Банкнота

Банкнота , также называемая векселем ( американский английский ), бумажными деньгами или просто банкнотой , представляет собой тип оборотного простого векселя , выданного банком или другим лицензированным органом и подлежащего оплате предъявителю по требованию. Банкноты первоначально выпускались коммерческими банками , которые по закону были обязаны выкупить банкноты в качестве законного платежного средства (обычно золотую или серебряную монету) при предъявлении главному кассиру банка-отправителя. Эти коммерческие банкноты продавались только по номинальной стоимости на рынке, обслуживаемом банком-эмитентом. Коммерческие банкноты в основном были заменены национальными банкнотами, выпущенными центральными банками или органами денежно-кредитного регулирования .

Национальные банкноты часто – но не всегда – являются законным платежным средством , а это означает, что суды обязаны признавать их в качестве удовлетворительной оплаты денежных долгов . Исторически банки стремились обеспечить возможность всегда расплачиваться клиентам монетами , когда они предъявляют к оплате банкноты. Эта практика «подкрепления» банкнот чем-то существенным является основой истории центральных банков, обеспечивающих свои валюты золотом или серебром. Сегодня большинство национальных валют не имеют поддержки в виде драгоценных металлов или сырьевых товаров и имеют ценность только по указу . За исключением не находящихся в обращении выпусков ценных металлов или драгоценных металлов, монеты используются для денежных единиц более низкой стоимости, а банкноты - для более высокой стоимости.

Кодекс Закона Хаммурапи 100 ( ок. э.) предусматривал погашение займа должником кредитору указанным 1755–1750 до н . , по графику со сроком погашения в письменных договорных условиях . Закон 122 предусматривал, что хранитель золота серебра , . или другого движимого/движимого имущества на хранение должен предъявить все вещи и подписанный договор хранения нотариусу, прежде чем передать эти вещи банкиру , а Закон 123 предусматривал, что банкир был освобожден от ответственности любая ответственность по договору хранения, если нотариус отрицал существование договора. Закон 124 предусматривал, что вкладчик по нотариально удостоверенному договору хранения имел право выкупить всю стоимость своего вклада, а Закон 125 предусматривал, что банкир несет ответственность за замену вкладов, украденных во время его владения .

В Китае во времена Хань династии векселя появились в 118 г. до н.э. и изготавливались из кожи. Рим , возможно, использовал прочное легкое вещество в качестве долговых обязательств в 57 году нашей эры, которые были найдены в Лондоне . Однако предполагалось, что Карфаген выпускал банкноты на пергаменте или коже до 146 г. до н.э. Следовательно, Карфаген может быть старейшим пользователем облегченных векселей. Первая известная банкнота была впервые выпущена в Китае во времена династий Тан и Сун , начиная с VII века. Его корни уходят в депозитные расписки купцов во времена династии Тан (618–907), поскольку торговцы и оптовики хотели избежать большой массы медных монет в крупных коммерческих сделках. Во времена династии Юань (1271–1368) банкноты были приняты на вооружение Монгольской империи . В Европе понятие банкнот было впервые представлено в 13 веке такими путешественниками, как Марко Поло , европейские банкноты появились в 1661 году в Швеции.

Подделка денег , в том числе подделка банкнот, является неотъемлемой проблемой при выпуске валюты . Противодействуют этому меры по борьбе с подделками при печати банкнот. Борьба с подделкой банкнот и чеков была основной движущей силой развития методов защищенной печати в последние столетия.

История

Основная статья: История денег

Бумажные деньги впервые появились во времена династии Тан в Китае в VII веке, где их называли « летающими деньгами ». хотя настоящие бумажные деньги появились только в 11 веке, во времена династии Сун . Использование бумажных денег позже распространилось по всей Монгольской империи или династии Юань в Китае. Европейские исследователи, такие как Марко Поло, представили эту концепцию в Европе в 13 веке. Наполеон выпустил бумажные банкноты в начале 1800-х годов. Наличные бумажные деньги возникли как квитанции на стоимость, хранящуюся на счете «полученная стоимость», и их не следует путать с векселями до предъявления, которые были выпущены с обещанием конвертировать их позднее.

Восприятие банкнот как денег со временем изменилось. Первоначально деньги основывались на драгоценных металлах . Банкноты рассматривались некоторыми как долговая расписка или долговой вексель : обещание заплатить кому-либо драгоценным металлом при предъявлении (см. « Репрезентативные деньги» ). Но их охотно принимали – из соображений удобства и безопасности – в Лондоне , например, с конца 1600-х годов. С удалением драгоценных металлов из денежной системы банкноты превратились в чистые бумажные деньги .

Ранние китайские бумажные деньги

См. также: Список китайских изобретений , Экономика династии Сун и Цзяоцзы (валюта).

Династия Сун Цзяоцзы , первые в мире бумажные деньги.

Печатная форма и банкнота династии Юань с китайскими словами.

Первый инструмент банкнотного типа появился в Китае в VII веке, во времена династии Тан (618–907). Торговцы выпускали то, что сегодня называют векселями , в форме расписок депозитных оптовикам , чтобы избежать использования большого количества медных монет в крупных коммерческих сделках. До этих банкнот использовались круглые монеты с прямоугольным отверстием посередине. На веревке можно было связать несколько монет. Торговцы обнаружили, что веревки были слишком тяжелыми, чтобы их можно было легко носить с собой, особенно для крупных транзакций. Чтобы решить эту проблему, монеты можно было оставить доверенному лицу, а торговцу выдать листок бумаги (квитанцию), в котором записывалось, сколько денег он положил на счет этого человека. Когда они вернутся с бумагой к этому человеку, их монеты будут возвращены.

Настоящие бумажные деньги, называемые « цзяоцзы », возникли из этих векселей к 11 веку, во времена династии Сун . К 960 году правительству Сун не хватало меди для чеканки монет, и оно выпустило первые общециркулирующие банкноты. Эти банкноты были обещанием правителя выкупить их позже за какой-нибудь другой ценный предмет, обычно звонкую монету . Выпуск кредит-нот часто осуществлялся на ограниченный срок и с некоторой скидкой к обещанной сумме позднее. Цзяоцзы не заменяли монеты , а использовались наряду с ними.

Центральное правительство вскоре осознало экономические преимущества печатания бумажных денег, предоставив монополию на выпуск этих депозитных сертификатов нескольким депозитным магазинам. К началу XII века количество банкнот, выпущенных за один год, составляло 26 миллионов рядов наличных монет в год. К 1120-м годам центральное правительство начало производить собственные государственные бумажные деньги (с использованием гравюры на дереве ).

Еще до этого момента правительство Сун собирало большие суммы бумажной дани . Было зарегистрировано, что каждый год до 1101 года только префектура Синьань (современный Шэсиан , Аньхой ) отправляла в столицу Кайфэн 1 500 000 листов бумаги семи различных сортов. В 1101 году император Сун Хуэйцзун решил уменьшить количество бумаги, взимаемой в рамках дани, поскольку это вызывало пагубные последствия и создавало тяжелое бремя для жителей региона. Однако правительству по-прежнему требовались массы бумажной продукции для разменных сертификатов и новой эмиссии бумажных денег государством. Только для печатания бумажных денег правительство Сун основало несколько государственных фабрик в городах Хуэйчжоу . Чэнду , Ханчжоу и Аньци.

Рабочая сила, занятая на этих фабриках по производству бумажных денег, была довольно большой; в 1175 году было зарегистрировано, что на одной только фабрике в Ханчжоу работало более тысячи рабочих в день. Однако на тот момент государственные выпуски бумажных денег еще не были общенациональными стандартами валюты; выпуск банкнот был ограничен региональными областями империи и был действителен для использования только в течение установленного и временного срока в три года.

Географические ограничения изменились между 1265 и 1274 годами, когда покойное правительство южной Сун выпустило общенациональный стандарт бумажной валюты, обеспеченный золотом или серебром. Диапазон различной стоимости этих банкнот составлял, возможно, от одной пачки наличных денег до ста самое большее. Начиная с 1107 года, правительство печатало деньги не менее чем шестью цветами чернил и печатало банкноты с замысловатым рисунком, а иногда даже с добавлением в бумагу уникальных волокон для борьбы с подделками.

Основатель династии Юань , Хубилай-хан , выпускал бумажные деньги, известные как Цзяочао . Первоначальные банкноты были ограничены по площади и сроку действия, как и во времена династии Сун, но в последующие годы, столкнувшись с огромной нехваткой звонкой монеты для финансирования своего правления, бумажные деньги начали выпускаться без ограничений по сроку действия. Венецианские купцы были впечатлены тем фактом, что китайские бумажные деньги были гарантированы государством.

Европейские исследователи и торговцы

Согласно отчету о путешествии Ибрагима ибн Якуба в Прагу в 960 году , небольшие куски ткани использовались в качестве средства торговли, причем эти ткани имели установленный обменный курс по отношению к серебру.

Около 1150 года тамплиеры раздавали паломникам записки. Прежде чем отправиться в Святую Землю, паломники сдавали ценные вещи в местную псаломку тамплиеров и получали документ, указывающий стоимость их залога. Затем они использовали этот документ по прибытии в Святую Землю для получения средств из казны равной стоимости.

Марко Поло описал использование ранних банкнот в Китае в средневековой Европе в своей книге «Путешествия Марко Поло» .

В 13 веке китайские бумажные деньги монгольских юаней стали известны в Европе благодаря рассказам путешественников, таких как Марко Поло и Вильгельм Рубрук . Рассказ Марко Поло о бумажных деньгах во времена династии Юань является предметом главы его книги « Путешествия Марко Поло» , озаглавленной « Как Великий Каан заставляет кору деревьев, сделанную из чего-то вроде бумаги, повсюду принимать за деньги». его Страна ».

Все эти бумажки выпущены с такой торжественностью и авторитетом, как если бы они были из чистого золота или серебра... с помощью этих бумажек, изготовленных, как я описал, Хубилай-хан осуществляет все платежи за свой счет. ; и он заставляет их распространяться повсеместно по всем своим королевствам, провинциям и территориям, и куда бы ни простиралась его власть и суверенитет... и действительно, каждый принимает их с готовностью, ибо куда бы человек ни пошел по владениям Великого Каана, он найдет эти кусочки бумажного тока и сможет совершать с их помощью все продажи и покупки товаров так же, как если бы это были монеты из чистого золота.

— Марко Поло , Путешествия Марко Поло.

В средневековой Италии и Фландрии из-за небезопасности и непрактичности перевозки крупных сумм наличных денег на дальние расстояния торговцы деньгами стали использовать векселя . Вначале они регистрировались лично, но вскоре превратились в письменное предписание выплатить сумму тому, кто имел ее в своем распоряжении. Некоторые считают эти банкноты предшественниками обычных банкнот, но в основном их считают прототипами векселей и чеков. Термин «банкнота» происходит от банкнот («nota di Banco») и датируется 14 веком; первоначально он признавал право держателя банкноты на получение драгоценного металла (обычно золота или серебра), депонированного банкиру (через валютный счет). В 14 веке его использовали во всех частях Европы и в итальянских купеческих колониях городов-государств за пределами Европы . Для международных расчетов чаще использовался более эффективный и сложный переводной вексель («lettera di cambio»), то есть простой вексель, основанный на счете в виртуальной валюте (обычно монета, больше не существующая физически). Все физические валюты были физически связаны с этой виртуальной валютой; этот инструмент также служил кредитом.

Рождение европейских банкнот

Первые бумажные деньги в Европе, выпущенные Стокгольмским банком в 1666 году.

Сдвиг в сторону использования этих квитанций в качестве средства платежа произошел в середине 17 века, во время ценовой революции , когда относительно быстрая инфляция золота вызвала переоценку того, как работают деньги. ювелиры банкиры Лондонские - начали выдавать расписки как подлежащие оплате предъявителю документа , а не первоначальному вкладчику. Это означало, что банкноту можно было использовать в качестве валюты под залог ювелира, а не владельца счета ювелира-банкира. Банкиры также начали выпускать банкноты на сумму, превышающую общую стоимость их физических резервов в форме кредитов, исходя из предположения, что им не придется выкупать все выпущенные банкноты одновременно. Это было естественным продолжением выпуска на основе долга разделенных счетных палочек, которые веками использовались в таких местах, как ярмарка Сент-Джайлс, однако, сделанный таким образом, он смог напрямую расширить предложение денег в обращении. Поскольку эти квитанции все чаще использовались в системе денежного обращения , вкладчики начали просить выписать несколько квитанций меньшего фиксированного номинала для использования в качестве денег. Квитанции вскоре превратились в письменное предписание выплатить сумму тому, кому принадлежала банкнота. Эти банкноты считаются первыми современными банкнотами.

Первая недолгая попытка выпуска банкнот центральным банком была предпринята в 1661 году компанией Stockholms Banco , предшественником шведского центрального банка Sveriges Riksbank . Они заменили медные пластины, которые использовались в качестве средства платежа. Этот выпуск банкнот был вызван особыми обстоятельствами поставок шведских монет. Дешевый иностранный импорт меди вынудил Корону неуклонно увеличивать размер медной чеканки, чтобы поддерживать ее ценность по отношению к серебру . Тяжелый вес новых монет побуждал торговцев сдавать их на хранение в обмен на расписки. Они стали банкнотами, когда менеджер банка отделил скорость выпуска банкнот от валютных резервов банка. Три года спустя банк обанкротился после быстрого увеличения искусственной денежной массы за счет крупномасштабной печати бумажных денег. Новый банк, Riksens Ständers Bank, был основан в 1668 году, но не выпускал банкноты до 19 века.

Постоянная эмиссия банкнот

Печать Устава Банка Англии (1694 г.). Год спустя банк начал первую постоянную эмиссию банкнот.

Современные банкноты основаны на предположении, что деньги определяются социальным и правовым консенсусом. Стоимость золотой монеты является просто отражением механизма спроса и предложения в обществе, обменивающемся товарами на свободном рынке, а не вытекает из каких-либо внутренних свойств металла. К концу 17 века этот новый концептуальный взгляд помог стимулировать выпуск банкнот. Экономист Николас Барбон писал, что деньги «представляют собой воображаемую ценность, созданную законом для удобства обмена».

Временный эксперимент по выпуску банкнот был проведен сэром Уильямом Фипсом в качестве губернатора провинции Массачусетский залив, начиная с 20 декабря 1690 года. для финансирования военных действий против Франции . Остальные Тринадцать колоний последовали примеру Массачусетса и начали выпускать кредитные векселя , раннюю форму бумажной валюты, отличную от банкнот, для финансирования военных расходов и для использования в качестве общего средства обмена . К 1760-м годам эти кредитные векселя использовались в большинстве сделок в Тринадцати колониях.

Купюра достоинством пятьдесят пять долларов в континентальной валюте ; Дизайн листьев Бенджамина Франклина, 1779 г.

Первым банком, начавшим постоянную эмиссию банкнот, был Банк Англии . Основанный в 1694 году для сбора денег для финансирования войны против Франции , банк начал выпуск банкнот в 1695 году с обещанием выплатить предъявителю стоимость банкноты по требованию. Первоначально они были написаны от руки на точную сумму и выдавались под залог или в кредит. Произошёл постепенный переход к выпуску банкнот фиксированного номинала, и к 1745 году стали печататься стандартизированные печатные банкноты в диапазоне от 20 до 1000 фунтов стерлингов. Полностью печатные банкноты, не требующие имени получателя и подписи кассира , впервые появились в 1855 году.

Шотландский экономист Джон Лоу помог сделать банкноты официальной валютой во Франции после того, как войны, которые вел Людовик XIV, оставили страну с нехваткой драгоценных металлов для чеканки монет.

В Соединенных Штатах первые попытки создания центрального банка предпринимались в 1791 и 1816 годах , но только в 1862 году федеральное правительство Соединенных Штатов начало печатать банкноты.

Выпуск центральным банком законного платежного средства

Банк Англии получил монополию на выпуск банкнот в соответствии с Законом о банковской хартии 1844 года .

Первоначально банкнота была просто обещанием предъявителю, что он сможет выкупить ее по ее стоимости в звонкой монете, но в 1833 году второй из серии законов о банковских уставах установил, что банкноты будут считаться законным платежным средством в мирное время.

До середины девятнадцатого века коммерческие банки могли выпускать свои собственные банкноты, а банкноты, выпущенные провинциальными банковскими компаниями, были распространенной формой валюты по всей Англии, за пределами Лондона. Закон о банковской хартии 1844 года , учредивший современный центральный банк, ограниченное разрешение на выпуск новых банкнот Банку Англии , который отныне будет иметь единоличный контроль над денежной массой в 1921 году. В то же время Банк Англии был ограничен в выпуске новых банкнот только в том случае, если они были на 100% обеспечены золотом или государственный долг составил до 14 миллионов фунтов стерлингов. Закон предоставил Банку Англии эффективную монополию на выпуск банкнот с 1928 года.

Выпуск банкнот

Коллаж дизайна банкноты с аннотациями и дополнениями, показывающими предлагаемые изменения (цифра немного выше, чтобы оставить место для номера), Банк Манчестера, Великобритания, 1833 год. Экспонируется в Британском музее в Лондоне.

Сегодня центральный банк или казначейство, как правило, несут единоличную ответственность в пределах государства или валютного союза за выпуск банкнот. Однако это не всегда так, и исторически бумажная валюта стран часто полностью обрабатывалась частными банками. Таким образом, множество разных банков или учреждений могли выпускать банкноты в одной стране. Коммерческие банки в Соединенных Штатах законно выпускали банкноты до того, как появилась национальная валюта; однако с 1863 по 1932 год на них требовалось разрешение правительства. В последней из этих серий банк-эмитент ставил свое название и обещал выплатить вместе с подписями своего президента и кассира на заранее напечатанной банкноте. К этому времени банкноты были стандартизированы по внешнему виду и не слишком отличались от банкнот Федеральной резервной системы .

Банкнота в 5 долларов, выпущенная Citizens Bank of Louisiana в 1850-х годах.

В небольшом числе стран частная эмиссия банкнот продолжается и по сей день. Например, в силу сложной конституционной системы Соединенного Королевства некоторые коммерческие банки в двух из четырех стран, входящих в состав государства ( Шотландия и Северная Ирландия ), продолжают печатать свои собственные банкноты для внутреннего обращения, даже если они не являются бумажными деньгами или объявлены по закону законным платежным средством где угодно. Центральный банк Великобритании, Банк Англии , печатает банкноты, которые являются законным платежным средством в Англии и Уэльсе ; эти банкноты также можно использовать в качестве денег (но не законного платежного средства) в остальной части Великобритании (см. Банкноты фунта стерлингов ).

В двух специальных административных районах Китайской Народной Республики механизмы аналогичны тем, которые существуют в Великобритании; В Гонконге три коммерческих банка имеют лицензию на выпуск банкнот в гонконгских долларах . а в Макао банкноты маканской патаки выпускаются двумя разными коммерческими банками. В Люксембурге Banque Internationale à Luxembourg имел право выпускать собственные банкноты в люксембургских франках до введения евро в 1999 году.

Помимо коммерческих эмитентов, полномочиями по выпуску банкнот могут обладать и другие организации; например, до 2002 года сингапурский доллар выпускался Советом уполномоченных по денежному обращению Сингапура , правительственным учреждением, которое позже перешло в ведение Валютного управления Сингапура .

Как и при любой печати, на банкнотах также может быть ошибка печати. Для банкнот США эти ошибки могут включать ошибки разрыва доски, ошибки сгиба бабочки, ошибки резки, ошибки двойного номинала, ошибки перегиба и ошибки смещения.

Преимущества и недостатки

Когда Бразилия сменила валюту в 1989 году, банкноты достоинством 1000, 5000 и 10 000 крузадо были проштампованы и выпущены как банкноты 1, 5 и 10 крузадо новос в течение нескольких месяцев, прежде чем банкноты крузадо ново были напечатаны и выпущены. На банкнотах могут быть проштампованы новые номиналы, как правило, когда страна конвертирует новую валюту по равномерному фиксированному обменному курсу (в данном случае 1000:1).

До появления банкнот драгоценные или полудрагоценные металлы, чеканенные в монеты в качестве средства обмена широко использовались для подтверждения их сущности. Ценность, которую люди приписывали монетам, изначально основывалась на стоимости металла, если только они не были выпускаемыми жетонами или не были обесценены. Первоначально банкноты представляли собой право требования на монеты, хранящиеся в банке, но из-за легкости, с которой их можно было перевести, и уверенности, что люди имели возможность банка рассчитаться по банкнотам монетами, если они были предъявлены, они стали популярным средством платежа. обмена самостоятельно. Сейчас они составляют очень небольшую часть тех «денег», которые, по мнению людей, у них есть, поскольку депозитные банковские счета до востребования и электронные платежи свели на нет большую часть необходимости носить с собой банкноты и монеты.

Банкноты имеют естественное преимущество перед монетами: их легче носить с собой; но они также менее долговечны, чем монеты. Банкноты, выпущенные коммерческими банками, имели риск контрагента , а это означает, что банк не сможет произвести платеж при предъявлении банкноты. Банкноты, выпущенные центральными банками, имели теоретический риск, когда они были обеспечены золотом и серебром. И банкноты, и монеты подвержены инфляции . Долговечность монет означает, что даже если металлические монеты расплавятся в огне или будут погружены в море на сотни лет, они все равно сохранят некоторую ценность, когда их найдут. Золотые монеты, спасенные после кораблекрушений, почти полностью сохраняют свой первоначальный внешний вид, но серебряные медленно корродируют.

Другие затраты на использование денег на предъявителя включают в себя:

1. Дисконтирование по номинальной стоимости: до появления национальных валют и эффективных клиринговых палат банкноты можно было погашать только по номинальной стоимости в банке-эмитенте. Даже филиал банка мог учитывать векселя других филиалов того же банка. Скидки обычно увеличивались по мере удаления от банка-эмитента. Скидка также зависела от воспринимаемой безопасности банка. Когда банки терпели крах, банкноты обычно частично выкупались из резервов, но иногда они обесценивались. Проблема дисконтирования внутри страны не существует для национальных валют.
2. Подделка бумажных банкнот всегда была проблемой, особенно с появлением цветных копировальных аппаратов и компьютерных сканеров изображений . Многочисленные банки и страны приняли множество типов контрмер, чтобы обеспечить безопасность денег. Однако чрезвычайно сложные фальшивые банкноты, известные как супердоллары . в последние годы были обнаружены
3. Затраты на изготовление или выпуск. Монеты производятся промышленными методами обработки драгоценных, полудрагоценных и других металлов и требуют добавления сплавов для твердости и износостойкости. Напротив, банкноты представляют собой печатную бумагу (или полимер) и обычно имеют более высокую стоимость выпуска, особенно банкноты большего номинала, по сравнению с монетами той же стоимости.
4. Расходы на износ. Банкноты не теряют экономической ценности из-за износа, поскольку, даже если они находятся в плохом состоянии, они по-прежнему являются юридически действительным требованием для банка-эмитента. Однако эмиссионным банкам приходится оплачивать расходы по замене банкнот в плохом состоянии, а бумажные и даже полимерные банкноты изнашиваются гораздо быстрее, чем монеты.
5. Стоимость транспорта. Транспортировка монет при операциях на большие суммы может оказаться дорогостоящей, но банкноты могут быть выпущены в больших номиналах, которые намного легче, чем эквивалентная стоимость в монетах.
6. Стоимость приёма. Подлинность монет можно проверить путем взвешивания и других форм проверки и тестирования. Эти затраты могут быть значительными, но качественный дизайн и производство монет могут помочь снизить эти затраты. Банкноты также имеют стоимость приема – расходы на проверку защитных свойств банкноты и подтверждение приемлемости банка-эмитента.

Различные преимущества и недостатки монет и банкнот подразумевают, что обе формы денег на предъявителя могут играть постоянную роль, каждая из которых используется там, где ее преимущества перевешивают недостатки.

Материалы, используемые для банкнот

Бумажные банкноты

Аверс и реверс старой американской банкноты в 100 долларов (1928 г.)

До недавнего времени большинство банкнот изготавливалось из хлопковой бумаги весом от 80 до 90 граммов на квадратный метр. Хлопок иногда смешивают с льном , абакой или другими текстильными волокнами. В целом используемая бумага отличается от обычной: она гораздо более прочна, устойчива к износу (средний срок службы бумажной банкноты составляет два года), а также не содержит обычных веществ, которые заставляют обычную бумагу слегка светиться в ультрафиолете . В отличие от большинства бумаг для печати и письма, бумага для банкнот пропитана поливиниловым спиртом или желатином вместо воды, чтобы придать ей дополнительную прочность. Ранние китайские банкноты печатались на бумаге из коры тутового дерева . Мицумата ( Edgeworthia chrysantha ) и другие волокна используются в бумаге для японских банкнот. (разновидность Васи ).

Большинство банкнот изготавливаются методом пресс-формы, при котором водяной знак и нить наносятся в процессе формования бумаги. Нить — это простой на вид элемент защиты, который присутствует в большинстве банкнот. Однако зачастую он имеет довольно сложную конструкцию и включает флуоресцентные, магнитные, металлические элементы и элементы микропечати. Благодаря сочетанию технологии нанесения водяных знаков нить может периодически выходить на поверхность только с одной стороны. Это известно как оконная нить, и она еще больше повышает устойчивость банкнотной бумаги к подделке. Этот процесс был изобретен компанией Portals, входящей в группу De La Rue в Великобритании. Другие похожие методы включают в себя нанесение водяных знаков для уменьшения количества угловых складок за счет усиления этой части банкноты. Лакирование и покрытия уменьшают скопление грязи на банкноте, продлевая срок ее обращения.

Многие валюты, такие как индонезийская рупия , имеют разные размеры банкнот в зависимости от номинала. Это сделано для того, чтобы их можно было отличить только по прикосновению.

Еще один элемент защиты основан на окнах в бумаге, закрытых голографической фольгой , что затрудняет копирование. Такая технология применяется в качестве портретного окна серии Europa (ES2) более высокого номинала для банкнот евро . Окна также используются с гибридной подложкой от Giesecke+Devrient , которая состоит из внутреннего слоя бумажной подложки и тонких внешних слоев пластиковой пленки для обеспечения высокой прочности.

История подделок и меры безопасности

Когда бумажные банкноты были впервые введены в обращение в Англии, это привело к резкому увеличению количества подделок. Попытки Банка Англии и Королевского монетного двора искоренить валютную преступность привели к появлению новых полицейских стратегий, включая более широкое использование провокаций.

Характеристики банкнот, их материалы и методы производства (а также их развитие на протяжении истории) — это темы, которые историки обычно не исследуют тщательно, хотя в настоящее время существует ряд работ, подробно описывающих, как на самом деле были изготовлены банкноты. Это происходит главным образом потому, что историки, как правило, больше заинтересованы в теоретическом понимании того, как работают деньги, а не в том, как они производятся. Первым серьезным средством сдерживания подделок стала смертная казнь для фальшивомонетчиков, но этого было недостаточно, чтобы остановить рост подделок. В XVIII веке в Англии обращалось гораздо меньше банкнот по сравнению с бумом банкнот в XIX веке; из-за этого усовершенствованные методы ведения заметок не считались актуальной проблемой.

В XVIII веке банкноты выпускались преимущественно методом медной гравировки и печати и были односторонними. Технологии изготовления банкнот практически не изменились на протяжении XVIII века. Первые банкноты были изготовлены методом глубокой печати : вручную гравировали медную пластину, а затем покрывали ее чернилами для печати банкнот. Только с помощью этой техники в то время можно было втиснуть бумагу в линии гравюры и сделать подходящие банкноты. Еще одной трудностью при подделке банкнот была бумага, поскольку тип бумаги, используемой для банкнот, сильно отличался от бумаги, продававшейся в то время. Несмотря на это, некоторые фальсификаторы успешно подделывали банкноты, общаясь и консультируясь с производителями бумаги, чтобы самостоятельно изготовить подобную бумагу. Более того, бумага с водяными знаками также использовалась с момента появления банкнот; это включало вшивание тонкой проволочной рамки в бумажную форму. Водяные знаки для банкнот были впервые использованы в 1697 году Райсом Уоткинсом, производителем бумаги из Беркшира . Водяные знаки и специальная бумага усложняли и удорожали подделку банкнот, поскольку требовались более сложные и дорогие машины для изготовления бумаги.

В начале 19 века (так называемый период банковских ограничений , 1797–1821 гг.) резко возросший спрос на банкноты медленно вынуждал банки совершенствовать используемые технологии. В 1801 году водяные знаки, которые раньше представляли собой прямые линии, стали волнистыми: идея Уильяма Брюэра, изготовителя форм для водяных знаков. Это еще больше усложнило подделку банкнот, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, и в 1803 году количество поддельных банкнот упало до 3000 по сравнению с 5000 в предыдущем году. В этот же период банкноты также стали двусторонними и имели более сложные узоры, и банки обратились к опытным граверам и художникам с просьбой помочь им сделать банкноты более трудными для подделки (этот эпизод историки назвали «поиском неповторимой банкноты»). ").

Легкость, с которой могут создаваться бумажные деньги, как законными властями, так и фальшивомонетчиками, привела к искушению во времена кризиса, такого как война или революция, или просто при расточительном правительстве, производить бумажные деньги, которые не были поддержаны драгоценными металлами или другие товары; это часто приводило к гиперинфляции и потере веры в ценность бумажных денег, например, континентальной валюты, выпущенной Континентальным Конгрессом во время Американской революции , ассигнаций, выпущенных во время Французской революции , бумажных денег, выпущенных Конфедеративными Штатами Америки и отдельные штаты Конфедеративных Штатов Америки , финансирование Первой мировой войны центральными державами (к 1922 году 1 золотая австро-венгерская крона 1914 года стоила 14 400 бумажных крон), девальвация югославского динара в 1990-е годы и т. д. На банкнотах также может быть надпечатка, чтобы отразить политические или экономические изменения, которые происходят быстрее, чем может быть напечатана новая валюта.

В 1988 году в Австрии была выпущена банкнота номиналом 5000 шиллингов ( «Моцарт» ), которая является первым наложением фольги ( кинеграмма в истории печати банкнот ) на бумажную банкноту. Применение оптических функций сейчас распространено во всем мире. На банкнотах многих стран теперь есть встроенные голограммы .

Полимерные банкноты

Основная статья: Полимерная банкнота

номиналом 2000 румынских леев. Полимерная банкнота

В 1983 году Коста-Рика и Гаити выпустили первые банкноты Tyvek , а остров Мэн выпустил первые Bradvek полимерные (или пластиковые) банкноты ; они были напечатаны Американской банкнотной компанией и разработаны DuPont . Эти первые пластиковые банкноты имели такие проблемы, как истирание чернил, и их производство было прекращено. В 1988 году, после значительных исследований и разработок в Австралии , проведенных Организацией научных и промышленных исследований Содружества (CSIRO) и Резервным банком Австралии , Австралия выпустила первую полимерную банкноту , изготовленную из биаксиально-ориентированного полипропилена (пластика), а в 1996 году Австралия стала первая страна, имеющая в обращении полный набор полимерных банкнот всех номиналов, полностью заменяющих бумажные банкноты. С тех пор многие другие страны приняли в обращение полимерные банкноты, в том числе Бангладеш , Бразилия , Бруней , Канада , Чили , Гватемала , Доминиканская Республика , САР Гонконг (Китай) , Индонезия , Израиль , Малайзия , Мексика , Непал , Новая Зеландия , Нигерия , Папуа-Новая Гвинея , Парагвай , Филиппины , Румыния , Самоа , Сингапур , Соломоновы Острова , Таиланд , Тринидад и Тобаго , Великобритания , Уругвай , Вьетнам и Замбия . Памятные полимерные банкноты выпустили и другие страны, в том числе Китай , Кувейт , Северный банк Северной Ирландии , Тайвань . В 2005 году Болгария выпустила первую в мире гибридную бумажно-полимерную банкноту .

Полимерные банкноты были разработаны для повышения долговечности и предотвращения подделки за счет встроенных функций безопасности, таких как оптически изменяемые устройства , которые чрезвычайно трудно воспроизвести.

Другие материалы

Билефельд Германия 25 марок 1921 года. Шелковая банкнота.

На протяжении многих лет для печати банкнот использовался ряд других материалов, помимо бумаги. Сюда входят различные ткани, в том числе шелк, и такие материалы, как кожа.

Русско-Американской компанией выпущенная Пергаментная книга на Аляске, ( ок. 1852 г. )

Шелк и другие волокна обычно используются при производстве различной банкнотной бумаги, предназначенной для обеспечения дополнительной прочности и безопасности. Крейн и компания запатентовали банкнотную бумагу с прошитыми шелковыми нитями в 1844 году и поставляли бумагу в Казначейство США с 1879 года. Банкноты, напечатанные на «бумаге» из чистого шелка, включают «чрезвычайные деньги», выпущенные Нотгельдом из ряда немецких городов в 1923 году в течение определенного периода. финансового кризиса и гиперинфляции . Наиболее известно, что Билефельд производил ряд изделий из шелка, кожи, бархата, льна и дерева. Эти выпуски выпускались в первую очередь для коллекционеров, а не для обращения. Они пользуются спросом у коллекционеров. Банкноты, напечатанные на ткани, включают ряд коммунистических революционных выпусков Китая из таких регионов, как Синьцзян или Синьцзян в Объединенной Исламской Республике Восточный Туркестан в 1933 году. Экстренные деньги также печатались в 1902 году на хаки ткани рубашки цвета во время англо-бурской войны .

Хлопковые волокна вместе с 25% льна являются материалом для банкнот в США. Кожаные банкноты (или монеты) выпускались во время ряда осад , а также в других чрезвычайных ситуациях. Во времена российского управления Аляской банкноты печатались на тюленьей коже . В Германии и Эстонии известен ряд выпусков XIX века, в том числе места Дерпта , Пернау , Ревеля , Верро и Войсека. Помимо билефельдских выпусков, другие немецкие кожаные изделия Notgeld 1923 года известны из Борны , Остервика, Падерборна и Пёсснека.

Другие выпуски 1923 года были напечатаны на дереве, которое также использовалось в Канаде в 1763–1764 годах во время восстания Понтиака , а также компанией Гудзонова залива . В 1848 году в Богемии в качестве денег использовались деревянные шахматные доски.

Даже игральные карты использовались в качестве валюты во Франции в начале 19 века, во Французской Канаде с 1685 по 1757 год, в колонии Луизиана, Голландской Гвиане и на острове Мэн в начале 19 века, а затем снова в Германии. после Первой мировой войны.

Совсем недавно бисфенол S (БПС) стал часто использоваться при производстве банкнот по всему миру. BPS является эндокринным разрушителем , который может всасываться через кожу человека при обращении с банкнотами.

Вертикальная ориентация

Вертикальная валюта — это тип валюты , в котором ориентация была изменена с обычной горизонтальной ориентации на вертикальную. Dowling Duncan, саморекламированная многопрофильная дизайн-студия, провела исследование, в ходе которого выяснилось, что люди склонны обращаться с деньгами вертикально, а не горизонтально, особенно когда валюта обрабатывается через банкоматы и другие денежные машины . Они также отмечают, что денежные операции проводятся вертикально, а не горизонтально. Бермуды , Кабо-Верде , Организация восточно-карибских государств , Швейцария и Венесуэла приняли вертикально ориентированную валюту, хотя Кабо-Верде теперь вернулась к горизонтальной ориентации.

С 1979 года Шри-Ланка печатает реверс своих банкнот вертикально. В период с 1993 по 2013 год в Бразилии печатались банкноты номиналом 5 000 и 50 000 крузейро-реалов , и первая серия банкнот бразильских реалов имела аверс в традиционном горизонтальном расположении, а реверс - в вертикальном формате. 2018 года Серия банкнот гонконгского доллара также имеет традиционное горизонтальное расположение лицевой стороны и вертикальное расположение реверса.

Ранние китайские банкноты также были вертикальными из-за направления китайской письменности.

Купюра в 10 канадских долларов 2018 года с портретом канадского пионера гражданских прав Виолы Десмонд представлена ​​в вертикальном формате. североирландские банкноты номиналом 5 и 10 фунтов стерлингов, выпущенные Ulster Bank в 2019 году. Таким же образом были представлены

Торговые автоматы и банкноты

В конце 20-го века торговые автоматы были разработаны для распознавания банкнот меньшего номинала спустя долгое время после того, как они были разработаны для распознавания монет, отличных от слизней. Эта возможность стала неизбежной в экономиках, где за инфляцией не последовало введение все более крупных номиналов монет (например, в Соединенных Штатах, где несколько попыток сделать долларовые монеты популярными в массовом обращении в основном потерпели неудачу). Существующая инфраструктура таких автоматов представляет собой одну из трудностей при изменении конструкции этих банкнот, чтобы сделать их менее поддельными, то есть путем добавления дополнительных функций, настолько легко различимых людьми, что они сразу же отвергнут банкноты низкого качества, поскольку каждая машина в страну придется обновить.

Разрушение

Банкнота в 5 евро настолько сильно повреждена, что разорвана пополам. Позже записка была исправлена ​​скотчем.

Банкнота выводится из обращения по причине повседневного износа в результате обращения с ней. Банкноты проходят через машину для сортировки банкнот для оценки их подлинности и пригодности к обращению или могут быть признаны непригодными для обращения, если они изношены, грязны, загрязнены, повреждены, изуродованы или порваны. Негодные банкноты возвращаются в центральный банк для безопасного онлайн-уничтожения на высокоскоростных машинах для сортировки банкнот с использованием устройства поперечного измельчения, аналогичного измельчителю бумаги с уровнем безопасности П-5 (куски размером менее 30 мм). ² ) согласно стандарту DIN 66399–2. Этот небольшой размер разбивает банкноту обычно на более чем 500 крошечных частей и исключает реконструкцию, подобную мозаике, поскольку фрагменты многих банкнот смешиваются.

Последующий брикетатор сжимает измельченный бумажный материал в небольшую цилиндрическую или прямоугольную форму для утилизации (например, захоронения или сжигания). До 1990-х годов непригодные банкноты уничтожались путем сжигания , что сопровождалось более высоким риском манипуляций.

Когда Федеральный резервный банк США получает денежный депозит от коммерческого банка или другого финансового учреждения , он проверяет отдельные банкноты, чтобы определить, пригодны ли они для будущего обращения. Около трети банкнот, которые получает ФРС, являются непригодными, и ФРС их уничтожает. Банкноты в долларах США служат в среднем более пяти лет.

Загрязненные банкноты также списываются и изымаются из обращения, в первую очередь для предотвращения распространения заболеваний. В отчете правительства Канады указывается:

К типам загрязнений относятся: заметки, обнаруженные на трупе, застойная вода, загрязненные жидкостями организма человека или животного, такими как моча, фекалии, рвота, инфекционная кровь, мелкие опасные порошки из взорвавшихся взрывчатых веществ, красители и/или наркотики...

В США прозвище «Федеральные клочья» относится к бумажным деньгам, которые были измельчены после того, как стали непригодными для обращения. Хотя эти измельченные банкноты обычно выбрасываются на свалку, иногда их продают или раздают в небольших мешочках в качестве сувениров или в виде брикетов.

Полимерные банкноты можно измельчить, а затем расплавить и переработать для изготовления пластиковых изделий, таких как строительные детали, сантехническая арматура или контейнеры для компоста.

• Измельченные банкноты
• 
  Fed Shreds на память от Федерального резервного банка Сан-Франциско.
• 
  Обрывки непригодных долларовых банкнот типичным размером менее 1,5×16 мм.
• 
  Измельченные и брикетированные банкноты в долларах США Федерального резервного банка Нью-Йорка (ок. 1000 штук, 1 кг)
• 
  Измельченные и брикетированные банкноты Федерального резервного банка Нью-Йорка (ок. 1000 штук, 1 кг)
• 
  Измельченные и брикетированные банкноты евро из Немецкого Бундесбанка , Германия (около 1 кг)

Интеллектуальные системы нейтрализации банкнот

Интеллектуальные системы нейтрализации банкнот (IBNS) — это системы безопасности, которые делают банкноты непригодными для использования, навсегда помечая их как украденные с помощью деградирующего агента. Маркированные (запятнанные) банкноты не могут быть легко возвращены в обращение и могут быть связаны с местом преступления. Сегодня наиболее используемым агентом разложения являются специальные защитные чернила, которые невозможно удалить с банкноты легко и без разрушения самой банкноты, но существуют и другие агенты. Сегодня IBNS используются для защиты банкнот в банкоматах , торговых автоматах и ​​во время операций с наличностью .

Динамическое интеллектуальное шифрование валюты

Динамическое интеллектуальное шифрование валюты (DICE) — это технология безопасности, представленная в 2014 году британской компанией EDAQS, которая удаленно девальвирует банкноты, которые являются незаконными или украденными. Технология основана на идентифицируемых банкнотах (это может быть RFID-чип или штрих-код) и подключается к цифровой системе безопасности для проверки действительности банкноты. Компания утверждает, что банкноты не поддаются подделке и способствуют решению проблем, связанных с наличностью, а также борьбе с преступностью и терроризмом. Кроме того, льготы DICE охватывают и решают почти все проблемы, связанные с наличными деньгами, которые, по мнению правительств, являются мотивацией для постепенной отмены наличных денег.

Конфискация и конфискация активов

В США существует множество законов, которые допускают конфискацию наличных денег и других активов у предъявителя, если есть подозрение, что деньги получены в результате незаконной деятельности. Поскольку значительная часть американской валюты содержит следы кокаина и других запрещенных наркотиков, нередко невинные люди, которых обыскивают в аэропортах или останавливают за нарушение правил дорожного движения, обнаруживают, что у них наличные деньги обнюхиваются на предмет наркотиков, а затем их изымают, потому что собака учуяла наркотики на деньгах. В этом случае владелец денег должен за свой счет доказать, откуда они взялись. Многие люди просто теряют деньги. В 1994 году Апелляционный суд девятого округа США постановил по делу Соединенные Штаты Америки против валюты США о взыскании 30 060,00 долларов США (39 F.3d 1039 63 USLW 2351, № 92-55919), что широкое распространение незаконных Вещества на бумажных деньгах в районе Лос-Анджелеса создали ситуацию, когда реакция собаки, вынюхивающей наркотики, не создала вероятного основания для гражданской конфискации.

Коллекционирование бумажных денег как хобби

Основная статья: Нотафилия

Коллекционирование банкнот, или нотафилия , — медленно развивающаяся область нумизматики . Хотя в целом это хобби не так широко распространено, как коллекционирование монет и марок , оно постепенно расширяется. До 1990-х годов коллекционирование валюты было относительно небольшим дополнением к коллекционированию монет, но валютные аукционы и повышение осведомленности общественности о бумажных деньгах вызвали больший интерес к редким банкнотам и, следовательно, к увеличению их стоимости. Самой ценной банкнотой является купюра в 1000 долларов, выпущенная в 1890 году и проданная на аукционе за 2 255 000 долларов.

Сделки

В течение многих лет банкноты собирались через горстку торговцев по почте, которые выпускали прайс-листы и каталоги. В начале 1990-х годов редкие банкноты стали продаваться на различных выставках монет и валюты через аукционы. Иллюстрированные каталоги и «событийный характер» аукционной практики, похоже, способствовали резкому росту осведомленности о бумажных деньгах в нумизматическом сообществе. Появление сторонних служб оценки валюты (аналогично службам, которые оценивают и «пласят» или инкапсулируют монеты) также может повысить интерес коллекционеров и инвесторов к банкнотам. Целые продвинутые коллекции часто продаются одновременно, и по сей день отдельные аукционы могут приносить миллионные валовые продажи. Сегодня eBay обогнал аукционы по объему продаж банкнот. Однако редкие банкноты по-прежнему продаются гораздо дешевле, чем сопоставимые редкие монеты. Это неравенство уменьшается по мере того, как цены на бумажные деньги продолжают расти. Несколько редких исторических банкнот были проданы более чем за миллион долларов.

По всему миру существует множество различных организаций и обществ, занимающихся этим хобби, в том числе Международное общество банкнот (IBNS), которое в настоящее время утверждает, что насчитывает около 2000 членов в 90 странах.

Новинка

Всеобщая привлекательность и мгновенное признание банкнот привели к появлению множества новинок, внешне напоминающих бумажные деньги. Эти позиции охватывают почти все классы продуктов. Тканевый материал с рисунком банкнот используется для изготовления одежды, постельного белья, штор, обивки и многого другого. Также распространены акриловые пресс-папье и даже сиденья для унитазов со встроенными внутрь банкнотами. Также доступны предметы, напоминающие стопки банкнот и которые можно использовать в качестве сиденья или пуфика.

Производители этих товаров при создании этих продуктов должны учитывать, может ли продукт быть истолкован как подделка. Перекрытие изображений банкнот и/или изменение размеров репродукции так, чтобы она была как минимум на 50% меньше или на 50% больше оригинала, — это некоторые способы избежать риска быть признанным подделкой. Но в тех случаях, когда целью является реализм, могут потребоваться другие шаги. Например, в упомянутой ранее стопке банкнот наклейка, использованная для создания продукта, будет считаться поддельной. Однако, как только наклейка будет прикреплена к пакету смолы и ее нельзя будет отклеить, конечный продукт больше не будет подвергаться риску быть классифицированным как подделка, даже если полученный внешний вид будет реалистичным.

См. также

• Счетчик банкнот
• Дж.С.Г. Боггс
• Зараженная валюта
• Адские деньги
• Гибридная бумажно-полимерная банкнота
• глубокая печать
• Список мотивов на банкнотах
• Список людей на банкнотах
• Создание денег
• Почтовая валюта
• Сеньораж
• Trevett v. Weeden
• Примечание США
• Использованная заметка

Библиография

• Атак, Джереми; Пасселл, Питер (1994). Новый экономический взгляд на американскую историю . Нью-Йорк: WW Norton and Co. ISBN  978-0-393-96315-1 .
• Боуман, Джон С. (2000). Колумбийские хронологии азиатской истории и культуры . Нью-Йорк: Издательство Колумбийского университета. ISBN  978-0-2311-1004-4 .
• Эбри; Уолтхолл; Пале (2006). Восточная Азия: культурная, социальная и политическая история . Бостон: Компания Houghton Mifflin. ISBN  978-0-6181-3384-0 .
• Герне, Жак (1962). Повседневная жизнь Китая накануне монгольского нашествия, 1250–1276 гг . Издательство Стэнфордского университета. ISBN  978-0-8047-0720-6 .
• Нидхэм, Джозеф (1986). Наука и цивилизация в Китае: Том 5, Часть 1 . Издательство Кембриджского университета. ISBN  978-0-5218-7566-0 .
• Мокфорд, Джек (2014). «Они такие же, как банкноты»: представления и технологии подделки банкнот в период банковских ограничений, 1797–1821 гг. (PDF) (доктор философии). Университет Хартфордшира.

Внешние ссылки

• Фальшивые деньги были серьезной проблемой в 1850-х годах - Pantagraph (газета Блумингтон, Иллинойс)