Финансовые услуги

Финансовые услуги - это экономические услуги, связанные с финансами, предоставленными финансовыми учреждениями . Финансовые услуги охватывают широкий спектр деятельности сектора услуг , особенно в том, что касается финансового управления и потребительских финансов .

Финансовая отрасль в своем наиболее здравом смысле касается коммерческих банков , которые предоставляют рыночную ликвидность , инструменты риска и брокерские услуги для крупных государственных компаний и многонациональных корпораций по макроэкономическим масштабам , которая влияет на внутреннюю политику и иностранные отношения . Экстраговерная власть и масштаб финансовой индустрии остаются постоянным спором во многих промышленно развитых западных экономиках, как видно из американского на Уолл -стрит движения за гражданское протест в 2011 году.

Стили финансового учреждения включают кредитный союз , банк , ассоциацию сбережений и займов , трастовую компанию , строительное общество , брокерская компания , платежный процессор , много типов брокера и некоторое финансируемое правительством предприятия . ^{[ 1 ]}

Финансовые услуги включают бухгалтерский учет , инвестиционный банкинг , управление инвестициями и управление личными активами .

Финансовые продукты включают страхование , кредитные карты , ипотечные кредиты и пенсионные фонды .

История

Термин «финансовые услуги» стал более распространенным в Соединенных Штатах отчасти в результате Закона о граммм -Лич -Блейли в конце 1990 -х годов, который в то время позволил слиянию различных типов компаний, работающих в индустрии финансовых услуг США. ^{[ 3 ]}

Компании обычно имеют два разных подхода к этому новому типу бизнеса. Одним из подходов будет банк, который просто покупает страховую компанию или инвестиционный банк , сохраняет первоначальные бренды приобретенной фирмы и добавляет приобретение своей холдинговой компании просто для диверсификации своей прибыли . За пределами США (например, Япония ), нефинансовые услуги, в рамках холдинговой компании разрешаются нефинансовые компании. В этом сценарии каждая компания по -прежнему выглядит независимой, имеет своих клиентов и т. Д. В другом стиле банк просто создаст собственное страховое подразделение или брокерский подразделение и попытается продать эти продукты своим существующим клиентам, с стимулами для объединения Все с одной компанией. ^{[ Цитация необходима ]}

Отношение с правительством

Финансовый сектор традиционно является среди тех, кто получает государственную поддержку во времена широко распространенного экономического кризиса. Такие спасения, однако, пользуются меньшей общественной поддержкой, чем для других отраслей. ^{[ 4 ]}

Банки

Коммерческие банковские услуги

Коммерческий банк - это то, что обычно называют просто банком. Термин « коммерческий » используется для отличия его от инвестиционного банка , типа предприятия по финансовым услугам, который вместо того, чтобы предоставлять деньги непосредственно бизнесу, помогает предприятиям собирать деньги у других фирм в форме облигаций (долг) или акционерного капитала ( капитал).

Основные операции коммерческих банков включают:

Сохранить деньги в безопасности , а также разрешает снимать средства при необходимости
Выпуск чеков , чтобы счета могли быть оплачены и другие виды платежей могут быть доставлены по почте
Предоставить личные кредиты , коммерческие кредиты и ипотечные кредиты (обычно кредиты на покупку дома, недвижимости или бизнеса)
Выпуск кредитных карт , обработка транзакций кредитных карт и выставление счетов
Выпуск дебетовых карт для использования в качестве замены для чеков
Разрешить финансовые транзакции в филиалах или с помощью автоматических машиностроектов (банкоматов)
Предоставьте проволочные переводы средств и электронных переводов фондов между банками
Облегчение постоянных заказов и прямых дебств , поэтому платежи за счета могут быть автоматически произведены
Обеспечить соглашения о овердрафте для временного продвижения собственных денег банка для выполнения ежемесячных обязательств по расходам клиента на их текущем счете.
Предоставьте систему интернет -банкинга , чтобы облегчить клиентам просмотреть и управлять своими учетными записями через Интернет.
Предоставить авансы за плату за собственные деньги банка для клиентов, желающих ежемесячно урегулировать кредитные авансы.
Предоставьте чек, гарантированный самим банком и предоплаченным клиентом, таким как чек кассира или сертифицированный чек .
Нотариус для финансовых и других документов
Принимая депозиты от клиентов и предоставление им кредитных средств.
Продать инвестиционные продукты, такие как взаимные фонды и т. Д.

Соединенные Штаты являются крупнейшим местоположением коммерческих банковских услуг.

Инвестиционные банковские услуги

Ангирация долга и капитала для частного и государственного сектора для таких организаций для привлечения капитала.
Слияния и поглощения - работа по подписанию и консультированию компаний по слияниям или поглощениям.
Структурированные финансы - разработка сложных (типично производных) продуктов для физических лиц и учреждений с высоким уровнем стоимости с более сложными финансовыми потребностями.
Реструктуризация - помощь в финансовой реорганизации компаний
Управление инвестициями - управление активами (например, недвижимость) для достижения определенных инвестиционных целей клиентов.
Исследования ценных бумаг - Поддерживайте свой собственный департамент, который помогает своим трейдерам, клиентам и поддержанию государственной позиции в отношении конкретных ценных бумаг и отраслей.
Брокерские услуги - покупать и продавать ценные бумаги от имени своих клиентов (иногда также может включать финансовые консалтинги).
Prime Brokerage - эксклюзивный тип комплексного брокера, специально предназначенного для удовлетворения потребностей хедж -фондов.
Частное банковское обслуживание -частные банки предоставляют банковские услуги исключительно для людей с высоким уровнем сети . Многие фирмы по финансовым услугам требуют, чтобы человек или семья имели определенный минимальный собственный капитал, чтобы претендовать на частную банковскую службу.

Нью -Йорк и Лондон являются крупнейшими центрами инвестиционных банковских услуг. В Нью -Йорке доминирует внутренний бизнес США, в то время как в лондонском международном бизнесе и коммерции составляют значительную часть инвестиционной банковской деятельности. ^{[ 5 ]}

Валютные услуги

FX или валютные услуги предоставляются многими банками и специалистами валютных брокеров по всему миру. Обменные услуги включают:

Обмен валюты - где клиенты могут покупать и продавать банкноты иностранной валюты.
Перевод - где клиенты могут отправлять средства в международные банки за границей.
Деревень - где клиенты, которые являются рабочими -мигрантами, отправляют деньги обратно в свою страну.

Лондон справился с 36,7% транзакций глобальной валюты в 2009 году ^[update] - Средний ежедневный оборот в размере 1,85 триллиона долларов США - с большим количеством долларов США, торгуемых в Лондоне, чем в Нью -Йорке, и больше евро торгуется, чем в любом другом городе Европы вместе взятых. ^{[ 6 ]}^{[ 7 ]}^{[ 8 ]}^{[ 9 ]}^{[ 10 ]}

Инвестиционные услуги

Коллективный инвестиционный фонд - фонд, который выступает в качестве инвестиционного пула, чтобы инвесторы могли поместить деньги в фонд, который превратит его в различные ценные бумаги на основе их общей, изложенной инвестиционной цели.
Инвестиционные консультативные офисы - управляемые зарегистрированными инвестиционными консультантами, которые консультируют клиентов в области финансового планирования и инвестируют свои деньги.
Управление хедж -фондами - хедж -фонды часто пользуются услугами подразделений « Prime Brokerage » в крупных инвестиционных банках для выполнения своих сделок.
Частный инвестиции -фонды частного акционерного капитала, как правило, являются закрытыми фондами, которые обычно принимают контролирующие акционерные доли в предприятиях, которые являются частными или частными после приобретения. Фонды частного акционерного капитала часто используют выкуп заемных средств (LBO) для приобретения фирм, в которые они инвестируют. Наиболее успешные фонды частного акционерного капитала могут генерировать возврат значительно выше, чем предоставленные рынки акций.
Venture Capital -Private Equity Capital, обычно предоставляемый профессиональным, внешним инвесторами, для новых, высококачественных компаний в интересах привлечения компании к IPO или торговой продаже бизнеса. Стартапы, как правило, подпитываются инвестором -ангелом .
Family Office - фирма по управлению инвестициями и управлением активами, которая управляет богатой семьей или небольшой группой богатых людей с финансовыми планами, адаптированными к их потребностям. Подобно частному банковскому делу .
Консультативные услуги - эти фирмы (или департаменты в рамках более крупной организации) обслуживающие клиенты с финансовыми консультантами , которые служат как брокером, так и финансовым консультантом.
Службы опеки -безопасное хранение и обработка мировых сделок по ценным бумагам и обслуживание связанных портфелей. Активы под стражей в мире составляют приблизительно 100 триллионов долларов США. ^{[ 11 ]}

Нью -Йорк является крупнейшим центром инвестиционных услуг, за которым следуют Лондон. ^{[ 12 ]}

Страхование

Страховой брокер - страховые брокеры делают магазин по страхованию (обычно корпоративная недвижимость и страхование от несчастных случаев) от имени клиентов. Недавно было создано несколько веб -сайтов, чтобы предоставить потребителям базовое сравнение цен для таких услуг, как страхование, что вызывает противоречие в отрасли. ^{[ 13 ]}
Андеррайтинг страхования - Андеррайтеры страхования личных линий фактически предпринимают страховку для физических лиц, услуга все еще предлагается в основном через агентов, страховых брокеров и фондовых брокеров . Андеррайтеры также могут предлагать аналогичные коммерческие линии покрытия для предприятий. Мероприятия включают страхование и аннуитеты , страхование жизни , пенсионное страхование, медицинское страхование , а также страхование имущества и страхование от несчастных случаев .
Финансы и страхование - услуга по -прежнему предлагается в основном в дилерских центрах. Менеджер F & I охватывает финансирование и страхование актива, которое продается дилером. F & I часто называют «Второй брутто» в дилерских центрах, которые приняли модель
Перестрахование - перестрахование - это страхование, проданное самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических потерь.

Соединенные Штаты, за которыми следуют Япония и Великобритания, являются крупнейшими страховыми рынками в мире. ^{[ 14 ]}

Другие финансовые услуги

Angel Investment Networks - группа инвесторов -ангелов может создать свою собственную сеть, чтобы стать финансовой основой для будущих компаний.
Сеть кредитных карт - компании, которые служат мостом между ритейлерами и банками, которые выпускают банковские карты. Основные сети кредитных карт: UnionPay , MasterCard , Visa Inc. , Рупай , American Express и Discover Financial .
Конгломераты - компания по финансовым услугам, такая как Universal Bank , которая активно участвует в одном секторе рынка финансовых услуг, например, страхование жизни, общее страхование, медицинское страхование, управление активами, розничное банковское дело , оптовое банковское дело, инвестиционное банковское дело и т. Д. Ключевым обоснованием существования такого бизнеса является существование преимуществ диверсификации, которые присутствуют, когда объединяются различные виды бизнеса. Как следствие, экономический капитал для конгломерата, как правило, существенно меньше, чем экономический капитал, для суммы его частей.
Разрешение долга - потребительская служба, которая помогает лицам, у которых слишком много долгов, чтобы погасить по запросу, но не хотят подавать банкротство и хотят погасить свои долги. Этот долг может быть начислен различными способами, включая, помимо прочего, личные кредиты, кредитные карты или в некоторых случаях торговые счета.
Утилиты финансового рынка-организации, которые являются частью инфраструктуры финансовых услуг, таких как фондовые биржи , клиринговые дома , деривативные и товарные биржи и платежные системы , такие как системы валовых расчетов в реальном времени или межбанковые сети .
Восстановление платежей - помощь в восстановлении денег, непреднамеренно выплачиваемого поставщикам предприятиями, например, при случайной дублирующей выплате счета -фактуры или неспособность вернуть депозит.

Финансовый экспорт

Финансовый экспорт - это финансовая услуга, предоставляемая внутренней фирмой (независимо от владения) иностранной фирме или физическим лицам. В то время как финансовые услуги, такие как банковское дело, страхование и управление инвестициями, часто рассматриваются как внутренние услуги, растущая доля финансовых услуг в настоящее время обрабатывается за границей, в других финансовых центрах по разным причинам. Некоторые небольшие финансовые центры, такие как Бермудские острова , Люксембург и Кайманские острова , не имеют достаточного размера для сектора внутренних финансовых услуг и сыграли роль, предоставляя услуги нерезидентам в качестве оффшорных финансовых центров . Растущая конкурентоспособность финансовых услуг означает, что некоторые страны, такие как Япония, которые когда-то были самодостаточными, все более импортируют финансовые услуги. ^{[ Цитация необходима ]}

Ведущим финансовым экспортером, с точки зрения экспорта меньшего импорта, является Соединенное Королевство , которое в 2014 году имело 95 миллиардов долларов финансового экспорта. ^{[ 15 ]} Позиции Великобритании помогают оба уникальных учреждения (например, Lloyd's of London для страхования, балтийская биржа для доставки и т. Д.) ^{[ 16 ]} и окружающая среда, которая привлекает иностранные фирмы; ^{[ 17 ]} Многие международные корпорации имеют глобальную или региональную штаб -квартиру в Лондоне и перечислены на Лондонской фондовой бирже , а многие банки и другие финансовые учреждения работают там или в Эдинбурге . ^{[ 18 ]}^{[ 19 ]}

Смотрите также

Ссылки

^ Асмундсон, Ирена (28 марта 2012 года). «Финансовые услуги: получение товара» . Финансы и развитие . МВФ. Архивировано с оригинала 5 ноября 2015 года . Получено 8 сентября 2015 года .
^ «Доступ к финансовому счету или услугам» . Наш мир в данных . Архивировано из оригинала 15 февраля 2020 года . Получено 15 февраля 2020 года .
^ «Сводка законопроекта и статус 106 -й Конгресс (1999–2000) S.900 CRS Резюме - Томас (Библиотека Конгресса)» . Архивировано из оригинала 2013-08-12 . Получено 2011-02-08 .
^ Экономист, 4 апреля 2020 года, стр. 51.
^ Робертс, Ричард (2008). Город: руководство по мировому финансовому центру Лондона . Экономист. п. 2. Asin 1861978588 .
^ «Исследования и статистические данные» . Лондонский город. Архивировано из оригинала 26 сентября 2011 года . Получено 23 февраля 2012 года .
^ «Обследование Центрального банка Триенда - активность рынка иностранных и деривативов в 2004 году» (PDF) . Банк для международных расчетов. Март 2005 г. Архивировал (PDF) из оригинала 2010-12-17 . Получено 2018-03-05 .
^ « Ключевые факты архивировали 4 февраля 2012 года в The Wayback Machine », Корпорация Лондона. Получено 19 июня 2006 года.
^ Европейский центральный банк (июль 2017 г.) «Международная роль евро» архивировала 2019-09-21 на машине Wayback . Европейский центральный банк. п. 28
^ Catsworth Communications (6 апреля 2016 г.) «Лондонская позиция в размере 2,2 триллиона долларов США для торговли FX будет нанесена вреда Brexit, согласно опросу профессионалов валютного рынка», архивировав 2018-09-22 на The Wayback Machine . Чатсворт коммуникации.
^ «Prudential: учебник по обработке ценных бумаг» (PDF) . cm1.prusec.com . Архивировано из оригинала (PDF) на 2007-03-16 . Получено 2010-12-05 .
^ «Управление активами в Великобритании 2016–2017 гг.» (PDF) . Ассоциация управления инвестициями. Сентябрь 2017 г. с. 12. Архивировано из оригинала (PDF) 6 марта 2018 года . Получено 5 марта 2018 года .
^ «Сайты сравнения цен сталкиваются с зондом» . BBC News . 2008-01-22. Архивировано с оригинала на 2009-01-30 . Получено 2009-02-06 .
^ «Великобритания страховая и долгосрочная сберегательная ключ Факты 2015» (PDF) . Ассоциация британских страховщиков. Сентябрь 2015 года. Архивировал (PDF) из оригинала 5 марта 2018 года . Получено 5 марта 2018 года .
^ «Великобритания избыток торговли в финансовых услугах на высшем уровне» . Thecityuk. 21 июля 2015 года. Архивировано с оригинала 8 сентября 2015 года . Получено 5 июня 2015 года .
^ Кларк, Дэвид (2003). Городской мир/Глобальный город . Routledge. С. 174–176. ISBN 0415320976 Полем Архивировано из оригинала на 2023-02-10 . Получено 2020-09-23 ; Шубик, Мартин (1999). Теория денег и финансовых учреждений . MIT Press. п. 8. ISBN 0262693119 Полем Архивировано из оригинала на 2023-02-10 . Получено 2020-09-23 .
^ Робертс, Ричард (2008). Город: руководство по мировому финансовому центру Лондона . Экономист. С. 1–22. ISBN 9781861978585 Полем Архивировано из оригинала на 2023-02-10 . Получено 2020-11-11 .
^ «Великобритания в мире, крупнейший в мире, затмевает своих ближайших конкурентов» . Thecityuk. 3 июля 2014 года. Архивировано с оригинала 11 июля 2014 года . Получено 5 июня 2015 года .
^ «Специальный отчет об экспорте услуг» (PDF) . Ey Item Club. Июнь 2014 года. Архивировал (PDF) из оригинала 4 марта 2016 года . Получено 8 сентября 2015 года .

Дальнейшее чтение

Портеус, Брюс Т.; Прадип Тападар (декабрь 2005 г.). Экономический капитал и управление финансовыми рисками для фирм по финансовым услугам и конгломератам . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0 .

Внешние ссылки

Роль сектора финансовых услуг в расширении экономических возможностей | Отчет Кристофера Н. Саттона и Бет Дженкинс | Школа правительства Джона Ф. Кеннеди | Гарвардский университет

[1] Асмундсон, Ирена (28 марта 2012 года). «Финансовые услуги: получение товара» . Финансы и развитие . МВФ. Архивировано с оригинала 5 ноября 2015 года . Получено 8 сентября 2015 года .

[2] «Доступ к финансовому счету или услугам» . Наш мир в данных . Архивировано из оригинала 15 февраля 2020 года . Получено 15 февраля 2020 года .

[3] «Сводка законопроекта и статус 106 -й Конгресс (1999–2000) S.900 CRS Резюме - Томас (Библиотека Конгресса)» . Архивировано из оригинала 2013-08-12 . Получено 2011-02-08 .

[4] Экономист, 4 апреля 2020 года, стр. 51.

[Roberts20082-5] Робертс, Ричард (2008). Город: руководство по мировому финансовому центру Лондона . Экономист. п. 2. Asin 1861978588 .

[citylondon-6] «Исследования и статистические данные» . Лондонский город. Архивировано из оригинала 26 сентября 2011 года . Получено 23 февраля 2012 года .

[7] «Обследование Центрального банка Триенда - активность рынка иностранных и деривативов в 2004 году» (PDF) . Банк для международных расчетов. Март 2005 г. Архивировал (PDF) из оригинала 2010-12-17 . Получено 2018-03-05 .

[8] « Ключевые факты архивировали 4 февраля 2012 года в The Wayback Machine », Корпорация Лондона. Получено 19 июня 2006 года.

[9] Европейский центральный банк (июль 2017 г.) «Международная роль евро» архивировала 2019-09-21 на машине Wayback . Европейский центральный банк. п. 28

[10] Catsworth Communications (6 апреля 2016 г.) «Лондонская позиция в размере 2,2 триллиона долларов США для торговли FX будет нанесена вреда Brexit, согласно опросу профессионалов валютного рынка», архивировав 2018-09-22 на The Wayback Machine . Чатсворт коммуникации.

[11] «Prudential: учебник по обработке ценных бумаг» (PDF) . cm1.prusec.com . Архивировано из оригинала (PDF) на 2007-03-16 . Получено 2010-12-05 .

[12] «Управление активами в Великобритании 2016–2017 гг.» (PDF) . Ассоциация управления инвестициями. Сентябрь 2017 г. с. 12. Архивировано из оригинала (PDF) 6 марта 2018 года . Получено 5 марта 2018 года .

[13] «Сайты сравнения цен сталкиваются с зондом» . BBC News . 2008-01-22. Архивировано с оригинала на 2009-01-30 . Получено 2009-02-06 .

[14] «Великобритания страховая и долгосрочная сберегательная ключ Факты 2015» (PDF) . Ассоциация британских страховщиков. Сентябрь 2015 года. Архивировал (PDF) из оригинала 5 марта 2018 года . Получено 5 марта 2018 года .

[TheCityUK2015-15] «Великобритания избыток торговли в финансовых услугах на высшем уровне» . Thecityuk. 21 июля 2015 года. Архивировано с оригинала 8 сентября 2015 года . Получено 5 июня 2015 года .

[16] Кларк, Дэвид (2003). Городской мир/Глобальный город . Routledge. С. 174–176. ISBN 0415320976 Полем Архивировано из оригинала на 2023-02-10 . Получено 2020-09-23 ; Шубик, Мартин (1999). Теория денег и финансовых учреждений . MIT Press. п. 8. ISBN 0262693119 Полем Архивировано из оригинала на 2023-02-10 . Получено 2020-09-23 .

[Roberts2008-17] Робертс, Ричард (2008). Город: руководство по мировому финансовому центру Лондона . Экономист. С. 1–22. ISBN 9781861978585 Полем Архивировано из оригинала на 2023-02-10 . Получено 2020-11-11 .

[TheCityUK2014-18] «Великобритания в мире, крупнейший в мире, затмевает своих ближайших конкурентов» . Thecityuk. 3 июля 2014 года. Архивировано с оригинала 11 июля 2014 года . Получено 5 июня 2015 года .

[19] «Специальный отчет об экспорте услуг» (PDF) . Ey Item Club. Июнь 2014 года. Архивировал (PDF) из оригинала 4 марта 2016 года . Получено 8 сентября 2015 года .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]

[ 19 ]