✖


Jump to content

Страховое мошенничество

(Перенаправлено из «Ложных страховых претензий »)

Уголовное право
Элементы
Объем уголовной ответственности
Тяжесть правонарушения
Зарождающиеся правонарушения
Преступление против личности
Сексуальные преступления
Преступления против собственности
Преступления против правосудия
Преступления против общества
Преступления против животных
Преступления против государства
Защита от ответственности
Другие области общего права
Порталы

Страховое мошенничество – это любое действие, направленное на обман процессе страхования в . Это происходит, когда заявитель пытается получить какую-либо выгоду или преимущество, на которые он не имеет права, или когда страховщик сознательно отказывает в причитающейся выплате. США По данным Федерального бюро расследований , наиболее распространенные схемы включают в себя перенаправление премий, взбалтывание комиссий, перенаправление активов и мошенничество с компенсациями работникам. Виновниками в схемах могут быть сотрудники страховой компании или истцы. [ 1 ] Ложные страховые претензии – это страховые претензии, поданные с мошенническим намерением в отношении страховой компании.

Страховое мошенничество существовало с самого начала страхования как коммерческого предприятия. [ 2 ] Мошеннические претензии составляют значительную часть всех претензий, полученных страховщиками, и ежегодно обходятся в миллиарды долларов. Виды страхового мошенничества разнообразны и встречаются во всех сферах страхования. Преступления в страховании также различаются по степени тяжести: от слегка преувеличения претензий до умышленного причинения несчастных случаев или ущерба. Мошеннические действия влияют на жизнь невиновных людей как напрямую через случайные или умышленные травмы или ущерб, так и косвенно через преступления, приводящие к увеличению страховых взносов. Мошенничество в страховании представляет собой серьезную проблему, и правительства и другие организации пытаются сдерживать такую ​​деятельность.

Эпиграмма ясно свидетельствует о римского поэта Марциала том, что явление страхового мошенничества было известно в Римской империи уже в первом веке нашей эры: [ 3 ]

двести [ динариев ]; «Тонгилиан, ты заплатил за свой дом
Несчастный случай, слишком распространенный в этом городе, разрушил его.
Вы собрали в десять раз больше. Не кажется ли мне, я молюсь,
Что ты поджег собственный дом, Тонгилиан?
Книга III, № 52

Причины

[ редактировать ]

«Главным мотивом всех страховых преступлений является финансовая прибыль». [ 2 ] Договоры страхования предоставляют как страхователю, так и страховщику возможности для эксплуатации.

По данным Американской коалиции против мошенничества в страховании , причины могут быть разными, но обычно они связаны с жадностью и дырами в системе защиты от мошенничества. [ 4 ] Часто те, кто совершает страховое мошенничество, рассматривают это как прибыльное предприятие с низким уровнем риска. Например, торговцы наркотиками, замешанные в страховом мошенничестве [ 5 ] думаю, что это безопаснее и выгоднее, чем работать на углах улиц. По сравнению с приговорами за другие преступления, приговоры суда за мошенничество в страховании могут быть мягкими, что снижает риск продления наказания. Хотя страховщики борются с мошенничеством, некоторые все равно выплачивают подозрительные претензии, поскольку урегулирование таких претензий часто обходится дешевле, чем судебные иски.

Еще одним основанием для мошенничества является чрезмерное страхование, при котором кто-то страхует имущество на сумму, превышающую его реальную стоимость. [ 2 ] Этого условия может быть трудно избежать, особенно потому, что страховая компания иногда может поощрять ее для получения большей прибыли. [ 2 ] Это позволяет мошенникам получить прибыль за счет уничтожения их имущества, поскольку они получают страховую выплату, превышающую стоимость имущества. Наиболее распространенными формами страхового мошенничества являются переформулирование незастрахованного ущерба, чтобы сделать его событием, покрываемым страховкой, и завышение стоимости убытка. [ 6 ]

Убытки из-за страхового мошенничества

[ редактировать ]

Трудно определить точную стоимость денег, украденных в результате страхового мошенничества. Мошенничество в страховании намеренно необнаружимо, в отличие от видимых преступлений, таких как ограбление или убийство. Таким образом, количество выявленных случаев страхового мошенничества значительно ниже количества реально совершенных действий. [ 2 ] Лучшее, что можно сделать, — это оценить убытки, которые страховщики несут из-за страхового мошенничества. По оценкам Коалиции против мошенничества в страховании, в 2006 году в США из-за мошенничества в страховании было потеряно в общей сложности около 80 миллиардов долларов. [ 7 ] По оценкам Института страховой информации , страховое мошенничество составляет около 10 процентов понесенных в отрасли страхования имущества/от несчастных случаев убытков и расходов на урегулирование убытков. [ 8 ] По оценкам Национальной ассоциации здравоохранения по борьбе с мошенничеством, 3% расходов отрасли здравоохранения в США связаны с мошенническими действиями, что составляет около 51 миллиарда долларов. [ 9 ] По другим оценкам, до 10% общих расходов на здравоохранение в США приходится на мошенничество – около 115 миллиардов долларов в год. [ 10 ] По данным ФБР, мошенничество со страхованием, не связанным со здоровьем, обходится примерно в 40 миллиардов долларов в год, что увеличивает страховые взносы средней американской семьи на 400–700 долларов в год. [ 1 ] Другое исследование всех видов мошенничества, совершаемого в страховых учреждениях США (имущество и страхование от несчастных случаев, деловая ответственность, здравоохранение, социальное обеспечение и т. д.), показало, что истинные затраты составляют от 33% до 38% от общего денежного потока через систему. . Результатом этого исследования стала книга «Страховой мошенник на триллион долларов» Дж. Э. Смита . В Соединенном Королевстве , по оценкам Бюро по борьбе со страховым мошенничеством, убытки от страхового мошенничества в Соединенном Королевстве составляют около 1,5 миллиарда фунтов стерлингов (3,08 миллиарда долларов США), что приводит к увеличению страховых премий на 5%. [ 11 ] По оценкам Страхового бюро Канады , мошенничество с причинением телесных повреждений в Канаде обходится примерно в 500 миллионов канадских долларов в год. [ 12 ] По оценкам Индийско-криминалистического центра исследований, страховые мошенничества в Индии обходятся примерно в 6,25 миллиарда долларов в год. [ 13 ]

Жесткое и мягкое мошенничество.

[ редактировать ]

Мошенничество в сфере страхования можно разделить на жесткое и мягкое мошенничество. [ 14 ]

Жесткое мошенничество происходит, когда кто-то намеренно планирует или изобретает убытки, такие как столкновение, угон автомобиля или пожар, которые покрываются его страховым полисом. [ 15 ] для того, чтобы потребовать возмещения ущерба. Преступные группировки иногда участвуют в жёстких схемах мошенничества, которые могут украсть миллионы долларов. [ 16 ]

Мягкое мошенничество , которое встречается гораздо чаще, чем жесткое мошенничество, иногда также называют оппортунистическим мошенничеством. [ 14 ] Этот тип мошенничества заключается в том, что страхователи преувеличивают законные претензии. Например, при автомобильном столкновении застрахованное лицо может требовать большего ущерба, чем было на самом деле. Мягкое мошенничество также может произойти, когда при получении нового полиса медицинского страхования человек неверно сообщает о предыдущих или существующих условиях, чтобы получить более низкую премию по страховому полису. [ 14 ]

Виды страхового мошенничества

[ редактировать ]

Страхование жизни

[ редактировать ]

Большинство случаев мошенничества в сфере страхования жизни происходит на этапе подачи заявления, когда заявители искажают сведения о своем здоровье, доходах и другой личной информации, чтобы получить более дешевую страховую премию. Поскольку все больше и больше изменений в страховании можно внести через Интернет или по телефону, кража личных данных стала преступлением, которое может привести к изменению условий страхования жизни в пользу мошенника; например, добавив вторую украденную личность в качестве нового бенефициара. [ 17 ]

Мошенничество со страхованием жизни может включать инсценировку смерти для получения страховки жизни. Мошенники иногда могут появиться через несколько лет после исчезновения, заявляя о потере памяти. [ 18 ]

Пример мошенничества со страхованием жизни произошел в случае с Джоном Дарвином , бывшим учителем и тюремным надзирателем, который оказался живым в декабре 2007 года, через пять лет после того, как считалось, что он погиб в результате несчастного случая на каноэ, утверждая, что не помнит того периода. после его исчезновения.

Аналогичным образом, бывший британского правительства министр Джон Стоунхаус пропал в 1974 году на пляже в Майами, но был обнаружен живущим под вымышленным именем в Австралии . Впоследствии он был экстрадирован в Великобританию и приговорен к семи годам тюремного заключения по обвинению в мошенничестве, краже и подделке документов.

Другой случай – это случай с Джеком Гилбертом Грэмом . Он заложил бомбу в самолет своей матери и приобрел страховку перед вылетом. [ 19 ]

Медицинское страхование

[ редактировать ]
См. Также: Мошенничество в сфере медицинской помощи и мошенничество в сфере здравоохранения.

Мошенничество со страхованием здоровья описывается как преднамеренный акт обмана, сокрытия или искажения информации, в результате которого медицинские пособия выплачиваются отдельному лицу или группе лиц.

Мошенничество может быть совершено как застрахованным лицом, так и поставщиком медицинских услуг. Мошенничество с участниками состоит из претензий от имени участников и/или иждивенцев, не имеющих права на участие, внесения изменений в регистрационные формы, сокрытия ранее существовавших условий, несообщения о других страховых покрытиях, мошенничества с рецептурными лекарствами и нераскрытия претензий, которые были результатом связанного с работой рана.

Мошенничество с поставщиками услуг включает в себя претензии, поданные поддельными врачами, выставление счетов за неоказанные услуги, выставление счетов за более высокий уровень услуг, диагностику или лечение, выходящее за рамки практики, изменения в подаваемых претензиях и предоставление услуг в то время, когда медицинские лицензии либо приостановлены, либо отозваны. . Независимые медицинские осмотры опровергают ложные страховые претензии и позволяют страховой компании или заявителю требовать объективного медицинского заключения в случаях, связанных с травмами.

По данным Коалиции против мошенничества в страховании , мошенничество со страхованием здоровья истощает программы, финансируемые налогоплательщиками, такие как Medicare, и может стать жертвой пациентов в руках определенных врачей. [ 20 ] Некоторые мошенничества связаны с выставлением двойных счетов врачами, которые взимают плату со страховщиков за лечение, которое никогда не проводилось, и хирургами, которые выполняют ненужные операции. [ 21 ]

По словам Роджера Фельдмана, профессора медицинского страхования Голубого Креста в Университете Миннесоты , одна из основных причин того, что медицинское мошенничество является настолько распространенной практикой, заключается в том, что почти все вовлеченные стороны находят это в некотором роде выгодным. Многие врачи считают необходимым оказывать своим пациентам качественную помощь. Многие пациенты, хотя и не одобряют идею мошенничества, иногда более охотно принимают ее, когда это затрагивает их собственное медицинское обслуживание. Администраторы программ часто снисходительно относятся к вопросу страхового мошенничества, поскольку хотят максимизировать услуги своих поставщиков. [ 22 ]

Наиболее распространенными мошенниками в сфере медицинского страхования являются поставщики медицинских услуг . Одной из причин этого, по мнению Дэвида Хаймана, профессора юридического факультета Университета Мэриленда , является то, что исторически преобладающим подходом в медицинской профессии является «преданность пациентам». [ 23 ] Этот стимул может привести к мошенническим действиям, таким как выставление страховщикам счетов за лечение, которое не покрывается страховым полисом пациента. Для этого врачи выставляют счет за другую услугу, покрываемую полисом, а не за оказанную ими услугу. [ 24 ]

Еще одним мотивом страхового мошенничества является стремление к финансовой выгоде. Программы общественного здравоохранения, такие как Medicare и Medicaid, особенно способствуют мошенническим действиям, поскольку они часто осуществляются по схеме оплаты за услуги . [ 25 ] Для достижения этой цели врачи используют несколько мошеннических методов. Они могут включать «перекодирование» или «модернизацию», которые предполагают выставление счетов за более дорогостоящее лечение, чем фактически предоставленное; предоставление и последующее выставление счетов за лечение, которое не является необходимым с медицинской точки зрения; планирование дополнительных визитов пациентов; направление пациентов к другим врачам, когда дальнейшее лечение фактически не требуется; «фантомный биллинг», выставление счетов за не оказанные услуги; и «группировка», выставление счетов за услуги членам семьи или другим лицам, которые сопровождают пациента, но лично не получали никаких услуг. [ 25 ]

Возможно, наибольшая сумма мошенничества в долларах совершается самими компаниями медицинского страхования. Существует множество исследований и статей, подробно описывающих примеры того, как страховые компании намеренно не выплачивают претензии и удаляют их из своих систем. [ 26 ] отказ в страховании и его аннулирование, а также явная недоплата больницам и врачам ниже обычной платы за предоставляемую ими помощь. [ 27 ] Хотя получить информацию сложно, это мошенничество со стороны страховых компаний можно оценить путем сравнения доходов от выплат премий и расходов на медицинские страховки.

В ответ на возросшее количество мошенничеств в сфере здравоохранения в Соединенных Штатах Конгресс посредством Закона о переносимости и подотчетности медицинского страхования 1996 года (HIPAA) специально квалифицировал мошенничество в сфере здравоохранения как федеральное уголовное преступление с наказанием до десяти лет лишения свободы. тюрьме в дополнение к значительным финансовым штрафам.

Страхование автомобиля

[ редактировать ]

Группы или группы мошенников могут инсценировать случаи смерти в результате дорожно-транспортных происшествий или инсценировать столкновения, чтобы сделать ложное страхование или преувеличить претензии и получить страховые деньги. В эту сеть могут быть вовлечены специалисты по страховым случаям и другие люди, которые создают фальшивые полицейские отчеты для обработки претензий. [ 28 ]

По оценкам Бюро страхового мошенничества в Великобритании, с 1999 по 2006 год в Великобритании было зарегистрировано более 20 000 инсценированных столкновений и ложных страховых претензий. Одна из тактик, которую используют мошенники, — подъехать к оживленному перекрестку или кольцевой развязке и резко затормозить, в результате чего автомобилист выезжает на проезжую часть. позади них. Они утверждают, что виноват другой автомобилист, потому что ехал слишком быстро или слишком близко к нему, и предъявляют ложную и завышенную претензию страховой компании автомобилиста о возмещении ущерба и травм, которые могут выплатить мошенникам до 30 000 фунтов стерлингов. [ 29 ] В первый год работы Бюро по борьбе с мошенничеством в страховании использование инициатив по интеллектуальному анализу данных выявило сети страхового мошенничества и привело к 74 арестам и возврату инвестиций в соотношении пять к одному. [ 30 ]

По оценкам Совета по страховым исследованиям , в 1996 году от 21 до 36 процентов претензий по автострахованию содержали элементы подозрения в мошенничестве. [ 31 ] Существует множество схем мошенничества с поставщиками услуг автомобильного страхования. Эти уловки могут сильно различаться по сложности и серьезности. Ричард А. Дерриг , вице-президент по исследованиям Бюро по борьбе с мошенничеством в страховании Массачусетса , перечисляет несколько способов, которыми может произойти мошенничество в сфере автострахования: [ 32 ] такой как:

Постановочные столкновения

[ редактировать ]

При инсценированном столкновении мошенники используют автомобиль, чтобы инсценировать дорожно-транспортное происшествие с участием невиновной стороны. Обычно в машине мошенников перевозятся четыре-пять пассажиров. Его водитель совершает неожиданный маневр, вынуждая невиновного человека столкнуться с автомобилем мошенника. Затем каждый из мошенников подает иски о травмах, полученных в автомобиле. «Завербованный» врач диагностирует хлыстовую травму или другие травмы мягких тканей, которые впоследствии трудно оспорить.

Другие примеры включают прыжки перед машинами, как это делается в России. Условия вождения и дороги опасны: многие люди пытаются обмануть водителей, выпрыгивая перед дорогими на вид автомобилями или врезаясь в них. Случайные происшествия очень распространены, и страховые компании, как известно, специализируются на отказе от претензий. Двустороннее страхование очень дорогое и почти полностью недоступно для транспортных средств старше десяти лет: водители могут получить только базовую ответственность. Поскольку российские суды не любят использовать устные претензии, у большинства людей установлены камеры на приборной панели, чтобы предупреждать потенциальных преступников или предоставлять доказательства в пользу или против претензий. [ 33 ]

Преувеличенные претензии

[ редактировать ]

Может произойти реальная авария, но нечестный владелец может воспользоваться возможностью включить в счет за гараж, связанный с реальной аварией, целый ряд предыдущих мелких повреждений автомобиля. Личные травмы также могут быть преувеличены, особенно хлыстовая травма . [ 34 ] Случаи страхового мошенничества с преувеличенными претензиями могут также включать требование о повреждении автомобиля, которое не связано с аварией, указанной в претензии. [ 35 ]

Примеры

[ редактировать ]

Примеры мягкого мошенничества с автострахованием включают подачу более одного иска в связи с одной травмой, подачу исков в отношении травм, не связанных с автомобильной аварией , искажение информации о потерях заработной платы из-за травм и сообщение о более высоких затратах на ремонт автомобиля , чем те, которые были фактически выплачены. Жесткое мошенничество в сфере автострахования может включать в себя такие действия, как инсценировка автомобильных столкновений, подача исков, когда истец на самом деле не участвовал в аварии, подача исков о не оказанной медицинской помощи или выдумывание травм. [ 36 ] Жесткое мошенничество также может иметь место, когда заявители ложно сообщают, что их автомобиль украден. Мягкое мошенничество является причиной большинства мошеннических претензий по автострахованию. [ 31 ]

Другим примером является то, что человек может незаконно зарегистрировать свой автомобиль в месте, где ему будут платить более низкие страховые тарифы, чем там, где он фактически живет, что иногда называется уклонением от уплаты налогов . Например, у некоторых водителей в Бруклине есть номерные знаки Пенсильвании , потому что тарифы на страхование автомобиля, зарегистрированного по адресу в сельской Пенсильвании , намного ниже, чем в Бруклине. Другая форма мошенничества со страхованием автомобилей , известная как «фронтирование», предполагает регистрацию кого-либо, кроме реального основного водителя автомобиля, в качестве основного водителя автомобиля. Например, родители могут указать себя в качестве основного водителя транспортных средств своих детей, чтобы избежать страховых взносов для молодых водителей.

В мошенничестве « аварии за наличные » могут участвовать случайные ничего не подозревающие незнакомцы, которые выступают в роли виновников организованных аварий. [ 37 ] К таким приемам относятся классический маневр задним ходом (водитель, идущий впереди, внезапно нажимает на тормоза, возможно, с отключенными стоп-сигналами), ложный маневр задним ходом (при движении за одним автомобилем другой автомобиль тянет впереди него, заставляя его затормозить). резко затормозить, после чего первая машина уезжает) или услужливый волновой шунт (мошенник машет водителю рукой в ​​очередь, который тут же разбивается, а затем отрицает, что машет рукой). [ 38 ]

Организованные преступные группировки также могут быть замешаны в мошенничестве с автострахованием, иногда реализуя очень сложные схемы. Пример одной из таких уловок приводит Кен Дорнштейн , автор книги « Случайно, намеренно: Создание преступного мира личного вреда в Америке» . В этой схеме, известной как «налет и приседание», один или несколько водителей в «приземистых» автомобилях заставляют ничего не подозревающего водителя занять позицию позади «приземистого» автомобиля. Этот приземистый автомобиль, обычно наполненный несколькими пассажирами, затем резко замедляет ход, вынуждая водителя выбранного автомобиля столкнуться с приземистым автомобилем. Затем пассажиры приземистой машины подают иск в страховую компанию другого водителя. Эта претензия часто включает в себя счета за медицинское лечение, в котором не было необходимости или которое не было получено. [ 39 ]

Инцидент, произошедший на автостраде Голден-Стейт 17 июня 1992 года, привлек внимание общественности к существованию организованных преступных группировок, которые устраивают автокатастрофы с целью мошенничества со страховкой. Эти схемы обычно состоят из трех разных уровней. На вершине находятся профессионалы — врачи или юристы, которые диагностируют ложные травмы и/или подают мошеннические иски, и они получают основную часть прибыли от мошенничества. Следующими идут « капперы » или «бегуны», посредники, которые доставляют автомобили для аварий, передают претензии профессионалам наверху и набирают участников. Эти участники на нижней ступени схемы представляют собой отчаявшихся людей (бедных иммигрантов или других лиц, нуждающихся в быстрых деньгах), которым платят около 1000 долларов США за то, чтобы они помещали свои тела на пути легковых и грузовых автомобилей, играя со своими телами в своего рода русскую рулетку. жизни и жизни ничего не подозревающих автомобилистов вокруг них. По версии следствия, капперы обычно нанимают сотрудников своей национальности. Что делает разоблачение этих преступных группировок, организованных в результате инсценированных несчастных случаев, Сложность заключается в том, как быстро они переходят в юрисдикции с меньшим уровнем правоприменения после репрессий в конкретном регионе. В результате в США несколько уровней полиции и страховой отрасли сотрудничали в формировании целевых групп и совместном использовании баз данных для отслеживания истории претензий. [ 40 ] [ 41 ]

В Соединенном Королевстве растет число ложных исков о хлыстовых травмах к компаниям по страхованию автомобилей от автомобилистов, попавших в небольшие автомобильные аварии (например, шунт). Поскольку механизм травмы до конца не изучен, врачам скорой помощи приходится полагаться на внешние симптомы пациента (которые легко подделать). В результате по травмам адвокаты используют эту « лазейку » для получения легкой компенсации (часто выплата в размере 2500 фунтов стерлингов). В конечном итоге это привело к увеличению страховых взносов по автострахованию , что повлекло за собой снижение цен на молодых водителей с дорог.

Страхование имущества

[ редактировать ]

Возможные мотивы мошенничества со страхованием имущества могут включать получение выплаты, превышающей стоимость уничтоженного имущества, или уничтожение и последующее получение оплаты за товары, которые иначе нельзя было бы продать. По словам Альфреда Манеса, большинство мошеннических преступлений в сфере страхования имущества связаны с поджогами . [ 42 ] Одна из причин этого заключается в том, что любые доказательства того, что пожар возник в результате поджога, часто уничтожаются самим пожаром. По данным Управления пожарной охраны США , в 2006 году в США произошло около 31 000 пожаров, вызванных поджогами, в результате чего ущерб составил 755 миллионов долларов. [ 43 ]

Страхование по безработице

[ редактировать ]

Мошенничество со страхованием по безработице может произойти, когда кто-то, кто не является безработным или кто крадет личность другого человека, получает пособие по безработице, на которое он или она не имеет права. В 2020 году в США произошел значительный всплеск мошенничества с безработицей. [ 44 ]

Премиальное мошенничество

[ редактировать ]

Помимо мошеннических претензий, страховщики могут потерять премию, потому что клиенты неточно описывают риск, в результате чего взимается меньшая премия. Это может произойти для любого типа страхового риска и особенно примечательно в компенсационном страховании работников, где застрахованные сообщают о меньшем количестве сотрудников, меньшем количестве заработной платы и менее рискованных сотрудниках, чем фактически предполагается покрыть полисом. [ 45 ]

Претензии Совета на компенсацию

[ редактировать ]

Мошенничество, связанное с претензиями муниципальных страховщиков , предполагает инсценировку ущерба, ответственность за который возлагается на местные власти (в основном падения и спотыкания на земле, принадлежащей муниципалитету), или завышение стоимости существующего ущерба. [ 46 ]

Выявление страхового мошенничества

[ редактировать ]

Выявление страхового мошенничества обычно происходит в два этапа. Первым шагом является выявление подозрительных претензий, которые с большей вероятностью могут оказаться мошенническими. Это можно сделать с помощью компьютерного статистического анализа или по рекомендациям специалистов по урегулированию претензий или страховых агентов. Кроме того, представители общественности могут предоставлять советы страховым компаниям, правоохранительным органам и другим организациям относительно предполагаемого, наблюдаемого или признанного мошенничества в сфере страхования, совершенного другими лицами. Независимо от источника, следующим шагом будет передача этих утверждений следователям для дальнейшего анализа.

Из-за огромного количества претензий, подаваемых каждый день, страховым компаниям было бы слишком дорого заставлять сотрудников проверять каждую претензию на наличие признаков мошенничества. [ 47 ] Вместо этого многие компании используют компьютеры и статистический анализ для выявления подозрительных претензий для дальнейшего расследования. [ 48 ] Существует два основных типа инструментов статистического анализа: контролируемые и неконтролируемые. [ 47 ] В любом случае подозрительные претензии выявляются путем сравнения данных о заявке с ожидаемыми значениями. Основное различие между этими двумя методами заключается в том, как получаются ожидаемые значения. [ 47 ]

В контролируемом методе ожидаемые значения получаются путем анализа записей как мошеннических, так и немошеннических претензий. [ 47 ] По мнению Ричарда Дж. Болтона и Дэвида Б. Хэнда, оба из Имперского колледжа Лондона , этот метод имеет некоторые недостатки, поскольку он требует абсолютной уверенности в том, что анализируемые заявления на самом деле являются либо мошенническими, либо не мошенническими, и поскольку его можно использовать только для обнаружения виды мошенничества, которые были совершены и выявлены ранее. [ 47 ]

С другой стороны, неконтролируемые методы статистического обнаружения предполагают обнаружение аномальных утверждений. [ 47 ] Как специалисты по урегулированию претензий, так и компьютеры также могут быть обучены выявлять «красные флажки» или симптомы, которые в прошлом часто ассоциировались с мошенническими претензиями. [ 49 ] Статистическое обнаружение не доказывает, что претензии являются мошенническими; он просто выявляет подозрительные утверждения, которые необходимо расследовать дальше. [ 47 ]

Мошеннические претензии могут быть одного из двух типов: [ 50 ]

  • в противном случае это могут быть законные претензии, которые преувеличены или «надуманы», или
  • это могут быть ложные заявления, согласно которым заявленный ущерб на самом деле никогда не возникал.

После того как выявлена ​​накопившаяся претензия, страховые компании обычно пытаются снизить сумму претензии до соответствующей суммы. [ 51 ] Подозрительные заявления также могут быть переданы в «специальные следственные подразделения» или SIU для дальнейшего расследования. Эти подразделения обычно состоят из опытных специалистов по урегулированию убытков, прошедших специальную подготовку по расследованию мошеннических претензий. [ 52 ] Эти следователи ищут определенные симптомы, связанные с мошенническими заявлениями, или иным образом ищут доказательства какой-либо фальсификации. Эти доказательства затем могут быть использованы для отказа в оплате претензий или для привлечения к ответственности мошенников, если нарушение достаточно серьезное. [ 53 ]

Когда отдел страховой компании по борьбе с мошенничеством расследует заявление о мошенничестве, они часто проходят два этапа: до контакта и после контакта. [ 54 ] На этапе до контакта они анализируют все имеющиеся доказательства, прежде чем связаться с подозреваемым. Они могут просматривать представленные документы, обращаться к третьим лицам и собирать доказательства из доступных источников. Затем, на этапе «постконтакта», они опрашивают подозреваемого, чтобы собрать дополнительную информацию и, в идеале, получить компрометирующие показания. Следователи по страховому мошенничеству обучены допрашивать подозреваемого таким образом, чтобы исключить возможность того, что подозреваемый впоследствии сможет предъявить обоснованную защиту. Например, вопросы о доступе к формам претензий исключают возможность защиты другого лица, заполняющего поддельные документы. Обычные меры защиты, которые может предотвратить допрос подозреваемого, включают в себя отсутствие у подозреваемого знания о том, что его показания были ложными. [ 55 ] или намерение обмануть, [ 56 ] или подозреваемый сделал двусмысленное заявление, которое впоследствии было неверно истолковано. [ 57 ] Полное раскрытие информации может повысить достоверность версии подозреваемого о событиях, но упущения в раскрытии информации или ложные заявления могут подорвать доверие к подозреваемому в последующих допросах или разбирательствах. [ 57 ]

В контексте медицинского страхования мошенничество со стороны компаний медицинского страхования иногда выявляется путем сравнения доходов от уплаченных премий с расходами компаний медицинского страхования на претензии. Например, в 2006 году Медицинское общество округа Харрис в Техасе увеличило ставки медицинского страхования на 22 процента для «ориентированных на потребителя» планов медицинского страхования от Blue Cross и Blue Shield of Texas. И это несмотря на то, что в течение предыдущего года Blue Cross выплатила только 9 процентов собранных долларов страховых премий. [ 27 ]

Национальное законодательство и практика по страховому мошенничеству

[ редактировать ]

Национальные и местные органы власти, особенно во второй половине двадцатого века, признали мошенничество в сфере страхования серьёзным преступлением и предприняли усилия по наказанию и предотвращению такой практики. Некоторые основные события перечислены ниже в зависимости от юрисдикции:

Соединенные Штаты

[ редактировать ]
  • Мошенничество в сфере страхования специально классифицируется как преступление во всех штатах , хотя в меньшинстве штатов криминализированы только определенные виды (например, в Орегоне объявлено вне закона только мошенничество с компенсациями работникам и имущественными претензиями). [ 14 ]
  • Коалиция против мошенничества в страховании была основана в 1993 году для борьбы с мошенничеством в страховании. Эта организация собирает информацию о страховом мошенничестве и является единственным альянсом по борьбе с мошенничеством, выступающим перед потребителями, страховыми компаниями, правительственными учреждениями и другими. Благодаря своей уникальной работе Коалиция дает потребителям возможность дать отпор, помогает борцам с мошенничеством лучше выявлять эти преступления и удерживает больше людей от совершения мошенничества. Коалиция поддерживает эту миссию с помощью большого и постоянно расширяющегося арсенала практических инструментов: информация, исследования и данные, услуги и понимание, выступая ведущим голосом сообщества по борьбе с мошенничеством.
  • Примерно треть этих расследований заканчивается уголовным осуждением, одна треть — отказом в удовлетворении иска и одна треть — выплатой иска.[48]
  • 19 штатов требуют обязательных планов мошенничества со стороны страховщиков. Это требует от компаний формирования программ по борьбе с мошенничеством, а в некоторых случаях создания следственных подразделений для выявления мошенничества. [ 14 ]
  • В 41 штате есть бюро по борьбе с мошенничеством. Это правоохранительные органы, где «следователи изучают сообщения о мошенничестве и начинают судебное преследование». [ 14 ]
  • В разделе 1347 раздела 18 Кодекса законов США говорится, что всякий, кто пытается или осуществляет «схему или уловку» с целью «мошенничать с программой медицинского страхования», будет «оштрафован по этому разделу или заключен в тюрьму на срок не более 10 лет, или и то, и другое». . Если схема приведет к телесным повреждениям, нарушитель может быть заключен в тюрьму на срок до 20 лет, а если схема приведет к смерти, нарушитель может быть заключен в тюрьму на всю жизнь. [ 58 ]

Помимо ужесточения законов, законодательство [ нужны разъяснения ] также разработал список для руководства, который следует внедрить, чтобы компании были лучше подготовлены к борьбе с возможностью мошенничества. В этот список входят:

  • Понимание того, что мошенничество существует и существует высокая вероятность того, что оно произойдет.
  • Полностью осознавать опасность и серьезность проблемы.
  • Понимание важности процесса найма и того, насколько важно нанимать честных людей.
  • Научитесь разбираться в экономической стороне бизнеса. Это означает введение процедур и политик для выявления и борьбы с лицами, пытающимися совершить мошенничество. [ 59 ]

Канада

[ редактировать ]
  • Бюро по предотвращению страховых преступлений было основано в 1973 году для борьбы с мошенничеством в страховании. Эта организация собирает информацию о страховом мошенничестве, а также проводит расследования. Примерно одна треть этих расследований заканчивается уголовным осуждением, одна треть — отказом в удовлетворении иска и одна треть — выплатой иска. [ 60 ]
  • В Законе Британской Колумбии о внесении поправок в Устав о безопасности дорожного движения от 1997 года говорится, что любое лицо, подающее заявление о страховании автотранспортного средства, содержащее ложную или вводящую в заблуждение информацию, может при первом нарушении быть оштрафовано на 25 000 канадских долларов, лишено свободы на два года или и то, и другое. За второе нарушение это лицо может быть оштрафовано на 50 000 канадских долларов или лишено свободы на срок до двух лет или и то, и другое. [ 61 ]

Великобритания

[ редактировать ]
  • Основная часть Закона о финансовых услугах 1986 года была призвана помочь предотвратить мошенничество. [ 62 ]
  • Управление по борьбе с серьезным мошенничеством, созданное в соответствии с Законом об уголовном правосудии 1987 года , было создано для «улучшения расследования и судебного преследования серьезных и сложных мошенничеств». [ 62 ]
  • Закон о мошенничестве 2006 года конкретно определяет мошенничество как преступление. Этот закон определяет мошенничество как совершение, когда человек «дает ложные сведения», «не раскрывает другому лицу информацию, которую он обязан раскрыть по закону» или злоупотребляет положением, в котором человек «ожидается, что он будет защищать, или не действовать против финансовых интересов другого лица». Этот закон также определяет наказание за мошенничество как тюремное заключение на срок до десяти лет, штраф или и то, и другое. [ 63 ]
  • В полиции лондонского Сити имеется отдел по борьбе с мошенничеством в сфере страхования , который специализируется на отслеживании преступников, сознательно совершающих мошенничество в сфере страхования. [ 64 ]
  • Общее право гласит, что мошеннические претензии не подлежат оплате и что уплаченные страховые премии аннулируются: это «правило о мошеннических претензиях» было включено в статутное право разделом 12 (1) Закона о страховании 2015 года :
    • Если страхователь совершает мошенничество против страховщика, страховщик не несет ответственности за выплату страхового возмещения, к которому относится мошенничество.
    • Если страховщик уже выплатил страховые деньги по иску и позже обнаруживает мошенничество, страховщик может взыскать эти деньги со страхователя.
    • Страховщик также может рассматривать договор страхования так, как если бы он был расторгнут в момент «мошеннического действия». Это зависит от того, уведомит ли страховщик о своем решении сделать это застрахованному. [ 65 ]

См. также

[ редактировать ]

Ссылки

[ редактировать ]
  1. ^ Jump up to: а б «ФБР — Страховое мошенничество» . ФБР.gov. 8 сентября 2005 года . Проверено 7 февраля 2014 г.
  2. ^ Jump up to: а б с д и Манес, Альфред. «Страховые преступления». п. 34.
  3. ^ Джо-Энн Шелтон, Как это делали римляне: Справочник по римской социальной истории (Нью-Йорк: Oxford University Press, 1988), 65.
  4. ^ «Почему мошенничество сохраняется» . Коалиция против страхового мошенничества . Insurancefraud.org. 4 апреля 2012 года. Архивировано из оригинала 9 мая 2012 года . Проверено 4 апреля 2012 г.
  5. ^ «Кендалл, Мариса. Банды Юго-Западной Флориды избегают улиц ради Интернета, The News Press — Форт-Майерс, Флорида, 17 января 2012 г.» . Архивировано из оригинала 24 июля 2012 года . Проверено 6 июля 2017 г.
  6. ^ «Мягкое мошенничество и возможности его предотвращения | Gen Re» . Генеральная перспектива . Проверено 11 декабря 2017 г.
  7. ^ Коалиция против мошенничества в страховании. Годовой отчет. [ сломанный якорь ]
  8. ^ Институт страховой информации. «Страховое мошенничество». [ сломанный якорь ]
  9. ^ Национальная ассоциация здравоохранения по борьбе с мошенничеством. «Проблема мошенничества в сфере здравоохранения». [ сломанный якорь ]
  10. ^ Хайман, Дэвид А. «Мошенничество и злоупотребления в сфере здравоохранения». [ сломанный якорь ] п. 532.
  11. ^ Бюро по страховому мошенничеству. «Борьба с организованным страховым мошенничеством». [ сломанный якорь ] п. 2.
  12. ^ Страховое бюро Канады. «Цена мошенничества с причинением личного вреда». [ сломанный якорь ]
  13. ^ «Индийско-криминалистическое исследование количественной оценки потерь от мошенничества в индийском страховом секторе» [ сломанный якорь ]
  14. ^ Jump up to: а б с д и ж Институт страховой информации. "Мошенничество." [ сломанный якорь ]
  15. ^ Виэне, Стейн; Дедене, Гвидо (апрель 2005 г.). «Страховое мошенничество: проблемы и вызовы». Женевские документы о рисках и страховании . 29 (2): 316. doi : 10.1111/j.1468-0440.2004.00290.x . S2CID   13886874 .
  16. ^ Коалиция против мошенничества в страховании. «Узнайте о мошенничестве». [ сломанный якорь ]
  17. ^ Уайт, Александрия. «Мошенничество с личными данными обошлось потребителям в 16,9 миллиардов долларов в 2019 году — вот как может помочь страхование от кражи личных данных» . CNBC . Проверено 26 марта 2024 г.
  18. ^ Саммерс, Крис (17 ноября 2004 г.). «Пара предстанет перед судом по делу о фальшивом утоплении» . Би-би-си . Проверено 17 ноября 2004 г.
  19. ^ «ФБР — Джек Гилберт Грэм» . Архивировано из оригинала 15 февраля 2015 года.
  20. ^ Квиггл, Джеймс. [1] Архивировано 25 сентября 2011 г. в Wayback Machine оповещениях о мошенничестве в сфере здравоохранения . Коалиция против страхового мошенничества, 2011 г.
  21. ^ Прокуратура США (26 июля 2011 г.). «Кардиолог из Солсбери осужден за установку ненужных сердечных стентов» . ФБР .
  22. ^ Фельдман, Роджер. «Экономическое объяснение». [ сломанный якорь ] п. 569-570.
  23. ^ Хайман, Дэвид А. «Мошенничество и злоупотребления в сфере здравоохранения». [ сломанный якорь ] п. 541.
  24. ^ Хайман, Дэвид А. «Мошенничество и злоупотребления в сфере здравоохранения». [ сломанный якорь ] п. 547.
  25. ^ Jump up to: а б Понтелл, Генри Н. и др. «Полицейские врачи». [ сломанный якорь ] п. 118.
  26. ^ Фрид, Джозеф П. (2 августа 2000 г.). «Metro Business; Страховщик штрафов штата Нью-Йорк на 500 000 долларов» . Нью-Йорк Таймс .
  27. ^ Jump up to: а б «hcfan.3cdn.net» (PDF) . Проверено 3 февраля 2012 г.
  28. ^ «Круг мошенничества в Сан-Диего раскрылся» . Страховой журнал. 20 декабря 2002 года . Проверено 24 апреля 2006 г.
  29. ^ Ховард, Боб (16 декабря 2006 г.). «Орган по борьбе с мошенничеством предупреждает о краш-мошенничестве» . Би-би-си . Проверено 2 декабря 2007 г.
  30. ^ Грант, Ян (9 августа 2007 г.). «Инициативы Бюро по борьбе с мошенничеством в страховании по сбору данных выводят мошенников» . Компьютерный еженедельник . Проверено 2 декабря 2007 г.
  31. ^ Jump up to: а б Теннисон, Шэрон и др. «Аудит претензий» [ сломанный якорь ] п. 289.
  32. ^ «Страховое мошенничество» (PDF) . Проверено 8 августа 2013 г.
  33. ^ Гальперина, Марина (13 июня 2012 г.). «Почему россияне одержимы видеорегистраторами» . Ялопник . Проверено 19 ноября 2012 г.
  34. ^ Ассоциация прессы (11 декабря 2012 г.). «Правительство планирует сократить количество исков о хлыстовой травме | Деньги | Guardian.co.uk» . Хранитель . Проверено 8 июня 2013 г.
  35. ^ «Виды страхового мошенничества» . Полиция лондонского Сити . 2 марта 2016 г. Архивировано из оригинала 10 ноября 2018 г. Проверено 18 июля 2017 г.
  36. ^ Дерриг, Ричард А. «Мошенничество в страховании». [ сломанный якорь ] п. 274.
  37. ^ «BBC News - Мошенничество с автокатастрофами достигло рекордного уровня» . BBC.co.uk. 21 августа 2010 года . Проверено 21 августа 2010 г.
  38. ^ The One Show Team - 15 сентября 2008 г., 15:50 (15 сентября 2008 г.). «Авария за наличные – афера для беспрекословных? – Потребитель» . BBC.co.uk. ​Проверено 21 августа 2010 г. {{cite web}}: CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )
  39. ^ Дорнштейн, Кен. Случайно намеренно. [ сломанный якорь ] п. 3.
  40. ^ «motherjones.com» . MotherJones.com. 17 июня 1992 года . Проверено 3 февраля 2012 г.
  41. ^ Робертсон, Грант; Перкинс, Тара (27 декабря 2010 г.). «Как мелкое мошенничество в сфере автострахования превратилось в крупный бизнес в Канаде» . Глобус и почта . Торонто. Архивировано из оригинала 4 марта 2016 года . Проверено 1 сентября 2017 г.
  42. ^ Манес, Альфред. «Страховые преступления». [ сломанный якорь ] п. 35.
  43. ^ Управление пожарной охраны США. «Статистика поджогов». [ сломанный якорь ]
  44. ^ «Как мошенники выманили из США 36 миллиардов долларов мошеннических выплат по безработице» . www.usatoday.com . 30 декабря 2020 г. . Проверено 31 декабря 2020 г.
  45. ^ Круз, Кевин М. (1 февраля 2014 г.). «Понимание мошенничества с компенсационными премиями работникам» . ШРМ . Проверено 3 января 2021 г.
  46. ^ «Мошенничество с жилищными и муниципальными налоговыми льготами - Городской совет Аллердейла» . Allerdale.gov.uk. 2 ноября 2009 года. Архивировано из оригинала 22 июня 2009 года . Проверено 21 августа 2010 г.
  47. ^ Jump up to: а б с д и ж г Болтон, Ричард Дж. «Статистическое обнаружение мошенничества». [ сломанный якорь ] п. 236.
  48. ^ Дерриг, Ричард А. «Мошенничество в страховании». [ сломанный якорь ] п. 277.
  49. ^ Виаен, Стейн и др. «Обнаружение мошенничества со страховыми претензиями». [ сломанный якорь ] п. 375.
  50. ^ Линкольн, Робин; Уэллс, Хелен; Петерик, Уэйн (1 июля 2003 г.). «Исследование мошенничества в сфере автомобильного страхования» . Университет Бонда . Центр прикладной психологии и криминологии. Архивировано из оригинала 20 октября 2018 года . Проверено 20 октября 2018 г.
  51. ^ Дерриг, Ричард А. «Мошенничество в страховании». [ сломанный якорь ] п. 278.
  52. ^ Виаен, Стейн и др. «Обнаружение мошенничества со страховыми претензиями». [ сломанный якорь ] п. 374.
  53. ^ Гецци, Сьюзан Гуарино. «Частная сеть». [ сломанный якорь ]
  54. ^ Болл, Линдон (31 января 2006 г.). «Как удается и терпит неудачу обнаружение страхового мошенничества» (PDF) . Психология, преступность и право . 12 (2): 163–180. дои : 10.1080/10683160512331316325 . S2CID   14491253 .
  55. ^ Китон, Пейдж (1958). «Мошенничество: необходимость намерения обмануть» . Обзор права Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе (4) . Проверено 7 декабря 2017 г.
  56. ^ Подгор, Эллен С. (1999). «Криминальное мошенничество» . Обзор права американского университета . 48 (4) . Проверено 7 декабря 2017 г.
  57. ^ Jump up to: а б Паркер, Джессика; Смит, Эндрю (4 января 2017 г.). «Представление интересов частных лиц на собеседованиях: взгляд Великобритании» . Обзор глобальных расследований . Юридические бизнес-исследования. Архивировано из оригинала 1 августа 2017 года . Проверено 1 августа 2017 г.
  58. ^ Офис советника по пересмотру законодательства, Палата представителей США. «Кодекс США». [ сломанный якорь ]
  59. ^ Сильверстоун, Ховард; Давиа, Хорвард Р. (13 апреля 2005 г.). Мошенничество 101: методы и стратегии обнаружения . Хобокен, Нью-Джерси: John Wiley & Son, Inc., с. 6. ISBN  978-0471721123 .
  60. ^ Кларк, Майкл. «Борьба со страховым мошенничеством» , [ сломанный якорь ] п. 10.
  61. ^ Законодательное собрание Британской Колумбии. «Закон о внесении изменений в Закон о безопасности дорожного движения». [ сломанный якорь ]
  62. ^ Jump up to: а б Стейпл, Джордж. «Серьезное и сложное мошенничество». [ сломанный якорь ] п. 127.
  63. ^ Министерство юстиции. «Закон о мошенничестве 2006 года». [ сломанный якорь ]
  64. ^ «Комиссия по борьбе с мошенничеством в страховании» . Правительство Великобритании . Проверено 13 марта 2019 г.
  65. ^ Эта статья содержит текст, лицензированный OGL. В эту статью включен текст, опубликованный в соответствии с Британской лицензией открытого правительства : Законодательство Великобритании, Закон о страховании 2015 г.: Пояснительные примечания, Раздел 12: Средства правовой защиты от мошеннических претензий , по состоянию на 4 июня 2024 г.
[ редактировать ]
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Insurance_fraud&oldid=1227170743"
Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
Arc.Ask3.Ru
Номер скриншота №: a7e5eabd2f244d1f19d1af6da898e944__1717464060
URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/a7/44/a7e5eabd2f244d1f19d1af6da898e944.html
Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
Insurance fraud - Wikipedia
Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)