Закон о доступности ускоренных средств
Закон о доступности ускоренных средств (EFA или EFAA) был принят в 1987 году Конгрессом Соединенных Штатов с целью стандартизации периодов удержания депозитов, сделанных коммерческим банкам и регулирования использования в депозитах. Это также называется Регламентом CC или REG CC после правила Федерального резерва , которое реализует Закон. Закон кодифицирован в разделе 12, Глава 41 Кодекса США и Раздел 12, Часть 229 Кодекса федеральных правил [1] .
Раскрытие
[ редактировать ]Финансовые учреждения должны раскрывать свою политику удержания всем владельцам счетов и предоставить политику доступной в письменной форме по запросу любым клиентом. Он также должен быть предоставлен во время открытия всех новых учетных записей.
Дополнительные раскрытия требуются на складах депозитов, на автоматизированных машинах для кассира , и когда политика изменяется каким -либо образом.
Виды удержания
[ редактировать ]Регламент CC предусматривает четыре типа удержаний, которые банк может поместить на чек -депозит по своему усмотрению. У каждого есть своя собственная квалификация, и для банка законно размещать любой тип, где выполняются требования, хотя банковская политика может указать, что тип удержания будет тем, который содержит наибольшее количество средств самыми длинными, которые можно применяться на законных основаниях.
По состоянию на 27 февраля 2010 года для всех Соединенных Штатов есть только один регион обработки проверки. Поэтому все чеки теперь локальные. [ 1 ] [ 2 ]
| Держите тип | Необходимые требования | Местная доступность | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Законом | Никакое другое удержание не применяется, не может быть размещено почти в любое время. | 200 долл. США Первый рабочий день после депозита, 600 долл. США второго рабочего дня после депозита, остаток третий рабочий день | |||||
| Большой депозит | Общая сумма чеков, депонированных на один счет в один рабочий день, превышает 5000 долларов США. | $ 200 Первого рабочего дня после депозита, 600 долл. США. Второй рабочий день после депозита,
4800 долл. США Третий рабочий день после депозита, оставшийся седьмой рабочий день | |||||
| Новая учетная запись | Счет, в который внесен, был открыт менее чем за 30 дней. | Девятый рабочий день | |||||
| Исключение |
|
Седьмой рабочий день |
Что касается страховых чеков , если на 5-й рабочее время будет проведен чек страхования на фондах в государственном банке; Если чек на страхование будет проведено на банковских фондах за пределами штата, будут доступны в 7-й рабочий день.
Есть несколько исключений из этих руководящих принципов, которые важно отметить. Если владелец учетной записи вкладывает на счет учетную запись, которая не имеет права на удержание исключений, но также владеет другой учетной записью, которая имеет право, то исключение Hold NSF может быть размещено. Точно так же, если владелец счета вкладывает на счет, который был открыт менее чем за 30 дней, но владеет другой учетной записью, которая была открыта более 30 дней, новое удержание счета не может быть законно размещено.
Существуют определенные статьи, которые представляют меньший риск для финансовых учреждений и, следовательно, подлежат ускоренной доступности в соответствии с условиями регулирования CC. Следующие пункты должны иметь первые 5000 долларов США для установленного законом, крупного депозита и новой учетной записи в первом рабочем месте после депозита:
- Кассовые чеки, сертифицированные чеки или чеки кассира*;
- Почтовые денежные переводы;
- Казначейские чеки США;
- Чеки, проведенные в федеральном резервном банке или федеральном банке по ипотечным кредитам;
- Любой чек, выпущенный государством, городом, графством или другим муниципалитетом;
- Любой чек, взятый с другой счета в депозитарном учреждении.
Для каждого из этих предметов предмет должен быть представлен для депозита на счет получателя, чтобы он получил ускоренную доступность фонда; Когда один из этих чеков представлен для депозита на третий личный счет, он теряет предпочтительное лечение. Кроме того, банк может потребоваться использование специального проскальзывания или конверта для депозита для доступности кассовых чеков, сертифицированных чеков, чеков кассира или чеков штата и местного самоуправления; Если это так, он должен уведомить клиентов и сказать им, как получить особое скольжение или конверт.
* Регламент CC определяет «чек кассира» как чек, который выдается банком, нарисованным в тот же банк, является прямой ответственностью банка и подписано одним или несколькими должностными лицами этого банка. Хотя термин «чек кассира» обычно используется только федеральными кредитными союзами, в соответствии с положением CC любой чек «нарисован банком, и нарисован в другой банк или подлежащий оплате через или в банке» является «чеком диллера», если вы выпустили »для Цели денежных переводов ». «Официальные чеки» или «банковские чеки» могут не квалифицироваться как «чеки кассира» в соответствии с Регламентом CC, но они обычно имеют право на доступность на следующий день как «чеки кассира».
Оплата процентов
[ редактировать ]В соответствии с правилом, процентные счета получают прибыль от средств с момента, когда они собираются депозитарным учреждением, независимо от продолжительности удержания.
Правоприменение
[ редактировать ]В соответствии с законом правоприменение делится на тип учреждения, соответствующий обязательным органам надзора каждого типа:
- Для национальных банков, федеральных ассоциаций сбережений, федеральных сберегательных банок, а также федеральных филиалов и агентств иностранных банков этот закон применяется канцелярией контролера валюты ;
- Для членов системы Федеральной резервной системы , которые не являются национальными банками, а также для офисов, филиалов и агентств иностранных банков, расположенных в Соединенных Штатах (которые не являются федеральными филиалами и агентствами иностранных банков), положения применяются Советом Губернаторы Федеральной резервной системы ;
- В случае банков, застрахованных Федеральной корпорацией страхования депозитов, которые не являются членами системы Федеральной резервной системы и застрахованными государственными филиалами иностранных банков, правоприменение приходит в Совет директоров Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC);
- Федеральные кредитные союзы или кредитные союзы, застрахованные Национальным фондом страхования акций кредитного союза, подлежат исполнению Закона Советом по администрированию кредитного союза .
Награды за ущерб ограничены в соответствии с правилами, в том числе не более 1000 долларов США в дополнение к фактическим убыткам для отдельных действий, и не более чем в размере 500 000 долл. действия
Связанное законодательство
[ редактировать ]9 июня 2014 года Палата представителей Соединенных Штатов приняла HR 1679 , чтобы внести поправки в Закон о доступности ускоренных средств, чтобы прояснить применение этого акта в Американском Самоа и северных Марианских островах. [ 3 ] Законопроект, если бы он стал законом, продлится «на два рабочих дня, для американского Самоа , в любые периоды времени, установленные для крупных или переосмысленных чеков, повторных овердрафт, разумной причины или других чрезвычайных исключений из требований к 30-дневной доступности средств. для депозитов на счете депозитарного учреждения новым депозитором. " [ 4 ] Это также применяет «это двухдневное продление к любому депозиту на счете в депозитарном учреждении, расположенном в американском Самоа, с помощью чека, нарисованного в исходном депозитарном учреждении, который не расположен в том же штате, что и получение депозитарного учреждения». [ 4 ]
Смотрите также
[ редактировать ]Примечания
[ редактировать ]- ^ 12 USC 40 можно просмотреть здесь , на веб -сайте Института юридической информации в юридической школе Корнелл . Текст 12 CFR 229 можно просмотреть здесь , через GPO .
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Поправки к приложению A Регламента CC. (Веб-сайт Федеральной резервной системы) «... поправки вступают в силу 27 февраля 2010 года. В то время будет только один регион обработки проверки для целей регулирования CC, и больше не будет никаких чеков, которые не являются нелокальными».
- ^ Архивировал центр ресурсов Федеральных резервных банков Архив 2010-07-13 на машине Wayback . Страница верхнего уровня указывает на более подробные страницы.
- ^ «HR 1679 - действия» . Конгресс Соединенных Штатов. 10 июня 2014 года . Получено 10 июня 2014 года .
- ^ Jump up to: а беременный «HR 1679 - резюме» . Конгресс Соединенных Штатов. 10 июня 2014 года . Получено 10 июня 2014 года .
Внешние ссылки
[ редактировать ]- Закон о наличии ускоренных средств в соответствии с поправками является разделом VI Закона о банковском равенстве 1987 года ( PDF / детали ) с внесенными в него внесенными в комплект в GPO. сборе сборников
