Студенческие кредиты в США

Нормативно-правовая база
Студенческие кредиты в США
Закон об образовании в области национальной обороны Закон о высшем образовании 1965 года. ГЕРОИ Акт Министерство образования США · FAFSA Стоимость посещения · Ожидаемый семейный вклад
Каналы сбыта
Федеральная программа прямых студенческих кредитов Федеральная программа кредитования семейного образования
Кредитные продукты
Перкинс · Стаффорд ПЛЮС · Консолидационные кредиты Частные студенческие кредиты

В Соединенных Штатах студенческие кредиты — это форма финансовой помощи, призванная помочь студентам получить доступ к высшему образованию. В 2018 году 70 процентов выпускников высших учебных заведений использовали кредиты для покрытия некоторых или всех своих расходов. ^{[ 1 ]} За примечательными исключениями, студенческие кредиты должны быть погашены, в отличие от других форм финансовой помощи, таких как стипендии , которые не выплачиваются, и гранты , которые редко приходится выплачивать. Студенческие кредиты можно погасить через банкротство , но это сложно. ^{[ 2 ]} Исследования показывают, что доступ к студенческим кредитам увеличивает количество студентов, имеющих кредитные ограничения, заканчивающих обучение, заработок в дальнейшей жизни и погашение студенческих кредитов, не оказывая при этом никакого влияния на общий долг. ^{[ 3 ]}

Задолженность по студенческим кредитам росла с 2006 года и к июлю 2021 года составила 1,73 триллиона долларов. В 2019 году студенты, взявшие кредиты для получения степени бакалавра, после окончания учебы имели долг в размере около 30 000 долларов. ^{[ 4 ]}^{: 1} ^{[ 5 ]} Почти половина всех кредитов выдается на аспирантуру, обычно в гораздо более высоких суммах. ^{[ 4 ]}^{: 1} ^{[ 5 ]} Суммы кредита широко варьируются в зависимости от расы , социального класса , возраста, типа учебного заведения и желаемой степени . По состоянию на 2017 год студенческий долг составлял крупнейшее неипотечное обязательство домохозяйств США. ^{[ 6 ]} Исследования показывают, что увеличение лимитов займов приводит к увеличению платы за обучение. ^{[ 7 ]}

Дефолты по студенческим кредитам непропорционально распространены в секторе коммерческих колледжей . ^{[ 8 ]} Примерно в 2010 году около 10 процентов студентов посещали коммерческие колледжи, но почти 40 процентов всех неплатежей по федеральным студенческим кредитам приходилось на коммерческих студентов. ^{[ 9 ]} Школами, студенты которых имеют наибольшую сумму долга, являются Университет Феникса , Университет Уолдена , Нова Юго-Восточный университет , Университет Капеллы и Университет Стрейера . ^{[ 10 ]} За исключением Nova Southeastern, все они коммерческие. В 2018 году Национальный центр статистики образования сообщил, что уровень невыполнения 12-летних студенческих кредитов для коммерческих колледжей составил 52 процента. ^{[ 11 ]}

Ставка по умолчанию для заемщиков, не получивших ученую степень, в три раза выше ставки для тех, кто это сделал. ^{[ 4 ]}^{: 1} Исследование Брукингского института, проведенное в 2023 году, показало, что когда правительство приостанавливает погашение студенческих кредитов, это чаще всего «... приносит наибольшую пользу богатым заемщикам...», в первую очередь из-за того, что богатые заемщики имеют наибольшие остатки студенческой задолженности. ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]}

История

Федеральные студенческие кредиты были впервые предложены в 1958 году в соответствии с Законом о национальном оборонном образовании (NDEA). ^{[ 14 ]} Они были доступны только избранным категориям студентов, например, изучающим инженерное дело, естественные науки или образование. Программа была создана в ответ на Советским Союзом запуск спутника «Спутник» . ^{[ 15 ]} Он обратился к широко распространенному мнению, что Соединенные Штаты отстают в науке и технологиях. Студенческие кредиты стали более доступными в 1960-х годах в соответствии с Законом о высшем образовании 1965 года с целью поощрения большей социальной мобильности и равных возможностей. ^{[ 16 ]}^{[ 17 ]}

В 1967 году государственный Банк Северной Дакоты выдал первый студенческий кредит, застрахованный на федеральном уровне. ^{[ 18 ]}^{[ 19 ]}

Первой крупной программой государственного кредитования в США была Ассоциация маркетинга студенческих кредитов (Салли Мэй), созданная в 1973 году. ^{[ 20 ]}^{[ нужны разъяснения ]}

До 2010 года федеральные кредиты включали:

кредиты, выданные и финансируемые непосредственно Министерством образования (ED)
кредиты, гарантированные государством, выдавались и финансировались частными инвесторами.

Прямые потребительские кредиты были самым быстрорастущим сегментом финансирования образования. «Процент студентов, получивших частные кредиты с 2003–04 по 2007–08 годы, вырос с 5 процентов до 14 процентов» и находился под пристальным вниманием законодательства из-за отсутствия школьной сертификации. ^{[ 21 ]}^{[ 22 ]}

2010-е годы

Правила освобождения от инвалидности претерпели серьезные изменения в результате принятия Закона о возможностях высшего образования 2008 года . Постановления вступили в силу 1 июля 2010 года. ^{[ 23 ]} В июне 2010 года сумма задолженности американцев по студенческим кредитам превысила сумму кредитным картам . задолженности американцев по ^{[ 24 ]} На тот момент задолженность по студенческим кредитам составляла не менее 830 миллиардов долларов, из которых примерно 80% были федеральными, а 20% - частными. К четвертому кварталу 2015 года общая сумма непогашенных студенческих кредитов, принадлежащих и секьюритизированных, превысила 1,3 триллиона долларов. ^{[ 25 ]}

Гарантированные кредиты были отменены в 2010 году Законом о помощи студентам и финансовой ответственности и заменены прямыми кредитами. Администрация Обамы утверждала, что гарантированные кредиты принесли выгоду частным компаниям за счет налогоплательщиков, но не снизили расходы на студентов. ^{[ 16 ]}^{[ 17 ]}

Закон о согласовании здравоохранения и образования 2010 года (HCERA) прекратил кредитование частного сектора в рамках Федеральной программы кредитования семейного образования (FFELP) с 1 июля 2010 года; все субсидированные и несубсидируемые кредиты Стаффорда, кредиты PLUS и консолидационные кредиты находятся в рамках Федеральной программы прямых кредитов. ^{[ 22 ]}

инвалидами, С 1 июля 2013 года заемщики, признанные Администрацией социального обеспечения будут приняты к погашению кредита, если SSA поместит человека на пяти-семилетний цикл проверки. ^{[ 26 ]} С 1 января 2018 года Закон о сокращении налогов и создании рабочих мест от 2017 года установил, что долг, погашенный в связи со смертью или инвалидностью заемщика, больше не рассматривается как налогооблагаемый доход . ^{[ 27 ]} (Действие этого положения планируется прекратить 31 декабря 2025 г.) ^{[ 28 ]}

Стремясь улучшить рынок студенческих кредитов, LendKey , SoFi (Social Finance, Inc.) и CommonBond начали предлагать студенческие кредиты и рефинансирование по более низким ставкам, чем традиционные кредиторы, используя модель, финансируемую выпускниками. ^{[ 29 ]}^{[ 30 ]} Согласно анализу онлайн-рынка студенческих кредитов Credible , проведенному в 2016 году , около 8 миллионов заемщиков могут претендовать на рефинансирование. ^{[ 31 ]}

Федерального резервного банка Нью-Йорка за февраль 2017 года В ежеквартальном отчете о долгах и кредитах домохозяйств сообщается, что 11,2% совокупной задолженности по студенческим кредитам просрочены на 90 и более дней. ^{[ 32 ]}

25 июля 2018 г. министр образования Бетси ДеВос издала приказ, объявляющий, что Программа защиты заемщиков (принятая в ноябре 2016 г.) ^{[ 33 ]} будет заменена более строгой политикой погашения с 1 июля 2019 года. ^{[ 34 ]} Когда школа закрывается из-за мошенничества, прежде чем присуждать ученые степени, студентам придется доказывать, что они понесли финансовый ущерб. ^{[ 35 ]} По состоянию на 2018 год 10% заемщиков оказались в дефолте через три года и 16% через пять лет. ^{[ 8 ]}

В 2019 году президент Дональд Трамп приказал простить кредиты ветеранам с постоянной инвалидностью, сэкономив 25 000 ветеранов в среднем по 30 000 долларов каждому. ^{[ 36 ]} В том же году Тереза Свит и другие должники по студенческим кредитам подали иск против Министерства образования США, утверждая, что их колледжи обманули их. Должники подали заявление в соответствии с правилом, известным как «Защита заемщика до погашения». ^{[ 37 ]}

2020-е годы

Начиная с марта 2020 года заемщики федеральных студенческих кредитов получили временное освобождение от выплат по студенческим кредитам во время пандемии COVID-19 . ^{[ 38 ]} Впоследствии эта льгота продлевалась несколько раз, и срок ее действия истекает в конце июня 2023 года. ^{[ 39 ]} Согласно данным о погашении, опубликованным Министерством образования, в декабре 2021 года только 1,2 процента заемщиков продолжали погашать свои кредиты в течение более чем двух лет необязательной отсрочки. ^{[ 40 ]}

В 2021 году компании по обслуживанию студенческих кредитов начали выходить из федерального бизнеса по студенческим кредитам, в том числе FedLoan Servicing 8 июля, Granite State Management and Resources 20 июля и Navient 28 сентября. ^{[ 41 ]} По словам Салли Мэй, по состоянию на 2021 год каждая восьмая семья использует частные студенческие кредиты, когда федеральное финансирование не покрывает все расходы на обучение в колледже. ^{[ 42 ]}

В июле 2021 года Апелляционный суд второго округа США постановил, что частные студенческие кредиты подлежат погашению в случае банкротства. ^{[ 43 ]} после двух других случаев. ^{[ 44 ]}

В августе 2021 года администрация Байдена объявила, что прибегнет к исполнительным мерам , чтобы аннулировать студенческие кредиты на сумму 5,8 миллиарда долларов, принадлежащие 323 000 человек, которые являются постоянными инвалидами . ^{[ 45 ]}

В ноябре 2022 года федеральный судья Уильям Олсап вынес постановление о немедленной помощи примерно 200 000 студентов-должников, а в апреле 2023 года Верховный судья США Елена Каган отказалась предоставить чрезвычайную помощь трем коммерческим колледжам. ^{[ 46 ]}

За 30 лет с 1991–1992 по 2021–2022 годы плата за обучение в частных колледжах (с поправкой на инфляцию) выросла вдвое, а плата за обучение в государственных школах выросла в 2,5 раза. ^{[ 47 ]} В 1991–1992 годах правительства штатов и местные органы власти покрывали около трех четвертей стоимости государственного колледжа, а оставшуюся четверть оплачивали за обучение, но к 2021–2022 годам значительное сокращение финансирования высшего образования привело к тому, что правительства покрыли только около половины текущих расходов. затраты. ^{[ 47 ]} Кроме того, поскольку федеральные студенческие кредиты не ограничивают сумму, которую может занять кредитор, это позволило государственным и частным колледжам повысить плату за обучение. ^{[ 47 ]}

В феврале 2023 года Верховный суд США заслушал устные аргументы в деле Байден против Небраски относительно приказа президента Байдена списать задолженность по студенческим кредитам примерно для 40 миллионов должников. ^{[ 48 ]}^{[ 49 ]} В июне 2023 года Верховный суд США вынес решение в пользу штата Небраска заблокировать план Байдена по прощению федеральных студенческих кредитов. ^{[ 50 ]}

Обзор

Студенческие кредиты играют значительную роль в системе высшего образования в США . ^{[ 51 ]} Около 20 миллионов американцев посещают колледж каждый год, из которых около 12 миллионов – или 60% – ежегодно берут кредиты, чтобы покрыть расходы. ^{[ 52 ]} По состоянию на 2021 год около 45 миллионов американцев имели студенческие долги, средний остаток которых составлял около 30 000 долларов. ^{[ 53 ]}

В Европе высшее образование получает больше государственного финансирования, что делает студенческие кредиты менее распространенными. ^{[ 54 ]} В некоторых частях Азии и Латинской Америки государственное финансирование высшего образования ниже – обычно ограничивается ведущими университетами, такими как UNAM в Мексике – и государственные программы, в рамках которых студенты могут брать деньги в долг, встречаются редко. ^{[ 54 ]}

В США колледж финансируется за счет государственных грантов, стипендий, кредитов. Основная программа грантов — это гранты Пелла . ^{[ 54 ]}^{[ 16 ]}

Студенческие кредиты бывают нескольких видов, но в основном это либо федеральные кредиты, либо федеральные кредиты. ^{[ 55 ]} или частные студенческие кредиты . Федеральные кредиты либо субсидируются (правительство платит проценты), либо несубсидируются. Федеральные студенческие кредиты субсидируются только для студентов. Субсидируемые кредиты обычно откладывают платежи и проценты до определенного периода (обычно шесть месяцев) после того, как учащийся окончит школу. ^{[ 56 ]} В некоторых штатах, как и в некоторых колледжах, есть свои собственные программы кредитования. ^{[ 57 ]} Почти во всех случаях эти студенческие кредиты имеют лучшие условия, чем частные кредиты. ^{[ 58 ]}

Студенческие кредиты могут быть использованы для покрытия расходов, связанных с обучением в колледже, включая оплату обучения, проживание и питание, книги, компьютеры и транспорт.

Демография

Примерно 30% всех студентов колледжей не берут кредиты. ^{[ 1 ]} В 2019 году средний студент, взявший в долг, после окончания учебы имел остаток по кредиту около 30 000 долларов. Почти половина студенческих кредитов предназначена для последипломного образования, и суммы этих кредитов обычно намного выше. ^{[ 4 ]}^{: 1} ^{[ 5 ]}

Социальный класс

По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, «существующее расовое неравенство в богатстве и растущие расходы на высшее образование могут воспроизводить расовое неравенство в богатстве между поколениями, усиливая расовое неравенство в долговой нагрузке и погашении студенческих кредитов». ^{[ 59 ]}

Студенты с низкими доходами часто предпочитают гранты и стипендии кредитам из-за трудностей с их погашением. В 2004 году 88,5% получателей гранта Пелла, имевших степень бакалавра, закончили обучение с задолженностью по студенческому кредиту. После колледжа студенты изо всех сил пытаются пробиться в группу с более высоким доходом из-за долгов по кредитам. Тем не менее, было показано, что когда дело доходит до прощения студенческих кредитов и пропаганды по этому вопросу, группы с более низким социально-экономическим статусом являются наиболее мотивированными, чтобы связаться со своими законодателями по поводу студенческих кредитов. В 1995 году 64 процента студентов, чьи семейные доходы упали ниже 35 000 долларов, обращались к своим законодателям по поводу студенческих кредитов. ^{[ 60 ]}

Раса и пол

По данным New York Times , «недавние чернокожие выпускники четырехлетних колледжей должны в среднем на 7400 долларов больше, чем их белые сверстники. Спустя четыре года после окончания учебы они все еще должны в среднем 53 000 долларов, почти в два раза больше, чем белые». ^{[ 61 ]}

Согласно анализу Demos , через 12 лет после поступления в колледж:

Белые мужчины выплатили 44 процента остатка студенческого кредита.
Белые женщины выплатили 28 процентов
Балансы чернокожих мужчин выросли на 11 процентов
Задолженность по кредитам чернокожих женщин выросла на 13 процентов ^{[ 62 ]}

Возраст

Согласно анализу CNBC , самые высокие остатки студенческой задолженности имеют взрослые в возрасте 25–49 лет, а наименьшую долговую нагрузку имеют люди в возрасте 62 лет и старше. ^{[ 63 ]}

По состоянию на 2021 год примерно 7,8 миллиона американцев в возрасте от 18 до 25 лет имеют задолженность по студенческим кредитам, средний остаток которых составляет почти 15 000 долларов. ^{[ 64 ]} Для взрослых в возрасте от 35 до 49 лет средний индивидуальный остаток задолженности превысил 42 000 долларов США. Средний долг взрослых в возрасте от 50 до 61 года немного ниже. Эти остатки включают кредиты на образование и детей. ^{[ 65 ]}

Федеральные кредиты

Кредиты студентам

Ссуды Стаффорда и Перкинса представляли собой федеральные ссуды, предоставленные студентам. ^{[ 66 ]} В этих кредитах не учитывалась кредитная история (у большинства студентов нет кредитной истории); одобрение было автоматическим, если студент соответствовал требованиям программы. Почти все студенты имеют право на получение федеральных кредитов.

Оплата и выписка

Студент не производит никаких платежей, пока обучается хотя бы на полставки. Если студент успевает пройти половину успеваемости или заканчивает учебу, начинается шестимесячная отсрочка. Если студент возвращается к статусу минимум половины времени, кредиты снова откладываются, но второй эпизод больше не соответствует требованиям, и необходимо начать погашение. Все кредиты Perkins и некоторые кредиты Стаффорда для студентов субсидируются. Суммы кредита ограничены.

В рамках программы Федеральной прямой студенческой ссуды предлагается множество вариантов отсрочки и льгот. ^{[ 67 ]}

Заемщики-инвалиды имеют возможность выписки. ^{[ 68 ]}^{[ 69 ]} Другие условия увольнения доступны для учителей по конкретным важным предметам или для школ, более 30% учеников которых получают обеды по сниженным ценам . Они имеют право на погашение кредитов Стаффорда, Перкинса и Федеральной программы семейного образования на сумму до 77 500 долларов США. ^{[ 70 ]}

Любое лицо, работающее полный рабочий день в некоммерческой группе 501(c)(3) или другой соответствующей организации общественного обслуживания или работающее на постоянной основе в AmeriCorps или Корпусе мира , ^{[ 71 ]} имеет право на увольнение после 120 квалификационных платежей. ^{[ 72 ]}^{[ 73 ]} Однако погашение кредита считается налогооблагаемым доходом. ^{[ 74 ]} Погашенные кредиты, не возникшие в результате долгосрочной работы на государственной службе, представляют собой налогооблагаемый доход.

Заемщики студенческих кредитов могут погасить существующую задолженность по федеральным студенческим кредитам, если они смогут доказать, что школа ввела их в заблуждение. Программа называется «Защита заемщика до погашения» или «Защита заемщика» . ^{[ 75 ]}

Субсидии являются условными и зависят от финансовых потребностей. Цены и лимиты кредитов определяются Конгрессом. Студенты, как правило, получают более низкие процентные ставки, в то время как аспиранты обычно могут брать больше. Игнорирование риска подвергалось критике как способствующее неэффективности. ^{[ 16 ]} Финансовые потребности могут варьироваться от школы к школе. Правительство покрывает процентные расходы, пока студент учится в колледже. Например, те, кто взял взаймы 10 000 долларов во время учебы в колледже, после окончания учебы должны получить 10 000 долларов. ^{[ нужна ссылка ]}

Условия

Кредиты гарантированы Министерством энергетики либо напрямую, либо через гарантийные агентства. ^{[ нужны разъяснения ]}.

Лимит иждивенца бакалавра составляет 5500 долларов в год для первокурсников, 6500 долларов для студентов-второкурсников и 7500 долларов в год для студентов младших и старших курсов, а также студентов, проходящих сертификацию учителей или курсовую подготовку к программам магистратуры. ^{[ 76 ]}

Для независимых студентов лимит составляет 9 500 долларов в год для первокурсников, 10 500 долларов для второкурсников и 12 500 долларов в год для младших и старших классов, а также для студентов, проходящих сертификацию учителей или подготовительные курсы для программ магистратуры.

Несубсидируемые кредиты также гарантируются, но во время обучения начисляются проценты. ^{[ 77 ]} Почти все студенты имеют право на эти кредиты независимо от финансовых потребностей. ^{[ 78 ]} Те, кто одолжил 10 000 долларов во время учебы в колледже, должны получить 10 000 долларов плюс проценты по окончании учебы. Начисленные проценты прибавляются к сумме кредита, и заемщик производит платежи от общей суммы. Студенты могут совершать платежи во время учебы.

Для аспирантов установлены более высокие лимиты: 8 500 долларов США для субсидированного Стаффорда и 12 500 долларов США (в зависимости от курса обучения) для несубсидируемого Стаффорда. Для аспирантов лимит Перкинса составляет 6000 долларов в год.

Совокупные лимиты по кредитам Стаффорда

Заемщики Стаффорда не могут превышать совокупные лимиты по субсидированным и несубсидируемым кредитам. Для студентов-иждивенцев совокупный лимит составляет 57 500 долларов США, а субсидируемые кредиты ограничены 23 000 долларов США. ^{[ 79 ]} Студенты, достигшие максимального уровня субсидируемых кредитов, могут (в зависимости от уровня обучения — бакалавриат, выпускник/профессиональный и т. д.) добавить кредит на сумму, меньшую или равную сумме, на которую они имели бы право по субсидированным кредитам. После достижения совокупных лимитов студент не имеет права на получение дополнительных кредитов Стаффорда до тех пор, пока он не выплатит часть заемных средств. Студент, выплативший часть этих сумм, восстанавливает право на участие в совокупных лимитах, как и раньше. Аспиранты имеют пожизненный совокупный лимит кредита в размере 138 500 долларов США.

Статистика долга

Прямые кредиты ($1,15 трлн, 34,2 млн заемщиков)
Кредиты FFEL (281,8 млрд долларов США, 13,5 млн заемщиков). Программа завершилась в 2010 году.
Кредиты Perkins (7,1 миллиарда долларов, 2,3 миллиона заемщиков). Программа завершилась в 2018 году.
Итого ($1,4392 трлн, 42,9 млн заемщиков)

Кредиты родителям

Кредиты PLUS — это федеральные кредиты на образование, предоставляемые родителям. ^{[ 80 ]} У них гораздо более высокие лимиты кредита, обычно достаточные для покрытия расходов, превышающих финансовую помощь студентам. Выплаты начинаются сразу после окончания обучения, хотя допускается предоплата. Учитывается кредитная история; таким образом, одобрение не является автоматическим.

Проценты начисляются во время пребывания ученика в школе. ПЛЮС процентные ставки по состоянию на 2017 год составляли 7%. ^{[ 81 ]}

Родители несут личную ответственность за погашение долга. Родители подписывают основной вексель и несут ответственность. Родителям рекомендуется учитывать свои ежемесячные платежи. В кредитных документах отражен график погашения на один год. Поскольку большинство студентов каждый год снова берут кредиты, конечные выплаты намного выше. Ссуды PLUS учитывают кредитную историю, что затрудняет получение права на получение кредита для родителей с низким доходом.

Аспиранты имеют право на получение кредитов PLUS на свое имя. Кредиты Graduate PLUS имеют те же процентные ставки и условия, что и кредиты для родителей.

Федеральные прямые студенческие ссуды, также известные как прямые ссуды или ссуды FDLP, выдаются Казначейством США. Кредиты FDLP выдаются Министерством образования, затем колледжу или университету, а затем студенту. ^{[ 82 ]}

Уровень долга

Лимиты кредита ниже стоимости большинства четырехлетних частных учреждений и большинства государственных университетов. Студенты добавляют частные студенческие кредиты, чтобы компенсировать разницу. ^{[ 17 ]}

Максимальная сумма, которую может взять взаймы любой студент, корректируется по мере изменения федеральной политики.

По умолчанию

Из 100 студентов, когда-либо посещавших коммерческое учебное заведение, в когорте 1996 года не выполнили обязательства 23 по сравнению с 43 в когорте 2004 года (по сравнению с увеличением с 8 до 11 среди заемщиков, которые никогда не посещали коммерческое учреждение). ^{[ 83 ]}

По состоянию на 2018 год чернокожие выпускники бакалавриата не выполняли своих обязательств в пять раз чаще, чем белые выпускники бакалавриата (21 против 4 процентов), и вероятность невыполнения обязательств была выше, чем у белых, бросивших учебу. ^{[ 83 ]}

Частные кредиты

Частные кредиты предлагаются банками или финансовыми компаниями. Они не гарантируются государственным органом. Частные кредиты стоят дороже, предлагают менее выгодные условия и обычно используются только тогда, когда студенты исчерпали федеральный лимит займов. Они не имеют права на планы погашения на основе дохода и часто имеют менее гибкие условия оплаты, более высокие комиссии и больше штрафов, чем федеральные студенческие кредиты. ^{[ 16 ]}^{[ 17 ]}^{[ 84 ]} Частные кредиты могут быть трудно погасить в результате банкротства . ^{[ 85 ]}

Частные кредиты выдаются студентам или родителям. У них более высокие лимиты и выплаты не производятся до окончания обучения, хотя проценты начинают начисляться сразу, а отложенные проценты добавляются к основной сумме. Процентные ставки выше по федеральным кредитам, которые устанавливаются Конгрессом США . ^{[ 86 ]}

Преимущество частных студенческих кредитов заключается в том, что они не включают лимиты кредита или общей суммы долга. Обычно они предлагают льготный период без оплаты в течение шести месяцев (иногда 12 месяцев).

Большинство экспертов рекомендуют частные кредиты только в крайнем случае из-за менее выгодных условий. ^{[ 87 ]}^{[ 88 ]}

Кредитные службы

Министерство образования США заключает контракты с компаниями на управление или обслуживание кредитов, которыми оно владеет. Эти компании являются основным контактным лицом для заемщиков после того, как они завершат обучение и начнут погашение кредита.

Служба студенческого кредита — это компания, которая облегчает различные аспекты кредита. Группа обслуживания обычно отвечает за ведение учета по конкретному кредиту, распределение кредита и предоставление запрошенной информации получателю кредита. ^{[ 89 ]} В число сервисов студенческих кредитов в США входят Navient , FedLoan Servicing (PHEAA), MOHELA , HESC/EdFinancial, Granite State - GSMR, OSLA Servicing и система управления и взыскания долга. ^{[ 90 ]}

В последние годы некоторые организации, предоставляющие услуги по предоставлению студенческих кредитов, подверглись юридической проверке по подозрению в правонарушениях. Компания Navient, ранее известная как Салли Мэй, была обвинена в нескольких коллективных исках за методы обслуживания кредитов. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) также предъявило иск компании Navient за ненадлежащее ведение отношений с заемщиками. FedLoan также подвергся общественному давлению из-за возможного плохого обращения с получателями кредитов. ^{[ 91 ]}

По состоянию на июль 2023 г. ^[update]Четыре компании, которые обслуживают большую часть студенческих кредитов, — это Aidvantage , EdFinancial Services , MOHELA (Управление по кредитам на высшее образование штата Миссури) и Nelnet . ^{[ 41 ]} ECSI (Educational Computer Systems, Inc.) является эксклюзивным поставщиком услуг по оставшимся кредитам Perkins. Заемщики, допустившие дефолт по кредитам, направляются в Группу по разрешению дефолтов Министерства образования для обслуживания.

Ценные бумаги, обеспеченные активами студенческого кредита (SLABS)

FFELP и частные кредиты объединяются, секьюритизируются, оцениваются, а затем продаются институциональным инвесторам как ценные бумаги, обеспеченные активами студенческих кредитов (SLABS). Navient и Nelnet — два крупнейших частных кредитора. ^{[ 92 ]} Wells Fargo Bank , JP MorganChase , Goldman Sachs и другие крупные банки упаковывают и продают ПЛИТЫ пачками. Рейтинги Moody's , Fitch Ratings и Standard and Poor's оценивают качество SLAB. ^{[ 93 ]}

Отрасль обеспеченных активами ценных бумаг (ABS) получила финансовую помощь в 2008 и 2020 годах в рамках программы срочного кредитования ценными бумагами, обеспеченными активами (TALF), которая была создана для сохранения потока кредитов потребителям и предприятиям, включая студенческие кредиты. ^{[ 94 ]} В 2020 году критики утверждали, что рынок SLAB плохо регулируется и может двигаться к значительному спаду, несмотря на мнение о том, что он имеет низкий риск. ^{[ 95 ]}

Погашение и дефолт

Метрики

Отраслевые показатели — это уровень погашения ^{[ 96 ]} и ставка по умолчанию, например, одно-, трех-, ^{[ 97 ]} пять-, ^{[ 8 ]} и семилетние ставки дефолта. ^{[ 98 ]} DOE Оценочная карта колледжа включает следующие статусы погашения:

Достигая прогресса
Терпение
Отсрочка
Не добиться прогресса ^{[ нужны разъяснения ]}
правонарушитель
По умолчанию
Оплачено полностью
Выписан

Скорость погашения

Трехлетняя ставка погашения для каждой школы, получающей финансирование по Разделу IV, доступна в оценочной карточке колледжа DOE. ^{[ 98 ]} Это число может быть плохим индикатором общего уровня дефолта: некоторые школы приостанавливают кредиты, отсрочивая кредиты после трехлетнего периода, чтобы представить низкий уровень дефолта. ^{[ 99 ]}^{[ 100 ]}

Ставка по умолчанию

Уровень дефолта для заемщиков, не получивших ученую степень, в три раза выше, чем для тех, кто это сделал. ^{[ 4 ]}^{: 1}

Стандартное погашение

Федеральные кредиты изначально обозначаются как стандартные погашения. ^{[ 101 ]} У заемщиков со стандартным погашением есть 10 лет на погашение. Специалист по обслуживанию кредита рассчитывает сумму ежемесячного платежа, которая покроет первоначальную сумму кредита плюс все начисленные проценты после 120 равных платежей.

Платежи покрывают проценты и часть основной суммы долга. Срок некоторых кредитов может быть короче 10 лет. Минимальный ежемесячный платеж варьируется по сумме, но обычно находится в пределах 50-100 долларов США.

Погашение, связанное с доходом

Погашение на основе дохода

Варианты погашения на основе дохода в Соединенных Штатах состоят из четырех планов:

Доступны четыре РДЭ:

Погашение на основе дохода (IBR)
Платите по мере заработка (PAYE)
Экономия на ценном образовании (SAVE), которая заменила пересмотренную систему оплаты по мере заработка (REPAYE) в 2023 году.
Погашение, зависящее от дохода (ICR)

Эти планы ограничивают ежемесячные платежи процентом от дискреционного дохода и прощают невыплаченные остатки по истечении определенного количества лет. ^{[ 102 ]}

Соглашения о разделе дохода

Соглашение о разделе дохода является альтернативой традиционному кредиту. Заемщик соглашается выплачивать процент от своей зарплаты учебному заведению после окончания учебы. ^{[ 103 ]} Университет Пердью предлагает соглашения о разделе дохода. ^{[ 104 ]}

Защита от погашения

При определенных обстоятельствах долг может быть аннулирован. Например, учащиеся, посещавшие школу на момент ее закрытия или учащиеся были зачислены на основании ложных заявлений, могут избежать выплаты. ^{[ 105 ]}

Покидая страну, чтобы уклониться от погашения долга

Уклонение от долга — это преднамеренное действие, направленное на предотвращение попыток кредиторов взыскать долг. В новостях сообщается, что некоторые люди покидают США, чтобы избежать долгов. Эмиграция не погашает кредит и не останавливает начисление процентов и штрафов. ^{[ 106 ]}

Международные адреса затрудняют поиск людей, и коллекторским компаниям обычно приходится нанимать международного юриста или стороннего коллектора для возмещения долга, что сокращает их прибыль и снижает их стимул преследовать должника. «Выезд за границу увеличивает наши расходы», — говорит Джастин Берг из American Profit Recovery, агентства по взысканию долгов в Массачусетсе. «Наши доходы сократились более чем вдвое», — говорит он».

Страны могут заключать соглашения с США, чтобы облегчить сбор студенческих кредитов. ^{[ 107 ]}

После невыполнения обязательств соподписавшие лица продолжают нести ответственность за погашение долга. ^{[ 108 ]}^{[ 109 ]}

Банкротство

Федеральные кредиты и некоторые частные кредиты могут быть погашены в случае банкротства, если будет доказано, что кредит не соответствует требованиям раздела 523(a)(8). ^{[ 110 ]} Кодекса о банкротстве или доказав, что погашение кредита будет представлять собой «неоправданные трудности». Хотя задолженность по кредитной карте часто можно погасить посредством процедуры банкротства, ^{[ 111 ]}^{[ 112 ]} этот вариант обычно недоступен для субсидируемых на федеральном уровне или застрахованных студенческих ссуд. ^{[ 113 ]}^{[ 114 ]} Если не будет доказано, что кредит не является образовательным пособием, ^{[ 115 ]} те, кто хочет погасить свой долг, должны инициировать исковое производство, отдельный иск в рамках дела о банкротстве, который иллюстрирует необходимые трудности. ^{[ 116 ]} Многие заемщики не могут позволить себе расходы на наем адвоката или судебные издержки, связанные с состязательным разбирательством, например, в деле о банкротстве. Стандарт неоправданных трудностей варьируется от юрисдикции к юрисдикции, но, как правило, его трудно соблюдать. В большинстве окружных судов освобождение зависит от соблюдения трех пунктов теста Бруннера : ^{[ 117 ]}

Как отметил окружной суд, существует очень мало апелляционных полномочий по определению «неоправданных трудностей» в контексте § 523(a)(8)(B) 11 USC. Основываясь на истории законодательства и решениях других окружных судов и судов по делам о банкротстве, окружной суд принял стандарт для «неоправданных трудностей», требующий доказательства из трех частей: (1) что должник не может поддерживать, исходя из текущих доходов и расходов, « минимальный» уровень жизни для нее и ее иждивенцев, если она будет вынуждена погасить кредиты; (2) существуют дополнительные обстоятельства, указывающие на то, что такое положение дел, вероятно, сохранится в течение значительной части периода погашения студенческих кредитов; и (3) что должник предпринял добросовестные усилия по погашению кредитов. По причинам, изложенным в постановлении районного суда, мы принимаем данный анализ. Первая часть этого теста часто применялась как минимум, необходимый для установления «неоправданных трудностей». См., например, Брайант против высшего образования Пенсильвании. Агентство помощи (In re Bryant), 72 BR 913, 915 (Bankr.EDPa.1987); Северная Дакота Стэйт Бд. высшего образования. против Фреча (In re Frech), 62 BR 235 (Bankr.D.Minn.1986); Мэрион против Высшего образования Пенсильвании. Агентство помощи (In re Marion), 61 BR 815 (Bankr.WDPa.1986). Требование такого показа вполне соответствует и здравому смыслу. ^{[ 118 ]}

Федеральные студенческие кредиты могут иметь право на административное освобождение. Эти положения не применяются к частным кредитам, хотя частные кредиты могут подлежать погашению в случае банкротства. ^{[ 85 ]} Одно исследование показало, что ежегодно четверть миллиона студентов-должников подают заявление о банкротстве. Примерно 450 человек попытались добиться освобождения от обязательств в 2017 году, утверждая, что их кредит не является «пособием на образование», как это определено в разделе 523 (a) (8), или они успешно аргументировали «неоправданные трудности». Из завершенных дел более 60% смогли погасить долги или добиться мирового соглашения. ^{[ 119 ]} Исследование пришло к выводу, что данные показали: ^{[ 120 ]}

Кредиторы урегулируют неблагоприятные дела, чтобы избежать неблагоприятного прецедента, и оспаривают хорошие дела, чтобы создать благоприятный прецедент. В конечном итоге такая судебная стратегия исказила закон и культивировала миф о невозможности освобождения от ответственности.

Исследование показало, что должники, получившие благоприятные результаты, не обладают уникальными характеристиками, отличающими их от тех, кто не добивается освобождения, и, по оценкам, 64 000 человек, подавших заявление о банкротстве в 2019 году, соответствовали бы стандарту трудностей. Он пришел к выводу, что около половины всех должников-банкротов могут получить помощь, за исключением того, что они убедились, что кредиты не подлежат погашению. ^{[ 120 ]}

Для должников-инвалидов стандартом является вопрос о том, возможна ли по-прежнему «существенная приносящая доход деятельность» (SGA). Заемщики, признанные Администрацией социального обеспечения инвалидами , имеют право на участие, если SSA поместило человека на пяти-семилетний цикл проверки. ^{[ 26 ]} Задолженность, погашенная в связи со смертью или полной инвалидностью, не облагается налогом. ^{[ 27 ]}

В трех окружных судах частные студенческие кредиты подлежат погашению в случае банкротства. ^{[ 43 ]}^{[ 44 ]}

Критика

Школьные эффекты

Некоторые критики финансовой помощи в целом утверждают, что она позволяет школам повышать плату за обучение, принимать неподготовленных студентов и выпускать слишком много выпускников в некоторых областях обучения. ^{[ 121 ]}

В 1987 году тогдашний министр образования Уильям Беннетт утверждал, что «…увеличение финансовой помощи в последние годы позволило колледжам и университетам беспечно поднять плату за обучение, будучи уверенными, что субсидии по федеральным кредитам помогут смягчить этот рост». ^{[ 122 ]} Это утверждение стало известно как «гипотеза Беннета».

В июле 2015 года в отчете персонала Федерального резервного банка Нью-Йорка был сделан вывод, что учреждения, более подверженные увеличению максимальных ставок по программе студенческих кредитов, как правило, реагировали непропорциональным увеличением платы за обучение. Грант Пелла, субсидированные и несубсидируемые кредиты привели к увеличению примерно на 40, 60 и 15 центов за доллар соответственно. За 20 лет с 1987 по 2007 год стоимость обучения выросла на 326%. ^{[ 123 ]} Государственные университеты увеличили плату за обучение на 27% за пять лет, закончившихся в 2012 году, или на 20% с учетом инфляции. Студенты государственных университетов платили в среднем почти 8400 долларов в год за обучение в штате, а студенты из других штатов платили более 19 000 долларов. В течение двух десятилетий, закончившихся в 2013 году, расходы на обучение ежегодно росли на 1,6% больше, чем инфляция. Напротив, государственное финансирование на одного студента упало на 27% в период с 2007 по 2012 год. ^{[ 124 ]}^{[ 125 ]}

Многие учащиеся не могут получить кредит или решить, что стоимость обучения в школе не окупает долг, полагая, что они все равно не смогут заработать достаточный доход, чтобы погасить его. ^{[ 126 ]}

Некоторые университеты направляли заемщиков к предпочтительным кредиторам, которые взимали более высокие процентные ставки. Некоторые из этих кредиторов якобы платили откаты сотрудникам университетов, занимающимся финансовой помощью. После того, как поведение стало достоянием общественности, многие университеты снизили комиссию пострадавшим заемщикам. ^{[ 127 ]}^{[ 128 ]}

Процентные ставки

Федеральную программу студенческих кредитов подвергли критике за то, что она не корректировала процентные ставки в соответствии с факторами, находящимися под контролем студентов, такими как выбор академической специальности . Критики утверждают, что фиксированное ценообразование способствует неэффективности и нерациональному распределению ресурсов в сфере высшего образования, а также снижению производительности на рынке труда. ^{[ 16 ]} Однако одно исследование показало, что высокий уровень долга и дефолтов не обременяет общество существенно. ^{[ 129 ]}

Банкротство

В 2009 году утверждалось, что невозможность погашения студенческих ссуд обеспечивает кредитору кредит без риска, в среднем под 7 процентов в год. ^{[ 130 ]}

Долгосрочный долг и дефолт

Около трети заемщиков никогда не выплачивают свои кредиты. Те, кто не выполняет свои обязательства, перекладывают свое бремя на налогоплательщиков. ^{[ 121 ]}

По мнению исследователей Гарвардской школы бизнеса , «когда студенческие долги списаны, огромное бремя снимается, и люди делают большие шаги для улучшения своей жизни: они ищут более высокооплачиваемую карьеру в новых штатах, улучшают свое образование, приводят в порядок другие финансы, и внести более существенный вклад в экономику». ^{[ 131 ]}

В отчете Института семьи джайнов за июнь 2023 года сделан вывод, что большая часть непогашенной задолженности по студенческим кредитам в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, поскольку все больше и больше заемщиков не могут погасить долг, и списание значительной части непогашенной студенческой задолженности будет неизбежным. . Растущая необходимость получения высшего образования для трудоустройства означает, что все больше и больше людей вынуждены брать кредиты. Стагнация заработной платы, рост платы за обучение и сокращение государственного финансирования высшего образования приводят к тому, что все больше и больше заемщиков не могут погасить долг и вынуждены нести это долговое бремя в будущем, «подрывая экономическое благосостояние для расширяющейся и диверсифицированной группы населения». населения, что препятствует сбережениям, увеличивает нестабильность и истощает те самые доходы, которые должен был увеличить студенческий долг». В докладе говорится, что, если что-то не изменится, будущие поколения будут страдать от тех же последствий долгов по студенческим кредитам, что и миллениалы, включая, среди прочего, «отсрочку вступления в брак, сокращение деторождения, сокращение предпринимательства и снижение пенсионного обеспечения». ^{[ 132 ]}^{[ 133 ]}

Салли Мэй и Нелнет

Салли Мэй и Нелнет являются крупнейшими кредиторами и часто являются ответчиками в судебных процессах. Иск о ложных исках был подан от имени федерального правительства бывшим исследователем Министерства энергетики доктором Джоном Обергом против Салли Мэй, Нелнет и других кредиторов. Оберг утверждал, что кредиторы завышали цену правительству Соединенных Штатов и обманули налогоплательщиков на сумму более 22 миллионов долларов. В августе 2010 года Nelnet выплатила 55 миллионов долларов. ^{[ 134 ]} В конечном итоге семь кредиторов вернули средства налогоплательщикам в результате его исков. ^{[ 135 ]}

Качество школы

В апреле 2019 года научный сотрудник Брукингского института Адам Луни, давний аналитик студенческих кредитов, заявил, что:

«Это возмутительно, что федеральное правительство предлагает кредиты студентам некачественных учебных заведений, даже когда мы знаем, что эти школы не увеличивают их доходы и что эти заемщики не смогут погасить свои кредиты. Это возмутительно, что мы выдавать кредиты «родители ПЛЮС» беднейшим семьям, когда мы знаем, что они почти наверняка объявят дефолт, их зарплаты и пособия по социальному обеспечению будут удержаны, а налоговые возмещения конфискованы, как это было в 2017 году в размере 2,8 миллиарда долларов. Это возмутительно, что мы обременили кредитами несколько миллионов студентов записаться на непроверенные онлайн-программы, которые, похоже, не имеют никакой ценности на рынке труда. Возмутительно, что наши программы кредитования побуждают такие школы, как Университет Южной Калифорнии, взимать 107 484 доллара (а студенты беспечно записываться) за степень магистра в области социальной работы (на 220 процентов больше, чем). эквивалентный курс в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе ) в сфере, где средняя заработная плата составляет 47 980 долларов. Неудивительно, что многие заемщики считают, что их студенческие кредиты привели к экономической катастрофе». ^{[ 136 ]}

Потенциальные последствия задолженности по студенческому кредиту

Выпускники колледжей зарабатывают примерно на 70% больше, чем люди, имеющие только среднее образование. ^{[ 137 ]} Задолженность по студенческому кредиту связана с рядом социальных, экономических и психологических последствий, в том числе:

необходимость выбирать менее приносящую удовлетворение работу, за которую платят больше
более низкие кредитные рейтинги из-за пропущенных платежей, которые могут лишить заемщиков возможности трудоустройства из-за плохой платежной истории
уменьшение накопления богатства
ограниченный доступ к жилью
отложенный брак
задержка родов
снижение пенсионного обеспечения ^{[ 138 ]}
повышенная тревожность ^{[ 137 ]}^{[ 139 ]}^{[ 140 ]}^{[ 141 ]}^{[ 142 ]}^{[ 143 ]}

Предложения по реформе

К организациям, выступающим за реформу студенческих кредитов, относятся « Долговой коллектив» и «Студенческое правосудие по кредитам» . ^{[ 144 ]}^{[ 145 ]}^{[ 146 ]}

Некоторые эксперты предложили, чтобы колледжи разделили ответственность по невыплаченным студенческим кредитам. ^{[ 147 ]}^{[ 148 ]}^{[ 149 ]}

Сенатор Берни Сандерс (I-Vt.) и член палаты представителей Прамила Джаяпал (D-Вашингтон) представили в 2017 году закон, который «сделает государственные колледжи и университеты бесплатными для работающих семей и значительно сократит студенческую задолженность». Эта политика отменит плату за обучение и плату за обучение в государственных колледжах и университетах, снизит процентные ставки и позволит тем, у кого есть существующая задолженность, рефинансировать. ^{[ 150 ]}^{[ 151 ]} В 2019 году Сандерс предложил новое предложение, согласно которому около 45 миллионов американцев спишут долги по студенческим кредитам, студенческим и выпускникам на сумму 1,6 триллиона долларов. ^{[ 152 ]}

Сенатор Брайан Шац (демократ от Гавайев) вновь представил Закон о колледжах без долгов в 2019 году. ^{[ 153 ]}^{[ 154 ]}

В 2020 году большинство экономистов, опрошенных Инициативой по глобальным рынкам, считали, что списание всех студенческих кредитов будет более выгодно для людей с более высокими доходами, чем для людей с низкими доходами. ^{[ 155 ]}

Во время президентских выборов 2020 года тогдашний кандидат Джо Байден заявил, что планирует разрешить прощение долга всем студентам-должникам на сумму 10 000 долларов. 24 августа 2022 года Байден объявил, что простит сумму в 10 000 долларов примерно 43 миллионам заемщиков и еще 10 000 долларов получателям гранта Пелла , при этом эта льгота будет ограничена одиночками с доходом менее 125 000 долларов и супружескими парами с доходом менее 250 000 долларов. ^{[ 156 ]} включая возврат платежей в течение периода отсрочки любым заемщиком, который запросит это. ^{[ 157 ]} Это сократит задолженность примерно 43 миллионов заемщиков и устранит задолженность по студенческим кредитам примерно для 20 миллионов. ^{[ 158 ]} , По оценкам Бюджетного управления Конгресса это обойдется правительству примерно в 400 миллиардов долларов. ^{[ 159 ]}^{[ 160 ]}^{[ 161 ]} Администрация также предложила новый план погашения кредитов, основанный на доходах . ^{[ 162 ]} Верховный суд США постановил 30 июня 2023 года в деле Байден против Небраски , что план Байдена требует действий со стороны Конгресса и что Закон о возможностях высшего образования для студентов не позволяет администрации действовать самостоятельно. ^{[ 163 ]}

У некоторых заемщиков все еще есть кредиты, выданные в рамках Федеральной программы кредитования семейного образования , которая закрылась в 2010 году. План прощения Байдена первоначально позволял этим заемщикам получить прощение путем консолидации в прямые кредиты, но из-за возможных судебных исков это было прекращено 29 сентября 2022 года, потенциально без учета 800 000 заемщиков FFEL. ^{[ 164 ]}^{[ 159 ]}

В феврале 2024 года администрация Байдена объявила, что аннулирует студенческий долг на сумму 1,2 миллиарда долларов. Списание долга применяется только к тем, кто участвует в плане погашения долга «Экономия на ценном образовании» (SAVE), кто вносит платежи в течение как минимум 10 лет и кто первоначально взял взаймы 12 000 долларов США или меньше на обучение. ^{[ 165 ]} В апреле 2024 года Байден объявил о планах по облегчению задолженности по студенческим кредитам, что принесет пользу 23 миллионам американцев. Планы включали списание начисленных процентов на сумму до 20 000 долларов США независимо от дохода и автоматическое списание долга для заемщиков, которые имели право на определенные программы прощения, которые начали погашение несколько десятилетий назад, которые участвовали в программах с низкой финансовой стоимостью или которые были испытывает трудности. ^{[ 166 ]}

См. также

Ссылки

^ Перейти обратно: ^а ^б Хесс, Эбигейл Джонсон (15 февраля 2018 г.). «Вот сколько должен средний заемщик студенческого кредита после окончания учебы» . CNBC . Проверено 20 декабря 2021 г.
^ Ахарт, Алан М. (2021). «Как суды сбились с пути, отказываясь погашать студенческие ссуды: глупость Бруннера, переписывание условий погашения, частичное погашение и рассмотрение планов погашения, основанных на доходе». Американский журнал закона о банкротстве . 95:53 .
^ Блэк, Сандра Э.; Деннинг, Джеффри Т.; Деттлинг, Лиза Дж.; Гудман, Сарена; Тернер, Лесли Дж. (2023). «Доведя это до предела: влияние увеличения доступности студенческих ссуд на успеваемость, доходы и финансовое благополучие» . Американский экономический обзор . 113 (12): 3357–3400. дои : 10.1257/aer.20210926 . hdl : 10919/100563 . ISSN 0002-8282 .
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с ^д ^и Надворный, Элисса (9 июля 2019 г.). «Это люди, которым больше всего трудно погасить студенческие ссуды» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . Архивировано из оригинала 12 июля 2019 года . Проверено 12 июля 2019 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с Вайсманн, Иордания (16 июля 2021 г.). «Магистерские степени — вторая по величине афера в сфере высшего образования, и элитные университеты заслуживают огромной доли вины» . Сланец . Любой, кто читает о том, что наша непогашенная задолженность по студенческим кредитам составляет 1,7 триллиона долларов, должен всегда помнить, что почти половина всех новых студенческих кредитов, в частности, выдается на аспирантуру, а не на бакалавриат. Вы слышите кого-то, у кого есть долг в 200 000 или 300 000 долларов; они почти наверняка поступили в аспирантуру. Они не занимали столько денег у Министерства образования, чтобы получить степень бакалавра.
^ Дэвид О. Лукка; Тейлор Надо; Карен Шен (июль 2015 г.). «Предложение кредитов и рост стоимости обучения в колледжах: данные расширения федеральных программ помощи студентам» . Федеральный резервный банк Нью-Йорка.
^ Дэвид О. Лукка; Тейлор Надо; Карен Шен (июль 2015 г.). «Предложение кредитов и рост стоимости обучения в колледжах: данные расширения федеральных программ помощи студентам» . Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Мы изучаем связь между ростом студенческих кредитов за последние пятнадцать лет и одновременным ростом платы за обучение в колледжах. Чтобы разобраться в проблемах одновременности, мы анализируем последствия повышения федерального лимита студенческих кредитов, используя подробные финансовые данные на уровне студентов. Мы обнаруживаем эффект переноса на плату за обучение от изменений в максимальных размерах субсидируемых кредитов, составляющий около 60 центов за доллар, и меньший, но положительный эффект для несубсидируемых федеральных кредитов. Эффект субсидированного кредита наиболее выражен для более дорогих степеней, предлагаемых частными учебными заведениями, а также для двухлетних программ или программ профессионального обучения.
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с Миллер, Бен (25 августа 2018 г.). «Проблема студенческой задолженности хуже, чем мы предполагали» . Нью-Йорк Таймс . Нью-Йорк Таймс . Проверено 14 июля 2019 г.
^ «Коммерческие колледжи увеличивают студенческую задолженность и риск дефолта» . Корнеллские хроники . Проверено 25 августа 2022 г. Коммерческие колледжи, управляемые частными компаниями, которые возвращают прибыль акционерам, становятся все более неотъемлемой частью рынка высшего образования США, обслуживая почти 1 миллион студентов в 2018 году, или 5% от общего числа учащихся. Это выше, чем 2,9% в 2000 году, но ниже пикового значения в 9,6% в 2010 году. в 2010-11 учебном году.
^ Луни, Адам; Яннелис, Константин (10–11 сентября 2015 г.). «Кризис студенческих кредитов? Как изменения в характеристиках заемщиков и в учреждениях, которые они посещают, способствовали росту дефолтов по кредитам» (PDF) . Документы Брукингса по экономической деятельности .
^ Данилова, Мария (5 октября 2017 г.). «Более половины студентов коммерческих колледжей не выплатили кредиты, как показало исследование» . Чикаго Трибьюн . Проверено 20 декабря 2021 г.
^ Тернер, Сара (13 апреля 2023 г.). «Приостановка студенческих кредитов больше всего принесла пользу состоятельным заемщикам, другие могут столкнуться с трудностями, когда выплаты возобновятся» . Брукингс . Проверено 24 апреля 2023 г.
^ Бём, Эрик (21 апреля 2023 г.). «Приостановка студенческих кредитов Байдена принесла огромную пользу более богатым американцам» . Причина.com . Проверено 24 апреля 2023 г.
^ «Федеральная роль в образовании» . www2.ed.gov . 25 мая 2017 г. . Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Сенат США: Sputnik стимулирует принятие Закона об образовании в области национальной обороны» . www.senate.gov . Проверено 9 июня 2018 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж Майкл Симкович, Студенческие ссуды, основанные на риске (2012 г.)
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с ^д Джонатан Глатер (2011). «Еще одно большое испытание: почему Конгресс должен разрешить студентам колледжей брать больше взаймы в рамках программ федеральной помощи». Журнал законодательства и государственной политики Нью-Йоркского университета . 14 . дои : 10.2139/ssrn.1871305 . S2CID 73635531 .
^ «Выпускник BSC стал первым получателем федерального кредита» . bismarckstate.edu .
^ «Банк Северной Дакоты закроет программу студенческих кредитов» . Бисмарк Трибьюн . 30 марта 2010 г.
^ Лучший, Джоэл; Бест, Эрик (2 мая 2014 г.). Неразбериха со студенческими кредитами: как благие намерения создали проблему на триллион долларов . Университет Калифорнии Пресс. ISBN 978-0520276451 .
^ Ву, Дженни, Х. и (ED) Национальный центр статистики образования. «Расширение частных кредитов в сфере послесреднего образования. Краткая статистика. NCES 2012–184» Национальный центр статистики образования (2011): ERIC. Веб. 21 мая 2014 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б САНТО-МЛАДШИЙ, ГФ, и РАЛЛ, LL (2010). Финансирование частных студенческих кредитов в эпоху потребностей и проблем. Журнал структурированного финансирования, 16 (3), 106–115.
^ «Федеральная программа ссуды Перкинса, Федеральная программа ссуды на семейное образование и Федеральная программа прямых ссуд Уильяма Д. Форда (идентификатор реестра: ED-2009-OPE-0004)» . Правила.gov. 25 августа 2009 г.
^ Кантровитц, Марк. «Общая задолженность колледжа теперь превышает общую задолженность по кредитным картам» . фаствеб . Проверено 1 августа 2014 г.
^ «Студенческие ссуды, находящиеся в собственности и секьюритизированные, непогашенные». Research.stlouisfed.org. Федеральная резервная система Нью-Йорка, 7 апреля 2016 г. Интернет. 19 апреля 2016 г. [1]
^ Перейти обратно: ^а ^б 77 ФР 66088
^ Перейти обратно: ^а ^б Кэмпбелл, Патрик; Фротман, Сет (7 февраля 2018 г.). «Помощь здесь для людей с тяжелыми формами инвалидности, борющихся с студенческими кредитами» . ЦФПБ . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 18 апреля 2018 г.
^ Сахади, Жанна (20 декабря 2017 г.). «Наслаждайтесь снижением налогов, пока оно длится» . CNN Деньги . Проверено 18 апреля 2018 г.
^ «P2P-кредитование и образование: CommonBond запускается с бюджетом в 3,5 миллиона долларов и присоединяется к SoFi в поисках решения кризиса студенческой задолженности» . ТехКранч . 1 декабря 2012 г.
^ «SoFi привлекает выпускников для помощи со студенческими кредитами» . Нью-Йорк Таймс . 3 апреля 2012 г.
^ Лобоско, Кэти. «8 миллионов американцев могут получить более низкую ставку по своим студенческим кредитам» , CNN Money , 15 ноября 2016 г. Проверено 10 марта 2017 г.
^ Федеральный резервный банк Нью-Йорка (февраль 2017 г.). «Ежеквартальный отчет о долгах и кредитах домашних хозяйств» (PDF) . Проверено 23 марта 2017 г.
^ «Министерство образования США объявляет окончательные правила по защите студентов и налогоплательщиков от хищнических учреждений | Министерство образования США» . Министерство образования США . 28 октября 2016 г. Проверено 31 мая 2020 г.
^ Кролл, Энди (25 июля 2018 г.). «Новое предложение Бетси ДеВос ставит ее в один ряд с коммерческими колледжами, а не с обремененными долгами студентами» . Роллинг Стоун . Проверено 31 мая 2020 г.
^ Фридман, Зак (29 мая 2020 г.). «Трамп наложил вето на законопроект о прощении студенческих кредитов» . Форбс . Проверено 31 мая 2020 г.
^ Вигдор, Нил (22 августа 2019 г.). «Трамп приказал простить студенческие кредиты ветеранам-инвалидам» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 22 августа 2019 г.
^ Тернер, Кори. «Судья постановил аннулировать студенческие кредиты 200 тысяч заемщиков, которые утверждают, что их обманули» . www.npr.org . Национальное общественное радио . Проверено 26 февраля 2023 г.
^ Калония, Дженнифер (4 сентября 2021 г.). «Что делать, если вы не можете платить по кредитам во время пандемии» . www.seattletimes.com . Сиэтл Таймс . Проверено 29 сентября 2021 г.
^ Таккер, Прем (1 ноября 2022 г.). «Байден продлевает приостановку выплат по студенческим кредитам» . Новая Республика . ISSN 0028-6583 . Проверено 23 ноября 2022 г.
^ Карпентер, Джулия (3 мая 2022 г.). «Когда задолженность по студенческому кредиту приостановилась, эти заемщики продолжали платить» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 4 мая 2022 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Кантровиц, Марк (28 июля 2021 г.). «Почему отказываются от услуг по предоставлению студенческих кредитов?» . Инвестор колледжа . Проверено 29 сентября 2021 г.
^ Джованетти, Эрика (3 августа 2021 г.). «Каждая восьмая семья взяла частный студенческий кредит в 2020-21 учебном году: вот как это сделать правильно» . www.foxbusiness.com . Фокс Бизнес . Проверено 16 августа 2021 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Редден, Элизабет (16 июля 2021 г.). «Апелляционный суд постановил, что частные кредиты подлежат погашению в случае банкротства» . www.insidehighered.com . Внутри высшего образования . Проверено 18 июля 2021 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Гладстон, Александр (15 июля 2021 г.). «Согласовано мнение, что некоторые частные студенческие ссуды могут быть аннулированы в результате банкротства» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 18 июля 2021 г.
^ Корн, Мелисса (19 августа 2021 г.). «США собираются ликвидировать студенческие долги для заемщиков с постоянной инвалидностью» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 20 августа 2021 г.
^ Шеффи, Айелет. «Верховный суд только что постановил, что можно продолжить прощение студенческих кредитов на сумму 6 миллиардов долларов для 200 000 заемщиков» . www.businessinsider.com . Бизнес-инсайдер . Проверено 15 апреля 2023 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с Диклер, Джессика; Нова, Энни (6 мая 2022 г.). «Вот как задолженность по студенческим кредитам превратилась в кризис в 1,7 триллиона долларов» . CNBC . Проверено 8 июля 2022 г. По данным Колледжа, за 30 лет, с 1991-92 по 2021-22 годы, средняя цена за обучение выросла более чем вдвое, увеличившись до 10 740 долларов США с 4 160 долларов США в государственных четырехлетних колледжах и до 38 070 долларов США с 19 360 долларов США в частных учебных заведениях с поправкой на инфляцию, по данным Колледжа. Доска. ... Учитывая, что суммы, которые студенты могут брать взаймы для покрытия растущих расходов на обучение в колледже, практически не ограничены, "появляется стимул повышать плату за обучение", - сказала она. Теперь «школы могут взимать столько, сколько хотят», — добавила [Диана Ферчтготт-Рот, профессор экономики Университета Джорджа Вашингтона и бывший главный экономист Министерства труда].
^ Хоу, Эми (13 февраля 2023 г.). «В паре проблем с облегчением студенческой задолженности есть большие вопросы о полномочиях агентства и праве на подачу иска» . www.scotusblog.com . Блог Скотуса . Проверено 26 февраля 2023 г.
^ Асеведо, Николь (5 января 2023 г.). «Заемщики студенческих кредитов думали, что получили помощь. Теперь суды приостановили их жизнь» . www.nbcnews.com . Новости Эн-Би-Си . Проверено 26 февраля 2023 г.
^ «Верховный суд США заблокировал план Байдена по прощению кредита на 400 миллиардов долларов» . Би-би-си.
^ Фурман, Джейсон (19 июля 2016 г.). «Правда о высшем образовании и студенческих кредитах» . Хаффингтон Пост . Проверено 4 июня 2018 г.
^ Хесс, Эбигейл (13 июля 2017 г.). «Вот сколько стоит поступить в колледж в США по сравнению с другими странами» . CNBC . Проверено 9 июня 2018 г.
^ Нова, Энни (30 июня 2021 г.). «Счета по студенческим кредитам будут возобновлены в октябре. Но еще одно продление все еще возможно» . CNBC . Проверено 12 июля 2021 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б ^с Пань, Маоюань; Дэн Лу (2008). «Сравнительный анализ моделей массовости высшего образования». Границы образования в Китае . 3 (1): 64–78. дои : 10.1007/s11516-008-0004-8 . S2CID 195309522 .
^ «Студенческие кредиты | Информация для потребителей» . www.consumer.ftc.gov . Проверено 11 ноября 2015 г.
^ «Субсидируемые и несубсидируемые кредиты» . Федеральная помощь студентам . 1 мая 2018 года . Проверено 9 июня 2018 г.
^ Бюро финансовой защиты потребителей . (2012) Частные студенческие ссуды . См. также: Подробности отчета Проблемы задолженности по студенческим кредитам . Нью-Йорк Таймс .
^ «FinAid | Студенческие кредиты» . Архивировано из оригинала 6 сентября 2008 года . Проверено 22 марта 2015 г.
^ «Богатство родителей и расовое неравенство в долгах колледжей | ФРС Сент-Луиса» . www.stlouisfed.org .
^ Озими, Джошуа (март 2012 г.). «Бедность участия: корысть, студенческие ссуды и студенческий активизм». Политическое поведение . 34 (1): 103–116. дои : 10.1007/s11109-010-9154-5 . S2CID 254947912 .
^ Гольдштейн, Дана (20 мая 2019 г.). «Подарок Морхауса в контексте: у среднестатистического чернокожего выпускника долги на 7400 долларов больше, чем у белых сверстников» . Нью-Йорк Таймс .
^ Берман, Джиллиан. «Через 12 лет после поступления в колледж белые мужчины погасили 44% своих студенческих кредитов, в то время как чернокожие женщины должны на 13% больше» . МаркетВотч .
^ ДеМаттео, Меган (12 декабря 2020 г.). «Вот средний долг по студенческому кредиту по возрастам» . CNBC .
^ Гравлер, Элизабет (25 апреля 2021 г.). «Вот средний остаток студенческой задолженности заемщиков в возрасте до 25 лет» . CNBC . Проверено 12 июля 2021 г.
^ Гравье, Элизабет (21 июня 2021 г.). «Вот средний долг по студенческому кредиту заемщиков от 35 до 49 лет» . CNBC . Проверено 12 июля 2021 г.
^ «Разница между ссудами Стаффорда и Перкинса» . Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Список форм отсрочки» . Архивировано из оригинала 11 ноября 2011 года . Проверено 6 сентября 2009 г.
^ «Требования к другим формам – Заявление об отмене в связи с полной и стойкой утратой трудоспособности» . Архивировано из оригинала 10 сентября 2009 года . Проверено 6 сентября 2009 г.
^ «Закон о возможностях высшего образования – 2008 г.» . Ed.gov. 28 июня 2010 года . Проверено 15 февраля 2014 г.
^ Хотите знать, можете ли вы получить прощение или аннулирование федеральной студенческой ссуды за вашу работу учителем? . FederalStudentAid.gov.
^ «Прощение ссуд на государственные нужды | Федеральная помощь студентам» . Studentaid.ed.gov . Проверено 15 февраля 2014 г.
^ «Прощение государственных кредитов» . Федеральная помощь студентам . 12 декабря 2017 года . Проверено 17 января 2018 г.
^ Прощение ссуды на государственные услуги . FinAid.org. См. также: HR 2669 (110-й): Закон о сокращении расходов на обучение и доступе к колледжу: Краткое изложение Библиотеки Конгресса .
^ «Кодекс США» . Архивировано из оригинала 7 июня 2011 года.
^ «Защита заемщика» . www.ed.gov . Министерство образования США . Проверено 19 апреля 2023 г.
^ «Ссуды: федеральные прямые ссуды Уильяма Д. Форда | Виды финансовой помощи | Финансовые услуги для студентов | Студенческая жизнь | Колледж Иона» . www.iona.edu . Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Понимание погашения» . Федеральная помощь студентам . 3 мая 2018 г. Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Ожидаемый семейный вклад (EFC)» . fafsa.ed.gov . Проверено 9 июня 2018 г.
^ «ПИДВ – Письмо уважаемому коллеге» . Ifap.ed.gov. Архивировано из оригинала 20 марта 2009 года . Проверено 15 февраля 2014 г.
^ «ПЛЮС Кредиты» . Федеральная помощь студентам . 26 февраля 2018 года . Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Процентные ставки и комиссии» . Федеральная помощь студентам . 3 августа 2017 г. Проверено 13 декабря 2017 г.
^ «Справочник данных по федеральным программам студенческих кредитов — Введение» . www2.ed.gov . Проверено 9 июня 2018 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Джудит Скотт-Клейтон (10 января 2018 г.). «Надвигающийся кризис дефолта по студенческим кредитам хуже, чем мы думали» (PDF) . Проверено 28 августа 2018 г.
^ Филип Г. Шраг и Чарльз В. Пруэтт, Координация программ помощи в погашении кредитов с новым федеральным законодательством, 60 J. LEGAL EDUC. 583, 590-597 (2010)
^ Перейти обратно: ^а ^б Кэмерон, Роберт Г. (12 апреля 2022 г.). «Разрушение мифов о банкротстве и частных студенческих кредитах» . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 17 июня 2023 г.
^ «Федеральные и частные кредиты» . Федеральная помощь студентам . 10 мая 2017 г. Проверено 9 июня 2018 г.
^ «Новые изменения пойдут вам на пользу, если у вас есть студенческие кредиты» . США сегодня . 1 июля 2008 года . Проверено 24 мая 2010 г.
^ «Частные кредиты усугубляют кризис студенческой задолженности» . Нью-Йорк Таймс . 10 июня 2007 года . Проверено 24 мая 2010 г.
^ «Что такое служба студенческого кредита?» . Бюро финансовой защиты потребителей . Архивировано из оригинала 5 октября 2020 года . Проверено 3 октября 2020 г.
^ «Свяжитесь с федеральной службой по студенческим кредитам» . StudentLoans.gov . Архивировано из оригинала 31 октября 2019 года . Проверено 23 декабря 2018 г.
^ Работы, Равное правосудие (12 сентября 2017 г.). «Неправильное прощение студенческих долгов приводит к иску FedLoan» . ХаффПост . Архивировано из оригинала 12 апреля 2019 года . Проверено 3 октября 2020 г.
^ Бейли, Саманта; Райан, Кристофер Дж. «Следующая «большая игра на понижение»: COVID-19, погашение студенческих ссуд при банкротстве и рынок SLABS» . /scholar.smu.edu . Обзор законодательства СМУ . Проверено 18 июля 2021 г.
^ Кэмпбелл, Эли Дж. «Уолл-стрит десятилетиями играла с долгами по студенческим кредитам» . www.opendemocracy.net . Открытая демократия . Проверено 18 июля 2021 г.
^ «Срочный кредит под залог ценных бумаг» . www.federalreserve.gov . Федеральная резервная система США . Проверено 17 июля 2021 г.
^ Бейли, Саманта Р.; Райан, Кристофер Дж. «Следующий «большой шорт»: COVID-19, погашение студенческой ссуды в результате банкротства и рынок SLABS» . ученый.smu.edu . Обзор закона СМУ.
^ «Тенденции в помощи студентам – исследование Совета колледжей» . Research.collegeboard.org .
^ «Правильные ставки погашения - Центр американского прогресса» . 10 июля 2018 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Келхен, Роберт (28 сентября 2017 г.). «Изучение тенденций в скорости погашения студенческих кредитов» .
^ «Ставками по умолчанию по студенческим кредитам легко манипулировать. Вот лучший показатель» . 26 марта 2015 г.
^ Крейгбаум, Эндрю (27 апреля 2018 г.). «GAO: Правила игры колледжей и консультантов по снижению ставок по умолчанию» . www.insidehighered.com . Счетная палата правительства . Проверено 11 июля 2021 г.
^ «Как работает стандартное погашение» . Американская помощь студентам . Архивировано из оригинала 11 июня 2010 года . Проверено 8 июня 2010 г.
^ Эндрю Мартин (8 сентября 2012 г.). «Сборщики долгов наживаются на сводке новостей по студенческим кредитам» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 9 сентября 2012 г.
^ «Итак, вы хотите предложить соглашение о разделе доходов? Вот как это делают 5 колледжей. — EdSurge News» . ЭдСурдж . 15 февраля 2019 г. . Проверено 17 июня 2019 г.
^ «Соглашения о разделе доходов — Отдел финансовой помощи — Университет Пердью» . www.purdue.edu . Проверено 17 июня 2019 г.
^ «Данные защиты заемщика о прощении кредита» . ^{[ мертвая ссылка ]}
^ «Студенты спасаются от долгов по кредитам, живя за границей - 24 октября 2008 г.» . деньги.cnn.com . Проверено 15 июня 2019 г.
^ Черастидтам, Иттима (4 мая 2015 г.). «Получение студенческих кредитов от зарубежных должников только начало» . Разговор . Проверено 16 июня 2019 г.
^ « Мне пришлось сбежать из этой долговой тюрьмы»: выпускник колледжа бежит из США, чтобы избежать долгов по студенческим кредитам» . Йорк Дейли Рекорд . Проверено 12 июня 2019 г.
^ Нова, Энни (25 мая 2019 г.). «Эти американцы бежали из страны, чтобы избежать гигантского студенческого долга» . CNBC . Проверено 12 июня 2019 г.
^ «Банкротство § 523. Исключения из освобождения» . Найти Закон .
^ «Погашается ли задолженность по кредитной карте при банкротстве?» . Юридическая помощь Иллинойса в Интернете . Юридическая помощь Иллинойса . Проверено 17 июня 2023 г.
^ «Банкрот: в Америке достигнут максимум (стенограмма)» . Американский RadioWorks. 2011.
^ Косел, Дженис Э. (январь 1981 г.). «Бегая сквозь испытания «неоправданных трудностей» - погашение студенческих ссуд в случае банкротства». Обзор права Университета Золотые Ворота . 11 (2): 459.
^ Сальвин, Роберт Ф. (1996). «Студенческие ссуды, банкротство и политика нового старта: должны ли должники быть обедневшими, чтобы погасить образовательные ссуды». Обзор закона Тулейна . 71 : 139.
^ «Неверное толкование § 523(a)(8) раздела 11 Кодекса США» (PDF) . Американский институт банкротства.
^ «Подача искового производства (AP) без адвоката | Северный округ Флориды» . Flnb.uscourts.gov . Проверено 24 августа 2013 г.
^ Рон Либер (31 августа 2012 г.). «Последний призыв по поводу школьных кредитов: доказательство безнадежного будущего» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 1 сентября 2012 г.
↑ Мари Бруннер, истец, против Корпорации служб высшего образования штата Нью-Йорк, апелляционная инстанция , 831 F.2d 395 (Апелляционный суд США, второй округ, рассмотрено 22 сентября 1987 г. Решение принято 14 октября 1987 г.) («Будет ли невыплата студенческой ссуды Бруннер наложит на нее «неоправданные трудности» в соответствии с разделом 11 USC § 523(a)(8)(B), который требует заключения относительно юридической силы выводов суда по делам о банкротстве в отношении ее обстоятельств».).
^ «Пробел в банкротстве студенческого кредита» . Яху Финанс. 12 ноября 2020 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Юлиано, Джейсон (21 октября 2020 г.). «Пробел в банкротстве студенческого кредита» . Юридический журнал герцога . ССНН 3715975 .
^ Перейти обратно: ^а ^б Веддер, Ричард; Денхарт, Кристофер; Хартдж, Джозеф (июнь 2014 г.), Доллары, центы и чепуха: вредные последствия федеральной помощи студентам , Центр доступности и производительности колледжей, заархивировано из оригинала 10 июля 2014 г. , получено 23 ноября 2014 г.
^ Беннетт, Уильям Дж. «Наши жадные колледжи». Nytimes.com. Компания New York Times, 18 февраля 1987 г. Интернет. 28 апреля 2016 г. [2]
^ Бест и Кеппо (2014)
^ «Созидательное разрушение» . Экономист . 28 июня 2014 г.
^ «Цифровой диплом» . Экономист . 27 июня 2014 г.
^ Бест, К., и Кеппо, Дж. (2014). Кредиты, которые имеют значение: как рост кредитов и финансовая помощь влияют на оплату обучения в колледже. Экономика образования, 22 (6), 589–613. дои : 10.1080/09645292.2012.687102
^ «Куомо: широко распространена коррупция в сфере школьных кредитов» . США сегодня . 10 апреля 2007 года . Проверено 8 апреля 2008 г.
^ Ледерман, Дуг (15 мая 2007 г.). «Первая жертва» . Внутри высшего образования . Проверено 8 апреля 2008 г.
^ «Федеральный резервный банк Канзас-Сити, Студенческие ссуды: обзор и проблемы , август 2012 г.» (PDF) . Проверено 15 февраля 2014 г.
^ Коллиндж, Алан. Мошенничество со студенческими кредитами: самый репрессивный долг в истории США и как мы можем ему дать отпор. Бостон, Массачусетс: Beacon Press, c2009. ISBN 978-0-8070-4229-8 LCCN 2008-12230
^ «Прощение долгов по студенческим кредитам ведет к улучшению рабочих мест и более сильным потребителям» . 22 мая 2019 г.
^ Адамчик, Алисия (27 июня 2023 г.). «Большая часть студенческого долга в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, - заявляет беспартийная исследовательская организация. - Правительство готово принять ванну со своим портфелем студенческих кредитов» » . Удача . Проверено 29 июня 2023 г.
^ Нилай, Эдуард; и др. (15 июня 2023 г.). «Платежная пауза и продолжающийся кризис невыплат» . Джейнский институт семьи . Проверено 29 июня 2023 г.
^ Филд, Келли (15 августа 2010 г.). «Nelnet заплатит 55 миллионов долларов для урегулирования иска осведомителя» . Хроника высшего образования . Проверено 14 июля 2011 г.
^ Молдеа, Дэн Э. (2020). Деньги, политика и коррупция в высшем образовании США: истории информаторов . Молдеа.com. ISBN 978-0578661155 .
^ «Лучший способ оказать помощь заемщикам студенческих кредитов» . 30 апреля 2019 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Хесс, Эбигейл Джонсон (2 июля 2021 г.). «3 способа влияния студенческого долга на экономику» . www.cnbc.com . CNBC . Проверено 30 сентября 2021 г.
^ Адамчик, Алисия (27 июня 2023 г.). «Большая часть студенческого долга в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, - заявляет беспартийная исследовательская организация. - Правительство готово принять ванну со своим портфелем студенческих кредитов» » . Удача . Проверено 30 июня 2023 г.
^ МАККЛЕННЕН, СОФИЯ А. (8 мая 2021 г.). «Университеты до сих пор не несут ответственности за кризис психического здоровья студенческой задолженности» . /www.salon.com . Салон . Проверено 30 сентября 2021 г.
^ Диклер, Джессика (22 мая 2018 г.). «Задолженность по студенческому кредиту является препятствием для многих будущих матерей» . www.cnbc.com . CNBC . Проверено 30 сентября 2021 г.
^ Ментон, Джессика. «В болезни и здравии, но не в долгах: молодые американцы избегают «да», пока не будут выплачены студенческие кредиты» . США сегодня . Проверено 30 сентября 2021 г.
^ Унгарино, Ребекка (7 октября 2014 г.). «Обремененные рекордной суммой долгов, выпускники откладывают вступление в брак» . www.nbcnews.com . Новости Эн-Би-Си . Проверено 30 сентября 2021 г.
^ Нау, Майкл; Дуайер, Рэйчел Э.; Ходсон, Рэнди (декабрь 2015 г.). «Не можете позволить себе ребенка? Долги и молодые американцы» . Res Soc Stratif Mobil . 42 : 114–122. дои : 10.1016/j.rssm.2015.05.003 . ПМК 5231614 . ПМИД 28090131 .
^ Нова, Энни (21 декабря 2018 г.). «Для некоторых задолженность по студенческим кредитам увеличивается вдвое, втрое и даже вчетверо» . CNBC.
^ Васкес, Майкл (9 марта 2019 г.). «Кошмарный конец империи высшего образования Центра мечты» . Хроника высшего образования . Проверено 2 апреля 2019 г.
^ Яффе, Сара (23 февраля 2015 г.). « Мы не будем платить»: студенты-должники переходят в коммерческие колледжи» . Хранитель . Проверено 23 мая 2021 г.
^ Карлсон, Такер (19 марта 2019 г.). «Такер Карлсон: Конгресс должен решить проблему задолженности по студенческим кредитам и помешать колледжам обманывать наших детей, Такер Карлсон» . Фокс Ньюс . Проверено 2 апреля 2019 г.
^ Нильсен, Элла (28 марта 2019 г.). «Видение Трампа относительно высшего образования заключается в ограничении студенческих кредитов и отдаче приоритета коммерческим колледжам» . Вокс . Проверено 2 апреля 2019 г.
^ Кирк, Чарли (21 марта 2019 г.). «Задолженность по студенческим кредитам: правительство сломало ее и должно исправить» . Холм . Проверено 2 апреля 2019 г.
^ Грегориан, Даре (30 марта 2019 г.). «Растущий кризис студенческой задолженности: кандидаты говорят: отменить его, бесплатный колледж, рефинансировать. Поделиться — выборы 2020 года. Растущий кризис студенческой задолженности: кандидаты говорят: отменить его, бесплатный колледж, рефинансировать» . Новости Эн-Би-Си . Проверено 2 апреля 2019 г.
^ Сенатор Берни Сандерс представил «Закон о колледже для всех» .
^ «Берни Сандерс обнародовал план по аннулированию всей задолженности по студенческим кредитам на сумму $1,6 триллиона» . CNN . 24 июня 2019 г. Проверено 24 июня 2019 г.
^ Крейбаум, Эндрю (7 марта 2019 г.). «Сенатор продвигает идею освобождения от долгов как решение проблемы расходов на обучение» . Внутри высшего образования . Проверено 2 апреля 2019 г.
^ «S.672 — Закон о колледжах без долгов от 2019 года» . Конгресс.gov . Библиотека Конгресса. 6 марта 2019 г. Проверено 2 апреля 2019 г.
^ «Прощение студенческих долгов» . Инициатива на глобальных рынках . 24 ноября 2020 г. Архивировано из оригинала 16 января 2021 г.
^ «Байден простит миллионам американцев студенческие кредиты на 10 тысяч долларов — National | Globalnews.ca» . globalnews.ca . Проверено 24 августа 2022 г.
^ «Правительство вернет вам любые платежи по студенческому кредиту, произведенные с марта 2020 года – новости e3d» . 16 сентября 2022 г. Проверено 16 сентября 2022 г.
^ «Байден аннулирует долги по студенческим кредитам на сумму до 20 000 долларов для миллионов американцев и продлевает паузу по выплате» . www.cbsnews.com . 24 августа 2022 г. . Проверено 26 августа 2022 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Тернер, Кори (30 сентября 2022 г.). «Взгляд на судебную тяжбу за прекращение льгот Байдена по студенческим кредитам» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . Антипатия, которую многие консерваторы испытывают к плану президента Байдена по облегчению студенческого долга, который, по оценкам беспартийного Бюджетного управления Конгресса, обойдется примерно в 400 миллиардов долларов, столь же очевидна, как и энтузиазм многих заемщиков по этому поводу.
^ «Затраты на приостановку выплат по студенческому кредиту и списание задолженности» . 26 сентября 2022 г. . Проверено 1 октября 2022 г. По оценкам CBO, стоимость непогашенных студенческих кредитов федеральному правительству увеличится примерно на 400 миллиардов долларов из-за решения исполнительной власти о списании части долга.
^ Тернер, Кори; Каррильо, Секвойя (24 августа 2022 г.). «Байден отменяет студенческие кредиты на сумму до 10 тысяч долларов, а получателям грантов Пелла — 20 тысяч долларов» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . В майском анализе Комитет по ответственному федеральному бюджету подсчитал, что политика, подобная той, которую объявил Байден, будет стоить не менее 230 миллиардов долларов, и предупредил, что даже ограничения доходов «почти ничего не сделают для смягчения основных проблем этой политики, а именно: является регрессивным, инфляционным, дорогим и, вероятно, будет способствовать большему увеличению стоимости высшего образования в будущем, чем ее снижению».
^ Лю, Дженнифер (24 августа 2022 г.). «Байден объявляет о новом плане по сокращению некоторых выплат по студенческим кредитам вдвое» . CNBC . Проверено 28 августа 2022 г.
^ Херли, Лоуренс. «Верховный суд отменил план Байдена по облегчению студенческих кредитов» . НБК . Проверено 30 июня 2023 г.
^ «В свою очередь, Департамент образования исключает многих из льгот по студенческим кредитам» . NPR.org .
^ Хлоя Ким (21 февраля 2024 г.). «Байден аннулирует студенческие кредиты на сумму 1,2 миллиарда долларов для более чем 150 000 человек» . Новости Би-би-си . Проверено 21 февраля 2024 г.
^ Холланд, Стив; Келли, Стефани (8 апреля 2024 г.). «Байден планирует аннулировать задолженность по студенческим кредитам, это может затронуть 23 миллиона американцев» . Проверено 9 апреля 2024 г.

Дальнейшее чтение

Бест Дж. и Бест Э. (2014) Беспорядок со студенческими кредитами: как благие намерения создали проблему на триллион долларов. Фонд семьи Аткинсон.
Хопкинс, Великобритания. 2024. « Истоки индустрии студенческих ссуд в Соединенных Штатах: Ричард Корнюэль, Объединенные фонды помощи студентам и создание программы гарантированных студенческих ссуд ». Журнал американской истории 110 (4): 667–688.
Лунин, Динн. Закон о студенческих кредитах: сборы, перехваты, отсрочки, выплаты, планы погашения и злоупотребления в профессионально-технических училищах. Бостон: Национальный центр потребительского права , 30 июня 2006 г. ISBN 978-1-60248-001-8
Шварц, Джон (25 августа 2022 г.). «Происхождение студенческих долгов: советник Рейгана предупредил, что бесплатный колледж создаст опасный «образованный пролетариат» » . Перехват .
Программа студенческого кредита: путешествие по миру образовательного кредитования, взыскания долгов и судебных разбирательств. Механиксбург, Пенсильвания, Пенсильванский институт адвокатов , 2003 г. vii, 300 р. : формы; 28 см. АСИН B000IB82QA
Носи Симмонс, Шарлин. Студенческие кредиты на высшее образование . Сакраменто, Калифорния: Калифорнийское исследовательское бюро, Государственная библиотека Калифорнии, 2008. 59 страниц. ISBN 1-58703-233-3

Внешние ссылки

«Колледж, Инк.» , документальный фильм PBS FRONTLINE , 4 мая 2010 г.
«Часы задолженности по студенческому кредиту»

[percent-1] Перейти обратно: ^а ^б Хесс, Эбигейл Джонсон (15 февраля 2018 г.). «Вот сколько должен средний заемщик студенческого кредита после окончания учебы» . CNBC . Проверено 20 декабря 2021 г.

[2] Ахарт, Алан М. (2021). «Как суды сбились с пути, отказываясь погашать студенческие ссуды: глупость Бруннера, переписывание условий погашения, частичное погашение и рассмотрение планов погашения, основанных на доходе». Американский журнал закона о банкротстве . 95:53 .

[3] Блэк, Сандра Э.; Деннинг, Джеффри Т.; Деттлинг, Лиза Дж.; Гудман, Сарена; Тернер, Лесли Дж. (2023). «Доведя это до предела: влияние увеличения доступности студенческих ссуд на успеваемость, доходы и финансовое благополучие» . Американский экономический обзор . 113 (12): 3357–3400. дои : 10.1257/aer.20210926 . hdl : 10919/100563 . ISSN 0002-8282 .

[NPR_2019-07-09-4] Перейти обратно: ^а ^б ^с ^д ^и Надворный, Элисса (9 июля 2019 г.). «Это люди, которым больше всего трудно погасить студенческие ссуды» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . Архивировано из оригинала 12 июля 2019 года . Проверено 12 июля 2019 г.

[Slate_2021-07-5] Перейти обратно: ^а ^б ^с Вайсманн, Иордания (16 июля 2021 г.). «Магистерские степени — вторая по величине афера в сфере высшего образования, и элитные университеты заслуживают огромной доли вины» . Сланец . Любой, кто читает о том, что наша непогашенная задолженность по студенческим кредитам составляет 1,7 триллиона долларов, должен всегда помнить, что почти половина всех новых студенческих кредитов, в частности, выдается на аспирантуру, а не на бакалавриат. Вы слышите кого-то, у кого есть долг в 200 000 или 300 000 долларов; они почти наверняка поступили в аспирантуру. Они не занимали столько денег у Министерства образования, чтобы получить степень бакалавра.

[FRBNY_Study15-6] Дэвид О. Лукка; Тейлор Надо; Карен Шен (июль 2015 г.). «Предложение кредитов и рост стоимости обучения в колледжах: данные расширения федеральных программ помощи студентам» . Федеральный резервный банк Нью-Йорка.

[7] Дэвид О. Лукка; Тейлор Надо; Карен Шен (июль 2015 г.). «Предложение кредитов и рост стоимости обучения в колледжах: данные расширения федеральных программ помощи студентам» . Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Мы изучаем связь между ростом студенческих кредитов за последние пятнадцать лет и одновременным ростом платы за обучение в колледжах. Чтобы разобраться в проблемах одновременности, мы анализируем последствия повышения федерального лимита студенческих кредитов, используя подробные финансовые данные на уровне студентов. Мы обнаруживаем эффект переноса на плату за обучение от изменений в максимальных размерах субсидируемых кредитов, составляющий около 60 центов за доллар, и меньший, но положительный эффект для несубсидируемых федеральных кредитов. Эффект субсидированного кредита наиболее выражен для более дорогих степеней, предлагаемых частными учебными заведениями, а также для двухлетних программ или программ профессионального обучения.

[nytdebtproblem-8] Перейти обратно: ^а ^б ^с Миллер, Бен (25 августа 2018 г.). «Проблема студенческой задолженности хуже, чем мы предполагали» . Нью-Йорк Таймс . Нью-Йорк Таймс . Проверено 14 июля 2019 г.

[9] «Коммерческие колледжи увеличивают студенческую задолженность и риск дефолта» . Корнеллские хроники . Проверено 25 августа 2022 г. Коммерческие колледжи, управляемые частными компаниями, которые возвращают прибыль акционерам, становятся все более неотъемлемой частью рынка высшего образования США, обслуживая почти 1 миллион студентов в 2018 году, или 5% от общего числа учащихся. Это выше, чем 2,9% в 2000 году, но ниже пикового значения в 9,6% в 2010 году. в 2010-11 учебном году.

[10] Луни, Адам; Яннелис, Константин (10–11 сентября 2015 г.). «Кризис студенческих кредитов? Как изменения в характеристиках заемщиков и в учреждениях, которые они посещают, способствовали росту дефолтов по кредитам» (PDF) . Документы Брукингса по экономической деятельности .

[11] Данилова, Мария (5 октября 2017 г.). «Более половины студентов коммерческих колледжей не выплатили кредиты, как показало исследование» . Чикаго Трибьюн . Проверено 20 декабря 2021 г.

[12] Тернер, Сара (13 апреля 2023 г.). «Приостановка студенческих кредитов больше всего принесла пользу состоятельным заемщикам, другие могут столкнуться с трудностями, когда выплаты возобновятся» . Брукингс . Проверено 24 апреля 2023 г.

[13] Бём, Эрик (21 апреля 2023 г.). «Приостановка студенческих кредитов Байдена принесла огромную пользу более богатым американцам» . Причина.com . Проверено 24 апреля 2023 г.

[14] «Федеральная роль в образовании» . www2.ed.gov . 25 мая 2017 г. . Проверено 9 июня 2018 г.

[15] «Сенат США: Sputnik стимулирует принятие Закона об образовании в области национальной обороны» . www.senate.gov . Проверено 9 июня 2018 г.

[Simkovic-16] Перейти обратно: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж Майкл Симкович, Студенческие ссуды, основанные на риске (2012 г.)

[Glater-17] Перейти обратно: ^а ^б ^с ^д Джонатан Глатер (2011). «Еще одно большое испытание: почему Конгресс должен разрешить студентам колледжей брать больше взаймы в рамках программ федеральной помощи». Журнал законодательства и государственной политики Нью-Йоркского университета . 14 . дои : 10.2139/ssrn.1871305 . S2CID 73635531 .

[18] «Выпускник BSC стал первым получателем федерального кредита» . bismarckstate.edu .

[19] «Банк Северной Дакоты закроет программу студенческих кредитов» . Бисмарк Трибьюн . 30 марта 2010 г.

[20] Лучший, Джоэл; Бест, Эрик (2 мая 2014 г.). Неразбериха со студенческими кредитами: как благие намерения создали проблему на триллион долларов . Университет Калифорнии Пресс. ISBN 978-0520276451 .

[21] Ву, Дженни, Х. и (ED) Национальный центр статистики образования. «Расширение частных кредитов в сфере послесреднего образования. Краткая статистика. NCES 2012–184» Национальный центр статистики образования (2011): ERIC. Веб. 21 мая 2014 г.

[SANTO_JR._2010-22] Перейти обратно: ^а ^б САНТО-МЛАДШИЙ, ГФ, и РАЛЛ, LL (2010). Финансирование частных студенческих кредитов в эпоху потребностей и проблем. Журнал структурированного финансирования, 16 (3), 106–115.

[23] «Федеральная программа ссуды Перкинса, Федеральная программа ссуды на семейное образование и Федеральная программа прямых ссуд Уильяма Д. Форда (идентификатор реестра: ED-2009-OPE-0004)» . Правила.gov. 25 августа 2009 г.

[24] Кантровитц, Марк. «Общая задолженность колледжа теперь превышает общую задолженность по кредитным картам» . фаствеб . Проверено 1 августа 2014 г.

[25] «Студенческие ссуды, находящиеся в собственности и секьюритизированные, непогашенные». Research.stlouisfed.org. Федеральная резервная система Нью-Йорка, 7 апреля 2016 г. Интернет. 19 апреля 2016 г. [1]

[:0-26] Перейти обратно: ^а ^б 77 ФР 66088

[:1-27] Перейти обратно: ^а ^б Кэмпбелл, Патрик; Фротман, Сет (7 февраля 2018 г.). «Помощь здесь для людей с тяжелыми формами инвалидности, борющихся с студенческими кредитами» . ЦФПБ . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 18 апреля 2018 г.

[28] Сахади, Жанна (20 декабря 2017 г.). «Наслаждайтесь снижением налогов, пока оно длится» . CNN Деньги . Проверено 18 апреля 2018 г.

[29] «P2P-кредитование и образование: CommonBond запускается с бюджетом в 3,5 миллиона долларов и присоединяется к SoFi в поисках решения кризиса студенческой задолженности» . ТехКранч . 1 декабря 2012 г.

[30] «SoFi привлекает выпускников для помощи со студенческими кредитами» . Нью-Йорк Таймс . 3 апреля 2012 г.

[31] Лобоско, Кэти. «8 миллионов американцев могут получить более низкую ставку по своим студенческим кредитам» , CNN Money , 15 ноября 2016 г. Проверено 10 марта 2017 г.

[32] Федеральный резервный банк Нью-Йорка (февраль 2017 г.). «Ежеквартальный отчет о долгах и кредитах домашних хозяйств» (PDF) . Проверено 23 марта 2017 г.

[33] «Министерство образования США объявляет окончательные правила по защите студентов и налогоплательщиков от хищнических учреждений | Министерство образования США» . Министерство образования США . 28 октября 2016 г. Проверено 31 мая 2020 г.

[34] Кролл, Энди (25 июля 2018 г.). «Новое предложение Бетси ДеВос ставит ее в один ряд с коммерческими колледжами, а не с обремененными долгами студентами» . Роллинг Стоун . Проверено 31 мая 2020 г.

[35] Фридман, Зак (29 мая 2020 г.). «Трамп наложил вето на законопроект о прощении студенческих кредитов» . Форбс . Проверено 31 мая 2020 г.

[36] Вигдор, Нил (22 августа 2019 г.). «Трамп приказал простить студенческие кредиты ветеранам-инвалидам» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 22 августа 2019 г.

[37] Тернер, Кори. «Судья постановил аннулировать студенческие кредиты 200 тысяч заемщиков, которые утверждают, что их обманули» . www.npr.org . Национальное общественное радио . Проверено 26 февраля 2023 г.

[38] Калония, Дженнифер (4 сентября 2021 г.). «Что делать, если вы не можете платить по кредитам во время пандемии» . www.seattletimes.com . Сиэтл Таймс . Проверено 29 сентября 2021 г.

[39] Таккер, Прем (1 ноября 2022 г.). «Байден продлевает приостановку выплат по студенческим кредитам» . Новая Республика . ISSN 0028-6583 . Проверено 23 ноября 2022 г.

[40] Карпентер, Джулия (3 мая 2022 г.). «Когда задолженность по студенческому кредиту приостановилась, эти заемщики продолжали платить» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 4 мая 2022 г.

[thecollegeinvestor-41] Перейти обратно: ^а ^б Кантровиц, Марк (28 июля 2021 г.). «Почему отказываются от услуг по предоставлению студенческих кредитов?» . Инвестор колледжа . Проверено 29 сентября 2021 г.

[42] Джованетти, Эрика (3 августа 2021 г.). «Каждая восьмая семья взяла частный студенческий кредит в 2020-21 учебном году: вот как это сделать правильно» . www.foxbusiness.com . Фокс Бизнес . Проверено 16 августа 2021 г.

[:2-43] Перейти обратно: ^а ^б Редден, Элизабет (16 июля 2021 г.). «Апелляционный суд постановил, что частные кредиты подлежат погашению в случае банкротства» . www.insidehighered.com . Внутри высшего образования . Проверено 18 июля 2021 г.

[:3-44] Перейти обратно: ^а ^б Гладстон, Александр (15 июля 2021 г.). «Согласовано мнение, что некоторые частные студенческие ссуды могут быть аннулированы в результате банкротства» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 18 июля 2021 г.

[45] Корн, Мелисса (19 августа 2021 г.). «США собираются ликвидировать студенческие долги для заемщиков с постоянной инвалидностью» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 20 августа 2021 г.

[46] Шеффи, Айелет. «Верховный суд только что постановил, что можно продолжить прощение студенческих кредитов на сумму 6 миллиардов долларов для 200 000 заемщиков» . www.businessinsider.com . Бизнес-инсайдер . Проверено 15 апреля 2023 г.

[CNBC_2022-05-06-47] Перейти обратно: ^а ^б ^с Диклер, Джессика; Нова, Энни (6 мая 2022 г.). «Вот как задолженность по студенческим кредитам превратилась в кризис в 1,7 триллиона долларов» . CNBC . Проверено 8 июля 2022 г. По данным Колледжа, за 30 лет, с 1991-92 по 2021-22 годы, средняя цена за обучение выросла более чем вдвое, увеличившись до 10 740 долларов США с 4 160 долларов США в государственных четырехлетних колледжах и до 38 070 долларов США с 19 360 долларов США в частных учебных заведениях с поправкой на инфляцию, по данным Колледжа. Доска. ... Учитывая, что суммы, которые студенты могут брать взаймы для покрытия растущих расходов на обучение в колледже, практически не ограничены, "появляется стимул повышать плату за обучение", - сказала она. Теперь «школы могут взимать столько, сколько хотят», — добавила [Диана Ферчтготт-Рот, профессор экономики Университета Джорджа Вашингтона и бывший главный экономист Министерства труда].

[48] Хоу, Эми (13 февраля 2023 г.). «В паре проблем с облегчением студенческой задолженности есть большие вопросы о полномочиях агентства и праве на подачу иска» . www.scotusblog.com . Блог Скотуса . Проверено 26 февраля 2023 г.

[49] Асеведо, Николь (5 января 2023 г.). «Заемщики студенческих кредитов думали, что получили помощь. Теперь суды приостановили их жизнь» . www.nbcnews.com . Новости Эн-Би-Си . Проверено 26 февраля 2023 г.

[50] «Верховный суд США заблокировал план Байдена по прощению кредита на 400 миллиардов долларов» . Би-би-си.

[51] Фурман, Джейсон (19 июля 2016 г.). «Правда о высшем образовании и студенческих кредитах» . Хаффингтон Пост . Проверено 4 июня 2018 г.

[howmuch-52] Хесс, Эбигейл (13 июля 2017 г.). «Вот сколько стоит поступить в колледж в США по сравнению с другими странами» . CNBC . Проверено 9 июня 2018 г.

[53] Нова, Энни (30 июня 2021 г.). «Счета по студенческим кредитам будут возобновлены в октябре. Но еще одно продление все еще возможно» . CNBC . Проверено 12 июля 2021 г.

[Pan,_Maoyuan-54] Перейти обратно: ^а ^б ^с Пань, Маоюань; Дэн Лу (2008). «Сравнительный анализ моделей массовости высшего образования». Границы образования в Китае . 3 (1): 64–78. дои : 10.1007/s11516-008-0004-8 . S2CID 195309522 .

[55] «Студенческие кредиты | Информация для потребителей» . www.consumer.ftc.gov . Проверено 11 ноября 2015 г.

[56] «Субсидируемые и несубсидируемые кредиты» . Федеральная помощь студентам . 1 мая 2018 года . Проверено 9 июня 2018 г.

[57] Бюро финансовой защиты потребителей . (2012) Частные студенческие ссуды . См. также: Подробности отчета Проблемы задолженности по студенческим кредитам . Нью-Йорк Таймс .

[58] «FinAid | Студенческие кредиты» . Архивировано из оригинала 6 сентября 2008 года . Проверено 22 марта 2015 г.

[59] «Богатство родителей и расовое неравенство в долгах колледжей | ФРС Сент-Луиса» . www.stlouisfed.org .

[60] Озими, Джошуа (март 2012 г.). «Бедность участия: корысть, студенческие ссуды и студенческий активизм». Политическое поведение . 34 (1): 103–116. дои : 10.1007/s11109-010-9154-5 . S2CID 254947912 .

[61] Гольдштейн, Дана (20 мая 2019 г.). «Подарок Морхауса в контексте: у среднестатистического чернокожего выпускника долги на 7400 долларов больше, чем у белых сверстников» . Нью-Йорк Таймс .

[62] Берман, Джиллиан. «Через 12 лет после поступления в колледж белые мужчины погасили 44% своих студенческих кредитов, в то время как чернокожие женщины должны на 13% больше» . МаркетВотч .

[63] ДеМаттео, Меган (12 декабря 2020 г.). «Вот средний долг по студенческому кредиту по возрастам» . CNBC .

[64] Гравлер, Элизабет (25 апреля 2021 г.). «Вот средний остаток студенческой задолженности заемщиков в возрасте до 25 лет» . CNBC . Проверено 12 июля 2021 г.

[65] Гравье, Элизабет (21 июня 2021 г.). «Вот средний долг по студенческому кредиту заемщиков от 35 до 49 лет» . CNBC . Проверено 12 июля 2021 г.

[66] «Разница между ссудами Стаффорда и Перкинса» . Проверено 9 июня 2018 г.

[67] «Список форм отсрочки» . Архивировано из оригинала 11 ноября 2011 года . Проверено 6 сентября 2009 г.

[68] «Требования к другим формам – Заявление об отмене в связи с полной и стойкой утратой трудоспособности» . Архивировано из оригинала 10 сентября 2009 года . Проверено 6 сентября 2009 г.

[69] «Закон о возможностях высшего образования – 2008 г.» . Ed.gov. 28 июня 2010 года . Проверено 15 февраля 2014 г.

[70] Хотите знать, можете ли вы получить прощение или аннулирование федеральной студенческой ссуды за вашу работу учителем? . FederalStudentAid.gov.

[71] «Прощение ссуд на государственные нужды | Федеральная помощь студентам» . Studentaid.ed.gov . Проверено 15 февраля 2014 г.

[72] «Прощение государственных кредитов» . Федеральная помощь студентам . 12 декабря 2017 года . Проверено 17 января 2018 г.

[73] Прощение ссуды на государственные услуги . FinAid.org. См. также: HR 2669 (110-й): Закон о сокращении расходов на обучение и доступе к колледжу: Краткое изложение Библиотеки Конгресса .

[74] «Кодекс США» . Архивировано из оригинала 7 июня 2011 года.

[75] «Защита заемщика» . www.ed.gov . Министерство образования США . Проверено 19 апреля 2023 г.

[76] «Ссуды: федеральные прямые ссуды Уильяма Д. Форда | Виды финансовой помощи | Финансовые услуги для студентов | Студенческая жизнь | Колледж Иона» . www.iona.edu . Проверено 9 июня 2018 г.

[77] «Понимание погашения» . Федеральная помощь студентам . 3 мая 2018 г. Проверено 9 июня 2018 г.

[78] «Ожидаемый семейный вклад (EFC)» . fafsa.ed.gov . Проверено 9 июня 2018 г.

[79] «ПИДВ – Письмо уважаемому коллеге» . Ifap.ed.gov. Архивировано из оригинала 20 марта 2009 года . Проверено 15 февраля 2014 г.

[80] «ПЛЮС Кредиты» . Федеральная помощь студентам . 26 февраля 2018 года . Проверено 9 июня 2018 г.

[81] «Процентные ставки и комиссии» . Федеральная помощь студентам . 3 августа 2017 г. Проверено 13 декабря 2017 г.

[82] «Справочник данных по федеральным программам студенческих кредитов — Введение» . www2.ed.gov . Проверено 9 июня 2018 г.

[looming-83] Перейти обратно: ^а ^б Джудит Скотт-Клейтон (10 января 2018 г.). «Надвигающийся кризис дефолта по студенческим кредитам хуже, чем мы думали» (PDF) . Проверено 28 августа 2018 г.

[Schrag-84] Филип Г. Шраг и Чарльз В. Пруэтт, Координация программ помощи в погашении кредитов с новым федеральным законодательством, 60 J. LEGAL EDUC. 583, 590-597 (2010)

[myths-85] Перейти обратно: ^а ^б Кэмерон, Роберт Г. (12 апреля 2022 г.). «Разрушение мифов о банкротстве и частных студенческих кредитах» . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 17 июня 2023 г.

[86] «Федеральные и частные кредиты» . Федеральная помощь студентам . 10 мая 2017 г. Проверено 9 июня 2018 г.

[87] «Новые изменения пойдут вам на пользу, если у вас есть студенческие кредиты» . США сегодня . 1 июля 2008 года . Проверено 24 мая 2010 г.

[88] «Частные кредиты усугубляют кризис студенческой задолженности» . Нью-Йорк Таймс . 10 июня 2007 года . Проверено 24 мая 2010 г.

[89] «Что такое служба студенческого кредита?» . Бюро финансовой защиты потребителей . Архивировано из оригинала 5 октября 2020 года . Проверено 3 октября 2020 г.

[90] «Свяжитесь с федеральной службой по студенческим кредитам» . StudentLoans.gov . Архивировано из оригинала 31 октября 2019 года . Проверено 23 декабря 2018 г.

[91] Работы, Равное правосудие (12 сентября 2017 г.). «Неправильное прощение студенческих долгов приводит к иску FedLoan» . ХаффПост . Архивировано из оригинала 12 апреля 2019 года . Проверено 3 октября 2020 г.

[92] Бейли, Саманта; Райан, Кристофер Дж. «Следующая «большая игра на понижение»: COVID-19, погашение студенческих ссуд при банкротстве и рынок SLABS» . /scholar.smu.edu . Обзор законодательства СМУ . Проверено 18 июля 2021 г.

[93] Кэмпбелл, Эли Дж. «Уолл-стрит десятилетиями играла с долгами по студенческим кредитам» . www.opendemocracy.net . Открытая демократия . Проверено 18 июля 2021 г.

[94] «Срочный кредит под залог ценных бумаг» . www.federalreserve.gov . Федеральная резервная система США . Проверено 17 июля 2021 г.

[95] Бейли, Саманта Р.; Райан, Кристофер Дж. «Следующий «большой шорт»: COVID-19, погашение студенческой ссуды в результате банкротства и рынок SLABS» . ученый.smu.edu . Обзор закона СМУ.

[96] «Тенденции в помощи студентам – исследование Совета колледжей» . Research.collegeboard.org .

[97] «Правильные ставки погашения - Центр американского прогресса» . 10 июля 2018 г.

[robertkelchen.com-98] Перейти обратно: ^а ^б Келхен, Роберт (28 сентября 2017 г.). «Изучение тенденций в скорости погашения студенческих кредитов» .

[99] «Ставками по умолчанию по студенческим кредитам легко манипулировать. Вот лучший показатель» . 26 марта 2015 г.

[100] Крейгбаум, Эндрю (27 апреля 2018 г.). «GAO: Правила игры колледжей и консультантов по снижению ставок по умолчанию» . www.insidehighered.com . Счетная палата правительства . Проверено 11 июля 2021 г.

[101] «Как работает стандартное погашение» . Американская помощь студентам . Архивировано из оригинала 11 июня 2010 года . Проверено 8 июня 2010 г.

[NYT9812-102] Эндрю Мартин (8 сентября 2012 г.). «Сборщики долгов наживаются на сводке новостей по студенческим кредитам» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 9 сентября 2012 г.

[103] «Итак, вы хотите предложить соглашение о разделе доходов? Вот как это делают 5 колледжей. — EdSurge News» . ЭдСурдж . 15 февраля 2019 г. . Проверено 17 июня 2019 г.

[104] «Соглашения о разделе доходов — Отдел финансовой помощи — Университет Пердью» . www.purdue.edu . Проверено 17 июня 2019 г.

[105] «Данные защиты заемщика о прощении кредита» . ^{[ мертвая ссылка ]}

[106] «Студенты спасаются от долгов по кредитам, живя за границей - 24 октября 2008 г.» . деньги.cnn.com . Проверено 15 июня 2019 г.

[107] Черастидтам, Иттима (4 мая 2015 г.). «Получение студенческих кредитов от зарубежных должников только начало» . Разговор . Проверено 16 июня 2019 г.

[108] « Мне пришлось сбежать из этой долговой тюрьмы»: выпускник колледжа бежит из США, чтобы избежать долгов по студенческим кредитам» . Йорк Дейли Рекорд . Проверено 12 июня 2019 г.

[109] Нова, Энни (25 мая 2019 г.). «Эти американцы бежали из страны, чтобы избежать гигантского студенческого долга» . CNBC . Проверено 12 июня 2019 г.

[110] «Банкротство § 523. Исключения из освобождения» . Найти Закон .

[111] «Погашается ли задолженность по кредитной карте при банкротстве?» . Юридическая помощь Иллинойса в Интернете . Юридическая помощь Иллинойса . Проверено 17 июня 2023 г.

[112] «Банкрот: в Америке достигнут максимум (стенограмма)» . Американский RadioWorks. 2011.

[113] Косел, Дженис Э. (январь 1981 г.). «Бегая сквозь испытания «неоправданных трудностей» - погашение студенческих ссуд в случае банкротства». Обзор права Университета Золотые Ворота . 11 (2): 459.

[114] Сальвин, Роберт Ф. (1996). «Студенческие ссуды, банкротство и политика нового старта: должны ли должники быть обедневшими, чтобы погасить образовательные ссуды». Обзор закона Тулейна . 71 : 139.

[115] «Неверное толкование § 523(a)(8) раздела 11 Кодекса США» (PDF) . Американский институт банкротства.

[116] «Подача искового производства (AP) без адвоката | Северный округ Флориды» . Flnb.uscourts.gov . Проверено 24 августа 2013 г.

[NYT83112-117] Рон Либер (31 августа 2012 г.). «Последний призыв по поводу школьных кредитов: доказательство безнадежного будущего» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 1 сентября 2012 г.

[Brunner-118] Мари Бруннер, истец, против Корпорации служб высшего образования штата Нью-Йорк, апелляционная инстанция , 831 F.2d 395 (Апелляционный суд США, второй округ, рассмотрено 22 сентября 1987 г. Решение принято 14 октября 1987 г.) («Будет ли невыплата студенческой ссуды Бруннер наложит на нее «неоправданные трудности» в соответствии с разделом 11 USC § 523(a)(8)(B), который требует заключения относительно юридической силы выводов суда по делам о банкротстве в отношении ее обстоятельств».).

[119] «Пробел в банкротстве студенческого кредита» . Яху Финанс. 12 ноября 2020 г.

[Student_Loan_Bankruptcy_Gap-120] Перейти обратно: ^а ^б Юлиано, Джейсон (21 октября 2020 г.). «Пробел в банкротстве студенческого кредита» . Юридический журнал герцога . ССНН 3715975 .

[:4-121] Перейти обратно: ^а ^б Веддер, Ричард; Денхарт, Кристофер; Хартдж, Джозеф (июнь 2014 г.), Доллары, центы и чепуха: вредные последствия федеральной помощи студентам , Центр доступности и производительности колледжей, заархивировано из оригинала 10 июля 2014 г. , получено 23 ноября 2014 г.

[122] Беннетт, Уильям Дж. «Наши жадные колледжи». Nytimes.com. Компания New York Times, 18 февраля 1987 г. Интернет. 28 апреля 2016 г. [2]

[123] Бест и Кеппо (2014)

[124] «Созидательное разрушение» . Экономист . 28 июня 2014 г.

[125] «Цифровой диплом» . Экономист . 27 июня 2014 г.

[126] Бест, К., и Кеппо, Дж. (2014). Кредиты, которые имеют значение: как рост кредитов и финансовая помощь влияют на оплату обучения в колледже. Экономика образования, 22 (6), 589–613. дои : 10.1080/09645292.2012.687102

[127] «Куомо: широко распространена коррупция в сфере школьных кредитов» . США сегодня . 10 апреля 2007 года . Проверено 8 апреля 2008 г.

[128] Ледерман, Дуг (15 мая 2007 г.). «Первая жертва» . Внутри высшего образования . Проверено 8 апреля 2008 г.

[129] «Федеральный резервный банк Канзас-Сити, Студенческие ссуды: обзор и проблемы , август 2012 г.» (PDF) . Проверено 15 февраля 2014 г.

[130] Коллиндж, Алан. Мошенничество со студенческими кредитами: самый репрессивный долг в истории США и как мы можем ему дать отпор. Бостон, Массачусетс: Beacon Press, c2009. ISBN 978-0-8070-4229-8 LCCN 2008-12230

[131] «Прощение долгов по студенческим кредитам ведет к улучшению рабочих мест и более сильным потребителям» . 22 мая 2019 г.

[132] Адамчик, Алисия (27 июня 2023 г.). «Большая часть студенческого долга в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, - заявляет беспартийная исследовательская организация. - Правительство готово принять ванну со своим портфелем студенческих кредитов» » . Удача . Проверено 29 июня 2023 г.

[133] Нилай, Эдуард; и др. (15 июня 2023 г.). «Платежная пауза и продолжающийся кризис невыплат» . Джейнский институт семьи . Проверено 29 июня 2023 г.

[134] Филд, Келли (15 августа 2010 г.). «Nelnet заплатит 55 миллионов долларов для урегулирования иска осведомителя» . Хроника высшего образования . Проверено 14 июля 2011 г.

[135] Молдеа, Дэн Э. (2020). Деньги, политика и коррупция в высшем образовании США: истории информаторов . Молдеа.com. ISBN 978-0578661155 .

[136] «Лучший способ оказать помощь заемщикам студенческих кредитов» . 30 апреля 2019 г.

[CNBC_2021-09-30-137] Перейти обратно: ^а ^б Хесс, Эбигейл Джонсон (2 июля 2021 г.). «3 способа влияния студенческого долга на экономику» . www.cnbc.com . CNBC . Проверено 30 сентября 2021 г.

[138] Адамчик, Алисия (27 июня 2023 г.). «Большая часть студенческого долга в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, - заявляет беспартийная исследовательская организация. - Правительство готово принять ванну со своим портфелем студенческих кредитов» » . Удача . Проверено 30 июня 2023 г.

[139] МАККЛЕННЕН, СОФИЯ А. (8 мая 2021 г.). «Университеты до сих пор не несут ответственности за кризис психического здоровья студенческой задолженности» . /www.salon.com . Салон . Проверено 30 сентября 2021 г.

[140] Диклер, Джессика (22 мая 2018 г.). «Задолженность по студенческому кредиту является препятствием для многих будущих матерей» . www.cnbc.com . CNBC . Проверено 30 сентября 2021 г.

[141] Ментон, Джессика. «В болезни и здравии, но не в долгах: молодые американцы избегают «да», пока не будут выплачены студенческие кредиты» . США сегодня . Проверено 30 сентября 2021 г.

[142] Унгарино, Ребекка (7 октября 2014 г.). «Обремененные рекордной суммой долгов, выпускники откладывают вступление в брак» . www.nbcnews.com . Новости Эн-Би-Си . Проверено 30 сентября 2021 г.

[143] Нау, Майкл; Дуайер, Рэйчел Э.; Ходсон, Рэнди (декабрь 2015 г.). «Не можете позволить себе ребенка? Долги и молодые американцы» . Res Soc Stratif Mobil . 42 : 114–122. дои : 10.1016/j.rssm.2015.05.003 . ПМК 5231614 . ПМИД 28090131 .

[144] Нова, Энни (21 декабря 2018 г.). «Для некоторых задолженность по студенческим кредитам увеличивается вдвое, втрое и даже вчетверо» . CNBC.

[145] Васкес, Майкл (9 марта 2019 г.). «Кошмарный конец империи высшего образования Центра мечты» . Хроника высшего образования . Проверено 2 апреля 2019 г.

[Guardian_2015-146] Яффе, Сара (23 февраля 2015 г.). « Мы не будем платить»: студенты-должники переходят в коммерческие колледжи» . Хранитель . Проверено 23 мая 2021 г.

[147] Карлсон, Такер (19 марта 2019 г.). «Такер Карлсон: Конгресс должен решить проблему задолженности по студенческим кредитам и помешать колледжам обманывать наших детей, Такер Карлсон» . Фокс Ньюс . Проверено 2 апреля 2019 г.

[148] Нильсен, Элла (28 марта 2019 г.). «Видение Трампа относительно высшего образования заключается в ограничении студенческих кредитов и отдаче приоритета коммерческим колледжам» . Вокс . Проверено 2 апреля 2019 г.

[149] Кирк, Чарли (21 марта 2019 г.). «Задолженность по студенческим кредитам: правительство сломало ее и должно исправить» . Холм . Проверено 2 апреля 2019 г.

[150] Грегориан, Даре (30 марта 2019 г.). «Растущий кризис студенческой задолженности: кандидаты говорят: отменить его, бесплатный колледж, рефинансировать. Поделиться — выборы 2020 года. Растущий кризис студенческой задолженности: кандидаты говорят: отменить его, бесплатный колледж, рефинансировать» . Новости Эн-Би-Си . Проверено 2 апреля 2019 г.

[151] Сенатор Берни Сандерс представил «Закон о колледже для всех» .

[152] «Берни Сандерс обнародовал план по аннулированию всей задолженности по студенческим кредитам на сумму $1,6 триллиона» . CNN . 24 июня 2019 г. Проверено 24 июня 2019 г.

[153] Крейбаум, Эндрю (7 марта 2019 г.). «Сенатор продвигает идею освобождения от долгов как решение проблемы расходов на обучение» . Внутри высшего образования . Проверено 2 апреля 2019 г.

[154] «S.672 — Закон о колледжах без долгов от 2019 года» . Конгресс.gov . Библиотека Конгресса. 6 марта 2019 г. Проверено 2 апреля 2019 г.

[2020_IGM-155] «Прощение студенческих долгов» . Инициатива на глобальных рынках . 24 ноября 2020 г. Архивировано из оригинала 16 января 2021 г.

[156] «Байден простит миллионам американцев студенческие кредиты на 10 тысяч долларов — National | Globalnews.ca» . globalnews.ca . Проверено 24 августа 2022 г.

[157] «Правительство вернет вам любые платежи по студенческому кредиту, произведенные с марта 2020 года – новости e3d» . 16 сентября 2022 г. Проверено 16 сентября 2022 г.

[158] «Байден аннулирует долги по студенческим кредитам на сумму до 20 000 долларов для миллионов американцев и продлевает паузу по выплате» . www.cbsnews.com . 24 августа 2022 г. . Проверено 26 августа 2022 г.

[NPR_2022-09-30-159] Перейти обратно: ^а ^б Тернер, Кори (30 сентября 2022 г.). «Взгляд на судебную тяжбу за прекращение льгот Байдена по студенческим кредитам» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . Антипатия, которую многие консерваторы испытывают к плану президента Байдена по облегчению студенческого долга, который, по оценкам беспартийного Бюджетного управления Конгресса, обойдется примерно в 400 миллиардов долларов, столь же очевидна, как и энтузиазм многих заемщиков по этому поводу.

[CBO_2022-09-26-160] «Затраты на приостановку выплат по студенческому кредиту и списание задолженности» . 26 сентября 2022 г. . Проверено 1 октября 2022 г. По оценкам CBO, стоимость непогашенных студенческих кредитов федеральному правительству увеличится примерно на 400 миллиардов долларов из-за решения исполнительной власти о списании части долга.

[NPR_2022-08-24-161] Тернер, Кори; Каррильо, Секвойя (24 августа 2022 г.). «Байден отменяет студенческие кредиты на сумму до 10 тысяч долларов, а получателям грантов Пелла — 20 тысяч долларов» . ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР . В майском анализе Комитет по ответственному федеральному бюджету подсчитал, что политика, подобная той, которую объявил Байден, будет стоить не менее 230 миллиардов долларов, и предупредил, что даже ограничения доходов «почти ничего не сделают для смягчения основных проблем этой политики, а именно: является регрессивным, инфляционным, дорогим и, вероятно, будет способствовать большему увеличению стоимости высшего образования в будущем, чем ее снижению».

[162] Лю, Дженнифер (24 августа 2022 г.). «Байден объявляет о новом плане по сокращению некоторых выплат по студенческим кредитам вдвое» . CNBC . Проверено 28 августа 2022 г.

[163] Херли, Лоуренс. «Верховный суд отменил план Байдена по облегчению студенческих кредитов» . НБК . Проверено 30 июня 2023 г.

[164] «В свою очередь, Департамент образования исключает многих из льгот по студенческим кредитам» . NPR.org .

[165] Хлоя Ким (21 февраля 2024 г.). «Байден аннулирует студенческие кредиты на сумму 1,2 миллиарда долларов для более чем 150 000 человек» . Новости Би-би-си . Проверено 21 февраля 2024 г.

[166] Холланд, Стив; Келли, Стефани (8 апреля 2024 г.). «Байден планирует аннулировать задолженность по студенческим кредитам, это может затронуть 23 миллиона американцев» . Проверено 9 апреля 2024 г.

[167] ttps://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/plus

[sub-168] Перейти обратно: ^а ^б https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/subsidized-unsubsidized

[169] ttps://studentaid.gov/manage-loans/consolidation

[Mohela-170] Перейти обратно: ^а ^б https://www.mohela.com/DL/resourceCenter/glossary.aspx

[FFEL-171] Перейти обратно: ^а ^б https://studentaid.gov/help-center/answers/article/ffel-program

[172] ttps://fsapartners.ed.gov/knowledge-center/topics/health-education-assistance-loan-heal-information

[Stafford-173] Перейти обратно: ^а ^б https://studentaid.gov/help-center/answers/article/stafford-loan

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]

[ 19 ]

[ 20 ]

[ 21 ]

[ 22 ]

[ 23 ]

[ 24 ]

[ 25 ]

[ 26 ]

[ 27 ]

[ 28 ]

[ 29 ]

[ 30 ]

[ 31 ]

[ 32 ]

[ 33 ]

[ 34 ]

[ 35 ]

[ 36 ]

[ 37 ]

[ 38 ]

[ 39 ]

[ 40 ]

[ 41 ]

[ 42 ]

[ 43 ]

[ 44 ]

[ 45 ]

[ 46 ]

[ 47 ]

[ 48 ]

[ 49 ]

[ 50 ]

[ 51 ]

[ 52 ]

[ 53 ]

[ 54 ]

[ 55 ]

[ 56 ]

[ 57 ]

[ 58 ]

[ 59 ]

[ 60 ]

[ 61 ]

[ 62 ]

[ 63 ]

[ 64 ]

[ 65 ]

[ 66 ]

[ 67 ]

[ 68 ]

[ 69 ]

[ 70 ]

[ 71 ]

[ 72 ]

[ 73 ]

[ 74 ]

[ 75 ]

[ 76 ]

[ 77 ]

[ 78 ]

[ 79 ]

[ 80 ]

[ 81 ]

[ 82 ]

[ 83 ]

[ 84 ]

[ 85 ]

[ 86 ]

[ 87 ]

[ 88 ]

[ 89 ]

[ 90 ]

[ 91 ]

[ 92 ]

[ 93 ]

[ 94 ]

[ 95 ]

[ 96 ]

[ 97 ]

[ 98 ]

[ 99 ]

[ 100 ]

v т и Студенческие кредиты в Северной Америке
Sovereign states	Antigua and Barbuda Bahamas Barbados Belize Canada Costa Rica Cuba Dominica Dominican Republic El Salvador Grenada Guatemala Haiti Honduras Jamaica Mexico Nicaragua Panama Saint Kitts and Nevis Saint Lucia Saint Vincent and the Grenadines Trinidad and Tobago United States
Dependencies and other territories	Anguilla Aruba Bermuda Bonaire British Virgin Islands Cayman Islands Curaçao Greenland Guadeloupe Martinique Montserrat Puerto Rico Saint Barthélemy Saint Martin Saint Pierre and Miquelon Saba Sint Eustatius Sint Maarten Turks and Caicos Islands United States Virgin Islands

v т и Студенческие кредиты в США
Federal (National)	Direct PLUS Loans^[1] Direct Subsidized Loans^[2] Direct Unsubsidized Loans^[2] Direct Consolidation Loans^[3]
Medical	Health Professions Student Loans Nurse Faculty Loans Nursing Student Loans
Other	Loans for Disadvantaged Students
Discontinued	Auxiliary Loans to Assist Students^[4] Federal Perkins Loan FFEL Consolidation Loans^[5] Guaranteed Student Loans Health Education Assistance Loans^[6] National Defense Student Loans PLUS loans from the Federal Family Education Loan (FFEL) Program^[5] Subsidized Federal Stafford Loans^[7] Supplemental Loans for Students^[4] Unsubsidized/Nonsubsidized Federal Stafford Loans^[7]