ирак

Два крупнейших государственных банках, принадлежащих к государству, Rafidain Bank и Rasheed Bank вместе с иракской системой электронных платежных платежей (IEPS) создали компанию под названием International Smart Card, которая разработала национальную кредитную карту под названием « Qi Card », которую они выпустили С 2008 года. Согласно веб -сайту компании: «Через менее двух лет после первоначального запуска решения QI Card мы достигли 1,6 миллиона владельцев карт с возможностью выпустить 2 миллиона карт к концу 2010 года, Выпуск около 100 000 карт в месяц является свидетельством огромного успеха решения для карт QI. Параллельно с этим будет расширение в розничные магазины посредством сети продаж около 30 000 единиц к 2015 году.

Ирландия

Текущая система (по состоянию на декабрь 2022 г.)

В Ирландии все дебетные карты - исключительно чип и булавка. На рынке преобладают визовые дебетовые карты - «3 лучших» банка в Ирландии: союзные ирландские банки , Банк Ирландии и постоянный TSB - все используют визовые дебет, а также выходной банк Olster Bank . Другие финансовые учреждения, которые поддерживают миноритарную долю, такие как EBS , Post Money и некоторые кредитные союзы, используют дебетовые карты MasterCard, а также выходной банк KBC. Revolut , с более чем 2 миллионами клиентов в Ирландии, ^{[ 53 ]} В зависимости от дебетовых карт MasterCard и Visa.

Ирландские дебетовые карты обычно являются многофункциональными и комбинируют карты банкоматов. Некоторые банки предоставят карты банкоматов уязвимым или пожилым клиентам, но только по запросу. Практика встречается редко, и это в каждом конкретном случае.

Для онлайн -покупок карты используются вместе с мобильным приложением банка для сильной аутентификации клиентов, как того требует Директива ЕС по платежным услугам (PSD2). ^{[ 54 ]}^{[ 55 ]}^{[ 56 ]}^{[ 57 ]}

Большинство ирландских дебетовых карт также включены для бесконтактной оплаты за покупки 50 или ниже, а также отображать бесконтактный символ. Лимит ранее составлял 30 евро, но был увеличен до 50 евро в результате пандемии Covid-19 для увеличения использования карт, чтобы минимизировать обращение с наличными. ^{[ 58 ]} Некоторые банки, такие как AIB, не предоставляют бесконтактные карты для определенных владельцев счетов, таких как банки до 18 лет. После 3-5 бесконтактных транзакций банк попросит пользователя карты ввести свой PIN-код через транзакцию чипа и вывода для аутентификации.

Apple Pay и Google Pay также используются в качестве бесконтактных способов оплаты со многими розничными продавцами, поскольку они используют ту же бесконтактную технологию. Однако из -за аутентификации устройства пользователя не ограничивается сумма покупки. ^{[ 59 ]}^{[ 60 ]}^{[ 61 ]} В некоторых случаях существуют ограничения большой суммы, такой как 500 евро, однако это может быть наложено розничным продавцом из -за технических ограничений, а не для целей безопасности.

Карты обычно обрабатываются онлайн, но некоторые карты также могут быть обработаны в автономном режиме в зависимости от правил, применяемых эмитентом карты.

Ряд эмитентов карт также предоставляют учетные записи дебетовых карт предоплаты, главным образом для использования в качестве подарочных карт / ваучеров или для дополнительной безопасности и анонимности онлайн, например, Clevercards. Они могут быть одноразовыми или перезагруженными и преимущественно MasterCard. One4All Vouchers, популярный ваучер, особенно предоставляемый сотрудниками компаний на Рождество, являются еще одним типом предоплаченной дебетовой карты. Тем не менее, он ограничен розничными продавцами, которые специально предпочитают использовать карты One4all в качестве метода оплаты и являются ни визой, ни Mastercard.

Предыдущая система (несуществующая с 28 февраля 2014 г.)

Laser был запущен ирландскими банками в 1996 году в качестве расширения существующих систем карт ATM и гарантий , которые существовали в течение многих лет. Когда услуга была добавлена, стало возможным сделать платежи с многофункциональной картой, которая объединила банкомат, чековую и дебетовую карту и международные банкоматы через Mastercard Cirrus или Visa Plus, а иногда и британская система банкоматов. Их функциональность была аналогична британской карте Switch .

Система впервые запустила в качестве карты свисания и знака и могла использоваться в Ирландии почти так же, как и кредитная карта, и были совместимыми стандартными терминалами карты (онлайн или офлайн, хотя они обычно обрабатывались в Интернете). Они также могут быть использованы в транзакциях с владельцем карты, не представленными по телефону, по почте или в Интернете или для обработки повторяющихся платежей. Laser также предложил объекты «обратно наличными», где клиенты могут попросить ритейлеров (где предлагается) за сумму денег вместе с их транзакцией. Эта услуга позволила ритейлерам уменьшить объемы наличных денег и позволила потребителям избегать использования банкоматов. Laser принял EMV «Чип и пин -безопасность» в 2002 году с другими кредитными и дебетовыми картами по всей Европе. В 2005 году некоторые банки выпустили клиентов с картами Lasers, которые были совместно с Maestro. Это позволило им использоваться в POS -терминалах за рубежом, интернет -транзакции обычно ограничивались сайтами, которые специально приняли лазер.

С 2006 года ирландские банки постепенно заменяют лазер на международные схемы, в первую очередь визовые дебет, и к 28 февраля 2014 года система лазерных карт была полностью отозвана и больше не принималась розничными продавцами.

Израиль

Система банковских карт Израиля несколько сбивает с толку новичков, включающая смесь функций, взятых из разных типов карт. То, что можно назвать кредитной картой, скорее всего, будет отсроченной дебетовой картой на соответствующем банковском текущем счете, наиболее распространенном типе карты в Израиле, что -то вроде ситуации во Франции, хотя термин «дебетовая карта» не общее использование. Карты почти повсеместно называют Cartis Ashrai (כרטיס אשראי), буквально «кредитная карта», термин, который может верить характеристики карты. Его основная особенность может быть прямой ссылкой на связанный банковский счет (через который они в основном выдаются), причем общая стоимость транзакций, выполненных на карте вариант перенести баланс; Действительно, определенные типы транзакций (такие как онлайн и/или иностранная валюта) могут быть списаны непосредственно с подключенного банковского счета во время транзакции. Любой такой ограниченный кредитный кредит является результатом активов и доверия клиента в банке, а также не предоставленной компанией по кредитной карте. ^{[ 62 ]} Карта обычно обеспечивает немедленное снятие денежных средств на банкоматы и запросы на баланс (как это делают дебетовые карты), в рассрочку и отсроченные расходы на беспроцентные операции, предлагаемые торговцами (также применимыми в Бразилии), планы рассмотрения процентных подшипников/отложенные платежи/вращающийся кредит, который является специфичным для транзакций в Точка продажи (хотя и предоставлена эмитентом, следовательно, процентами) и различные автоматизированные/типы запросов схем кредитования, включая кредиты, некоторые из которых вращаются Или напоминают расширенные варианты оплаты, иногда предлагаемые платежными картами. Таким образом, «истинная» дебетовая карта не так распространена в Израиле, хотя она существует с 1994 года. Она предлагается двумя кредитными компаниями в Израиле: один из них ICC, короткий для «израильских кредитных карт» (называется «Cal», Аббревиатура, сформированная из его аббревиатуры на иврите), которая выпускает ее в виде карты визовой электрон, действительной только в Израиле. Он предлагается в основном через банк израильского почты (почтовое отделение) ^{[ 63 ]} (Что не разрешено в соответствии с регулированием, предлагать какой -либо тип кредита) или через Дисконтный банк Израиля , его основной владелец (где он фирменно как карта «скидки на деньги»). Эта фирменная дебетовая карта израильского банка также предлагается в качестве действительной карты Worldwide, либо в качестве дебетовых карт Visa Electron или MasterCard. ^{[ 64 ]} Вторая и более распространенная дебетовая карта предлагается Консорциумом ISRACARD своим партнерским банкам и является фирменным «прямым». Он действителен только в Израиле, под его местным брендом частной марки, как «Isracard Direct» (который был известен как «Электропроверка» до 2002 года, и в то время как местный бренд ISRACARD часто рассматривается как MasterCard только для местного использования). С 2006 года ISRACARD также предлагает международную версию, фирменную «MasterCard Direct», которая встречается реже. Эти два бренда дебетовых карт работают в автономном режиме в Израиле (что означает, что транзакция работает в рамках систем кредитных карт и официально списается с учетной записи держателя карты всего несколько дней спустя, после обработки, хотя и немедленно отражается на текущей учетной записи). В 2014 году карта Isracard Direct (он же действительный только в Израиле версии) была перезаботана как Isracash, ^{[ 65 ]} Хотя прежний суббран по -прежнему продается и заменял визовой электрон ICC в качестве дебетовой карты из Израиля после банка. ^{[ 66 ]}

В целом, банки обычно предлагают отложенные дебетовые карты своим новым клиентам, с «настоящими» дебетовыми картами обычно предлагаются только тем, кто не может получить кредит. Эти последние карты не привлекательны для среднего клиента, поскольку они привлекают как ежемесячную плату от кредитной компании, так и плату за банковский счет за каждый день дебет. Isracard Direct находится гораздо чаще, чем дебетовая карта ICC Visa Electron. Банки, которые выпускают в основном карты Visa, скорее будут предлагать электронное использование, мандат только уполномоченные транзакции, неэмпосмированную версию визовых электронных дебетовых карт (фирменные как «Basic» или «Visa Classic») для своих клиентов - иногда даже в форме оборотного кредита карта

Транзакции по кредитным/дебетовым картам в Израиле не основаны на PIN -код (кроме банкоматов), и только в последние годы смарт -карты EMV начали выпускать, а Банк Израиля в 2013 году заказал банки и компании кредитных карт на Переключите клиентов на кредитные карты со стандартом безопасности EMV в течение 3,5 лет. ^{[ 67 ]}

Италия

Дебетовые карты довольно популярны в Италии. Есть классические и предоплаченные карты. Существуют две итальянские межбанковские сети, Bancomat и Pagobancomat : Bancomat является коммерческим брендом для цепи снятия денежных средств, в то время как Pagobancomat используется для транзакций POS. В настоящее время многие дебетовые карты используют Visa или Mastercard Circuit, часто в сборе с Bancomat/Pagobancomat. Существует еще одна национальная трасса, Postamat, которая используется дебетовыми и предоплаченными картами, предлагаемыми Национальной почтовой службой, Poste Italiane , в основном для снятия денежных средств в почтовом банкомате.

Япония

В Японии люди обычно используют свои денежные карты ( キャッシュカード , Kyasshu Kādo ) , изначально предназначенные только для использования с денежными машинами, в качестве дебетовых карт. Функциональность дебетов этих карт обычно называют J-дебита ( ジェイデビット , Jeidebitto ) , и могут использоваться только наличные карты из определенных банков. Кассовая карта имеет тот же размер, что и виза/Mastercard. В качестве идентификации пользователь должен будет ввести свой четырехзначный PIN-код при оплате. J-Debit был запущен в Японии 6 марта 2000 года. Однако с тех пор J-Debit не был такой популярной.

Suruga Bank начал обслуживание первого визового дебета в Японии в 2006 году. Rakuten Bank, официально известный как Ebank, предлагает дебетовую карту Visa. ^{[ 68 ]}

Resona Bank и банк Токио-Митсубиши UFJ Bank также предлагают дебетовую карту визовой фирменной карты. ^{[ 69 ]}^{[ 70 ]}

Кувейт

В Кувейте все банки предоставляют дебетовую карту своим владельцам счета. Эта карта маркирована как Кнет, который является центральным переключателем в Кувейте. Транзакции с кнут -картами бесплатны как для клиента, так и для продавца, и поэтому дебетовые карты KNET также используются и для низких ценных транзакций. Клыки в основном являются совместными брендами как маэстро или визовый электрон, что позволяет использовать ту же карту за пределами Кувейта на любом терминале, поддерживающем эти схемы оплаты.

Малайзия

В Малайзии локальная сеть дебетовых карт эксплуатируется Малайзийской электронным клиринговым корпорацией (MyClear), которая приняла эту схему от MEPS в 2008 году. Новое название местной дебетовой карты в Малайзии - Mydebit, который ранее был известен как любое любое. Bankcard или E-Debit. Дебетовые карты в Малайзии в настоящее время выпускаются на комбо -основе, где на карте есть как заявка на оплату местных дебетовых карт, так и имея международную схему (Visa или Mastercard). Все недавно выпущенные комбинированные карты Mydebit с Visa или Mastercard имеют функцию бесконтактной оплаты. Та же самая карта также выступает в качестве карты банкомата для снятия денег.

Должен был

Смотрите " Uemoa ".

Мексика

В Мексике многие компании используют тип дебетовой карты, называемую картой заработной платы (Tarjeta de Nómina), в которой они вносят вкладчики заработной платы своего сотрудника, вместо того, чтобы платить им наличными или через чеки. Этот метод предпочтительнее во многих местах, потому что он является гораздо более безопасной и безопасной альтернативой по сравнению с более традиционными формами оплаты.

Нидерланды

В Нидерландах с использованием eftpos известен как Pinnen (Pinning), термин, полученный с использования личного идентификационного номера (PIN). Контакты также используются для транзакций ATM , и этот термин взаимозаменяемо используется многими людьми, хотя он был представлен как маркетинговый бренд для EFTPOS. Система была запущена в 1987 году, и в 2010 году по всей стране было 258 585 терминалов, в том числе мобильные терминалы, используемые услугами доставки и на рынках. Все банки предлагают дебетовую карту, подходящую для EFTPO с текущими счетами.

ПИН-транзакции обычно бесплатны для клиента, но продавец взимается за транзакцию и ежемесячную плату. Equens , ассоциация со всеми основными банками в качестве членов, управляет системой, и до августа 2005 года также взимается за нее. Отвечая на обвинения в монопольном злоупотреблении, он передал контрактные обязанности своим банкам -членам, которые теперь предлагают конкурирующие контракты. Система организована с помощью специальной банковской ассоциации, созданной специально для координации доступа к платежным системам в Нидерландах. Interpay, юридический предшественник Eancens, был оштрафован на 47 000 000 евро в 2004 году, но штраф был позже сброшен, и связанный с этим штраф для банков был снижен с 17 миллионов евро до 14 миллионов евро. Плата за перенос составляет от 5 до 10 CT, в зависимости от объема.

Использование кредитных карт в Нидерландах очень низкое, и большинство кредитных карт нельзя использовать с EFTPO или взиматься с клиентом очень высокой платы. Дебетовые карты часто, хотя и не всегда, использоваться во всем ЕС для EFTPOS. Большинство дебетовых карт - это MasterCard Maestro карты карты Visa . Платные также принимаются в большинстве мест. В 2011 году расходы на деньги, используя дебетовые карты, выросли до 83 000 000 000 евро, в то время как денежные расходы упали до 51 000 000 000 евро, а расходы по кредитным картам выросли до 5 000 000 000 евро. ^{[ 71 ]}

Электронные кошельки (называемые ChipNip ) были введены в 1996 году, но никогда не стали очень популярными. Система была отменена в конце 2014 года.

Новая Зеландия

EFTPOS ( электронный перевод фонда в точке продажи ) в Новой Зеландии был очень популярен до тех пор, пока в 2010 -х годах начали вступить во владение других форм оплаты. В 2006 году EFTPOS было совершено 70 процентов всех розничных транзакций, в среднем 306 транзакций EFTPOS были выполнены на человека. К 2023 году это сократилось до чуть более 20%. ^{[ 72 ]}

Система включает в себя продавец (или вставка) карту клиента и ввод суммы покупки. Системы точки продаж со интегрированными eftpos часто отправляют общую сумму покупки на терминал, и клиент скидывает свою собственную карту. Затем клиент выбирает учетную запись, которую они хотят использовать: Current/Check (CHQ), сбережения (SAV) или кредитная карта (CRD), прежде чем входить в их PIN -код. После короткого времени обработки, в течение которого терминал контактирует с сетью EFTPOS и банка, транзакция одобрена (или отклонена) и напечатана квитанция. Система eftpos также используется для кредитных карт: клиент выбирает кредитную карту и вводит их PIN -код.

Почти во всех торговых точках есть средства EFTPOS, до такой степени, что ритейлеры без EFTPO обычно рекламируют «только наличные». Основными исключениями являются небольшие торговцы на фермерских рынках и другие случайные торговые точки. Большинство операторов мобильных устройств, таких как такси, владельцы киосков и доставки пиццы, имеют мобильные системы eftpos. Система состоит из двух основных сетей: eftpos nz, которая принадлежит Verifone ^{[ 73 ]} и Worldline NZ, которая принадлежит ANZ Bank New Zealand, ASB Bank , Westpac и Банку Новой Зеландии . ^{[ 74 ]} Две сети переплетены, очень сложны и безопасны, способны обрабатывать огромные объемы транзакций в течение периодов занятых, таких как подготовка к Рождеству. Сбои сети редки, но когда они возникают, они вызывают огромные сбои, серьезные задержки и потерю дохода для предприятий. Провал краудстика в июле 2024 года был одним из таких инцидентов.

Торговцы и клиенты не взимают плату за использование EFTPO - торговцы должны платить только за прокат оборудования.

Одним из недостатков хорошо известной системы eftpos в Новой Зеландии является то, что она несовместима с зарубежными системами и закупками без лиза. В ответ на это многие банки с 2005 года представили международные дебетовые карты, такие как Maestro и Visa Debit, которые работают в Интернете и за рубежом, а также в системе Новой Зеландии EFTPOS.

Нигерия

Многие нигерийцы рассматривают дебетовые карты как банкоматы из -за своих функций, чтобы снять деньги непосредственно из банкомата. ^{[ 75 ]}

По данным центрального банка Нигерии , дебетовые карты могут быть выданы клиентам, имеющим сбережения /текущие счета. В Нигерии есть три основных типа дебетовой карты: карта MasterCard, Verve и Visa. У этих компаний -дебетовых карт есть другие пакеты, которые они предлагают в Нигерии, такие как Naira Mastercard Platinum, Visa Debit (двойная валюта), карта GTCREA8, подростковая карта SKS и т. Д. Все пакеты зависят от вашего банка.

Филиппины

На Филиппинах все три национальные консорциумы банкоматов предлагают фирменную булавку. Впервые это было предложено Express Payment System в 1987 году, за которой последовал Megalink с Paylink в 1993 году, а затем Bancnet с точкой продажи в 1994 году.

Экспресс -платежная система или EPS были пионерским поставщиком, запустив Сервис в 1987 году от имени Банка Филиппинских островов . Служба EPS впоследствии была продлена в конце 2005 года, чтобы включить других членов ExpressNet: Banco de Oro и Land Bank Филиппин . В настоящее время они работают 10 000 терминалов для своих владельцев карт.

Megalink запустила систему Paylink eftpos в 1993 году. Услуги терминалов предоставляются справедливой картой сетью от имени консорциума. Сервис доступен в 2000 терминалах, в основном в Метро Маниле .

Bancnet представил свою систему точки продажи в 1994 году как первую консорциуму, управляемую EFTPOS в стране. Услуга доступна в более чем 1400 местах по всему Филиппинам, включая муниципалитеты второго и третьего класса. В 2005 году Bancnet подписал меморандум о соглашении, чтобы служить местным шлюзом для China Unionpay , единственного переключателя банкоматов в Китае . Это позволит предполагаемым 1,0 миллиардам китайских владельцев банкоматов использовать банкоматы Bancnet и EFTPO во всех участвующих торговцах.

Визовые дебетовые карты выпускаются Юнион Банк Филиппин (E-Wallet & Eon), Chinatrust , Equicom Savings Bank (Key Card & Cash Card), Banco de Oro , HSBC , HSBC Savings Bank , Sterling Bank of Asia (Visa Shopnpay Prefead и дебетовые карты) и EastWest Bank . Union Bank of the Philippines Cards, дебетовая карта Eastwest Visa, Equicom Savings Bank и Sterling Bank of Asia EMV -карты, которые также можно использовать для покупок в Интернете. Sterling Bank of Asia выпустила свою первую линию карт предоплаченных и дебетовых виз с EMV Chip.

Дебетовые карты MasterCard выпускаются Banco de Oro, Becurity Bank (CashLink & Cash Card) и Smart Communications (Smart Money), связанные с Banco de Oro. Электронные карты MasterCard выпускаются BPI (экспресс -денежными средствами) и банком безопасности (CashLink Plus).

Первоначально все дебетовые карты на основе Visa и Mastercard на Филиппинах не имеют перемещения и отмечены либо для «только для электронного использования» (Visa/Mastercard), либо «действительны только в том случае, где принимается электронная MasterCard» (MasterCard Electronic). Тем не менее, EastWest Bank начал предлагать тисненые визовые дебетовые карты без знака «только для электронного использования». PayPass Debit MasterCard из других банков также имеет тисненные этикетки без знака «только для электронного использования». В отличие от кредитных карт, выпущенных некоторыми банками, эти дебетовые карты Visa и Mastercard под брендом не имеют чипов EMV, поэтому они могут быть прочитаны только машинами за счет удара.

К 21 марта 2016 года BDO начал выпускать наборы дебетовых Mastercards , имеющих чип EMV, и является первым филиппинским банком, который его имеет. ^{[ 76 ]} Это ответ на монитор BSP по прогрессу сдвига EMV в стране. ^{[ 77 ]} К 2017 году все дебетовые карты в стране должны иметь чип EMV. ^{[ 78 ]}

Польша

В Польше первая система электронных платежей была эксплуатирована Orbis, которая впоследствии была изменена на Polcard в 1991 году (которая также выпустила свои собственные карты), а затем эта система была куплена First Data Poland Holding SA. В середине 1990-х годов были представлены международные бренды, такие как Visa, Mastercard и неэмбоссуя Visa Electron или Maestro.

Visa Electron и Maestro работают в качестве стандартных дебетовых карт: транзакции деберуют мгновенно, хотя в некоторых случаях может случиться так, что транзакция обрабатывается с некоторой задержкой (часы, до одного дня). Эти карты не обладают вариантами, которые имеют кредитные карты.

В конце 2000 -х годов стали представлены бесконтактные карты. Первой технологией, которая будет использована, была MasterCard PayPass, позже присоединившаяся к Visa Paywave. Этот способ оплаты теперь универсален и принимается почти везде. В повседневном использовании этот метод всегда называется PayPass. Почти все предприятия в Польше принимают дебетовые и кредитные карты.

В середине 2010-х годов польские банки начали заменять карты без сменных электронными картами, такими как Debit Mastercard и Visa Debit, что позволяет клиентам владеть картой, которая обладает всеми качествами кредитной карты (учитывая, что кредитные карты не популярны в Польше )

Есть также некоторые банки, которые не обладают системой идентификации, позволяющей клиентам заказывать дебетовые карты в Интернете.

Португалия

В Португалии дебетовые карты принимаются почти везде: банкоматы, магазины и так далее. Наиболее часто принятыми являются виза и Mastercard, или визовый электрон или маэстро. Что касается интернет-платежей, дебетовые карты не могут быть использованы для переводов из-за его невозможности, поэтому банки рекомендуют использовать «mbnet», предварительно зарегистрированную безопасную систему, которая создает виртуальную карту с предварительно выбранным кредитным лимитом. Вся карточная система регулируется SIBS, учреждением, созданным португальскими банками для правильного управления всеми правилами и процессами связи. Акционеры Sibs - все 27 банка, работающих в Португалии.

Россия

есть некоторые локальные платежные системы В дополнение к Visa, Mastercard и American Express, в целом на технологии смарт -карт .

Sbercard . Эта платежная система была создана Сбербанком примерно в 1995–1996 годах. Он использует технологию смарт -карт BGS SmartCard Systems AG, которая является дуэтом. Сбербанк был единственным розничным банком в Советском Союзе до 1990 года. Деймо. Это платежная система Sberbank.
Золотайя Корона . Эта карта была создана в 1994 году. Zolotaya Korona основана на технологии CFT.
STB Card . Эта карта использует классическую технологию магнитной полосы . Он почти полностью рухнул после 1998 года (кризис GKO) с неудачей банка STB.
Union Card . Карта также использует классическую технологию магнитной полосы . Эта карта бренда находится в упадке. Эти счета переизданы как счета Visa или Mastercard.

Почти каждая транзакция, независимо от бренда или системы, обрабатывается как немедленная дебетовая транзакция. Не дебиторные транзакции в этих системах имеют ограничения расходов, которые строго ограничены по сравнению с типичными учетными записями Visa или Mastercard.

Саудовская Аравия

В Саудовской Аравии все транзакции дебетовых карт направляются через Саудовскую платежную сеть (MADA), единственную электронную систему платежей в Королевстве, и все банки требуют центрального банка Саудовской Аравии (SAMA) для выпуска карт, совместимых с сетью. Он соединяет все терминалы точки продажи (POS) по всей стране с центральным платежным переключателем, который, в свою очередь, перенаправляет финансовые транзакции для эмитента карты, местного банка, Visa, Amex или MasterCard.

Помимо использования для дебетовых карт, сеть также используется для транзакций банкоматов и кредитных карт.

Сенегал

Сербия

Все сербские банки выпускают дебетовые карты. С августа 2018 года все владельцы транзакционных счетов в сербских динарах автоматически выдают дебетовую карту национального бренда Dinacard . ^{[ 79 ]} Другие бренды (Visa, Mastercard и Maestro) более популярны, лучше приняты и более безопасны, но должны быть запрошены специально в качестве дополнительных карт . Дебетовые карты используются для снятия денежных средств в банкоматах, а также с транзакциями магазина.

Сингапур

Дебетовая служба Сингапура управляется сетью электронных переводов (NETS), основанной ведущими банками и акционерами Сингапура, а именно DBS, Keppel Bank, OCBC и его партнерами, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank и UOB в 1985 Потребность в централизованном операторе электронных платежей.

Тем не менее, из-за банковской реструктуризации и слияний, оставшиеся местные банки были UOB, OCBC, DBS-POSB в качестве акционеров Nets со стандартным чартерным банком, чтобы предлагать сети своим клиентам. Тем не менее, клиенты DBS и POSB могут самостоятельно использовать свои сетевые банкоматы и не обмениваться UOB, OCBC или SCB (Stanchart). Мега-отказ от 5 июля 2010 года в сетях банкоматов POSB-DBS (около 97 000 машин) заставила правительство снова переосмыслить общую систему банкоматов, поскольку она также повлияла на систему NETS.

В 2010 году, в соответствии с обязательной системой EMV, местные сингапурские банки начали переиздание своих дебетовых дебетовых карт с фирменными дебетовыми визами/Mastercard с помощью EMV -соответствия, чтобы заменить систему магнитной полосы. В число участвующих банков были члены NETS POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB, а также Альянс Шаредатм (не сети) HSBC, Ситибанк, Государственный банк Индии и Maybank. Стандартный Chartered Bank (SCB) также является участником Alliance Sharedatm. Бесбрентованные карты POSB и местных банкоматов Maybank находятся без чипа, но имеют знак плюс или маэстро, который можно использовать для снятия наличных на местном или за рубежом.

Maybank Debit Mastercards можно использовать в Малайзии, как обычная банкоматическая или дебетовая карта MEPS.

Сингапур также использует системы электронных пищи Nets Cashcard и системы волн CEPA с помощью EZ-Link и NETS.

Южная Корея

В Южной Корее есть два вида дебетовых карт; «Дебетовая карта», выпущенная Bank, и «чековая карта», выпущенная Card Company. Дебетовые карты принимаются только в дебетовых сетях, таких как Shinsegae и E-Mart . Чекельные карты принимаются в каждом магазине принимают кредитные карты. Корейские дебетовые карты не принимают транзакции в автономном дебете (кредитование) внутри страны, поэтому каждая транзакции должны осуществляться в режиме реального времени.

Испания

Дебетовые карты принимаются в относительно большом количестве магазинов, как в больших, так и маленьких, в Испании. Банки часто предлагают дебетовые карты за небольшие сборы в связи с текущим счетом. Эти карты используются чаще, чем кредитные карты в банкоматах, потому что это более дешевая альтернатива.

Швеция

Дебетовые карты распространены в Швеции, поскольку они традиционно выдаются вашим банком, который, в свою очередь, обычно сотрудничает с визовой дебеткой , визовой электронкой , дебетной MasterCard или MasterCard Maestro . Таким образом, банкоматы и магазины в Швеции принимают эти дебетовые карты, если они принимают платежи за карты только с редкими исключениями.

Тайвань

Большинство банков выпускают дебетовые карты крупных брендов, которые могут использоваться на международном уровне, такие как Visa , MasterCard и JCB , часто с бесконтактной функциональностью. Платежи в кирпичных магазинах обычно требуют подписи, за исключением бесконтактных платежей.

Отдельная локальная дебетовая система, известная как Smart Pay, может использоваться большинством карт дебета и банкоматов, даже карты крупных брендов. Эта система доступна только в Тайване и в нескольких местах в Японии по состоянию на 2016 год. Неконтактные платежи требуют PIN-кода вместо подписи. Карты из нескольких банков поддерживают бесконтактный платеж с Smart Pay.

Togo

Турция

ОАЭ

Дебетовые карты широко приняты от различных эмитентов дебетовых карт, включая сетевую международную местную дочернюю компанию Emirates Bank .

Великобритания

В Великобритании дебетовые карты (интегрированная система eftpos) являются устоявшейся частью розничного рынка и широко приняты как физическими, так и в интернет -магазинах. Термин eftpos не широко используется общественностью; «Дебетовая карта» - это общий термин. Выпущенные дебетовые карты являются преимущественно визовыми дебетами , и дебетовая Mastercard становится все более распространенной. Маэстро , Visa Electron и Unionpay также находятся в обращении. Банки не взимают с клиентов за транзакции EFTPOS в Великобритании, но некоторые розничные продавцы использовали для сбора небольших сборов, особенно за небольшие суммы транзакций. Тем не менее, правительство Великобритании ввело законодательство 13 января 2018 года, запретив все надбавки на платежи за карты, в том числе те, которые были сделаны в Интернете, и с помощью таких услуг, как PayPal . ^{[ 80 ]} Великобритания преобразовала все дебетовые карты в циркуляции в чип и PIN-код (за исключением чипов и подписных карт, выпущенных людям с определенными недостатками и не загружаемыми предоплаченными картами), основанными на стандарте EMV , для повышения безопасности транзакций; Тем не менее, выводы не требуются для интернет -транзакций (хотя некоторые банки используют дополнительные меры безопасности для онлайн -транзакций, такие как проверка Visa и Secure Code MasterCard), а также для большинства бесконтактных транзакций.

В Соединенном Королевстве банки начали выпускать дебетовые карты в середине 1980-х годов, чтобы сократить количество чеков, используемых в точке продажи, которые дорого для обработки банков; Первым банком, который сделал это, был Barclays с картой Barclays Connect . Как и в большинстве стран, сборы, уплаченные торговцами в Великобритании, за принятие кредитных карт, составляют процент от суммы транзакции, ^{[ 81 ]} которые финансируют беспроцентные кредитные периоды владельцев карт, а также схемы стимулирования, такие как баллы или кэшбэк. Для потребительских кредитных карт, выпущенных в рамках ЕЭЗ, плата за обмен покрывается 0,3%, причем ограничение составляет 0,2% за дебетовые карты, хотя покупатели покупателей могут взимать с продавца более высокую плату. Большинство дебетовых карт в Великобритании не имеют преимуществ, предлагаемых держателям выданных в Великобритании кредитных карт, таких как бесплатные стимулы (баллы, кэшбэк и т. Д.; Дебетовая карта Tesco Bank была одним исключением), беспроцентный кредит и защита от дефолтных торговцев под Раздел 75 Закона о потребительском кредите 1974 года . Почти все заведения в Великобритании, которые принимают кредитные карты, также принимают дебетовые карты. Некоторые продавцы, по соображениям затрат, принимают дебетовые карты, но не кредитные карты, а некоторые меньшие ритейлеры принимают платежи за карты только за покупку выше определенной стоимости, как правило, 5 или 10 фунтов стерлингов.

В 21-м веке увеличилось рост банков претендентов в Соединенном Королевстве, в том числе бесплатные расходы за рубежом. Примечательные банки Challenger включают Monzo , Revolut и Starling Bank .

Uemoa

Это экономический и валютный союз в Западной Африке, федеративный восьми стран: Бенин , Буркина-Фасо , Кот-д'Ивуары , Гвинея-Бисау , Мали , Нигер , Сенегал и Того .

Gim-Uemoa-это региональный переключатель, федеральный более 120 членов (банки, микрофинансирование, электронные эмитенты денег и т. Д.). Все межбанковские карты транзакции между банками в одной и той же стране или между банками в двух разных странах uemoa Zone направляются и очищаются Gim-Uemoa. Урегулирование осуществляется на РТГ Центрального банка.

Gim-Uemoa также предоставляет некоторые продукты и услуги для обработки более чем 50 банкам в зоне UEMOA и вне зоны UEMOA.

Соединенные Штаты

В США Eftpos повсеместно называют просто дебетовым . Крупнейшей компанией с предоплаченным дебетовым картом является корпорация Green Dot , благодаря рыночной капитализации . ^{[ 82 ]}^{[ 83 ]} Те же межбанковские сети , которые управляют сетью банкоматов , также управляют сетью POS. Большинство межбанковских сетей, такие как Pulse , NYCE , MAC , Tyme , Shazam , Star и т. Д., Составляют региональные и не совпадают, однако большинство сетей ATM/POS имеют соглашения о принятии карт друг друга. Это означает, что карты, выпущенные одной сетью, обычно работают везде, где они принимают ATM/POS -карты для оплаты. Например, карта NYCE будет работать на терминале POS POS -POS или наоборот. Дебетовые карты в Соединенных Штатах обычно выдаются с визой, MasterCard, Discover ^{[ 84 ]} или American Express ^{[ 85 ]} Логотип, позволяющий использовать их сети на основе подписи. В 2018 году в США в США было 5,836 млрд. Дебетовых карт, а 71,7% - предоплаченные карты. ^{[ 86 ]}

Федеральный закон США ограничивает ответственность пользователя дебетовой карты в США в случае потери или кражи в 50 долларов США, если убыток или кража сообщаются в банке -эмитенте в течение двух рабочих дней после того, как клиент замечает убыток. ^{[ 87 ]} Большинство банков, однако, установит этот лимит до 0 долларов США для дебетовых карт, выпущенных их клиентам, которые связаны с их проверкой или сберегательным счетом . ^{[ Цитация необходима ]} В отличие от кредитных карт, потеря или кража сообщили, что более чем через два рабочих дня после обнаружения ограничены 500 долл. США (против 50 долл. США для кредитных карт), и если сообщается о более чем через 60 календарных дней после того, как заявление будет отправлено, все деньги на счете могут быть потерянный. ^{[ 88 ]}

Сборы, взимаемые торговцам за офлайн-дебетовые покупки по сравнению с отсутствием сборов, взимаемых торговцам за обработку покупок в Интернете, и проверки бумаги побудили некоторых крупных торговцев в США подать судебные иски против дебетовых транзакционных процессов, таких как Visa. и Mastercard. В 2003 году Visa и Mastercard согласились урегулировать крупнейшие из этих судебных процессов на 2 миллиарда долларов и 1 миллиард долларов соответственно. ^{[ 89 ]}

Некоторые потребители предпочитают транзакции «кредитные» из -за отсутствия платы, взимаемой за потребителя/покупателя. Несколько дебетовых карт в США предлагают вознаграждение за использование «кредита». Однако, поскольку «кредитные» транзакции стоят дороже для торговцев, многие терминалы в местах торговцев PIN-акцента теперь делают функцию «кредита» более сложной для доступа.

В результате Закона о реформе и защите потребителей Додд -Франк Уолл -стрит торговцы США теперь могут установить минимальную сумму покупки для операций с кредитными картами, если она не превышает 10 долларов. ^{[ 90 ]}^{[ 91 ]}

Дебетовые карты FSA, HRA и HSA

В Соединенных Штатах дебетовая карта FSA разрешает только медицинские расходы. Он используется некоторыми банками для снятия средств из их здравоохранения ^{[ 92 ]} FSA (гибкий сберегательный счет) ^{[ 93 ]} Медицинские сберегательные счета (MSA) и сберегательные счета здравоохранения (HSA) также. У них есть логотипы Visa или Mastercard, но не могут использоваться в качестве «дебетовых карт», только как «кредитные карты». Кроме того, они не принимаются всеми торговцами, которые принимают дебетовые и кредитные карты, а только теми, кто конкретно принимает дебетовые карты FSA. Коды торговцев и коды продуктов используются в точке продажи (требуется в соответствии с законом определенными торговцами определенными штатами в США) для ограничения продаж, если они не имеют права. ^{[ Цитация необходима ]} Из -за дополнительной проверки и документирования, которое продолжается, позже заявление можно использовать для обоснования этих покупок для налоговых вычетов. В случайном случае, что квалифицированная покупка отклонена, необходимо использовать другую форму оплаты (чек или оплата с другой учетной записи и претензия на возмещение выплаты позже). В более вероятности того, что неквалифицирующие элементы принимаются, потребитель технически все еще несет ответственность, и расхождение может быть раскрыто во время аудита. Небольшой, но растущий сегмент бизнеса дебетовых карт в США включает в себя доступ к налогом расходам, таким как FSA, HRAS и HSA. Большинство из этих дебетовых карт предназначены для медицинских расходов, хотя некоторые также выпущены для зависимой ухода и транспортных расходов.

Традиционно, FSA (самые старые из этих счетов) были доступны только через претензии на возмещение после поступления и часто оплачиваемого расходов; Это часто происходит после того, как средства уже вычитаются из зарплаты сотрудника. (FSA обычно финансируются за счет вычета заработной платы.) Единственный метод, разрешенный Службой внутренних доходов (IRS), чтобы избежать этого «двойного погружения» для медицинских FSA и HRA, заключается в точной и проверенной отчетности по налоговой декларации. Заявления о дебетовой карте, в которой говорится «только для медицинского использования», являются недействительными по нескольким причинам: (1) продавцы и банки -эмитенты не могут быстро определить, соответствует ли вся покупка для типа налоговой выгоды клиента; (2) клиент также не имеет быстрых способов познания; часто имеет смешанные покупки по необходимости или удобству; и может легко сделать ошибки; (3) Дополнительные договорные положения между клиентом и банк-эмитентом будут переходить в стандарты обработки платежей, создавая дополнительную путаницу (например, если клиент был наказан за случайную покупку неквалифицированного товара, это поднимет потенциальные сбережения Учетная запись). Следовательно, использование карты исключительно для квалификации покупок может быть удобным для клиента, но она не имеет ничего общего с тем, как на самом деле можно использовать карту. Например, если банк отклоняет транзакцию, потому что он не находится в признанной аптеке, то это нанесет вред и путанице для владельца карты. В Соединенных Штатах не все магазины медицинских услуг или снабжения способны предоставить правильную информацию, чтобы эмитент дебетовой карты FSA может соблюдать каждую транзакцию, если не отклоняется или документация не считается достаточно для удовлетворения правил, владельцам карт, возможно, придется отправлять формы вручную Полем

Одним из отличий между FSA и HSA является вопрос о том, как годы и переноски: FSAs начались в соответствии с календарным годом, хотя к 2013 году были введены роллов. ^{[ 92 ]}

Уругвай

Дебетовые карты принимаются в относительно большом количестве магазинов, как в больших, так и маленьких в Уругвае; Но их использование до сих пор осталось низким по сравнению с кредитными картами в банкоматах. С августа 2014 года, когда вступит в силу закон о финансовой включении , конечные потребители получают 4% вычета НДС для использования дебетовых карт в своих покупках. ^{[ 94 ]}

Венесуэла

не хватает денег Из -за венесуэльского экономического кризиса , и, следовательно, спрос и использование дебетовых карт значительно возросли в последние годы. Одна из причин, по которой заметный процент предприятий закрылся, - это отсутствие платежных терминалов . Наиболее используемые бренды - Maestro (дебетовая карта) ^{[ 95 ]} и визовый электрон.

Вьетнам

Во Вьетнаме дебетовые карты выдаются банками в сотрудничестве с Национальной платежной корпорацией Вьетнама, сокращенному как Напа. ^{[ 96 ]}^{[ 97 ]}^{[ 98 ]} Большинство банков выпускают этот тип карты. ^{[ 99 ]}^{[ 100 ]} Клиенты могут просто пойти в ближайший филиал, чтобы зарегистрировать или открыть дебетовую карту в Интернете. ^{[ 101 ]} Visa Debit и Mastercard Debit являются наиболее широко выпущенными картами во Вьетнаме . ^{[ 102 ]}

насчитывается более 94 миллионов дебетовых карт По состоянию на июнь 2023 года во Вьетнаме . ^{[ 103 ]}^{[ 104 ]} Количество карт растет со средним показателем 18% в год. ^{[ 105 ]}^{[ 106 ]}^{[ 107 ]} Стоимость транзакции достигала более 1200 триллионов VND в год. ^{[ 108 ]} Более 80% транзакций осуществляются в банкоматах . ^{[ 109 ]}^{[ 110 ]}

Смотрите также

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^{беременный} Нэнси Ллойд (3 сентября 2000 г.). «Сбавление недостатков кредитной карты, которой нет» . Архивировано из оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} ^в Скотт Бронштейн (6 октября 1985 г.). «Нация, написанная чеком, игнорирует дебетовую карту» . New York Times . Архивировано из оригинала 26 июля 2022 года . Получено 26 июля 2022 года .
^ «Лучшие металлические дебетовые карты, которые потрясающие и легко получить» . 10 мая 2021 года. Архивировано с оригинала 28 сентября 2021 года . Получено 28 сентября 2021 года .
^ Элейн Томпсон (8 сентября 2009 г.). "Дебетовая карта: ловушка или выбор звука?" Полем New York Times . Архивировано из оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} Ралко, Джо (2012-03-26). «Автоматизированные машины кассира» . Энциклопедия Саскачеван . Канадский исследовательский центр Равниц, Университет Регины . Архивировано из оригинала 2017-09-29 . Получено 2012-12-30 .
^ «Пеппер предоплаченная экстракт» (PDF) . ПЕРЕЦ. Архивировано из оригинала (PDF) 30 января 2012 года . Получено 9 апреля 2012 года .
^ Перин, Марта. «Достигнув небанковского и поднятого» . Stlouisfed.org. Архивировано с оригинала 3 ноября 2013 года . Получено 30 декабря 2012 года .
^ Creditcards.com (22 марта 2006 г.). «Предоплаченные пособия по дебетовой карте и недостатки» . CreditCards.com. Архивировано с оригинала 29 сентября 2018 года . Получено 30 декабря 2012 года .
^ Загорский, Джей Л. (2024-01-22). « Никаких денег, не принимаемых». Знаки - плохие новости для миллионов небанковских американцев » . Разговор . Получено 2024-07-04 .
^ «Жители Окленда будут вносить сборы, если они будут использовать городские идентификаторы в качестве дебетовых карт» . Потребительский . 20 марта 2013 года. Архивировано с оригинала 28 апреля 2013 года . Получено 11 апреля 2013 года .
^ «Дебетовые карты Chicago Transit Prepead также полностью загружены сбором» . Потребительский . 21 марта 2013 года. Архивировано с оригинала 26 марта 2013 года . Получено 11 апреля 2013 года .
^ «Окленд решает, что ему не нужны все эти сборы на свои комбинированные идентификаторы/дебетовые карты - потребительский» . Потребительский . 9 апреля 2013 года. Архивировано с оригинала 15 апреля 2013 года . Получено 11 апреля 2013 года .
^ «Город Окленд делает шаг в правильном направлении» . Защитите свои доллары . Архивировано с оригинала 2015-12-08 . Получено 2013-04-11 .
^ «Федеральное правительство выбирает прямые карты депозита и предоплаченные карты по поводу чеков рассылки», архивировав 2013-04-23 на машине Wayback , Bankcreditnews, 15 апреля 2013 года, по состоянию на 2013-04-22.
^ «Отчет AGA считает, что государственные предоплаченные карты предлагают многочисленные преимущества» . Банковские кредитные новости. 12 июля 2013 года. Архивировано с оригинала 22 июля 2013 года . Получено 2013-07-18 .
^ «Бесплатные базовые банковские счета запущены» . Архивировано из оригинала 2019-07-23 . Получено 2016-09-23 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} Рон Либер (12 марта 2010 г.). "Защита овердрафта: зачем беспокоиться?" Полем New York Times . Архивировано из оригинала 27 июля 2022 года . Получено 27 июля 2022 года .
^ «Это наши любимые кредитные карты для студентов колледжа» . 16 февраля 2022 года. Архивировано из оригинала 24 февраля 2022 года . Получено 23 февраля 2022 года .
^ «Инструмент, чтобы не дать вам тратить больше, чем их баланс».
^ Райан Бубб; Алекс Кауфман (22 июня 2009 г.). «Справедливая кредитная карта? Бесценная» . New York Times . Архивировано из оригинала 27 июля 2022 года . Получено 26 июля 2022 года .
^ Фермер, Клэр (2022-01-11). "Законно ли платить работникам наличными в руке?" Полем LegalVision UK . Получено 2023-05-23 .
^ "| MasterCard® Maestro" . Архивировано из оригинала 2007-02-22 . Получено 2006-10-23 .
^ «Дебетовые карты превышают 100 миллионов барьеров в 2013 году, говорит BC» . 12 мая 2014 года. Архивировано с оригинала 6 августа 2016 года . Получено 5 июня 2016 года .
^ «Банковские карты - Unicredit Bulbank» . Архивировано с оригинала 2019-06-02 . Получено 2019-06-02 .
^ "Архививая копия" . Архивировано с оригинала 2019-06-02 . Получено 2019-06-02 . {{cite web}}: CS1 Maint: архивная копия как заголовок ( ссылка )
^ «Глобальная карта UnionPay» . Архивировано из оригинала 2020-07-29 . Получено 2019-06-02 .
^ «Fibank - быстрые бесконтактные платежи с цифровой дебетовой и кредитной Mastercard Fibank» . Архивировано с оригинала 2019-06-02.
^ «Потребители и изменение розничных рынков» . Канадский офис по делам потребителей (OCA). 20 июля 2005 года. Архивировано из оригинала 13 мая 2010 года . Получено 7 сентября 2009 года .
^ «Оплати в США с вашей картой | Международный трансграничный дебет» . Меж . Архивировано из оригинала 2020-02-29 . Получено 2020-02-29 .
^ «Канадские владельцы дебетовых карт могут делать покупки в США» . www.nyce.net . Архивировано из оригинала 2020-02-29 . Получено 2020-02-29 .
^ Торонто-доминион Банк . «Ваша новая карта доступа TD» . Архивировано из оригинала 2013-04-26 . Получено 2012-07-17 .
^ Канадский имперский банк торговли . "Дебетовая карта CIBC Advantage" . Архивировано из оригинала 2012-11-13 . Получено 2012-07-17 .
^ Банк Новой Шотландии . «Виза дебет | Scotiabank» . Архивировано с оригинала 2018-03-08 . Получено 2018-03-07 .
^ Королевский банк Канады . «Представление DBC виртуальной визы» . Архивировано из оригинала 2013-05-06 . Получено 2012-07-17 .
^ «FCAC - для отрасли - справочные документы» . FCAC-ACFC.GC.CA. 2011-05-17. Архивировано из оригинала 2010-04-11 . Получено 2012-12-30 .
^ Джеспер Штейн Сандал Понедельник, 1 сентября 2008 г. - 7:09 (сентябрь 2008 г.). «Данкорту сегодня 25 лет» (на датском языке). Версия2.dk. Архивировано из оригинала на 2009-05-18 . Получено 2012-12-30 . {{cite web}}: CS1 Maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )
^ Jump up to: ^а ^{беременный} ^в «PBS Årsrapport 2007» (PDF) . PBS.DK Архивировано из оригинала (PDF) на 2009-03-04 . Получено 2012-12-30 .
^ «CB в рисунках - группировка банковских карт CB - Группа банковских карт CB» . Архивировано из оригинала 2019-06-27.
^ «Ключевые цифры - официальный сайт банковских карт CB» . Архивировано с оригинала 2016-03-07 . Получено 2016-04-12 .
^ «Бесконтактный лимит платежа для роста» . Связь . Архивировано из оригинала 16 апреля 2019 года . Получено 16 апреля 2019 года .
^ «Бесконтактный платеж: увеличение потолка на 50 евро за оплату в банковской карте» . www.service-public.fr . Архивировано из оригинала 2 декабря 2022 года . Получено 21 декабря 2022 года .
^ "Лир своей банковской карты " Оригинал с оригинала с 2016-03-0 Получено 2016-03-0
^ Bloomberg (4 августа 2015 г.). «Греки теряют свою любовь к наличным деньгам, когда кризисные шпоры всплывают в дебетовых картах» . Архивировано из оригинала 3 февраля 2018 года . Получено 5 апреля 2018 года - через www.telegraph.co.uk.
^ «Почему обмен наличными греками на карты может положить конец культуре уклонения от уплаты налогов» . Христианский научный монитор . 11 апреля 2016 года. Архивировано с оригинала 3 января 2017 года . Получено 3 января 2017 года .
^ «Статистика платежных карт, выпущенных в Гонконге за первый квартал 2017 года, Монетарный орган Гонконга» (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 5 апреля 2023 года . Получено 21 декабря 2022 года .
^ «RBI исправляет пять бесплатных снятий банкомата» . Deccan Herald . 22 августа 2009 г. Архивировано с оригинала 28 июня 2011 года . Получено 7 сентября 2009 года .
^ «RBI говорит, что плата за использование дебетовой карты не допустимо» . Индийский экспресс . Сентябрь 2013 года. Архивировано с оригинала 2013-09-30 . Получено 2013-10-03 .
^ "Запуск карты Rupay" . Npci. Март 2011 года. Архивировано из оригинала 2011-08-16 . Получено 2011-08-23 .
^ «Индийская карта будет называться Рупай» . 28 декабря 2010 г.
^ «Индийская карта будет называться Рупай» . The Times of India . 2011-03-21. Архивировано из оригинала 2011-03-24.
^ https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/in/pdf/2020/08/impacting-digital-payments-in-india.pdf ^{[ только URL PDF ]}
^ Турченко, Алина (2021-10-14). «Как платить в Индии и как платят индейцы» . Журнал Payspace . Получено 2023-05-23 .
^ Стедман, Гилл (2022-11-17). «Revolut превышает 25 миллионов клиентов по всему миру» . Архивировано из оригинала 2022-12-12 . Получено 2022-12-12 .
^ «PSD2: сильная аутентификация клиентов, изменения в онлайн -банкинге» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .
^ «PSD2 (Вторая Директива о платежных услугах) - веб -сайт Bank of Irland Group» . Банк Ирландии . Архивировано из оригинала 2022-12-06 . Получено 2022-12-12 .
^ "PSD2 | Постоянный TSB" . Постоянная группа TSB . Архивировано из оригинала 2022-12-12 . Получено 2022-12-12 .
^ «Сильная аутентификация клиентов | Постоянный TSB» . Постоянная группа TSB . Архивировано из оригинала 2022-12-08 . Получено 2022-12-12 .
^ «Аиб бесконтактные и мобильные платежи» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .
^ «Apple Pay - Банк Ирландии» . Банк Ирландии . Архивировано из оригинала 2023-01-30 . Получено 2022-12-12 .
^ «Google Pay - способы банка» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .
^ «Apple Pay - способы банка» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .
^ Szajnbrum, Tzvi. «Кредитные карты и кредитные линии» . Архивировано из оригинала 2013-11-13 . Получено 2013-11-13 .
^ «Визовая дебетовая карта - почтовая компания Израиля» . Архивировано из оригинала 2010-03-09 . Получено 2015-12-01 .
^ «Частный - дисконтный банк» (PDF) . Discountbank.co.il . Архивировано (PDF) из оригинала 2015-02-16 . Получено 2014-09-05 .
^ "Isracash" . isracard.co.il . Архивировано с оригинала 2015-02-16 . Получено 2014-09-05 .
^ «Директор карты ISRACARD - Post Israel » . Israelpost.co.il . Архивировано с оригинала 2014-09-06 . Получено 2014-09-05 .
^ Ависсар, Ирит (2013-08-20). «Boi требует переключения на умные кредитные карты» . Глобусы . Архивировано из оригинала 2013-11-13 . Получено 2013-11-13 .
^ | Rakuten Bank» . Дебетовая карта Bank « Rakuten
^ Дебетовая карта « Resona Visa
^ Tokyo Bank» . Mitsubishi Tokyo Ufj - Visa │mitsubishi David «
^ «Dnbulletin: денежные выплаты дальше вниз - De Nederlandsche Bank» . Dnb.nl. 2012-06-12. Архивировано из оригинала 2020-02-17 . Получено 2012-12-30 .
^ «Eftpos падает в популярности по мере появления новых форм оплаты» . Радио Новая Зеландия . 11 августа 2023 года.
^ «О eftpos nz» . Eftpos NZ. Архивировано с оригинала 2018-01-27 . Получено 2014-12-09 .
^ «Ведущий поставщик электронных платежей Новой Зеландии» . Платеж. Архивировано с оригинала 2012-05-14 . Получено 2012-12-30 .
^ «Разница между дебетовой картой и кредитной картой - TheGentries» . thegentries.com . Получено 2019-07-30 . ^{[ Постоянная мертвая ссылка ]}
^ «BDO выкатывает первую банкомат Emv-MasterCard» . Филиппинская звезда . Архивировано с оригинала 2016-12-21 . Получено 2016-12-17 .
^ «BusinessWorld - BSP для начала мониторинга прогресса смены EMV» . www.bworldonline.com . Архивировано с оригинала 2018-02-03 . Получено 2016-12-17 .
^ "Bangk Centl из Филиппин - публикации и исследования " www.bsp.gov.ph Архивировано с оригинала 2016-12-2 Получено 2016-12-1
^ «На сегодняшний день DINA CARD обязательна» (у сербского). Сегодня . 17 августа 2018 года. Архив с оригинала 3 декабря 2018 года . Получено 3 2018 года декабря
^ «Запрет на доплату карты означает больше неприятных сюрпризов для покупателей» . Gov.uk. Архивировано из оригинала 2019-01-20 . Получено 2019-01-19 .
^ «Цены на электронную платежную систему» . RSTO Electronic-Payments.co.uk. Архивировано из оригинала 2008-08-21.
^ «Поскольку кредитные карты колеблется, сорт денежных средств приобретает популярность» . New York Times . 18 марта 2009 года. Архивировано с оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .
^ «Rushcard приказал заплатить 13 миллионов долларов за сбои» . New York Times . 1 февраля 2017 года. Архивировано с оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .
^ «Откройте для себя дебет» . Пульсная сеть. Архивировано из оригинала 2014-03-17 . Получено 2014-03-16 .
^ "Предварительные карты" . American Express. Архивировано из оригинала 2011-10-28 . Получено 2011-10-03 .
^ Nilson Report 1163 (PDF) , архивировав из оригинала (PDF) 2021-01-26 , извлечен 2020-11-07
^ «Закон о передаче электронных фондов» (PDF) . Федеральный резерв, справочник по соблюдению потребителей . Ноябрь 2013 г. с. 11. Архивированный (PDF) из оригинала 2014-08-01 . Получено 2014-09-06 .
^ «Потерянный или украденный кредит, банкомат и дебетовые карты» . Информация о потребителе . 2012-08-06. Архивировано из оригинала 2020-01-12 . Получено 2020-01-15 .
^ Мартин, Эндрю (5 января 2010 г.). «Как виза, используя плату за карты, доминирует на рынке» . New York Times . Архивировано с оригинала 25 июня 2017 года . Получено 24 февраля 2017 года .
^ «Спросите Visa | Visa USA» . USA.Visa.com. 2011-06-30. Архивировано из оригинала в 2004-10-20 . Получено 2012-12-30 .
^ Джонсон, Эндрю (2010-08-25). «Ободренные, торговцы ожидают выдвигать более дешевые платежи» . Платежскую статью. Архивировано из оригинала 2011-01-14 . Получено 2012-12-30 .
^ Jump up to: ^а ^{беременный} Энн Карнс (29 октября 2013 г.). «Это осень, время проверить гибкие учетные записи» . New York Times . Архивировано из оригинала 29 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .
^ Sally French (1 июля 2020 г.). «Теперь вы можете изменить свои взносы FSA в середине года. Вот что вам нужно знать» . New York Times . Архивировано из оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .
^ «Уругвай снижает ставку НДС на электронных покупках» . НДС вживую. Архивировано с оригинала 2016-06-11 . Получено 2014-09-21 .
^ «Карты маэстро: какие они, плюсы и минусы» . 30 октября 2019 года. Архивировано с оригинала 7 сентября 2022 года . Получено 29 июля 2022 года . Маэстро является ведущей дебетовой картой в Венесуэле
^ Congan.com.vn. «Напас чтит TechCombank как« типичные банки в 2020 году » . Городская полицейская газета Ho Chi Minh (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .
^ «Что такое карта Напаса? Выдающаяся особенность карт Напаса» . VTC News Электронная газета (на вьетнамцев). 2023-10-03 . Получено 2024-02-06 .
^ «Вьетнамский государственный банк» . vbpl.vn. Получено 2024-02-06 .
^ Хунг-, Дао (2022-09-06). «Внутренние кредитные карты пытаются занять долю рынка» . Вьетнам и Всемирная экономическая жизнь (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .
^ Онлайн, Tuoi Tre (2020-08-13). «Напас наградил безналичный день и напас -карты с победителями » . Tuoi Tre Online (по вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .
^ VNexpress. «Получите подарки при регистрации BIDV SmartBanking» . Vnexpress.net (по вьетнамским) . Получено 2024-02-06 .
^ «Разница между картой MasterCard и картой Visa» (по вьетнамским). 2019-03-28 . Получено 2024-02-06 .
^ Baochinhphu.vn (2023-09-20). «Разбейте лимит технологий в день карты Вьетнама в 2023 году» . Baochinhphu.vn (по вьетнамским) . Получено 2024-02-06 .
^ thitruongtaichinhtiente.vn (2023-09-08). «Повышение эффективности управления рисками карт в цифровую эпоху» . thitruongtaichinhtiente.vn (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .
^ «Внутренние банковские карты быстро увеличиваются» . Дангконгсан.vn . Получено 2024-02-06 .
^ Quoc, Bao (2015-01-21). "Мой предоплаченный баланс" . кафе (на вьетнамском) . Получено 2024-02-06 .
^ «Рынок карт: потенциал развития все еще очень большой» . mof.gov.vn. Получено 2024-02-06 .
^ Хунг-, Дао (2022-01-06). «Напас снижает плату в размере 1200 миллиардов VND за рыночную поддержку» . Вьетнам и Всемирная экономическая жизнь (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .
^ «Познакомьтесь с необходимостью снять наличные в банкоматах» . Электронная народная газета (на вьетнамцев). 2022-01-17 . Получено 2024-02-06 .
^ Vccorp.vn (2015-01-21). «Почти 80% транзакций банкоматов - это снятие наличных» . Кафе (на вьетнамском) . Получено 2024-02-06 .

[XferAlmostImmed-1] Jump up to: ^а ^{беременный} Нэнси Ллойд (3 сентября 2000 г.). «Сбавление недостатков кредитной карты, которой нет» . Архивировано из оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .

[DeLuxLarger-2] Jump up to: ^а ^{беременный} ^в Скотт Бронштейн (6 октября 1985 г.). «Нация, написанная чеком, игнорирует дебетовую карту» . New York Times . Архивировано из оригинала 26 июля 2022 года . Получено 26 июля 2022 года .

[3] «Лучшие металлические дебетовые карты, которые потрясающие и легко получить» . 10 мая 2021 года. Архивировано с оригинала 28 сентября 2021 года . Получено 28 сентября 2021 года .

[DebLawNYT-4] Элейн Томпсон (8 сентября 2009 г.). "Дебетовая карта: ловушка или выбор звука?" Полем New York Times . Архивировано из оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .

[:0-5] Jump up to: ^а ^{беременный} Ралко, Джо (2012-03-26). «Автоматизированные машины кассира» . Энциклопедия Саскачеван . Канадский исследовательский центр Равниц, Университет Регины . Архивировано из оригинала 2017-09-29 . Получено 2012-12-30 .

[6] «Пеппер предоплаченная экстракт» (PDF) . ПЕРЕЦ. Архивировано из оригинала (PDF) 30 января 2012 года . Получено 9 апреля 2012 года .

[7] Перин, Марта. «Достигнув небанковского и поднятого» . Stlouisfed.org. Архивировано с оригинала 3 ноября 2013 года . Получено 30 декабря 2012 года .

[8] Creditcards.com (22 марта 2006 г.). «Предоплаченные пособия по дебетовой карте и недостатки» . CreditCards.com. Архивировано с оригинала 29 сентября 2018 года . Получено 30 декабря 2012 года .

[9] Загорский, Джей Л. (2024-01-22). « Никаких денег, не принимаемых». Знаки - плохие новости для миллионов небанковских американцев » . Разговор . Получено 2024-07-04 .

[10] «Жители Окленда будут вносить сборы, если они будут использовать городские идентификаторы в качестве дебетовых карт» . Потребительский . 20 марта 2013 года. Архивировано с оригинала 28 апреля 2013 года . Получено 11 апреля 2013 года .

[11] «Дебетовые карты Chicago Transit Prepead также полностью загружены сбором» . Потребительский . 21 марта 2013 года. Архивировано с оригинала 26 марта 2013 года . Получено 11 апреля 2013 года .

[12] «Окленд решает, что ему не нужны все эти сборы на свои комбинированные идентификаторы/дебетовые карты - потребительский» . Потребительский . 9 апреля 2013 года. Архивировано с оригинала 15 апреля 2013 года . Получено 11 апреля 2013 года .

[13] «Город Окленд делает шаг в правильном направлении» . Защитите свои доллары . Архивировано с оригинала 2015-12-08 . Получено 2013-04-11 .

[14] «Федеральное правительство выбирает прямые карты депозита и предоплаченные карты по поводу чеков рассылки», архивировав 2013-04-23 на машине Wayback , Bankcreditnews, 15 апреля 2013 года, по состоянию на 2013-04-22.

[15] «Отчет AGA считает, что государственные предоплаченные карты предлагают многочисленные преимущества» . Банковские кредитные новости. 12 июля 2013 года. Архивировано с оригинала 22 июля 2013 года . Получено 2013-07-18 .

[16] «Бесплатные базовые банковские счета запущены» . Архивировано из оригинала 2019-07-23 . Получено 2016-09-23 .

[NoMoreDebOCLfee-17] Jump up to: ^а ^{беременный} Рон Либер (12 марта 2010 г.). "Защита овердрафта: зачем беспокоиться?" Полем New York Times . Архивировано из оригинала 27 июля 2022 года . Получено 27 июля 2022 года .

[18] «Это наши любимые кредитные карты для студентов колледжа» . 16 февраля 2022 года. Архивировано из оригинала 24 февраля 2022 года . Получено 23 февраля 2022 года .

[19] «Инструмент, чтобы не дать вам тратить больше, чем их баланс».

[CredUnCLI-20] Райан Бубб; Алекс Кауфман (22 июня 2009 г.). «Справедливая кредитная карта? Бесценная» . New York Times . Архивировано из оригинала 27 июля 2022 года . Получено 26 июля 2022 года .

[21] Фермер, Клэр (2022-01-11). "Законно ли платить работникам наличными в руке?" Полем LegalVision UK . Получено 2023-05-23 .

[22] "| MasterCard® Maestro" . Архивировано из оригинала 2007-02-22 . Получено 2006-10-23 .

[23] «Дебетовые карты превышают 100 миллионов барьеров в 2013 году, говорит BC» . 12 мая 2014 года. Архивировано с оригинала 6 августа 2016 года . Получено 5 июня 2016 года .

[24] «Банковские карты - Unicredit Bulbank» . Архивировано с оригинала 2019-06-02 . Получено 2019-06-02 .

[25] "Архививая копия" . Архивировано с оригинала 2019-06-02 . Получено 2019-06-02 . {{cite web}}: CS1 Maint: архивная копия как заголовок ( ссылка )

[26] «Глобальная карта UnionPay» . Архивировано из оригинала 2020-07-29 . Получено 2019-06-02 .

[27] «Fibank - быстрые бесконтактные платежи с цифровой дебетовой и кредитной Mastercard Fibank» . Архивировано с оригинала 2019-06-02.

[28] «Потребители и изменение розничных рынков» . Канадский офис по делам потребителей (OCA). 20 июля 2005 года. Архивировано из оригинала 13 мая 2010 года . Получено 7 сентября 2009 года .

[29] «Оплати в США с вашей картой | Международный трансграничный дебет» . Меж . Архивировано из оригинала 2020-02-29 . Получено 2020-02-29 .

[30] «Канадские владельцы дебетовых карт могут делать покупки в США» . www.nyce.net . Архивировано из оригинала 2020-02-29 . Получено 2020-02-29 .

[td-debit-31] Торонто-доминион Банк . «Ваша новая карта доступа TD» . Архивировано из оригинала 2013-04-26 . Получено 2012-07-17 .

[cibc-debit-32] Канадский имперский банк торговли . "Дебетовая карта CIBC Advantage" . Архивировано из оригинала 2012-11-13 . Получено 2012-07-17 .

[scotia-debit-33] Банк Новой Шотландии . «Виза дебет | Scotiabank» . Архивировано с оригинала 2018-03-08 . Получено 2018-03-07 .

[rbc-debit-34] Королевский банк Канады . «Представление DBC виртуальной визы» . Архивировано из оригинала 2013-05-06 . Получено 2012-07-17 .

[35] «FCAC - для отрасли - справочные документы» . FCAC-ACFC.GC.CA. 2011-05-17. Архивировано из оригинала 2010-04-11 . Получено 2012-12-30 .

[dankort25th-36] Джеспер Штейн Сандал Понедельник, 1 сентября 2008 г. - 7:09 (сентябрь 2008 г.). «Данкорту сегодня 25 лет» (на датском языке). Версия2.dk. Архивировано из оригинала на 2009-05-18 . Получено 2012-12-30 . {{cite web}}: CS1 Maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )

[pbs-aarsrapport-37] Jump up to: ^а ^{беременный} ^в «PBS Årsrapport 2007» (PDF) . PBS.DK Архивировано из оригинала (PDF) на 2009-03-04 . Получено 2012-12-30 .

[38] «CB в рисунках - группировка банковских карт CB - Группа банковских карт CB» . Архивировано из оригинала 2019-06-27.

[39] «Ключевые цифры - официальный сайт банковских карт CB» . Архивировано с оригинала 2016-03-07 . Получено 2016-04-12 .

[40] «Бесконтактный лимит платежа для роста» . Связь . Архивировано из оригинала 16 апреля 2019 года . Получено 16 апреля 2019 года .

[41] «Бесконтактный платеж: увеличение потолка на 50 евро за оплату в банковской карте» . www.service-public.fr . Архивировано из оригинала 2 декабря 2022 года . Получено 21 декабря 2022 года .

[42] "Лир своей банковской карты " Оригинал с оригинала с 2016-03-0 Получено 2016-03-0

[43] Bloomberg (4 августа 2015 г.). «Греки теряют свою любовь к наличным деньгам, когда кризисные шпоры всплывают в дебетовых картах» . Архивировано из оригинала 3 февраля 2018 года . Получено 5 апреля 2018 года - через www.telegraph.co.uk.

[44] «Почему обмен наличными греками на карты может положить конец культуре уклонения от уплаты налогов» . Христианский научный монитор . 11 апреля 2016 года. Архивировано с оригинала 3 января 2017 года . Получено 3 января 2017 года .

[45] «Статистика платежных карт, выпущенных в Гонконге за первый квартал 2017 года, Монетарный орган Гонконга» (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 5 апреля 2023 года . Получено 21 декабря 2022 года .

[46] «RBI исправляет пять бесплатных снятий банкомата» . Deccan Herald . 22 августа 2009 г. Архивировано с оригинала 28 июня 2011 года . Получено 7 сентября 2009 года .

[47] «RBI говорит, что плата за использование дебетовой карты не допустимо» . Индийский экспресс . Сентябрь 2013 года. Архивировано с оригинала 2013-09-30 . Получено 2013-10-03 .

[48] "Запуск карты Rupay" . Npci. Март 2011 года. Архивировано из оригинала 2011-08-16 . Получено 2011-08-23 .

[49] «Индийская карта будет называться Рупай» . 28 декабря 2010 г.

[50] «Индийская карта будет называться Рупай» . The Times of India . 2011-03-21. Архивировано из оригинала 2011-03-24.

[51] ttps://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/in/pdf/2020/08/impacting-digital-payments-in-india.pdf ^{[ только URL PDF ]}

[52] Турченко, Алина (2021-10-14). «Как платить в Индии и как платят индейцы» . Журнал Payspace . Получено 2023-05-23 .

[53] Стедман, Гилл (2022-11-17). «Revolut превышает 25 миллионов клиентов по всему миру» . Архивировано из оригинала 2022-12-12 . Получено 2022-12-12 .

[54] «PSD2: сильная аутентификация клиентов, изменения в онлайн -банкинге» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .

[55] «PSD2 (Вторая Директива о платежных услугах) - веб -сайт Bank of Irland Group» . Банк Ирландии . Архивировано из оригинала 2022-12-06 . Получено 2022-12-12 .

[56] "PSD2 | Постоянный TSB" . Постоянная группа TSB . Архивировано из оригинала 2022-12-12 . Получено 2022-12-12 .

[57] «Сильная аутентификация клиентов | Постоянный TSB» . Постоянная группа TSB . Архивировано из оригинала 2022-12-08 . Получено 2022-12-12 .

[58] «Аиб бесконтактные и мобильные платежи» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .

[59] «Apple Pay - Банк Ирландии» . Банк Ирландии . Архивировано из оригинала 2023-01-30 . Получено 2022-12-12 .

[60] «Google Pay - способы банка» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .

[61] «Apple Pay - способы банка» . Аб . Архивировано с оригинала 2016-11-16 . Получено 2022-12-12 .

[62] Szajnbrum, Tzvi. «Кредитные карты и кредитные линии» . Архивировано из оригинала 2013-11-13 . Получено 2013-11-13 .

[israelpost-63] «Визовая дебетовая карта - почтовая компания Израиля» . Архивировано из оригинала 2010-03-09 . Получено 2015-12-01 .

[64] «Частный - дисконтный банк» (PDF) . Discountbank.co.il . Архивировано (PDF) из оригинала 2015-02-16 . Получено 2014-09-05 .

[65] "Isracash" . isracard.co.il . Архивировано с оригинала 2015-02-16 . Получено 2014-09-05 .

[66] «Директор карты ISRACARD - Post Israel » . Israelpost.co.il . Архивировано с оригинала 2014-09-06 . Получено 2014-09-05 .

[67] Ависсар, Ирит (2013-08-20). «Boi требует переключения на умные кредитные карты» . Глобусы . Архивировано из оригинала 2013-11-13 . Получено 2013-11-13 .

[68] | Rakuten Bank» . Дебетовая карта Bank « Rakuten

[69] Дебетовая карта « Resona Visa

[70] Tokyo Bank» . Mitsubishi Tokyo Ufj - Visa │mitsubishi David «

[71] «Dnbulletin: денежные выплаты дальше вниз - De Nederlandsche Bank» . Dnb.nl. 2012-06-12. Архивировано из оригинала 2020-02-17 . Получено 2012-12-30 .

[72] «Eftpos падает в популярности по мере появления новых форм оплаты» . Радио Новая Зеландия . 11 августа 2023 года.

[73] «О eftpos nz» . Eftpos NZ. Архивировано с оригинала 2018-01-27 . Получено 2014-12-09 .

[74] «Ведущий поставщик электронных платежей Новой Зеландии» . Платеж. Архивировано с оригинала 2012-05-14 . Получено 2012-12-30 .

[75] «Разница между дебетовой картой и кредитной картой - TheGentries» . thegentries.com . Получено 2019-07-30 . ^{[ Постоянная мертвая ссылка ]}

[76] «BDO выкатывает первую банкомат Emv-MasterCard» . Филиппинская звезда . Архивировано с оригинала 2016-12-21 . Получено 2016-12-17 .

[77] «BusinessWorld - BSP для начала мониторинга прогресса смены EMV» . www.bworldonline.com . Архивировано с оригинала 2018-02-03 . Получено 2016-12-17 .

[78] "Bangk Centl из Филиппин - публикации и исследования " www.bsp.gov.ph Архивировано с оригинала 2016-12-2 Получено 2016-12-1

[79] «На сегодняшний день DINA CARD обязательна» (у сербского). Сегодня . 17 августа 2018 года. Архив с оригинала 3 декабря 2018 года . Получено 3 2018 года декабря

[80] «Запрет на доплату карты означает больше неприятных сюрпризов для покупателей» . Gov.uk. Архивировано из оригинала 2019-01-20 . Получено 2019-01-19 .

[electronic-payments.co.uk-81] «Цены на электронную платежную систему» . RSTO Electronic-Payments.co.uk. Архивировано из оригинала 2008-08-21.

[GreenDot1-82] «Поскольку кредитные карты колеблется, сорт денежных средств приобретает популярность» . New York Times . 18 марта 2009 года. Архивировано с оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .

[GreenDot2-83] «Rushcard приказал заплатить 13 миллионов долларов за сбои» . New York Times . 1 февраля 2017 года. Архивировано с оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .

[84] «Откройте для себя дебет» . Пульсная сеть. Архивировано из оригинала 2014-03-17 . Получено 2014-03-16 .

[85] "Предварительные карты" . American Express. Архивировано из оригинала 2011-10-28 . Получено 2011-10-03 .

[86] Nilson Report 1163 (PDF) , архивировав из оригинала (PDF) 2021-01-26 , извлечен 2020-11-07

[87] «Закон о передаче электронных фондов» (PDF) . Федеральный резерв, справочник по соблюдению потребителей . Ноябрь 2013 г. с. 11. Архивированный (PDF) из оригинала 2014-08-01 . Получено 2014-09-06 .

[88] «Потерянный или украденный кредит, банкомат и дебетовые карты» . Информация о потребителе . 2012-08-06. Архивировано из оригинала 2020-01-12 . Получено 2020-01-15 .

[89] Мартин, Эндрю (5 января 2010 г.). «Как виза, используя плату за карты, доминирует на рынке» . New York Times . Архивировано с оригинала 25 июня 2017 года . Получено 24 февраля 2017 года .

[90] «Спросите Visa | Visa USA» . USA.Visa.com. 2011-06-30. Архивировано из оригинала в 2004-10-20 . Получено 2012-12-30 .

[91] Джонсон, Эндрю (2010-08-25). «Ободренные, торговцы ожидают выдвигать более дешевые платежи» . Платежскую статью. Архивировано из оригинала 2011-01-14 . Получено 2012-12-30 .

[FSAvsHSA_rollovers-92] Jump up to: ^а ^{беременный} Энн Карнс (29 октября 2013 г.). «Это осень, время проверить гибкие учетные записи» . New York Times . Архивировано из оригинала 29 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .

[93] Sally French (1 июля 2020 г.). «Теперь вы можете изменить свои взносы FSA в середине года. Вот что вам нужно знать» . New York Times . Архивировано из оригинала 28 июля 2022 года . Получено 28 июля 2022 года .

[94] «Уругвай снижает ставку НДС на электронных покупках» . НДС вживую. Архивировано с оригинала 2016-06-11 . Получено 2014-09-21 .

[95] «Карты маэстро: какие они, плюсы и минусы» . 30 октября 2019 года. Архивировано с оригинала 7 сентября 2022 года . Получено 29 июля 2022 года . Маэстро является ведущей дебетовой картой в Венесуэле

[96] Congan.com.vn. «Напас чтит TechCombank как« типичные банки в 2020 году » . Городская полицейская газета Ho Chi Minh (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .

[97] «Что такое карта Напаса? Выдающаяся особенность карт Напаса» . VTC News Электронная газета (на вьетнамцев). 2023-10-03 . Получено 2024-02-06 .

[98] «Вьетнамский государственный банк» . vbpl.vn. Получено 2024-02-06 .

[99] Хунг-, Дао (2022-09-06). «Внутренние кредитные карты пытаются занять долю рынка» . Вьетнам и Всемирная экономическая жизнь (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .

[100] Онлайн, Tuoi Tre (2020-08-13). «Напас наградил безналичный день и напас -карты с победителями » . Tuoi Tre Online (по вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .

[101] VNexpress. «Получите подарки при регистрации BIDV SmartBanking» . Vnexpress.net (по вьетнамским) . Получено 2024-02-06 .

[102] «Разница между картой MasterCard и картой Visa» (по вьетнамским). 2019-03-28 . Получено 2024-02-06 .

[103] Baochinhphu.vn (2023-09-20). «Разбейте лимит технологий в день карты Вьетнама в 2023 году» . Baochinhphu.vn (по вьетнамским) . Получено 2024-02-06 .

[104] thitruongtaichinhtiente.vn (2023-09-08). «Повышение эффективности управления рисками карт в цифровую эпоху» . thitruongtaichinhtiente.vn (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .

[105] «Внутренние банковские карты быстро увеличиваются» . Дангконгсан.vn . Получено 2024-02-06 .

[106] Quoc, Bao (2015-01-21). "Мой предоплаченный баланс" . кафе (на вьетнамском) . Получено 2024-02-06 .

[107] «Рынок карт: потенциал развития все еще очень большой» . mof.gov.vn. Получено 2024-02-06 .

[108] Хунг-, Дао (2022-01-06). «Напас снижает плату в размере 1200 миллиардов VND за рыночную поддержку» . Вьетнам и Всемирная экономическая жизнь (на вьетнамцев) . Получено 2024-02-06 .

[109] «Познакомьтесь с необходимостью снять наличные в банкоматах» . Электронная народная газета (на вьетнамцев). 2022-01-17 . Получено 2024-02-06 .

[110] Vccorp.vn (2015-01-21). «Почти 80% транзакций банкоматов - это снятие наличных» . Кафе (на вьетнамском) . Получено 2024-02-06 .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]

[ 19 ]

[ 20 ]

[ 21 ]

[ 22 ]

[ 23 ]

[ 24 ]

[ 25 ]

[ 26 ]

[ 27 ]

[ 28 ]

[ 29 ]

[ 30 ]

[ 31 ]

[ 32 ]

[ 33 ]

[ 34 ]

[ 35 ]

[ 36 ]

[ 37 ]

[ 38 ]

[ 39 ]

[ 40 ]

[ 41 ]

[ 42 ]

[ 43 ]

[ 44 ]

[ 45 ]

[ 46 ]

[ 47 ]

[ 48 ]

[ 49 ]

[ 50 ]

[ 51 ]

[ 52 ]

[ 53 ]

[ 54 ]

[ 55 ]

[ 56 ]

[ 57 ]

[ 58 ]

[ 59 ]

[ 60 ]

[ 61 ]

[ 62 ]

[ 63 ]

[ 64 ]

[ 65 ]

[ 66 ]

[ 67 ]

[ 68 ]

[ 69 ]

[ 70 ]

[ 71 ]

[ 72 ]

[ 73 ]

[ 74 ]

[ 75 ]

[ 76 ]

[ 77 ]

[ 78 ]

[ 79 ]

[ 80 ]

[ 81 ]

[ 82 ]

[ 83 ]

[ 84 ]

[ 85 ]

[ 86 ]

[ 87 ]

[ 88 ]

[ 89 ]

[ 90 ]

[ 91 ]

[ 92 ]

[ 93 ]

[ 94 ]

[ 95 ]

[ 96 ]

[ 97 ]

[ 98 ]

[ 99 ]

[ 100 ]